1、xxx農商行合規(guī)工作簡報第3期（總三期）安徽xxx農村商業(yè)銀行合規(guī)管理部編印 2012年03月10日 【編者按】實行合規(guī)督導制就是要通過基層合規(guī)督導員對本網(wǎng)點日常業(yè)務經營管理等方面進行合規(guī)督查輔導，對違規(guī)違紀行為能如實記錄反映，其最終目的是通過合規(guī)督導使全行員工都能夠合規(guī)合法地開展工作，以此最大化提高經營效益。合規(guī)督查是總行賦予合規(guī)督導員行使的權力，也是履行好本網(wǎng)點合規(guī)工作的職責。作為兼職合規(guī)督導員應該有效行使自己的權力，在日常工作中，做到檢查全面，輔導及時，執(zhí)行有力，敢于揭露違規(guī)違紀行為，真正有效地起到合規(guī)督導的作用。從二月上報的合規(guī)督導月報表情況反映，xxx支行在合規(guī)督導檢查上反映的問題較

2、細致、深入、全面，綜合業(yè)務操作、對公賬戶管理、柜員卡管理及信貸管理等方面都能真實地反映所存在的問題，特此表揚！望其他各支行予以借鑒執(zhí)行。簡訊 2月16日，合規(guī)管理部根據(jù)基層支行上報的合規(guī)督導月報表，按照綜合業(yè)務、財務會計、信貸管理、安全保衛(wèi)、風險資產、人事薪酬等六大業(yè)務類型進行分類梳理，并將分類整理結果報送相關職能部門。要求各相關職能部門就本業(yè)務條線存在的問題對問題行社進行幫扶并督查整改，從而有效起到機關職能部門幫扶創(chuàng)建，強化全行合規(guī)風險管控目的。 2月22日，總行領導、各支行行長、部門經理觀看了省聯(lián)社關于開展“不規(guī)范經營”專項治理活動的動員大會視頻會議，會議傳達了省聯(lián)社在全系統(tǒng)內開展貸款和服

3、務收費兩大領域“不規(guī)范經營”專項治理活動的總體指導思想、任務目標及工作重點，督促全系統(tǒng)要不斷強化合規(guī)經營、合規(guī)收費意識，有效促進全省農村合作金融機構健康可持續(xù)發(fā)展。總行合規(guī)管理部具體負責此次活動方案的制定和工作的開展。創(chuàng)建工作齊心協(xié)力搞創(chuàng)建 狠下“功夫”出成效 為進一步鞏固創(chuàng)建成果，有效防止基層支行標準社創(chuàng)建“回潮”現(xiàn)象發(fā)生，2月28日，由總行合規(guī)管理部牽頭，分管領導帶隊，成立專項小組，對2011年已獲得一、三級“標準基層行社”稱號的xxx、營業(yè)部等7家基層支行進行了為期四天的“標準基層行社”創(chuàng)建復查。根據(jù)現(xiàn)場復查材料反映，各基層支行2011年度在“標準社”創(chuàng)建工作上取得了突出成效，無論是在業(yè)

4、務經營、內控管理還是案件防控、安全保衛(wèi)等方面都得到很大地改善：一是創(chuàng)建成果進一步鞏固。從這次復查打分情況看，7家基層行社都能保持原有的“標準基層行社”等級；二是基層支行行長對“雙建”工作更加重視。如xxx支行一把手能做到親自抓創(chuàng)建，親自抓柜面執(zhí)制，有力推動了“雙建”工作；三是員工對合規(guī)文化建設理念更進一步增強。從這次現(xiàn)場詢問及檢查情況反映，員工對合規(guī)操作意識明顯得到加強，能做到知規(guī)、守規(guī)、想規(guī)，為我行全面培育合規(guī)文化形成了良好基礎。此次標準社復查情況反映的成效是顯著的，但也存在著一些不容忽視的問題：一是創(chuàng)建工作進展不一，有的支行創(chuàng)建等級僅僅是剛剛達到驗收分值標準，創(chuàng)建舉步維艱，沒有很大地突破和

5、改進；二是“五項基礎規(guī)范”部分內容落實不到位。如組織管理方面，帶班領導檢查有記錄但不巡查、不查崗，或有開門查、無關門查，學習、會議記錄混淆，重大事項未進行集體研究，網(wǎng)點負責人按月檢查有記錄，但內容過于格式化，且非本人親自檢查而是內勤主任代查，綜合考核及合規(guī)考核未兌現(xiàn)，甚至未嚴格考核；在文明服務方面，“三聲”、“十字用語”使用未成以習慣；在信貸管理方面，存在貸款“四包”責任制未做到位，到逾期貸款未及時下發(fā)催收通知書，展期手續(xù)違規(guī)操作，貸款“三查”不實不準；在會計管理方面，日結單、流水與傳票及附件未核對相符，會計檔案歸檔及裝訂不及時，各種差錯和違規(guī)不同程度存在；在安全保衛(wèi)方面，存在防尾隨門不聯(lián)動，

6、未做到即開即關，監(jiān)控工作不正?；蜾浵癖４嫣鞌?shù)少，員工對“三防”預案不夠熟悉等。 為進一步重視和加強“雙建”工作，營造更積極的創(chuàng)建氛圍。各基層支行及總行各職能部門應認真對待檢查驗收結果，認真整改和幫扶整改創(chuàng)建中存在的違規(guī)問題和現(xiàn)象，同時應加強員工的思想教育和技能培訓，讓員工對應知應會的制度、規(guī)范、手冊及知識做到真懂真會， 使之在全行形成合規(guī)經營的良好局面。 經驗交流流程銀行：像麥當勞一樣管銀行2011年7月21日省聯(lián)社在舒城召開流程銀行建設試點工作會議，桐城、舒城兩家農合行做為第一批流程銀行試點機構率先在全省開展。至此，打造流程銀行建設的新一輪改革步伐在全省農村金融機構緊鑼密鼓地進行著。xxx農

7、商行雖目前還不是流程銀行建設試點機構，但該行董事長多次在會議上強調全行要積極做好流程銀行建設的準備工作，高度重視、精心組織，按照省聯(lián)社的要求將流程銀行建設作為改進經營和服務、強化合規(guī)風險管理的重要內容開展各項工作?！傲鞒蹄y行”，對于我們來說是一個陌生的全新金融詞匯，相信有許多員工對它還不是很了解和熟悉，更不懂得為什么要建設流程銀行？與已有的銀行模式相比，流程銀行都有哪些重要特點？ 打造流程銀行對我們的業(yè)務經營和管理上又有何意義？其實，早在2005年中國銀監(jiān)會主席劉明康在 “上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會上”就當前我國銀行業(yè)存在的一系列弊端提出要建設“流程銀行”的銀行模式。所謂“流程銀行”，就是通過重新

8、構造銀行的業(yè)務流程、組織流程、管理流程以及文化理念，顛覆性（而不是修修補補）地改造傳統(tǒng)的銀行模式并使其徹底地脫胎換骨，由此形成的以流程為核心的全新的銀行模式。而目前農村銀行業(yè)金融機構采用的是在既定的組織架構設置條件下，以部門機構職責分工作業(yè),按條塊分割配置資源和開展業(yè)務的銀行管理模式 ，即所謂的“部門銀行”模式。這種部門銀行的管理模式正如銀監(jiān)會主席劉明康所說存在諸多弊病：一是多頭管理、環(huán)節(jié)過多、業(yè)務流程路徑過長。一項業(yè)務要經過若干部門和若干環(huán)節(jié)的處理，從市場端口到最后處理完畢所需時間很長，因而為開展業(yè)務而耗費的人力、財力、物力等資源較大；二是業(yè)務流程是因機構設人，因人設事而形成的，即“業(yè)務流程

9、為組織而定”。面對客戶的服務需求，銀行的工作流程是處于割裂的狀態(tài)，不可能提供“一站式”服務。對于市場細分中形成的黃金客戶、優(yōu)質客戶，還是一般客戶，均采用相同的業(yè)務操作流程，不能按需對待；三是內部資源配置效率低。業(yè)務流程由各業(yè)務部門自行設定，一個部門一個流程，致使各業(yè)務流程之間缺乏協(xié)調與銜接，甚至出現(xiàn)沖突。各部門各為其主(上級主管部門)，各自達標，從而加劇人、財、物的無效耗費。以“客戶為中心”的服務目標，在傳統(tǒng)管理模式下是不可能實現(xiàn)的。引入“流程銀行”概念，推行流程再造，建立面向市場、以客戶為導向的銀行組織結構體系，此時就成為國內商業(yè)銀行的一個重要選擇。其著眼點是使原本分割于不同部門的流程，按照最有利于滿足客戶需求和創(chuàng)造客戶價值的營運流程重新設計和組裝，重建完整的業(yè)務流