1、河南工業(yè)大學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營與管理實(shí) 驗(yàn) 報(bào) 告班 級 學(xué) 號 姓 名 成 績 實(shí)驗(yàn)一個人活期儲蓄業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)二個人貸款業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)三單位活期存款業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)四匯票業(yè)務(wù)成績 實(shí)驗(yàn)概述：【實(shí)驗(yàn)?zāi)康募耙蟆繉?shí)驗(yàn)?zāi)康模和ㄟ^對模擬銀行軟件和相關(guān)銀行系統(tǒng)各個功能模塊的具體操作，深入理解與掌握銀行實(shí)務(wù)中所涉及的基本業(yè)務(wù)流程，了解憑證的實(shí)際運(yùn)用和票據(jù)關(guān)鍵要素的審核，掌握銀行實(shí)務(wù)操作流程，在實(shí)驗(yàn)中進(jìn)一步開闊課堂以外的專業(yè)視界，縮短課堂與銀行實(shí)務(wù)的距離，增強(qiáng)學(xué)生就業(yè)的競爭能力。實(shí)驗(yàn)要求： （1）模擬進(jìn)行銀行個人活期儲蓄開戶、續(xù)存、支取、結(jié)清、銷戶等業(yè)務(wù)過程，掌握基本的柜臺業(yè)務(wù)流程。（2）掌握個人貸款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和基本規(guī)定，以及貸

2、款開戶發(fā)放、部分還款、到期還款各交易的操作；（3）掌握對公活期存款和定期存款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和基本規(guī)定，以及開戶、存款、支取、銷戶各交易操作；（4）熟悉匯票業(yè)務(wù)的前臺操作界面和操作要素，掌握銀行匯票和商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)特點(diǎn)及銀行匯票的簽發(fā)、兌付及結(jié)清，商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)的操作。實(shí)驗(yàn)環(huán)境：上海碩研商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)案例教學(xué)實(shí)驗(yàn)軟件實(shí)驗(yàn)內(nèi)容：實(shí)驗(yàn)一：個人活期儲蓄業(yè)務(wù)【實(shí)驗(yàn)方案及過程】登陸學(xué)生端后，依次進(jìn)行柜員簽到（3266）、現(xiàn)金出庫（3282）和憑證出庫（3291），接下來進(jìn)行日間業(yè)務(wù)處理。個人活期儲蓄業(yè)務(wù)分以下幾類：1、 普通活期開戶 選擇案例：新客戶趙彬先生到本行存入現(xiàn)金10000元，開立普通活期儲蓄

3、存款賬戶。案例選擇后檢查一下存單信息填寫是否有誤，確認(rèn)無誤后執(zhí)行以下步驟： 辦理銀行憑證出庫（3291），選擇普通活期存折 重要憑證付出（3294）：憑證類型選擇普通活期存折 開立客戶號（3050）：將案例中客戶的個人信息填入對應(yīng)位置，選擇執(zhí)行獲取客戶號 普通活期開戶（3055）：按照表格提示填入所需的信息，本案例中金額小于50000，無需授權(quán)，選擇執(zhí)行。開戶成功后系統(tǒng)將自動給出客戶回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票，業(yè)務(wù)辦理完成。2、 普通活期存款選擇案例：本網(wǎng)點(diǎn)開戶的趙彬先生現(xiàn)金存入活期儲蓄存款30000元。選擇普通活期存款（3056），將案例中存折上的賬號輸入，系統(tǒng)自動在界面上方顯示該賬戶信息，填

4、入金額30000后選擇執(zhí)行。活期存款辦理成功后，系統(tǒng)將自動給出客戶回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票，業(yè)務(wù)辦理完成。3、 普通活期取款選擇案例：趙彬先生到我行辦理通存通兌，從其活期儲蓄存款賬戶提取現(xiàn)金10000元。選擇業(yè)務(wù)普通活期取款（3057），輸入賬號后，系統(tǒng)自動在界面上方顯示該賬戶信息。金額小于50000，無需授權(quán)，執(zhí)行成功后系統(tǒng)將自動給出客戶回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票，業(yè)務(wù)辦理完成。4、 普通活期銷戶 選擇案例：本網(wǎng)點(diǎn)開戶的趙彬先生全部支取活期儲蓄賬戶，提現(xiàn)銷戶。選擇普通活期銷戶（3058），輸入賬號后，系統(tǒng)自動在界面上方顯示該賬戶信息。本交易處理儲戶支取賬戶上全部存款，結(jié)清利息，銷除賬戶。選擇執(zhí)

5、行，完成業(yè)務(wù)辦理?！拘〗Y(jié)】 通過本次實(shí)驗(yàn)的學(xué)習(xí)，已經(jīng)掌握了個人活期儲蓄業(yè)務(wù)的基本操作，并且在完成實(shí)驗(yàn)的過程中，對銀行的個人活期儲蓄業(yè)務(wù)有了詳細(xì)的了解，為日后的學(xué)習(xí)和工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在實(shí)驗(yàn)后，也對實(shí)驗(yàn)的過程進(jìn)行了一些思考，業(yè)務(wù)的操作能夠完成，但是對整個銀行操作系統(tǒng)，和銀行整體的資金運(yùn)作不太了解，希望老師能做出相應(yīng)的指導(dǎo)。實(shí)驗(yàn)二：個人貸款業(yè)務(wù)【實(shí)驗(yàn)方案及過程】個人貸款業(yè)務(wù)包括個人消費(fèi)貸款和個人小額存單質(zhì)押貸款。個人消費(fèi)貸款包括以下幾個幾類：1、貸款開戶發(fā)放本業(yè)務(wù)由于涉及抵質(zhì)押品的保管，因此必須經(jīng)過兩個交易碼的操作。選擇案例：信貸部門批準(zhǔn)向劉若蘭小姐發(fā)放個人住房按揭貸款200000元，15年，

6、收入房產(chǎn)證作質(zhì)押保管，質(zhì)押金額14萬元。業(yè)務(wù)流程為：選擇表外收付記賬（3307），表外收付項(xiàng)目選擇代保管質(zhì)押品，金額填入140000，但是系統(tǒng)提示步驟錯誤，將金額換幾種寫法之后，仍然提示步驟錯誤，只能跳過此步；接著選擇貸款開戶發(fā)放（3097），將個人貸款借款憑證上的信息填入表格，授權(quán)人授權(quán)后選擇執(zhí)行。執(zhí)行成功后系統(tǒng)將自動給出客戶回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票，之后進(jìn)行其他業(yè)務(wù)操作時(shí)系統(tǒng)提示“對不起，您已選擇案例”，說明尚未完成案例。2、 提前部分還款選擇案例：劉若蘭小姐提前部分償還本網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放的個人住房按揭貸款200000元，無欠息。劉小姐現(xiàn)金支付2156.00元作為賠償金。該業(yè)務(wù)由于涉及到提前部分還

7、款需要交納一定的賠償金，因此，必須完成兩個交易碼的操作，業(yè)務(wù)流程為：選擇提前部分還款（3099），結(jié)算收費(fèi)（3306）。3、 全部還款選擇案例：張建喬先生提前全部償還本網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放的個人住房按揭貸款200000元，無欠息，張先生現(xiàn)金支付9800.00元作為賠償金。本業(yè)務(wù)由于涉及提前還款的賠償金及代保管抵質(zhì)押品的歸還，因此，必須經(jīng)過三個交易碼的操作：全部還款（3100）,結(jié)算收費(fèi)（3306），表外收付記賬（3307）。個人小額存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)包括以下幾類：1、 貸款開戶發(fā)放 選擇案例：向張建喬先生發(fā)放小額質(zhì)押貸款，對其60000元的整整定期存單做質(zhì)押凍結(jié)，并代保管質(zhì)押品。本業(yè)務(wù)由于涉及抵質(zhì)押品的保管

8、和對貸款期限質(zhì)押存單/折的凍結(jié)，業(yè)務(wù)流程為：儲蓄凍結(jié)（3128），表外收付記賬（3307），貸款開戶發(fā)放（3102）。2、 部分提前還款選擇案例：張強(qiáng)先生提前償還部分小額質(zhì)押貸款選擇部分提前還款（3103）輸入貸款賬號和貸款金額后執(zhí)行，業(yè)務(wù)成功后系統(tǒng)自動在界面上顯示客戶回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票。3、 到期全部還款選擇案例：張強(qiáng)先生到期償還小額質(zhì)押貸款30000元，解凍其質(zhì)押的整整存單，付出代保管質(zhì)押品。 本業(yè)務(wù)由于涉及對凍結(jié)的質(zhì)押存單/折的解凍及解除對質(zhì)押品的代保管，因此，業(yè)務(wù)流程為：個人特殊業(yè)務(wù)-儲蓄解凍（3129）手工記賬-表外收付記賬（3307）到期還款（3104）。執(zhí)行后系統(tǒng)自動顯示客

9、戶回執(zhí)、借方傳票、貸方傳票?！拘〗Y(jié)】 通過本次實(shí)驗(yàn)的學(xué)習(xí)，已經(jīng)掌握了個人貸款業(yè)務(wù)的基本操作，并且在完成實(shí)驗(yàn)的過程中，對銀行的個人貸款業(yè)務(wù)有了詳細(xì)的了解。但是在個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中的開戶貸款發(fā)放中，3307無法識別金額，導(dǎo)致實(shí)驗(yàn)無法繼續(xù)進(jìn)行。實(shí)驗(yàn)三：單位活期存款業(yè)務(wù)【實(shí)驗(yàn)方案及過程】 單位活期存款業(yè)務(wù)包括以下幾類：1、 開立賬戶選擇案例：平安房地產(chǎn)開發(fā)有限公司到本行申請開立基本賬戶 此案例中為新客戶，首次存入存款時(shí)，系統(tǒng)自動激活該賬戶，開始計(jì)息。因此業(yè)務(wù)流程為：重要空白憑證業(yè)務(wù)重要憑證付出（3294）開客戶號（3150）開立賬戶（3155）2、現(xiàn)金存款 選擇案例：本行開戶單位平安房地產(chǎn)開發(fā)有限公司

10、存入現(xiàn)金300000元。 選擇現(xiàn)金存款（3156），將案例中的信息填入，授權(quán)人授權(quán)后執(zhí)行。業(yè)務(wù)成功后系統(tǒng)自動顯示客戶回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票。3、現(xiàn)金取款選擇案例：本行開戶單位平安地產(chǎn)開發(fā)有限公司開出現(xiàn)金支票一張，提取現(xiàn)金8000元。選擇現(xiàn)金取款（3157），將支票上的信息輸入后執(zhí)行。業(yè)務(wù)成功后系統(tǒng)自動顯示客戶回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票。4、 本所內(nèi)轉(zhuǎn)賬選擇案例：萬國房地產(chǎn)開發(fā)有限公司持本行另一開戶單位盈渡金屬材料公司簽發(fā)的一張13萬元的轉(zhuǎn)賬支票。選擇本所內(nèi)轉(zhuǎn)賬（3158），將轉(zhuǎn)賬支票上的信息填入，獲得授權(quán)后執(zhí)行。業(yè)務(wù)成功后系統(tǒng)自動顯示客戶回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票。5、 單戶結(jié)息選擇案例：平安房

11、地產(chǎn)開發(fā)有限公司單戶結(jié)息選擇單戶結(jié)息（3161），將轉(zhuǎn)賬進(jìn)賬單的信息填入，結(jié)息成功系統(tǒng)自動顯示客戶回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票。6、 賬戶銷戶 于上一實(shí)驗(yàn)同步，本交易處理“單戶結(jié)息”完成后，將賬戶余額結(jié)為零，進(jìn)行銷戶，業(yè)務(wù)流程為單戶結(jié)息（3164）賬戶銷戶（3162），操作成功后關(guān)閉賬戶?！拘〗Y(jié)】 在本次實(shí)驗(yàn)的學(xué)習(xí)中，我掌握了單位活期存款的相關(guān)內(nèi)容，對銀行里的相關(guān)業(yè)務(wù)了解的更為深刻，有了很大的提高。實(shí)驗(yàn)四：匯票業(yè)務(wù)【實(shí)驗(yàn)方案及過程】匯票業(yè)務(wù)包含兩類：商業(yè)匯票業(yè)務(wù)和銀行匯票業(yè)務(wù)銀行匯票業(yè)務(wù)包括以下幾類：1、 簽發(fā)匯票 選擇案例：開戶單位平安房地產(chǎn)開發(fā)有限公司提交銀行匯票申請書，申請簽發(fā)金額50000

12、元的匯票，持往盈渡金屬材料公司采購五金。 由于該業(yè)務(wù)涉及到重要空白憑證-銀行匯票的付出及工本費(fèi)和手續(xù)費(fèi)的收取，因此業(yè)務(wù)流程為：重要空白憑證業(yè)務(wù)（3294）簽發(fā)匯票（3240）、結(jié)算收費(fèi)（3306）.，逐一操作后，完成一個開戶業(yè)務(wù)。2、 兌付匯票 選擇案例：收到開戶單位鑫隆房地產(chǎn)開發(fā)有限公司提交的二聯(lián)進(jìn)賬單及為盈渡金屬材料公司簽發(fā)的銀行匯票第二、三聯(lián)，金額15萬元，審查無誤，全額解付。選擇兌付匯票（3241），完成業(yè)務(wù)。3、 結(jié)清匯票 選擇案例：本行原為開戶單位盈渡金屬材料公司簽發(fā)的出票金額50000元的匯票，已通知全額解付，本行結(jié)清該筆匯票款。 選擇結(jié)清匯票（3242），完成業(yè)務(wù)。商業(yè)匯票業(yè)務(wù)包括以下幾類業(yè)務(wù)：1、匯票承兌選擇案例：本行開戶單位平安房地產(chǎn)開發(fā)有限公司提出承兌銀行承兌匯票申請，金額100萬元，該公司存入承兌金額100%的保證金，開立保證金存款專用賬戶，本行向該公司售出銀行承兌匯票1份，轉(zhuǎn)賬支付500元承兌手續(xù)費(fèi)。業(yè)務(wù)流程為重要憑證付出（3294）承兌匯票（3187）結(jié)算收費(fèi)（3306）表外收費(fèi)記賬（3307）2匯票貼現(xiàn)選擇