PAGE銀行運營合規(guī)制度一、總則（一）制定目的本制度旨在確保我行運營活動符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標準，規(guī)范業(yè)務操作流程，防范各類風險，保障銀行穩(wěn)健運營，維護金融秩序穩(wěn)定，保護客戶合法權益。（二）適用范圍本制度適用于我行所有部門、分支機構及全體員工在各類銀行業(yè)務運營過程中的合規(guī)管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策以及金融行業(yè)相關規(guī)范，確保各項業(yè)務活動合法合規(guī)。2.全面覆蓋原則涵蓋銀行運營的各個環(huán)節(jié)、各個崗位，不留合規(guī)管理死角。3.風險防控原則以防范風險為核心，通過完善的合規(guī)制度和流程，提前識別、評估和控制各類風險。4.持續(xù)改進原則根據內外部環(huán)境變化、法律法規(guī)更新以及業(yè)務發(fā)展需求，不斷優(yōu)化和完善合規(guī)制度。二、合規(guī)管理職責（一）董事會董事會對銀行的合規(guī)經營負最終責任，負責審批合規(guī)政策，監(jiān)督高級管理層的合規(guī)管理工作，確保銀行合規(guī)經營戰(zhàn)略與公司整體戰(zhàn)略相一致。（二）高級管理層高級管理層負責組織實施合規(guī)管理工作，制定并執(zhí)行合規(guī)政策，確保合規(guī)管理資源的有效配置，定期向董事會報告合規(guī)管理情況。（三）合規(guī)管理部門1.職責概述合規(guī)管理部門是銀行合規(guī)管理的牽頭部門，負責統(tǒng)籌協(xié)調全行合規(guī)管理工作，制定和完善合規(guī)管理制度，開展合規(guī)審查、合規(guī)檢查、合規(guī)培訓、合規(guī)監(jiān)測等工作，識別、評估和報告合規(guī)風險。2.具體職責起草、修訂和完善合規(guī)管理制度、流程和操作手冊，確保其符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。對新業(yè)務、新產品、新制度、新流程進行合規(guī)審查，出具合規(guī)意見，防范合規(guī)風險。組織開展定期和不定期的合規(guī)檢查，對發(fā)現的合規(guī)問題提出整改建議，并跟蹤整改落實情況。監(jiān)測合規(guī)風險狀況，及時識別、評估和報告潛在的合規(guī)風險，為管理層決策提供依據。開展合規(guī)培訓和教育活動，提高員工的合規(guī)意識和合規(guī)能力。與監(jiān)管機構保持密切溝通，及時了解監(jiān)管政策變化，協(xié)調落實監(jiān)管要求。建立合規(guī)管理信息系統(tǒng)，收集、整理和分析合規(guī)數據，為合規(guī)管理工作提供支持。（四）各業(yè)務部門1.職責概述各業(yè)務部門是本部門合規(guī)管理的第一責任人，負責在業(yè)務經營過程中嚴格遵守法律法規(guī)和本行合規(guī)制度，主動識別、評估和控制業(yè)務環(huán)節(jié)中的合規(guī)風險，確保業(yè)務合規(guī)開展。2.具體職責負責本部門業(yè)務相關法律法規(guī)、監(jiān)管政策和內部合規(guī)制度的貫徹執(zhí)行，將合規(guī)要求融入業(yè)務流程。定期開展本部門的合規(guī)自查工作，及時發(fā)現和糾正違規(guī)行為，對發(fā)現的合規(guī)問題及時報告并配合整改。配合合規(guī)管理部門開展合規(guī)審查、檢查等工作，提供相關業(yè)務資料和信息。負責對本部門員工進行合規(guī)培訓和教育，提高員工合規(guī)意識和業(yè)務操作合規(guī)性。根據業(yè)務發(fā)展和監(jiān)管要求，及時修訂和完善本部門業(yè)務流程和管理制度，確保其合規(guī)性。（五）內部審計部門內部審計部門負責對銀行合規(guī)管理情況進行獨立審計監(jiān)督，檢查合規(guī)制度的執(zhí)行情況，發(fā)現并督促整改合規(guī)問題，對違規(guī)行為提出問責建議，促進銀行合規(guī)經營。三、合規(guī)審查與審批（一）審查范圍1.新業(yè)務、新產品的開發(fā)與推廣，包括業(yè)務方案、產品設計、合同文本等。2.修改或變更現有業(yè)務流程、管理制度、系統(tǒng)功能等。3.重大投資、資產處置、對外擔保等重大經營決策。4.重要合同協(xié)議、法律文件的簽訂。5.監(jiān)管部門要求報送的各類報告、報表等。（二）審查流程1.發(fā)起業(yè)務部門或相關人員根據業(yè)務開展需求，填寫合規(guī)審查申請表，詳細說明審查事項的背景、內容、依據等信息，并提交相關業(yè)務資料。2.受理合規(guī)管理部門收到申請表和業(yè)務資料后，進行形式審查，確認申請資料齊全、符合要求后予以受理。3.審查合規(guī)管理部門安排專人對審查事項進行詳細審查，依據法律法規(guī)、監(jiān)管要求、內部合規(guī)制度等，對業(yè)務的合規(guī)性進行全面評估，必要時可征求相關部門或專家意見。審查過程中如發(fā)現問題，及時與業(yè)務部門溝通核實，并要求其作出解釋或提供補充資料。4.反饋與溝通合規(guī)管理部門完成審查后，出具合規(guī)審查意見，明確該事項是否合規(guī)。如認為存在合規(guī)問題，應詳細說明問題所在及整改建議。將合規(guī)審查意見反饋給業(yè)務部門，并與業(yè)務部門就審查意見進行溝通，確保業(yè)務部門理解審查意見并認可整改要求。5.審批業(yè)務部門根據合規(guī)審查意見進行整改或調整，整改完成后再次提交合規(guī)審查申請。如合規(guī)審查意見無異議，按照本行內部審批流程，提交有權審批人進行最終審批。有權審批人根據合規(guī)審查意見和業(yè)務情況進行審批決策，審批通過后方可實施相關業(yè)務。四、合規(guī)檢查與監(jiān)督（一）檢查計劃合規(guī)管理部門每年制定年度合規(guī)檢查計劃，明確檢查目標、范圍、內容、方式、時間安排等。檢查計劃應涵蓋銀行運營的主要業(yè)務領域和關鍵環(huán)節(jié)，確保全面覆蓋合規(guī)風險點。同時，根據內外部環(huán)境變化和監(jiān)管要求，適時調整檢查計劃。（二）檢查方式1.現場檢查合規(guī)管理部門定期或不定期組織現場檢查小組，深入各部門、分支機構，通過查閱文件資料、查看業(yè)務系統(tǒng)、訪談相關人員、實地觀察業(yè)務操作等方式，對業(yè)務合規(guī)情況進行實地檢查?，F場檢查應做好檢查記錄，形成檢查工作底稿，詳細記錄檢查發(fā)現的問題及相關證據。2.非現場監(jiān)測利用合規(guī)管理信息系統(tǒng)，對各類業(yè)務數據進行實時監(jiān)測和分析，及時發(fā)現異常交易、違規(guī)操作等潛在合規(guī)風險。通過設定風險監(jiān)測指標和閾值，對業(yè)務運行情況進行動態(tài)監(jiān)控，對觸發(fā)預警的情況及時進行調查核實。3.專項檢查針對特定業(yè)務領域、特定時期或監(jiān)管機構關注的重點問題，開展專項合規(guī)檢查。專項檢查應深入剖析問題根源，提出針對性的整改措施和建議，確保相關業(yè)務合規(guī)穩(wěn)健運行。（三）問題整改1.問題認定與反饋檢查結束后，合規(guī)管理部門對檢查發(fā)現的問題進行梳理和認定，形成合規(guī)檢查報告，明確問題性質、涉及金額、責任部門和責任人等信息。將合規(guī)檢查報告反饋給被檢查部門，要求其對問題進行確認，并限期提出整改計劃。2.整改計劃制定被檢查部門根據合規(guī)檢查報告，分析問題產生的原因，制定切實可行的整改計劃，明確整改措施、整改責任人、整改期限等內容。整改計劃應具有可操作性和針對性，確保能夠有效解決問題，防范類似風險再次發(fā)生。3.整改實施與跟蹤被檢查部門按照整改計劃組織實施整改工作，整改責任人應認真履行職責，確保整改措施落實到位。合規(guī)管理部門負責對整改情況進行跟蹤檢查，定期了解整改進展，督促整改責任人按時完成整改任務。對整改不力的部門和責任人，進行嚴肅問責。4.整改驗收整改期限屆滿后，被檢查部門向合規(guī)管理部門提交整改報告，申請整改驗收。合規(guī)管理部門對整改情況進行實地檢查或非現場核實，確認整改措施已有效落實，問題已得到妥善解決后，出具整改驗收意見。如整改未達到要求，責令被檢查部門繼續(xù)整改，直至通過驗收。（四）監(jiān)督機制1.內部監(jiān)督建立健全內部監(jiān)督機制，加強各部門之間的相互監(jiān)督和制約。業(yè)務部門在辦理業(yè)務過程中，對發(fā)現的其他部門違規(guī)行為應及時報告；合規(guī)管理部門對各部門合規(guī)情況進行全面監(jiān)督，定期向高級管理層匯報監(jiān)督情況；內部審計部門對合規(guī)管理情況進行獨立審計，發(fā)現問題及時督促整改，并向董事會報告。2.員工舉報鼓勵員工積極參與合規(guī)監(jiān)督，建立員工舉報機制。員工發(fā)現違規(guī)行為或潛在合規(guī)風險時，可通過指定渠道進行舉報。對舉報屬實的員工給予適當獎勵，并嚴格保護舉報人權益。同時，對惡意舉報或誣告行為進行嚴肅處理。3.監(jiān)管溝通與配合加強與監(jiān)管機構的溝通與聯(lián)系，及時了解監(jiān)管政策變化和監(jiān)管要求。積極配合監(jiān)管機構的現場檢查和非現場監(jiān)管工作，如實提供相關資料和信息。對監(jiān)管機構提出的整改意見和監(jiān)管要求，認真落實整改，按時報送整改報告。五、合規(guī)培訓與教育（一）培訓計劃合規(guī)管理部門每年制定年度合規(guī)培訓計劃，根據不同崗位、不同業(yè)務領域的合規(guī)需求，確定培訓內容、培訓方式、培訓時間和培訓對象等。培訓計劃應具有系統(tǒng)性和針對性，確保全行員工都能接受到與其崗位職責相適應的合規(guī)培訓。（二）培訓內容1.法律法規(guī)與監(jiān)管政策及時傳達國家最新法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策，解讀監(jiān)管要求對銀行業(yè)務的影響，確保員工了解并遵守相關規(guī)定。2.內部合規(guī)制度詳細講解本行各項合規(guī)制度、流程和操作手冊，使員工熟悉業(yè)務操作中的合規(guī)要點和風險防范措施。3.典型案例分析選取具有代表性的合規(guī)案例進行深入分析，通過案例講解讓員工直觀了解違規(guī)行為的后果和合規(guī)風險的危害，增強員工的合規(guī)意識和風險防范能力。4.職業(yè)道德與職業(yè)操守培養(yǎng)員工的職業(yè)道德和職業(yè)操守，強調誠實守信、勤勉盡責、廉潔奉公等職業(yè)準則，引導員工樹立正確的價值觀和職業(yè)觀。（三）培訓方式1.集中培訓定期組織全行性的集中合規(guī)培訓，邀請專家學者、監(jiān)管官員或內部資深合規(guī)人員進行授課。集中培訓適用于新員工入職培訓、重要合規(guī)制度解讀、監(jiān)管政策宣貫等內容，能夠確保培訓信息的一致性和覆蓋面。2.部門內部培訓各業(yè)務部門根據本部門業(yè)務特點和合規(guī)需求，自行組織內部培訓。部門內部培訓可以針對具體業(yè)務操作流程、風險點等進行深入講解，提高員工的業(yè)務合規(guī)操作能力。3.在線學習平臺搭建在線合規(guī)學習平臺，上傳各類合規(guī)培訓資料、視頻課程、測試題目等。員工可以根據自身時間和需求，自主安排學習進度，通過在線學習平臺進行學習和考核。在線學習平臺具有靈活性和便捷性，能夠滿足員工隨時隨地學習的需求。4.專題講座與研討針對特定的合規(guī)主題或熱點問題，舉辦專題講座和研討會。邀請業(yè)內專家、學者或實務工作者進行專題演講，組織員工進行深入討論，促進員工對合規(guī)問題的深入理解和思考。（四）培訓效果評估1.考試考核通過在線考試、書面考試、實際操作考核等方式，對員工的合規(guī)知識掌握情況進行考核?？荚嚳己藘热輵w培訓的主要知識點，確保員工對培訓內容有深入理解和掌握。2.行為觀察在日常工作中觀察員工的業(yè)務操作行為，評估員工是否將合規(guī)要求落實到實際工作中。通過行為觀察，及時發(fā)現員工在合規(guī)操作方面存在的問題，并進行針對性的輔導和培訓。3.反饋與改進定期收集員工對合規(guī)培訓的反饋意見，了解員工對培訓內容、培訓方式等方面的滿意度和建議。根據員工反饋和培訓效果評估結果，及時調整和改進培訓計劃和培訓內容，提高培訓的針對性和實效性。六、合規(guī)風險監(jiān)測與預警（一）監(jiān)測指標體系建立完善的合規(guī)風險監(jiān)測指標體系，涵蓋業(yè)務經營、內部控制、員工行為等多個方面。監(jiān)測指標應具有科學性和合理性，能夠準確反映合規(guī)風險狀況。主要監(jiān)測指標包括但不限于：1.違規(guī)事件發(fā)生率統(tǒng)計一定時期內全行發(fā)生的違規(guī)事件數量，反映違規(guī)行為的發(fā)生頻率。2.合規(guī)檢查發(fā)現問題數量根據合規(guī)檢查報告統(tǒng)計發(fā)現的合規(guī)問題數量，評估合規(guī)管理的有效性和業(yè)務操作的合規(guī)性。3.監(jiān)管處罰次數與金額記錄受到監(jiān)管機構處罰的次數和處罰金額，衡量銀行合規(guī)經營面臨的外部壓力。4.客戶投訴涉及合規(guī)問題比例分析客戶投訴中涉及合規(guī)問題的比例，了解客戶對銀行合規(guī)服務的滿意度和關注點。5.員工違規(guī)行為統(tǒng)計對員工違規(guī)行為進行分類統(tǒng)計，分析違規(guī)行為的類型、分布情況等，以便采取針對性的防范措施。（二）預警機制1.閾值設定根據監(jiān)測指標的歷史數據和行業(yè)標準，為每個監(jiān)測指標設定合理的預警閾值。當監(jiān)測指標值達到或超過預警閾值時，觸發(fā)預警信號。2.預警發(fā)布合規(guī)管理部門通過合規(guī)管理信息系統(tǒng)或其他指定渠道，及時發(fā)布預警信息。預警信息應明確預警指標、預警級別、預警原因等內容，以便相關部門和人員及時了解合規(guī)風險狀況。3.預警處置責任部門收到預警信息后，應立即組織人員對預警事項進行調查核實，分析風險產生的原因，制定相應的處置措施。處置措施應具有針對性和可操作性，確保能夠有效控制風險，降低風險損失。同時，責任部門應將預警處置情況及時反饋給合規(guī)管理部門。七、合規(guī)報告與檔案管理（一）合規(guī)報告1.定期報告合規(guī)管理部門定期向高級管理層和董事會提交合規(guī)報告，報告期為每季度和每年。季度合規(guī)報告應簡要總結本季度合規(guī)管理工作情況，包括合規(guī)制度執(zhí)行情況、合規(guī)檢查發(fā)現的問題及整改情況、合規(guī)風險監(jiān)測情況等。年度合規(guī)報告應全面總結全年合規(guī)管理工作，分析合規(guī)風險狀況，提出下一年度合規(guī)管理工作計劃和建議。2.專項報告針對重大合規(guī)事件、監(jiān)管要求的專項報告等，合規(guī)管理部門及時撰寫專項合規(guī)報告。專項報告應詳細闡述事件的背景、經過、影響及處理情況，提出防范類似風險的措施和建議。專項報告應根據事件的緊急程度和重要性，及時報送高級管理層和董事會，并視情況抄送監(jiān)管機構。（二）檔案管理1.檔案范圍合規(guī)管理檔案包括合規(guī)審查文件、合規(guī)檢查報告、整改資料、培訓記錄、舉報材料、合規(guī)報告以及其他與合規(guī)管理相關的文件資料。2.檔案整理與歸檔合規(guī)管理部門指定專人負責檔案管理工作，按照文件資料的類別、時間順序等進行整理和歸檔。檔案應分類存放，建立電子和紙質檔案目錄，便于查詢和檢索。3.檔案保管期限根據國家法律法規(guī)和本行檔案管理規(guī)定，確定各類合規(guī)管理檔案的保管期限。一般情況下，重要合規(guī)文件資料的保管期限為永久，一般性文件資料的保管期限為[X]年。檔案保管期限