1、金融機構(gòu)調(diào)研分析專業(yè)班級：學 號：姓 名：指導教師：雷蕾調(diào)研時間：2016年7月10日- 8月10日一、調(diào)研單位概況窗體頂端我在暑假招商銀行黃石港支行進行了為期一個月調(diào)研，黃石港支行位于湖北省黃石市黃石港區(qū)市內(nèi)。招商銀行1987年成立于中國改革開放的最前沿深圳蛇口，是中國境內(nèi)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，也是國家從體制外推動銀行業(yè)改革的第一家試點銀行。成立29年來，招商銀行堅持“因您而變”的經(jīng)營理念，從一家只有1億元資本金、1家營業(yè)網(wǎng)點、30余名員工的小銀行起步，發(fā)展成為滬港兩地上市的國內(nèi)第六大商業(yè)銀行，在英國銀行家2015年“全球1000家大銀行”榜單中位列第28位，在財富雜志2

2、015年世界500強榜單中列第235位。截至2015年末，招行分支機構(gòu)逾1700家，在中國大陸的120余個城市設立了服務網(wǎng)點，擁有5家海外分行和3家境外代表處，員工超過7萬人。此外，招行還在境內(nèi)全資擁有招銀金融租賃有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信諾人壽保險有限公司50%股權(quán)、招聯(lián)消費金融公司50%股權(quán)；在香港全資控股永隆銀行有限公司和招銀國際金融有限公司，是一家擁有商業(yè)銀行、金融租賃、基金管理、人壽保險、境外投行等金融牌照的銀行集團。招商銀行誕生以來，開創(chuàng)了中國銀行業(yè)的數(shù)十個第一：創(chuàng)新推出了具有里程碑意義的、境內(nèi)第一個基于客戶號管理的借記卡“一卡通”，首個真正意義上的網(wǎng)上銀行“一

3、網(wǎng)通”，第一張國際標準雙幣信用卡，首個面向高端客戶的理財產(chǎn)品“金葵花理財”，并在境內(nèi)銀行業(yè)率先推出了離岸業(yè)務、買方信貸、國內(nèi)信用證業(yè)務、企業(yè)年金業(yè)務、現(xiàn)金管理業(yè)務、銀關通業(yè)務、公司理財與網(wǎng)上承兌匯票業(yè)務等等。近年來，招行又確立了“內(nèi)建平臺、外接流量、流量經(jīng)營”的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略，率先推出閃電貸、刷臉取款、“一閃通”支付等創(chuàng)新服務，按照“手機優(yōu)先”戰(zhàn)略，迭代創(chuàng)新手機銀行和掌上生活App，搶占移動互聯(lián)網(wǎng)時代新高地。多年來，招商銀行品牌形象得到了社會各界的廣泛認可，相當一部分業(yè)務領域已成為國內(nèi)商業(yè)銀行的標桿，連續(xù)多年獲得境內(nèi)外權(quán)威媒體評選的“中國最佳零售銀行”“中國最佳私人銀行”“中國最佳現(xiàn)金管理

4、銀行”等殊榮。近年來，順應新常態(tài)下中國經(jīng)濟金融發(fā)展形勢，招商銀行依托自身優(yōu)勢和經(jīng)營特色，確立了以“輕型銀行”為目標、以“一體兩翼”為定位的戰(zhàn)略體系，經(jīng)營特色更加鮮明。2015年，招商銀行以位居國內(nèi)銀行業(yè)第六的規(guī)模，實現(xiàn)了許多“輕資本”的戰(zhàn)略新興業(yè)務與國有大行比肩的業(yè)績，包括零售利潤占比、信用卡、私人銀行客戶和規(guī)模、資產(chǎn)管理規(guī)模、資產(chǎn)托管規(guī)模，以及金融市場業(yè)務、海外業(yè)務收入占比等等，走出了一條輕型銀行的差異化發(fā)展之路，引起市場廣泛關注。2015年招行的經(jīng)營表現(xiàn)得到了市場和投資者的廣泛認可，全年A股股價累計漲幅、市凈率均排名上市銀行第一，獲評“中國最受投資者尊重的百家上市公司”第一名。未來幾年，招

5、商銀行將堅持“一體兩翼”戰(zhàn)略定位，專注聚焦，走輕型銀行發(fā)展道路，努力布局互聯(lián)網(wǎng)金融，實現(xiàn)數(shù)字化思維與能力全面領先，努力把我行打造成為“創(chuàng)新驅(qū)動、零售領先、特色鮮明的中國最佳商業(yè)銀行”。窗體底端二、調(diào)研的目的見習，即認識實習是國際金融專業(yè)專科教學計劃中的一個重要的實踐性教學環(huán)節(jié)，其目的是使在校學生在接觸社會和金融業(yè)務工作過程中了解和掌握銀行、證券、保險、期貨等金融部門有關專業(yè)知識和操作實務，了解現(xiàn)行金融法規(guī)、制度對金融工作者的要求，印證、鞏固和提高已經(jīng)學過的金融方面的有關內(nèi)容，培養(yǎng)學生理論聯(lián)系實際、提高學生在金融業(yè)務實踐中調(diào)查研究、觀察、分析、解決實際金融問題的綜合能力，學會收集整理信息資料，為

6、將來的繼續(xù)學習、論文寫作、創(chuàng)業(yè)和就業(yè)打下良好基礎。通過實習，還應使學生了解目前國內(nèi)金融市場的實際操作技術(shù)、手段、方法和程序，提高學生對金融事業(yè)的興趣，培養(yǎng)學生熱愛金融專業(yè)，回報社會的思想。此次調(diào)研，一方面能鞏固和應用我所學的專業(yè)知識，增加對金融銀行業(yè)的興趣，另一方面也能為我今后進入這一行業(yè)打下一定的認知基礎。其次，讓我認識和了解到銀行業(yè)現(xiàn)有的格局和招商銀行的相對競爭優(yōu)勢：管理水平和客戶服務水平。好的管理水平可以提高行內(nèi)整體運行效率和反應速度，減少運營成本，是一個優(yōu)秀企業(yè)必備的素質(zhì)。好的客戶服務水平能讓銀行在客戶群體保持好的印象，做到穩(wěn)定和吸收客源的作用。三、調(diào)研主要內(nèi)容或經(jīng)過如本次調(diào)研工作我主

7、要調(diào)研招商銀行銀行的盈利能力、資本結(jié)構(gòu)、股利的分配等等。（1）招商銀行銀行的盈利能力 經(jīng)調(diào)研，我發(fā)現(xiàn)招商銀行銀行的主營收入仍來自于存貸利差。據(jù)今年上半年統(tǒng)計：財務指標2016/6/302016/3/31凈利差2.45凈利息收益率2.58成本收入比23.44營業(yè)利潤率39.869340.6767營業(yè)凈利率31.289731.6195營業(yè)毛利率39.869340.6767總資產(chǎn)報酬率0.82160.4381加權(quán)凈資產(chǎn)收益率19.0719.84盈利能力不錯（2）招商銀行的資本結(jié)構(gòu) 2016/6/302016/3/31資本充足率13.94資產(chǎn)負債比率93.152193.0035從數(shù)據(jù)看很不錯（3）招商

8、銀行的股利分配 經(jīng)調(diào)研，招商銀行的股利分配方式是現(xiàn)金股利和股票股利。四、前景展望當前國內(nèi)外形勢錯綜復雜，全球經(jīng)濟、貿(mào)易和投資發(fā)展未見好轉(zhuǎn)，國內(nèi)主要經(jīng)濟指標不甚樂觀，經(jīng)濟發(fā)展中出現(xiàn)了一系列突出的新現(xiàn)象、新情況、新問題。對銀行業(yè)而言，不良隱患的繼續(xù)釋放、有效信貸需求的持續(xù)疲軟、資產(chǎn)荒導致的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)組織難題、日趨嚴重的監(jiān)管壓力等，都為商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展帶來較大挑戰(zhàn)。但也有一系列積極因素成為化解經(jīng)營壓力的重要契機：以市政府有望通過更有力的財政政策，加大基建投資力度，以彌補民間投資的不足，穩(wěn)定經(jīng)濟增長：而是直接融資快速發(fā)展，特別是在注冊制改革推進、資產(chǎn)證券化擴容，多層次資本市場加速形成的背景下，圍繞上市公司的各類股權(quán)融資大行其道：三十在經(jīng)濟增速放緩、市場波動的環(huán)境下，國內(nèi)消費金融呈現(xiàn)出