2026年車貸業(yè)務(wù)知識競賽題庫及答案單選題（每題1分，共30題）1.2026年1月1日起，商業(yè)銀行對新能源乘用車自用客戶執(zhí)行的首付比例監(jiān)管下限是A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B解析：銀保監(jiān)發(fā)〔2025〕88號文將新能源乘用車貸款首付下限由20%下調(diào)至15%，燃油車維持20%不變。2.客戶張某辦理3年期車貸10萬元，采用等額本息，年利率4.9%，則第13期償還本金約為A.2780元B.2810元C.2840元D.2870元答案：C解析：運(yùn)用等額本息公式，月利率0.4083%，期數(shù)36，計(jì)算得第13期本金=PMT(0.004083,36,100000)-IPMT(0.004083,13,36,100000)=2840元。3.2026版征信報(bào)告展示“共同償債人”信息的最長保留年限為A.2年B.3年C.5年D.7年答案：C解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》修訂稿，共同償債人記錄自結(jié)清日起保留5年。4.汽車金融公司發(fā)行金融債，其資本充足率不得低于A.8%B.10%C.12%D.15%答案：B解析：《汽車金融公司管理辦法》第38條明確，發(fā)債前最近一期資本充足率≥10%。5.客戶申請“車e貸”時(shí)，系統(tǒng)觸發(fā)“反欺詐評分>820”自動拒絕，該評分模型屬于A.申請?jiān)u分卡B.行為評分卡C.催收評分卡D.反欺詐評分卡答案：D解析：反欺詐評分卡專用于識別團(tuán)伙騙貸、資料造假等風(fēng)險(xiǎn)。6.2026年起，車貸GPS監(jiān)管平臺要求數(shù)據(jù)上傳頻率為A.30秒B.60秒C.120秒D.300秒答案：B解析：工信部《車載終端數(shù)據(jù)規(guī)范》統(tǒng)一上傳周期60秒，降低流量并保證軌跡完整。7.客戶選擇“氣球貸”方案，期末殘值率30%，則三年期10萬元貸款期末一次結(jié)清金額為A.3萬元B.3.3萬元C.3.5萬元D.3.8萬元答案：A解析：殘值即期末尾款，與利息無關(guān)，30%×10萬=3萬元。8.商業(yè)銀行對二手車貸款最高年限不得超過A.3年B.4年C.5年D.6年答案：C解析：銀保監(jiān)發(fā)〔2025〕88號文規(guī)定二手車貸款期限≤5年。9.客戶月供逾期91天，按照2026年會計(jì)準(zhǔn)則，銀行應(yīng)將該筆貸款劃入A.關(guān)注B.次級C.可疑D.損失答案：B解析：逾期91-180天劃為次級，181-360天可疑，360天以上損失。10.2026年車貸LPR定價(jià)基準(zhǔn)采用A.1年期B.2年期C.3年期D.5年期答案：A解析：除住房按揭外，其余消費(fèi)貸款均錨定1年期LPR。11.客戶申請置換貸款，原貸款剩余本金8萬元，提前還款違約金2%，評估車價(jià)12萬元，新貸款額度最高為A.9.6萬元B.10萬元C.11萬元D.12萬元答案：A解析：新貸款≤評估價(jià)80%且須覆蓋原貸款余額+違約金，80%×12萬=9.6萬元。12.汽車金融公司向央行申請?jiān)儋J款，可接受抵押的資產(chǎn)為A.車貸應(yīng)收賬款B.辦公大樓C.股東存款D.庫存車輛答案：A解析：央行規(guī)定只有合格應(yīng)收賬款可作為再貸款擔(dān)保品。13.客戶選擇“彈性尾款+殘值擔(dān)?！狈桨福谀┙?jīng)銷商承諾回購價(jià)低于尾款時(shí)A.客戶補(bǔ)足差額B.經(jīng)銷商承擔(dān)差額C.保險(xiǎn)公司賠付D.銀行減免答案：B解析：殘值擔(dān)保條款由經(jīng)銷商或主機(jī)廠承諾，差額風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給擔(dān)保方。14.2026年車貸ABS優(yōu)先檔證券評級要達(dá)到AAA，其信用增級量至少為A.8%B.10%C.12%D.15%答案：C解析：銀行間市場自律規(guī)則要求AAA檔超額抵押+現(xiàn)金儲備合計(jì)≥12%。15.客戶使用數(shù)字人民幣支付首付，銀行系統(tǒng)需校驗(yàn)A.錢包編號與姓名一致性B.錢包等級為三類C.支付限額5000元D.需綁定銀行卡答案：A解析：數(shù)字人民幣實(shí)名錢包KYC信息與貸款人一致即可，無金額上限。16.車貸合同中“加速到期條款”觸發(fā)后，銀行可主張A.剩余本金+欠息+違約金B(yǎng).只收剩余本金C.只收欠息D.只收違約金答案：A解析：加速到期使全部債權(quán)立即到期，含剩余本金、利息及違約金。17.2026年車貸客戶提前還款，銀行收取補(bǔ)償金的上限為A.0%B.1%C.2%D.3%答案：B解析：市場利率定價(jià)自律機(jī)制約定，一年后提前還款補(bǔ)償金≤1%。18.客戶征信出現(xiàn)“呆賬”字樣，需滿足A.逾期31天B.逾期61天C.逾期91天D.銀行核銷答案：D解析：呆賬標(biāo)志由銀行在貸款核銷后報(bào)送，與逾期天數(shù)無直接對應(yīng)。19.2026年車貸智能面審系統(tǒng)提示“活體檢測失敗”最常見原因是A.光線過強(qiáng)B.佩戴美瞳C.背景復(fù)雜D.像素過低答案：B解析：美瞳改變虹膜紋理，導(dǎo)致活體檢測算法誤判為照片攻擊。20.銀行與網(wǎng)約車平臺合作“司機(jī)貸”，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為A.50%B.75%C.100%D.150%答案：B解析：符合“合格零售暴露”條件，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重75%。21.2026年車貸客戶可在手機(jī)銀行發(fā)起“延期還本”的最長時(shí)限為A.3個月B.6個月C.9個月D.12個月答案：B解析：銀保監(jiān)允許疫情后常態(tài)化延期工具，最長6個月。22.客戶選擇“車電分離”模式，電池租賃部分在銀行報(bào)表中計(jì)入A.表內(nèi)貸款B.表外承諾C.中間業(yè)務(wù)收入D.同業(yè)資產(chǎn)答案：B解析：電池租賃屬于租賃公司負(fù)債，銀行僅提供擔(dān)保，計(jì)入表外。23.2026年車貸資產(chǎn)支持證券信息披露頻率為A.按月B.按季C.按半年D.按年答案：B解析：銀行間托管平臺要求每季度披露受托報(bào)告。24.客戶使用“信用卡汽車分期”購車，分期額度占用A.消費(fèi)額度B.取現(xiàn)額度C.專項(xiàng)分期額度D.臨時(shí)額度答案：C解析：專項(xiàng)分期額度獨(dú)立于消費(fèi)額度，不共享。25.2026年車貸客戶出現(xiàn)“失聯(lián)”定義是連續(xù)多少天無法聯(lián)系A(chǔ).3天B.7天C.15天D.30天答案：B解析：催收作業(yè)規(guī)范明確失聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)為7天。26.銀行對網(wǎng)約車司機(jī)貸款要求“雙證”是指A.身份證+駕駛證B.駕駛證+運(yùn)輸證C.運(yùn)輸證+網(wǎng)約車駕駛員證D.行駛證+運(yùn)輸證答案：C解析：合規(guī)運(yùn)營需《網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車運(yùn)輸證》《駕駛員證》。27.2026年車貸客戶可辦理“車牌貸”的最高額度為A.1萬元B.2萬元C.3萬元D.5萬元答案：B解析：部分銀行推出車牌分期，上限2萬元，期限≤2年。28.客戶選擇“以租代購”方案，車輛登記在A.客戶B.銀行C.租賃公司D.經(jīng)銷商答案：C解析：以租代購屬融資租賃，車輛所有權(quán)歸租賃公司。29.2026年車貸客戶可享“利率優(yōu)惠券”的最大扣減幅度為A.20BPB.50BPC.80BPD.100BP答案：B解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)允許營銷讓利上限50BP。30.銀行對“零首付”產(chǎn)品計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金比例不得低于A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%答案：C解析：零首付屬于高風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)備金≥2%。多選題（每題2分，共15題）31.以下屬于2026年車貸貸前風(fēng)控“四要素”的是A.身份證B.銀行卡C.駕駛證D.行駛證E.購車合同答案：ACDE解析：銀行卡非四要素，四要素為身份、駕駛、車輛、交易證明。32.客戶申請車貸時(shí)，銀行查詢的第三方數(shù)據(jù)包括A.司法涉訴B.社保繳費(fèi)C.電商平臺地址D.多頭借貸E.保險(xiǎn)出險(xiǎn)答案：ABCDE解析：以上均屬常用外部數(shù)據(jù)源。33.2026年車貸ABS觸發(fā)“加速清償事件”的情形有A.累計(jì)違約率>5%B.優(yōu)先檔利息逾期C.資產(chǎn)池加權(quán)平均利率下降200BPD.后備服務(wù)機(jī)構(gòu)缺位E.評級下調(diào)至AA+答案：ABD解析：利率下降與評級下調(diào)不直接觸發(fā)加速清償。34.以下屬于汽車金融公司資本構(gòu)成的是A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.三級資本E.超額減值準(zhǔn)備答案：ABC解析：國內(nèi)尚無三級資本，超額減值準(zhǔn)備計(jì)入二級資本。35.客戶辦理“車商貸”時(shí)，銀行對經(jīng)銷商的授信審查要點(diǎn)包括A.庫存周轉(zhuǎn)天數(shù)B.提車權(quán)歸屬C.保證金比例D.車輛合格證監(jiān)管E.股東背景答案：ABCDE解析：全流程監(jiān)管車輛與資金。36.2026年車貸智能催收機(jī)器人可識別的話術(shù)風(fēng)險(xiǎn)有A.辱罵B.投訴傾向C.還款承諾D.經(jīng)濟(jì)困難E.法律威脅答案：ABCDE解析：NLP模型全部覆蓋。37.以下屬于“綠色車貸”優(yōu)惠條件的是A.純電動車B.百公里電耗<13kWhC.使用可再生能源充電證明D.車輛整備質(zhì)量<1200kgE.電池梯次利用方案答案：ABC解析：質(zhì)量與梯次利用非核心指標(biāo)。38.客戶使用“車牌抵押”模式，需辦理A.抵押登記B.公證C.備案D.保險(xiǎn)第一受益人變更E.征信授權(quán)答案：ACDE解析：車牌非物權(quán)，無需公證。39.2026年車貸客戶可選擇的還款日有A.每月1日B.每月15日C.每月20日D.每月25日E.放款日對應(yīng)日答案：ABCDE解析：系統(tǒng)支持任意日，最多5個選項(xiàng)。40.銀行對“網(wǎng)約車司機(jī)貸”要求車輛A.軸距≥2650mmB.新車發(fā)票價(jià)≥10萬元C.排量≥1.6LD.車齡≤3年E.行駛里程≤5萬公里答案：ABD解析：新能源無排量限制，里程非硬性。41.2026年車貸客戶可享“利率階梯”優(yōu)惠的條件包括A.征信評分>800B.本行代發(fā)工資C.購買全險(xiǎn)D.安裝GPSE.首付≥30%答案：ABE解析：保險(xiǎn)與GPS為常規(guī)要求，非利率階梯條件。42.以下屬于車貸貸后監(jiān)控“黑名單”的是A.酒駕B.毒駕C.肇事逃逸D.車輛滅失未報(bào)案E.逾期1天答案：ABCD解析：逾期1天進(jìn)關(guān)注，不進(jìn)黑名單。43.2026年車貸ABS信用增級方式包括A.超額抵押B.現(xiàn)金儲備C.差額支付承諾D.第三方擔(dān)保E.利率互換答案：ABCD解析：利率互換為對沖工具，非增級。44.客戶辦理“置換貸”時(shí)，舊車評估價(jià)影響因素有A.車齡B.里程C.保養(yǎng)記錄D.地域E.顏色答案：ABCDE解析：顏色對冷門車型影響顯著。45.2026年車貸客戶可線上完成的事項(xiàng)有A.合同簽署B(yǎng).抵押登記C.保險(xiǎn)購買D.放款申請E.結(jié)清解押答案：ACD解析：抵押與解押仍需車管所實(shí)物辦理。判斷題（每題1分，共10題）46.2026年起，二手車貸款首付比例不得低于30%。答案：錯解析：監(jiān)管下限為20%，銀行可自主上浮。47.客戶提前還款后，銀行可退還已收取的保險(xiǎn)費(fèi)。答案：錯解析：保險(xiǎn)為一次性躉交，不退還。48.車貸客戶可憑“電子駕駛證”辦理抵押登記。答案：對解析：2026年全國車管所已認(rèn)可電子證照。49.汽車金融公司可發(fā)行永續(xù)債補(bǔ)充核心資本。答案：錯解析：永續(xù)債計(jì)入其他一級資本，非核心。50.客戶征信出現(xiàn)“展期”字樣，不算負(fù)面記錄。答案：錯解析：展期為負(fù)面特殊交易，影響評分。51.2026年車貸LPR每月20日更新。答案：對解析：與貸款市場報(bào)價(jià)利率同步。52.客戶可委托他人代辦公證抵押。答案：對解析：需公證委托書。53.新能源車貸客戶必須安裝GPS。答案：錯解析：監(jiān)管無強(qiáng)制，銀行自主決定。54.銀行可對逾期客戶收取復(fù)利。答案：對解析：合同明確即可，不得超年化24%。55.2026年車貸ABS可實(shí)現(xiàn)“真實(shí)出售”。答案：對解析：信托隔離實(shí)現(xiàn)破產(chǎn)隔離。填空題（每空1分，共10空）56.2026年車貸客戶月供逾期________天即上報(bào)征信。答案：1解析：T+1報(bào)送，無寬限期。57.汽車金融公司杠桿率上限為________倍。答案：10解析：資本凈額/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)≤10。58.客戶辦理“車電分離”貸款，電池部分不計(jì)入________。答案：車輛抵押價(jià)值解析：電池為租賃物，非客戶資產(chǎn)。59.2026年車貸客戶可享“利率優(yōu)惠券”疊加數(shù)量不超過________張。答案：3解析：系統(tǒng)限制疊加。60.銀行對“零首付”產(chǎn)品要求客戶購買________保險(xiǎn)。答案：綜合保障（或“信用保證”）解析：覆蓋剩余債權(quán)。簡答題（每題10分，共4題）61.簡述2026年新能源乘用車貸款定價(jià)模型較傳統(tǒng)車的差異。答案：新能源模型引入電池殘值曲線、政府補(bǔ)貼退坡因子、電池健康度（SOH）衰減參數(shù)、充電樁數(shù)據(jù)活躍度、電池品牌集中度風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)；傳統(tǒng)車僅考慮車齡、里程、品牌保值率。新能源模型對殘值預(yù)測更敏感，利率下浮空間15-30BP。62.說明“以租代購”與“直租”在會計(jì)處理上的區(qū)別。答案：以租代購為融資租賃，租賃公司確認(rèn)“應(yīng)收融資租賃款”，客戶確認(rèn)“使用權(quán)資產(chǎn)”與“租賃負(fù)債”；直租為經(jīng)營租賃，車輛留在租賃公司固定資產(chǎn)，客戶僅確認(rèn)費(fèi)用。融資租賃需計(jì)提減值，經(jīng)營租賃需計(jì)提折舊。63.列舉2026年車貸ABS“違約”定義的三條核心標(biāo)準(zhǔn)。答案：1.逾期90天；2.資產(chǎn)池實(shí)際回收金額低于賬面本金90%；3.銀行核銷。滿足任一即違約。64.概述“車商庫存融資”風(fēng)控三大工具。答案：1.合格證監(jiān)管：每日盤點(diǎn)，系統(tǒng)比對VIN；2.保證金動態(tài)調(diào)整：庫存周轉(zhuǎn)>45天，保證金比例上浮5%；3.提車權(quán)控制：未還款車輛無提車權(quán)，倉庫加裝RFID門禁。計(jì)算題（每題15分，共2題）65.客戶貸款12萬元，期限36期，年利率5