1、貴州銀行直接融資業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 目的為規(guī)范直接融資業(yè)務(wù)管理，防范直接融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保貴州銀行直接融資業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展，特制定本辦法。第二條 定義和適用范圍本辦法所稱直接融資業(yè)務(wù)，是指由貴州銀行推薦資金需求方（客戶或項(xiàng)目）直接對(duì)接資金供給方（同業(yè)合作機(jī)構(gòu)）的一種融資模式和經(jīng)營(yíng)行為，不包括短期融資券、超短期融資券、中期票據(jù)、企業(yè)債、公司債、資產(chǎn)證券化、私募債、中小企業(yè)私募債、中小企業(yè)集合票據(jù)、保險(xiǎn)資金債權(quán)投資計(jì)劃等總行投資銀行部管理的標(biāo)準(zhǔn)化重點(diǎn)直接融資產(chǎn)品。本辦法適用于轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)。第三條 基本原則（一）等同貸款管理原則。直接融資業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、審查、審批、授信及投后管

2、理，不得低于我行貸款管理相關(guān)要求，嚴(yán)密防范風(fēng)險(xiǎn)。（二）收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)原則。在確保安全性、流動(dòng)性的前提下，堅(jiān)持對(duì)客戶(項(xiàng)目)好中選優(yōu)，確保收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)綜合效益最大化。（三）屬地機(jī)構(gòu)營(yíng)銷原則。堅(jiān)持屬地行營(yíng)銷管理原則，原則上不允許跨地州市營(yíng)銷異地直接融資業(yè)務(wù)。（四）總行審查審批原則。直接融資業(yè)務(wù)一律報(bào)總行審查審批。第二章 融資條件第四條 主體條件貴州銀行推薦的直接融資主體應(yīng)同時(shí)滿足以下條件：（一）依法設(shè)立；（二）在我行開(kāi)立或承諾在我行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶或一般存款賬戶；（三）持有人民銀行核發(fā)且有效的貸款卡;（四）股權(quán)關(guān)系清晰，組織架構(gòu)健全，財(cái)務(wù)制度規(guī)范，具備持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力；（五）信用

3、狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄，新設(shè)項(xiàng)目法人控股股東無(wú)重大不良信用記錄；（六）原則上未列入銀監(jiān)會(huì)政府融資平臺(tái)名單（省級(jí)平臺(tái)除外）；（七）貴州銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)滿足的其他條件。第五條 項(xiàng)目條件貴州銀行推薦的直接融資項(xiàng)目應(yīng)同時(shí)滿足以下條件：（一）還款來(lái)源明確，融資期內(nèi)項(xiàng)目自身現(xiàn)金流及借款人其他合法收入能夠保證按時(shí)、足額歸還融資本息；（二）在產(chǎn)或新建項(xiàng)目未列入國(guó)家產(chǎn)業(yè)目錄限制類及淘汰類項(xiàng)目；（三）項(xiàng)目立項(xiàng)、規(guī)劃、土地、環(huán)保、安全等取得國(guó)家有權(quán)部門(mén)審批；（四）項(xiàng)目資本金比例符合國(guó)務(wù)院關(guān)于調(diào)整固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金比例的通知（國(guó)發(fā)200927號(hào)）等國(guó)家有關(guān)規(guī)定，并購(gòu)項(xiàng)目資本金不低于50%。項(xiàng)目資本金應(yīng)同比例或先

4、于直接融資到位；（五）貴州銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)滿足的其他條件。第三章 業(yè)務(wù)流程第六條 受理直接融資業(yè)務(wù)受理經(jīng)辦機(jī)構(gòu)為支行（含直屬支行）。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)比照授信相關(guān)規(guī)定要求客戶提交以下資料：（一）融資申請(qǐng)書(shū)；（二）融資申請(qǐng)人的相關(guān)資料；（三）融資項(xiàng)目的相關(guān)材料；（四）融資擔(dān)保的相關(guān)材料；（五）貴州銀行要求的其他材料。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)融資申請(qǐng)人提供的資料進(jìn)行嚴(yán)格審核，滿足條件的才能予以受理。第七條 調(diào)查經(jīng)辦機(jī)構(gòu)受理直接融資申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)融資申請(qǐng)人的資金實(shí)力、經(jīng)營(yíng)狀況、管理水平、營(yíng)運(yùn)能力、申報(bào)材料的真實(shí)性、項(xiàng)目合法合規(guī)性、還款來(lái)源等開(kāi)展調(diào)查，形成調(diào)查報(bào)告等完整的申報(bào)資料（申報(bào)材料的組織，參照?qǐng)?zhí)行總行關(guān)于印發(fā)貴州銀行公司

5、類授信業(yè)務(wù)審批申報(bào)材料管理規(guī)定的通知（黔銀規(guī)章【2013】131號(hào)有關(guān)規(guī)定），并制定聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷方案（見(jiàn)附件1）。第八條 聯(lián)合推動(dòng)及審查經(jīng)辦機(jī)構(gòu)上報(bào)直接融資業(yè)務(wù)后，由總行授信評(píng)審部與總行客戶管理部門(mén)和經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，共同組建聯(lián)合推動(dòng)小組，完善風(fēng)險(xiǎn)控制方案及聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷方案，完成申報(bào)材料審查工作。第九條 審批直接融資業(yè)務(wù)經(jīng)聯(lián)合推動(dòng)小組審查同意后，按規(guī)定提交有權(quán)審批人審批。第十條 用信條件落實(shí)審核總行批復(fù)同意授信后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及總行行業(yè)金融部應(yīng)將授信批復(fù)、客戶提款申請(qǐng)、客戶及擔(dān)保人基礎(chǔ)資料、盡職調(diào)查報(bào)告等資料提交總行公司銀行部，同時(shí)將用信條件落實(shí)情況證明材料上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部審核。第十一條 移送金融市場(chǎng)部貴州銀行

6、直接融資業(yè)務(wù)資金聯(lián)系單（見(jiàn)附件2）經(jīng)總行有關(guān)部門(mén)會(huì)簽聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷意見(jiàn)后，與客戶（項(xiàng)目）相關(guān)資料一并移送總行金融市場(chǎng)部。 第十二條 項(xiàng)目推薦總行金融市場(chǎng)部接交資料后，向同業(yè)合作機(jī)構(gòu)推薦客戶（項(xiàng)目），并在取得總行風(fēng)險(xiǎn)管理部出具的預(yù)審意見(jiàn)后，對(duì)接同業(yè)商定具體交易時(shí)間。第十三條 合同簽訂及放款（一）我行推薦的客戶（項(xiàng)目）與同業(yè)合作機(jī)構(gòu)達(dá)成合作意向后，總行金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)客戶與同業(yè)合作機(jī)構(gòu)簽訂相關(guān)合同。（二）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)與客戶簽訂直接融資資金監(jiān)管協(xié)議。（三）直接融資業(yè)務(wù)借款合同和擔(dān)保合同的面簽，以及抵（質(zhì)）押物登記權(quán)證的領(lǐng)取，應(yīng)有風(fēng)險(xiǎn)管理人員參與。面簽人員對(duì)借款人或擔(dān)保人在合同上簽章的真實(shí)性有效性負(fù)責(zé)，權(quán)證

7、領(lǐng)取人員對(duì)抵（質(zhì)）押權(quán)證的真實(shí)性有效性負(fù)責(zé)。（四）總行金融市場(chǎng)部在取得總行風(fēng)險(xiǎn)管理部出具的直接融資業(yè)務(wù)用信條件落實(shí)審核意見(jiàn)后安排放款，并向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部和公司銀行部提供客戶名稱、項(xiàng)目名稱、業(yè)務(wù)品種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式、放款日期、到期日期等放款信息。第四章 投后管理第十四條 專戶管理直接融資資金實(shí)行專戶管理，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放前，應(yīng)要求客戶開(kāi)立日常結(jié)算賬戶和直接融資結(jié)算專戶。日常結(jié)算賬戶可用于各類資金往來(lái)結(jié)算。直接融資結(jié)算專戶只能用于直接融資資金的放款、支用、還本付息資金歸集等往來(lái)結(jié)算。第十五條 投后檢查直接融資投后檢查比照我行授信后管理相關(guān)規(guī)定和合同約定執(zhí)行。第十六條 資金用途審核直接

8、融資資金用途應(yīng)與申報(bào)方案、申報(bào)用途、合同約定、人大決議（如有）相一致。單筆資金支用人民幣500萬(wàn)元（含）以上或單戶每月資金累計(jì)支用人民幣3000萬(wàn)元（含）以上的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)將貴州銀行直接融資資金支用用途審核表（見(jiàn)附件3）上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部比照貸款資金用款規(guī)定進(jìn)行用途合規(guī)性審核。第十七條 資金支用監(jiān)管（一）嚴(yán)格執(zhí)行融資資金支用分級(jí)授權(quán)審批制度，支用融資資金必須以客戶部門(mén)提供的貴州銀行客戶融資（含直融）資金支用分級(jí)授權(quán)審批表（見(jiàn)附件4）為依據(jù)，禁止任何人員未經(jīng)客戶部門(mén)有權(quán)人簽章以任何形式擅自劃轉(zhuǎn)融資資金。每日單戶資金累計(jì)支用人民幣50萬(wàn)元（含）以下的，由管戶客戶經(jīng)理簽字審批；人民幣

9、50萬(wàn)元（不含）-500萬(wàn)元（含）的，增加客戶部門(mén)負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)；人民幣500萬(wàn)元（不含）-2000萬(wàn)元（含）的，增加分管行長(zhǎng)簽署意見(jiàn)；人民幣2000萬(wàn)元（不含）以上的，增加行長(zhǎng)簽署意見(jiàn)。（二）每月5日（節(jié)假日順延）前，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部和公司銀行部上報(bào)貴州銀行客戶融資（含直融）資金支用臺(tái)賬（見(jiàn)附件5）。第十八條 貸款對(duì)賬經(jīng)辦機(jī)構(gòu)每3個(gè)月至少與客戶進(jìn)行一次融資本金余額對(duì)賬并取得對(duì)賬單回執(zhí)（貴州銀行直接融資業(yè)務(wù)對(duì)賬單見(jiàn)附件6）。第十九條 到期通知經(jīng)辦機(jī)構(gòu)至少應(yīng)提前6個(gè)月向客戶發(fā)出貸款到期通知書(shū)，要求客戶落實(shí)還款資金。到期前3個(gè)月還款資金應(yīng)到位50%以上，到期前15日還款資金應(yīng)全部到位。第

10、五章 總行相關(guān)部門(mén)工作職責(zé)第二十條 直接融資業(yè)務(wù)涉及的總行部門(mén)及其相關(guān)工作職責(zé)如下：（一）公司銀行部負(fù)責(zé)直接融資業(yè)務(wù)的總牽頭工作，具體職責(zé)包括：制度制定和修訂、客戶推薦、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、項(xiàng)目推動(dòng)、大客戶營(yíng)銷及方案制定、臺(tái)賬匯總登記等。（二）行業(yè)金融部負(fù)責(zé)本部門(mén)管轄客戶相關(guān)工作。（三）授信評(píng)審部（含行業(yè)評(píng)審部門(mén)）負(fù)責(zé)直接融資業(yè)務(wù)的授信評(píng)審。（四）金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)向同業(yè)合作機(jī)構(gòu)推薦客戶（項(xiàng)目）、擬定合同文本、對(duì)接融資資金、分配合作收益、向同業(yè)合作機(jī)構(gòu)提供合同要求的相關(guān)資料等。（五）法律合規(guī)部負(fù)責(zé)非制式合同文本的審查。（六）風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)用信條件落實(shí)審核和融資資金使用審核。（七）計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)直接融資業(yè)務(wù)核算辦法的制定和內(nèi)部收益分配。（八）會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)直接融資業(yè)務(wù)的結(jié)算。（九）機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)維護(hù)和開(kāi)發(fā)與直接融資客戶（項(xiàng)目）相關(guān)的機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。（十）零售銀行部負(fù)