1、銀行反洗錢工作檢查規(guī)程第一章總則第一條為加強(qiáng)和規(guī)范反洗錢檢查工作，提高反洗錢檢查工作質(zhì)量，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定等有關(guān)法律、法規(guī)，以及中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行反洗錢工作管理辦法（2011 年修訂）（農(nóng)發(fā)銀發(fā)2011216 號(hào)），制定本規(guī)程。第二條本規(guī)程所稱反洗錢工作檢查包括現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。第三條反洗錢工作檢查應(yīng)遵循客觀、公正、有效、保密的原則。第四條銀行各級(jí)行，開展反洗錢工作檢查，應(yīng)遵守本規(guī)程。第二章反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查第五條反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查是指檢查人員親臨檢查現(xiàn)場(chǎng)，通過(guò)聽(tīng)取匯報(bào)、查閱有關(guān)資料等方式，判定被檢查機(jī)構(gòu)是否全面執(zhí)行反洗錢各項(xiàng)工作要求。第六條反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查包括常規(guī)檢查和

2、專項(xiàng)檢查。（一） 常規(guī)檢查是指根據(jù)年度工作計(jì)劃，定期開展的全面檢查；常規(guī)檢查可以和全行性的綜合檢查合并開展。（二） 專項(xiàng)檢查是指根據(jù)階段性工作需要，針對(duì)反洗錢某項(xiàng)特定業(yè)務(wù)或某項(xiàng)管理工作進(jìn)行的檢查。第七條反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的事項(xiàng)主要包括：（一） 組織機(jī)構(gòu)建設(shè)和崗位設(shè)立情況。（二） 內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行情況。（三） 大額交易和可疑交易報(bào)告制度執(zhí)行情況。（四） 客戶身份識(shí)別制度執(zhí)行情況。（五） 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分情況。（六） 客戶身份資料和交易信息等有關(guān)反洗錢工作信息資料的保存情況。（七） 宣傳和培訓(xùn)情況。（八） 檢查和自查情況。（九） 協(xié)助檢查制度執(zhí)行情況。（十） 保密制度執(zhí)行情況。（十一） 機(jī)構(gòu)信用

3、代碼在反洗錢工作中的應(yīng)用情況。（十二） 其他反洗錢工作內(nèi)容。第八條反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查按照現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)、制訂檢查實(shí)施方案、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、整改驗(yàn)收五個(gè)階段進(jìn)行。第九條現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)是各級(jí)行根據(jù)反洗錢工作開展情況及檢查工作安排，通過(guò)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)報(bào)送反洗錢工作信息資料等非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管資料進(jìn)行分析、判斷的基礎(chǔ)上，確定被檢查機(jī)構(gòu)以及檢查內(nèi)容。第十條制訂檢查實(shí)施方案階段包括：制訂現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案、成立檢查組、檢查前培訓(xùn)、發(fā)出反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書（附件 1）四個(gè)步驟。（一） 制訂現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案。主要內(nèi)容包括檢查時(shí)限、目的、依據(jù)、范圍、程序、重點(diǎn)、檢查組成員分工和配合要求等。（二） 成立檢查組。檢查組由檢查機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)

4、成立、領(lǐng)導(dǎo)和管理，成員包括組長(zhǎng)和檢查人員。檢查組成員不得少于 3 人，其中組長(zhǎng) 1 人。必要時(shí)，可邀請(qǐng)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)部門工作人員參加檢查組。檢查組組長(zhǎng)負(fù)責(zé)全面工作，檢查人員按照各自分工和檢查實(shí)施方案具體實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。（三） 檢查前培訓(xùn)。檢查組進(jìn)場(chǎng)前，應(yīng)對(duì)檢查組成員進(jìn)行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)涵蓋現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案、檢查要求、被檢查機(jī)構(gòu)有關(guān)情況以及檢查工作紀(jì)律等。（四） 發(fā)出反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書。反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書一式兩份，一份應(yīng)在進(jìn)場(chǎng)時(shí)交被檢查機(jī)構(gòu)，一份由檢查機(jī)構(gòu)留存，進(jìn)場(chǎng)檢查前 2 至 5 個(gè)工作日應(yīng)先行電話通知被檢查機(jī)構(gòu)。第十一條檢查實(shí)施階段是指檢查組正式進(jìn)駐被檢查機(jī)構(gòu)，根據(jù)檢查實(shí)施方

5、案的要求，按照反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查表（附件 2）對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。具體包括：（一） 進(jìn)駐現(xiàn)場(chǎng)。（二） 聽(tīng)取被檢查機(jī)構(gòu)的反洗錢工作介紹（被檢查機(jī)構(gòu)應(yīng)提供文字材料交檢查組）。（三） 調(diào)閱被檢查機(jī)構(gòu)反洗錢工作相關(guān)資料，并填寫反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單（附件 3）。（四） 詢問(wèn)被檢查機(jī)構(gòu)工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明。（五） 檢查組進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，對(duì)檢查工作進(jìn)行記錄，并編制反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查工作記錄單（附件 4）。（六） 檢查組就檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行取證，并作為反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿（附件 5）附件。根據(jù)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題填寫反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿，反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿要定性準(zhǔn)確并經(jīng)被檢查機(jī)構(gòu)確

6、認(rèn)。（七）檢查組應(yīng)按照反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書確定的時(shí)間離開被檢查機(jī)構(gòu)。離開被檢查機(jī)構(gòu)前，檢查組應(yīng)退還全部借閱資料，并通報(bào)檢查有關(guān)情況。第十二條被檢查機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合反洗錢檢查，提供必要的協(xié)助，并履行以下職責(zé)：（一） 不得拒絕或阻礙檢查。（二） 在合理的范圍內(nèi)提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持，為反洗錢檢查的正常開展提供必要條件。（三） 按照檢查事項(xiàng)要求向檢查組成員說(shuō)明有關(guān)情況。（四） 協(xié)助查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的賬戶信息、交易記錄和其他資料。（五） 如實(shí)提供相關(guān)文件和資料，不得弄虛作假，并確保所提供數(shù)據(jù)及資料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。第十三條反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)向被檢查機(jī)構(gòu)反饋檢查有關(guān)情況，主要內(nèi)

7、容包括：基本情況、檢查查證的事實(shí)和問(wèn)題、初步檢查意見(jiàn)。第十四條反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)起草正式的反洗錢檢查報(bào)告（附件 6），并報(bào)檢查機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告應(yīng)至少包括：檢查依據(jù)、檢查項(xiàng)目概況、檢查內(nèi)容、檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、整改建議等內(nèi)容。經(jīng)檢查機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，下達(dá)整改通知，提出整改要求。第三章反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)檢查第十五條反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)檢查是指通過(guò)各行內(nèi)設(shè)部門、轄內(nèi)機(jī)構(gòu)報(bào)送的反洗錢工作資料和信息，分析評(píng)估其內(nèi)控制度建設(shè)、執(zhí)行情況，判定被檢查機(jī)構(gòu)是否全面執(zhí)行反洗錢各項(xiàng)工作要求。第十六條反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)檢查包括常規(guī)檢查和專項(xiàng)檢查。（一） 常規(guī)檢查是指根據(jù)被檢查機(jī)構(gòu)日常報(bào)送的反洗錢工作信息，定期進(jìn)行常規(guī)

8、性的、全面的反洗錢工作開展情況非現(xiàn)場(chǎng)檢查。（二） 專項(xiàng)檢查是指根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)常規(guī)檢查的評(píng)估結(jié)果，對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)反洗錢某類特定業(yè)務(wù)或某項(xiàng)管理工作進(jìn)行的非現(xiàn)場(chǎng)檢查。第十七條反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)檢查的事項(xiàng)主要包括：（一） 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表報(bào)送情況。（二） 反洗錢工作信息的報(bào)送、分析評(píng)估及資料保管情況。（三） 反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施開展情況。（四） 重大可疑交易的報(bào)送情況。（五） 涉案可疑交易的報(bào)送情況。（六） 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定情況。（七） 其他反洗錢工作內(nèi)容。第十八條反洗錢工作資料和信息包括：反洗錢檢查工作報(bào)告、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息（包括年度和季度）、年度反洗錢工作計(jì)劃、總結(jié)以及客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分清單、機(jī)構(gòu)信用代碼證

9、運(yùn)用情況等。第十九條各行反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)檢查程序可參考反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，根據(jù)情況適當(dāng)調(diào)整內(nèi)容，并自行制定評(píng)分細(xì)則。第四章檢查結(jié)果運(yùn)用與管理第二十條檢查機(jī)構(gòu)應(yīng)要求被檢查機(jī)構(gòu)對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題進(jìn)行限期整改，上報(bào)整改報(bào)告，并對(duì)其整改情況進(jìn)行驗(yàn)收。第二十一條按照反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查表，得分 90 分以上（含）的機(jī)構(gòu)，反洗錢工作評(píng)定為 a 級(jí)；得分 80 分（含）至 90 分的機(jī)構(gòu)，反洗錢工作評(píng)定為 b 級(jí)；得分 80 分以下的機(jī)構(gòu)，反洗錢工作評(píng)定為級(jí)。若出現(xiàn)下列事項(xiàng)，反洗錢工作直接評(píng)定為級(jí)。（一） 受到外部監(jiān)管部門處罰的。（二） 未履行職責(zé)造成洗錢行為發(fā)生的。檢查機(jī)構(gòu)可將檢查結(jié)果作為出具被檢查機(jī)構(gòu)年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)條線考核以及合規(guī)管理等工作評(píng)價(jià)的依據(jù)之一。第二十二條檢查組對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，如果接受檢查的人員不予以協(xié)助和配合、不如實(shí)反映情況、拒絕檢查、隱瞞情況，致使無(wú)法實(shí)施檢查的，檢查組有權(quán)提出被檢