1、.,信用證的基本法律關(guān)系, 0950 法學(xué),.,信用證的概念,信用證是指應(yīng)開證申請人的申請、要求和指示，開證銀行以自己的名義向受益人開立在一定條件下支付一定數(shù)額款項(xiàng)的書面憑證。 信用證泛指一項(xiàng)約定，由銀行（開證行）根據(jù)該約定主動或應(yīng)客戶（開證申請人）邀請并循其指示承諾，在完全符合信用證條款的條件下憑規(guī)定的單據(jù)，向第三者（受益人）或其他被指定方（如付款行、保兌行或議付行等）付款、兌付或議付。,.,信用證基本法律關(guān)系（圖示）,.,信用證的當(dāng)事人,1.開證申請人：指向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請開立信用證的人買方。 開證申請人有在合同規(guī)定的期限內(nèi)通過當(dāng)?shù)劂y行開出符合合同規(guī)定的信用證的義務(wù); 有憑單付款的義

2、務(wù)和拒絕贖取不符合信用證條款的單據(jù)的權(quán)利。,.,2.開證行：指接受開證申請人的委托，為其開立信用證的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)。 開證行應(yīng)根據(jù)開證申請書條款,正確、及時地開出信用證。信用證開出后,開證行對信用證獨(dú)立負(fù)責(zé)。不可撤銷信用證的開證行對出口方、匯票背書人和正當(dāng)持票人負(fù)第一性付款責(zé)任,但對表面上不符合信用證規(guī)定的單據(jù)有拒付的權(quán)利。開證行在付款后,不能因進(jìn)口方拒絕贖單或無力付款,而向出口方、議付行要求退款,但有權(quán)處理單據(jù)和貨物,對不足抵償墊款部分有權(quán)向進(jìn)口方追索,即使信用證項(xiàng)下的匯票是以進(jìn)口方為付款人,開證行也不因之而減免付款責(zé)任。但在開證行憑索匯電報付款或付款行憑匯票和索匯證明書付款的情況下,當(dāng)

3、接到單據(jù)后發(fā)現(xiàn)與信用證規(guī)定不符時,開證行有權(quán)向議付行追索票款,退還單據(jù)。,.,3.受益人：指信用證中規(guī)定有權(quán)享受信用證項(xiàng)下款項(xiàng)支付的人賣方。 如信用證條款與合同不符,有權(quán)要求修改或拒絕接受。信用證一經(jīng)接受,出口方即有按時裝貨備單的義務(wù)和憑單取款的權(quán)利。同時,對單據(jù)的正確性和貨物的合格性要負(fù)完全責(zé)任。 4.通知行：指接受開證行的委托，將信用證通知受益人的銀行。 通知行可證明信用證的真實(shí)性,但對開證行和受益人不必承擔(dān)議付承兌或負(fù)款的責(zé)任。,.,5.議付行：對受益人簽發(fā)的、附于信用證后的商業(yè)匯票，予以買入貼現(xiàn)的銀行。議付后,可以向開證行求償,對受益人有追索權(quán). 是出口地銀行收到信用證受益人交來信用證

4、項(xiàng)下全套貨運(yùn)單據(jù),經(jīng)審核單證相符后,購進(jìn)匯票及所附單據(jù),并將票款扣除利息、手續(xù)費(fèi)后付給受益人。議付行可能是通知行、轉(zhuǎn)遞行、保兌行、代開行,也可能是另外的銀行。 6.承兌行：指接受開證行的委托，對受益人簽發(fā)的、附于信用證后的商業(yè)匯票，予以承兌并支付的銀行。,.,7.付款行：指開證行自己或接受開證行的委托的銀行，對受益的簽發(fā)的、附于信用證后的商業(yè)匯票，向受益人或其指定人付款的銀行不能追索。 開證行通常就是信用證項(xiàng)下匯票的付款行。該行經(jīng)審單無誤,付款給議付行之后,即無權(quán)向議付行追索,如信用證規(guī)定匯票以通知行或出口地其他銀行為付款行,則該開證行并無必須代付的責(zé)任,但一經(jīng)驗(yàn)單付款,即不能向受益人追索。如

5、信用證規(guī)定匯票以第三國的銀行為付款行,并僅憑匯票和索匯證明書付款,則其地位與償付行相同,不負(fù)單證不符的責(zé)任。 8.保兌行：指接受開證行的委托，以自己獨(dú)立信用的方式對開證行開立的信用證加以保證的銀行。,.,9.償付行：指接受開證行的委托，代開證行償付其他付款行或承兌行或議付行已經(jīng)向受益人支付的款項(xiàng)的銀行。 償付行代償貨款后,責(zé)任即告終止,不受追索,不負(fù)單證不符的責(zé)任。開證行收到票據(jù)后,如發(fā)現(xiàn)不符,應(yīng)向議付行追回已付的款項(xiàng),但不能向償付行追索。,.,信用證各當(dāng)事人之間的關(guān)系,1.在開證申請人與開證行之間，存在著以開證申請書為證明和根據(jù)所建立的合同關(guān)系。 這種合同關(guān)系中包含著信用關(guān)系的內(nèi)容。根據(jù)這種

6、合同關(guān)系，開證行接受開證申請書以后，即應(yīng)按照開證申請書的要求開立信用證，并承擔(dān)支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)的義務(wù)。,.,(1) 申請人與開證行的義務(wù)和責(zé)任申請人對開證行承擔(dān)三項(xiàng)主要義務(wù)： 申請人必須償付開證行為取得單據(jù)代表代向受益人支付的貸款。在他付款前，作為物權(quán)憑證的單據(jù)仍屬于銀行。 如果單據(jù)與信用證條款相一致而申請人拒絕“贖單”，則其作為擔(dān)保的存款或帳戶上已被凍結(jié)的資金將歸銀行所有。 申請人有向開證行提供開證所需的全部費(fèi)用的責(zé)任。,.,(2) 開證行對申請人所承擔(dān)的責(zé)任： 開證行一旦收到開證的詳盡指示，有責(zé)任盡快開證。 開證行一旦接受開證申請，就必須嚴(yán)格按照申請人的指示行事。,.,2.在開證行與受益

7、人之間存在著合同關(guān)系. 在開證行與受益人之間就建立了一項(xiàng)對雙方都有約束力的合同關(guān)系。這是一種獨(dú)立的合同關(guān)系：它既獨(dú)立于買賣雙方之間的買賣合同關(guān)系，亦獨(dú)立于開證申請人與開證行之間依據(jù)開證申請書而成立的委托合同關(guān)系。,.,3.在開證申請人與受益人之間，存在著合同關(guān)系。 開征申請人即為國際貿(mào)易合同的買方，受益人即為賣方，雙方訂立的合同中約定以信用證的方式支付貨款，則買方應(yīng)依合同的規(guī)定開立信用證，賣方則應(yīng)依合同發(fā)貨并提供約定的單據(jù)。 4.受益人與保兌行之間存在獨(dú)立的合同關(guān)系。 如果開證行開立的是不可撤銷的保兌信用證，那么在信用證已經(jīng)得到保兌的條件下，出現(xiàn)此關(guān)系。,.,5.在開證行與通知行、議付行、承兌行及其他付款行、保兌 行之間，存在著委托代理關(guān)系。 如果被指定行與開證行之間不視為代理關(guān)系：在信用證下開證行對給被指定行的償付允諾的條件不僅僅是要求被指定行對相符單據(jù)兌付或議付，還包括將相符單據(jù)按照信用證寄單指示提交至開證行。如果是因?yàn)楸恢付ㄐ械倪^失疏忽丟失單據(jù)，開證行有權(quán)拒絕