1、物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),導(dǎo)入,提問(wèn)： 貨物運(yùn)輸中受到損失，由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)賠償責(zé)任？ 作為物流管理人員在處理理賠中應(yīng)具備哪些技能？ 下面我們就來(lái)學(xué)習(xí)保險(xiǎn)法律法規(guī)知識(shí)？,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),本課內(nèi)容,第一節(jié)保險(xiǎn)法概述 一、保險(xiǎn)法的概念和調(diào)整對(duì)象 二、保險(xiǎn)法的特點(diǎn) 三、保險(xiǎn)法的基本原則 第二節(jié)保險(xiǎn)合同 一、保險(xiǎn)合同的概念和特點(diǎn) 二、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),教學(xué)目標(biāo),使學(xué)生熟悉保險(xiǎn)合同，明確保險(xiǎn)合同的相應(yīng)條款，在物流活動(dòng)中會(huì)運(yùn)用保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益 熟悉國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定，對(duì)國(guó)際貨物運(yùn)輸中的保險(xiǎn)問(wèn)題，具備基本的處

2、理能力。,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),第一節(jié)保險(xiǎn)法概述,一、保險(xiǎn)法的概念和調(diào)整對(duì)象 （一）保險(xiǎn)法的概念 先來(lái)了解保險(xiǎn)的基本知識(shí) 保險(xiǎn)：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),保險(xiǎn)的分類(lèi),財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn) 保險(xiǎn)保證保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn),物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),保險(xiǎn)法： 是調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的一切法律規(guī)范的總稱(chēng)，包括調(diào)整保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人

3、之間因保險(xiǎn)合同的訂立、變更、轉(zhuǎn)讓、履行、解除及承擔(dān)法律責(zé)任過(guò)程中產(chǎn)生的各種權(quán)利義務(wù)關(guān)系，規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)主體的設(shè)立、變更、消滅過(guò)程中產(chǎn)生的各種權(quán)利義務(wù)關(guān)系，以及規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)主體內(nèi)外組織活動(dòng)過(guò)程中產(chǎn)生的各種權(quán)利義務(wù)的法律規(guī)范。,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),（二）、保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象,保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象是指保險(xiǎn)法所規(guī)范的社會(huì)關(guān)系，簡(jiǎn)稱(chēng)保險(xiǎn)關(guān)系。 保險(xiǎn)法調(diào)整兩方面的關(guān)系：一是保險(xiǎn)法調(diào)整政府與保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介人之間的關(guān)系；二是保險(xiǎn)法調(diào)整保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的關(guān)系。,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),二、保險(xiǎn)的特性,1.社會(huì)性：保險(xiǎn)涉及到社會(huì)大眾的生活 ；保護(hù)社會(huì)大眾的切身利益。 2.強(qiáng)制性：保險(xiǎn)法中設(shè)

4、有許多強(qiáng)制性規(guī)范。 3.技術(shù)性：以數(shù)理計(jì)算為基礎(chǔ) 4.倫理性：必須善意為之，為防范道德風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)。,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別,第一，保險(xiǎn)的性質(zhì)不同。 第二，保險(xiǎn)的對(duì)象不同 第三，權(quán)利義務(wù)關(guān)系不同 第四，給付標(biāo)準(zhǔn)不同。 第五，管理體制不同。,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),三、保險(xiǎn)法的基本原則,（一）保險(xiǎn)利益原則 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)利益的人才具有投保人的資格；保險(xiǎn)利益是認(rèn)定保險(xiǎn)合同有效的依據(jù)。 保險(xiǎn)利益原則可以適用下列人員：本人；配偶、子女、父母；前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī)

5、,（二）最大誠(chéng)信原則,保險(xiǎn)人要依法自覺(jué)接受主管機(jī)關(guān)的監(jiān)督管理，保險(xiǎn)人和投保人、被保險(xiǎn)人、受益人在保險(xiǎn)合同的訂立和履行過(guò)程中，必須善意地行使權(quán)利，忠誠(chéng)的履行義務(wù)。,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),（三）損失補(bǔ)償原則。,保險(xiǎn)損失補(bǔ)償?shù)姆秶潜ｋU(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，最高賠償以保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)金額為限，在人身保險(xiǎn)中，則以約定保險(xiǎn)金額為最高限額。另外還包括施救費(fèi)用和訴訟費(fèi)用，以及為確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失所支付的檢驗(yàn)、估價(jià)、出售等費(fèi)用。,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),（四）近因原則,近因原則的有效規(guī)則 1.單一原因造成的損失。造成損失的單一原因如果屬于保險(xiǎn)事故，該

6、原因即為近因，保險(xiǎn)人就應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任，反之，保險(xiǎn)人就不負(fù)賠償責(zé)任。 2.多種原因造成的損失 多種原因同時(shí)發(fā)生，如同時(shí)發(fā)生的原因都是保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償所有原因造成的損失，反之則不賠。如多種原因既有保險(xiǎn)危險(xiǎn)，又有不保危險(xiǎn)，保險(xiǎn)人只賠付保險(xiǎn)事故造成的損失，對(duì)非保險(xiǎn)事故造成的損失不賠。 多種原因連續(xù)發(fā)生，兩個(gè)以上災(zāi)難事故連續(xù)發(fā)生所造成的損失，一般以最近的、有效的（后因）為近因。 當(dāng)多種原因間斷發(fā)生，若新的獨(dú)立原因?yàn)楸ｋU(xiǎn)危險(xiǎn)，即使發(fā)生在不保危險(xiǎn)之后，由保險(xiǎn)危險(xiǎn)所造成的損失仍須由保險(xiǎn)人賠償。若新的獨(dú)立原因?yàn)椴槐ＮｋU(xiǎn)，即使發(fā)生在保險(xiǎn)危險(xiǎn)之后，由不保危險(xiǎn)造成的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。但對(duì)以前保險(xiǎn)危險(xiǎn)造

7、成的損失，保險(xiǎn)人仍應(yīng)賠償。,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),第二節(jié)保險(xiǎn)合同,一、保險(xiǎn)合同的概念和特征 （一）概念：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的協(xié)議 （二）特征： 1.保險(xiǎn)合同是特殊的有償合同 2.保險(xiǎn)合同是附合性合同 3.保險(xiǎn)合同是射幸合同 4.保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),二、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容,1.保險(xiǎn)合同的主要事項(xiàng) （1）保險(xiǎn)主體的名稱(chēng)和住所 （2）保險(xiǎn)標(biāo)的 （3）保險(xiǎn)責(zé)任 （4）責(zé)任免除 （5）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間 （6）保險(xiǎn)價(jià)值 （7）保險(xiǎn)金額 （8）保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法 （9）保險(xiǎn)多金賠償或給付辦法 （10）違約責(zé)任和爭(zhēng)

8、議處理,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),2.被保險(xiǎn)人的基本義務(wù) （1）如實(shí)告知義務(wù) （2）交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù) （3）減損義務(wù) （4）提供單證義務(wù) 3.保險(xiǎn)人的基本義務(wù)。 （1）賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù) （2）支付其他必要特殊費(fèi)用的義務(wù),物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),保險(xiǎn)合同（范本）,家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),作業(yè),案例分析題：保險(xiǎn)合同成立與否 某年9月30日寧波市其外貿(mào)糧油食品公司與香港某貿(mào)易有限公司簽訂了進(jìn)口秘魯魚(yú)粉2000噸的合同，價(jià)格條款為CFR價(jià)，合同約定11月裝船，但未約定具體的承運(yùn)船舶。寧波糧油于當(dāng)年11月18日向保險(xiǎn)

9、公司投保，投保的險(xiǎn)別為一切險(xiǎn)、火燒、霉變結(jié)塊險(xiǎn)；并約定裝載工具、航次、開(kāi)航日期均依據(jù)提單規(guī)定。保險(xiǎn)公司在投保單上加注“接受上述投?！?，并加蓋公司業(yè)務(wù)專(zhuān)用章。該投保單對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率一欄沒(méi)有任何記載，但在寧波糧油投保時(shí)，保險(xiǎn)公司稱(chēng)：待運(yùn)輸船舶確定后，根據(jù)船齡最終確定費(fèi)率。次年1月17日，巴哈馬籍的“Lady Bella”輪第13航次裝載著保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的2000噸魚(yú)粉從秘魯?shù)臍J伯特港出發(fā)，于3月19日抵達(dá)上海，3月20日魚(yú)粉自燃出險(xiǎn)。經(jīng)鑒定，結(jié)論為自燃原因，系貨物積載時(shí)間較長(zhǎng)，通風(fēng)散熱不良，積熱不散所致。于是寧波糧油便向中保財(cái)產(chǎn)提出索賠。然而保險(xiǎn)公司以“原告未交納保險(xiǎn)費(fèi)”、“承運(yùn)船舶為老齡船，增加了風(fēng)險(xiǎn)

10、責(zé)任，而原告未盡告知義務(wù)”及“未向原告出具保險(xiǎn)單”為由抗辯說(shuō)保險(xiǎn)合同未成立而拒絕賠付，為此雙方發(fā)生爭(zhēng)議,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),實(shí)踐訓(xùn)練題： 代表保險(xiǎn)公司簽訂一份保險(xiǎn)合同，要求按照保險(xiǎn)合同的主要條款體現(xiàn)。其他條件可以自行擬定也可以由老師給出。時(shí)間在一周內(nèi)完成。,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),本課內(nèi)容,三、保險(xiǎn)合同的訂立、變更和終止 第三節(jié)國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同 一、國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的概念和分類(lèi) 二、可保利益 三、索賠與理賠 四、代位與委付,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),導(dǎo)入,總結(jié)上節(jié)課講過(guò)的保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，對(duì)同學(xué)進(jìn)行提問(wèn)，保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容事項(xiàng)有哪些？總結(jié)后過(guò)

11、渡到保險(xiǎn)合同的訂立、變更和終止。這就是我們這節(jié)課要講的內(nèi)容。,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),三、保險(xiǎn)合同的訂立、變更和終止,（一）保險(xiǎn)合同的訂立 1.要約：指向一個(gè)或一個(gè)以上特定的人提出的訂立合同的建議 。要約邀請(qǐng) 2.承諾：是指受約人在收到要約后，對(duì)要約的全部?jī)?nèi)容表示同意并做出愿意訂立合同的意思表示。 要約邀請(qǐng)要約反要約新要約新反要約承諾,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),2.保險(xiǎn)合同的變更。,保險(xiǎn)合同在生效之后，會(huì)由于各種客觀情況的變化而使得其法律效力發(fā)生變化。 標(biāo)的的數(shù)量、價(jià)值發(fā)生變化，或坐落地點(diǎn)變更，或用途改變，或危險(xiǎn)程度改變 增加或減少承保責(zé)任 ，以及變更保險(xiǎn)責(zé)任的期

12、限 。,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),3.保險(xiǎn)合同的終止,保險(xiǎn)合同終止的原因： 一是保險(xiǎn)合同期限屆滿(mǎn)而終止。 二是保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)人履行了全部保險(xiǎn)責(zé)任而終止。 三是保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的基于保險(xiǎn)責(zé)任以外的事故而全部滅失時(shí)，終止法律效力。,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),第三節(jié)國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同,一、國(guó)際貸物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的概念和種類(lèi) 1.概念：是指被保險(xiǎn)人（進(jìn)口商或者出口商）對(duì)進(jìn)行國(guó)際運(yùn)輸?shù)呢浳锇凑找欢ǖ慕痤~向保險(xiǎn)人投保一定的險(xiǎn)別，并繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在承保收費(fèi)后，對(duì)所承保的貨物在運(yùn)輸過(guò)程中發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或者意外事故所致的損失，按照保險(xiǎn)單的約定給予補(bǔ)償。,物流法律法規(guī)

13、知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),2.國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的種類(lèi),（1）海上運(yùn)輸保險(xiǎn)。 （2）陸上運(yùn)輸保險(xiǎn) 。 （3）航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 。 （4）郵包保險(xiǎn) 。,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),二、可保利益,（一）可保利益的定義：習(xí)慣上被稱(chēng)為保險(xiǎn)利益，是指被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物所具有的合法的利害關(guān)系 ?？杀＠姘ǎ贺?cái)產(chǎn)的現(xiàn)有利益、期待利益和責(zé)任利益 （二）可保利益的時(shí)間：即保險(xiǎn)事故出現(xiàn)、保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生損失時(shí) （三）可保利益應(yīng)具備的條件： 1.可保利益的合法性。 2.可保利益的確定性 。 3.可保利益的有價(jià)性 。,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),三、承保的風(fēng)險(xiǎn)和損失,（一）承保的風(fēng)險(xiǎn) 1

14、.海上風(fēng)險(xiǎn) ：海上風(fēng)險(xiǎn)包括兩種：一是自然災(zāi)害：雷電、海嘯、地震、颶風(fēng)或火山爆發(fā)等；二是意外事故：擱淺、觸礁、沉沒(méi)、碰撞、失蹤、火災(zāi)、爆炸等。 2.外來(lái)風(fēng)險(xiǎn) ：它也包括兩種：一是一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，如偷竊、沾污、滲漏、破碎、受熱受潮、串味、生銹、鉤損、淡水雨淋、短少和提貨不著、短量、碰損等；二是特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，如戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工等由于軍事、政治、社會(huì)等特殊外來(lái)原因所造成的風(fēng)險(xiǎn)。,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),（二）承保的損失,1.全部損失。簡(jiǎn)稱(chēng)全損。包括實(shí)際損失和推定損失兩種：實(shí)際全損是指貨物全部毀滅或因受損而失去原有用途，或被保險(xiǎn)人已無(wú)可挽回地喪失了保險(xiǎn)標(biāo)的，或船舶失蹤后相當(dāng)一段時(shí)間仍無(wú)音信。 推

15、定全損，指貨物受損后對(duì)貨物的修理費(fèi)用，加上繼續(xù)運(yùn)到目的地的費(fèi)用，估計(jì)將超過(guò)其運(yùn)到后的價(jià)值，或者被保險(xiǎn)人喪失其所有權(quán)，要收回這個(gè)所有權(quán)所需的費(fèi)用超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),2.部分損失。在海上運(yùn)輸保險(xiǎn)中分為三類(lèi)：（1）共同海損：注意共同海損的成立條件：首先，是必須有危及船、貨共同安全的危險(xiǎn)存在。其次，做出的犧牲和費(fèi)用是特殊的、直接的。如海上遇到臺(tái)風(fēng)，船開(kāi)往避風(fēng)港不算特殊。第三，犧牲或費(fèi)用是人為的，不是意外。第四，該行為是合理的、有效的。 （2）單獨(dú)海損：這種損失僅涉及船舶或者貨物單獨(dú)一方的利益，所以只能由受損方自己承擔(dān)，或者單獨(dú)向應(yīng)對(duì)損失承擔(dān)責(zé)任的人提起賠償請(qǐng)求

16、。 （3）單獨(dú)費(fèi)用 ：為了防止危機(jī)船舶和貨物的整體利益的損失而發(fā)生的支出,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),四、索賠與理賠。,（一）索賠。貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生損失，應(yīng)由具有可保利益的被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人或者代理人提出保險(xiǎn)索賠。一般索賠程序如下： 1.損失通知 2.申請(qǐng)檢驗(yàn) 3.提交索賠的必要文件,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),（二）理賠,是指保險(xiǎn)人為具體體現(xiàn)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故后進(jìn)行的處理賠付的專(zhuān)業(yè)性工作。理賠的程序一般為： 1.查勘檢驗(yàn)。 2.調(diào)查取證 。 3.核賠 。 4.追賠。,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),四、代位與委付。,（一）代位： 又稱(chēng)代位求償權(quán)，當(dāng)貨物損失是由第三者的過(guò)失或疏忽引起時(shí)，保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償后，享有取代被保險(xiǎn)人向第三者進(jìn)行索賠的權(quán)利。,物流法律法規(guī)知識(shí) 第五章 保險(xiǎn)法律法規(guī),（二）委付： 委付成立的條件：委付必須以保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損；必須就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部提出要求；必須經(jīng)保險(xiǎn)人承諾方為有效；被保險(xiǎn)人必須在