1、一、借款合同 借款合同的概念與特征 金融機構(gòu)借款合同 自然人間的借款合同 二、租賃合同 租賃合同的概念與特征 租賃合同的分類 租賃合同的效力與終止 案例資源 ：,第十講 借款合同、租賃合同,一、借款合同 （一）、借款合同的概念和特征 1、借款合同的概念 借款合同，是指借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。 其中向?qū)Ψ浇杩畹?一方稱為借款人，出借錢款的一方稱為貸款人。借款合同依據(jù)貸款人的不同可以區(qū)分為金融機構(gòu)借款合同和自然人間的借款合同。,2、借款合同的特征 借款合同的標的物為金錢，借款合同是轉(zhuǎn)移標的錢款所有權(quán)的合同。 詳述之，借款合同的標的物為金錢，金錢既是可消耗物，又是特殊的種類

2、物，金錢占有的移轉(zhuǎn)，在雙方當事人沒有特別約定時，即發(fā)生金錢所有權(quán)的移轉(zhuǎn)，因此，借款合同系屬移轉(zhuǎn)財產(chǎn)所有權(quán)的合同。在借款合同約定的或法律規(guī)定的還款期限屆至時，借款人無須返還原物，僅須返還同樣數(shù)量的金錢即可。,（二）、金融機構(gòu)借款合同1、概念 金融機構(gòu)借款合同是指辦理貸款業(yè)務的金融機構(gòu)作為貸款人一方，向借款人提供貸款，借款人到期返還借款并支付利息的合同。,2、特征 （1）、有償性 金融機構(gòu)發(fā)放貸款，意在獲取相應的營業(yè)利潤，因此，借款人在獲得金融機構(gòu)所提供的貸款的同時，不僅負擔按期返還本金的義務，還要按照約定向貸款人支付利息，利息支付義務系借款人使用金融機構(gòu)貸款的對價，所以金融機構(gòu)借款合同為有償合同

3、。在這一點上，該合同與自然人間的借款合同有所不同，后者為無償合同，當事人對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。,（2）、要式性 金融機構(gòu)借款合同應當采用書面形式。沒有采取書面形式，當事人雙方就該合同的存在產(chǎn)生爭議的，視為合同關系不成立。如果雙方?jīng)]有爭議或者一方當事人已經(jīng)履行主要義務，對方接受的，合同仍然成立。 在要式性上，該合同也與自然人間的借款合同不同，對于自然人間的借款合同，當事人可以約定不采用書面形式。,（3）、諾成性 金融機構(gòu)借款合同，在合同雙方當事人協(xié)商一致時，合同關系即可成立，依法成立的，自成立時起生效。合同的成立和生效在雙方當事人沒有特別約定時，不需以貸款人貸款的交

4、付作為要件，所以金融機構(gòu)借款合同為諾成性合同。 自然人間的借款合同則有所不同，該合同自貸款人提供借款時生效。,3、效力 金融機構(gòu)借款合同的效力系指生效金融機構(gòu)借款合同所具有的法律約束力，主要體現(xiàn)為合同雙方當事人的權(quán)利和義務。,（1）、貸款人的合同義務 A、按期、足額提供借款。貸款人應當按照約定的日期提供借款，未按照約定的日期提供借款，造成借款人損失的，應當賠償損失。貸款人還應當按照合同約定的數(shù)額足額提供借款，借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，借款人有權(quán)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。由于貸款人未足額提供借款給借款人造成損失的，應賠償損失。該項義務系貸款人的主合同義務。

5、 B、保密義務。作為貸款人一方的金融機構(gòu)，對于其在合同訂立和履行階段所掌握的借款人的各項商業(yè)秘密有保密義務，不得泄密或進行不正當使用。該項義務系貸款人的附隨義務。,（2）、借款人的合同義務 A、依約提供擔保。借款人應依據(jù)金融機構(gòu)的要求提供擔保，該項義務常發(fā)生在借款合同的主要內(nèi)容生效之前。 B、如實申報義務。訂立借款合同，借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關的業(yè)務活動和財務狀況的真實情況。該項如實申報義務也常發(fā)生在借款合同的主要義務生效之前。 C、容忍義務。在貸款人按照約定檢查、監(jiān)督借款的使用情況時，借款人應當按照約定向貸款人定期提供有關財務會計報表等資料。該項義務基于約定產(chǎn)生，未作約定的，

6、借款人有權(quán)拒絕貸款人對借款使用狀況進行檢查、監(jiān)督的請求。,D、按照約定用途使用借款。借款人應當按照約定的借款用途使用借款，借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。 E、按期支付利息。金融機構(gòu)借款合同作為有償合同，借款人有義務按照約定的期限支付利息。雙方當事人對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確的，可以協(xié)議補充，不能達成補充協(xié)議的，按照合同有關條款或者交易習慣確定。依據(jù)前述方法仍不能確定的，借款期間不滿1年的，應當在返還借款時一并支付；借款期間在1年以上的，應當在每屆滿1年時支付，剩余期間不滿1年的，應當在返還借款時一并支付。利息數(shù)額的確定，應當

7、按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限確定。,F、按期返還借款。借款人應當按照約定的期限返還借款。雙方當事人對借款期限沒有約定或者約定不明確，可以協(xié)議補充，不能達成補充協(xié)議的，按照合同有關條款或者交易習慣確定。依據(jù)前述方法不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規(guī)定支付逾期利息。但借款人在還款期限屆滿之前向貸款人申請展期，貸款人同意的，可依照新確定的期限返還借款。借款人提前償還借款的，除非當事人另有約定，借款人有權(quán)按照實際借款的期間計算利息。,4、終止 金融借款合同終止的原因，主要有如下幾種情況：（1）借款

8、合同因期限屆滿雙方履行合同而終止。借款合同期限屆滿，雙方當事人未約定對合同繼續(xù)展期的，則合同終止，借款人應依約定將借款及利息返還給貸款人，借款合同因此而消滅。（2）借款合同因解除而終止。借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以解除合同。借款合同因貸款人的解除而終止。此外，合同終止的其他原因也適用于借款合同。,（三）、自然人間的借款合同 概念： 自然人間的借款合同可以比照金融機構(gòu)借款合同的相關規(guī)定處理。合同雙方當事人約定有利息條款的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定。 特征： 1、民間借款合同為實踐性合同。 2、民間借款合同可為有償合同，也可為無償合同。若當事人沒有約定利息則

9、為無償合同。 3、民間借款合同不要式合同 。,二、租賃合同 （一）、租賃合同的概念、特征 概念： 租賃合同是出租人將租賃物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同。 租賃合同中交付租賃物供對方使用、收益的一方稱為出租人，使用租賃物并支付租金的一方稱為承租人。,特征： 1、租賃合同是轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)使用權(quán)的合同 租賃合同以承租人使用、收益租賃物為直接目的，承租人所取得的僅是對租賃物的使用、收益權(quán)，而非租賃物的所有權(quán)。這是買賣合同與租賃合同的根本區(qū)別。 由于租賃合同轉(zhuǎn)移的僅是租賃物的使用權(quán)，該權(quán)利屬物權(quán)化的債權(quán)，因而承租人并不享有對租賃物的處分權(quán)，這是租賃合同區(qū)別于消費借貸合同的重要一點。,2、租賃合同

10、為有償合同 租賃合同中，出租人所負擔的交付租賃物供承租人使用、收益的義務與承租人所負擔的交付租金的義務互為對價，因此，租賃合同為有償合同。在這點上，租賃合同與借用合同有所不同。 借用合同中，盡管在出借人負擔交付借用物供借用人使用、收益義務的同時，借用人也要負擔按期返還借用物的義務，但雙方當事人所負擔的義務不具有對價性，所以借用合同為雙務無償合同。,3、租賃合同為諾成合同 租賃合同中，出租人與承租人雙方意思表示達成一致，合同即成立，所以租賃合同為諾成合同。4、租賃合同具有臨時性 租賃合同具有臨時性的特征，不適用于財產(chǎn)的永久性使用。在許多國家和地區(qū)的立法上都規(guī)定了租賃合同的最長存續(xù)期限。我國合同法

11、第214條規(guī)定租賃期限不得超過20年，超過20年的，超過部分無效。租賃期間屆滿，當事人可以續(xù)訂租賃合同，但約定的租賃期限自續(xù)訂之日起不得超過20年。,（二）租賃合同的分類 1、動產(chǎn)租賃合同和不動產(chǎn)租賃 以租賃合同的標的物為標準，可將租賃合同分為動產(chǎn)租賃合同和不動產(chǎn)租賃合同。 動產(chǎn)租賃包括一般的動產(chǎn)租賃、動物租賃、船舶租賃、汽 車租賃等； 不動產(chǎn)租賃在我國主要指房屋租賃，另外土地使用權(quán)租賃、承包經(jīng)營權(quán)租賃、宅基地使用權(quán)租賃等也視為不動產(chǎn)租賃。這種區(qū)分的意義在于，法律一般對不動產(chǎn)租賃有特殊的要求，如進行登記等。我國城市房地產(chǎn)管理法第53條規(guī)定：“房屋租賃，出租人和承租人應當簽訂書面租賃合同并向房產(chǎn)

12、管理部門登記備案?！睉⒁獾氖?，登記備案既非合同的成立要件，也非合同的生效要件。而動產(chǎn)租賃一般沒有這些要求。,2、定期租賃與不定期租賃 以租賃合同是否有固定期限為標準，可將租賃合同分為定期租賃合同和不定期租賃合同。定期租賃合同指合同約定有明確期限的租賃。不定期租賃合同的產(chǎn)生有三種情形： 其一為當事人在租賃合同中未約定租賃期限； 其二為當事人在租賃合同中將租賃期限約定為6個月以上，但未采取書面形式，雙方當事人又就租賃期限產(chǎn)生爭議的，租賃合同視為不定期租賃合同； 其三為租賃期間屆滿，承租人繼續(xù)使用租賃物 ，出租人沒有提出異議的，原租賃合同繼續(xù)有效，但租賃期限為不定期。 這種區(qū)分的意義在于，在不定期

13、租賃中，除非法律另有規(guī)定，雙方當事人均可隨時終止合同。,（四）、租賃合同的效力租賃合同的效力主要體現(xiàn)為：1、出租人的義務 A、交付租賃物并保證承租人正常使用、收益的義務。 B、維修租賃物的義務。,2、承租人的義務 （1）、依約定方法或租賃物的性質(zhì)使用租賃物的義務。 （2）、妥善保管租賃物的義務。 （3）、不作為義務。 （4）、支付租金的義務。 （5）、返還租賃物的義務。,3、租賃合同的特別效力（1）承租人獲取租賃物收益的權(quán)利。在租賃期間因占有、使用租賃物獲得的收益，歸承租人所有，但當事人另有約定的除外。（2）租賃合同的對抗效力。租賃物在租賃期間發(fā)生所有權(quán)變動的，承租人的租賃權(quán)可以對抗租賃物的新

14、所有權(quán)人(即買賣不破租賃原則)，承租人與出租人原來在租賃合同中所作的其他約定，租賃物的新所有權(quán)人也應一并遵循。,（五）、租賃合同的終止租賃合同主要因下列事由而終止： 1、租賃合同因期限屆滿而終止。但若租賃合同期間屆滿，承租人繼續(xù)使用租賃物，出租人沒有提出異議的，原租賃合同繼續(xù)有效，但租賃期限為不定期。 2、租賃合同因當事人的解除而消滅。租賃合同期限雖未屆滿，但出現(xiàn)法定或約定情事，而由當事人雙方或其中一方解除合同的，租賃合同也因此而消滅。,教學案例1,王某因開辦小百貨商店急需資金，向劉某借款4萬元，雙方約定月息2分。因劉某不想讓其妻子知道此事，于是合同未采用書面協(xié)議。當時劉某要求先在本金中扣除的一個月的利息800元，王某同意。一年后，劉某因為父母生病急需一大筆錢，于是向王某要回借款，王某口頭答應：借的錢一定還，目前還沒有錢。劉某要王某以房屋抵押，但因王某的房屋產(chǎn)權(quán)證還沒有到手，無法辦理有關手續(xù)，抵押協(xié)議沒有達成。半年又過去了，王某仍未還錢，劉某無奈，遂向法院起訴。 問：本案中雙方的借款合同效