1、第三章 大小額支付業(yè)務(wù)第一節(jié) 大小額支付系統(tǒng)一、大小額支付系統(tǒng)概述大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）和小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)的兩個主系統(tǒng)，清算賬戶管理系統(tǒng)（SAPS）和支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的兩個輔助系統(tǒng)。1.大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）大額實時支付系統(tǒng)是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的主系統(tǒng)之一。主要處理同城、異地的金額在規(guī)定起點以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)，人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。大額支付指令逐筆實時發(fā)送、全額清算資金。2.小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）小額批量支付系統(tǒng)是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的主系統(tǒng)之一，主

2、要處理跨行同城、異地紙憑證截留的借記支付業(yè)務(wù)，人民銀行會計和國庫部門辦理的借記支付業(yè)務(wù)，以及每筆金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。支付指令批量或?qū)崟r發(fā)送，軋差凈額清算資金。3.清算賬戶管理系統(tǒng)（SAPS）清算賬戶管理系統(tǒng)是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的輔助系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進行管理。主要指清算賬戶的移植、變更、控制、開戶和銷戶管理等。4.支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）支付管理信息系統(tǒng)是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的輔助系統(tǒng)，集中管理支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，負(fù)責(zé)行名行號數(shù)據(jù)和應(yīng)用軟件的下載，提供支付業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)和計費，還可以為各金融機構(gòu)提供靈活、高效的支付信息統(tǒng)計監(jiān)測等服務(wù)

3、。二、大小額支付系統(tǒng)基本規(guī)定（一）基本規(guī)定1.吉林省農(nóng)村信用社已開通支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點稱為通匯機構(gòu)。通匯機構(gòu)指擁有支付系統(tǒng)行號，通過支付系統(tǒng)辦理支付業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點。2.吉林省農(nóng)村信用社支付系統(tǒng)以直聯(lián)方式接入中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。省級以下通匯機構(gòu)操作員直接通過前臺終端辦理支付業(yè)務(wù)，實現(xiàn)跨清算行支付業(yè)務(wù)的自動清算處理。3.吉林省農(nóng)村信用社支付系統(tǒng)實行“統(tǒng)一管理，分級負(fù)責(zé)”。縣級行社負(fù)責(zé)所轄通匯機構(gòu)支付業(yè)務(wù)的資金清算、業(yè)務(wù)的監(jiān)督與管理；通匯機構(gòu)負(fù)責(zé)按照支付系統(tǒng)管理辦法及相關(guān)操作規(guī)程辦理各項支付業(yè)務(wù)。4.為防范支付風(fēng)險，縣級行社應(yīng)當(dāng)在省聯(lián)社清算中心的清算賬戶上繳存足夠的清算資金，用于通匯機構(gòu)支付業(yè)務(wù)

4、的資金清算。省聯(lián)社清算中心應(yīng)將各縣級行社上存的清算資金足額繳存當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，保證資金及時清算。（二）機構(gòu)管理1.具備下列條件的機構(gòu)，可申請開通大小額支付系統(tǒng)。（1）管理制度健全，業(yè)務(wù)操作規(guī)范，結(jié)算秩序良好;（2）具有開辦業(yè)務(wù)相適應(yīng)能力的管理人員和操作人員;（3）有完備的風(fēng)險控制制度，崗位設(shè)置合理，崗位職責(zé)明確。2.大小額支付系統(tǒng)行名行號新增、變更、撤銷的申請流程。支付系統(tǒng)行號是通匯機構(gòu)參加支付系統(tǒng)的唯一標(biāo)識。支付系統(tǒng)行名、行號的申請、變更、撤銷由縣級行社按照規(guī)定流程逐級上報省聯(lián)社會計部門處理。（1）縣級行社。凡符合開通支付系統(tǒng)條件的通匯機構(gòu)，申請開通支付系統(tǒng)時，由其所屬縣級行社以文件形式上報省

5、聯(lián)社會計部門，同時向辦事處報備。說明擬開辦支付系統(tǒng)的機構(gòu)名稱、代碼、網(wǎng)點號及機構(gòu)所具備的條件等。請示文件附件包括：申請開通（變更、撤銷）大小額支付系統(tǒng)機構(gòu)情況統(tǒng)計表（詳見附件1、2、3），申報機構(gòu)的工商營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證以及金融許可證復(fù)印件。（2）省聯(lián)社。省聯(lián)社會計部門審查申報單位是否具備條件，對符合條件的申請機構(gòu)，通過人民銀行行名行號管理系統(tǒng)申報，同時向人民銀行長春中心支行報送請示文件（附申報機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照、金融許可證、組織機構(gòu)代碼證）；人總行審批生效后，省聯(lián)社會計部門向申報縣級行社下發(fā)生效函，省聯(lián)社同步完成大小額支付系統(tǒng)行名行號更新。（3）長春中心支行。審查省聯(lián)社報送的請示文件及相關(guān)資

6、料，與行名行號系統(tǒng)中申報信息核對后提交人總行審批。（4）中國人民銀行。在規(guī)定時間（一般為個工作日內(nèi)）內(nèi)審批并下發(fā)申報機構(gòu)開通、變更、撤銷生效時間，同步更新行名行號信息，申報機構(gòu)大小額支付系統(tǒng)于生效日起正式啟用。（三）日常管理1.大額支付系統(tǒng)。分為營業(yè)準(zhǔn)備、日間處理、業(yè)務(wù)截止、清算窗口、日終處理、日切處理六個階段。支付系統(tǒng)的運行時間按照人民銀行規(guī)定執(zhí)行。大額支付系統(tǒng)受理業(yè)務(wù)時間：8:30-16:30；業(yè)務(wù)截止時間：16:30-17:00；清算窗口時間：17:00-17:30。2.小額支付系統(tǒng)。小額支付系統(tǒng)分為日間處理、日切處理兩個階段。小額支付系統(tǒng)724小時運行，每一個工作日運行時間為前一自然日

7、16:00至本自然日16:00；清算日為國家法定工作日，清算時間為8:30至17:00。當(dāng)支付系統(tǒng)的系統(tǒng)狀態(tài)為日間處理時，可處理支付系統(tǒng)往、來賬業(yè)務(wù)。（四）崗位管理1.設(shè)置要求各級通匯機構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付業(yè)務(wù)處理程序的要求，崗位設(shè)置按照崗位制約，便捷操作的原則，業(yè)務(wù)操作按經(jīng)辦、復(fù)核、授權(quán)三者分離的原則。各級行社選用的支付系統(tǒng)操作人員要具備良好職業(yè)操守和較強的專業(yè)素質(zhì)，并定期對在崗人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，人員變動時，接管人員應(yīng)具備上崗資格。各崗位人員應(yīng)根據(jù)支付系統(tǒng)工作狀態(tài)正確處理支付業(yè)務(wù)，并及時處理職責(zé)范圍內(nèi)的相關(guān)業(yè)務(wù)，當(dāng)日事，當(dāng)日畢，不得拖延，日終各通匯機構(gòu)應(yīng)對各類賬務(wù)進行核對，實現(xiàn)賬賬相符。 2.崗位職

8、責(zé)（1）經(jīng)辦員職責(zé)。l 錄入往賬數(shù)據(jù)。嚴(yán)格審核憑證，按照憑證內(nèi)容及報文格式錄入數(shù)據(jù)，做到數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，內(nèi)容完整。l 及時接收并處理來賬數(shù)據(jù)。對經(jīng)審核有問題的記賬憑證，及時查詢處理；正確的記賬憑證回單，及時交給客戶。l 認(rèn)真處理查詢、查復(fù)。做到“有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必詳盡，切實處理”。對當(dāng)日收到的查詢業(yè)務(wù)至遲下一工作日的上午9:30前處理完畢。l 實時監(jiān)控系統(tǒng)狀態(tài)，如需進行后續(xù)處理的往、來業(yè)務(wù)，應(yīng)及時處理。（2）復(fù)核員職責(zé)。l 對經(jīng)辦員錄入支付業(yè)務(wù)信息進行認(rèn)真復(fù)核。l 對錄入憑證的合規(guī)、合法性進行審查，對不符合規(guī)定的業(yè)務(wù)有權(quán)拒絕復(fù)核。（3）授權(quán)員職責(zé)。對賬務(wù)類、事務(wù)類信息真實性、準(zhǔn)確性進行審核確認(rèn)

9、。三、大額支付系統(tǒng)介紹（一）大額支付系統(tǒng)概述1.業(yè)務(wù)范圍。大額實時支付系統(tǒng)處理的主要業(yè)務(wù)：一般大額支付業(yè)務(wù)和即時轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)。一般大額支付業(yè)務(wù)是指由發(fā)起行發(fā)起，逐筆實時發(fā)往國家處理中心，國家處理中心清算資金后，實時轉(zhuǎn)發(fā)至接收行的支付業(yè)務(wù)。主要包括匯兌、委托收款劃回、托收承付劃回、銀行間同業(yè)拆借以及中央銀行和國庫部門辦理的資金匯劃等業(yè)務(wù)。即時轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)是指由第三方發(fā)起支付指令，通過國家處理中心實時清算資金，并通知被借記行和被貸記行的支付業(yè)務(wù)，主要包括即時轉(zhuǎn)賬、質(zhì)押融資、質(zhì)押融資扣款等。2.適用范圍。適用于同城、異地跨行資金匯劃業(yè)務(wù)，但同一發(fā)起清算行范圍內(nèi)的各參與者不允許使用大額支付系統(tǒng)辦理匯劃

10、業(yè)務(wù)。支付業(yè)務(wù)實時發(fā)送，往來資金實時清算是大額支付系統(tǒng)的主要功能特點。一筆大額支付業(yè)務(wù)經(jīng)發(fā)起行-發(fā)起清算行-發(fā)報中心-國家處理中心-收報中心-接收清算行-接收行共七個環(huán)節(jié)。（二）大額支付系統(tǒng)功能1.往賬貸記業(yè)務(wù)。通匯機構(gòu)接受付款人委托，需要將款項貸記系統(tǒng)外收款人時，使用大額支付往賬貸記交易，系統(tǒng)支持自動從客戶賬或內(nèi)部賬直接扣款。2.退匯處理功能。在行內(nèi)支付系統(tǒng)接收到大額支付業(yè)務(wù)有誤無法正常入賬而掛賬的情況下，或者接到對方的退回申請時，業(yè)務(wù)人員確定此筆大額款項尚未貸記收款賬戶時，使用退匯處理交易。不支持退匯來賬的退匯，此交易需主管授權(quán)。3.往賬沖銷功能。網(wǎng)點發(fā)出的大額支付往賬，在收到人行或前置明

11、確的拒絕信息后，系統(tǒng)會自動發(fā)起沖賬交易，如果操作員通過“手工監(jiān)控”或查詢發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)自動沖賬失敗，可發(fā)起往賬沖銷交易進行手工處理或在大額日終對賬時往賬自動沖銷失敗的情況下，由網(wǎng)點柜員發(fā)起手工沖銷處理。（注：已經(jīng)清算的往賬不允許沖銷。）4.掛賬來賬處理。主要針對于大額來賬業(yè)務(wù)因賬號、戶名不符等被系統(tǒng)自動掛賬到大額掛賬戶，經(jīng)核實需入客戶賬時，柜員執(zhí)行掛賬來賬處理。（注：掛賬來賬處理支持系統(tǒng)內(nèi)通存）5.來賬接收打印功能。大額系統(tǒng)在日間狀態(tài)，柜員在手工監(jiān)控中檢查到有大額來賬，如有未打印的來賬，柜員可使用來賬接收打印交易，打印來賬憑證。6.發(fā)送和接收事務(wù)信息功能。每一筆大額往來支付業(yè)務(wù)從發(fā)起行到接收行，要經(jīng)

12、歷七個環(huán)節(jié)。在各個環(huán)節(jié)都可能出現(xiàn)異常，交易狀態(tài)實時反映在往來賬明細登記簿中。針對于不同的異常業(yè)務(wù)，柜員首先要通過事務(wù)類信息的發(fā)送，與各節(jié)點取得聯(lián)系，再根據(jù)各節(jié)點的返回信息決定此筆業(yè)務(wù)的后續(xù)處理方式。所以，事務(wù)類信息在系統(tǒng)中起到了指導(dǎo)柜員進行賬務(wù)處理的功能。（1）撤銷申請：用于申請撤銷本網(wǎng)點當(dāng)日發(fā)送的狀態(tài)為“排隊”的往賬業(yè)務(wù)，需主管授權(quán)。（2）退回申請：主要用于發(fā)起行向?qū)Ψ浇邮招邪l(fā)起要求退回往賬業(yè)務(wù)的申請。需主管授權(quán)。 （3）退匯申請應(yīng)答：主要用于接收行收到對方行發(fā)來的退回申請時，對退回申請進行應(yīng)答處理。需主管授權(quán)（4）查詢、查復(fù)：查詢主要對本行發(fā)出或接收的支付交易進行查詢；查復(fù)主要對本行接收到

13、的對方行的查詢進行回復(fù)。需主管授權(quán)。（5）自由格式報文：可以向支付系統(tǒng)參與者也可以向各節(jié)點（NPC、CCPC）發(fā)送的報文，具有對支付業(yè)務(wù)相關(guān)事宜進行查詢、查復(fù)、通知等功能。需主管授權(quán)。7.支付業(yè)務(wù)收費。在系統(tǒng)中針對于各類業(yè)務(wù)的收費，使用獨立的收費交易進行收費。8.查詢打印功能。在系統(tǒng)中開發(fā)了查詢打印功能，對當(dāng)日往來賬登記簿、事務(wù)類信息登記簿、歷史匯劃明細登記簿、以及行名行號對照表等進行查詢打印，對賬務(wù)類、事務(wù)類信息涉及的憑證經(jīng)授權(quán)后可補打。9.日初日終處理。柜員日終可在手工監(jiān)控中檢查系統(tǒng)狀態(tài)，如果是營業(yè)準(zhǔn)備人行對賬結(jié)束，行內(nèi)系統(tǒng)做人行對賬處理，對賬相符后大額支付系統(tǒng)做日終處理，打印往來賬明細清

14、單；柜員日初在批量報表打印中打印大額業(yè)務(wù)本代他和他代本清單。四、小額支付系統(tǒng)介紹（一）小額支付系統(tǒng)概述1.業(yè)務(wù)范圍小額批量支付系統(tǒng)處理的主要業(yè)務(wù)為跨行同城、異地紙憑證截留的借記支付業(yè)務(wù)，規(guī)定金額起點以下的跨行貸記支付業(yè)務(wù)。定期借記支付業(yè)務(wù)，定期貸記支付業(yè)務(wù)：如代收代付業(yè)務(wù)、批量扣稅業(yè)務(wù)等?？缧型ù嫱▋稑I(yè)務(wù)如儲蓄跨行通存業(yè)務(wù)、儲蓄跨行通兌業(yè)務(wù)、對公跨行通兌業(yè)務(wù)等。小額批量支付系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)種類多、業(yè)務(wù)量大。普遍具有金額小、時限性要求不太高的特點。屬于同一城市處理中心覆蓋范圍內(nèi)的小額支付業(yè)務(wù)直接通過CCPC清分轉(zhuǎn)發(fā)；屬于跨CCPC的小額支付業(yè)務(wù)，由CCPC傳送國家處理中心定時清分轉(zhuǎn)發(fā)；支付指令批量

15、或?qū)崟r發(fā)送，軋差凈額清算資金。2.系統(tǒng)規(guī)定（1）小額支付系統(tǒng)處理同城、異地的借記支付業(yè)務(wù)以及金額在規(guī)定起點以下的貸記支付業(yè)務(wù)。同城業(yè)務(wù)：是指同一城市處理中心的參與者相互間發(fā)生的支付業(yè)務(wù)。異地業(yè)務(wù)：是指不同城市處理中心的參與者相互間發(fā)生的支付業(yè)務(wù)。（2）小額支付系統(tǒng)處理的同城借記支付業(yè)務(wù)，其信息經(jīng)過收款行收款清算行城市處理中心付款清算行付款行止，付款行按規(guī)定時限發(fā)出回執(zhí)信息按原路徑返回至收款行止。小額支付系統(tǒng)處理的異地借記支付業(yè)務(wù)，其信息從收款行收款清算行收款行城市處理中心國家處理中心付款行城市處理中心付款清算行付款行止，付款行按規(guī)定時限發(fā)出回執(zhí)信息原路徑返回至收款行止。（3）組包規(guī)則：自動組包

16、和手工組包兩種方式，自動組包由系統(tǒng)自動定時或定量進行組包，手工組包只能由直接參與者手工觸發(fā)組包。（二）小額支付系統(tǒng)功能1.普通貸記業(yè)務(wù)。由付款（清算）行發(fā)起的主動匯款業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型有匯兌、委托收款劃回、托收承付劃回、國庫資金貸記劃撥、其他貸記業(yè)務(wù)、繳稅、非稅收入、財政直接支付退回、財政授權(quán)支付退回、國庫資金國債兌付貸記劃撥、繳費等。2.普通借記業(yè)務(wù)。由收款（清算）行發(fā)起，付款（清算）行收到借記指令進行審核，在規(guī)定時間內(nèi)返回處理回執(zhí)信息至收款（清算）行。主要是用于客戶間單對單的借記匯劃業(yè)務(wù)，由收款網(wǎng)點發(fā)起。業(yè)務(wù)類型為：國庫資金借記劃撥、其他借記業(yè)務(wù)、財政直接支付、財政授權(quán)支付、國庫資金國債兌

17、付借記劃撥、支票截留業(yè)務(wù)等。3.實時貸記業(yè)務(wù)。由付款（清算）發(fā)起，收款（清算）行收到后，實時確認(rèn)后并返回確認(rèn)回執(zhí)信息。主要支持個人儲蓄通存業(yè)務(wù)，由網(wǎng)點發(fā)起，按接收清算行單筆打包，實時轉(zhuǎn)發(fā)至收款行，實現(xiàn)跨行資金匯劃。4.實時借記業(yè)務(wù)。主要用于處理實時性的借記業(yè)務(wù)，包括實時扣稅、跨行個人儲蓄通兌業(yè)務(wù)、對公通兌業(yè)務(wù)。（對于CCPC整個處理時間為10秒，對于NPC整個處理時間為20秒）。由網(wǎng)點發(fā)起，按接收清算行單筆打包，實時轉(zhuǎn)發(fā)至收款行，實現(xiàn)跨行資金匯劃。 5.定期貸記業(yè)務(wù)。當(dāng)事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量付款業(yè)務(wù)。其業(yè)務(wù)特點主要處理付款行單個賬戶付款給多個賬戶的定期發(fā)生的批量代付業(yè)務(wù)，如代

18、發(fā)工資、保險金等，由網(wǎng)點發(fā)起，按接收清算行組包發(fā)至收款行。6.定期借記業(yè)務(wù)。當(dāng)事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量扣款業(yè)務(wù)，如收款單位委托其開戶銀行收取的水、電、煤氣等公用事業(yè)費用，其業(yè)務(wù)特點是單個收款人向多個付款人同時收款。由收款（清算）行發(fā)起，付款（清算）行收到借記指令進行審核，在規(guī)定時間返回處理回執(zhí)信息至收款（清算）行。7.貸記退匯業(yè)務(wù)。主要處理在資金未入收款人賬戶的情況下，由各營業(yè)網(wǎng)點主動或按付款行要求將資金退還付款行。由收款行發(fā)起，按接收清算行批量組包后，轉(zhuǎn)發(fā)至付款行； 8.借記回執(zhí)退匯。主要用于由收款方發(fā)起的借記業(yè)務(wù)收到付款方的回執(zhí)信息后，完成記賬處理，如果記賬狀態(tài)為已掛賬，在

19、對方要求退匯或收款方找不到收款人的情況下發(fā)起向付款行的退匯處理。9.手工抹賬處理。針對于各網(wǎng)點發(fā)起的業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已復(fù)核”“已拒絕”等異常情況的小額往賬進行手工沖銷處理。10.掛賬來賬處理。針對于各網(wǎng)點接收的小額來賬未能正常入賬而被掛賬，核實后入客戶賬的處理方式。11.管理業(yè)務(wù)處理（1）發(fā)送止付申請。當(dāng)網(wǎng)點發(fā)出的尚未收到付款（清算）行借記回執(zhí)的普通借記、定期借記業(yè)務(wù)，向付款（清算）行發(fā)出停止付款處理的申請。 （2）實時沖正申請。辦理實時借（貸）記業(yè)務(wù)的發(fā)起網(wǎng)點在沒有收到接收行的回執(zhí)或等待超時時，可進行沖銷，在沖銷前首先要向人行發(fā)起實時沖正申請。 （3）實時信息業(yè)務(wù)管理。賬戶查詢發(fā)送：主要用于根據(jù)

20、客戶申請，由信用社發(fā)起，對他行存款賬戶余額進行實時查詢；賬戶查詢應(yīng)答：對發(fā)起的賬戶查詢業(yè)務(wù)的查詢結(jié)果進行查詢。12.清算中心業(yè)務(wù)（1）手工發(fā)送處理。由省中心發(fā)起，對達不到自動組包要求的往賬業(yè)務(wù)，由手工進行組包發(fā)送； （2）往賬重發(fā)處理。由省中心發(fā)起，對已組包但人行沒有收到的已發(fā)送的批量包進行重新發(fā)送；或排隊批量包撤銷后重新發(fā)送；（3）撤銷申請發(fā)送。由省中心發(fā)起，對已發(fā)送給CCPC且未納入雙邊軋差的非實時貸記批量包、非實時借記回執(zhí)批量包，發(fā)起撤銷請求；（4）來賬手工入賬。當(dāng)省中心前置機已收到“已軋差”的普通貸記包、定期貸記包、普通借記回執(zhí)包、定期借記回執(zhí)包的報文，但主機未記賬，需省中心辦理來賬手

21、工入賬處理；（5）小額業(yè)務(wù)排隊管理。省中心對處于排隊狀態(tài)的包重新按新的順序進行調(diào)整；將隊列后的業(yè)務(wù)調(diào)整到隊列首；（6）業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢申請。由省中心發(fā)起，查詢發(fā)出的批量包報文在支付系統(tǒng)各節(jié)點的處理情況；（7）批量借記來賬手工回執(zhí)。由省中心處理，用于在批量借記來賬發(fā)送回執(zhí)失敗的情況下，手工向發(fā)起行發(fā)送；13.查詢打印功能 。在系統(tǒng)中開發(fā)了查詢打印功能，對當(dāng)日來賬憑證、往來賬登記簿、事務(wù)類信息登記簿、歷史匯劃明細登記簿、以及行名行號對照表等可進行查詢打印，對賬務(wù)類、事務(wù)類信息涉及的憑證經(jīng)授權(quán)后可補打。五、紀(jì)律與責(zé)任（一）操作管理1.各通匯機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照查詢查復(fù)、退回申請及應(yīng)答、止付申請及應(yīng)答、借貸記業(yè)務(wù)

22、、實時借貸記業(yè)務(wù)的要求處理各項業(yè)務(wù)。操作人員發(fā)現(xiàn)核押錯誤等異常情況，應(yīng)立即報告主管人員按人民銀行相關(guān)規(guī)定處理。2.省聯(lián)社對各級通匯機構(gòu)按月收取匯劃費用，起止時間為上月末日至本月末日前一天，于本月末日扣收。通匯機構(gòu)應(yīng)按照國家計委 中國人民銀行關(guān)于制定電子匯劃收費標(biāo)準(zhǔn)的通知（計價格2001791號）所規(guī)定的收費標(biāo)準(zhǔn)，向客戶實時收取匯劃費用。3.各級通匯機構(gòu)接收打印支付來賬業(yè)務(wù)、往賬沖賬憑證、借記回執(zhí)憑證時，應(yīng)使用吉林省農(nóng)村信用社統(tǒng)一制定印刷的支付結(jié)算專用憑證。（二）紀(jì)律與責(zé)任各級通匯機構(gòu)應(yīng)加強內(nèi)控管理，建立應(yīng)急機制，保證支付系統(tǒng)正常運行。對存在下列問題之一的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任，并按有關(guān)規(guī)定追究相

23、關(guān)人員責(zé)任：1.收到已軋差的貸記支付業(yè)務(wù)或借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時，沒有及時貸記確定的收款人賬戶，延壓客戶資金。 2.收到普通借記支付業(yè)務(wù)或定期借記支付業(yè)務(wù)，未在規(guī)定的時間內(nèi)確認(rèn)并返回回執(zhí)信息，影響客戶資金使用。3.辦理支付業(yè)務(wù)查詢查復(fù)和止付沒有使用規(guī)定格式報文，查詢、查復(fù)不及時，或收到止付申請沒有及時予以止付，造成客戶和他行資金損失。4.未按規(guī)定處理業(yè)務(wù)退回申請和辦理退回手續(xù)，收到有差錯的貸記支付業(yè)務(wù)，未及時向付款行作查詢處理，造成客戶和他行資金損失。5.拖延支付、截留、挪用客戶和他行資金，或有疑不查、查而不復(fù)。6.存在其他違規(guī)行為，造成不良后果。因不可抗力造成系統(tǒng)無法正常運行的，當(dāng)事人有及時

24、排除障礙和采取補救措施的義務(wù)，但不承擔(dān)賠付責(zé)任。附件：1.申請開通大小額支付系統(tǒng)機構(gòu)情況表2.申請變更大小額支付系統(tǒng)機構(gòu)情況表3.申請撤銷大小額支付系統(tǒng)機構(gòu)情況表第二節(jié) 小額通存通兌業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)概述小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)，是指個人客戶通過代理行依托小額支付系統(tǒng)，對本人或他人在開戶行開立的人民幣個人存款賬戶實時辦理資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。（一）適用群體己開辦小額支付業(yè)務(wù)網(wǎng)點開立個人存款賬戶的個人客戶。注：吉林省農(nóng)村信用社未開辦小額支付業(yè)務(wù)的網(wǎng)點開立個人存款賬戶存折（卡）的客戶需要辦理跨行個人通存通兌業(yè)務(wù)時，可到己開辦小額支付業(yè)務(wù)的網(wǎng)點辦理。 （二）產(chǎn)品特點客戶可使用個人銀行結(jié)算賬

25、戶活期存折、個人銀行結(jié)算賬戶和借記卡辦理跨行個人存款通存通兌業(yè)務(wù)。（三）運行時間系統(tǒng)支持724小時服務(wù)。（四）業(yè)務(wù)種類業(yè)務(wù)種類包括：通存業(yè)務(wù)、通兌業(yè)務(wù)和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。通存、通兌業(yè)務(wù)支持轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金兩種方式。轉(zhuǎn)賬通存是指客戶通過代理行，將其在代理行個人存款賬戶中的資金轉(zhuǎn)存到其指定的本人或他人開戶行個人存款賬戶的業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)賬通兌是指客戶通過代理行，將其在開戶行的個人存款賬戶中的資金轉(zhuǎn)存到其指定的代理行個人存款賬戶的業(yè)務(wù)?，F(xiàn)金通存是指客戶向代理行繳存現(xiàn)金，存入其指定的本人或他人開戶行個人存款賬戶的業(yè)務(wù)；現(xiàn)金通兌是指客戶通過代理行從其開戶行個人存款賬戶支取現(xiàn)金的業(yè)務(wù)。（五）清算原則通存通兌業(yè)務(wù)遵循“實

26、時入賬、定時清算”的原則。（六）業(yè)務(wù)開通及終止手續(xù)1.業(yè)務(wù)開通手續(xù)（1）開立個人銀行結(jié)算賬戶；（2）持有個人存款賬戶存折（卡）并設(shè)置個人存款賬戶密碼；（3）本人與開辦小額支付業(yè)務(wù)網(wǎng)點簽訂通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議；（4）個人存款賬戶存折上注明省內(nèi)已開辦小額支付業(yè)務(wù)網(wǎng)點的12位支付系統(tǒng)行號；（5）使用借記卡的客戶應(yīng)知悉其發(fā)卡銀行具體營業(yè)機構(gòu)的詳細名稱。2.業(yè)務(wù)終止手續(xù)（1）本人提交通存通兌業(yè)務(wù)終止申請書；（2） 違反通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議。二、基本規(guī)定（一）通存業(yè)務(wù)和通兌業(yè)務(wù)可以委托他人辦理，賬戶信息查詢業(yè)務(wù)僅限于客戶本人辦理。（二）通過小額支付系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務(wù)的行社和客戶，應(yīng)當(dāng)遵守現(xiàn)金管理、反洗錢等制度的

27、規(guī)定。（三）代理行不得設(shè)定客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)的金額上限。（四）協(xié)議行在與客戶簽訂通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議或收到客戶提交的業(yè)務(wù)終止申請書后，應(yīng)于24小時內(nèi)實施業(yè)務(wù)開通或終止。（五）對客戶的收費標(biāo)準(zhǔn)：按交易金額0.5收取，最低5元，最高50元。三、業(yè)務(wù)管理（一）受理通存通兌業(yè)務(wù)時，代理行社應(yīng)要求客戶提供以下要件：1.已填制的跨行個人儲蓄憑證；2.本人有效身份證件；3.委托他人代理的，應(yīng)同時提交代理人有效身份證件；4.轉(zhuǎn)賬方式的通存及通兌業(yè)務(wù)，應(yīng)提交付款人存款賬戶存折（卡）。（二）代理行社受理通存通兌業(yè)務(wù)時，應(yīng)按下列要求處理：1.審核客戶提交的要件；2.查驗客戶有效身份證件的真實性，客戶委托他人代理的，應(yīng)

28、同時查驗代理人有效身份證件；3.審核無誤的，及時發(fā)出通存或通兌業(yè)務(wù)指令至開戶行；4.發(fā)起通兌業(yè)務(wù)時應(yīng)留存客戶有效身份證件復(fù)印件，客戶委托他人代理的，應(yīng)同時留存代理人有效身份證件復(fù)印件。（三）代理行社收到通存業(yè)務(wù)成功回執(zhí)后，向客戶交付存款回單。代理行社收到通兌業(yè)務(wù)成功回執(zhí)后，將款項轉(zhuǎn)入客戶指定賬戶或向客戶支付現(xiàn)金，向客戶交付取款回單。（四）客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)時，代理行社應(yīng)向客戶收取手續(xù)費，開戶行不得收取?？蛻艮k理通存通兌業(yè)務(wù)時，代理行社應(yīng)免費向客戶本人提供一次賬戶信息查詢服務(wù)。（五）交易失敗的通存通兌業(yè)務(wù)，柜員應(yīng)查詢往來賬流水、聯(lián)機分錄及業(yè)務(wù)狀態(tài)后謹(jǐn)慎處理，并按以下要求進行后續(xù)操作。1.系統(tǒng)返

29、回交易提示信息為“人行處理失敗、對方行拒絕”時，經(jīng)確認(rèn)是賬號戶名不符、密碼不符或賬號戶名與接收行不匹配，且業(yè)務(wù)狀態(tài)是“己作廢，未軋差”的，系統(tǒng)己自動進行沖賬處理，不需柜員啟動沖賬交易。如重新發(fā)起業(yè)務(wù)，需確認(rèn)正確的賬號、戶名后，再次啟動通存交易。2.系統(tǒng)返回交易提示信息為“主機沒有響應(yīng)”時，經(jīng)確認(rèn)是系統(tǒng)響應(yīng)超時或通訊失敗，且業(yè)務(wù)狀態(tài)是“己發(fā)送，未軋差”的，柜員需啟動“實時沖正申請”交易進行沖正處理。（1）實時沖正申請發(fā)出后，如該筆業(yè)務(wù)己被人行軋差，該筆沖正申請將被人行拒絕，原業(yè)務(wù)將視同正常成功交易被人行清算。（2）實時沖正申請發(fā)出后，沖正申請交易再次出現(xiàn)“主機沒有響應(yīng)”時，柜員還須查詢原業(yè)務(wù)狀態(tài)，如仍是“己發(fā)送，未軋差”時，柜員要再次發(fā)送“實時沖正申請”，直到將該業(yè)務(wù)回執(zhí)狀態(tài)更改為“業(yè)務(wù)己撤銷”為止。3.系統(tǒng)返回其他異常信息，不能