PAGE建行運營條線規(guī)章制度一、總則（一）目的本規(guī)章制度旨在規(guī)范中國建設銀行運營條線的各項工作流程和操作標準，確保運營工作的穩(wěn)健、高效、合規(guī)開展，保障客戶資金安全，提升服務質量，維護建設銀行的良好形象和市場聲譽。（二）適用范圍本規(guī)章制度適用于中國建設銀行各級運營管理部門、營業(yè)網(wǎng)點以及所有涉及運營條線工作的員工。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及建設銀行內部的各項規(guī)章制度，確保運營工作合法合規(guī)。2.安全性原則：把保障客戶資金安全放在首位，建立健全風險防控機制，有效防范各類運營風險。3.效率性原則：優(yōu)化業(yè)務流程，合理配置資源，提高運營效率，為客戶提供及時、便捷的金融服務。4.審慎性原則：對運營工作中的各類事項進行審慎評估和決策，充分考慮潛在風險和影響。5.統(tǒng)一性原則：在全行范圍內保持運營規(guī)章制度的統(tǒng)一，確保各項工作標準一致。二、運營條線組織架構與職責（一）組織架構建設銀行運營條線實行總行、分行、支行三級管理體制?？傂羞\營管理部門負責全行運營條線的統(tǒng)籌規(guī)劃、政策制定和業(yè)務指導；分行運營管理部門在總行指導下，負責本地區(qū)運營工作的組織實施和管理；支行運營管理部門負責轄內營業(yè)網(wǎng)點運營工作的具體管理和監(jiān)督。營業(yè)網(wǎng)點是運營服務的直接提供者，負責為客戶辦理各類業(yè)務。（二）各級職責1.總行運營管理部門職責制定全行運營條線的發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策。建立健全運營管理制度、流程和標準。組織開展運營業(yè)務培訓、考核和監(jiān)督檢查。協(xié)調解決全行運營工作中的重大問題。推動運營業(yè)務創(chuàng)新和技術應用。2.分行運營管理部門職責貫徹落實總行運營條線的各項政策和制度。結合本地區(qū)實際情況，制定具體的實施細則和操作辦法。負責轄內運營人員的管理和培訓。組織開展運營業(yè)務檢查和風險排查。及時向上級報告運營工作中的重要情況和問題。3.支行運營管理部門職責執(zhí)行上級運營管理部門的各項規(guī)定和要求。負責轄內營業(yè)網(wǎng)點運營工作的日常管理和監(jiān)督。組織營業(yè)網(wǎng)點人員開展業(yè)務培訓和技能提升。對營業(yè)網(wǎng)點的運營情況進行定期檢查和分析，及時發(fā)現(xiàn)并解決問題。4.營業(yè)網(wǎng)點職責按照規(guī)定為客戶提供優(yōu)質、高效的金融服務。嚴格執(zhí)行各項運營規(guī)章制度和操作流程。負責網(wǎng)點內各類業(yè)務設備的日常維護和管理。配合上級部門做好運營工作檢查、風險排查等相關工作。三、柜面業(yè)務操作規(guī)范（一）開戶業(yè)務1.客戶申請開戶時，應要求客戶提供真實、完整、有效的身份證件及相關資料，并進行嚴格的身份核實。2.按照規(guī)定的流程和標準，審核客戶開戶申請資料，確保開戶信息準確無誤。3.為客戶開立賬戶后，應及時向客戶發(fā)放相關賬戶憑證，并告知客戶賬戶使用的注意事項。（二）存款業(yè)務1.受理客戶存款業(yè)務時，應認真核對客戶身份和存款憑證，確保存款金額準確。2.按照規(guī)定的操作流程，辦理現(xiàn)金存款、轉賬存款等業(yè)務，確保資金及時到賬。3.對大額存款業(yè)務，應按照相關規(guī)定進行核實和報告。（三）取款業(yè)務1.審核客戶取款憑證和身份信息，確保取款業(yè)務合規(guī)辦理。2.按照規(guī)定的額度和流程，辦理現(xiàn)金取款、轉賬取款等業(yè)務，保障客戶資金安全。3.對超過一定金額的取款業(yè)務，應進行必要的核實和審批。（四）支付結算業(yè)務1.嚴格按照支付結算法律法規(guī)和制度，辦理支票、匯票、本票等支付結算業(yè)務。2.審核支付結算憑證的真實性、完整性和合規(guī)性，防范支付風險。3.加強對支付結算業(yè)務的資金清算管理，確保資金及時、準確清算。（五）賬戶管理1.定期對客戶賬戶進行檢查和清理，核實賬戶信息的準確性和有效性。2.按照規(guī)定辦理賬戶的掛失、解掛、凍結、解凍等業(yè)務，保障客戶賬戶安全。3.加強對久懸賬戶的管理，及時進行清理和處置。四、金庫管理規(guī)定（一）金庫設置與建設1.金庫的設置應符合安全、保密、便于管理的原則，選址應經(jīng)過嚴格論證。2.金庫建設應按照國家相關標準和建設銀行的要求，配備必要的安全防護設施。（二）金庫人員管理1.金庫工作人員應具備良好的職業(yè)道德和專業(yè)素質，經(jīng)過嚴格的審查和培訓。2.實行金庫人員輪崗制度，定期進行崗位輪換，防范操作風險。（三）現(xiàn)金出入庫管理1.嚴格執(zhí)行現(xiàn)金出入庫審批制度，確?，F(xiàn)金出入庫手續(xù)齊全、合規(guī)。2.對現(xiàn)金出入庫的數(shù)量、金額進行認真核對，確保賬實相符。3.加強對現(xiàn)金出入庫過程的安全保衛(wèi)工作，防止現(xiàn)金被盜、被搶。（四）金庫安全管理1.金庫應安裝完善的安全監(jiān)控系統(tǒng)，確保24小時監(jiān)控無死角。2.配備必要的消防、報警等安全設施，并定期進行檢查和維護。3.嚴格金庫門禁管理，限制無關人員進入金庫。五、重要空白憑證及有價單證管理（一）憑證單證種類與范圍明確建設銀行重要空白憑證及有價單證的種類、范圍和格式標準。（二）憑證單證的印制與采購1.重要空白憑證及有價單證的印制應選擇具有資質的供應商，并簽訂印制合同。2.采購過程應嚴格按照規(guī)定的流程進行，確保憑證單證的質量和安全。（三）憑證單證的保管1.設立專門的重要空白憑證及有價單證保管庫或專柜，實行雙人管庫制度。2.按照規(guī)定的方法和要求，對憑證單證進行分類、編號、登記保管，確保賬實相符。（四）憑證單證的使用與銷號1.嚴格執(zhí)行憑證單證使用審批制度，確保使用合規(guī)。2.對憑證單證的使用情況進行及時銷號，防止重復使用或丟失。（五）憑證單證的銷毀1.按照規(guī)定的程序和要求，對已停用、作廢的憑證單證進行銷毀。2.銷毀過程應進行詳細記錄，確保銷毀徹底、安全。六、運營風險管理（一）風險識別與評估1.建立健全運營風險識別機制，定期對運營工作中的各類風險進行排查和分析。2.運用科學的風險評估方法，對識別出的風險進行評估，確定風險等級。（二）風險控制措施1.根據(jù)風險評估結果，制定針對性的風險控制措施，包括制度建設、流程優(yōu)化、人員培訓等。2.加強對關鍵風險點的監(jiān)控和管理，及時發(fā)現(xiàn)并處置風險隱患。（三）應急預案1.制定完善的運營風險應急預案，明確應急處置流程和責任分工。2.定期組織應急演練，提高應對突發(fā)事件的能力。七、運營監(jiān)督與檢查（一）監(jiān)督檢查職責分工明確各級運營管理部門在運營監(jiān)督檢查工作中的職責分工。（二）檢查內容與方式1.定期對柜面業(yè)務操作、金庫管理、重要空白憑證及有價單證管理等進行全面檢查。2.采用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測等多種方式，確保監(jiān)督檢查工作的有效性。（三）檢查結果處理1.對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達整改通知書，要求責任單位限期整改。2.跟蹤整改情況，對整改不力的單位和個人進行嚴肅問責。八、員工行為規(guī)范（一）職業(yè)道德1.要求運營條線員工遵守誠實守信、愛崗敬業(yè)、廉潔奉公等職業(yè)道德規(guī)范。2.嚴禁員工利用職務之便謀取私利，損害建設銀行利益。（二）業(yè)務操作紀律1.嚴格執(zhí)行各項業(yè)務操作流程和標準，不得擅自簡化或變更操作程序。2.保守客戶信息和商業(yè)秘密，不得泄露客戶隱私。（三）工作紀律1.遵守考勤制度，按時上下班，不得無故曠工或遲到早退。2.工作期間不得從事與工作無關的事情，確保工作效率和質量。九、附