1、,2020/6/23,現(xiàn)金管理與互聯(lián)網(wǎng)金融,目 錄,2020/6/23,現(xiàn)金管理,企業(yè)財資管理,=,企業(yè),+,財資,+,管理,資金管理,現(xiàn)金管理,財資管理,中小企業(yè),集團企業(yè),政府機構(gòu),金融同業(yè),財務會計,營運資金,工具,制度,系統(tǒng),機構(gòu),關(guān)系,2020/6/23,管理對象是企業(yè)的血液-現(xiàn)金,2020/6/23,管理目標是?,成本,風險,利潤,商業(yè)銀行服務供應商之一,工具,系統(tǒng),結(jié)算,融資,投資,衍生品交易,網(wǎng)上銀行,賬戶,銀企直聯(lián),資金管理平臺,收益,現(xiàn)代商業(yè)銀行 現(xiàn)金管理/財資管理,=,工具,系統(tǒng),+,+,服務,+,究其實質(zhì),就是更有計劃、更有目的性的交叉銷售，整合營銷！ 從而，綁定客戶，

2、提升客戶的忠誠度，賺取最大的綜合收益！,2020/6/23,科學的企業(yè)財資管理服務要符合企業(yè)的生命周期！,初創(chuàng)期,成長期,擴張期,穩(wěn)定期,賬戶服務,結(jié)算業(yè)務,企業(yè)網(wǎng)銀,中小企業(yè)融資,集團網(wǎng)銀,賬戶服務,直接融資,流動風險,銀企直聯(lián),企業(yè)網(wǎng)銀,間接融資,賬戶服務,直接融資,流動風險,間接融資,2020/6/23,目 錄,2020/6/23,現(xiàn)金收款 轉(zhuǎn)賬收款 資金歸集 POS收款 線上收款 智能資金池,集團企業(yè)網(wǎng)上銀行(簡稱”集團網(wǎng)銀”)，是商業(yè)銀行為滿足由兩個及以上成員企業(yè)組成的企業(yè)集團的集中管理需求而設計開發(fā)的。 集團網(wǎng)銀是商業(yè)銀行開展集團現(xiàn)金管理業(yè)務的重要平臺之一。通過集團網(wǎng)銀可以實現(xiàn)集團

3、零余額賬戶管理、統(tǒng)收統(tǒng)支管理、收支兩條線管理等多種集團資金管理模式。集團網(wǎng)銀的主要服務對象是集團總部的管理人員，方便集團總部對成員企業(yè)的管理。,簡言之，集團財務用1把U-KEY，實現(xiàn)對集團賬戶的統(tǒng)一管理。,2020/6/23, 集團網(wǎng)銀,企業(yè)網(wǎng)銀可根據(jù)集團客戶的個性化需求制定多種形式使用模式，如： 模式一 集團總部集中審批 分/子公司作為錄入操作員、業(yè)務提交者，母公司/總公司為最終授權(quán)人； 模式二 集團總部集中處理 分/子公司只有對賬戶的查詢權(quán)限，母公司/總公司負責集團賬戶所有的支付； 模式三 授權(quán)金額以上集中審批 授權(quán)金額以下：分/子公司自行支付 授權(quán)金額以上：分/子公司錄入后提交業(yè)務，母/

4、總公司授權(quán)后支付；,集團企業(yè)網(wǎng)銀支持5級，每級9人的授權(quán)模式，完全滿足集團財務管理要求； 成員企業(yè)的所有操作員，均需集團網(wǎng)銀的系統(tǒng)管理員統(tǒng)一配制操作權(quán)限。,2020/6/23, 集團網(wǎng)銀,僅一把U-KEY，即可實現(xiàn)：,2020/6/23, 集團網(wǎng)銀,2020/6/23,實時了解資金流的整個動態(tài)情況，風險得到監(jiān)督和控制； 集中利用資金，降低集團財務成本，提高資金使用效率； 增強集團融資能力；,業(yè)務流程得到優(yōu)化，各系統(tǒng)協(xié)同更加有效； 促進了商業(yè)銀行對集團服務的改善； 規(guī)范資金管理，提升財務管理水平，增強企業(yè)競爭力。,資金集中后的效果,子公司A,子公司B, 資金池效果,資金管理平臺是通過互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞€

5、連接，以特定的系統(tǒng)接口，使企業(yè)的ERP系統(tǒng)或資金管理系統(tǒng)與銀行業(yè)務系統(tǒng)實現(xiàn)無縫對接，企業(yè)可以利用其自身系統(tǒng)完成對其銀行賬戶的查詢、轉(zhuǎn)賬支付、企業(yè)理財、代發(fā)工資，現(xiàn)金管理等操作。資金管理平臺是目前最好的跨銀行、跨區(qū)域的企業(yè)資金管理工具。,2020/6/23, 集團資金管理平臺,2020/6/23,通過用網(wǎng)絡將企業(yè)的ERP系統(tǒng)與多家商業(yè)銀行的業(yè)務系統(tǒng)連接，即銀企直聯(lián)的無縫銜接，將資金管理有機的整合至企業(yè)的ERP系統(tǒng)，使企業(yè)資金管理更有效率。, 集團資金管理平臺,企業(yè)使用資金管理平臺之后，商業(yè)銀行不再是企業(yè)資金運作的調(diào)配中心，企業(yè)將通過自己的ERP系統(tǒng)實現(xiàn)跨銀行的資金集中監(jiān)控、跨銀行跨區(qū)域人民幣資金

6、池、快速批量付款、實時對賬、周利寶通知存款、代發(fā)工資費用報銷、以及其他現(xiàn)金管理和個性化定制需求。,2020/6/23,只有同相關(guān)銀行都完成銀企直聯(lián),才能利用資金管理平臺完成這些銀行的歸集資金, 集團資金管理平臺,資金歸集,日常流動資金,資金下?lián)?閑置資金,銀行,償還貸款,發(fā)放內(nèi)部貸款,銀行,銀行,綜合授信,資金計劃,開票 開證,成員單位,成員單位,成員單位,成員單位,成員單位,成員單位,成員單位,內(nèi)部授信額度, 集團資金管理平臺效果,2020/6/23,目 錄,9.3萬億 2013年我國B2B電子商務交易規(guī)模，占GDP的13.88%。 83.7% B2B交易占全國電子商務交易市場的份額。 14

7、.1% 網(wǎng)絡購物市場占全國電子商務市場的份額，且快速增長。,金融互聯(lián)網(wǎng),2020/6/23,2020/6/23,互聯(lián)網(wǎng)金融 VS 金融互聯(lián)網(wǎng),新現(xiàn)金管理（新貨幣論） 支付清算（超級網(wǎng)銀） 渠道合作（三方支付） 風險管理（大數(shù)據(jù)） 線上融資（新工具和方法）,直接融資（P2P） 直接融資（眾籌） 支付清算（三方支付）,2020/6/23,互聯(lián)網(wǎng)金融-P2P,2014年1月，招商銀行與人人貸托管合作，是商業(yè)銀行首開P2P托管服務,針對人人貸公司的風險備用金專戶資金進行獨立托管，對風險備用金專戶資金實際進出情況作出托管報告。“風險備用金賬戶”是以人人貸公司的名義單獨開設的一個?？顚Ｓ觅~戶。“人人貸”從

8、平臺上每筆成交的貸款中收取一定比例的服務費作為風險備用金。其用途是平臺上一旦發(fā)生壞賬，“人人貸”網(wǎng)站將會自動通過風險備用金進行相應的墊付，形成風險共擔機制。,2020/6/23,互聯(lián)網(wǎng)金融-眾籌,1)大家投委托興業(yè)銀行托管投資資金； 2)投資者認購滿額后，將錢款打入興業(yè)銀行托管賬戶； 3)大家投協(xié)助成立有限合伙企業(yè)，投資者按出資比例擁有有限合伙企業(yè)股權(quán)； 4)興業(yè)銀行將首批資金轉(zhuǎn)入有限合伙企業(yè)； 5)有限合伙企業(yè)從興業(yè)銀行獲取資金后，將該資金投入被投企業(yè)，同時獲得相應股權(quán)； 6)銀行托管資金將分批轉(zhuǎn)入有限合伙企業(yè)，投資者每次轉(zhuǎn)入前可根據(jù)項目情況決定是否繼續(xù)投資； 7)若投資者決定不繼續(xù)投資，剩

9、余托管資金將返還予投資者，已投資資金及股權(quán)情況不發(fā)生其他變化。投資者可自主選擇是否愿意擔任有限合伙企業(yè)的一般合伙人,2020/6/23,互聯(lián)網(wǎng)金融-第三方支付,電子商務行業(yè)對收付款需求的變化,電子商務支付流程,第三方支付企業(yè) 截至2013年2月，央行已累計頒發(fā)支付機構(gòu)牌照223張,金融互聯(lián)網(wǎng)-小企業(yè),2020/6/23,行業(yè)對融資需求的變化,當供應鏈上的客戶都實現(xiàn)了電子商務全流程的數(shù)字化，商業(yè)銀行也需要提供的是更數(shù)據(jù)化的金融服務，包括現(xiàn)金管理服務，在線融資服務等創(chuàng)新金融產(chǎn)品。,例如建行同金銀島的合作： 信息服務+物流服務（監(jiān)管倉庫112個）+融資（與建行合作）,供應鏈企業(yè)對在線融資的需求,金融互聯(lián)網(wǎng)-中型企業(yè),2020/6/23,供貨廠商,金融互聯(lián)網(wǎng)-大型企業(yè),2020/6/23,2020/6/23,商業(yè)銀行是否得到挑戰(zhàn)？,2020/6/2