金融機構與客戶理財產品合同本合同由以下雙方于______年______月______日起在__________簽訂：甲方（金融機構）：________________________（以下簡稱“機構”）法定代表人/授權代表：__________________注冊地址：______________________________統(tǒng)一社會信用代碼：______________________乙方（客戶）：________________________（以下簡稱“客戶”）姓名/名稱：________________________身份證號/統(tǒng)一社會信用代碼：____________聯(lián)系地址：______________________________聯(lián)系電話：______________________________鑒于：1.機構是依法設立并有權發(fā)行和銷售理財產品的金融機構；2.機構擬向乙方發(fā)行并銷售名為“________________________”（產品編號：________________________）的理財產品（以下簡稱“產品”），該產品風險等級為______（例如：低風險、中低風險、中風險、中高風險、高風險）；3.乙方已知悉并理解本合同項下產品的性質、風險、費用及其他條款，并根據自身風險承受能力評估結果，確認其風險承受能力等級______（例如：保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型、激進型）與產品風險等級相匹配；4.雙方根據《中華人民共和國民法典》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行理財管理辦法》及其他相關法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，本著平等、自愿、公平、誠信的原則，經友好協(xié)商，就乙方認購/申購產品事宜達成如下協(xié)議：第一條產品基本信息1.1產品名稱：________________________1.2產品編號：________________________1.3產品性質：________________________（例如：固定收益類、權益類、混合類、商品及金融衍生品類、信托計劃等）1.4產品投資方向：產品資金主要投資于______________（具體說明投資范圍和比例限制，例如：投資于國債、地方政府債、金融債、企業(yè)債、公司債、貨幣市場工具、股票、證券投資基金、信貸資產、衍生金融產品等，并明確各投資類別的比例上限）。1.5產品投資策略：機構將遵循______________的投資理念，采用______________的投資方法進行投資管理，以實現(xiàn)產品投資目標。具體策略包括但不限于______________（例如：資產配置策略、行業(yè)/板塊選擇、個股/個券選擇、衍生品交易策略、風險管理措施等）。1.6產品期限/運作方式：產品為______________（例如：開放式、封閉式）產品。如為封閉式產品，投資期限為______自產品成立之日起至______止；如為開放式產品，產品不設固定期限，設有______________（例如：日常開放日、定期開放期）。1.7產品成立條件：產品需在募集期內達到約定的最低募集資金規(guī)模人民幣______________元方為成立。若產品未能在約定的募集期內達到最低募集資金規(guī)模，則本合同約定的認購/申購條款效力待定，機構有權根據相關規(guī)則決定是否終止產品募集。第二條產品費用2.1認購/申購費：產品不收取認購/申購費，或收取認購/申購費，費率標準如下：________________________（例如：認購金額在人民幣______元以下（含）的，費率為______%；超過人民幣______元至人民幣______元的部分，費率為______%；超過人民幣______元的部分，費率為______%）。2.2贖回費：客戶可在產品開放日辦理贖回。如產品設有贖回費，贖回費標準如下：________________________（例如：持有期限小于______天（含）的，贖回費為贖回金額的______%；持有期限大于______天且小于______天（含）的，贖回費為贖回金額的______%；持有期限大于______天的，不收取贖回費）。2.3管理費：產品按日計提，按______（例如：季、年）支付管理費，費率不低于______（或具體費率）%，從產品資產中列支。2.4托管費：產品按日計提，按______（例如：季、年）支付托管費，費率不低于______（或具體費率）%，從產品資產中列支。2.5銷售服務費：產品不收取銷售服務費，或按日計提銷售服務費，費率不低于______（或具體費率）%，從產品資產中列支。如收取銷售服務費，產品不收取認購/申購費。2.6其他費用：產品可能產生的其他費用包括但不限于______________（例如：交易手續(xù)費、印花稅、信息披露費、法律顧問費、審計費、衍生品交易相關費用、超額業(yè)績報酬（如有約定）等。如產生，相關費用的收取方式和標準按機構公告執(zhí)行）。2.7費用收取規(guī)則：上述各項費用均從產品資產中計提和扣除。具體費用的計算方法、收取時間和支付方式以機構公告或合同具體約定為準。第三條產品估值與會計核算3.1產品資產估值：產品的資產價值按照______________（例如：成本法、市場法、攤余成本法）進行估值。估值方法發(fā)生重大變更時，機構應按照規(guī)定進行披露。3.2會計核算：產品資產按照______________會計準則進行會計核算。第四條收益分配4.1產品收益分配：產品的可分配收益按照______________（例如：每日結轉，按月分配）的方式進行分配。4.2分配對象：僅分配給在產品開放期成功認購/申購并持有產品份額的乙方。4.3分配金額：產品收益分配金額根據產品可供分配利潤和乙方持有的產品份額計算確定。4.4分配時間：機構于每個______________（例如：月末）計算當期可供分配利潤，并在______________（例如：次月______日前）進行收益分配。4.5分配幣種：收益分配以人民幣______________元/份額為單位進行。第五條風險揭示5.1機構已向乙方充分揭示本產品可能存在的風險，包括但不限于：5.1.1市場風險：因宏觀經濟波動、利率變動、匯率變化、政策調整等因素導致產品凈值下跌的風險。5.1.2信用風險：產品投資標的（如債券、貸款）的發(fā)行人或交易對手未能履行約定義務，導致產品資產價值減損或無法收回的風險。5.1.3流動性風險：在封閉期或市場極端情況下，產品資產無法順利變現(xiàn)，或客戶無法按預期贖回產品份額的風險。5.1.4操作風險：因機構操作失誤、系統(tǒng)故障、內部控制缺陷或人員舞弊等導致產品資產損失或客戶利益受損的風險。5.1.5法律與合規(guī)風險：因法律法規(guī)或監(jiān)管政策變化，或機構及其相關服務提供者（如托管人、管理人）違反法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定，導致產品無法繼續(xù)運作或客戶利益受損的風險。5.1.6管理風險：因機構投資策略不當、投資能力不足或風險控制不力等導致產品表現(xiàn)不佳或資產損失的風險。5.1.7交易對手風險：因與產品投資相關的第三方（如承銷商、中介機構、交易對手方）違約或經營狀況惡化，導致產品資產損失或無法按預期運作的風險。5.1.8不可抗力風險：因自然災害、戰(zhàn)爭、恐怖襲擊等不可預見、不能避免且不能克服的力所能及事件，導致產品無法正常運作或客戶利益受損的風險。5.1.9產品特定風險：如投資于衍生品可能面臨的價格波動、信用風險、流動性風險等；如結構化產品設計可能存在的本金或收益不保風險等。5.1.10其他風險：如投資集中度過高帶來的風險、關聯(lián)交易可能帶來的風險等。5.2機構承諾已根據相關要求對產品進行風險評級，并將產品風險等級以顯著方式向乙方進行揭示。乙方確認已閱讀并理解本合同及附件中的風險揭示內容，充分知悉本產品可能面臨的風險，并確認其風險承受能力等級與產品風險等級相匹配。5.3乙方確認，在簽署本合同前，已獲得并仔細閱讀了由機構提供的《產品風險揭示書》（或類似名稱的文件），并簽字確認。第六條信息披露6.1機構是本產品的信息披露義務人，有義務按照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本合同約定向乙方進行信息披露。6.2信息披露內容包括但不限于：6.2.1產品募集說明書/產品資料概要；6.2.2定期報告：如產品凈值報告、半年度報告、年度報告；6.2.3臨時信息披露：如投資策略重大調整、發(fā)生重大損失、托管行變更、產品清盤、產品終止等重大事件；6.2.4產品合同變更/終止信息；6.2.5產品費用調整信息；6.2.6其他法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或本合同約定的信息。6.3信息披露方式：機構通過______________（例如：產品合同簽署時提供的指定地址、機構官方網站、官方指定報刊、客戶經理通知、電子郵件等）進行信息披露。6.4信息披露時間：機構應按照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本合同約定的時間進行信息披露。例如，產品凈值通常每日計算，并在______________（例如：次日）通過______________（例如：機構官網、客戶經理）披露。6.5乙方確認已接收并理解機構按照本合同約定或相關法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定進行的信息披露。第七條甲乙雙方的權利與義務7.1機構的權利與義務：7.1.1機構有權按照本合同約定及法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和產品投資策略管理產品資產。7.1.2機構有權按照本合同約定收取管理費、托管費等相關費用。7.1.3機構有權根據法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和合同約定進行產品估值、收益分配、信息披露等活動。7.1.4機構應履行適當性管理義務，確保將合適的產品銷售給合適的客戶。7.1.5機構應履行信息披露義務，及時、準確、完整地向乙方披露產品相關信息。7.1.6機構應勤勉盡責，審慎投資，保護產品資產安全，維護客戶的合法權益。7.1.7機構應按照約定處理乙方的認購/申購、贖回申請。7.1.8機構應妥善保管乙方的個人信息和交易記錄。7.1.9機構應履行本合同約定的其他義務。7.2客戶（乙方）的權利與義務：7.2.1客戶有權認購/申購產品，并在產品開放期按照約定辦理贖回。7.2.2客戶有權要求機構提供產品信息、風險揭示、費用清單、定期報告等文件。7.2.3客戶有權查詢其產品賬戶信息、交易記錄和資產凈值。7.2.4客戶有權獲得按照本合同約定分配的產品收益。7.2.5客戶應提供真實、準確、完整的個人信息和風險承受能力評估信息。7.2.6客戶應按照本合同約定支付認購/申購款項、贖回費等相關費用。7.2.7客戶應遵守本合同約定的產品運作規(guī)則，特別是關于開放期、封閉期、認購/申購、贖回等方面的約定。7.2.8客戶應配合機構進行產品信息披露和風險確認的相關工作。7.2.9客戶應履行本合同約定的其他義務。第八條合同期限、變更與終止8.1本合同有效期自雙方簽字（或蓋章）之日起至產品終止且乙方贖回全部份額或獲得全部分配款項之日止。8.2合同變更：如需變更本合同條款，應經雙方協(xié)商一致，并以書面形式進行修改。合同附件的變更也適用此規(guī)定。8.3合同終止：發(fā)生下列情形之一時，本合同終止：8.3.1產品按期成立并運作至投資期限屆滿。8.3.2產品未能在約定的募集期內達到最低募集資金規(guī)模，并決定終止募集。8.3.3產品因故宣布提前終止。8.3.4產品規(guī)模低于監(jiān)管規(guī)定或合同約定的最低維持規(guī)模，且無法通過追加投資等方式彌補。8.3.5發(fā)生不可抗力事件，導致產品無法繼續(xù)運作，且在合理期限內無法恢復。8.3.6乙方在符合約定的條件下提前贖回全部產品份額。8.3.7法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或產品招募說明書約定的其他終止情形。8.4終止程序：產品終止時，機構應進行產品清算，按照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及合同約定的順序和比例向乙方分配剩余產品資產。具體清算方案和分配安排以機構后續(xù)公告或通知為準。第九條退出機制（贖回）9.1產品開放期：產品在______________（例如：每個工作日的______至______）為開放期，乙方可在開放期內辦理認購/申購。9.2產品封閉期：產品在______________（例如：非開放日、特定封閉期間）為封閉期，乙方不得辦理認購/申購，但可在符合約定的條件下辦理贖回。9.3贖回條件：乙方在產品開放期辦理贖回時，需提前______（例如：1、7）個工作日向機構提出書面贖回申請，并遵守相關資金劃付安排。9.4贖回處理：機構在收到乙方贖回申請后，應進行審核。審核通過后，機構應按照當日或最近一個交易日的產品凈值計算贖回金額，扣除相應的贖回費（如有），并將贖回款項在______________（例如：贖回申請當日或下一個工作日）劃付至乙方指定的銀行賬戶。9.5資金到賬時間：乙方應在提交贖回申請時提供其有效的銀行賬戶信息。機構承諾在完成贖回款項支付程序后，資金將及時到達乙方指定賬戶。第十條違約責任10.1機構違約責任：如機構未履行本合同約定的信息披露義務、費用收取義務、產品管理義務等，給乙方造成損失的，應承擔相應的賠償責任。如機構違反適當性管理要求，導致乙方遭受損失的，應承擔相應的賠償責任。10.2客戶違約責任：如乙方未按時支付認購/申購款項，應按______________（例如：每日______%）的利率支付逾期款項的利息。如乙方在禁止期內贖回產品，應承擔約定的贖回費