1、中國工商銀行的SWOT分析中國工商銀行股份有限公司是一家國有控股的股份制商業(yè)銀行，簡稱工商銀行(HKEx:1398；上海證券交易所(601398)，成立于1984年1月1日，總部設在北京，在中國五大國有獨資商業(yè)銀行中排名第一。中國工商銀行曾是世界上市值最大的銀行(2364億美元)，總資產17.5萬億元人民幣，居世界第一。該銀行是一家獨立于中國人民銀行的專業(yè)銀行，中國人民銀行行使中央銀行的職能。作為中國最大的有資產商業(yè)銀行，中國工商銀行在全球擁有408，859名員工、16，476家境內機構、203家境外機構和1，562家代理行，為473.5萬企業(yè)客戶和4.32億個人客戶提供廣泛的金融產品和服務。

2、其總資產、總資本、核心資本和營業(yè)利潤均居國內同行業(yè)之首，在中國金融市場具有無可比擬的優(yōu)勢。一.優(yōu)勢(1)業(yè)務結構多元化發(fā)展。中國工商銀行的業(yè)務結構主要包括債務業(yè)務、資產業(yè)務和中間業(yè)務。工行在保持傳統(tǒng)存貸款業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展的同時，逐步加大各種中間業(yè)務的發(fā)展力度。(2)營銷網絡的合理布局。截至2013年底，工行擁有員工408，859人，通過16，476家境內機構、203家境外機構、1562多家代理行，以及網上銀行、電話銀行、自助銀行等分銷渠道，為473.5萬企業(yè)客戶和4.32億個人客戶提供了廣泛的金融產品和服務，基本形成了以商業(yè)銀行為主體、跨市場的國際化經營格局(3)技術手段領先。中國工商銀行自20年

3、前成立以來，一直非常重視信息通信等新技術在金融業(yè)的應用。通過不斷的發(fā)展和創(chuàng)新，建立了強大的信息技術基礎，建立了高度集中統(tǒng)一的電子服務體系。與外資商業(yè)銀行的信息差距日益縮小，在國內銀行業(yè)保持領先水平。(4)電子服務全面展開。在信息通信技術特別是網絡技術的大力支持下，中國工商銀行不斷創(chuàng)新和拓展服務渠道，打造了網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等多種功能完善的電子銀行系統(tǒng)，推出了95588和“金融電子渠道”精品品牌。(5)規(guī)模經濟降低成本。中國工商銀行是中國最大的擁有資產的商業(yè)銀行。工行的成本收益比不僅明顯低于招商銀行、民生銀行等股份制上市銀行，也低于中國建設銀行、中國銀行等大型銀行，充分體現了

4、規(guī)模優(yōu)勢帶來的成本節(jié)約效應。二.不足之處(1)遺留問題阻礙發(fā)展。首先，系統(tǒng)的缺點。受中國經濟體制改革不完善的影響，由政府主導的計劃經濟體制下誕生的中國工商銀行體系也存在明顯缺陷。例如，存款利率基本固定，貸款利率的浮動權也非常有限。其次，技術落后。與國際先進銀行相比，工行的中間業(yè)務服務手段仍相對落后，會計系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)通信網絡計算機應用軟件的支撐能力有待進一步提高和完善。(2)經營理念相對保守。中國工商銀行的經營收入主要依靠存貸款利差收入，尚未確立中間業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略。目前，工行的經營收入主要依靠存貸利差收入，上級行對下級行的考核主要以貸款規(guī)模為主，資產質量指標考核為輔。但是，中間業(yè)務發(fā)展的速度和

5、質量都很低(3)個性差異不夠明顯。首先，品牌標志設計缺乏鮮明的個性。目前，工行的品牌建設還停留在廣告、招牌、標志和圖案設計等淺階段。與其他銀行的相似性很大，差異不明顯。其次，產品品牌命名缺乏鮮明的個性。中國工商銀行的產品品牌命名缺乏鮮明的個性，文化內涵不足。第三產品品牌規(guī)劃忽視市場需求。例如，企業(yè)網上銀行的“金融電子渠道”、“金融電子站通訊”等品牌是從銀行提供的產品服務渠道設計的，而不是從客戶需求的角度定位的。(4)綜合管理實施薄弱。目前，工行品牌的營銷和管理職能分散在不同的部門，每個專業(yè)部門都自稱是一個系統(tǒng)，導致了全行很多部門負責卻沒有真正的品牌經理的現象，導致了品牌管理和業(yè)務運作的隔離，難

6、以形成營銷和社會需求的良性聯(lián)系，客戶服務缺乏連貫性。(5)員工素質不足。目前，工行的優(yōu)秀員工仍集中在信貸部門，中間業(yè)務的員工數量不僅少，而且人才結構不合理，高素質的專業(yè)人才明顯缺乏。(6)缺乏創(chuàng)新的發(fā)展措施。創(chuàng)新對中國的經濟發(fā)展非常重要。雖然工行實施了一系列創(chuàng)新發(fā)展措施，但與外資銀行相比仍有不足。目前，工行國際業(yè)務仍存在環(huán)節(jié)多、速度慢、效率低、資金在途時間長等問題，增加了客戶的匯率風險，無法與在華外資銀行競爭。三.機會(1)不斷創(chuàng)新的科技手段?？萍际侄蔚牟粩鄤?chuàng)新為工行中間業(yè)務的發(fā)展注入了新的動力。金融網絡化為工行發(fā)展中間業(yè)務提供了強大的技術支持和創(chuàng)新基礎，網絡技術和網上銀行的出現為工行發(fā)展中間

7、業(yè)務提供了更加有效的手段。(2)綜合管理步伐加快！隨著中國金融業(yè)綜合經營步伐的加快，工行的這一優(yōu)勢將逐漸轉化為一個制勝點。未來，工行旗下的所有金融企業(yè)都可以共享客戶信息渠道等重要資源，構建綜合金融業(yè)務平臺，成為未來中國綜合運營架構下最重要的金融企業(yè)之一。(3)海外擴張前景廣闊！隨著中國經濟的快速發(fā)展，國內企業(yè)走出國門后，迫切需要國內金融機構走出去為其服務，國內商業(yè)銀行的國際化經營將大大加快。4.挑戰(zhàn)(1)法律監(jiān)督沒有出路。隨著金融創(chuàng)新活動的增加，金融機構之間的業(yè)務界限越來越模糊，業(yè)務交叉逐漸增多，而“創(chuàng)新”和“違規(guī)”僅在兩者之間。這種情況導致工行在這里開展中間業(yè)務缺乏規(guī)范明確的指導，難以放開。(2)中間業(yè)務存在諸多風險。2001年新巴塞爾資本協(xié)議草案將資本約束的范圍擴大到五大風險，包括市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險和法律風險！隨著工行中間業(yè)務類型的不斷擴大和產品復雜度的提高，中間業(yè)務中隱藏著五大風險，需要我們密切關注。(3)外資銀行的影響。中國加入世貿組織后，金融業(yè)逐步對外開放，大量外