1、.第一章 保險(xiǎn)的一般原理 （一）名詞解釋1.保險(xiǎn)：指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定中約定的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。2.可保財(cái)產(chǎn)：指在人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和法律責(zé)任保險(xiǎn)中可能引起損失的偶然事件。（二）簡答或論述一、保險(xiǎn)的要素1.保險(xiǎn)的前提要素：危險(xiǎn)存在2.保險(xiǎn)的基礎(chǔ)要素：眾人協(xié)力3.保險(xiǎn)的功能要素：損失賠償二、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別1.保險(xiǎn)的性質(zhì)、目的和主體不同社會(huì)保險(xiǎn)屬于政策性保險(xiǎn)，不是以營利的目的，而是為了確保社會(huì)安定，提高社會(huì)福利，主體是政府。商業(yè)保險(xiǎn)

2、是有償交換的買賣行為，它是以營利為目的，為滿足各方對(duì)保險(xiǎn)的需要，從而達(dá)到互助互利，主體是具有法人資格的商業(yè)保險(xiǎn)公司。2.保險(xiǎn)的對(duì)象不同社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象是法律法規(guī)規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者，即工薪勞動(dòng)者和雇傭勞動(dòng)者。商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象是自愿按照合同繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人。3.保險(xiǎn)的實(shí)施方式及保險(xiǎn)關(guān)系建立的依據(jù)不同社會(huì)保險(xiǎn)是通過國家立法強(qiáng)制性實(shí)施，是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)。保險(xiǎn)關(guān)系的建立是以法律為依據(jù)，雙方不能另行約定。商業(yè)保險(xiǎn)是通過雙方當(dāng)事人協(xié)商訂立，具有自愿性。4.保險(xiǎn)金的構(gòu)成及保險(xiǎn)費(fèi)的承擔(dān)不同社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金源于國家、企業(yè)和個(gè)人。商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金是由投保人承擔(dān)。5.給付標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)及保障的水平不同社會(huì)保險(xiǎn)是按最低生活標(biāo)準(zhǔn)，保障

3、基本生活需要。商業(yè)保險(xiǎn)是按投保人認(rèn)繳的保險(xiǎn)費(fèi)的多少為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)水平具有多樣性。三、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別1.實(shí)施的方式不同儲(chǔ)蓄單獨(dú)的、個(gè)別的進(jìn)行。保險(xiǎn)必須靠多數(shù)人的互助共濟(jì)才能實(shí)施。2.給付與反給付不同儲(chǔ)蓄在給付與反給付之間，以成立個(gè)別均等關(guān)系為必要條件，儲(chǔ)蓄者可以利用的金額以其存款金額為限。保險(xiǎn)在給付與反給付之間，不必建立個(gè)別的均等關(guān)系，只要有綜合的均等即可。3.目的不同儲(chǔ)蓄作為應(yīng)付經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的一種措施，一般是可以預(yù)測(cè)得到的，且后果可以計(jì)算得出的情況下才采用。保險(xiǎn)一般是針對(duì)意外事故所致的損失，一般是不可以預(yù)測(cè)得到。四、保險(xiǎn)與賭博的區(qū)別1.保險(xiǎn)無論在任何國家或地區(qū)都是合法的。賭博除了有些國家或地區(qū)外

4、，一般是被國家所明令禁止的。2.保險(xiǎn)是一種安定社會(huì)生活的手段。賭博是會(huì)為社會(huì)帶來消極的作用。五、保險(xiǎn)與保證的區(qū)別一般的保證，保證人對(duì)債權(quán)人履行債務(wù)是有條件的，那就是被保證人不履行義務(wù)。當(dāng)保證人代償債務(wù)后，有權(quán)向被保證人進(jìn)行追償。保險(xiǎn)依約賠償損失或給付保險(xiǎn)金是履行自己應(yīng)盡的義務(wù)。保險(xiǎn)人一般無代位求償權(quán)，除非財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事故是有第三人的過錯(cuò)造成的。六、保險(xiǎn)的分類1.根據(jù)保險(xiǎn)實(shí)施方式的不同強(qiáng)制保險(xiǎn)：保險(xiǎn)標(biāo)的或?qū)ο蟮姆秶踔帘ｋU(xiǎn)費(fèi)率直接由法律法規(guī)規(guī)定，是一種政策性保險(xiǎn)。自愿保險(xiǎn)：投保人與保險(xiǎn)人雙方在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，簽訂保險(xiǎn)合同來實(shí)施的一種保險(xiǎn)。2.根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其

5、有關(guān)的利益和責(zé)任、信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。分類：國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)：以人身的生命和健康為標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。分類：簡易人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體人身保險(xiǎn)、團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)。3.根據(jù)承擔(dān)責(zé)任次序的不同原保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所致?lián)p害承擔(dān)直接原始的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保的方式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的。4.根據(jù)經(jīng)營目的及職能作用的不同商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)七、現(xiàn)代保險(xiǎn)的新發(fā)展1.新危險(xiǎn)以及技術(shù)性要求高的險(xiǎn)種不斷出現(xiàn)。2.責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)日益受到重視。3.社會(huì)福利性及綜合性保險(xiǎn)日益增多。4.保險(xiǎn)當(dāng)事人防災(zāi)、防損意識(shí)不斷增強(qiáng)。5.再保險(xiǎn)

6、業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)日趨國際化。八、雜談保險(xiǎn)源于古埃及（人身）古巴比倫（財(cái)產(chǎn)）近代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)始于14世紀(jì)的海上保險(xiǎn)，海上保險(xiǎn)源于“冒險(xiǎn)借貸”近代保險(xiǎn)的發(fā)祥地：熱那亞、佛羅倫薩、比薩、威尼斯倫敦保險(xiǎn)人公司（太陽火災(zāi)保險(xiǎn)公司）是現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)乃至財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)、是英國現(xiàn)存最古老的保險(xiǎn)公司。英國“老公平”是比較完整的近現(xiàn)代人身保險(xiǎn)制度?；馂?zāi)保險(xiǎn)晚于海上保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)晚于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。第二章保險(xiǎn)法概述 （一）簡答或論述保險(xiǎn)法基本原則（重點(diǎn)）一、保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益之投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件：1.適法性：指作為投保人或者保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有的利益，必須為法律、法規(guī)所認(rèn)可，受法律

7、保護(hù)的。2.經(jīng)濟(jì)性：保險(xiǎn)利益的享有者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的僅只經(jīng)濟(jì)上的利益。3.確定性：指保險(xiǎn)利益的享有者所享有的利益必須是確定的利益。保險(xiǎn)利益原則的適用：1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中：a.對(duì)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)享有法律上權(quán)利的人，包括享有所有權(quán)、抵押權(quán)、留置權(quán)等。b.財(cái)產(chǎn)的保管人。c.合法占有人，如承租人、承包人等。2.人身保險(xiǎn)中：a.本人；b.配偶、父母、子女 ；c.前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。此外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。如雇工同意雇主為其訂立合同。二、最大誠信原則1.告知：指投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事項(xiàng)如實(shí)告訴保險(xiǎn)

8、人。告知與通知的區(qū)別：告知僅限于訂立合同時(shí)；通知發(fā)生在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)或保險(xiǎn)事故發(fā)生后告知的形式：a.詢問回答式的告知：我國在內(nèi)的大多數(shù)國家采用。b.無限告知形式：英國、美國、法國采用投保人不履行告知義務(wù)的表現(xiàn)形式及產(chǎn)生的后果：a.隱瞞事實(shí)，故意不如實(shí)告知的。保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，既不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。b.因過失未能履行如實(shí)告知義務(wù)的。保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。2.保證：指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在合同約定投保人擔(dān)保對(duì)某一事項(xiàng)作為或不作為，或擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性。3.棄權(quán)或禁止反言：棄權(quán)：保險(xiǎn)人放棄因投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)或保

9、證而產(chǎn)生的保險(xiǎn)合同的解除權(quán)。禁止反言：指投保人既然放棄自己的權(quán)利，將來不得反悔再向?qū)Ψ街鲝堃呀?jīng)放棄的權(quán)利。三、損害補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則：只當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生使被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人在其責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失進(jìn)行賠償。損失補(bǔ)償原則的派生：保險(xiǎn)代位原則、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t四、近因原則近因原則：是各國在審理較為復(fù)雜的因果關(guān)系即一果多因的保險(xiǎn)案件時(shí)所采用的一項(xiàng)歸責(zé)原則。是指保險(xiǎn)標(biāo)的造成的損失有支配力或真正有效的原因。五、保險(xiǎn)法及其基本內(nèi)容保險(xiǎn)法：指以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的一切法律規(guī)范的總稱。保險(xiǎn)法立法體系：1.單獨(dú)制定各項(xiàng)保險(xiǎn)法律法規(guī)。英國。2.將保險(xiǎn)合同法并入民商法典，同時(shí)單獨(dú)制定保險(xiǎn)業(yè)法

10、等。日本。3.制定集保險(xiǎn)合同法和保險(xiǎn)業(yè)法于一體的保險(xiǎn)法典。我國保險(xiǎn)法基本內(nèi)容：1.保險(xiǎn)契約：構(gòu)成保險(xiǎn)法的核心。2.保險(xiǎn)特別法：指保險(xiǎn)合同以外，規(guī)范于其他民商中有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系的條文。海上保險(xiǎn)。3.保險(xiǎn)業(yè)法：國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行管理和監(jiān)督的一種行政法。六、保證與告知的區(qū)別告知與保證都是最大誠信原則的重要內(nèi)容之一，但其又有很大的區(qū)別：1.保證是保險(xiǎn)合同內(nèi)容的重要組成部分，除默示保證外，均須列入保險(xiǎn)單或其附件中。告知是投保人在投保時(shí)所作的陳述，并非合同的內(nèi)容。如果把告知的事項(xiàng)列入合同中，其性質(zhì)就變?yōu)楸ＷC了。2.保證的目的為了控制危險(xiǎn)。告知的目的在于是保險(xiǎn)人能夠正確估計(jì)其所承擔(dān)的危險(xiǎn)。3.保證在法律上推定

11、其是重要的，任何的違反行為都會(huì)導(dǎo)致合同的無效。告知須經(jīng)過保險(xiǎn)人的確定證明是重要的，才可以成為解除保險(xiǎn)合同的依據(jù)。5.保證必須嚴(yán)格遵守。告知僅須實(shí)質(zhì)上大體符合即可。第三章保險(xiǎn)合同概述一、保險(xiǎn)合同投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。二、保險(xiǎn)合同的法律特征1.保險(xiǎn)合同是一種要式合同2.保險(xiǎn)合同是一種附和合同3.保險(xiǎn)合同是一種射幸合同4.保險(xiǎn)合同是一種最大誠信合同（源于海上保險(xiǎn)）三、保險(xiǎn)合同的分類1.根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值再保險(xiǎn)合同中是否先予確定劃分：定值保險(xiǎn)合同，不定值保險(xiǎn)合同2.根據(jù)合同的性質(zhì)劃分：補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，給付性保險(xiǎn)合同3.根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，人身保險(xiǎn)合同4.根據(jù)保險(xiǎn)人所承擔(dān)的危險(xiǎn)

12、狀況的不同：特定危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，一切危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同四、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人與關(guān)系人1.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人：保險(xiǎn)人，投保人2.保險(xiǎn)合同關(guān)系人：被保險(xiǎn)人，受益人來源:考試大-第四章保險(xiǎn)合同的訂立及效力 一、保險(xiǎn)合同的訂立程序1.要約2.承諾二、保險(xiǎn)合同的書面形式1.要保書2.暫保單3.保險(xiǎn)單4.保險(xiǎn)憑證三、保險(xiǎn)合同的成立時(shí)間保險(xiǎn)人在投保書或其他保險(xiǎn)協(xié)議上簽字或蓋章的時(shí)間是確定保險(xiǎn)成立的時(shí)間四、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容1.保險(xiǎn)合同的基本條款保險(xiǎn)當(dāng)事人及關(guān)系人的名稱、住所保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法保險(xiǎn)金賠償或者給付方法訂立合同的年月日2.保險(xiǎn)合同的特約條款擴(kuò)大或限

13、制保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的條款約束投保人或被保險(xiǎn)人行為的條款3.標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)條款4.保險(xiǎn)合同的解釋保險(xiǎn)合同的解釋由人民法院或仲裁機(jī)關(guān)作出保險(xiǎn)合同應(yīng)作出有利于投保人的解釋五、保險(xiǎn)合同的有效條件1.主體合格2.內(nèi)容合法3.合同當(dāng)事人的意思表示一致六、無效保險(xiǎn)合同的后果1.返還保險(xiǎn)費(fèi)2.退還保險(xiǎn)金3.賠償損失4.其他行政制裁七、投保人的義務(wù)1.支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)2.危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)3.保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知義務(wù)4.接受保險(xiǎn)人檢查，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全的義務(wù)5.積極施救的義務(wù)八、保險(xiǎn)人的義務(wù)1.給付保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金2.支付其他合理的、必要的費(fèi)用九、保險(xiǎn)合同的終止1.因保險(xiǎn)期限屆滿而終止2.因保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金

14、的給付而終止3.因解除而終止4.因行使終止權(quán)而終止5.因被保險(xiǎn)人、受益人死亡而終止第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同概述一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的基本分類：1.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同：指以補(bǔ)償有形財(cái)產(chǎn)的直接損壞為目的的保險(xiǎn)合同。分類：a.企業(yè)保險(xiǎn)合同b.家庭保險(xiǎn)合同c.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)合同d.運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同2.責(zé)任保險(xiǎn)合同分類：a.第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同b.公眾責(zé)任保險(xiǎn)合同c.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)合同d.雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同e.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)合同3.信用、保證保險(xiǎn)合同信用保險(xiǎn)合同分類：出口信用保險(xiǎn)合同（最常用的）、（國內(nèi)）投資信用保險(xiǎn)合同、（國內(nèi)）商業(yè)信用保險(xiǎn)合同等保證保險(xiǎn)合同分類：

15、誠實(shí)保險(xiǎn)合同、確實(shí)保險(xiǎn)合同三、索賠和理賠1.索賠：指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人要求履行賠償?shù)男袨椤?.理賠：指保險(xiǎn)人在承保的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故，被保險(xiǎn)人提出索賠后，根據(jù)合同的約定對(duì)保險(xiǎn)事故造成的損失所進(jìn)行的一系列調(diào)查并予賠償?shù)男袨椤?.索賠時(shí)效：人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年內(nèi)不行使而消滅。4.索賠和理賠的原則：a.保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持保險(xiǎn)利益的原則。b.保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的原則。c.保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則。5.索賠和理賠的程序a.立案檢驗(yàn)b.責(zé)任審核四、保險(xiǎn)代

16、位1.代位：指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的全部或部分履行了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償后，應(yīng)即取得對(duì)該項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)和對(duì)過錯(cuò)的第三者享有代位求償權(quán)。2.物上代位：指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人依約賠款后，即可取得該保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。3.權(quán)利代位：保險(xiǎn)法中規(guī)定：“第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的地?fù)p害而造成的保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。一般的保險(xiǎn)代位，僅只權(quán)利代位。4.代位求償?shù)某闪⒁篴.保險(xiǎn)事故的發(fā)生于第三人的過錯(cuò)行為有因果關(guān)系。b.代位權(quán)的產(chǎn)生須在保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金額后。五、委付1.委付：指投保人以保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利移轉(zhuǎn)于保

17、險(xiǎn)人，從而得以請(qǐng)求支付全保金額的權(quán)利。2.委付應(yīng)注意的問題：a.委付須經(jīng)保險(xiǎn)人同意。b.委付應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部提出請(qǐng)求。c.委付時(shí)被保險(xiǎn)人必須向保險(xiǎn)人提出書面申請(qǐng)。六、重復(fù)保險(xiǎn)合同1.重復(fù)保險(xiǎn)合同：指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同的行為。2.重復(fù)保險(xiǎn)合同的特征：a.形式上，表現(xiàn)為兩個(gè)以上的保險(xiǎn)合同，即同一時(shí)間里投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人簽訂內(nèi)容相同或基本相同的合同。b.實(shí)質(zhì)上，這些重復(fù)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)利益及保險(xiǎn)事故是相同的，而且保險(xiǎn)期間相同或發(fā)生重合。3.重復(fù)保險(xiǎn)合同投保人的義務(wù)：a.通知：有些不用通知：1.保險(xiǎn)人已知的事實(shí)2

18、.在通常情況下保險(xiǎn)人應(yīng)該知道的事實(shí)。3.保險(xiǎn)人或其代理人已經(jīng)聲明不需要告知的事實(shí)。b.支付保險(xiǎn)費(fèi)。4.重復(fù)保險(xiǎn)合同的分?jǐn)偅篴.比例責(zé)任b.限額責(zé)任c.順序責(zé)任自第六章企業(yè)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 （一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人與企業(yè)單位簽訂并為其提供經(jīng)營、管理保障的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，是我國最主要的一種保險(xiǎn)合同。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期一般為一年。投保人主要有兩類：一是國有企業(yè)和集體所有企業(yè)。二是國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位或人民團(tuán)體。二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額的確定方式：1.固定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定：a.按照賬面原值投保。b.由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商按財(cái)面原值價(jià)成數(shù)作為保險(xiǎn)金額。c.按重置重建

19、價(jià)值投保。2.流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定：a.按最近12個(gè)月的平均賬面余額投保。b.按最近賬面余額投保。3.已經(jīng)推銷或未列入帳面的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定：由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商按實(shí)際價(jià)值投保。三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任：1.不可預(yù)料和不可抗力的事故所致?lián)p失。2.不可抗力引起的停水、停電、停氣所致的損失。3.為施救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生的費(fèi)用。四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：1.戰(zhàn)爭、軍事行為或暴力行為所致?lián)p失。2.核子輻射的污染所致?lián)p失。3.被保險(xiǎn)人的故意行為所致?lián)p失。4.保險(xiǎn)單內(nèi)列明的其他除外責(zé)任。五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)：被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)起保后的15日內(nèi)按照保險(xiǎn)費(fèi)率一次性交清保險(xiǎn)費(fèi)。數(shù)額較大的單

20、位，可以分次交清，一般一年不能超過四次。六、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的賠償處理：程序：被保險(xiǎn)人應(yīng)提供單證；保險(xiǎn)人的審核及理賠。賠償?shù)挠?jì)算方法：1.固定資產(chǎn)的賠償計(jì)算方法：a.全部損失賠償計(jì)算方法：不論何種投保方式，保險(xiǎn)合同一般按保險(xiǎn)金額賠償。b.部分損失賠償計(jì)算方法：其一。按賬面原值投保發(fā)生部分損失的，且受損失重建價(jià)值高于保險(xiǎn)金額的情況：賠償金額=保險(xiǎn)金額/重建價(jià)值*損失金額按賬面原值投保發(fā)生部分損失的，且受損時(shí)有殘值、重建價(jià)值低于保險(xiǎn)金額的情況：賠償金額=損失金額-損失余額其二。按賬面原值加成數(shù)或按重建重置價(jià)值投保的財(cái)產(chǎn)，出險(xiǎn)時(shí)發(fā)生部分損失的，均按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額。2.流動(dòng)資產(chǎn)的賠償計(jì)算方法：a

21、.按最近12個(gè)月的平均賬面余額投保的賠償計(jì)算方法：全部損失時(shí)：按出險(xiǎn)時(shí)賬面的余額賠償金額。部分損失時(shí)：按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額。b.按最近賬面余額投保的賠償計(jì)算方法：全部損失時(shí)：按保險(xiǎn)金額賠償。如果受損財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失金額低于保險(xiǎn)金額時(shí)，以不超過實(shí)際損失為限。部分損失時(shí)：按實(shí)際損失計(jì)算。如果受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)的賬面金額，應(yīng)當(dāng)按比例計(jì)算。3.已經(jīng)推銷或未列入賬面財(cái)產(chǎn)投保的賠償計(jì)算方法：a.全部損失時(shí)：按保險(xiǎn)金額賠償。b.部分損失時(shí)：按實(shí)際損失計(jì)算。（二）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)人與城鄉(xiāng)居民家庭簽訂的一種保險(xiǎn)合同。分類：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)合同。對(duì)象：城鄉(xiāng)居民

22、個(gè)人、個(gè)體勞動(dòng)者。二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同（一般家財(cái)險(xiǎn)合同）的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任1.保險(xiǎn)責(zé)任a.基本責(zé)任b.特約盜竊責(zé)任：是一種附加責(zé)任，是被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司雙方的特別約定，凡放在保險(xiǎn)地址室內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)物（除手表、懷表外）遭受盜竊損失的，或存放在保險(xiǎn)地址屋內(nèi)、院內(nèi)的保險(xiǎn)的自行車遭受盜竊損失的，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。特約盜竊責(zé)任需要另行加收保險(xiǎn)費(fèi)。2.除外責(zé)任：a.戰(zhàn)爭、軍事行為或暴力行為。b.核子輻射或污染。c.被保險(xiǎn)人或其家屬的故意行為。d.電機(jī)、電器（包括屬于電器性質(zhì)的文化娛樂用品）、電器設(shè)備因使用過度或超電壓碰線、走電、自身發(fā)熱等原因造成的本身的損毀。e.堆放在露天及罩棚下的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，以及用蘆席、

23、稻草、麥稈等材料作外墻、屋頂、屋架的簡陋屋、棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失。f.蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€、變質(zhì)，以及其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失。三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)率保險(xiǎn)率：一等建筑物年利率千分之一；二等建筑物年利率千分之二；三等建筑物年利率千分之三。四、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)合同是一種長期的保險(xiǎn)合同，具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)期滿還本的“兩全”性質(zhì)。五、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)合同的區(qū)別：1.保險(xiǎn)對(duì)象不同：家財(cái)保：無論城市或農(nóng)村居民只要愿意，保險(xiǎn)公司都可以承?；矩?zé)任和附約盜竊責(zé)任。家財(cái)兩保：一般只有對(duì)城市居民承?；矩?zé)任和附約盜竊責(zé)任；對(duì)農(nóng)村居民承?；矩?zé)任。2.保險(xiǎn)期和保險(xiǎn)金額不同：家財(cái)保：

24、一般為一年。保險(xiǎn)金額是由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行確定的。家財(cái)兩保：一般為3和5年兩種。保險(xiǎn)金額是采取沒份固定保險(xiǎn)金額的方式，即城市居民以1000元為一份，農(nóng)村居民以2000元為一份，投保至少一份。3.保險(xiǎn)費(fèi)的性質(zhì)和交費(fèi)方法不同：家財(cái)保：是按照投保財(cái)產(chǎn)坐落地址的房屋等級(jí)進(jìn)行核計(jì)，分為三等。家財(cái)兩保：是一種儲(chǔ)蓄性質(zhì)的，保險(xiǎn)期屆滿時(shí)，保險(xiǎn)公司將以前所交的保險(xiǎn)儲(chǔ)金全部退還，主要是以保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息為保險(xiǎn)費(fèi)?？嫉谄哒逻\(yùn)輸工具保險(xiǎn)合同 （一）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同投保人與保險(xiǎn)人訂立的，以機(jī)動(dòng)車輛為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)協(xié)議。投保人：車輛所有者與車輛有利害關(guān)系的社會(huì)成員。險(xiǎn)別范圍：車輛損失險(xiǎn)、第

25、三者責(zé)任險(xiǎn)二、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算：1.車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)：車輛損失險(xiǎn)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+（保險(xiǎn)金*保險(xiǎn)費(fèi)率）2.第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)：根據(jù)車輛的使用性質(zhì)、種類、發(fā)生交通事故的概率，分別相應(yīng)采取固定的保險(xiǎn)費(fèi)。3.保險(xiǎn)費(fèi)的優(yōu)惠折扣和無賠款優(yōu)待折扣投保的車輛越多，保險(xiǎn)費(fèi)的優(yōu)惠折扣越大。保險(xiǎn)業(yè)對(duì)保險(xiǎn)車輛在承保的一年內(nèi)無賠款的，續(xù)保是給予無賠款優(yōu)待折扣計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)，一般折扣為10%三、車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任1.車輛損失險(xiǎn)的的保險(xiǎn)責(zé)任：a.碰撞責(zé)任b.非碰撞責(zé)任：對(duì)保險(xiǎn)車輛因承保的自然災(zāi)害和意外事故造成的損失給予補(bǔ)償。c.施救、保護(hù)費(fèi)用2.車輛損失險(xiǎn)的除外責(zé)任：a.不保危險(xiǎn)有：戰(zhàn)爭、軍事沖突或暴亂；酒后駕車、無

26、有效駕駛證；受本車所載貨物的撞擊；兩輪及輕騎摩托車失竊或停放期間翻倒；被保險(xiǎn)人及其駕駛?cè)藛T的故意行為。b.不保損失有：自然磨損、朽蝕、輪胎自身爆裂或車輛自身的故障；保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理，致使損失擴(kuò)大的部分；保險(xiǎn)車輛因遭受災(zāi)害或事故致使被保險(xiǎn)人停業(yè)、停駛的損失以及各種間接損失；其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。（二）飛機(jī)保險(xiǎn)合同一、飛機(jī)保險(xiǎn)合同是以飛機(jī)為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)承保飛機(jī)在保險(xiǎn)期間內(nèi)因保險(xiǎn)事故造成損失及產(chǎn)生被保險(xiǎn)人對(duì)第三者或旅客承擔(dān)的賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人予以賠償?shù)膮f(xié)議。二、險(xiǎn)別飛機(jī)保險(xiǎn)按適用范圍：國內(nèi)航線飛行保險(xiǎn)；國外航線飛行保險(xiǎn)；飛行試飛保險(xiǎn)。飛行保險(xiǎn)按責(zé)任范圍

27、：飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn)；第三者責(zé)任險(xiǎn)；旅客責(zé)任險(xiǎn)三種基本險(xiǎn)。承運(yùn)貨物責(zé)任險(xiǎn)；戰(zhàn)爭、劫持險(xiǎn)兩種附加險(xiǎn)。三、飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn)除外責(zé)任：飛機(jī)不適航飛行；被保險(xiǎn)人的故意行為；飛機(jī)任何部件的自然磨損、腐蝕、和制造上的缺陷；停航、停運(yùn)的間接損失；戰(zhàn)爭、劫持。四、第三者責(zé)任保險(xiǎn)第三者指的是保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人以外的第三方。由被保險(xiǎn)人支付工資的機(jī)上和機(jī)場(chǎng)工作人員不屬于第三者。除外責(zé)任：飛機(jī)不適航飛行；被保險(xiǎn)人故意的行為；戰(zhàn)爭、劫持等。五、旅客責(zé)任保險(xiǎn)旅客指購買了飛機(jī)票和經(jīng)被保險(xiǎn)人同意免費(fèi)搭載的旅客。但不包括為完成被保險(xiǎn)人的任務(wù)而免費(fèi)搭乘飛機(jī)的人。除外責(zé)任：飛機(jī)不適航飛行；被保險(xiǎn)人的故意行為；戰(zhàn)爭、劫持等。（三）船舶保險(xiǎn)合同一

28、、船舶保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間達(dá)成的，以船舶被保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)船舶因保險(xiǎn)事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的協(xié)議。二、保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍在我國內(nèi)水和沿海運(yùn)輸?shù)拇?，包括用于載運(yùn)客貨的普通船舶（機(jī)動(dòng)船舶、非機(jī)動(dòng)船舶）和各種專業(yè)船舶（漁船保險(xiǎn)承保的漁船、油輪保險(xiǎn)承保的油輪）保險(xiǎn)標(biāo)的不包括：遠(yuǎn)洋運(yùn)輸船舶；建造中的船舶；試航的船舶；修理中的船舶；石油鉆探船；失去航行能力的船舶等。三、保險(xiǎn)責(zé)任1.因自然災(zāi)害和意外事故造成的損失2.碰撞責(zé)任3.共同海損和救助四、索賠與理賠1.索賠a.國內(nèi)船舶保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人索賠時(shí)：提供保險(xiǎn)單、海損事故說明、事故責(zé)任裁定書、損失清單和各種賠償費(fèi)用的有關(guān)單證。b.海上船舶

29、保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人索賠時(shí)：提供保險(xiǎn)單、船長的海事報(bào)告、航海日志及機(jī)艙日志、海圖、檢驗(yàn)報(bào)告、海員的證明材料、費(fèi)用清單等。2.理賠a.國內(nèi)船舶保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人理賠時(shí)：保險(xiǎn)船舶在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生一次或多次保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的損失，且每次賠款未達(dá)到保險(xiǎn)金額的，應(yīng)在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。若一次達(dá)到保險(xiǎn)金額的賠款或同類新船出廠造價(jià)時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任終止。b.海上船舶保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人理賠時(shí)：定值保險(xiǎn)的，按約定的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償。不定值保險(xiǎn)的，按有關(guān)法律的規(guī)定進(jìn)行賠償。如果是超額保險(xiǎn)的，按保險(xiǎn)價(jià)值賠償；如果是不足額保險(xiǎn)的，按比例賠償；如果是重復(fù)保險(xiǎn)的，由各重復(fù)保險(xiǎn)人分?jǐn)偂５诎苏逻\(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同 本章以選擇題和案例題為主（一

30、）名詞解釋1.水上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：指保險(xiǎn)人與投保人之間達(dá)成的，以在海上或內(nèi)河航行的船只運(yùn)送貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對(duì)于承保的貨物因運(yùn)輸過程中的自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的協(xié)議。2.陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：指保險(xiǎn)人與投保人之間達(dá)成的，以在陸上運(yùn)輸過程中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對(duì)于被保險(xiǎn)的貨物因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的協(xié)議。3.航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：指保險(xiǎn)人與投保人之間達(dá)成的，以在飛機(jī)運(yùn)載的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)貨物在航空運(yùn)輸過程中因自然災(zāi)害或意外事故造成損失的賠償責(zé)任的協(xié)議。（二）選擇、簡答或論述一、水上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任國內(nèi)水路運(yùn)輸貨

31、物保險(xiǎn)合同分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：1.因火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、暴風(fēng)、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失。2.因船舶發(fā)生碰撞、擱淺、觸礁、傾覆、沉沒或碼頭坍塌所造成的損失。3.在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時(shí)，因遭受不屬于包括質(zhì)量不善或操作人員違反操作規(guī)程所造成的損失。4.按國家規(guī)定或一般慣例應(yīng)分?jǐn)偟墓餐p費(fèi)用和救助費(fèi)用。5.在發(fā)生上述災(zāi)害、事故時(shí)，因紛亂而造成貨物的散失以及因施救或保護(hù)貨物所支付的直接、合理的費(fèi)用。單獨(dú)的附加險(xiǎn)：1.偷竊、提貨不著險(xiǎn)2.破碎滲透險(xiǎn)3.淡水雨淋險(xiǎn)4.包裝破裂險(xiǎn)5.電視機(jī)破碎險(xiǎn)6.承運(yùn)蜜蜂的，附加特約投保艙面險(xiǎn)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同分為平

32、安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)平安險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：1.被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中，由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定損失。2.由于運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流水或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成貨物的全部或部分損失。3.在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下，被保險(xiǎn)或貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失。4.在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)由于一件或數(shù)件貨物落海造成的全部或部分損失。5.被保險(xiǎn)人對(duì)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用。6.運(yùn)輸工具遭受海難后，在避難港由于卸貨所引起的

33、損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。7.共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。8.運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞責(zé)任”條款的，根據(jù)條款規(guī)定應(yīng)由供貨方償還船方的損失。水漬險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：除平安險(xiǎn)以外，還負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害造成部分損失。一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：除以上之外還包括運(yùn)輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失。我國規(guī)定了11中附加險(xiǎn)：1.偷竊提貨不著險(xiǎn) 2.淡水雨淋險(xiǎn) 3.知量險(xiǎn) 4.混雜、玷污險(xiǎn) 5.滲漏險(xiǎn) 6.碰損、破碎險(xiǎn) 7.串味險(xiǎn) 8.受潮受熱險(xiǎn) 9.鉤損險(xiǎn) 10.包裝破裂險(xiǎn) 11.銹損險(xiǎn)二、水上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任國內(nèi)水路

34、保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：1.戰(zhàn)爭或軍事行為2.核事件或核爆炸3.直接由于貨物本身的自然損耗、市價(jià)跌落、本質(zhì)上的缺陷、包裝不善，以及因運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。4.被保險(xiǎn)人的故意行為或過失。5.其他海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：1.被保險(xiǎn)人的故意行為或過失。2.屬于發(fā)貨人的責(zé)任引起的損失3.保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差造成的損失。4.直接由于貨物本身的自然損耗、市價(jià)跌落、本質(zhì)上的缺陷、包裝不善，以及因運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。5.海洋運(yùn)輸貨物的戰(zhàn)爭險(xiǎn)條款和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍和除外責(zé)任。三、陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任國內(nèi)陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任分為基本

35、險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：1.因火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、暴風(fēng)、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失。2.因運(yùn)輸工具發(fā)生火災(zāi)、爆炸、碰撞所造成的損失。3.利用火車、汽車、大車、板車運(yùn)輸時(shí)，因車輛傾覆、出軌、隧道坍塌或人力、畜力的失足造成的損失。4.在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時(shí)發(fā)生意外事故造成的損失。5.在發(fā)生上述災(zāi)害、事故時(shí)，因紛亂而造成貨物的散失以及因施救或保護(hù)貨物所支付的直接、合理的費(fèi)用。綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：除上述以外，還包括：破碎滲漏造成的貨損、包裝破裂造成的貨損、偷盜和整件提貨不著的損失、雨淋濕損等保險(xiǎn)責(zé)任。因鐵路承運(yùn)人的責(zé)任，致使被保險(xiǎn)貨物滅失、短少、污染、變質(zhì)、損壞的

36、責(zé)任。陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任分為陸運(yùn)險(xiǎn)和一切險(xiǎn)陸運(yùn)險(xiǎn)：1.因被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中遭受暴雨、洪水、地震等自然災(zāi)害或由于運(yùn)輸工具遭受碰撞、傾覆、出軌或在駁運(yùn)過程中因駁運(yùn)工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞，或由于遭受隧道坍塌、崖崩或失火、爆炸等意外事故造成的全部或部分損失。2.被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救措施，防止或減少貨損而支付的合理費(fèi)用。一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：除上以外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸過程中由于外來原因所致的全部或部分損失。四、陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任國內(nèi)陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：1.戰(zhàn)爭或軍事行為2.核事件或核爆炸3.被保險(xiǎn)貨物本身的缺陷或自然損耗，以及由于

37、包裝不善所造成的損失4.被保險(xiǎn)人的故意行為或過失。5.全程公路貨物運(yùn)輸?shù)谋I竊和整件提貨不著的損失。6.其他陸上運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：1.被保險(xiǎn)人的故意行為或過失。2.屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。3.保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差造成的損失。4.直接由于貨物本身的自然損耗、市價(jià)跌落、本質(zhì)上的缺陷、包裝不善，以及因運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。5.陸上運(yùn)輸貨物的戰(zhàn)爭險(xiǎn)條款和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍和除外責(zé)任。五、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同分為航空險(xiǎn)和一切險(xiǎn)航空險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：1.被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中遭受雷電、火災(zāi)、爆炸或有飛機(jī)遭受惡劣氣候或其他危難事

38、故而被拋棄，或由于飛機(jī)遭受碰撞、傾覆、墜落或失蹤等意外所造成的全部或部分損失。2.被保險(xiǎn)人對(duì)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用。一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：除上以外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸過程中由于外來原因所致的全部或部分損失。六、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任國內(nèi)航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：1.戰(zhàn)爭或軍事行為2.托運(yùn)人或被保險(xiǎn)人的故意行為或過失。3.由于保險(xiǎn)貨物本身的缺陷或自然損耗，以及由于包裝不善或?qū)儆谕羞\(yùn)人不遵守貨物運(yùn)輸規(guī)則所造成的損失。4.其他航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：1.被保險(xiǎn)人的故意行為或過失。2.屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。3.保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在

39、的品質(zhì)不良或數(shù)量短差造成的損失。4.直接由于貨物本身的自然損耗、市價(jià)跌落、本質(zhì)上的缺陷、包裝不善，以及因運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。5.航空運(yùn)輸貨物的戰(zhàn)爭險(xiǎn)條款和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍和除外責(zé)任。七、雜談主要掌握的是國內(nèi)的規(guī)定，國際的有很大的相似度，很容易記。不要死記，只要在選擇題中能找出保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任就行了。必須掌握貨物運(yùn)輸合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)責(zé)任開始后，不允許解除。運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證可以背書轉(zhuǎn)讓無需爭得保險(xiǎn)人的同意，別的保險(xiǎn)可同必須爭得保險(xiǎn)人同意。第九章 責(zé)任保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同 主要內(nèi)容概要：責(zé)任保險(xiǎn)合同概念；責(zé)任保險(xiǎn)合同種類（重點(diǎn)）；責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保

40、險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任（了解）；責(zé)任保險(xiǎn)合同的特殊性（重點(diǎn)）。再保險(xiǎn)合同概念；再保險(xiǎn)合同的獨(dú)立性（重點(diǎn)）；再保險(xiǎn)合同的性質(zhì)（了解）；再保險(xiǎn)合同的附隨義務(wù)（重點(diǎn)）。（一）名詞解釋1.責(zé)任保險(xiǎn)合同：被保險(xiǎn)人對(duì)第三人依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任、并在受賠償?shù)恼?qǐng)求時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)合同。2.再保險(xiǎn)合同：指保險(xiǎn)人以其承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的一部或者全部為保險(xiǎn)標(biāo)的，向他保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)保而訂立的保險(xiǎn)合同。（二）選擇、簡答或論述一、責(zé)任保險(xiǎn)合同的種類：我國，按照承擔(dān)的方式和內(nèi)容劃分：1.第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)別：第三者責(zé)任保險(xiǎn)、飛機(jī)第三者責(zé)任險(xiǎn)、建筑安裝工程第三者責(zé)任險(xiǎn)。2.公眾責(zé)任保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)別：場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)、承

41、包人責(zé)任保險(xiǎn)、承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)。3.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)合同。4.雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同。5.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)合同。二、責(zé)任保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任1.保險(xiǎn)責(zé)任：（1）被保險(xiǎn)人依法對(duì)造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。（2）被保險(xiǎn)人依約定應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任。（3）被保險(xiǎn)人的受雇人或其所有的物所致?lián)p害的責(zé)任。此外，保險(xiǎn)人需要負(fù)擔(dān)因賠償糾紛引起的訴訟費(fèi)或仲裁費(fèi)、律師費(fèi)；其他事先經(jīng)保險(xiǎn)人同意支付的費(fèi)用。2.除外責(zé)任：（1）戰(zhàn)爭、軍事行為或暴亂、罷工、核子輻射或污染。（2）被保險(xiǎn)人的故意行為。（3）被保險(xiǎn)人本身及其家屬和受雇人所受的人身或財(cái)產(chǎn)的損害。（4）違反合同的特別約定。三、責(zé)任保險(xiǎn)合同的

42、特殊性1.保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性：責(zé)任保險(xiǎn)合同的標(biāo)的即非人身也非財(cái)產(chǎn)，而是被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。2.賠償對(duì)象的特殊性：當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后即當(dāng)被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的人身和財(cái)產(chǎn)造成損失是獲得保險(xiǎn)公司的賠償?shù)模皇潜槐ｋU(xiǎn)人，而是受害的第三者。3.保險(xiǎn)金額的特殊性：由于被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任在訂立保險(xiǎn)合同是尚處于不確定的狀態(tài)，因此，在訂立合同時(shí)，保險(xiǎn)金額不好確定。四、再保險(xiǎn)的獨(dú)立性再保險(xiǎn)合同雖然是以原保險(xiǎn)合同為基礎(chǔ)，但是對(duì)于原保險(xiǎn)合同而言其它又是一個(gè)完全獨(dú)立的保險(xiǎn)合同，主要表現(xiàn)在：1.保險(xiǎn)費(fèi)交付的獨(dú)立性：再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)，交付的義務(wù)人是原保險(xiǎn)人。2.保險(xiǎn)金給付的獨(dú)立性：依照原合同，被保

43、險(xiǎn)人或受益人在發(fā)生保險(xiǎn)事故或合同約定給付保險(xiǎn)金的條件時(shí)，有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。這是對(duì)原保險(xiǎn)人而言，對(duì)再保險(xiǎn)人不適用。也就是說，原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，不能直接向再保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。再保險(xiǎn)人也不承擔(dān)此責(zé)任。3.合同履行的獨(dú)立性：原保險(xiǎn)人依照原保險(xiǎn)合同履行給付義務(wù)的，與再保險(xiǎn)合同的給付義務(wù)的履行無關(guān)。原保險(xiǎn)人不能以再保險(xiǎn)人未履行再保險(xiǎn)責(zé)任為由，拒絕履行或遲延履行其原保險(xiǎn)責(zé)任。五、再保險(xiǎn)的性質(zhì)保險(xiǎn)合同的性質(zhì)是屬于責(zé)任保險(xiǎn)合同。因?yàn)椋?.從原保險(xiǎn)人的目的上看，為了分散損失，減少可能發(fā)生的巨額賠償，但從本質(zhì)上看，它與原保險(xiǎn)人建立在保險(xiǎn)合同關(guān)系是一種賠償責(zé)任。這是責(zé)任保險(xiǎn)合同共有

44、的特征。2.從立法本意上看，設(shè)立再保險(xiǎn)的，就是為了保障被保險(xiǎn)人的利益，使其在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，不至于陷入無助的境地。3.從標(biāo)的上看，再保險(xiǎn)合同是以原保險(xiǎn)合同的一部或全部為保險(xiǎn)標(biāo)的的，也就是實(shí)際運(yùn)作時(shí)，原保險(xiǎn)人不必實(shí)際支付保險(xiǎn)賠償，就有權(quán)請(qǐng)求再保險(xiǎn)人給付再保險(xiǎn)合同約定的賠償。六、再保險(xiǎn)合同的附隨義務(wù)指因?yàn)樵俦ｋU(xiǎn)合同的訂立而使再保險(xiǎn)人知道原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)與財(cái)產(chǎn)狀況，再保險(xiǎn)人負(fù)有保密的責(zé)任。原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人在訂立再保險(xiǎn)合同過程中，經(jīng)再保險(xiǎn)人的要求，原保險(xiǎn)人負(fù)有如實(shí)告知的義務(wù)，由此再保險(xiǎn)人就有可能知道原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)與財(cái)產(chǎn)狀況，為了使原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)與財(cái)產(chǎn)狀況不為他人知曉，再保險(xiǎn)人有保密的義務(wù)。此為法定義務(wù)

45、。第十章 信用保險(xiǎn)合同與保證保險(xiǎn)合同主要內(nèi)容概要：信用保險(xiǎn)合同；信用保險(xiǎn)合同的特征；信用保險(xiǎn)合同的種類（重要）；保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任（了解）。保證保險(xiǎn)合同；保證保險(xiǎn)合同的特征；保證保險(xiǎn)合同的種類（重要）；保證保險(xiǎn)合同與信用保險(xiǎn)合同的異同（重要）。（一）名詞解釋1.信用保險(xiǎn)合同：指作為債權(quán)人的被保險(xiǎn)人在信用貸款或售貨交易過程中，當(dāng)債務(wù)人不為清償或不能清償時(shí)，保險(xiǎn)人經(jīng)代為賠償后而代為向債務(wù)人索賠的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。2.保證保險(xiǎn)合同：指作為被保證的債務(wù)人或雇員未履行債務(wù)或是以欺騙舞弊行為，給債權(quán)人或雇主造成經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人代為賠償后從而取得代位追償權(quán)的一種保險(xiǎn)合同。（二）選擇、簡答或論述一、信用保險(xiǎn)

46、合同的特征1.合同的公益性2.主體的特殊性經(jīng)營信用保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)人，必須取得主管部門的特別授權(quán)。3.承保危險(xiǎn)的無規(guī)律性二、信用保險(xiǎn)合同的種類1.出口信用保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)種，（1）普通出口信用險(xiǎn)（2）寄售出口信用險(xiǎn)（3）出口融資信用險(xiǎn)（4）托收方式出口信用險(xiǎn)（5）中長期延付出口信用險(xiǎn)（6）海外工程出口信用險(xiǎn)2.（國內(nèi)）投資信用保險(xiǎn)合同3.（國內(nèi)）商業(yè)信用保險(xiǎn)合同主要險(xiǎn)種，（1）貸款信用險(xiǎn)（2）消費(fèi)信用險(xiǎn)三、保險(xiǎn)責(zé)任1.政治危險(xiǎn)責(zé)任（1）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工及暴動(dòng)（2）政府有關(guān)部門征用或沒收（3）政有關(guān)部門匯兌限制2.信用危險(xiǎn)責(zé)任（1）買方無力償付債務(wù)（2）買收貨后超過付款期限4個(gè)月以上未

47、支付貨款（3）買方拒絕收貨及付款而其原因并非由被保險(xiǎn)人違約，且被保險(xiǎn)人以采取了必要措施包括必要時(shí)向買方起訴，迫使買方收貨付款。四、保證保險(xiǎn)合同的特征1.保險(xiǎn)人資格的特許性：承辦保證保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)人，必須是經(jīng)國家保險(xiǎn)行政管理部門審批的。2.承保危險(xiǎn)的特殊性：多是一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不保危險(xiǎn)3.當(dāng)事人身份的三重性合同的不可解除性：由投保人、保險(xiǎn)人、被保證人五、保證保險(xiǎn)合同的種類1.誠實(shí)保證保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)別，（1）個(gè)人保證保險(xiǎn)（2）團(tuán)體保證保險(xiǎn)（3）總括保證保險(xiǎn)（4）流動(dòng)保證保險(xiǎn)（5）超額流動(dòng)保證保險(xiǎn)（6）職工保證保險(xiǎn)2.卻是保證保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)別，（1）合同保證保險(xiǎn)（2）行政保證保險(xiǎn)（4）司法保證保險(xiǎn)六

48、、保證保險(xiǎn)合同與信用保險(xiǎn)合同的異同相同點(diǎn)：1.當(dāng)事人訂立合同的目的相同：兩種合同的訂立，都是一種擔(dān)保行為，擔(dān)保人都是保險(xiǎn)公司2.合同履行條件及方式相同：兩種合同，只要發(fā)生保險(xiǎn)人佩服行為，則必然產(chǎn)生保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)不同點(diǎn)：保證保險(xiǎn)合同根據(jù)被保證人的要求而訂立。信用保險(xiǎn)合同根據(jù)權(quán)利人的要求而訂立。十一章 人身保險(xiǎn)合同概述 主要內(nèi)容概述人身保險(xiǎn)合同概念；人身保險(xiǎn)合同特征（了解）；人身保險(xiǎn)合同分類（了解）；人身保險(xiǎn)合同的特殊條款（重點(diǎn)）一、人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。二、人身保險(xiǎn)合同的特征：1.主體特征：主體即投保人、被保險(xiǎn)人和受益人，既可以是一個(gè)人也可以是不同的人。當(dāng)被保險(xiǎn)

49、人因保險(xiǎn)事故死亡的，保險(xiǎn)金由受益人（指定了受益人）或被保險(xiǎn)人的合法繼承人（未指定受益人）行使。2.人身保險(xiǎn)合同是定額保險(xiǎn)合同：人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金一般是由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或?qū)脻M時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)約定給付保險(xiǎn)金額的全部或部分，給付的多少，按照事先約定。3.投保人與被保險(xiǎn)人必須具有特殊身份關(guān)系。投保人對(duì)下列人員有保險(xiǎn)利益：（1）本人；（2）本人的配偶、子女、父母；（3）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。除上以外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)其有保險(xiǎn)利益。4.人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)不得用訴訟方式請(qǐng)求支付。三、人身保險(xiǎn)合同的分類1.按保障范

50、圍分：人壽保險(xiǎn)合同；人身意外傷害保險(xiǎn)合同；健康保險(xiǎn)合同2.按投保方式分：團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同；個(gè)人人身保險(xiǎn)合同3.按合同實(shí)施方式分：自愿保險(xiǎn)合同；強(qiáng)制保險(xiǎn)合同四、人身保險(xiǎn)合同的特殊條款1.兩年后不可否定條款在合同訂立時(shí)，投保人應(yīng)該如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的年齡和健康狀況，如果不如實(shí)告知的保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。但為了防止保險(xiǎn)人的濫用權(quán)力，保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)人只能在合同生效兩年內(nèi)，以告知不實(shí)主張合同無效，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)。兩年后，就喪失此權(quán)力。2.遲交寬限條款人身保險(xiǎn)合同一般時(shí)間都比較長，在此前間內(nèi)，由于投保人的疏忽、經(jīng)濟(jì)變化、臨時(shí)性的資金周轉(zhuǎn)不靈等原因可能影響投保人的按時(shí)交費(fèi)。為了保護(hù)投保人的

51、利益，保險(xiǎn)法規(guī)定一段時(shí)間為遲交寬限期。我國為60日。如果超過60日，保險(xiǎn)人有權(quán)中止保險(xiǎn)合同。3.中止、復(fù)效條款中止、復(fù)效條款是使被保險(xiǎn)人、受益人恢復(fù)保險(xiǎn)的保障的一種措施。也就是，投保人如果在合同效力中止的兩年內(nèi)，如果能夠交上保險(xiǎn)費(fèi)的，并希望保險(xiǎn)合同復(fù)效，經(jīng)保險(xiǎn)人的同意，合同效力繼續(xù)有效。復(fù)效的條件：投保人有申請(qǐng)復(fù)效的意思表示，補(bǔ)交合同中止期間的保險(xiǎn)費(fèi)（包括利息），具備原保險(xiǎn)合同訂立的投保條件，申請(qǐng)必須在復(fù)效期間內(nèi)提出，保險(xiǎn)人同意。兩年內(nèi)，如果雙方未達(dá)成復(fù)效協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。解除合同時(shí)，如果投保人已交足兩年的保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值，沒有交足的，保險(xiǎn)人扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)

52、費(fèi)。4.不喪失價(jià)值條款投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)到一定的年限后，保險(xiǎn)單便具有現(xiàn)金價(jià)值。如果投保人不愿意繼續(xù)投保而要求退費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)金所具有的現(xiàn)金價(jià)值不喪失。保險(xiǎn)法上規(guī)定：投保人解除合同，已交足兩年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自接到解除保險(xiǎn)合同通知30日內(nèi)，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。為交足兩年的，保險(xiǎn)人按照合同約定扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。5.誤告年齡條款保險(xiǎn)法規(guī)定：投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自合同成立之日起逾二年的除外。保險(xiǎn)人有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)金額進(jìn)行調(diào)整，如果投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)交的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求其補(bǔ)交；如果保險(xiǎn)費(fèi)多交的，保險(xiǎn)人應(yīng)退還多收的費(fèi)用。6.自殺條款為了避免蓄意自殺者通