1、國(guó)內(nèi)結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)概述,王 菁,2,（二）票據(jù)業(yè)務(wù),（一）人民幣單位銀行結(jié)算賬戶,國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)概述,3,2、單位銀行結(jié)算賬戶的使用和管理,1、單位銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立,一、人民幣單位銀行結(jié)算賬戶,單位銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立、種類(lèi),人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(簡(jiǎn)稱(chēng)單位銀行結(jié)算賬戶)是指單位客戶開(kāi)立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。 單位客戶是指在中國(guó)銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織以及個(gè)體工商戶。 個(gè)體工商戶是指憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶。 單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專(zhuān)用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。,單位銀

2、行結(jié)算賬戶的開(kāi)立,基本存款賬戶是單位客戶因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶（如企業(yè)法人、非法人企業(yè)、機(jī)關(guān)、軍隊(duì)、武警、社團(tuán)、民辦非企業(yè)組織、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)、居委會(huì)等） 一般存款賬戶是單位客戶因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶行以外的銀行開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶開(kāi)戶行不得為其開(kāi)立一般存款賬戶。 專(zhuān)用存款賬戶是單位客戶按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶（如基本建設(shè)基金、更新改造資金、社保基金賬戶、證券資金、期貨資金、信托資金、糧棉油收購(gòu)資金、同業(yè)存放資金、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金、社保資金、住房基金、收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出資金、黨團(tuán)

3、工會(huì)資金、銀行卡備用資金等）。 臨時(shí)存款賬戶是單位客戶因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶（如工程指揮部子資金、籌備小組資金、攝制組資金、異地工程安裝或施工資金、注冊(cè)驗(yàn)資資金等）,異地單位銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立,基本存款賬戶 一般存款賬戶 專(zhuān)用存款賬戶 臨時(shí)存款賬戶,單位銀行結(jié)算賬戶的核準(zhǔn)與備案,單位銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立實(shí)行核準(zhǔn)與備案兩種制度。 一、下列單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度： （一）基本存款賬戶； （二）臨時(shí)存款賬戶（因注冊(cè)驗(yàn)資開(kāi)立的除外）； （三）預(yù)算單位開(kāi)立的專(zhuān)用存款賬戶(本條所指預(yù)算單位是指機(jī)關(guān)和納入財(cái)政預(yù)算管理的事業(yè)單位)。 （四）合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開(kāi)立

4、的人民幣特殊賬戶和人民幣單位銀行結(jié)算資金賬戶（簡(jiǎn)稱(chēng)“QFII專(zhuān)用存款賬戶”）； （五）境外投資者依法受讓境內(nèi)不良債權(quán)開(kāi)立的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶（簡(jiǎn)稱(chēng)境外投資者專(zhuān)用存款賬戶）； （六）國(guó)際開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)發(fā)行人民幣債券開(kāi)立的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶（簡(jiǎn)稱(chēng)國(guó)際開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)專(zhuān)用存款賬戶）。,單位銀行結(jié)算賬戶的核準(zhǔn)與備案,二、單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行備案制度的，開(kāi)戶行審核同意后，通過(guò)“人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)”向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)備，無(wú)須報(bào)送紙質(zhì)資料。 （一）一般存款賬戶； （二）非預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶。,單位銀行結(jié)算賬戶的使用和管理,基本存款賬戶是單位客戶的主辦賬戶。單位客戶日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金

5、和現(xiàn)金的支取，通過(guò)該賬戶辦理。 一般存款賬戶用于辦理單位客戶借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。 專(zhuān)用存款賬戶用于辦理單位客戶各項(xiàng)專(zhuān)用資金的收付，其存、取一般有嚴(yán)格的特定范圍。 臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及單位客戶臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。（臨時(shí)存款賬戶最長(zhǎng)期限為2年；注冊(cè)或增資驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間只收不付，期限一般為36個(gè)月）。,單位銀行結(jié)算賬戶的使用和管理,支取現(xiàn)金，按照國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。臨時(shí)存款賬戶、專(zhuān)用賬戶（黨、團(tuán)工會(huì)戶除外）支取現(xiàn)金，必須由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行審核批準(zhǔn)。 單位銀行結(jié)算賬戶自正式開(kāi)立之日起，3個(gè)工作日后正式生效

6、，生效后方可辦理對(duì)外支付，在賬戶正式生效前，開(kāi)戶行不得向單位客戶出售重要空白憑證和支付憑證。但由注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶、借款轉(zhuǎn)存的一般存款賬戶除外 開(kāi)戶行應(yīng)對(duì)已開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行年檢制度。,二、單位銀行結(jié)算賬戶復(fù)審管理系統(tǒng),系統(tǒng)介紹 單位銀行結(jié)算賬戶復(fù)審管理系統(tǒng) (英文簡(jiǎn)稱(chēng)：CSAR) （以下簡(jiǎn)稱(chēng)復(fù)審管理系統(tǒng)）是總行統(tǒng)一開(kāi)發(fā)、用于集中管理人民幣單位銀行結(jié)算賬戶的應(yīng)用系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括賬戶管理、印鑒卡管理、業(yè)務(wù)檢查、賬戶年檢、存量長(zhǎng)期不動(dòng)戶管理和報(bào)表查詢(xún)等功能。 運(yùn)行平臺(tái)：BANKS LINK前端外圍系統(tǒng),初、復(fù)審機(jī)構(gòu),用戶：全轄各級(jí)人民幣單位銀行結(jié)算賬戶初、復(fù)審部門(mén)及人民

7、幣單位銀行結(jié)算賬戶管理部門(mén) 初審機(jī)構(gòu)： 指發(fā)起賬戶開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)、年檢等業(yè)務(wù)的各級(jí)對(duì)公營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。 復(fù)審機(jī)構(gòu) 指初審部門(mén)的上一級(jí)管轄機(jī)構(gòu)國(guó)內(nèi)結(jié)算歸口的賬戶復(fù)審管理部門(mén)，具體指一級(jí)分行、二級(jí)分行、直屬支行和縣支行。,柜員角色 初審機(jī)構(gòu),初審經(jīng)辦 在各級(jí)對(duì)公營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置，負(fù)責(zé)發(fā)起賬戶開(kāi)立、變更、銷(xiāo)戶、年檢交易，反饋復(fù)審機(jī)構(gòu)發(fā)送的業(yè)務(wù)檢查整改情況，并可對(duì)公共類(lèi)交易中的賬戶、印鑒卡、年檢記錄、業(yè)務(wù)檢查記錄等各類(lèi)信息進(jìn)行查詢(xún)。 初審核準(zhǔn)（初審復(fù)核） 在各級(jí)對(duì)公營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置，負(fù)責(zé)審核和核準(zhǔn)初審經(jīng)辦發(fā)起的賬戶開(kāi)立、變更、銷(xiāo)戶交易，核準(zhǔn)初審經(jīng)辦反饋的業(yè)務(wù)檢查整改情況。,柜員角色 復(fù)審機(jī)構(gòu),復(fù)審經(jīng)辦 在各級(jí)賬戶

8、復(fù)審機(jī)構(gòu)設(shè)置，負(fù)責(zé)審核初審機(jī)構(gòu)發(fā)送的賬戶開(kāi)立、變更、銷(xiāo)戶交易，發(fā)起業(yè)務(wù)檢查，可對(duì)賬戶檔案資料進(jìn)行歸檔，同時(shí)可對(duì)公共類(lèi)交易中的賬戶、印鑒卡、年檢記錄、業(yè)務(wù)檢查記錄等各類(lèi)信息進(jìn)行查詢(xún)。 復(fù)審核準(zhǔn)(復(fù)審復(fù)核) 在各級(jí)賬戶復(fù)審機(jī)構(gòu)設(shè)置，負(fù)責(zé)審核復(fù)審經(jīng)辦處理的賬戶開(kāi)立、變更和銷(xiāo)戶交易；核準(zhǔn)賬戶開(kāi)戶激活、終止業(yè)務(wù)和取消處理交易。 檢查人員 在各級(jí)賬戶復(fù)審機(jī)構(gòu)設(shè)置，不得由復(fù)審經(jīng)辦兼任，檢查人員可以通過(guò)該柜員角色進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查及相關(guān)交易處理，負(fù)責(zé)檢查賬戶開(kāi)立、變更和銷(xiāo)戶及年檢交易。,柜員角色 機(jī)構(gòu)管理,管理員 在一級(jí)分行設(shè)置，負(fù)責(zé)維護(hù)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)參數(shù)、并可進(jìn)行管理員交易查詢(xún)，包括印鑒卡查詢(xún)、長(zhǎng)期不動(dòng)戶查詢(xún)、賬戶組合

9、查詢(xún)、業(yè)務(wù)檢查記錄查詢(xún)、賬戶年檢記錄查詢(xún)、機(jī)構(gòu)參數(shù)查詢(xún)。 機(jī)構(gòu)維護(hù) 在一級(jí)分行機(jī)構(gòu)項(xiàng)下設(shè)立管理員，用于維護(hù)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)參數(shù)，包括機(jī)構(gòu)新增和機(jī)構(gòu)修改，建立初審和復(fù)審機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)關(guān)系。 機(jī)構(gòu)維護(hù)核準(zhǔn) 在一級(jí)分行設(shè)置，負(fù)責(zé)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)參數(shù)維護(hù)的核準(zhǔn)。,系統(tǒng)功能概述業(yè)務(wù)范圍,5001：?jiǎn)挝换钇诨举~戶存款、 5002：?jiǎn)挝换钇谝话阗~戶存款、 5003：?jiǎn)挝换钇趯?zhuān)用賬戶存款、 5004：?jiǎn)挝换钇谂R時(shí)賬戶存款、 5044：特種存款基本賬戶、 5045：特種存款一般賬戶、 5046：特種存款專(zhuān)用賬戶、 5047：特種存款臨時(shí)賬戶、 5048：特種事業(yè)存款基本賬戶、 5049：特種事業(yè)存款一般賬戶、 5050：特種事業(yè)存

10、款專(zhuān)用賬戶、 5051：特種事業(yè)存款臨時(shí)賬戶、,5052：特種企業(yè)存款基本賬戶、 5053：特種企業(yè)存款一般賬戶、 5054：特種企業(yè)存款專(zhuān)用賬戶、 5055：特種企業(yè)存款臨時(shí)賬戶、 5084：特定貸款專(zhuān)項(xiàng)存款 5087：境外子公司基本存款賬戶、 5088：境外子公司一般賬戶存款、 5091：境外子公司專(zhuān)用賬戶存款、 5092：境外子公司臨時(shí)賬戶存款 5101：實(shí)時(shí)歸集人民幣一般賬戶存款 5102：實(shí)時(shí)歸集人民幣專(zhuān)用賬戶存款 5103：實(shí)時(shí)歸集人民幣臨時(shí)賬戶存款,賬戶復(fù)審系統(tǒng)中主要針對(duì)人民幣對(duì)公活期存款賬戶的日常管理，主要涉及賬戶的產(chǎn)品類(lèi)型包括如下24種類(lèi)型：（暫不納入的產(chǎn)品：金融機(jī)構(gòu)銀行結(jié)算

11、賬戶和自有賬戶）,賬戶性質(zhì),核心系統(tǒng)中四類(lèi)賬戶，在復(fù)審系統(tǒng)細(xì)化為八類(lèi)： 單位人民幣活期基本賬戶（基本賬戶） 單位人民幣活期一般賬戶（一般賬戶） 單位人民幣活期專(zhuān)用賬戶（預(yù)算專(zhuān)用賬戶、非預(yù)算專(zhuān)用賬戶、特殊專(zhuān)用賬戶） 單位人民幣活期臨時(shí)賬戶（非臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)賬戶、臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)賬戶、驗(yàn)資類(lèi)臨時(shí)賬戶） 與核心系統(tǒng)中核準(zhǔn)類(lèi)、報(bào)備類(lèi)、其他類(lèi)對(duì)應(yīng)關(guān)系如下：,系統(tǒng)功能概述核心接口,賬戶復(fù)審系統(tǒng)通過(guò)IPS調(diào)用核心系統(tǒng)共計(jì)13個(gè)交易，均不涉及金融交易，具體如下： 1、涉及對(duì)公活期存款賬戶的核心交易包括以下11個(gè)： 注：其中黑色粗體部分為本次項(xiàng)目新增外圍接口交易。 2、此外使用目前已對(duì)各外圍系統(tǒng)開(kāi)放交易2個(gè)，如下：,

12、系統(tǒng)功能概述功能模塊,賬戶復(fù)審系統(tǒng)中的主要業(yè)務(wù)功能包括以下幾個(gè)模塊： 賬戶開(kāi)立 賬戶變更 賬戶銷(xiāo)戶 賬戶年檢 賬戶業(yè)務(wù)檢查 賬戶查詢(xún)（包括組合查詢(xún)和流轉(zhuǎn)查詢(xún)） 賬戶檔案管理 長(zhǎng)期不動(dòng)戶管理（舊線系統(tǒng)導(dǎo)入，不與核心交互。） 機(jī)構(gòu)參數(shù)管理 報(bào)表管理,20,（二）銀行匯票,（一）支票,（三）銀行承兌匯票,二、 票據(jù)業(yè)務(wù),（四）銀行本票,（五）委托收款、托收承付,支 票,產(chǎn)品定義： 支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 支票分為：現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種。 現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金； 轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬； 普通支票既可以用于支

13、取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。,支 票,單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的款項(xiàng)結(jié)算均可以使用支票。支票不受金額起點(diǎn)限制。 支票必須記載下列事項(xiàng)： 一、表明“支票”的字樣； 二、無(wú)條件支付的委托； 三、確定的金額； 四、付款人名稱(chēng)； 五、出票日期； 六、出票人簽章； 支票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的，支票無(wú)效。,支 票,業(yè)務(wù)管理規(guī)定： （一）簽發(fā)支票應(yīng)使用墨汁或炭素墨水填寫(xiě)，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行另有規(guī)定的除外； （二）支票日期、大小寫(xiě)金額和收款人名稱(chēng)不得更改，更改的支票無(wú)效。其他內(nèi)容如有更改，必須由原記載人在更改處簽章證明。 （三）出票人簽發(fā)空頭支票，簽發(fā)支票簽章與銀行預(yù)留印鑒不符的支票，使用支付密碼的地區(qū)，簽發(fā)

14、支票的支付密碼有誤，銀行應(yīng)予以退票，并按法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定關(guān)于簽發(fā)空頭、印鑒不符、支付密碼有誤支票行為實(shí)施處罰的相關(guān)規(guī)定處理。,支 票,（四）支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票之日起10日內(nèi)提示付款。支票的到期日如遇法定節(jié)假日可順延至第一個(gè)工作日。超過(guò)提示付款期限提示付款的支票，持票人開(kāi)戶行不予受理，付款人不予付款。 （五）持票人持轉(zhuǎn)賬支票委托開(kāi)戶銀行收款時(shí)，應(yīng)作委托收款背書(shū)，在支票背面背書(shū)人簽章處簽章、記載“委托收款”字樣、背書(shū)日期，在被背書(shū)人欄內(nèi)記載開(kāi)戶銀行名稱(chēng)，將支票和填制的進(jìn)賬單一并送交開(kāi)戶銀行。,支 票,操作流程： 一、轉(zhuǎn)賬支票的業(yè)務(wù)處理: （一）持票人、出票人在同一銀行開(kāi)戶: 1、支票是否為

15、統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實(shí)，提示付款期限是否超過(guò)； 2、支票填明的持票人是否在本行開(kāi)戶，持票人的名稱(chēng)是否為該開(kāi)戶人，與進(jìn)賬單上的名稱(chēng)是否一致； 3、出票人賬戶是否有足夠支付的款項(xiàng)； 4、 出票人的簽章是否符合規(guī)定，與銀行預(yù)留的印鑒是否一致，使用支付密碼的，其密碼是否正確；,支 票,5、支票的大小寫(xiě)金額是否一致，與進(jìn)賬單的金額是否相符； 6、支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱(chēng)是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明； 7、背書(shū)轉(zhuǎn)讓的支票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓?zhuān)浔硶?shū)是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書(shū)使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章； 8、持票人是否在支票的背面

16、作委托收款背書(shū)。 經(jīng)審查無(wú)誤后，辦理轉(zhuǎn)賬。在第一聯(lián)進(jìn)賬單加蓋受理業(yè)務(wù)章，第三聯(lián)進(jìn)賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作收賬通知一并交給持票人。第二聯(lián)進(jìn)賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作貸方憑證，辦理轉(zhuǎn)賬。,支 票,(二)持票人、出票人不在同一銀行開(kāi)戶: 銀行接到持票人送交的支票和三聯(lián)進(jìn)賬單時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查： 1、支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實(shí)，提示付款期限是否超過(guò)； 2、支票填明的持票人是否在本行開(kāi)戶，持票人的名稱(chēng)是否為該開(kāi)戶人，與進(jìn)賬單上的名稱(chēng)是否一致； 3、支票的大小寫(xiě)金額是否一致，與進(jìn)賬單的金額是否相符； 4、支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱(chēng)是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明

17、；,支 票,5、背書(shū)轉(zhuǎn)讓的支票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓?zhuān)浔硶?shū)是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書(shū)使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章； 6、持票人是否在支票的背面作委托收款背書(shū)，其簽章名稱(chēng)是否和支票上填明的收款人名稱(chēng)一致。 審查無(wú)誤后，在第一聯(lián)進(jìn)賬單上加蓋受理業(yè)務(wù)章，將第一聯(lián)作為受理業(yè)務(wù)回單交持票人，第二、三聯(lián)進(jìn)賬單加蓋經(jīng)辦人員名章專(zhuān)夾保管。支票按照票據(jù)交換的規(guī)定及時(shí)提出交換。俟退票時(shí)間過(guò)后，第二聯(lián)進(jìn)賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作貸方憑證，第三聯(lián)進(jìn)賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作客戶回單。 如支票發(fā)生退票，持票人開(kāi)戶行應(yīng)嚴(yán)格審核出票人開(kāi)戶行發(fā)來(lái)退票記錄，退票場(chǎng)次、收付款單位名稱(chēng)、金額、理由、并通過(guò)其他應(yīng)付款項(xiàng)科目核算，同時(shí)登記退票登

18、記簿，將二三聯(lián)進(jìn)賬單（劃去銀行經(jīng)辦及復(fù)核人員名章）、退票理由書(shū)及退回支票交還持票人，并簽收。,支 票,二、現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)的處理 1、支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實(shí)，提示付款期限是否超過(guò)； 2、支票填明的收款人名稱(chēng)是否為該收款人，收款人是否在支票背面“收款人簽章”處簽章，其簽章是否與收款人名稱(chēng)一致： 3、出票人的簽章是否符合規(guī)定，與預(yù)留銀行簽章是否相符，使用支付密碼的，其密碼是否正確； 4、支票的大小寫(xiě)金額是否一致；,支 票,5、支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱(chēng)是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明； 6、出票人賬戶是否有足夠支付的款項(xiàng)； 7、支取

19、的現(xiàn)金是否符合國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定。 收款人為個(gè)人的，還應(yīng)審查其身份證件，是否在支票背面“收款人簽章”處注明身份證件名稱(chēng)、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)。,支 票,三、支票掛失業(yè)務(wù)處理： （一）支票遺失，失票人到出票人開(kāi)戶銀行請(qǐng)求掛失時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交一式三聯(lián)“掛失支付通知書(shū)”。 （二）出票人開(kāi)戶銀行應(yīng)審查“掛失止付通知書(shū)”是否詳細(xì)填明支票遺失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因；支票號(hào)碼、金額、出票日期、付款人名稱(chēng)、收款人名稱(chēng)；掛失止付人的名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或住所以及聯(lián)系方式，缺少上述內(nèi)容之一的銀行不予辦理掛失。 （三)開(kāi)戶行按規(guī)定審查無(wú)誤并確認(rèn)支票未付款的，在第一聯(lián)掛失止付通知書(shū)上加蓋業(yè)務(wù)公章作為受理回單交給失票人，第二、三聯(lián)在掛失登

20、記簿上進(jìn)行登記后專(zhuān)夾保管。,支 票,(四)在系統(tǒng)中對(duì)出票人的“第號(hào)支票”執(zhí)行支票掛失交易，憑以掌握止付。付款人或代理付款人自收到掛失止付通知書(shū)之日起12日內(nèi)沒(méi)有收到人民法院的止付通知書(shū)的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，開(kāi)戶銀行不承擔(dān)責(zé)任。 (五)失票人申請(qǐng)掛失止付前，支票已付款，除惡意或重大過(guò)失情況，銀行不承擔(dān)責(zé)任。,支 票,風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)： （一）出票人賬戶金額不足支付時(shí)銀行一律不予墊款，對(duì)簽發(fā)空頭支票的出票人按法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定關(guān)于對(duì)簽發(fā)空頭支票行為實(shí)施處罰的相關(guān)規(guī)定處理。 （二） 發(fā)售支票應(yīng)在系統(tǒng)中及時(shí)記錄，并進(jìn)行逐筆銷(xiāo)號(hào)控制,以防他人冒用 （三)支票的出票人在支票上

21、的簽章應(yīng)為其預(yù)留銀行的印鑒，使用支付密碼的，支付密碼應(yīng)正確。 (四） 出票人的簽章應(yīng)符合規(guī)定，應(yīng)與銀行預(yù)留印鑒相符。 （五） 支票必須記載事項(xiàng)是否齊全、清晰，出票大小寫(xiě)金額是否一致。支票的提示付款期限自出票日起10日，超過(guò)提示付款期限提示付款的，持票人開(kāi)戶銀行不予受理。,支 票,（六） 現(xiàn)金支票不能背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)D(zhuǎn)賬支票背書(shū)必須連續(xù)。使用粘單的，粘單上第一記載人，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。 （七） 現(xiàn)金支票付款時(shí)，支票填寫(xiě)的用途和提取的金額應(yīng)符合現(xiàn)金管理的規(guī)定。 （八） 持票人委托開(kāi)戶銀行收款時(shí)，必須在支票背面作委托收款背書(shū)，背書(shū)簽章應(yīng)與銀行預(yù)留印簽相符。銀行應(yīng)通過(guò)票據(jù)交換，堅(jiān)持“收妥入賬，不

22、予墊款”。 （九） 嚴(yán)格審核支票與所附進(jìn)賬單金額、名稱(chēng)及其他要素是否一致。 （十） 已掛失止付的支票，銀行應(yīng)嚴(yán)格審查防止冒領(lǐng)。 （十一） 客戶申請(qǐng)辦理掛失止付時(shí)，已經(jīng)銀行支付的，銀行不予受理。,銀行匯票,限制性規(guī)定：銀行匯票的提示付款期限自出票日起一個(gè)月 客戶申辦條件：客戶需提供足額金額 客戶需要提供的資料：匯票申請(qǐng)書(shū) 產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)：客戶認(rèn)知度高；見(jiàn)票即付，無(wú)需提示承兌，票隨人走，憑票取款，保障收款人利益；實(shí)際結(jié)算金額付款方式方便客戶見(jiàn)貨付款需求。 中行優(yōu)勢(shì)：系統(tǒng)支持全國(guó)匯票申請(qǐng)、簽發(fā)、解付、掛失等的全部處理，銀行匯票信息全國(guó)共享、資金清算實(shí)時(shí)快捷。我行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)眾多，易于客戶清算收款。,銀行承兌匯

23、票,產(chǎn)品定義： 由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人作為承兌申請(qǐng)人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 產(chǎn)品功能： 1、信用度高。通過(guò)銀行信用的介入，保證買(mǎi)賣(mài)雙方確立和履行合約，客戶認(rèn)可度較高。 2、費(fèi)用低廉。相對(duì)于貸款，銀行承兌匯票僅收取票面金額的萬(wàn)分之五的手續(xù)費(fèi)，費(fèi)用相對(duì)較低，使得企業(yè)以極低的成本使用銀行信用，因此銀行承兌匯票受到市場(chǎng)的極大追捧。 3、期限靈活。相對(duì)于貸款的固定期限，銀行承兌匯票可以根據(jù)貿(mào)易結(jié)算需要靈活設(shè)定期限。,銀行承兌匯票,適用客戶范圍：在銀行開(kāi)立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)

24、債務(wù)關(guān)系，才能使用銀行承兌匯票。 客戶準(zhǔn)入條件 ： 1、承兌申請(qǐng)人符合我行授信客戶準(zhǔn)入管理要求； 2、承兌申請(qǐng)人在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)，依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算；信用良好的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；承兌授信類(lèi)客戶應(yīng)具有貸款資格（貸款證年檢有效）； 3、承兌申請(qǐng)人資信狀況良好，具有支付承兌匯票金額的可靠資金來(lái)源； 4、承兌申請(qǐng)人與我行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；,銀行承兌匯票,5、承兌申請(qǐng)人與承兌匯票收款人之間具有真實(shí)的貿(mào)易背景，具有合法的商品交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系； 6、承兌申請(qǐng)人在承兌行開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來(lái)； 7、承兌申請(qǐng)人原則上應(yīng)就敞口風(fēng)險(xiǎn)金額（即銀行

25、承兌匯票金額剔除保證金后的余額），提供足額有效的擔(dān)保； 8、承兌申請(qǐng)人近兩年在我行無(wú)不良貸款、欠息以及其他不良信用記錄； 9、對(duì)于繳存100保證金及足額擔(dān)保的承兌業(yè)務(wù)，承兌申請(qǐng)人可不受上述第1、7條的限制。,銀行承兌匯票,限定性規(guī)定： 1、銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)納入我行統(tǒng)一授信管理； 2、遵循“了解你的客戶，了解客戶業(yè)務(wù)”的原則，承兌業(yè)務(wù)必須基于真實(shí)的貿(mào)易背景； 3、銀行承兌匯票為定日付款，付款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。即付款期限從承兌匯票出票日起至到期日止，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月； 4、承兌匯票手續(xù)費(fèi)按票面金額萬(wàn)分之五計(jì)收，承兌逾期墊款每日按墊款金額的萬(wàn)分之五計(jì)收罰息。,銀行承兌匯票,產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)： 1

26、、銀行憑借其自身良好的信譽(yù)介入交易充當(dāng)擔(dān)保人，為當(dāng)事人提供付款保證，促進(jìn)交易的順利執(zhí)行。銀行承兌匯票具有支付結(jié)算、背書(shū)轉(zhuǎn)讓、短期融資等功能，是集結(jié)算與融資功能為一體的金融產(chǎn)品，在有效期內(nèi)可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)，從而實(shí)現(xiàn)資金的周轉(zhuǎn)。是我行維系客戶關(guān)系的基礎(chǔ)產(chǎn)品，客戶認(rèn)知度高 2、銀行承兌匯票使用量較大的重點(diǎn)行業(yè)是：批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)、汽車(chē)銷(xiāo)售業(yè)、石油化工業(yè)、醫(yī)藥行業(yè)、建筑業(yè) 3、利率：保證金賬戶計(jì)息原則上按照單位存款活期利率計(jì)息；對(duì)于重點(diǎn)客戶和綜合貢獻(xiàn)度高的客戶，保證金賬戶計(jì)息參照單位存款相應(yīng)期限計(jì)息時(shí)，其存期不得超過(guò)六個(gè)月且保證金存款到期日不得遲于對(duì)應(yīng)銀行承兌匯票到期日。,銀行本票,產(chǎn)品定義：由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 產(chǎn)品功能：用于客戶在境內(nèi)同城辦理各種款項(xiàng)結(jié)算。 適用客戶范圍：?jiǎn)挝换騻€(gè)人客戶 客戶準(zhǔn)入條件與要求： 1、銀行本票