1、1.國內(nèi)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)；2.應(yīng)收賬款融資框架；供應(yīng)商(借款人)；買方。第十城市銀行；賬戶監(jiān)管；貨款匯入監(jiān)管賬戶；應(yīng)收賬款是由供應(yīng)產(chǎn)生的；融資；1.用供應(yīng)商的高質(zhì)量應(yīng)收賬款取代傳統(tǒng)的抵押品和擔(dān)保人，從銀行獲得短期貸款。2.目標(biāo)客戶：支持高質(zhì)量大企業(yè)的中小企業(yè)。3、2、應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，擺脫傳統(tǒng)擔(dān)保方式的束縛，尋找新的業(yè)務(wù)切入點(diǎn)，控制企業(yè)現(xiàn)金流，掌握定價(jià)主動權(quán)，通過賬戶監(jiān)管增加中間業(yè)務(wù)收入，4、3、找到應(yīng)收賬款融資的目標(biāo)客戶，通過我行黃金客戶，批量營銷各級供應(yīng)商的應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)龍頭企業(yè)的供應(yīng)商， 其他優(yōu)質(zhì)企業(yè)的供應(yīng)商(如信用等級2A或以上的企業(yè))、政府和醫(yī)院采購項(xiàng)目、5、4

2、、案例分析、1。 方案背景(1)企業(yè)情況賣方(融資申請人):汽車線束有限公司買方(付款人):汽車有限公司(2)銀企合作關(guān)系賣方已與我行結(jié)算多年的交易，所有房地產(chǎn)已抵押給其他銀行用于銷售增長計(jì)劃，這提出了新的流動性需求。每月月底，賣方從XX汽車與供應(yīng)商之間的電子商務(wù)平臺下載交貨計(jì)劃，并確定下個(gè)月的交貨時(shí)間和數(shù)量；賣方每天送貨，并一個(gè)接一個(gè)地簽發(fā)提單。買方在提單上蓋章以確認(rèn)收到；如果有退貨，將會發(fā)出退貨單；賣方應(yīng)根據(jù)經(jīng)買方蓋章確認(rèn)的提單每周向買方開具一次發(fā)票；買方每月支付一次。對于賣方在每月20日前開具的發(fā)票，大部分發(fā)票將在當(dāng)月月底由買方支付，其余部分將在下月月底支付。賣方下載買方的付款通知進(jìn)行驗(yàn)

3、證。案例分析(續(xù))，思考：如何設(shè)計(jì)和提供融資方案？8、4。案例分析(續(xù))，2。融資框架，9，4。案例分析(續(xù))，3。融資條件(1)買方對應(yīng)的所有符合條件的應(yīng)收賬款均轉(zhuǎn)讓給我行，債權(quán)轉(zhuǎn)讓由買方書面確認(rèn)。(2)我行劃轉(zhuǎn)的應(yīng)收賬款必須滿足以下條件：買方已確認(rèn)收貨賣方開具的以買方為抬頭的增值稅發(fā)票未過期且無爭議；(3)所有逾期的發(fā)票和有爭議的發(fā)票，在賣方開具發(fā)票之日的下個(gè)月底尚未支付的，必須從轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款余額中扣除。(4)賣方在我行開立應(yīng)收賬款融資監(jiān)管賬戶。該賬戶是買方付款的唯一入賬賬戶，由買方確認(rèn)。我行根據(jù)額度控制原則，從每筆收入中扣除融資還款，余額轉(zhuǎn)入賣方賬戶。4.案例分析(續(xù))4。限額控制原則

4、(1)貸款人向我行提交發(fā)票后，根據(jù)應(yīng)收賬款余額(發(fā)票余額)和融資比例計(jì)算融資金額，發(fā)放融資款；如果賣方提交新的發(fā)票，銀行可以根據(jù)融資比例在限額內(nèi)增加融資。(2)收到買方還款后，根據(jù)變更后的應(yīng)收賬款余額重新計(jì)算融資金額，并相應(yīng)償還和轉(zhuǎn)移收到的款項(xiàng)，融資比例保持在75%。案例分析(續(xù))，還款示例：應(yīng)收賬款當(dāng)期余額5000萬元，融資余額3000萬元(最大融資余額不超過應(yīng)收賬款融資金額)。情景一：本月底，買方支付了2000萬元貨款。應(yīng)收賬款余額：5000-2000=3000萬元。新增融資額：3000萬元* 75%=2250萬元。然后：將750萬元(3000-2250)返還給融資基金，剩余的1250萬元

5、(2000-750)轉(zhuǎn)入賣方賬戶。情況二：本月底，買方支付了1000萬元貨款。已收賬款余額b案例分析(續(xù))，(3)調(diào)整每當(dāng)應(yīng)收賬款余額因逾期、有爭議的發(fā)票或任何其他原因而減少時(shí)，融資金額必須按照75%的融資比例重新計(jì)量并相應(yīng)下調(diào)。4.案例分析(續(xù))5。應(yīng)收賬款融資操作流程(1)賣方在我行開立應(yīng)收賬款融資監(jiān)管賬戶；(2)批準(zhǔn)后，經(jīng)辦銀行與賣方簽訂應(yīng)收賬款融資協(xié)議；(3)賣方向買方發(fā)出應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知，并取得買方的書面收據(jù)確認(rèn)后提交我行；(4)賣方應(yīng)在每張發(fā)票開具后的5個(gè)工作日內(nèi)將發(fā)票項(xiàng)下的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給經(jīng)辦行，并提交以下材料，由經(jīng)辦行審核確認(rèn)：應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單中轉(zhuǎn)讓的發(fā)票復(fù)印件、買方確認(rèn)的提

6、單復(fù)印件、與貨物裝運(yùn)相對應(yīng)的合同或協(xié)議。14、4。案例分析(續(xù))；(5)賣方每次向我行申請貸款時(shí)，應(yīng)提交融資申請和應(yīng)收賬款提取申請，經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)融資情況提交(6)付款按每次收款限額控制的原則處理；(7)經(jīng)辦行建立應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)臺賬，登記每張發(fā)票的融資和付款情況；(8)如有逾期發(fā)票或有爭議發(fā)票，經(jīng)辦行應(yīng)向賣方發(fā)出應(yīng)收賬款反轉(zhuǎn)讓通知書并抄送買方，將債權(quán)轉(zhuǎn)回賣方，并在已轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款余額中進(jìn)行相應(yīng)的扣減。案例分析(續(xù))，(9)經(jīng)辦行每月到賣方公司一次，檢查賣方發(fā)票、提單、買方交貨時(shí)間表、付款通知等資料的原件，并與業(yè)務(wù)賬戶核對。應(yīng)及時(shí)收集新合同文本的副本，如買方和賣方之間的框架協(xié)議，以便保留。(10

7、)經(jīng)辦行應(yīng)關(guān)注應(yīng)收賬款的異常變化，并根據(jù)情況調(diào)整甚至?xí)和＝痤~。(11)額度到期且所有融資款收回后，經(jīng)辦行應(yīng)將所有未收回的發(fā)票對應(yīng)的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)回給賣方，發(fā)出應(yīng)收賬款反轉(zhuǎn)讓通知并抄送買方，并書面通知買方終止應(yīng)收賬款融資。16、5。應(yīng)收賬款融資的特點(diǎn)，應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓的優(yōu)質(zhì)買方，良好的應(yīng)收賬款支付記錄，規(guī)范的賣方管理，高度的誠信，建立專項(xiàng)監(jiān)管賬戶進(jìn)行資金監(jiān)管，按應(yīng)收賬款金額和融資比例融資，17，6。應(yīng)收賬款融資方式、融資金額和期限、單行和循環(huán)行的放款和還款應(yīng)根據(jù)發(fā)票號逐一處理。每筆貸款金額=有效發(fā)票金額融資比例。每筆貸款的到期日不得超過發(fā)票開具日付款期限后30天內(nèi)的寬限期，也不得超過該行的到期日。18、6。應(yīng)收賬款融資模式(續(xù))，額度到期時(shí)定期調(diào)整余額模式進(jìn)行一次性還款。第一筆貸款每月調(diào)整融資余額：貸款金額=貸款日應(yīng)收賬款余額融資比例，到期日不超過限額到期日。余額調(diào)整：銀行可貸金額=調(diào)整日應(yīng)收賬款余額融資比例調(diào)整日貸款金額=銀行可貸金額-融資余額，到期日不超過應(yīng)收賬款融資額度調(diào)整日的還款金額=融資余額-銀行可貸金額。19.七.業(yè)務(wù)操作流程、額度申請、方案設(shè)置審批：應(yīng)收賬款質(zhì)量、交易方式、資金監(jiān)管額度簽署：專用