1、中小企業(yè)融資的十個誤區(qū)及解決方法,溫馨提示： 掃一掃，加關注！更多實用、前沿的企業(yè)管理資源第一時間發(fā)布，盡在博商微信。,中小企業(yè)融資的十個誤區(qū),直接融資,間接融資,國家信用,銀行信用,商業(yè)信用,個人信用,1、融資就是向銀行借款,2、自力更生、自我發(fā)展、不需要融資,3、需要時考慮融資。隨時需要，隨時可以融資。,中小企業(yè)融資的十個誤區(qū),6、有好項目就能融資。,7、有關系就能融資。,4、不注重資產(chǎn)的流動性和變現(xiàn)性，留不住現(xiàn)金。,5、有抵押品就能融資,8、重投入傖促上馬、輕產(chǎn)出、輕融資，成爛尾項目。,9、融資渠道單一、無備選方案，遇意外束手無策。,中小企業(yè)融資的十個誤區(qū),10、借款多多益善，不注重按時

2、還款； 信譽喪失再借無門。,正確的融資理念是什么？,1、講誠信,2、作為戰(zhàn)略問題來對待。,3、選擇朝陽產(chǎn)業(yè)。,4、做好市場。,5、嚴格管理。,6、保持資產(chǎn)流動性。,正確的融資理念是什么？,10、資金先行,7、未雨綢繆。,8、多途徑進融資。,9、適度負債。,正確的融資理念是什么？,企業(yè)可供選擇的融資渠道,直 接 融 資,企業(yè)可供選擇的融資渠道,間 接 投 資,銀 行 貸 款,信 托 貸 款,融 資 租 賃,典 當 融 資,1,中小企業(yè)主要種融資方式,綜合授信,信用擔保貸款,買方貸款,項目開發(fā)貸款,異地聯(lián)合協(xié)作貸款,出口創(chuàng)匯貸款,自然人擔保貸款,個人委托貸款,典當融資,金融租賃,無形資產(chǎn)擔保貸款,

3、票據(jù)貼現(xiàn)融資,銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。,綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關材料，銀行一次性審批。,企業(yè)可以根據(jù)自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時也節(jié)約了融資成本。,銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業(yè)。,目前在全國個省、市中，已有多個城市建立了中小企業(yè)信用擔保機構。,信用擔保機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。,擔?；饋碓?當?shù)卣斦芸睢T自愿交納的會員基金、社會募集的資金、

4、商業(yè)銀行的資金等。,會員企業(yè)向銀行借款時，可以由中小企業(yè)擔保機構予以擔保。,中小企業(yè)還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業(yè)提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動情況。,如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產(chǎn)品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預付款，

5、以解決生產(chǎn)過程中的資金困難。或者由買方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)。,有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過程中，需要補充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統(tǒng)一提供貸款，再由集團公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當?shù)劂y行配合進行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結合，分頭提供貸款。,一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產(chǎn)品或專利項目的中小企業(yè)以及利用高新技術成

6、果進行技術改造的中小企業(yè)，將會給予積極的信貸支持，以促進企業(yè)加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩(wěn)定項目開發(fā)關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發(fā)貸款。,對于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業(yè)，可以憑結匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術改造貸款。,年月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業(yè)務，今后工商銀行的境內(nèi)機構，對中小企業(yè)辦理期限在年以內(nèi)信貸業(yè)務時，可以由自然人提供財產(chǎn)擔保并承擔代償責任。

7、自然人擔?？刹扇〉盅?、權利質(zhì)押、抵押加保證三種方式。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。,可作抵押的財產(chǎn)包括個人所有的房產(chǎn)、土地使用權和交通運輸工具等；,可作質(zhì)押的個人財產(chǎn)包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券；,抵押加保證則是指在財產(chǎn)抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。,個人委托貸款是由中國建設銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務新品種，即由個人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。,.委托人向銀行提出放款申請； .銀行根據(jù)雙方的條件

8、和要求進行選擇配對，并分別向委托方和借款方推介； .委托人和借款人雙方就具體事項和細節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行協(xié)商并作出決定。 .借貸雙方分別與銀行簽訂委托協(xié)議。 .銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調(diào)查并出具調(diào)查報告，然后借貸雙方簽訂借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。,辦理基本程序：,依據(jù)中華人民共和國擔保法的有關規(guī)定，依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權等無形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。,票據(jù)貼現(xiàn)融資指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。,銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款，而是依據(jù)市場情況（銷售合同）來貸款。,在我國，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承

9、兌匯票和商業(yè)承兌匯票。,企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資，遠比申請貸款手續(xù)簡便，而且融資成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應的票據(jù)到銀行辦理有關手續(xù)即可，一般在個營業(yè)日內(nèi)就能辦妥。,對于企業(yè)來說，這是“用明天的錢賺后天的錢”，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。,企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少則幾十天，多則天，資金在這段時間處于閑置狀態(tài)。,金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權與使用權相分離為特征的新型融資方式。,金融租賃在經(jīng)濟發(fā)達國家已經(jīng)成為設備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式。,設備使用廠家看中某種設備后，即可委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設

10、備交付企業(yè)使用。當企業(yè)在合同期內(nèi)把租金還清后，最終還將擁有該設備的所有權。,對于資金缺乏的企業(yè)來說，金融租賃不失為加速投資、擴大生產(chǎn)的好辦法；就某些產(chǎn)品積壓的企業(yè)來說，金融租賃不失為促進銷售、拓展市場的好手段。,通過金融租賃，企業(yè)可用少量資金取得所需的先進技術設備，可以邊生產(chǎn)、邊還租金。,典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。,典當融資 VS 銀行貸款,1. 典當行對客戶沒有信用要求，只注重典當物品是否貨真價實，可動產(chǎn)與不動產(chǎn)均可作為質(zhì)押。,2. 典當物品起點低，千元、百元的物品都可抵押。典當行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務。,3. 典當貸款手續(xù)十分簡便，大多

11、立等可取，即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。,4.典當行對客戶貸款用途沒有要求，客戶資金使用自由。周而復始，大大提高了資金使用率。,信托貸款,銀行承兌匯票融資,見證貸款,收費權質(zhì)押貸款,保理業(yè)務融資,出口退稅質(zhì)押貸款,煤、電、油、運等基礎設施企業(yè)和項目。基礎原材料和新材料。高新技術產(chǎn)業(yè)，如專利、專有技術、高技術、高利潤行業(yè)。環(huán)保、節(jié)能產(chǎn)業(yè)。出口、加工企業(yè)。壟斷、專營型企業(yè)，如電力、燃氣、水、煙、鹽等。其它進入門檻高、國家實行準入制度的企業(yè)，如醫(yī)藥企業(yè)、消防安全產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)。,重點貸款、投資行業(yè)、產(chǎn)業(yè),注冊資本1000萬以上，總資產(chǎn)3000萬以上。年銷售300010000萬元，現(xiàn)金流充足。利

12、潤率較高。信譽良好企業(yè)、產(chǎn)品有一定知名度，市場前景好。公司治理完善，財務管理嚴謹、規(guī)范。有良好的抵押品。,銀行對企業(yè)的選擇標準,1.信貸員接受企業(yè)借款申請報告。2.交信貸科科長，行長初審同意。3.到企業(yè)實地調(diào)查、核實，補充資料。4.信貸員撰寫貸款調(diào)查報告，抵押物初評。5.交信貸部經(jīng)理、行長審批。6.交分行信貸審查部審查同意。7.分管行長簽訂同意。8.投交審貸會審議同意。9.行長簽字。10.簽訂借款合同，辦理抵押物登記。,銀行貸款審批程序,常見問題,問：申請銀行貸款的周期需要多少時間？,問：貸款利率是多少？,貸款利率銀行一般都要上浮。上浮幅度各行不等。浮動區(qū)間為10%-50%。,答：一般快一個月

13、，慢三個月。,答：6個月為5.22%； 1年為5.38%； 1-3年為5.76%； 5年以上為6.21%。,問： 我們是一家工業(yè)企業(yè)，我們的抵押品只有廠房、設備，銀行是否接受？ 答：土地、廠房作抵押，銀行一般會接受。設備一般銀行不接受；銀行最看重工業(yè)企業(yè)的現(xiàn)金流量，只要生產(chǎn)、經(jīng)營正常，銷售收入穩(wěn)定，財務管理良好，銀行是愿意支持的。,常見問題,除了銀行貸款通用基本條件，還需滿足如下條件： 1. 需要二級以上房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)； 2. 五證齊全。 土地使用權證（出證地），土地款已付清； 用地規(guī)劃許可證； 固定資產(chǎn)投資許可證，或計委立項批復； 建設規(guī)劃許可證； 施工許可證。3. 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)申請流動資

14、金貸款，還需要預售房 許可證。,房地產(chǎn)企業(yè)申請銀行貸款,1.雙方溝通，相互了解，建立互信，了解企業(yè)和項目情況，達成雙方意向。2.簽訂融資代理協(xié)議，或招商引資協(xié)議。500010000萬元前期收費。3.23天內(nèi)到企業(yè)實地考察，收集資料，協(xié)助企業(yè)制作借款和招商引資報告。4.將企業(yè)的借款和招商引資資料遞交給銀行和相關投資機構，并與之溝通協(xié)調(diào)。5.銀行或投資機構到企業(yè)實地考察。6.銀行或投資機構與企業(yè)進行商務談判。7.簽訂借款或投資合同，融資款劃到企業(yè)帳戶上。8.收取融資費用。,融資程序,博商管理科學研究院簡介,博商管理科學研究院(Bosum Institute of Management Scienc

15、e)成立于2006年，是我國專門從事管理科學研究、理論轉化及咨詢輔導的綜合性研發(fā)教育機構。研究院整合國內(nèi)外一流院校的學科優(yōu)勢、人才資源，為企業(yè)提供綜合性的總裁教育、管理層訓練、企業(yè)咨詢和投融資服務，為企業(yè)尤其是成長型企業(yè)提供綜合管理服務的平臺。 博商管理科學研究院立足珠三角，服務于長三角、西南、環(huán)渤海等中國經(jīng)濟熱點區(qū)域乃至全國，通過專業(yè)的服務與客戶共同成長，為中國人才培養(yǎng)和經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻。機構已在中國十余個重點城市設立分支機構、建立了中國商界極具影響力的博商同學會。 博商管理科學研究院辦院宗旨： 我們將繼續(xù)集古今中西之智慧，追管理科學之前沿，探中外之文明，培育實業(yè)精英，興舉中華商道，致力于創(chuàng)造學術新知，崇尚知行合一精神，站在歷史高度，四海守望、植根中國、面向世界、面向未來、達而濟世，育一流人才、產(chǎn)一流成果、創(chuàng)一流品牌、出一流效益，建一流名院，成就世紀恢宏，為中國經(jīng)濟社會的發(fā)展 貢獻力量。,特色課程,博商管理科學研究院致力于為成長型企業(yè)提供整體解決方案，課程覆蓋企業(yè)全員?，F(xiàn)開設的各類課程包括3大系統(tǒng)分類，共計160余門。擁有的特色課程項目包括： 1、針對公司總裁開發(fā)的課程：商界精英實戰(zhàn)班商界創(chuàng)業(yè)領袖高級研修班 2、針對公司接班人和高層開發(fā)的課程：商界新銳高級研修班 3、針對公司中層管理人員開發(fā)的課程（