1、寧夏銀行“內(nèi)控建設(shè)年”活動方案 為進一步提升我行內(nèi)控和操作風險管理水平，強化制度執(zhí)行力，增強員工依法合規(guī)和遵章守紀意識，提高案件防控能力，打造“全員參與，覆蓋全面”的內(nèi)控合規(guī)文化，促進全行可持續(xù)健康發(fā)展，結(jié)合我行實際，特制定“寧夏銀行內(nèi)控建設(shè)年”活動實施方案。 一、指導思想 開展“內(nèi)控建設(shè)年”活動，要以科學發(fā)展觀為指導，全面貫徹落實中國銀監(jiān)會“案防及安全保衛(wèi)電視電話會”精神、董事會關(guān)于開展“內(nèi)控建設(shè)年”活動的指導意見以及“強化內(nèi)控”的工作思路，以抓內(nèi)控、防風險、促發(fā)展為目的，以法律法規(guī)及有關(guān)規(guī)章和通知要求為標準，以現(xiàn)行內(nèi)控及操作風險管理制度和合規(guī)經(jīng)營的要求為依據(jù)，以各經(jīng)營性分支機構(gòu)為重點，切實

2、把加強內(nèi)控建設(shè)作為全面風險管理的重要內(nèi)容，切實把案件防控納入操作風險日常監(jiān)測中，大力開展操作風險排查及內(nèi)控制度落實情況檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決工作中無章可循、有章不循、違規(guī)操作等突出問題，認真落實整改，嚴格實施問責，強化督促指導，努力提高全行的合規(guī)意識和制度執(zhí)行力。 二、工作目標 通過“內(nèi)控建設(shè)年”活動的有效開展，使全行特別是基層行員工的內(nèi)控制度執(zhí)行意識、合規(guī)經(jīng)營意識和執(zhí)行力得到明顯增強，無章可循、有章不循、違規(guī)操作、前糾后錯等突出問題得到有效解決，內(nèi)控制度得到進一步健全和規(guī)范，有效控制各類風險，繼續(xù)保持遏制各類案件和責任事故發(fā)生的態(tài)勢，在全行逐步建立人人自覺遵守規(guī)章制度、自覺執(zhí)行內(nèi)控要求、自覺抵

3、制違規(guī)行為的良好執(zhí)行力文化，使“遵章守紀、合規(guī)經(jīng)營”意識深入人心。 三、加強組織領(lǐng)導 為全面推動“內(nèi)控建設(shè)年”活動的順利開展，總行成立“內(nèi)控建設(shè)年”活動領(lǐng)導小組（以下簡稱“領(lǐng)導小組”）。組 長：李建華副組長：馬玉光 陳 寶 趙其宏 居光華 沙建平成 員：鮑小峰 任小玲 周健鵬 韓曉軍 胡文惠滑建義 張 玥 孫連成 張 英 張 園 王 春 尹 征 楊少飛 馬寧欣 趙 偉 涂國城 毋炳玉 李桂華領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室（以下簡稱“領(lǐng)導小組辦公室”），沙建平首席風險官擔任領(lǐng)導小組辦公室主任，領(lǐng)導小組辦公室設(shè)在法律合規(guī)部，主要負責“內(nèi)控建設(shè)年”活動的安排組織及牽頭實施等日常工作。四、工作任務(wù)根據(jù)中國銀監(jiān)會商

4、業(yè)銀行內(nèi)部控制指引、商業(yè)銀行操作風險管理指引、防范操作風險“十三條措施”、內(nèi)部控制“十個聯(lián)動建設(shè)”、案件治理“六個重點環(huán)節(jié)”等監(jiān)管規(guī)章的要求（以下統(tǒng)稱“相關(guān)監(jiān)管規(guī)章），對參與內(nèi)控建設(shè)的總行各有關(guān)部門的重點工作任務(wù)明確如下： （一）法律合規(guī)部工作任務(wù)。負責制定下發(fā)“內(nèi)控建設(shè)年”活動方案，負責將領(lǐng)導小組部署開展“內(nèi)控建設(shè)年”活動的各項任務(wù)分解到相關(guān)部門，起草我行開展“內(nèi)控建設(shè)年”活動總結(jié)報告，負責協(xié)助寧夏銀監(jiān)局開展對我行各分支機構(gòu)的檢查工作。做好“內(nèi)控建設(shè)年”活動具體組織協(xié)調(diào)工作，對于重大復(fù)雜問題提交領(lǐng)導小組研究確定。牽頭組織對各分支機構(gòu)開展“內(nèi)控建設(shè)年”活動進行重點抽查和突擊檢查。（二）辦公室工

5、作任務(wù)。負責“內(nèi)控建設(shè)年”活動情況的宣傳工作，利用行報、網(wǎng)站、信息簡報介紹全行開展“內(nèi)控建設(shè)年”活動的經(jīng)驗做法，取得的成績、效果等。（三）紀檢監(jiān)察室、人力資源部工作任務(wù)。監(jiān)察室要對財會、信貸等重要崗位人員部署員工行為排查活動（安全保衛(wèi)部配合）；人力資源部要切實推進關(guān)鍵重要崗位的輪崗工作。紀檢監(jiān)察室、人力資源部共同配合領(lǐng)導小組辦公室對各種違規(guī)行為進行問責和處罰。向領(lǐng)導小組辦公室提交行為排查活動及輪崗工作具體實施方案。（四）計劃財務(wù)部工作任務(wù)。按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)章的要求，切實加強資產(chǎn)負債比例管理，尤其是要密切關(guān)注政策環(huán)境影響，加強流動性風險的防控，根據(jù)我行在審計中暴露出的問題以及2010年“小金庫”專

6、項治理中檢查出的風險隱患，加大整改的力度。明確計劃財務(wù)工作“內(nèi)控建設(shè)年”的主要活動內(nèi)容，對分支機構(gòu)進行相應(yīng)檢查并督促其進行整改。制定“內(nèi)控建設(shè)年”計劃財務(wù)工作具體實施方案。（五）風險管理部工作任務(wù)。按照全面風險管理規(guī)劃的要求，落實各類風險管理的牽頭部門和報告路徑，建立全面風險管理的體制機制和工作制度。制定全面風險管理的時間進度計劃，年內(nèi)重點落實信用風險管理的措施和辦法。做好貸款新規(guī)執(zhí)行情況的檢查，向領(lǐng)導小組辦公室提交具體實施方案。（六）授信審批部工作任務(wù)。按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)章的要求，結(jié)合全行授信業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)章制度，梳理授信業(yè)務(wù)內(nèi)控管理、防范操作風險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)及風險點，明確授信業(yè)務(wù)“內(nèi)控建設(shè)年”的主要

7、活動內(nèi)容，對分支機構(gòu)執(zhí)行授信業(yè)務(wù)內(nèi)控制度、防范授信業(yè)務(wù)操作風險情況進行檢查并督促其進行整改。在當前流動性收緊的宏觀局勢下，尤其要注意防范違法騙貸、違法放貸的發(fā)生。牽頭制定“內(nèi)控建設(shè)年”授信業(yè)務(wù)具體實施方案。公司業(yè)務(wù)部、中小企業(yè)部、個人業(yè)務(wù)部、伊斯蘭金融事業(yè)部配合授信審批部開展相關(guān)工作。（七）運營管理部工作任務(wù)。按照監(jiān)管規(guī)章的有關(guān)要求，尤其要對照中國銀監(jiān)會防范操作風險“十三條措施”的規(guī)定，結(jié)合全行會計結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)章制度，梳理出會計結(jié)算業(yè)務(wù)內(nèi)控管理、防范操作風險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)及風險點，明確本條線“內(nèi)控建設(shè)年”的主要活動內(nèi)容。對分支機構(gòu)執(zhí)行會計結(jié)算業(yè)務(wù)內(nèi)控制度、防范操作性風險情況進行檢查并督促其整改。尤其

8、針對柜臺業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)易發(fā)風險的特點，把柜臺業(yè)務(wù)操作風險的防范作為重點監(jiān)測內(nèi)容，抑制柜臺業(yè)務(wù)風險的發(fā)生。要開展對放款審核的自查和對分支機構(gòu)放款審核的檢查，制定“內(nèi)控建設(shè)年”會計結(jié)算業(yè)務(wù)具體實施方案。（八）資金營運部、國際業(yè)務(wù)部工作任務(wù)。按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)章的要求，明確資金業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)“內(nèi)控建設(shè)年”活動的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點工作，對本部門執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管規(guī)章和本行制度的情況進行自我評估，并進行自查自糾。對分支機構(gòu)執(zhí)行相關(guān)內(nèi)控制度、防范操作性風險情況進行檢查并督促其整改。資金營運部要關(guān)注同業(yè)授信客戶的信用狀況及資金市場的利率變化，尤其要關(guān)注票據(jù)業(yè)務(wù)的風險狀況，把票據(jù)業(yè)務(wù)的風險防范作為重點監(jiān)測環(huán)節(jié)，抑制票據(jù)業(yè)務(wù)風險的

9、發(fā)生。制定“內(nèi)控建設(shè)年”資金業(yè)務(wù)具體實施方案、“內(nèi)控建設(shè)年”國際業(yè)務(wù)具體實施方案。（九）電子銀行部工作任務(wù)。按照監(jiān)管規(guī)章的有關(guān)要求，結(jié)合全行電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)制度，梳理出銀行卡、網(wǎng)銀、自助設(shè)備管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和風險點，明確本條線“內(nèi)控建設(shè)年”活動的主要內(nèi)容，對本部門執(zhí)行相關(guān)制度的情況進行自我評估，并進行自查自糾。對分支機構(gòu)執(zhí)行內(nèi)控制度、防范操作風險情況進行檢查，并督促其整改。尤其要關(guān)注銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展中的風險控制，堵塞ATM等各類自助設(shè)備的管理漏洞，堅決抑制電子銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風險。制定“內(nèi)控建設(shè)年”電子銀行業(yè)務(wù)具體實施方案。（十）信息技術(shù)部工作任務(wù)。按照監(jiān)管規(guī)章的有關(guān)要求，對照中國銀監(jiān)會商業(yè)銀行信

10、息科技風險管理指引的規(guī)定，明確計算機系統(tǒng)“內(nèi)控建設(shè)年”活動的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點工作，對本部門執(zhí)行相關(guān)制度的情況進行自我評估，并進行自查自糾。堅決防范由于計算機程序或系統(tǒng)安全等方面漏洞引發(fā)的操作風險。制定“內(nèi)控建設(shè)年”信息技術(shù)工作具體實施方案。（十一）安全保衛(wèi)部工作任務(wù)。按照銀監(jiān)會有關(guān)案件防控的規(guī)定，梳理案件防控關(guān)鍵環(huán)節(jié)及風險點，明確安保工作“內(nèi)控建設(shè)年”活動的重點工作，對分支機構(gòu)執(zhí)行安保制度情況進行檢查并督促其整改。尤其要進一步改進完善案件防控考核體系，注重對安防設(shè)施的檢查、維護與更新。制定“內(nèi)控建設(shè)年”安全保衛(wèi)工作具體實施方案。 （十二）各分支機構(gòu)工作任務(wù)。分支機構(gòu)是“內(nèi)控建設(shè)年”活動的主戰(zhàn)場，

11、一定要統(tǒng)一思想、提高認識、廣泛動員、加強學習。要成立相應(yīng)的領(lǐng)導機構(gòu)和工作機構(gòu)，“一把手”為第一責任人，要親自抓、負總責，周密部署、精心安排、層層落實，確?；顒硬蛔哌^場、落到實處。依據(jù)本方案，結(jié)合各自實際，要根據(jù)活動方案和各部門具體實施方案的要求制定落實方案，認真開展自查自糾工作，并將落實方案報總行領(lǐng)導小組辦公室備案。開展“內(nèi)控建設(shè)年”活動進展情況及遇到的問題要及時與總行聯(lián)系，確?；顒禹樌M行。 五、活動安排 2011年5月1日至11月30日為全行“內(nèi)控建設(shè)年”活動時間，具體分為準備動員階段、集中學習階段、自查自糾階段、檢查輔導階段、突查抽查階段和總結(jié)提高階段。 （一）準備動員階段（2011年5

12、月）。主要有四項工作任務(wù)。第一，召開全行“內(nèi)控建設(shè)年”活動動員大會，統(tǒng)一思想，提高認識，認真學習有關(guān)精神，準確把握活動要求；第二，層層建立領(lǐng)導機構(gòu)和工作機構(gòu)，明確工作職責和任務(wù)要求，并落實部門和人員。第三，梳理、匯總相關(guān)內(nèi)控與操作風險管理制度，列出對照檢查的規(guī)章制度目錄。第四，根據(jù)本活動方案，相關(guān)部門、各分支機構(gòu)制定具體實施方案，于5月10日前報領(lǐng)導小組辦公室，經(jīng)領(lǐng)導小組研究確定后形成寧夏銀行“內(nèi)控建設(shè)年”活動具體實施方案下發(fā)全行。 （二）集中學習階段（2011年6月1日-6月15日）。由總行相關(guān)部門、各分支機構(gòu)采取集中學習、專題培訓和個人自學相結(jié)合的方式，組織全體員工結(jié)合自身業(yè)務(wù)和職責，認真

13、學習活動方案要求及有關(guān)內(nèi)控與操作風險制度，努力學懂弄懂，做到準確理解和把握。要充分利用每周學習日，進行集中學習。 （三）自查自糾階段（2011年6月15日-7月30日）?？傂匈Y金營運部、國際業(yè)務(wù)部、電子銀行部、信息技術(shù)部、各分支機構(gòu)要結(jié)合實際，根據(jù)總行下發(fā)的寧夏銀行“內(nèi)控建設(shè)年”活動具體實施方案的要求，針對內(nèi)控相對薄弱、操作風險比較突出的重點業(yè)務(wù)、崗位和環(huán)節(jié)開展自查自糾工作。要對照內(nèi)控制度規(guī)定和要求，認真查找在制度執(zhí)行方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。既要查找思想認識上的問題，又要查找操作層面上的問題；既要查找有章不循的問題，又要查找無章可循制度不完善的問題；既要分析存在問題的原因，又要提出解決問

14、題的辦法。同時，要做到邊查邊糾，查找徹底，糾正到位。自查自糾階段結(jié)束后，總行資金營運部、國際業(yè)務(wù)部、電子銀行部、信息技術(shù)部及各分支機構(gòu)要形成自查分析報告，以適當方式向員工公布，接受評議和監(jiān)督。于7月15日前上報領(lǐng)導小組辦公室和各地銀監(jiān)分局?？傂袇R總?cè)凶圆樽约m情況，形成報告，于7月底前上報自治區(qū)銀監(jiān)局。（四）檢查督導階段（2011年7月9月）。在自查自糾工作結(jié)束以后，總行相關(guān)職能部門要統(tǒng)一對各分支機構(gòu) “內(nèi)控建設(shè)年”活動開展情況進行檢查，并形成檢查報告，于9月30日前交領(lǐng)導小組辦公室。同時根據(jù)檢查中存在的問題重點抓好有關(guān)制度執(zhí)行情況的梳理、匯總、分析、評議、完善工作，詳細查擺存在的突出問題，系

15、統(tǒng)分析存在問題的原因，大力開展制度后評議工作，按照輕重緩急和難易程度，切實做好制度的廢、改、立工作，進一步增強內(nèi)控制度的針對性和實效性。領(lǐng)導小組辦公室將匯總?cè)袡z查情況提交領(lǐng)導小組研究確定，向全行通報并報監(jiān)管部門。（五）突查抽查階段（2011年8月10月）。這一階段與檢查督導階段交叉進行，在檢查督導階段工作開展以后，總行領(lǐng)導小組辦公室將統(tǒng)一組織對全行“內(nèi)控建設(shè)年”活動開展情況進行突查抽查，抽查覆蓋面不低于30。同時，要積極配合監(jiān)管部門開展對我行“內(nèi)控建設(shè)年”活動的抽查工作。 （六）總結(jié)提高階段（2011年11月）?？傂邢嚓P(guān)部門、各分支機構(gòu)要在檢查督導和突擊抽查的基礎(chǔ)上，總結(jié)經(jīng)驗、分析問題、強化

16、措施，提高全行內(nèi)控建設(shè)水平?？傂邢嚓P(guān)部門、各分支機構(gòu)要對“內(nèi)控建設(shè)年”活動開展情況、取得的效果、存在的問題和下一步工作計劃要寫出總結(jié)報告，于11月15日前上報總行領(lǐng)導小組辦公室和當?shù)劂y監(jiān)分局。總行將匯總?cè)泄ぷ髑闆r，撰寫總結(jié)報告，報領(lǐng)導小組研究確認后于11月30日前上報寧夏銀監(jiān)局。 六、有關(guān)要求（一）提高思想認識，落實領(lǐng)導責任。開展“內(nèi)控建設(shè)年”活動是貫徹落實總行關(guān)于強化內(nèi)控、防范風險和落實監(jiān)管部門有關(guān)工作要求的集中體現(xiàn)，是實現(xiàn)安全穩(wěn)健運行的重要舉措，相關(guān)部門和各分之機構(gòu)要高度重視，精心組織，統(tǒng)籌安排，“一把手”要親自抓。堅持把深化學習、提高認識貫徹始終，把解放思想、更新理念貫徹始終，把解決問

17、題，完善制度貫徹始終，確?！皥?zhí)行年”活動落到實處。（二）強化制度執(zhí)行，推進執(zhí)行力建設(shè)?？傂懈鳁l線職能部門在自查自糾及檢查輔導中要根據(jù)發(fā)現(xiàn)的問題及時全面梳理內(nèi)控制度，對現(xiàn)有制度的完整性、嚴密性、適用性、科學性進行跟蹤評價，細化硬化制度約束，切實堵塞制度層面的漏洞?？傂懈髀毮懿块T要嚴格監(jiān)督制度的執(zhí)行，主動維護制度的權(quán)威，要強化制度面前沒有特權(quán)，制度約束沒有例外的意識，真正做到按章辦事。領(lǐng)導小組辦公室在突查抽查中若發(fā)現(xiàn)由于無章可循或由于制度本身缺陷造成風險或風險隱患的，將主要對制度建設(shè)的責任部門進行問責。（三）加強重點檢查，切實防范風險。內(nèi)控及操作風險管理千頭萬緒、涉及面廣，要通過督促檢查狠抓制度的執(zhí)行，推動長效機制建設(shè)。中國銀監(jiān)會、寧夏銀監(jiān)局今年將對銀行業(yè)金融機構(gòu)加大突擊檢查、飛行檢查的力度?？傂懈飨嚓P(guān)部門一定要制定周密的檢查計劃，尤其對于重點問題和薄弱環(huán)節(jié)要抓住不放，領(lǐng)導小組辦公室要分步驟、有節(jié)奏地實施內(nèi)控突查，全面排除風險隱患。 對檢查、突查中發(fā)現(xiàn)的重點問題，要建立跟蹤報告制度，督促限期整改，對無視制度、有章不循的行為要進行嚴厲查