1、銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得 銀行案件防控學(xué)習(xí)心得體會(huì) 近期，我行開(kāi)展了銀行案件防控學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過(guò)觀看視頻，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)案件防控意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。 近年來(lái)，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，防案形勢(shì)非常嚴(yán)峻。縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因主要是由于與以下幾方面：一、是員工法紀(jì)意識(shí)差，教育乏力。 俗話(huà)說(shuō)，千里之堤，潰于蟻穴。銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多、面廣、線(xiàn)長(zhǎng)，絕大多數(shù)員工身處最基層，長(zhǎng)期以來(lái)，規(guī)范化、制度化的思想教育開(kāi)展不夠，員工重視實(shí)際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見(jiàn)抬頭見(jiàn)，思

2、想教育無(wú)意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺(jué)性和防腐拒變能力差，大多憑個(gè)人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價(jià)值觀。 二、是防患意識(shí)不強(qiáng)，管理乏力。 近幾年來(lái)，大部分銀行注重了業(yè)務(wù)開(kāi)展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到 _改觀，尤其在基層，任務(wù)至上，片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí)，有的甚至欺上瞞下或走過(guò)場(chǎng)形式學(xué)習(xí)。 三、稽核檢查圖形式、走過(guò)場(chǎng)、監(jiān)督乏力。 一方面稽核檢查力量相對(duì)薄弱，對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)多、面廣、線(xiàn)長(zhǎng)和客觀上難以全面實(shí)施有效的監(jiān)督檢查；另一方面，稽核檢查人員有的責(zé)任心差，原則性不強(qiáng)，稽核檢查圖形式，走過(guò)

3、場(chǎng)，該發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題也沒(méi)有采取有效措施進(jìn)行處罰，而是大事化小、小事化無(wú)。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達(dá)了整改通知，但對(duì)落實(shí)情況沒(méi)做進(jìn)一步的督促檢查，使問(wèn)題越積越大，最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)案件。從以上幾個(gè)方面看，本人認(rèn)為： 要做好案防工作，關(guān)鍵是做好以下幾個(gè)方面： 一、加強(qiáng)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控 （一）嚴(yán)格堅(jiān)持開(kāi)立個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，在開(kāi)立網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時(shí)必須由客戶(hù)本人親自辦理。 （二）大堂經(jīng)理、柜員、復(fù)核、授權(quán)人都應(yīng)提高警惕，防止不法分子利用職務(wù)之便進(jìn)行非法活動(dòng)。 （三）大額儲(chǔ)戶(hù)一定要留有客戶(hù)的電話(huà)，及進(jìn)和客戶(hù)進(jìn)行對(duì)賬，對(duì)客戶(hù)的賬戶(hù)資金變動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)提示。 （四）對(duì)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)綁定的手機(jī)電話(huà)號(hào)碼一客要和

4、客戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)，確保為客戶(hù)本人所有并視同要件進(jìn)行管理。 （五）堅(jiān)持“四眼制度”復(fù)核 、授權(quán)人員要前移到柜員內(nèi)，現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核，確認(rèn)業(yè)務(wù)全程無(wú)誤后再進(jìn)行復(fù)核。 （六）嚴(yán)禁柜員人員留存客戶(hù) _復(fù)印件，并進(jìn)行經(jīng)常性的檢查。 （七）加強(qiáng)對(duì)員工銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)和案防知識(shí)的培訓(xùn)，特別是新上崗人員，要重點(diǎn)加強(qiáng)崗位職責(zé)流程知識(shí)的培訓(xùn)。學(xué)習(xí)研究監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)提示，使工及早識(shí)別各種外部欺詐企圖。 （八）充分發(fā)揮錄像監(jiān)控作用。安排有業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)人實(shí)時(shí)查看錄像。 二、加強(qiáng)自身素質(zhì)修養(yǎng)、提升合規(guī)操作意識(shí) 案件防控的根本在于每位員工樹(shù)立正確的人生觀價(jià)值觀，通過(guò)不斷的學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)操作和金融法律法規(guī)知識(shí)，最終從自身的角度杜絕案件發(fā)生的可能

5、。我們每位員工只有不斷增強(qiáng)遵紀(jì)守法的自覺(jué)性和主動(dòng)性，結(jié)合自身崗位的實(shí)際情況，認(rèn)真地進(jìn)行自我教育，自我約束，吸取教訓(xùn)，并對(duì)有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找旅行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法方面的差距，明確今后工作努力的方向，才能使我們銀行違法違規(guī)案件得到遏制。從自身出發(fā)，持之以恒，提高防范意識(shí)，謹(jǐn)守崗位職責(zé)，杜絕各項(xiàng)違規(guī)操作，消除案件隱患，才能達(dá)到有效地目標(biāo)。相信我們每位員工都會(huì)遠(yuǎn)離金錢(qián)的誘惑，共同創(chuàng)造出一個(gè)和諧、合規(guī)的工作環(huán)境。 同時(shí)，案件防控工作關(guān)鍵點(diǎn)在于落實(shí)到每一個(gè)員工，只要我們每位員工都有案件防控意識(shí)、遵章守紀(jì)，案件防控就會(huì)事半功倍。在日常工作中要不斷加強(qiáng)自我學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，把風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于具

6、體工作的始終，牢固樹(shù)立“違規(guī)無(wú)小事”、“安全就是效益”、“風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先”的意識(shí)，自覺(jué)的把行業(yè)管理和自身的自律有機(jī)結(jié)合起來(lái)，明確崗位職責(zé)，增強(qiáng)自我執(zhí)行制度的自覺(jué)性，增強(qiáng)自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平，構(gòu)建牢固的思想防線(xiàn)，使遵紀(jì)守法意識(shí)在思想深處牢牢扎根，變成一種自覺(jué)，一種習(xí)慣。從小事做起、從自我做起，8小時(shí)以?xún)?nèi)要管好自己，8小時(shí)以外也要管好，堅(jiān)決抵制種種違規(guī)違法不良行為的發(fā)生。 三、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí) 身為網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷(xiāo)和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋

7、梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶(hù)。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更熱情、周到、專(zhuān)業(yè)、快捷、創(chuàng)新、個(gè)性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶(hù)，贏得更好的社會(huì)形象。 通過(guò)此次的案件防控學(xué)習(xí)活動(dòng)，我找到了正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。總之，在工作中要嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格要求自己，不斷提高自己的風(fēng)險(xiǎn)

8、意識(shí)，警惕思想，堅(jiān)定信念，合規(guī)辦事，杜絕一切違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)。 前臺(tái)柜員風(fēng)險(xiǎn)防范心得 每天面對(duì)著大量的紙幣，每天與金錢(qián)打交道，每天與上百個(gè)客戶(hù)接觸。作為前臺(tái)柜員最能體會(huì)工作中風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性了。 銀行柜員一般指路在銀行分行柜臺(tái)里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線(xiàn)工作。這是因?yàn)轭櫩瓦M(jìn)入銀行第一類(lèi)人就是柜員。作為銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的第一線(xiàn)，柜員占到了一個(gè)舉足輕重的位置，如何減少這一風(fēng)險(xiǎn)就成為柜員們的一項(xiàng)重要工作。 一般來(lái)說(shuō)，柜員在工作時(shí)會(huì)碰到以下風(fēng)險(xiǎn)： 1.柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯(cuò)。拿最簡(jiǎn)單的存取款業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，有時(shí)候手一快就多加了個(gè)“0”，這樣造成自己長(zhǎng)款或者短款，如能及時(shí)發(fā)現(xiàn)還

9、好，如果客戶(hù)離開(kāi)之后才發(fā)現(xiàn)就會(huì)造成很多麻煩，所以我們辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中在提高效率的同時(shí)也必須格外小心，堅(jiān)持一筆一筆清，在客戶(hù)簽字完畢，取回分身乏術(shù)的時(shí)候也應(yīng)應(yīng)該多注意下分身乏術(shù)上的金額。 2.原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書(shū)面證明是記賬的法律依據(jù)。我們?cè)诿刻斓墓ぷ鹘Y(jié)束后，應(yīng)該認(rèn)真勾對(duì)流水，保證我們辦理業(yè)務(wù)過(guò)程所產(chǎn)生的憑證完整不缺，特別是客戶(hù)簽名欄需要一致。 3.不認(rèn)真審核客戶(hù)證件。在柜面上我們經(jīng)常會(huì)碰到客戶(hù)開(kāi)戶(hù)和大額取款不拿 _，拿了 _的又無(wú)效，或者非本人辦理開(kāi)戶(hù)和掛失業(yè)務(wù)，這種情況下我們應(yīng)該先通過(guò)仔細(xì)觀察辦理業(yè)務(wù)是否為本人，通過(guò)證件上的

10、照片和提問(wèn)客戶(hù)證件上的信息來(lái)確定是否為本人，若非 本來(lái)辦理，要求代理人提供代理人 _，并通過(guò)人行核查系統(tǒng)核查 _件的有效性，而且最好留存客戶(hù)手機(jī)或電話(huà)號(hào)碼，堅(jiān)決杜絕冒充開(kāi)戶(hù)，非本人掛失等業(yè)務(wù)，避免造成工作失誤。 總而言之，在我們辦理的每一筆業(yè)務(wù)中，都必需謹(jǐn)慎，對(duì)于原則性的問(wèn)題絕對(duì)不能草草了事，時(shí)刻牢記著操作風(fēng)險(xiǎn)，不給自己，也不給別人找麻煩。 鄭園平金溪建行 風(fēng)險(xiǎn)防控心得 隨著xx年物價(jià)水平的不斷上漲，CPI指數(shù)屢創(chuàng)新高。國(guó)家為了穩(wěn)定物價(jià)和打壓房?jī)r(jià)，大幅提高銀行存款準(zhǔn)備金率和貸款利息，銀根大幅緊縮。在這種大背景下，溫州作為全國(guó)經(jīng)濟(jì)最活躍的地方之一，民間資本就變得非?；钴S，民間借貸的主體，逐漸從熟

11、人過(guò)渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解，導(dǎo)致借貸資金給對(duì)方必然會(huì)要求提高借款利率以彌補(bǔ)自己這部分風(fēng)險(xiǎn)。民間借貸的市場(chǎng)化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下，溫州大批企業(yè)陷入了民間借貸的泥潭，近期不斷傳出企業(yè)老總出逃的信息。與此相對(duì)應(yīng)，銀行的大量信貸資產(chǎn)也存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)。 在保持風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，更應(yīng)加大部門(mén)營(yíng)銷(xiāo)力度，爭(zhēng)取早日完成分行給我部門(mén)的任務(wù)指標(biāo)，通過(guò)部門(mén)已有的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)去拓展新客戶(hù)，越是在銀根緊縮的背景下，越是要加大營(yíng)銷(xiāo)力度，通過(guò)和優(yōu)質(zhì)客戶(hù)合作，在其關(guān)系網(wǎng)中再尋找?guī)准覂?yōu)質(zhì)客戶(hù)。在部門(mén)老總的帶領(lǐng)下齊心協(xié)力，共同營(yíng)銷(xiāo)，利用我行授信效率高，公銀線(xiàn)產(chǎn)品較為豐富的特色，為企業(yè)解決融資

12、難的問(wèn)題，以此為契機(jī)開(kāi)展我行和這些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的合作。爭(zhēng)取提前完成今年分行給我們部門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)，同時(shí)也是為我部門(mén)完成明年的營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)打下良好的基礎(chǔ)。 風(fēng)險(xiǎn)并不可怕，可怕的是我們對(duì)于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的失控。我們銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，如果談風(fēng)險(xiǎn)色變，那么這將會(huì)極大的約束我行的業(yè)務(wù)發(fā)展。我們應(yīng)該以一種科學(xué)發(fā)展的態(tài)度來(lái)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，只要我們認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是可控的比如客戶(hù)提供了足值且變現(xiàn)能力較強(qiáng)的抵押物，或者 客戶(hù)向我行提供強(qiáng)有力的保證，在客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況正常的前提下，我們當(dāng)然可以大膽的和客戶(hù)合作。并不能因?yàn)樽罱欢螘r(shí)間銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大，而對(duì)拓展新客戶(hù)心有余悸。 在具體操作業(yè)務(wù)流程上，客戶(hù)經(jīng)理更要樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，因?yàn)閷?duì)于企業(yè)總體

13、風(fēng)險(xiǎn)的控制，法律合同風(fēng)險(xiǎn)和程序風(fēng)險(xiǎn)都是企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)，雖然客戶(hù)的實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)主要有客戶(hù)經(jīng)理掌握，但是在經(jīng)手具體合同、具體業(yè)務(wù)時(shí)也存在很多內(nèi)控的風(fēng)險(xiǎn)。在合同的簽訂時(shí)，一定要確保當(dāng)事人當(dāng)面簽字，在不認(rèn)識(shí)對(duì)方的前提下，一定要通過(guò) _來(lái)進(jìn)行核實(shí)，避免人情世故代簽或在客戶(hù)經(jīng)理不在場(chǎng)的情況下簽字和蓋章，以免產(chǎn)生脫保的情況，關(guān)于合同的簽訂在和有關(guān)部門(mén)的銜接下，一定要最大限度的保障我行的風(fēng)險(xiǎn)，在具體業(yè)務(wù)辦理，比如客戶(hù)提供的購(gòu)銷(xiāo)合同和各種發(fā)票，客戶(hù)經(jīng)理必須核實(shí)其真實(shí)性，在抵押登記方面更要親自把關(guān)，在他項(xiàng)權(quán)證的領(lǐng)取上更要親自領(lǐng)取，避免客戶(hù)帶領(lǐng)而導(dǎo)致抵押失效的情況，有時(shí)候在經(jīng)辦具體業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)出現(xiàn)由于各種原因?qū)е驴蛻?hù)一方面急于放款，而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒(méi)有落實(shí)到位的情況，在這種情況下要如何學(xué)會(huì)向客戶(hù)解釋我行內(nèi)控規(guī)章制度，讓客戶(hù)意識(shí)到一筆業(yè)務(wù)的快慢并不是我們業(yè)務(wù)部門(mén)一個(gè)人的事情，只有我們業(yè)務(wù)部門(mén)和客戶(hù)相互合作才能真正快速的辦理。 我們銀行業(yè)作為一家經(jīng)營(yíng)資金的企業(yè)，從表面上看我們是從事資金借貸生意的企業(yè)，但是從本質(zhì)來(lái)說(shuō)我們是一家經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，銀行通過(guò)承擔(dān)受讓企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)而向企業(yè)收取相關(guān)費(fèi)用。因此我們銀 行的信貸業(yè)務(wù)從實(shí)質(zhì)上來(lái)看就是在風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)中左右搖擺。在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，銀行業(yè)作為一個(gè)理性的經(jīng)濟(jì)人，必然有追求利益最大化的欲望。 銀行從業(yè)人員一定要有正確的人生觀，價(jià)值觀