1、百變?nèi)f能, 2009年11月 第一版,智盈人生產(chǎn)品回顧 智盈人生應(yīng)用示范 智盈人生特點歸納,課程大綱,終身,保險期間,終身,交費年期,被保險人1860周歲, 從事5級以上職業(yè)不得成為被保險人 無固定職業(yè)、年收入低于2萬元不能投保,投保規(guī)定,被保險人身故，身故金為保單價值的105%和基本保額兩者取大，主險合同終止,保險責(zé)任,智盈人生產(chǎn)品概述,期交保費最低4000元，超過部分為500元整數(shù)倍,期交保費,最高基本保險金額分年齡段顯示，如下表所示：,最高基本保險金額與期交保險費倍數(shù)表：,期交保險費小于6000元時，最低基本保險金額不得低于期交保險費的20倍； 期交保險費大于6000元（含6000元）時

2、，最低基本保險金額不得低于期交保險費的5倍，且不得低于12萬元。,基本保險金額,最低保險金額,最高保險金額,最具市場影響力保險產(chǎn)品,榮獲“最佳理財保險產(chǎn)品”,智盈人生上市以來受到熱烈追捧，并連獲殊榮,智盈人生的五大特色,投資保底 理財方便,持續(xù)交費 獎勵多多,緩期交費 保障不變,資產(chǎn)變化 透明公開,保額自選 靈活可變,智盈人生,保險金額等于每個人所承擔(dān)的責(zé)任。投保智盈人生，客戶可以根據(jù)人生不同階段所承擔(dān)的責(zé)任，靈活選擇和調(diào)整基本保額。,保額自選 靈活可變,合同生效1年后 每個保單年度只能申請一次 投保人已支付以前各期及當(dāng)期應(yīng)交期交保險費 被保險人65周歲的保單周年日之前,增加的基本保險金額所對

3、應(yīng)的保險責(zé)任自下一個結(jié)算日的零時起生效 如被保險人在自新增基本保險金額生效之日起二年內(nèi)因自殺導(dǎo)致身故，公司對增加的基本保險金額不負給付保險金責(zé)任,增加基本保險金額,條 件,平安人壽保證客戶每年的保單價值不低于按年利率1.75結(jié)算所得金額，并可享受平安專業(yè)理財團隊打理萬能單獨帳戶所帶來的更高收益。此外，客戶可以根據(jù)個人的財務(wù)規(guī)劃及需求，隨時申請部分領(lǐng)取。,投資保底 理財方便,保單價值,存在較高收益可能性,時間,最低保證年利率1.75,注：圖示僅指按期交費且未發(fā)生任何部分領(lǐng)取,被保險人當(dāng)時未發(fā)生保險事故 每筆領(lǐng)取的金額不得小于100元，且為100元的整數(shù)倍 領(lǐng)取后的現(xiàn)金價值不得低于1000元與最近

4、一次結(jié)算日扣除的保障成本的3倍二者中金額較大者,部分領(lǐng)取,每個保單年度兩次免費，以后各次收取手續(xù)費20元 手續(xù)費直接從領(lǐng)取的保單價值中扣除,條件,手續(xù)費,部分領(lǐng)取后智盈人生的基本保險金額、保單價值均按領(lǐng)取的現(xiàn)金價值等額減少 減少后的基本保險金額不得低于公司規(guī)定的最低限額1000元,影響,如果客戶在保單生效日起三年內(nèi)，每年均按期支付期交保費，當(dāng)客戶按期支付期交保費時，平安人壽將額外分配2當(dāng)期應(yīng)交保費作為持續(xù)交費特別獎勵計入保單價值。,持續(xù)交費 獎勵多多,自第4保單年度起，發(fā)放等于當(dāng)期應(yīng)交期交保險費的2%的持續(xù)交費特別獎勵，并計入保單價值,已經(jīng)交納前3年每一期及當(dāng)期應(yīng)交期交保險費，并均在其約定的交

5、費日期或其后的60日內(nèi)交納,條 件,追加保險費和補交的以前各期期交保險費均不享有持續(xù)交費特別獎勵,金 額,注意事項,自第二個保單年度起，如果客戶暫時無法支付期交保險費，只要當(dāng)時的保單價值足以支付保障成本，客戶可以緩交保險費，繼續(xù)享受保險保障。,緩期交費 保障不變,如在前3個保單年度中任一年度享受保費緩交則將喪失持交獎勵的權(quán)利 如在3個保單年度后享受保費緩交，則持交獎勵的權(quán)利也會受到影響,投保人已支付首期期交保險費 保單價值足以支付保障成本,條件,影響,資產(chǎn)變化 透明公開,信息項目,披露時間,披露方式,信息內(nèi)容,結(jié)算 利率,當(dāng)月結(jié)算利率,中國證券報 上海證券報 證券時報 至少一種報紙公告,結(jié)算日

6、起六個工作日內(nèi),個人保單年度報告,自第二個保單年度起，在每個保單年度首個結(jié)算日后15個工作日內(nèi),保單滿期前，保單價值不足以支付以后兩次保障成本時,通知投保人或保單持有人，說明在此情況下保障將提前結(jié)束，并告知維持保單繼續(xù)有效的條件。,萬能險交費提示通知,以郵件方式寄送給投保人或保單持有人,上期末及本期末的保單價值 列明各項費用和各項收益 報告期末的基本保險金額 報告期末的現(xiàn)金價值 保單價值不足有效的提醒,以郵件或親送方式寄送給投保人或保單持有人,增加期交保險費 追加保險費 保險金領(lǐng)取方式選擇權(quán),智盈人生的其它權(quán)益,增加期交保險費,對 象,權(quán)益說明,期交保費低于6000元的客戶,可以申請增加每一保

7、單年度約定交納的期交保險費 增加后的金額不得高于6000元 每個保單年度最多只能申請1次,期交保費不低于6000元 支付各期和當(dāng)期的應(yīng)交期交保險費 不得低于1000元，且為100元的整數(shù)倍 期交保險費6000元-2萬元的，每個保單年度內(nèi)累計交納的追加保險費不能超過期交保險費的10倍 期交保險費2萬元（含2萬元）以上的，每個保單年度內(nèi)累計交納的追加保險費可超過期交保險費的10倍,追加保險費,給付重疾保險金后對主險的影響,一旦發(fā)生重疾保險金給付,注：若主險合同基本保額減少至零，主險合同終止,案例：小陳今年30歲，年收入10萬元，為自己購買了智盈人生萬能險，基本保額為12萬，選擇附加6萬的智盈人生提

8、前給付重疾險。年交保費6000元，交費期10年！,請思考： 1、投保5年后，小陳發(fā)生了重大疾病。假設(shè)此時主險保單價值為6萬，其附加險重疾保險金如何給付？主險基本保額、保單價值將如何變化？ 2、如果附加智盈重疾基本保額為12萬，其它條件同問題1，其附加險重疾保險金如何給付？主險將如何變化？,參考答案： 1、投保5年后，小陳發(fā)生重疾 附加險重疾保險金=6萬 VS 6萬105% （兩者取大） =6.3萬 主險基本保額=12萬（16.3萬/12萬）=5.7萬 主險保單價值=6萬（16.3萬/12萬）=2.85萬 2、如果附加智盈重疾12萬，小陳同樣5年后發(fā)生重疾 附加險重疾保險金=12萬 VS 6萬1

9、05% （兩者取大） =12萬 主險基本保額=12萬(112/12萬)=0，合同終止,追加保費,期交保費,初始費用,保證利息 保單利息,持交獎勵,保障成本,部分領(lǐng)取,1.75%,2%,初始費用,智盈人生保費流程圖,保單 價值,智盈人生的附加險規(guī)定,平安附加智盈人生提前給付重大疾病保險 附加守護一生終身醫(yī)療保險（2007） 附加豁免保險費重大疾病保險（2007） 附加住院日額醫(yī)療保險（2007） 平安附加住院費用醫(yī)療保險（A、B） 平安附加意外傷害醫(yī)療保險（2004） 平安附加意外傷害保險（2004） 平安附加意外傷害住院收入保障保險（2004） 附加殘疾意外傷害保險（2004）,平安智盈人生終

10、身壽險（萬能型）可附加以下險種：,萬能,2009年重慶分公司銷售占比,47%,萬能百變,百變?nèi)f能,在萬能的銷售中,沒有死角!,智盈人生應(yīng)用示范,陳先生，25歲，工作穩(wěn)定，有一定消費能力，人生的 第一張保單，旨在為自己建立一份全面保障。,方案：主險智盈人生，年繳6000，連續(xù)繳10年，基本保額12萬，附加重疾保額10萬，附加無憂意外傷害保險6萬，無憂意外傷害醫(yī)療保險1萬。,案例一：,保費投入,獲得保障,60歲時保單價值,70歲時保單價值,80歲時保單價值,客戶所獲（最低）保障,客戶收益,陳先生，30歲，收入穩(wěn)定，年輕時曾購買商業(yè)保險，在當(dāng)前經(jīng)濟環(huán)境下，希望找到安全可靠的投資渠道。希望新保單兼具投資及保障功能。,方案：主險智盈人生，年繳6000，連續(xù)繳10年，第二年追加2萬，基本保額12萬，從第二年開始將基本保額調(diào)整為6萬。,案例二：,保費投入,保障金額,60歲時保單價值,70歲時保單價值,80歲時保單價值,客戶所獲（最低）保障：6萬,客戶收益,陳先生，30歲，收入狀況良好，家庭保障充足，希望為剛出生的兒子進行規(guī)劃與保障。,方案：主險智盈人生，年繳10000，連續(xù)繳10年，第二年追加5萬，基本保額12萬。在第16保單年度領(lǐng)取12000，在第19保單年度領(lǐng)取40000，在第28保單年度領(lǐng)取120000。,案例三：,保障金額,第二次領(lǐng)取,第一次領(lǐng)取,保費投入,第三次領(lǐng)取,60