1、存款保險(xiǎn)制度何時(shí)出臺(tái) 存款保險(xiǎn)制度何時(shí)出臺(tái)篇一：每日一法x年存款保險(xiǎn)條例的內(nèi)容及影響每日一法x年存款保險(xiǎn)條例的內(nèi)容及影響 主要內(nèi)容 中國(guó)的存款保險(xiǎn)制度從提出至今，已經(jīng)歷21年。自1993年著手研究論證建立存款保險(xiǎn)制度有關(guān)問(wèn)題至今，存款保險(xiǎn)制度草案的出臺(tái)，經(jīng)過(guò)了各有關(guān)部委、立法部門(mén)、專家學(xué)者和金融機(jī)構(gòu)充分討論。償付限額50萬(wàn)元人民幣 考慮到中國(guó)居民儲(chǔ)蓄傾向較高，儲(chǔ)蓄很大程度上承擔(dān)著社會(huì)保障功能，存款保險(xiǎn)條例(草案)將償付限額設(shè)為50萬(wàn)元人民幣，約為x年中國(guó)人均gdp的12倍，遠(yuǎn)高于國(guó)際一般水平。據(jù)測(cè)算，償付限額設(shè)為50萬(wàn)元，能夠?yàn)?9.62%的存款人(包括各類企業(yè))提供 100%全額保護(hù)。中國(guó)央

2、行相關(guān)負(fù)責(zé)人就此表示，對(duì)存款實(shí)行限額賠付，并不意味著50萬(wàn)以上的存款就不被保護(hù)。從國(guó)際上來(lái)看，即使個(gè)別銀行出現(xiàn)問(wèn)題，也可以通過(guò)市場(chǎng)手段，促成好的銀行收購(gòu)問(wèn)題銀行，使問(wèn)題銀行存款轉(zhuǎn)移到好銀行，使50萬(wàn)以上也能充分保護(hù)甚至全額保護(hù)。對(duì)個(gè)人儲(chǔ)戶而言，50萬(wàn)元人民幣覆蓋資金面的80%。截至x年11月，世界上已有110多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。實(shí)踐證明，存款保險(xiǎn)制度在保護(hù)存款人權(quán)益、及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用，已成為各國(guó)普遍實(shí)施的一項(xiàng)金融業(yè)基礎(chǔ)性制度安排。保險(xiǎn)覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu) 存款保險(xiǎn)制度是保護(hù)存款人權(quán)益的重要措施。根據(jù)草案，存款保險(xiǎn)將覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu)，包括

3、在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的具有法人資格的商業(yè)銀行(含外資法人銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等，符合條件的所有存款類金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)。存款保險(xiǎn)覆蓋存款類金融機(jī)構(gòu)吸收的人民幣和外幣存款，包括個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)及其他單位存款的本金和利息，都在存款保險(xiǎn)的保護(hù)范圍內(nèi)，僅金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，以及其他經(jīng)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)不予承保的存款除外。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將少數(shù)特定存款排除在存款保險(xiǎn)保護(hù)范圍之外，有利于發(fā)揮市場(chǎng)約束機(jī)制作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。對(duì)民營(yíng)和中小銀行將是利好 存款保險(xiǎn)制度建立后，一是有利于更好地保護(hù)存款人的權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)和公眾對(duì)中國(guó)銀行體系的信

4、心，推動(dòng)形成市場(chǎng)化的金融風(fēng)險(xiǎn)防范和化解機(jī)制，建 立維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制;二是有利于進(jìn)一步加強(qiáng)和完善中國(guó)金融安全網(wǎng)，使風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)和少發(fā)生，增強(qiáng)中國(guó)金融業(yè)抵御和處置風(fēng)險(xiǎn)的能力;三是有利于強(qiáng)化市場(chǎng)紀(jì)律約束，創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，為加快發(fā)展民營(yíng)銀行和中小銀行、加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持保駕護(hù)航。針對(duì)此前有關(guān)存款保險(xiǎn)將加大中小銀行經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)的疑慮，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，存款保險(xiǎn)對(duì)中小銀行成本負(fù)擔(dān)增加很輕微，對(duì)稅前利率影響也很小。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，存款保險(xiǎn)對(duì)中小銀行更有利。一方面可以大大增強(qiáng)中小銀行的信用和競(jìng)爭(zhēng)力，另一方面，可以為中小銀行創(chuàng)造一個(gè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)環(huán)境。中國(guó)人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，存款保險(xiǎn)條例

5、(草案)征求意見(jiàn)結(jié)束后，下一步從公布到正式實(shí)施，還將安排充分的準(zhǔn)備期。據(jù)了解，這個(gè)準(zhǔn)備期將有較長(zhǎng)時(shí)間。主要影響 存款保險(xiǎn)制度能夠加強(qiáng)和完善對(duì)存款人的保護(hù)，使存款人的存款更安全，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：存款保險(xiǎn)條例的內(nèi)容及影響每日一法x年存款保險(xiǎn)條例的內(nèi)容及影響 主要內(nèi)容 中國(guó)的存款保險(xiǎn)制度從提出至今，已經(jīng)歷21年。自1993年著手研究論證建立存款保險(xiǎn)制度有關(guān)問(wèn)題至今，存款保險(xiǎn)制度草案的出臺(tái)，經(jīng)過(guò)了各有關(guān)部委、立法部門(mén)、專家學(xué)者和金融機(jī)構(gòu)充分討論。償付限額50萬(wàn)元人民幣 考慮到中國(guó)居民儲(chǔ)蓄傾向較高，儲(chǔ)蓄很大程度上承擔(dān)著社會(huì)保障功能，存款保險(xiǎn)條例(草案)將償付限額設(shè)為50萬(wàn)元人民幣，約為x年中國(guó)人均g

6、dp的12倍，遠(yuǎn)高于國(guó)際一般水平。據(jù)測(cè)算，償付限額設(shè)為50萬(wàn)元，能夠?yàn)?9.62%的存款人(包括各類企業(yè))提供 100%全額保護(hù)。中國(guó)央行相關(guān)負(fù)責(zé)人就此表示，對(duì)存款實(shí)行限額賠付，并不意味著50萬(wàn)以上的存款就不被保護(hù)。從國(guó)際上來(lái)看，即使個(gè)別銀行出現(xiàn)問(wèn)題，也可以通過(guò)市場(chǎng)手段，促成好的銀行收購(gòu)問(wèn)題銀行，使問(wèn)題銀行存款轉(zhuǎn)移到好銀行，使50萬(wàn)以上也能充分保護(hù)甚至全額保護(hù)。對(duì)個(gè)人儲(chǔ)戶而言，50萬(wàn)元人民幣覆蓋資金面的80%。截至x年11月，世界上已有110多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。實(shí)踐證明，存款保險(xiǎn)制度在保護(hù)存款人權(quán)益、及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用，已成為各國(guó)普遍實(shí)施的一項(xiàng)金

7、融業(yè)基礎(chǔ)性制度安排。保險(xiǎn)覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu) 存款保險(xiǎn)制度是保護(hù)存款人權(quán)益的重要措施。根據(jù)草案，存款保險(xiǎn)將覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu)，包括在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的具有法人資格的商業(yè)銀行(含外資法人銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等，符合條件的所有存款類金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)。存款保險(xiǎn)覆蓋存款類金融機(jī)構(gòu)吸收的人民幣和外幣存款，包括個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)及其他單位存款的本金和利息，都在存款保險(xiǎn)的保護(hù)范圍內(nèi)，僅金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，以及其他經(jīng)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)不予承保的存款除外。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將少數(shù)特定存款排除在存款保險(xiǎn)保護(hù)范圍之外，有利于發(fā)揮市場(chǎng)約束機(jī)制作用，

8、促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。對(duì)民營(yíng)和中小銀行將是利好 存款保險(xiǎn)制度建立后，一是有利于更好地保護(hù)存款人的權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)和公眾對(duì)中國(guó)銀行體系的信心，推動(dòng)形成市場(chǎng)化的金融風(fēng)險(xiǎn)防范和化解機(jī)制，建 立維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制;二是有利于進(jìn)一步加強(qiáng)和完善中國(guó)金融安全網(wǎng)，使風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)和少發(fā)生，增強(qiáng)中國(guó)金融業(yè)抵御和處置風(fēng)險(xiǎn)的能力;三是有利于強(qiáng)化市場(chǎng)紀(jì)律約束，創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，為加快發(fā)展民營(yíng)銀行和中小銀行、加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持保駕護(hù)航。針對(duì)此前有關(guān)存款保險(xiǎn)將加大中小銀行經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)的疑慮，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，存款保險(xiǎn)對(duì)中小銀行成本負(fù)擔(dān)增加很輕微，對(duì)稅前利率影響也很小。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，存款保險(xiǎn)對(duì)中小銀行更有利

9、。一方面可以大大增強(qiáng)中小銀行的信用和競(jìng)爭(zhēng)力，另一方面，可以為中小銀行創(chuàng)造一個(gè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)環(huán)境。中國(guó)人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，存款保險(xiǎn)條例(草案)征求意見(jiàn)結(jié)束后，下一步從公布到正式實(shí)施，還將安排充分的準(zhǔn)備期。據(jù)了解，這個(gè)準(zhǔn)備期將有較長(zhǎng)時(shí)間。主要影響 存款保險(xiǎn)制度能夠加強(qiáng)和完善對(duì)存款人的保護(hù)，使存款人的存款更安全，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面，以立法形式為社會(huì)公眾的存款安全提供明確的制度保障。在條例中明確設(shè)立專門(mén)的存款保險(xiǎn)基金，確?？煽康馁Y金來(lái)源，當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，使用存款保險(xiǎn)基金依照條例規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付，保護(hù)存款人權(quán)益。二是加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束，促使金融機(jī)構(gòu)審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，從而更好地

10、保障存款人的存款安全。對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)而言，事前防范比事后處置更重要。存款保險(xiǎn)制度建立后，根據(jù)不同金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況確定其差別費(fèi)率，可以促進(jìn)金融運(yùn)行的體制機(jī)制進(jìn)一步完善，提升金融機(jī)構(gòu)的自我約束和內(nèi)控管理，促進(jìn)其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。同時(shí)，為保障存款保險(xiǎn)基金的安全，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和預(yù)警，及時(shí)采取糾正措施，使風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)和少發(fā)生，有利于進(jìn)一步提升銀行體系的穩(wěn)健性。三是存款保險(xiǎn)是對(duì)現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的完善和加強(qiáng)。一般來(lái)說(shuō)，完善的金融安全網(wǎng)由中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管和存款保險(xiǎn)制度三部分組成。中央銀行是“銀行的銀行”，可以通過(guò)加強(qiáng)宏觀審慎管理、提供流動(dòng)性支持等措施維護(hù)銀行體系穩(wěn)定，審慎監(jiān)

11、管有利于促進(jìn)銀行穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng)。存款保險(xiǎn)制度建立后，通過(guò)明確的存款保障制度安排，穩(wěn)定市場(chǎng)和存款人信心，是對(duì)我國(guó)金融安全網(wǎng)的進(jìn)一步完善和加強(qiáng)，有利于進(jìn)一步提升我國(guó)金融安全網(wǎng)的整體效能，促進(jìn)銀行體系健康穩(wěn)定運(yùn)行，更好地保障存款人權(quán)益。存款保險(xiǎn)制度有利于中小銀行的改革和發(fā)展 存款保險(xiǎn)對(duì)中小銀行更有利。一方面，存款保險(xiǎn)制度可以大大增強(qiáng)中小銀行的信用和競(jìng)爭(zhēng)力。存款保險(xiǎn)可以抬升中小銀行的信用，為大、中、小銀行創(chuàng)造一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，推動(dòng)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同等競(jìng)爭(zhēng)和均衡發(fā)展。另一方面，存款保險(xiǎn)制度可以為中小銀行創(chuàng)造一個(gè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)環(huán)境。通過(guò)加強(qiáng)對(duì)存款人的保護(hù)，存款保險(xiǎn)可以有效穩(wěn)定存款人的預(yù)期，進(jìn)一步提升市場(chǎng)

12、和公眾對(duì)銀行體系的信心，增強(qiáng)整個(gè)銀行體系的穩(wěn)健性。從各國(guó)經(jīng)驗(yàn)看，建立存款保險(xiǎn)制度是發(fā)展民營(yíng)銀行、中小銀行的重要前提和條件。美國(guó)社區(qū)銀行的健康發(fā)展，在很大程度上得益于美國(guó)存款保險(xiǎn)制度的建立和完善，使小銀行具備與大銀行平等競(jìng)爭(zhēng)的制度基礎(chǔ)，維持了整個(gè)金融體系的多樣性，改善和加強(qiáng)了對(duì)小企業(yè)、社區(qū)和農(nóng)民的金融服務(wù)。通過(guò)建立存款保險(xiǎn)制度，完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制，可以為民營(yíng)銀行、中小銀行的健康發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的制度保障。一般來(lái)說(shuō)，存款保險(xiǎn)對(duì)不同經(jīng)營(yíng)質(zhì)量的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行差別費(fèi)率，并采取及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)糾正措施，有利于促進(jìn)形成有效競(jìng)爭(zhēng)、可持續(xù)發(fā)展、主要面向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的中小金融機(jī)構(gòu)體系，形成更加合理的金融體系結(jié)構(gòu)布

13、局，進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。法幫網(wǎng)（fabang.）篇二：存款保險(xiǎn)制度5月1日起正式實(shí)施 存款保險(xiǎn)制度5月1日起正式實(shí)施 備受關(guān)注的存款保險(xiǎn)條例昨日正式發(fā)布，將于5月1日起實(shí)施。此次出臺(tái)的正式文件與此前的征求意見(jiàn)稿內(nèi)容大致相同，不同之處是正式發(fā)布的條例增加了償付時(shí)限，明確7個(gè)工作日足額償付。條例明確，所有存款類金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)投保存款保險(xiǎn)，存款保險(xiǎn)的最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。所謂50萬(wàn)最高限額，是指同一存款人在同一家銀行的所有存款賬戶的本金和利息加起來(lái)，在50萬(wàn)元以內(nèi)的全額賠付。超過(guò)50萬(wàn)元的部分，將依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。根據(jù)央行此前測(cè)算，50萬(wàn)元的最高賠付限額將覆蓋

14、99.63%的存款人全部存款。值得注意的是，此次公布的正式版本依舊沒(méi)有明確外界最為關(guān)心的存款保險(xiǎn)費(fèi)率。根據(jù)條例，存款保險(xiǎn)的保費(fèi)由投保的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)交納，存款人無(wú)需交納。存款保險(xiǎn)實(shí)行基準(zhǔn)費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率相結(jié)合的制度，費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險(xiǎn)基金的累積水平等因素制定和調(diào)整，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。各投保機(jī)構(gòu)的適用費(fèi)率，則由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)投保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素確定。雖然條例稱將實(shí)行基準(zhǔn)費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率相結(jié)合的制度，但是此前央行副行長(zhǎng)潘功勝中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部主任白鶴祥向證券時(shí)報(bào)記者表示，如果起步階段采取統(tǒng)一費(fèi)率，應(yīng)

15、該是從效率的角度考慮。銀行加上農(nóng)信社現(xiàn)在共3000多家機(jī)構(gòu)，確定差別費(fèi)率很復(fù)雜，需要的時(shí)間也比較長(zhǎng)。統(tǒng)一費(fèi)率建立起來(lái)之后，根據(jù)監(jiān)管部門(mén)對(duì)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的狀況，逐步分期、分批地確定差別費(fèi)率，符合實(shí)際。據(jù)海通證券分析師姜超測(cè)算，截至2月底，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)存款余額約120萬(wàn)億，若以國(guó)際上較低的保險(xiǎn)費(fèi)率0.05%作為我國(guó)平均保險(xiǎn)費(fèi)率，銀行業(yè)需繳納存款保險(xiǎn)費(fèi)約600億元。他認(rèn)為，差別化費(fèi)率將使大型銀行存款安全性明顯提升，而中小銀行存款高收益的優(yōu)勢(shì)被削存款保險(xiǎn)制度被認(rèn)為是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下保護(hù)存款人利益的重要措施，是金融安全網(wǎng)的重要組成部分。目前，世界上已有110多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。白鶴祥認(rèn)為，中接

16、著就是存款利率上限放開(kāi)，以真正實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。解讀 存款保險(xiǎn)條例新增時(shí)限 4種情形下7個(gè)工作日內(nèi)償付 國(guó)務(wù)院今天發(fā)布存款保險(xiǎn)條例，從5月1日起實(shí)施。對(duì)比征求意見(jiàn)稿可以發(fā)現(xiàn)，存款保險(xiǎn)條例正式稿新增了償付時(shí)限7個(gè)工作日。存款保險(xiǎn)條例第十九條規(guī)定，當(dāng)發(fā)生需要償付的情形時(shí)，保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該在“7個(gè)工作日內(nèi)足額償付存款”。而征求意見(jiàn)稿中并無(wú)相關(guān)規(guī)定。存款保險(xiǎn)條例規(guī)定，有以下4種情形時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款：存款保險(xiǎn)條例昨日正式發(fā)布，將于5月1日起實(shí)施。此次出臺(tái)的正式文件與此前的征求意見(jiàn)稿內(nèi)容大致相同，不同之處是正式發(fā)布的條例增

17、加了償付時(shí)限，明確7個(gè)工作日足額償付。條例明確，所有存款類金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)投保存款保險(xiǎn)，存款保險(xiǎn)的最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。所謂50萬(wàn)最高限額，是指同一存款人在同一家銀行的所有存款賬戶的本金和利息加起來(lái)，在50萬(wàn)元以內(nèi)的全額賠付。超過(guò)50萬(wàn)元的部分，將依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。根據(jù)央行此前測(cè)算，50萬(wàn)元的最高賠付限額將覆蓋99.63%的存款人全部存款。值得注意的是，此次公布的正式版本依舊沒(méi)有明確外界最為關(guān)心的存款保險(xiǎn)費(fèi)率。根據(jù)條例，存款保險(xiǎn)的保費(fèi)由投保的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)交納，存款人無(wú)需交納。存款保險(xiǎn)實(shí)行基準(zhǔn)費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率相結(jié)合的制度，費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r、

18、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險(xiǎn)基金的累積水平等因素制定和調(diào)整，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。各投保機(jī)構(gòu)的適用費(fèi)率，則由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)投保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素確定。雖然條例稱將實(shí)行基準(zhǔn)費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率相結(jié)合的制度，但是此前央行副行長(zhǎng)潘功勝中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部主任白鶴祥向證券時(shí)報(bào)記者表示，如果起步階段采取統(tǒng)一費(fèi)率，應(yīng)該是從效率的角度考慮。銀行加上農(nóng)信社現(xiàn)在共3000多家機(jī)構(gòu)，確定差別費(fèi)率很復(fù)雜，需要的時(shí)間也比較長(zhǎng)。統(tǒng)一費(fèi)率建立起來(lái)之后，根據(jù)監(jiān)管部門(mén)對(duì)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的狀況，逐步分期、分批地確定差別費(fèi)率，符合實(shí)際。據(jù)海通證券分析師姜超測(cè)算，截至2月底，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)存款余額約120萬(wàn)億，若

19、以國(guó)際上較低的保險(xiǎn)費(fèi)率0.05%作為我國(guó)平均保險(xiǎn)費(fèi)率，銀行業(yè)需繳納存款保險(xiǎn)費(fèi)約600億元。他認(rèn)為，差別化費(fèi)率將使大型銀行存款安全性明顯提升，而中小銀行存款高收益的優(yōu)勢(shì)被削存款保險(xiǎn)制度被認(rèn)為是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下保護(hù)存款人利益的重要措施，是金融安全網(wǎng)的重要組成部分。目前，世界上已有110多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。白鶴祥認(rèn)為，中接著就是存款利率上限放開(kāi)，以真正實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。解讀 存款保險(xiǎn)條例新增時(shí)限 4種情形下7個(gè)工作日內(nèi)償付 國(guó)務(wù)院今天發(fā)布存款保險(xiǎn)條例，從5月1日起實(shí)施。對(duì)比征求意見(jiàn)稿可以發(fā)現(xiàn)，存款保險(xiǎn)條例正式稿新增了償付時(shí)限7個(gè)工作日。存款保險(xiǎn)條例第十九條規(guī)定，當(dāng)發(fā)生需要償付的情形時(shí)，保險(xiǎn)

20、基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該在“7個(gè)工作日內(nèi)足額償付存款”。而征求意見(jiàn)稿中并無(wú)相關(guān)規(guī)定。存款保險(xiǎn)條例規(guī)定，有以下4種情形時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款的意義在于，允許優(yōu)勝略汰，有利于銀行采取更果斷的改革措施，允許銀行破產(chǎn)、倒閉，這樣形成一個(gè)保護(hù)網(wǎng)，化解造成系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)的可能性。北大陳玉宇：保險(xiǎn)額度過(guò)低 不能有效消除銀行擠兌風(fēng)險(xiǎn) 北京大學(xué)光華管理學(xué)院副教授陳玉宇認(rèn)為，保險(xiǎn)額度過(guò)低了。保險(xiǎn)額度低，不能有效消除銀行擠兌風(fēng)險(xiǎn)，是隱憂。葉檀：存款保險(xiǎn)制度推出利好資本市場(chǎng) 財(cái)經(jīng)評(píng)論員葉檀表示，存款保險(xiǎn)制度有兩方面的影響，一方面會(huì)有利于資本和股市市場(chǎng)。

21、因?yàn)槲覀兎旁阢y行里的風(fēng)險(xiǎn)理論上再增加，所以投資的人會(huì)增加。另一方面，五十萬(wàn)的限額表面上看來(lái)是百分之九十的人都得到了保障，但是因?yàn)橹袊?guó)的存款和國(guó)外不一樣，一小部分的人獲得了大部分存款?！耙簿鸵馕吨院蟮母呤杖腚A層它的保障會(huì)降低。對(duì)于絕倒部分的人來(lái)說(shuō)，影響不大。由此可以推出，大額存單交易、包括利率市場(chǎng)化都會(huì)加快?！?匯豐晉信：存款保險(xiǎn)對(duì)銀行業(yè)績(jī)負(fù)面影響僅1% 央行存款保險(xiǎn)制度正式出臺(tái)。存款保險(xiǎn)制度是利率市場(chǎng)化的前提條件，目前中國(guó)的利率市場(chǎng)化已經(jīng)進(jìn)行到最后階段，未來(lái)利率市場(chǎng)化完成之后，中小銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)迅速放大，存款保險(xiǎn)制度有助于穩(wěn)定金融風(fēng)險(xiǎn)，建立優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)機(jī)制。目前來(lái)看，存款保險(xiǎn)制度準(zhǔn)備已經(jīng)較

22、為充分，此時(shí)推出符合市場(chǎng)預(yù)期。存款保險(xiǎn)制度具有強(qiáng)制性、風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率、限額保險(xiǎn)的特征，此次推出政策將最高限額定為50萬(wàn)。對(duì)銀行的盈利負(fù)面影響較小，約1%左右，相對(duì)來(lái)看，城商行負(fù)面影響大于股份制銀行大于國(guó)有大行?？傮w來(lái)看該政策符合預(yù)期，對(duì)銀行等相關(guān)板塊影響有限。中金：存款保險(xiǎn)制度實(shí)施對(duì)股市影響偏正面 中金公司此前研報(bào)認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度成立后，政府可以加快推進(jìn)民營(yíng)銀行的設(shè)立，允許更多民營(yíng)銀行進(jìn)入市場(chǎng)，打破銀行業(yè)的壟斷，從而使得這些民營(yíng)銀行更好的服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。尤其只針對(duì)三農(nóng)和小微企業(yè)，如此可以緩解目前三農(nóng)和小微企業(yè)融資難和融資貴的問(wèn)題。同時(shí)，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)手段促使銀行業(yè)提高效率、促進(jìn)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展具有重要作

23、用。同時(shí)，存款保險(xiǎn)制度出來(lái)后，也降低社會(huì)對(duì)銀行不良率上升所導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂，有利于金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好的上升，對(duì)股市而言也是偏正面影響。此外，改變此前隱性存款保險(xiǎn)制度的局面，有利于打破大而不能倒以及不能容忍違約事件的現(xiàn)狀，讓風(fēng)險(xiǎn)得到更好的定價(jià)。方正證券：存款保險(xiǎn)制度推出 資金分流利好券商不復(fù)返，整個(gè)金融體系的架構(gòu)面臨重構(gòu)，銀行存量客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好會(huì)有所提升，看好未來(lái)大資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展，非銀板塊將因此受益。此外，銀行存款分流是大勢(shì)所趨，其中資金分流到股市將直接利好非銀板塊。由于股市目前具有財(cái)富效應(yīng)，預(yù)計(jì)流入股市的資金量將會(huì)加速，更加利好券商板塊。華泰證券：存款保險(xiǎn)落地行業(yè)進(jìn)入新常態(tài)存款保險(xiǎn)條例

24、規(guī)定，存款保險(xiǎn)費(fèi)率由基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率構(gòu)成。費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險(xiǎn)基金的累積水平等因素制定和調(diào)整，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。存款保險(xiǎn)制度落地初期，預(yù)計(jì)各家銀行實(shí)行相同繳納費(fèi)率，但最終繳納費(fèi)率將根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)情況差別確定，銀行個(gè)體風(fēng)控能力得到差異化市場(chǎng)定價(jià)，保險(xiǎn)成本降低推動(dòng)具備風(fēng)控優(yōu)勢(shì)銀行脫穎而出。繳納費(fèi)率尚未公布，根據(jù)國(guó)際平均水平，保險(xiǎn)繳納費(fèi)率為萬(wàn)分之五左右，對(duì)銀行負(fù)債成存款保險(xiǎn)制度推出意味著政府逐漸解除對(duì)銀行存款的隱形擔(dān)保，銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)由自身承擔(dān)。不過(guò)從銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)和金融安全底線思維來(lái)看，短期內(nèi)金融機(jī)構(gòu)很難完全解除政府擔(dān)保。根據(jù)征求意見(jiàn)稿

25、，存款保險(xiǎn)制度實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，所有存款類金融機(jī)構(gòu)必須加入，最高償付限額設(shè)為人民幣50萬(wàn)元。按央行統(tǒng)計(jì)，可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款，為存款人提供覆蓋面較廣的安全保護(hù)。存款保險(xiǎn)制度落地后，利率市場(chǎng)化改革繼續(xù)，存款浮動(dòng)上限范圍或?qū)⑦M(jìn)一步放開(kāi)，甚至不排除完全放開(kāi)(目前存款浮動(dòng)范圍上限為1.3倍，僅少許城商行上浮至頂，可以認(rèn)為部分存款已實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化定價(jià)). 銀行準(zhǔn)入指標(biāo)透明化，牌照逐漸放開(kāi)，銀行數(shù)量放開(kāi)，市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)加速。行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)逐漸由價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)移到差異化發(fā)展，特色經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)銀行將脫穎而出，行業(yè)并購(gòu)可以想象。篇三：我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度 我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度一、出臺(tái)背景 存款保險(xiǎn)制度是保護(hù)存款人利益、維

26、護(hù)金融體系穩(wěn)定的重要制度安排，與中央銀行最后貸款人、微觀審慎監(jiān)管共同構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。當(dāng)前，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)正進(jìn)入中高速發(fā)展的新常態(tài)，銀行業(yè)發(fā)展增速放緩，與此同時(shí)，利率市場(chǎng)化、民營(yíng)銀行試點(diǎn)等重大改革全面推進(jìn)，正是推出存款保險(xiǎn)制度的最佳時(shí)機(jī)。中國(guó)銀行業(yè)是我國(guó)金融行業(yè)重要的組成部分。伴隨著我國(guó)改革開(kāi)放的進(jìn)程，我國(guó)銀行業(yè)也經(jīng)歷了一個(gè)飛速發(fā)展的過(guò)程。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至x年12月末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為172.3萬(wàn)億元人民幣，同期的負(fù)債總額為160.0萬(wàn)億元。從二十世紀(jì)八十年代早期的數(shù)千億元量級(jí)，到百萬(wàn)億元量級(jí)，只用了不到三十年時(shí)間。為了使這么龐大的金融資產(chǎn)更加安全、穩(wěn)定，依法

27、保護(hù)存款人的合法權(quán)益，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。于是我國(guó)推出醞釀22年之久的存款保險(xiǎn)制度。二、我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容有：1、我國(guó)的存款保險(xiǎn)，是指投保機(jī)構(gòu)向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)交納保費(fèi)，形成存款保險(xiǎn)基金，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)依照本條例的規(guī)定向存款人償付被保險(xiǎn)存款，并采取必要措施維護(hù)存款以及存款保險(xiǎn)基金安全的制度。2、被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。3、存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。4、存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源包括：（一）投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)； （二）在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)； （三）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益； （四）其他合法收入。5、存款保險(xiǎn)費(fèi)率由基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率構(gòu)成。6、存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)參加金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，并與中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等金融管理部門(mén)、機(jī)構(gòu)建立信息共享機(jī)制。三、我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度的目的和意義：1、進(jìn)一步提升我國(guó)金融體系穩(wěn)健性 存款保險(xiǎn)作為市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解機(jī)制，在理順政府和市場(chǎng)的關(guān)系、完善金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行機(jī)制、提