PAGE建行運(yùn)營(yíng)制度一、總則（一）目的本運(yùn)營(yíng)制度旨在規(guī)范中國(guó)建設(shè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“建行”）的各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)活動(dòng)，確保業(yè)務(wù)操作的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和科學(xué)化，提高運(yùn)營(yíng)效率，防范運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保障建行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的金融服務(wù)。（二）適用范圍本制度適用于建行各級(jí)機(jī)構(gòu)及全體員工在各類業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的操作與管理。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及建行內(nèi)部規(guī)章制度，確保各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)。2.審慎性原則在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取審慎的操作流程和控制措施，防范各類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。3.效率性原則優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，合理配置資源，提高運(yùn)營(yíng)效率，以滿足客戶需求，提升建行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。4.統(tǒng)一性原則全行運(yùn)營(yíng)制度保持統(tǒng)一規(guī)范，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)一致，避免出現(xiàn)制度差異導(dǎo)致的管理混亂。二、運(yùn)營(yíng)組織架構(gòu)（一）總行運(yùn)營(yíng)管理部門職責(zé)1.制定全行運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略規(guī)劃和制度體系，指導(dǎo)和監(jiān)督各級(jí)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)管理工作。2.負(fù)責(zé)全行運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高運(yùn)營(yíng)效率。3.建立健全運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，監(jiān)測(cè)、評(píng)估和控制運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。4.組織開展運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、考核和評(píng)價(jià)工作，提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能。5.推動(dòng)運(yùn)營(yíng)信息化建設(shè)，提高運(yùn)營(yíng)管理的自動(dòng)化、智能化水平。（二）分行運(yùn)營(yíng)管理部門職責(zé)1.貫徹執(zhí)行總行運(yùn)營(yíng)制度，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定具體的實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程。2.負(fù)責(zé)分行運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的組織實(shí)施和管理，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作符合制度要求。3.對(duì)分行轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。4.協(xié)助總行開展運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保分行運(yùn)營(yíng)安全。5.組織開展分行運(yùn)營(yíng)人員的培訓(xùn)、考核和評(píng)價(jià)工作，提高員工業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。（三）基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)職責(zé)1.按照總行和分行的運(yùn)營(yíng)制度及操作規(guī)程，具體辦理各類業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)操作準(zhǔn)確、及時(shí)、高效。2.負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的日常運(yùn)營(yíng)管理，包括人員管理、設(shè)備管理、現(xiàn)金管理等，維護(hù)營(yíng)業(yè)秩序。3.收集、反饋客戶需求和意見，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，提升客戶滿意度。4.配合上級(jí)機(jī)構(gòu)做好運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，及時(shí)報(bào)告異常情況，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)。三、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)流程（一）客戶開戶流程1.客戶申請(qǐng)客戶向建行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提交開戶申請(qǐng)，提供有效身份證件及相關(guān)資料。2.身份核實(shí)柜員通過(guò)系統(tǒng)驗(yàn)證客戶身份信息，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地核實(shí)或與公安等部門聯(lián)網(wǎng)核查。3.資料審核對(duì)客戶提交的開戶資料進(jìn)行審核，確保資料真實(shí)、完整、合規(guī)。4.賬戶開立根據(jù)審核結(jié)果，為客戶開立相應(yīng)的賬戶，并進(jìn)行初始設(shè)置，如設(shè)置密碼、綁定賬戶等。5.賬戶啟用客戶確認(rèn)賬戶信息無(wú)誤后，啟用賬戶，使其正式投入使用。（二）存款業(yè)務(wù)流程1.現(xiàn)金存款客戶將現(xiàn)金交予柜員，柜員清點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，錄入相關(guān)信息，辦理現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)。2.非現(xiàn)金存款客戶通過(guò)轉(zhuǎn)賬、支票等非現(xiàn)金方式存入款項(xiàng)，柜員審核相關(guān)憑證，辦理入賬手續(xù)。3.存款確認(rèn)業(yè)務(wù)辦理完成后，向客戶出具存款憑證，確認(rèn)存款金額及相關(guān)信息。（三）取款業(yè)務(wù)流程1.現(xiàn)金取款客戶提交取款憑證，柜員審核憑證及客戶身份，核驗(yàn)密碼，按照規(guī)定支付現(xiàn)金。2.非現(xiàn)金取款根據(jù)客戶需求，辦理轉(zhuǎn)賬、支票等非現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，確保資金安全、準(zhǔn)確地劃轉(zhuǎn)。3.取款記錄詳細(xì)記錄取款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括取款金額、時(shí)間地點(diǎn)、客戶信息等。（四）支付結(jié)算業(yè)務(wù)流程1.支票業(yè)務(wù)受理客戶支票，審核支票要素，通過(guò)系統(tǒng)驗(yàn)證支票真實(shí)性，辦理支票的出票、背書、兌付等業(yè)務(wù)。2.匯票業(yè)務(wù)根據(jù)客戶申請(qǐng)，簽發(fā)銀行匯票，辦理匯票的解付、結(jié)清等手續(xù)，確保匯票資金的安全流轉(zhuǎn)。3.匯兌業(yè)務(wù)為客戶辦理境內(nèi)外匯兌業(yè)務(wù)，審核匯款憑證，按照規(guī)定進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，及時(shí)反饋匯款狀態(tài)。4.委托收款與托收承付業(yè)務(wù)受理客戶委托收款或托收承付申請(qǐng)，審核相關(guān)憑證，按照規(guī)定向付款人發(fā)出通知，辦理款項(xiàng)的劃回手續(xù)。四、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)流程、操作環(huán)節(jié)、內(nèi)外部環(huán)境等因素的分析，識(shí)別可能存在的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。2.定期對(duì)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，確定風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)和影響程度。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.制度防控完善運(yùn)營(yíng)制度體系，明確各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)，從制度層面防范風(fēng)險(xiǎn)。2.流程優(yōu)化持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少不必要的環(huán)節(jié)，提高流程的科學(xué)性和合理性，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。3.系統(tǒng)控制加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)建設(shè)，設(shè)置必要的風(fēng)險(xiǎn)控制參數(shù)和預(yù)警機(jī)制，對(duì)異常交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和攔截。4.人員管理加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)技能，規(guī)范員工操作行為，防止因人為失誤引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。5.監(jiān)督檢查建立健全監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)操作行為，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置1.制定應(yīng)急預(yù)案針對(duì)可能出現(xiàn)的重大運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)事件，制定詳細(xì)的應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.應(yīng)急演練定期組織應(yīng)急演練，檢驗(yàn)應(yīng)急預(yù)案的可行性和有效性，提高員工應(yīng)急處置能力。3.事件報(bào)告與處理發(fā)生運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)事件后，及時(shí)向上級(jí)報(bào)告，迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置，降低事件損失，并對(duì)事件原因進(jìn)行深入調(diào)查，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善風(fēng)險(xiǎn)防控措施。五、運(yùn)營(yíng)內(nèi)部控制（一）內(nèi)部控制目標(biāo)確保建行運(yùn)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高運(yùn)營(yíng)效率和效果，促進(jìn)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)。（二）內(nèi)部控制原則1.全面性原則涵蓋建行運(yùn)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)和所有人員，確保內(nèi)部控制無(wú)死角。2.重要性原則關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，合理確定控制的重點(diǎn)和方法。3.制衡性原則在崗位設(shè)置、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，防止權(quán)力濫用。4.適應(yīng)性原則根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化，及時(shí)調(diào)整和完善內(nèi)部控制制度，確保其有效性。（三）內(nèi)部控制措施1.不相容職務(wù)分離明確劃分不相容職務(wù)，如業(yè)務(wù)經(jīng)辦與授權(quán)審批、業(yè)務(wù)記錄與財(cái)產(chǎn)保管等，由不同人員負(fù)責(zé)，防止舞弊行為。2.授權(quán)審批控制建立嚴(yán)格的授權(quán)審批制度，明確各級(jí)人員的審批權(quán)限和范圍，確保業(yè)務(wù)操作經(jīng)過(guò)適當(dāng)授權(quán)。3.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制：規(guī)范會(huì)計(jì)核算流程，確保財(cái)務(wù)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，加強(qiáng)財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)和財(cái)務(wù)分析。4.財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制加強(qiáng)對(duì)各類資產(chǎn)的管理，采取有效的保管、清查、盤點(diǎn)等措施，確保資產(chǎn)安全。5.預(yù)算控制建立全面預(yù)算管理制度，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行預(yù)算編制、執(zhí)行、分析和考核，強(qiáng)化預(yù)算約束。6.運(yùn)營(yíng)分析控制定期對(duì)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況，為決策提供依據(jù)，采取針對(duì)性措施加以改進(jìn)。7.績(jī)效考評(píng)控制建立科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)體系，對(duì)員工的工作業(yè)績(jī)、業(yè)務(wù)能力等進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，激勵(lì)員工積極履行職責(zé)。六、運(yùn)營(yíng)信息化管理（一）系統(tǒng)建設(shè)與維護(hù)1.按照業(yè)務(wù)發(fā)展需求，規(guī)劃和建設(shè)運(yùn)營(yíng)信息系統(tǒng)，確保系統(tǒng)功能滿足業(yè)務(wù)操作和管理要求。2.建立系統(tǒng)維護(hù)機(jī)制，定期對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行巡檢、升級(jí)和優(yōu)化，保障系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。（二）數(shù)據(jù)管理1.加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的采集、錄入、存儲(chǔ)和使用管理，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。2.建立數(shù)據(jù)安全防護(hù)體系，采取加密、備份等措施，防止數(shù)據(jù)泄露和丟失。（三）信息安全管理1.制定信息安全管理制度，明確信息安全責(zé)任，規(guī)范信息系統(tǒng)的訪問(wèn)、使用和管理。2.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、病毒感染等安全事件，保障運(yùn)營(yíng)信息系統(tǒng)安全。七、運(yùn)營(yíng)人員管理（一）人員配備根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，合理配備運(yùn)營(yíng)人員，確保各崗位人員數(shù)量和素質(zhì)滿足業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)要求。（二）培訓(xùn)與發(fā)展1.制定系統(tǒng)的培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織運(yùn)營(yíng)人員參加業(yè)務(wù)知識(shí)、操作技能、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的培訓(xùn)，提升員工業(yè)務(wù)水平。2.為員工提供職業(yè)發(fā)展通道，鼓勵(lì)員工通過(guò)學(xué)習(xí)和實(shí)踐不斷提升自身能力，實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值與建行發(fā)展的共同成長(zhǎng)。（三）考核與激勵(lì)1.建立科學(xué)的考核評(píng)價(jià)體系，對(duì)運(yùn)營(yíng)人員的工作業(yè)績(jī)、業(yè)務(wù)能力、服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行全面考核評(píng)價(jià)。2.根據(jù)考核