2025年平安金融知識試題及答案一、單項選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》，金融機構(gòu)對金融產(chǎn)品和服務(wù)進行信息披露時，以下哪項不屬于“充分披露”的要求？A.以顯著方式提醒關(guān)鍵風險點B.用專業(yè)術(shù)語詳細說明產(chǎn)品結(jié)構(gòu)C.明確告知收益計算方式D.標注投資期限及流動性限制答案：B（解析：信息披露需使用通俗易懂的語言，避免誤導性表述，專業(yè)術(shù)語需解釋）2.某客戶通過平安銀行手機銀行購買“安盈成長2號”理財產(chǎn)品，產(chǎn)品說明書標注風險等級為R3，根據(jù)資管新規(guī)要求，該產(chǎn)品的宣傳材料中不得出現(xiàn)以下哪項表述？A.“歷史年化收益率4.5%-5.5%”B.“由平安理財子公司主動管理”C.“本產(chǎn)品風險可控，到期本息保障”D.“投資范圍包含優(yōu)質(zhì)企業(yè)債及股票基金”答案：C（解析：資管新規(guī)禁止剛性兌付，不得承諾保本保收益）3.反洗錢義務(wù)中，金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，需對客戶身份進行識別。以下哪類業(yè)務(wù)無需進行初次身份識別？A.開立個人Ⅰ類銀行賬戶B.購買5萬元的短期理財C.辦理1萬元的境外匯款D.激活未實名的電子錢包（余額500元）答案：D（解析：根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，余額不超過1000元的電子錢包激活可簡化身份識別）4.平安保險推出的“安心重疾險”條款規(guī)定，等待期為180天?？蛻敉跄惩侗：蟮?50天因意外導致重疾，保險公司應(yīng)如何處理？A.拒賠，因在等待期內(nèi)B.全額賠付，意外事故不受等待期限制C.退還保費，終止合同D.賠付50%保額，按比例承擔責任答案：B（解析：通常重疾險等待期僅適用于疾病引發(fā)的重疾，意外導致的不受等待期限制）5.消費者在平安普惠申請個人信用貸款時，以下哪項費用收取行為符合監(jiān)管要求？A.提前收取3%的“咨詢服務(wù)費”B.合同明確約定年化綜合利率23%（未超過LPR4倍）C.要求購買指定保險公司的保證保險D.以“風控管理費”名義額外收取月息0.5%答案：B（解析：2023年最高法調(diào)整民間借貸利率上限為一年期LPR4倍，23%若未超上限則合規(guī)；其他選項涉及強制搭售、預扣費用均違規(guī)）6.某投資者通過平安證券參與科創(chuàng)板股票交易，以下哪項行為違反適當性管理規(guī)定？A.風險測評顯示“保守型”，但堅持購買科創(chuàng)板股票B.提供近20個交易日日均資產(chǎn)55萬元的證明C.簽署《科創(chuàng)板股票交易風險揭示書》D.交易經(jīng)驗為2年（從首次買入股票時間計算）答案：A（解析：科創(chuàng)板要求投資者風險等級為“平衡型”及以上，保守型客戶不得參與）7.平安銀行推出的“智慧存”產(chǎn)品，宣傳“50元起存，隨存隨取，利率按實際存期靠檔計息”。以下哪項表述不符合監(jiān)管對存款產(chǎn)品的規(guī)范？A.標注“本產(chǎn)品為一般性存款，受存款保險保障”B.展示“1年期利率2.1%，2年期2.6%”的靠檔規(guī)則C.強調(diào)“收益穩(wěn)定，無本金損失風險”D.未明確說明“靠檔計息”是否受存款利率自律機制限制答案：D（解析：2021年央行要求整改靠檔計息存款產(chǎn)品，需明確說明計息規(guī)則的合規(guī)性）8.消費者李某收到短信：“您的平安信用卡需升級為芯片卡，點擊鏈接填寫信息領(lǐng)取”。正確的應(yīng)對方式是？A.立即點擊鏈接完成信息填寫B(tài).撥打平安信用卡官方客服核實C.轉(zhuǎn)發(fā)短信至其他持卡人提醒D.按照短信要求將驗證碼發(fā)送至指定號碼答案：B（解析：官方不會通過短信鏈接要求填寫敏感信息，應(yīng)通過官方渠道核實）9.根據(jù)《個人信息保護法》，平安集團在收集客戶個人信息時，以下哪項行為不合法？A.經(jīng)客戶同意，將信息用于精準營銷B.因業(yè)務(wù)需要，向關(guān)聯(lián)公司共享客戶聯(lián)系方式C.未告知客戶，將信息用于內(nèi)部風控模型訓練D.在客戶注銷賬戶后，依法刪除相關(guān)信息答案：C（解析：處理個人信息需取得同意并明確告知用途）10.某企業(yè)通過平安銀行辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，以下哪類交易需提交更嚴格的真實性證明材料？A.出口機電產(chǎn)品50萬美元B.進口原材料30萬元人民幣C.支付境外關(guān)聯(lián)公司咨詢費80萬元人民幣D.外商投資企業(yè)利潤匯出200萬元人民幣答案：C（解析：關(guān)聯(lián)交易、咨詢費等易被用于洗錢的交易需加強審核）11.平安養(yǎng)老保險的“養(yǎng)老年金險”產(chǎn)品中，以下哪項設(shè)計不符合養(yǎng)老金融的普惠性要求？A.繳費期10年，年交1萬元起B(yǎng).60歲起每月領(lǐng)取固定金額，保證領(lǐng)取20年C.前5年退保需扣除高額手續(xù)費（超過已交保費30%）D.提供保費豁免條款（投保人失能可免交后續(xù)保費）答案：C（解析：養(yǎng)老金融需注重長期持有，高退保手續(xù)費限制流動性，不符合普惠要求）12.投資者購買平安基金的“碳中和主題混合基金”，以下哪項信息不屬于基金招募說明書必須披露的內(nèi)容？A.基金經(jīng)理過往3年管理產(chǎn)品的業(yè)績B.投資標的中綠色債券的具體比例C.基金份額持有人大會的召開規(guī)則D.基金銷售機構(gòu)的傭金分成比例答案：D（解析：銷售傭金分成屬于基金公司與銷售機構(gòu)的內(nèi)部協(xié)議，無需向投資者披露）13.消費者張某在平安好醫(yī)生平臺購買“高端體檢套餐”，付款后發(fā)現(xiàn)平臺未提供發(fā)票。根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》，張某有權(quán)要求平臺：A.退還全部費用B.補開發(fā)票并承擔郵寄費用C.賠償套餐金額2倍的損失D.提供體檢報告的電子版答案：B（解析：經(jīng)營者有義務(wù)提供發(fā)票，消費者有權(quán)要求補開）14.反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)某客戶賬戶存在“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”異常交易，金額累計120萬元。平安銀行應(yīng)在幾個工作日內(nèi)提交可疑交易報告？A.3個工作日B.5個工作日C.10個工作日D.15個工作日答案：C（解析：根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，可疑交易需在10個工作日內(nèi)報告）15.平安信托發(fā)行的“基礎(chǔ)設(shè)施信托計劃”，以下哪項風險提示不符合監(jiān)管要求？A.“本信托不承諾保本，可能發(fā)生本金損失”B.“底層資產(chǎn)為某高速公路收費權(quán)，存在運營風險”C.“受托人將恪盡職守，履行誠實信用義務(wù)”D.“預期收益率8%-9%，歷史兌付率100%”答案：D（解析：不得使用“預期收益率”“歷史兌付率”等暗示保本保收益的表述）16.消費者王某在平安口袋銀行申請消費貸款，系統(tǒng)提示“綜合評分不足”，但未說明具體原因。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，王某有權(quán)：A.要求銀行提供評分模型的具體算法B.向中國人民銀行征信中心申請異議C.起訴銀行侵犯個人信息權(quán)益D.要求銀行賠償精神損失答案：B（解析：對征信報告有異議可申請異議處理，但無權(quán)要求披露評分模型）17.平安產(chǎn)險的“新能源車綜合險”中，以下哪項損失不屬于保險責任范圍？A.電池因碰撞導致的起火B(yǎng).充電過程中因線路短路造成的車損C.因車主操作失誤導致的電池過熱損壞D.車輛停放時被暴雨浸泡造成的電機損壞答案：C（解析：操作失誤屬于故意行為，通常不在車損險賠付范圍內(nèi)）18.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，平安理財子公司發(fā)行的公募理財產(chǎn)品，單一投資者持有份額不得超過總份額的：A.5%B.10%C.20%D.30%答案：B（解析：公募理財單一投資者持有比例不得超過10%，防止資金集中度風險）19.消費者李某通過平安證券進行融資融券交易，以下哪項行為符合業(yè)務(wù)規(guī)則？A.用融資資金買入ST股票B.維持擔保比例為120%時未追加擔保物C.融券賣出后，在2個交易日內(nèi)買回平倉D.將信用賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)出用于購房答案：C（解析：融券交易需在約定時間內(nèi)平倉，通常為T+0或T+1，2個交易日內(nèi)符合規(guī)則）20.平安銀行在進行消費者金融素養(yǎng)調(diào)查時，以下哪項問題設(shè)計最合理？A.“您是否知道LPR是什么？”B.“您認為高收益理財產(chǎn)品一定高風險嗎？”C.“您是否購買過非保本理財產(chǎn)品？”D.“您能計算年化利率與月利率的轉(zhuǎn)換嗎？”答案：C（解析：客觀行為類問題比主觀認知類更易獲取真實數(shù)據(jù)）二、判斷題（每題1分，共10分）1.金融消費者的“受教育權(quán)”僅指接受金融知識普及的權(quán)利。（×）解析：還包括接受權(quán)益保護知識教育的權(quán)利。2.保險公司可以將客戶的疾病診斷信息提供給關(guān)聯(lián)的健康管理公司用于精準營銷。（×）解析：需取得客戶單獨同意。3.個人銀行結(jié)算賬戶的Ⅱ類戶每日存取現(xiàn)金限額為1萬元。（√）解析：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù)的通知》規(guī)定。4.私募基金可以通過平安銀行的手機銀行APP向所有客戶推薦。（×）解析：私募基金需向合格投資者非公開發(fā)行。5.消費者因金融機構(gòu)誤導銷售造成損失，訴訟時效為3年（自知道或應(yīng)當知道權(quán)益受損之日起）。（√）解析：適用《民法典》普通訴訟時效規(guī)定。6.反洗錢調(diào)查中，金融機構(gòu)可以拒絕提供客戶交易記錄，除非收到司法機關(guān)的正式文書。（×）解析：需配合反洗錢行政主管部門的調(diào)查。7.保險合同中的“免責條款”只需在投保單上以加粗字體提示，無需口頭說明。（×）解析：需同時履行提示和明確說明義務(wù)。8.銀行理財產(chǎn)品的“贖回費”全部歸基金管理人所有。（×）解析：部分贖回費需計入基金資產(chǎn)，用于補償其他持有人。9.消費者通過網(wǎng)絡(luò)平臺購買金融產(chǎn)品，平臺需承擔與金融機構(gòu)同等的責任。（×）解析：平臺僅承擔信息展示責任，責任主體為金融機構(gòu)。10.金融機構(gòu)可以將客戶風險測評結(jié)果作為唯一的產(chǎn)品推薦依據(jù)。（×）解析：需結(jié)合客戶實際需求，避免“一刀切”。三、簡答題（每題6分，共30分）1.簡述金融消費者“八項權(quán)利”的具體內(nèi)容。答案：財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)。2.列舉平安保險在銷售人身保險產(chǎn)品時需落實的“雙錄”要求（錄音錄像）。答案：需錄制銷售人員出示有效身份證明、產(chǎn)品條款（重點是保險責任、免責條款、退保損失）、提示猶豫期權(quán)利、客戶確認投保意愿的全過程；錄像需清晰記錄客戶面部特征及簽署文件的關(guān)鍵內(nèi)容；資料保存期限不少于保險期間，保險期間超過1年的保存至少15年。3.說明“資管新規(guī)”對理財產(chǎn)品凈值化管理的具體要求。答案：理財產(chǎn)品需通過市值法或攤余成本法（僅適用于符合條件的資產(chǎn)）進行凈值核算，每日或定期披露凈值；禁止使用“預期收益率”表述，需展示過往業(yè)績并注明“過往業(yè)績不代表未來表現(xiàn)”；打破剛性兌付，金融機構(gòu)不得通過自有資金墊資、關(guān)聯(lián)方代償?shù)确绞奖ＷC收益。4.消費者發(fā)現(xiàn)平安銀行違規(guī)收集個人信息，可通過哪些途徑維權(quán)？答案：向銀行內(nèi)部投訴部門反映（要求30日內(nèi)答復）；向銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局或派出機構(gòu)投訴；向人民法院提起訴訟；通過“12363”金融消費權(quán)益保護咨詢投訴電話求助；向市場監(jiān)督管理部門舉報侵犯個人信息的行為。5.反洗錢工作中，金融機構(gòu)的“客戶身份持續(xù)識別”包括哪些內(nèi)容？答案：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料；對于高風險客戶，增加識別頻率；發(fā)現(xiàn)客戶信息存在疑點或交易異常時，重新識別客戶身份；客戶行為或交易模式出現(xiàn)異常時，應(yīng)了解客戶身份背景、交易目的等信息。四、案例分析題（每題10分，共20分）案例1：65歲的張大爺在平安銀行網(wǎng)點咨詢理財，理財經(jīng)理推薦“進取型混合基金”（風險等級R4），稱“收益比存款高，過往3年平均年化10%”。張大爺風險測評結(jié)果為“穩(wěn)健型”（R2），但經(jīng)理表示“可以幫您調(diào)整測評答案，確保通過”。張大爺購買后3個月，基金凈值下跌20%，要求贖回并賠償損失。問題：分析理財經(jīng)理的違規(guī)行為及張大爺?shù)木S權(quán)依據(jù)。答案：違規(guī)行為：①未執(zhí)行適當性匹配原則（R2客戶不得購買R4產(chǎn)品）；②誘導客戶修改風險測評答案，違反“了解你的客戶”原則；③使用“過往年化10%”暗示收益，違反資管新規(guī)禁止承諾收益的規(guī)定。維權(quán)依據(jù)：根據(jù)《證券期貨投資者適當性管理辦法》，金融機構(gòu)未履行適當性義務(wù)造成損失的，投資者可要求賠償；《消費者權(quán)益保護法》規(guī)定消費者享有自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)，誤導銷售構(gòu)成欺詐，張大爺可要求銀行承擔賠償責任。案例2：王女士收到“平安保險客服”電話，稱其保單存在“異常扣款”，需提供銀行卡號及短信驗證碼“驗證身份”。王女士按要求操作后，發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷5萬元。經(jīng)查，來電顯示為虛擬號碼