銀行管理論文-在華外資銀行發(fā)展對我國經(jīng)濟增長的影響分析自年我國批準第一家外資銀行機構(gòu)日本輸出入銀行在北京設(shè)立辦事處以來，外資銀行在我國發(fā)展迅速。外資銀行在華發(fā)展先后經(jīng)歷了萌芽階段（年）、起步階段（年）、持續(xù)高速發(fā)展階段（年）和穩(wěn)定發(fā)展階段（年至今）。截止年月末，共有個國家和地區(qū)的家外資銀行在我國個城市開設(shè)了家營業(yè)性機構(gòu)，在華外資銀行資產(chǎn)總額已經(jīng)達到億美元，占我國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額的，外資銀行的貸款余額為億美元，其中外匯貸款余額為億美元，占我國銀行業(yè)金融機構(gòu)外匯貸款總額的。隨著外資銀行在我國的發(fā)展與壯大，外資銀行對我國經(jīng)濟的影響也逐漸增強。本文從正反兩個方面探討了在華外資銀行發(fā)展對我國經(jīng)濟增長的影響。一、在華外資銀行發(fā)展對我國經(jīng)濟增長的正面影響（一）在華外資銀行通過發(fā)揮“鯰魚效應(yīng)”來促進經(jīng)濟增長在華外資銀行的發(fā)展為我國經(jīng)濟帶來了“鯰魚效應(yīng)”，即通過加劇中外資銀行之間的競爭來提高國內(nèi)銀行整體服務(wù)質(zhì)量、降低經(jīng)營成本。低成本、高質(zhì)量的金融服務(wù)一方面可以通過提高儲蓄率來促進經(jīng)濟增長，另一方面金融服務(wù)作為其他產(chǎn)業(yè)的一種基本投入，也將會直接導(dǎo)致我國企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本的下降，從而最終促進我國的經(jīng)濟增長。外資銀行發(fā)展帶來的“鯰魚效應(yīng)”促進了我國國內(nèi)銀行金融服務(wù)水平的提高，服務(wù)品種的增加。國內(nèi)銀行與外資銀行競爭并產(chǎn)生危機意識以后，紛紛推出和大力發(fā)展新的服務(wù)品種，增強服務(wù)意識。表列舉了國內(nèi)銀行參照外資銀行在零售業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)方面服務(wù)品種的創(chuàng)新。外資銀行發(fā)展帶來的“鯰魚效應(yīng)”降低了我國國內(nèi)銀行因壟斷而得以維持的高利潤和高運營成本。這里引用郭妍和張立光（）的分析，以外資銀行在我國銀行市場的貸款份額和資產(chǎn)份額來代表在華外資銀行發(fā)展程度，如表所示，通過對年在華外資銀行資產(chǎn)和貸款份額與國內(nèi)銀行費用率和利潤率進行回歸分析的結(jié)果表明，在華外資銀行發(fā)展與中資銀行利潤率和費用率之間呈現(xiàn)了負相關(guān)的關(guān)系，即在華外資銀行貸款份額每增加單位，中資銀行的利潤率下降個單位、費用率下降個單位；外資銀行資產(chǎn)份額每增加個單位，中資銀行的利潤率下降個單位、費用率下降個單位。國內(nèi)銀行利潤率和費用率的下降證明外資銀行發(fā)展削弱了國內(nèi)銀行的壟斷勢力，迫使其努力縮減運營成本、提高運營效率。（二）在華外資銀行發(fā)展為我國經(jīng)濟增長引入資金一國經(jīng)濟增長的源泉從根本上看，應(yīng)該歸結(jié)于資本的投入和技術(shù)與制度的進步。外資銀行在我國的發(fā)展既為我國經(jīng)濟增長引入所需資金，還在一定程度上彌補國內(nèi)儲蓄的不足，改善我國資源配置，促進我國經(jīng)濟增長。具體可以從直接作用和間接作用兩個方面進行分析。直接作用。一方面，在華外資銀行吸收我國國內(nèi)儲蓄，將眾多的小額存款積聚在一起形成可以利用的大規(guī)模資金。另一方面，在華外資銀行通過對國內(nèi)企業(yè)進行投資，促使了儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化。年間在華外資銀行在我國吸取的存款總額呈現(xiàn)明顯上升的趨勢，截止年月末，在華外資銀行在我國境內(nèi)吸取的本外幣存款已經(jīng)達到近億元人民幣（約億美元）；在華外資銀行對國內(nèi)發(fā)放的貸款除年與年有大幅度上漲以外，其余每年的貸款數(shù)額差別不大（億美元左右），到年月末，在華外資銀行對我國發(fā)放的貸款余額為億元人民幣（約億美元）（見圖）。間接作用。外資銀行發(fā)展為我國經(jīng)濟增長引入資金的間接作用表現(xiàn)在外資銀行發(fā)展對外商直接投資的推動作用上。首先，外資銀行在我國的經(jīng)營運作以及對母國客戶提供有關(guān)來華投資咨詢等服務(wù)，增強了外國企業(yè)來華投資的信心，間接為我國經(jīng)濟增長引入資金起到促進作用；其次，外資銀行的發(fā)展可以為外商投資企業(yè)提供更為廣泛的金融服務(wù)，便利外資企業(yè)的資金與結(jié)算等要求，改善我國的投資環(huán)境，為大力吸引外商直接投資提供進一步的支持；再次，外資銀行的發(fā)展增加了外部資金進入我國金融市場的渠道，外資銀行廣泛的國際紐帶和龐大的分支機構(gòu)拓寬了外商投資企業(yè)的融資渠道，促進了外商直接投資的發(fā)展。（三）在華外資銀行發(fā)展為我國經(jīng)濟增長帶來技術(shù)創(chuàng)新在華外資銀行的發(fā)展直接有利于我國銀行業(yè)的整體技術(shù)創(chuàng)新。外資銀行憑借自身在技術(shù)創(chuàng)新上的優(yōu)勢，通過“技術(shù)外溢”，使得我國國內(nèi)銀行整體技術(shù)銀行通過向外資銀行學(xué)習(xí)而提高自身的技術(shù)水平；在華外資銀行帶來的“技術(shù)競爭效應(yīng)”，即國內(nèi)銀行因受到外資銀行競爭的壓力而加快自身的技術(shù)開發(fā)與創(chuàng)新；外資銀行帶來的“技術(shù)擴散效應(yīng)”，即中外資銀行之間通過合資、參股等方式進行交流和合作時使得國內(nèi)銀行的技術(shù)有所創(chuàng)新。在華外資銀行發(fā)展間接有利于我國企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新。外資銀行在向我國企業(yè)發(fā)放貸款和提供服務(wù)時，通過調(diào)整貸款投向，關(guān)注貸款收回狀況等渠道實現(xiàn)“技術(shù)外溢”，間接地促進我國國內(nèi)企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新。二、在華外資銀行發(fā)展對我國經(jīng)濟增長的負面影響（一）在華外資銀行發(fā)展給我國經(jīng)濟增長帶來不穩(wěn)定因素在華外資銀行發(fā)展給我國經(jīng)濟增長帶來不穩(wěn)定因素主要表現(xiàn)在外資銀行為我國引入大量的短期外匯資金上。大量外匯進入我國市場后，如果是以長期資金形式投入我國經(jīng)濟建設(shè)中，則會為我國經(jīng)濟發(fā)展引入所需資金，促進我國經(jīng)濟增長；如果大量外匯是以短期資金形式進入我國并進行投機行為，則會給我國經(jīng)濟增長帶來不穩(wěn)定因素。一方面大量短期外匯進入我國市場后容易導(dǎo)致對人民幣需求上升，在外匯市場上造成人民幣供不應(yīng)求的局面，從而對我國人民幣匯率升值造成巨大的壓力；另一方面大量的短期外匯可能造成我國局部市場的物價上漲。如北京市和上海市近兩年房地產(chǎn)市場價格爆漲，短期外匯的投機行為就起到了推波助瀾的作用。此外，在華外資銀行還有可能在我國經(jīng)濟狀況發(fā)生波動時大舉撤離我國市場，成為資本外逃的渠道，加劇我國經(jīng)濟的不穩(wěn)定，對我國經(jīng)濟增長產(chǎn)生一定的負面影響。（二）在華外資銀行發(fā)展不利于我國對貨幣政策進行調(diào)控我國貨幣當(dāng)局出于促進經(jīng)濟增長的目的，利用各種貨幣政策工具對貨幣政策進行宏觀調(diào)控，并取得了很好的效果。而在華外資銀行的發(fā)展在很大程度上不利于我國進行貨幣政策的宏觀調(diào)控，一方面在于我國目前定義下的貨幣供給量中沒有包括在華外資銀行的存款，這就使得現(xiàn)有貨幣政策中介目標(biāo)的數(shù)值不準確。截止年月，在華外資銀行的存款已經(jīng)達到億元人民幣，這代表我國現(xiàn)有的中遺漏了億元人民幣，而且隨著在華外資銀行的發(fā)展，這種遺漏的金額將會更大。另一方面，在華外資銀行發(fā)展帶來銀行支付手段的革新，使得信用卡等電子貨幣的使用范圍更加廣泛，電子貨幣對現(xiàn)金的替代作用以及貨幣與貨幣替代品之間的轉(zhuǎn)換便利，導(dǎo)致了我國原有貨幣界限被打亂，很難準確地對貨幣政策進行調(diào)控。三、結(jié)論在華外資銀行的發(fā)展一方面通過“鯰魚效應(yīng)”的發(fā)揮以及帶來資金和先進技術(shù)等給我國的經(jīng)濟增長帶來了積極的正面影響，另一方面也在一定程度上給我國經(jīng)濟增長帶來了某種不穩(wěn)定的因素，起到一定的負面效應(yīng)?？傊?，在華外資銀行發(fā)展對我國經(jīng)濟增長的影響可謂是利弊均有，要想更好地發(fā)揮在華外資銀行對我國經(jīng)濟增長的正面效應(yīng)，嚴格控制在華外資銀行對我國經(jīng)濟增長的不利影響，則應(yīng)該采取一定的措施，對其進行適當(dāng)?shù)恼咭龑?dǎo)。本文提出以下兩點建議。（一）完善對在華外資銀行的監(jiān)管的后過渡期結(jié)束后，在華外資銀行在我國將有一個更大、更全面的發(fā)展，要想繼續(xù)發(fā)揮在華外資銀行對我國經(jīng)濟增長的促進作用，首先需要完善對在華外資銀行的監(jiān)管。我國目前對在華外資銀行的監(jiān)管基本上還處于經(jīng)驗式的管理階段，重合規(guī)性監(jiān)管、輕風(fēng)險性監(jiān)管，并且在具體的監(jiān)管手段和監(jiān)管方法上也有待完善。因此，完善對在華外資銀行的監(jiān)管應(yīng)該通過建立健全外資銀行法來進行，通過法律形式來約束在華外資銀行的違法違規(guī)經(jīng)營與操作，完善包括政府監(jiān)管、社會監(jiān)督、行業(yè)自律在內(nèi)的監(jiān)管體系，加快對先進監(jiān)管手段和方法的學(xué)習(xí)，加強同外資銀行母國監(jiān)管當(dāng)局之間的合作，共同防范銀行風(fēng)險和金融風(fēng)險的國際傳遞。（二）完善我國的貨幣政策要想更好地發(fā)揮在華外資銀行的正面作用，最大限度降低外資銀行的負面影響，除了對外資銀行的行為有所規(guī)定以外，還需要進行自身的補充，對我國貨幣政策進行修改和完善。由于我國目前定義下的貨幣供給量中沒有包括在華外資銀行存款，這就使得現(xiàn)有貨幣政策中介目標(biāo)的數(shù)值不準確，不能真實地反映我國實際的貨幣供給量，因此需要對此問題進行修復(fù)。一方面需要更新我國原有的貨幣界限，完善的具體數(shù)值，將在華外資銀行存款數(shù)加入其中；另一方面，還需要全方位、多角度地進一步研究和探討如何建立更加完善的貨幣政策，使其在對在華外