1、2010年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公共基礎(chǔ)真題時(shí)間：120分鐘一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題05分，共45分)1根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是( )。A外部監(jiān)管制度B中央銀行制度C分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度D從業(yè)人員資格認(rèn)證制度2物價(jià)穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A生產(chǎn)者物價(jià)水平B消費(fèi)者物價(jià)水平C國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D物價(jià)總水平3國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來(lái)，莊中所

2、產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指( )。A在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人B正在國(guó)內(nèi)居住的自然人和法人C擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人D在國(guó)內(nèi)居住一年以上的 、擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人4注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于( )人。A6B5C4D35現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )和( )。A貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B基礎(chǔ)貨幣；高能-貨幣C基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金D基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量6被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。AM1BM0C基礎(chǔ)貨幣DM27下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集

3、團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)B汽車金融公司為我國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款服務(wù)C貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D基金管理公司是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)8衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括( )。A消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)9下列關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述，錯(cuò)誤的是( )。A貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)B股票屬于直接融資工具，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)C銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行間債券回購(gòu)屬于長(zhǎng)期金融工具D銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借屬于短期金融工具10以下不屬于貨

4、幣政策“三大法寶”的是( )。A再貼現(xiàn)B利率政策C存款準(zhǔn)備金D公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)11( )是指按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。A權(quán)責(zé)發(fā)生制B配比原則C收付實(shí)現(xiàn)制D收付現(xiàn)金制12股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的( )。A產(chǎn)權(quán)B債券C物權(quán)D所有權(quán)13求取資本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括( )。A凈利潤(rùn)B資本C總資產(chǎn)D總負(fù)債14下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是( )。A央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行的B央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種C央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金D央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣15我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率( )。

5、A下限放開，實(shí)行上限管理B上限放開，實(shí)行下限管理C上下限均放開D實(shí)行上下限管理16下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，不正確的是( )。A法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要C申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款172005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的( )為結(jié)息日。A. 7 日B15日C20日D25日18.王先生在2008年4月1日存人一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0

6、72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是( )元。A300171B300144C300120D30011019客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是( )。A臨時(shí)存款賬戶B基本存款賬戶C一般存款賬戶D專用存款賬戶20因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予( )。A無(wú)效B撤銷C有效D不可撤銷21A企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)位為8000萬(wàn)元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬(wàn)元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回( )。A4

7、000萬(wàn)元B6000萬(wàn)元C8000萬(wàn)元D1億元22公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具( )公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A省級(jí)(含)以上B市級(jí)(含)以上C縣級(jí)(含)以上D鎮(zhèn)級(jí)(含)以上23中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是( )。A促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益D提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力24符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是( )。A向同事打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨出于好奇或其他目的向其他同事打

8、聽客戶的個(gè)人信息和交易信息25銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買人價(jià)是指( )。A中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)B銀行買入外匯的價(jià)格C居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格26個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為( )。A外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶B個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶C境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶D外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶27借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為( )。A個(gè)人消費(fèi)額度貸款B個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款C個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D個(gè)人住房最高

9、額抵押貸款28( )是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A.資本利潤(rùn)率B資本充足率C不良貸款率D資產(chǎn)負(fù)債率29關(guān)于一般存款賬戶，下列說(shuō)法正確的是( )。A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取30銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其( )蒙受損失的可能性。A存款B資產(chǎn)和預(yù)期收益C聲譽(yù)D自有資本金31在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，( )是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A愛崗敬業(yè)B公平競(jìng)爭(zhēng)C誠(chéng)信D熟知業(yè)務(wù)32存款是銀行最主要的( )。A資金來(lái)源B風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C 資金用途D

10、投資業(yè)務(wù)33巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠( )的利益驅(qū)動(dòng)。A監(jiān)管機(jī)構(gòu)B利益相關(guān)者C高級(jí)管理層D風(fēng)險(xiǎn)管理部門34擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是( )。A國(guó)家的銀行管理制度B國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度C國(guó)家對(duì)存款的管理制度D國(guó)家對(duì)貸款的管理制度35下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是( )A2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地B我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易C我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易D商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者36下列屬于融資類保函的是( )。A投標(biāo)保函B經(jīng)營(yíng)租賃保函C預(yù)付保函D延期付款保函37在總結(jié)國(guó)

11、內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括( )。A. 管風(fēng)險(xiǎn)B管業(yè)務(wù)C管法人D管內(nèi)控38中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是( )。A理事會(huì)B會(huì)員大會(huì)C監(jiān)事會(huì)D其他委員會(huì)39一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為( )。A循環(huán)信用證B背對(duì)背信用證C對(duì)開信用證D預(yù)支信用證40單位存款人用于( )的資金通常存人臨時(shí)存款賬戶。A期貨交易保證金B(yǎng)信托基金C政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D注冊(cè)驗(yàn)資41抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說(shuō)法正確的是( )。A債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)B債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C抵押需將財(cái)產(chǎn)移交

12、給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有42某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率300%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是多少?( )A51425元B51500元C51200元D51400元432004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)( )存款利率。A只能有一個(gè)B可以上浮C可以下浮D可以自由浮動(dòng)44下列措施中不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有( )。A經(jīng)濟(jì)處罰B取消董事、高級(jí)管理人員任職資格C禁止從事銀行業(yè)工作D剝奪政治權(quán)利45( )是法律限制開立

13、保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。A備用信用證B客戶授信額度C信用證D開立信貸證明46銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益D銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中47民法通則規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，( )不是法人成立的要件。A有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)B以營(yíng)利為目的C有自己的名稱和場(chǎng)所D能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任48某銀行資本利潤(rùn)率為20%，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤(rùn)率為(

14、 )。A5%B80%C24%D 20%49金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的( )功能。A貨幣資金融通B風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C資源配置D經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)50中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率( )。A買入價(jià)B中間價(jià)C賣出價(jià)D買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)51在定期存款中，( )是最典型的代表。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息52下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是( )。A現(xiàn)金支票B轉(zhuǎn)賬支票C普通支票D劃線支票53企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括( )。A項(xiàng)目評(píng)估B企業(yè)信用評(píng)估C驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金D稅務(wù)

15、服務(wù)54某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，( )。A該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)C該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人55中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起( )天內(nèi)予以回復(fù)。A15B20C30D6056按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)

16、金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括( )。A接管B重組C查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶D撤銷57承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是( )。A貸款調(diào)查人員B貸款評(píng)估人員C貸款審查人員D貸款發(fā)放人員58CBA的中文名稱是( )。A中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B中國(guó)銀行協(xié)會(huì)C中國(guó)銀行業(yè)公會(huì)D注冊(cè)銀行分析師59建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)交互式的( )系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。A風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告D風(fēng)險(xiǎn)控制60銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量稱為( )。A實(shí)收資本B核心資本C監(jiān)管資本D經(jīng)濟(jì)資本61對(duì)于不同類別的銀行，銀

17、監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力B對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度C對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員D對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷62下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是( )。A增加資本B降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本C增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施D上述行為63中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過(guò)程中，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是( )。A公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策D公開市場(chǎng)

18、業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策64中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括( )。A按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果B制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告D要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告65十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了中華人民共和國(guó)物權(quán)法，該法于( )實(shí)施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日66關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的有( )。A債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有B作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)C債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押67下列屬于中國(guó)人民銀行

19、的反洗錢職責(zé)的是( )。A監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)D發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告68下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是( )。A個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)B國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易C單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)以上的轉(zhuǎn)賬D銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易69傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，( )。A張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

20、的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)C如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)70張某在使用信用卡過(guò)程中，超過(guò)規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒(méi)有償還能力。張某的行為( )。A是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因?yàn)閺埬硾](méi)有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每―是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?1貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B不得給委托人墊付資

21、金，國(guó)家另有規(guī)定的除外C嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款D未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款72商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括( )。A商業(yè)銀行的監(jiān)事B商業(yè)銀行的管理人員C商業(yè)銀行董事投資的公司D保險(xiǎn)公司73下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是( )。A采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立B當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立C采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)D當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地

22、點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)74下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守必須遵守的內(nèi)容是( )。A村鎮(zhèn)銀行工作人員B基金管理公司工作人員C政策性銀行工作人員D農(nóng)村信用社工作人員75禁止商業(yè)賄賂是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中( )基本準(zhǔn)則的要求。A勤勉盡職B專業(yè)勝任C保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D公平競(jìng)爭(zhēng)76下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是( )。A將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜B在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)D妥善保管客戶交易信息檔案77公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由股東大會(huì)作出決議，并由代表( )以上表決權(quán)的

23、股東通過(guò)。A1/4B1/3C1/2D2/378公司解散時(shí)可免于清算的情形是( )。A不能清償?shù)狡趥鶆?wù)B股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C公司合并或者分立D公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照79當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是( )。A依法結(jié)算報(bào)酬B歸還辦公用品C歸還欠費(fèi)D攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密80下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是( )。A暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D正確理解法律禁止性規(guī)定81下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是( )。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用破產(chǎn)人欠繳的稅款

24、破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)ABCD82下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是( )。A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪D針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪83人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏? )。A借走資料原件B抄錄資料原件C復(fù)印資料原件D對(duì)資料原件照相84銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是( )。A銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D因

25、情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管85以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是( )。A銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺(jué)踐行C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解D對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利86銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，

26、下列違規(guī)的是( )。A提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品C客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息D根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品872007年2月1日起施行的個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)( )進(jìn)行管理”。A現(xiàn)匯賬戶B外匯結(jié)算賬戶C資本項(xiàng)目賬戶D外匯儲(chǔ)蓄賬戶88在代理銷售產(chǎn)品的過(guò)程中，銀行工作人員的做法正確的是( )。A利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無(wú)法獲得足夠信息C在合約中，

27、或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性D利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾89下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是( )。A偽造、變?cè)靺R票、本票、支票B偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表90下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的B金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可C銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金D金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具二、多項(xiàng)選擇題。 以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)

28、。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題。每題1分。共40分)1中國(guó)人民銀行對(duì)( )有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E. 執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為2銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括( )。A代收代付業(yè)務(wù)B代理保險(xiǎn)C委托貸款D銀行保函E代理證券業(yè)務(wù)3下列哪些屬于民事主體?( )A嬰兒B動(dòng)物C合伙組織D個(gè)體工商戶E國(guó)家4某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請(qǐng)貸款，則貸款額可能為( )億元。A10B7C5D4.5E35下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有( )。A農(nóng)村信用社B農(nóng)村商業(yè)銀行C農(nóng)村資金互助社D村

29、鎮(zhèn)銀行E農(nóng)村合作銀行6下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是( )。A企業(yè)債券B商業(yè)票據(jù)C股票D可轉(zhuǎn)讓大額存單E回購(gòu)協(xié)議7關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說(shuō)法正確的有( )。A存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金B(yǎng)不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低C央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣供應(yīng)量減少D2004年，我國(guó)開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度E超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金8銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其的處理措施包括( )。A責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款B情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不

30、改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證C構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任D沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款E取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格9為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括( )。A能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新B努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力C對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制D為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)E對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制10

31、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。A發(fā)行普通金融債券B同業(yè)拆借C發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D證券回購(gòu)協(xié)議E向中央銀行借款11目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行( )相結(jié)合制度，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A集中授權(quán)管理B統(tǒng)一授信管理C審貸分離D分級(jí)審批E貸款管理責(zé)任制12保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有( )。A貿(mào)易融資B商業(yè)資信調(diào)查C應(yīng)收賬款管理D信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保E促進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張13下列彌補(bǔ)財(cái)政赤字的融資方式中，不會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有( )。A彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資B彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行C彌補(bǔ)財(cái)政赤字的通貨發(fā)行D向中央銀行直接透支E增加政府支出14貸款審查是提高銀行貸款

32、資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有( )。A項(xiàng)目建議書B可行性研究報(bào)告C借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況D預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量E關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況15銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受( )的監(jiān)督。A所在機(jī)構(gòu)B銀行業(yè)自律組織C監(jiān)管機(jī)構(gòu)D社會(huì)公眾E政府機(jī)構(gòu)162004年的巴塞爾條約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)在( )。A新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求B提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定C提出了最低資本要求的規(guī)定D提出了市場(chǎng)約束的規(guī)定E新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求17銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個(gè)人理財(cái)工具的有( )。A銀行產(chǎn)品B信托產(chǎn)品C證券投資基金D金融

33、衍生品E保險(xiǎn)產(chǎn)品18下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有( )。A分散貸款風(fēng)險(xiǎn)B增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解C提高對(duì)銀行的保障D.提升貸款銀行的知名度E穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量19下面屬于股東大會(huì)職責(zé)的是( )。A決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題B修改公司章程C監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)D選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事E聘任或解聘公司經(jīng)理20( ),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。A遇有國(guó)家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露B在離職后C在受雇期間與離職后D在受雇期間E以上都正確21可以使用保函的情況有( )。A銀行借款B授信額度C.融資租賃D延期付款E.預(yù)先付款22在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體

34、現(xiàn)在( )方面。A審慎盡責(zé)B充分信息披露C引導(dǎo)理性消費(fèi)D客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育E妥善處理利益沖突23下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有( )。A未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B未經(jīng)國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣C商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款D商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款E商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息24人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，( )。A必須出具市級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

35、B凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額C被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍D凍結(jié)款項(xiàng)如需延長(zhǎng)凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月E被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息25我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、( )、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A統(tǒng)一授信管理B審貸分離C分級(jí)審批D分級(jí)授信E統(tǒng)一審批26銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有( )。A是否可以透支B是否收取利息C是否需要預(yù)先存款D是否以信用為基礎(chǔ)E是否可以取現(xiàn)27銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的不法

36、行為包括( )。A違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶B對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過(guò)有關(guān)部門規(guī)定的限制比例C超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款D在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用E協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管28下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是( )。A制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)29違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。A

37、可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束B其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒C情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒D情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)E情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)30根據(jù)民法通則，代理包括( )。A委托代理B自愿代理C法定代理D指定代理E強(qiáng)制代理31銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)( )。A予以關(guān)注B予以提示C予以制止D及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告E向媒體披露32.依照破產(chǎn)法的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有( )。A重整B和解C重組D破產(chǎn)清算E延期償還債務(wù)33根據(jù)票據(jù)法，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說(shuō)法，正確的有( )A匯票被拒絕承

38、兌，持票人可以行使追索權(quán)B付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)C票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得D票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行E持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利34以下做法違法的有( )。A不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易B不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營(yíng)銷決策或交易處理C不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)D利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，在沒(méi)有明確的內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)

39、于其他普通金融消費(fèi)的條件購(gòu)買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)E利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益35借款人的權(quán)利包括( )。A拒絕借款合同以外的附加條件B按合同約定提取和使用全部貸款C用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)D自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)E以上選項(xiàng)均符合36銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括( )。A全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程D全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法E全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化37中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為( )。A1年B2年C3年D4年E5年38銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)

40、管應(yīng)當(dāng)( )。A接受監(jiān)管B配合現(xiàn)場(chǎng)檢查C配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D禁止賄賂E保守客戶秘密，拒絕詢問(wèn)39建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是( )。A風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略B風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)C風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)D風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)E風(fēng)險(xiǎn)管理部門不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通40以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是( )。A金融資產(chǎn)管理公司工作人員B保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工作人員C會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員D人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員E證券公司工作人員

41、三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷。正確的為A。錯(cuò)誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)1政策性銀行按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)改革，三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運(yùn)作，對(duì)政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開透明招標(biāo)制。 ( )2.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。( )3建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。 ( )4項(xiàng)目貸款都是中長(zhǎng)期貸款。( )5銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具的風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性。( )6一個(gè)國(guó)家的國(guó)際收支差額不能

42、是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。 ( )7銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對(duì)造成的重大損失有明確的認(rèn)識(shí)。( )8市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。( )9抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)。 ( )10“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。 ( )11銀行業(yè)是一個(gè)信息對(duì)稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對(duì)稱程度更高。 ( )12銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、

43、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。 ( )13根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。( )14行為人制造出來(lái)的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。 ( )15同樣是10000元存款，分別存為三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)人本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以一年過(guò)后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。2010年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公共基礎(chǔ)真題專家解析一、單項(xiàng)

44、選擇題 1解析答案為D。本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D選項(xiàng)，它對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對(duì)金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好地提供專業(yè)服務(wù)。 2解析答案為D。物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、B選項(xiàng)中，生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都僅是其中的一個(gè)方面。C選項(xiàng)中，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總

45、值是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。 3解析答案為A。在本國(guó)短暫(小于一年)旅游的外國(guó)人不屬于本國(guó)居民，在本國(guó)居住一年以上外國(guó)留學(xué)生屬于本國(guó)居民。 4解析答案為D。這是股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引的規(guī)定。 5解析答案為D?，F(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。 6解析答案為A。狹義貨幣供應(yīng)量是M1。B選項(xiàng)中的M0是流通中現(xiàn)金；C選項(xiàng)中的基礎(chǔ)貨幣包括由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)的存款；D選項(xiàng)中的M2是廣義貨幣供應(yīng)量。 7解析答案為D。基金管理公司是中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。 8解析答案為D。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行，一般說(shuō)來(lái)常

46、用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。 9解析答案為C。銀行間債券回購(gòu)屬于短期金融工具。 10解析答案為B。在公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類貨幣政策工具中，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)被稱為貨幣政策“三大法寶”。 11解析答案為C。記賬制有兩種：一是權(quán)責(zé)發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是不是實(shí)際發(fā)生了為標(biāo)準(zhǔn)，較真實(shí)合理反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，廣泛應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)性企業(yè)。二是收付實(shí)現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實(shí)際收付為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)收入和費(fèi)用，主要應(yīng)用于不需明確收益的行政事業(yè)單位。 12解析答案為D。股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會(huì)并行使自己的權(quán)利。 13解析答案為D。資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)資本=資產(chǎn)利潤(rùn)率股權(quán)乘數(shù)，資產(chǎn)利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)總資產(chǎn)，股權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn)資本?？梢娗笕≠Y本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括總負(fù)債。 14解析答案為C。發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場(chǎng)資金。 15解析答案為B?？疾礻P(guān)于利率上、下限的問(wèn)題