1、家庭理財投資報告家庭理財家庭理財投資規(guī)劃報告書姓名：王燦學號班級：外1001-1班 完成日期:xxxx年12月19日目 錄第一部分 家庭基本情況1、家庭成員資料2、家庭收入情況3、家庭資產情況第二部分 家庭財務分析第三部分 理財綜合需求分析1、理財目標2、風險評估第四部分 通貨膨脹的預測第五部分 投資規(guī)劃建議1、家庭財務安全2、子女教育金3、贍養(yǎng)雙親4、投資規(guī)劃第六部分 敏感度分析第七部分 風險揭示第八部分 規(guī)劃總結第一部分：家庭基本情況我家共有四口人，父母均是自由商人，從事中藥材交易，受中藥材行情影響，收入不穩(wěn)定；弟弟在讀高二，成績優(yōu)異；本人為石家莊鐵道大學大三學生，準備考研。在近五年內，即

2、xxxx年-xxxx年，弟弟要上大學，本人還要讀研究生，因此家庭教育指出將占據(jù)主要部分，第二個五年即xxxx年-2022年，本人和弟弟已就業(yè)，家庭面臨買房買車。生活需要規(guī)劃，財富需要打理，你不理財，財不理你。在當今社會從傳統(tǒng)儲蓄型向投資理財時代轉型的過程中，順應潮流，積極投資，科學理財，才會擁有美好的明天。家庭成員資料家庭成員 年齡 職業(yè)父親 46歲 自由商人 母親 46歲 自由商人 弟弟18歲高中生本人22歲本科生家庭收入情況每月收支狀況（單位 元）家庭月平均收入 7000基本生活開銷 3300每月結余 3700三 家庭資產情況家庭資產負債狀況 （單位 元）家庭資產 家庭負債儲蓄存款 20萬

3、房屋負債 0理財產品 0其他貸款 0基金定投 0股票 0其他金融資產 0合計 20萬合計 0家庭資產凈值 20萬第二部分 家庭財務分析1、速動比比率：流動性資產/每月支出200000/330060.6根據(jù)目前經濟情況，作為家庭緊急備用金的流動資產一般只要維持整個家庭3-6個月左右必要支出是一個較合適的比例，而我家目前速動比過高，應該進行流動資產資產配備，以獲較高的投資收益。2、每月節(jié)余比：每月節(jié)余/每月收入3700/70000.53一般每月家庭節(jié)余比控制在40以上是較合理的我家家庭節(jié)余比達到了53，屬于比較節(jié)約型的家庭，但考慮到父母都是自由商人，工作不是很穩(wěn)定，應通過多元化的資產配置來獲取較高

4、的投資收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。3、年度節(jié)余比：年度節(jié)余/年度收入44400/840000.53通過以上分析，可以看出我家家庭的財務狀況較好，目前應提高流動資產的投資收益，獲取高額利益，應考慮通過多元化的投資理財方式，解決未來生活開支，提高家庭生活質量，帶來休閑旅游費用的開支。第三部分：綜合理財需求分析理財目標目標順序目標內容距今年限所需金額現(xiàn)值/年持續(xù)年數(shù)總計（現(xiàn)值）1子女教育中學080021600大學0100004400001贍養(yǎng)老人050005250001購房002購車0003創(chuàng)業(yè)基金000風險評估1、風險承受能力分析（客觀因素）年齡10分8分6分4分2分得分46總分50分

5、，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上0分29就業(yè)狀況公務員上班族自由職業(yè)個體失業(yè)6家庭負擔未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代6置產狀況投資不動產自宅無房貸房貸50無自宅8投資經驗10年以上610年25年1年以內無4投資知識專業(yè)人士財金類畢業(yè)自修有心得懂一些一片空白2總分55 從測算結果來看家庭風險承受能力中等。2、風險偏好分析（主觀因素） 從投資組合來看，家長沒有理財意識和資產配置組合管理的意識，父母雙方無穩(wěn)定收入，家里有兩個在上學子女，且有老人需要贍養(yǎng)，所以承受風險能力中等偏低。第四部分：通貨膨脹的預測雖然今年上半年居民消費價格(CPI)總體溫和，同比僅上漲3.1%，未

6、來我國價格走勢雖然存在不確定因素，但上行風險大于下行風險，通貨膨脹壓力有所加大。雖然我國政府通過多種政策以穩(wěn)定通脹，但預計未來20年內3%的CPI應該是通脹的下限。第五部分：理財規(guī)劃建議家庭財務安全規(guī)劃緊急預備金緊急預備金是為了滿足家庭對資產的流動性需求，一般應準備3-6個月的家庭固定開支，考慮到有女兒上學、贍養(yǎng)老人等因素，建議拿出2萬元定期存款轉存活期存款作為緊急預備金，同時申請一張建行信用卡，利用信用卡額度補充緊急預備金，以備不時之需。家庭保險規(guī)劃在人一生中隨時可能遭到意想不到的風險，這些風險很難規(guī)避，例如生病等需要較多資金的突發(fā)事件，所以我們只能進行合理的風險轉移。這正是保險對于家庭的意

7、義所在。因此一份屬于自己的保險就顯得尤為重要。這其中要包括養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，失業(yè)保險，工傷保險，生育保險等，也就是通常人們所說的“五險”，還有可能包括單位和個人共同承擔的住房公積金。另外還應購買一份意外傷害險，在事業(yè)的起步階段，需要一定的付出來為我們以后的計劃提供保障，所以這些保險都是必不可少的。 家庭理財中，保險能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對家庭財務帶來的不良影響為防范家庭收入中斷的風險，首先要進行保險規(guī)劃。按照其家庭無保險保障的實際，需做出保險規(guī)劃，且最大投保限額不超過家庭總資產的15，既可保障黃先生夫婦正常生活水平不下降。二人可以先購買基本險，如重大疾病險、意外身故險、醫(yī)療保險、

8、失業(yè)保險、養(yǎng)老保險等，有條件的話可以購買一些分紅險，既有保障，又有增加收入二、子女大學教育金規(guī)劃按照當前大學費用每人每年1萬，本科學制為四年，本人已讀大三，所以還需學費2萬，弟弟在讀高二，每年學費800，之后繼續(xù)本科教育，學制四年，每年一萬共需4萬。 由于子女教育在時間上沒有彈性,且教育費用不能承受較大投資風險，建議將現(xiàn)有資產進行整筆投資,投資于債券型基金,預期收益率為5%，因此建議將銀行定期存款拿出6萬元,投資于債券型基金。三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃由于爺爺已去世，奶奶在農村生活，生活開支較低，所以需要每年拿出0.5萬元贍養(yǎng)奶奶。四、投資規(guī)劃從情況看，我家似乎沒有接觸過股票，基金等證券品種，投資經驗相

9、對不足。估計也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資，況且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗，所以不建議直接進入股市進行投資而是購買風險較小的基金。理財目標所需資產配置 單位：人民幣萬元理財目標資產配置儲蓄配置投資方向及品種預期收益率資產類型投資品種緊急預備金2流動資產活期存款1%保險1子女教育金6債券型基金嘉實債券5%父母贍養(yǎng)費生活費0.5合計81.5第六部分：敏感性分析一、理財目標的實現(xiàn)受投資報酬率的影響最大，因此敏感性最高，如投資報酬率提高，則能夠提前實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)基金的目標；二、理財目標也受到通貨膨脹率的影響，通貨膨脹率提高了，實質報酬率則降低，理財目標將無法如期實現(xiàn)。第七部分：風險揭示一、以上規(guī)劃方案是基于目前的市場情況作出的一些假設而制定出來的，這些假設會隨著國家經濟的變化而發(fā)生變化，比如：物價水平會不斷變化，證券市場的波動，經濟增長率的變化，國家的房地產調控政策等等，都會對理財方案產生很大影響。二、生活支出除了受到物價水平的因素影響之外，如果考慮未來生活品質的提高、醫(yī)療、保健支出的加大，會影響到其他目標的實現(xiàn)。第八部分：規(guī)劃總結理財是個長期的過程，是一種習慣。很多人