1、第六課投資理財?shù)倪x擇 第一框儲蓄存款和商業(yè)銀行,課前預(yù)習(xí),課堂探究,隨堂訓(xùn)練,課前預(yù)習(xí),學(xué)習(xí)目標(biāo),課標(biāo)要求:解析銀行貸款與儲蓄,闡釋利潤、利息等回報形式,說明資本增值的意義。,1.學(xué)生通過各種探究活動,了解儲蓄存款的含義、我國主要的儲蓄機構(gòu),懂得存款利息的計算方法。,知識梳理,一、儲蓄存款 1.含義、機構(gòu)和目的 (1)含義:居民 將屬于其所有的 存入儲蓄機構(gòu),儲蓄機構(gòu)開具憑證,個人依據(jù)憑證可以支取存款的 和 ,儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付 和 的活動。 (2)儲蓄機構(gòu):主要是 。 (3)主要目的:目的多樣化,但直接目的是為了獲取利息,即儲蓄存款是一種投資行為。 【提醒】 儲蓄存款并非越多越好,在收入一

2、定的條件下,儲蓄越多,那么消費越少,不利于消費者消費水平的提高,也不利于拉動生產(chǎn)發(fā)展。,個人,人民幣或者外幣,本金,利息,存款本金,利息,各商業(yè)銀行,2.收益 (1)儲蓄存款能獲取 。 (2)存款利息的決定因素: 、存期和 。存款利息的計算公式為:存款利息=本金利息率存款期限。 【思考】 小王將1萬元存入銀行,存期為3年,年利率為2%,到期可獲得多少利息? 提示:10 00032%=600(元)。 3.種類和特點 (1)主要種類: 儲蓄和 儲蓄。 (2)特點 活期儲蓄 ,靈活方便,但收益低。 定期儲蓄 ,收益高于活期儲蓄。 (3)風(fēng)險:存在 情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。,

3、利息,本金,利息率水平,活期,定期,流動性強,流動性較差,通貨膨脹,二、我國的商業(yè)銀行 1.含義和地位 (1)含義:商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收 、發(fā)放貸款、 等業(yè)務(wù),并以 為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)。 (2)地位:我國的商業(yè)銀行以 為主體,是我國金融體系中最重要的組成部分。 【提醒】 中國人民銀行不屬于商業(yè)銀行,不以營利為目的,是我國國家 機關(guān)。 2.業(yè)務(wù) (1)主要業(yè)務(wù): 、貸款業(yè)務(wù)和 。 (2)其他業(yè)務(wù):提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務(wù)。 【思考】 銀行的利潤主要來自哪項業(yè)務(wù)? 提示:貸款業(yè)務(wù)。,公眾存款,辦理結(jié)算,利潤,國家控股銀行,存款業(yè)務(wù),結(jié)算業(yè)務(wù),知識體系,課堂

4、探究,探究點一正確理解我國的儲蓄存款,情境探究,情境中國人民銀行石家莊中心支行對1 000戶城鎮(zhèn)儲戶開展了二季度問卷調(diào)查。其中發(fā)現(xiàn),多數(shù)居民仍青睞于儲蓄,投資和消費意愿有所下降。問卷調(diào)查結(jié)果顯示,在當(dāng)前物價、利率及收入水平下,50%的居民傾向于“更多儲蓄”,較上季度上漲5個百分點;32.3%的居民傾向于“更多投資”,較上季度下降了0.3個百分點;17.7%的居民傾向于“更多消費”,較上季度減少5.3個百分點。 問題:1.50%的居民傾向于“更多儲蓄”,我國的儲蓄機構(gòu)是什么?居民儲蓄的目的是什么? 2.居民儲蓄作為居民的一種主要的投資方式,有哪些特征?,答案:1.(1)商業(yè)銀行。 (2)獲取利息

5、。 2.(1)居民儲蓄主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。 (2)作為投資對象,活期儲蓄流動性強,靈活方便,但收益低。定期儲蓄流動性較差,但收益高于活期儲蓄。 (3)存款儲蓄比較安全,但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。,【拓展提升】利率變動的影響,【鞏固練習(xí)1】 (2014年新課標(biāo)全國文綜,12,4分)按現(xiàn)行規(guī)定,金融機構(gòu)人民幣存款利率(年利率)一年期為3%,兩年期為3.75%。老陳有10 000元閑置資金,準(zhǔn)備存兩年,那么,這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息比存一個兩年期的利息() A.少141元B.多141元 C.少150元D.多150元

6、,解析:A一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息為:10 000元3%+(10 000元+10 000元3%)3%=609元;存一個兩年期的利息:10 000元3.75%2=750元;750元-609元=141元。,探究點二商業(yè)銀行及其業(yè)務(wù),情境中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2015年1月份人民幣存款增加1.7萬億元,同比多增1.66萬億元;1月末人民幣存款余額122.41萬億元,同比增長13.7%。1月份人民幣貸款增加1.47億元,同比多增2 899億元;1月末我國人民幣貸款余額83.7萬億元,同比增長13.9%。 問題:1.什么是商業(yè)銀行?你知道我國有哪些商業(yè)銀行?中國人民銀行是

7、商業(yè)銀行嗎? 2.商業(yè)銀行有哪些主要業(yè)務(wù)?如何正確認(rèn)識這些業(yè)務(wù)?,答案:1.(1)商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù),并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)。 (2)中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行等。 (3)中國人民銀行不屬于商業(yè)銀行,不以營利為目的,是我國國家 機關(guān)。 2.(1)存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)。 (2)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù),沒有存款,就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù),也就沒有商業(yè)銀行;貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要來源。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)費用。,【拓展提升】 我國

8、的商業(yè)銀行,【鞏固練習(xí)2】 下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進行存貸款業(yè)務(wù)活動的流程。選擇適當(dāng)?shù)倪x項完成該圖() A.存款貸款還款還貸 B.存款貸款還貸還款 C.貸款存款還款還貸 D.貸款存款還貸還款,解析:B解答本題,關(guān)鍵是結(jié)合生活實際,了解銀行存貸款的流程。存款人向銀行存入資金屬于存款,銀行將資金發(fā)放給貸款人屬于貸款;同理,貸款人向銀行還貸,銀行向存款人還款。故是存款,是貸款,是還貸,是還款。,誤區(qū)警示,1.定期儲蓄無風(fēng)險。 提示:任何投資都有風(fēng)險,定期儲蓄面臨通貨膨脹帶來存款貶值和提前支取而損失利息的風(fēng)險。 2.銀行存款利率提高,儲戶的實際收益增多。 提示:儲戶的實際收益取決于存款利率和物價漲

9、幅的對比。 3.(2013年新課標(biāo)全國文綜,15)社會保障體系不斷健全增加了人們儲蓄意愿。 提示:我國社會保障體系的不斷健全會降低人們的儲蓄意愿。 4.商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)。 提示:商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是存款業(yè)務(wù),貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要 來源。,隨堂訓(xùn)練,編者選題表,一、選擇題 1.據(jù)統(tǒng)計,在銀行吸收的居民儲蓄存款中,活期存款占了相當(dāng)大的比例。居民之所以選擇活期存款是因為() A.活期儲蓄不受存期和金額限制,非常靈活 B.活期儲蓄比定期儲蓄安全、可靠 C.活期儲蓄比定期儲蓄收益高 D.銀行對活期儲蓄有特殊的優(yōu)惠政策,解析:A不論是活期儲蓄還是定期儲蓄,存在銀行一定程度上都是安全、可靠的

10、,B項說法錯誤;C、D兩項表述與事實不符。,2.如果你有一筆5年期的2萬元定期存款,但因急用要提前支取,銀行方面會告訴你() A.對不起,請到期支取 B.可支取,但只有本金 C.可支取,但只能按活期利率算利息 D.可支取,本息不變,解析:C定期存款可以提前支取,但是利息要按活期計算,收益較低,排除A、B、D。,3.(2015乳山聯(lián)考)2014年7月16日,國家統(tǒng)計局舉行2014年上半年國民經(jīng)濟運行情況新聞發(fā)布會。發(fā)布會指出,6月末,人民幣存款余額113.61萬億元。上半年,新增人民幣存款9.23萬億元,同比多增1 354億元,高于同期國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度。我國已成為全球儲蓄金額、人均儲蓄最多

11、的國家。這表明() A.社會保障體系不斷健全增加了人們儲蓄意愿 B.我國已經(jīng)成為世界第一經(jīng)濟強國 C.老百姓對未來缺乏安全感,寄希望于增加儲蓄防范風(fēng)險的心理 D.儲蓄存款已成為我國居民最好的投資方式,解析:C社會保障體系不斷健全,人們儲蓄的意愿會降低,A錯誤;B說法太絕對,不符合現(xiàn)實;材料是說我國已成為人均儲蓄最多的國家,表明老百姓對未來缺乏安全感,寄希望于增加儲蓄防范風(fēng)險的心理,C正確;儲蓄存款為投資方式之一,“最好”太絕對。,4.各商業(yè)銀行都十分重視解決不良貸款問題,這是因為() A.貸款越少,安全系數(shù)越大,商業(yè)銀行的效益越好 B.發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù) C.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的結(jié)算

12、業(yè)務(wù) D.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要來源,解析:D貸款少,銀行利潤低,故A項表述錯誤;貸款業(yè)務(wù)是主體業(yè)務(wù),故B、C兩項表述錯誤。,二、非選擇題 5.鄰居王大媽有一筆6.6萬元的閑置資金,她想存入銀行,如果你是一名銀行業(yè)務(wù)員,請你幫忙解答一下王大媽的有關(guān)疑問。 疑問一:王大媽兩年后可能要用這筆錢買房子,又想能夠多獲利,你認(rèn)為王大媽該選擇何種儲蓄方式? 疑問二:人們都說存外幣賺錢多。如果當(dāng)時1美元兌換6.60元人民幣,美元年利率為4.2%,人民幣年利率為3.6%,王大媽想存兩年定期,兩年后1美元兌換6.5元人民幣,你認(rèn)為該如何選擇?,解析:第(1)問,王大媽兩年后才用這筆錢買房,所以存定期較好,收益多。第(2)問,主要計算到期所獲利息,通過比較利息數(shù)