銀行管理論文-我國(guó)發(fā)展跨國(guó)銀行的前景摘要：本文首先分析了當(dāng)前在知識(shí)經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代，我國(guó)發(fā)展跨國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)的客觀環(huán)境和國(guó)內(nèi)外影響因素，而后指出了我國(guó)發(fā)展跨國(guó)銀行業(yè)的重要性和必要性，同時(shí)描述了我國(guó)跨國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題，并給出了發(fā)展我國(guó)跨國(guó)銀行業(yè)應(yīng)采取的策略，最后文章展望了前景。隨著經(jīng)濟(jì)全球一體化的日益形成和知識(shí)經(jīng)濟(jì)的到來，銀行業(yè)的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)已是大勢(shì)所趨。中國(guó)加入WTO后，開放步伐將會(huì)加大，融入世界經(jīng)濟(jì)的進(jìn)程將會(huì)更快。當(dāng)今金融全球化已成為經(jīng)濟(jì)全球化的重要組成部分，同時(shí)也是世界經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的必然趨勢(shì)。推動(dòng)金融全球化的主要?jiǎng)右蚴俏鞣絿?guó)家20世紀(jì)80年代以來金融自由化、信息技術(shù)、融資證券化和金融創(chuàng)新等的發(fā)展。同時(shí)，知識(shí)經(jīng)濟(jì)的深刻影響又使金融全球化顯現(xiàn)出新的特點(diǎn)和趨勢(shì)。金融全球化已經(jīng)表現(xiàn)為資本流動(dòng)全球化、貨幣體系全球化、金融市場(chǎng)全球化、金融機(jī)構(gòu)全球化和金融協(xié)調(diào)和監(jiān)管全球化。中國(guó)加入WTO，一方面有義務(wù)進(jìn)一步開放國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，中國(guó)銀行業(yè)將面臨來自世界各國(guó)銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)；另一方面，我們?cè)诔袚?dān)開放業(yè)務(wù)的同時(shí)也獲得了享受其他成員國(guó)開放利益的權(quán)利。今天，我國(guó)跨國(guó)銀行業(yè)發(fā)展受阻的一個(gè)重要原因就是在東道國(guó)受到過多限制。入世后，充分利用WTO在市場(chǎng)準(zhǔn)入、國(guó)民待遇、最惠國(guó)待遇和透明度原則等方面的有關(guān)規(guī)定，可以使我國(guó)海外銀行在成員國(guó)范圍內(nèi)受到公平合理的待遇，大大減少歧視和限制，可以說中國(guó)入世為中國(guó)跨國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。一、宏觀環(huán)境隨著國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際投資的迅速發(fā)展以及受金融全球化趨勢(shì)的影響，各國(guó)逐漸對(duì)跨國(guó)銀行放開了本國(guó)金融市場(chǎng)，并取消或減少了對(duì)外國(guó)銀行在本國(guó)經(jīng)營(yíng)的限制。在金融市場(chǎng)開放的同時(shí)，各國(guó)銀行業(yè)也出現(xiàn)了金融自由化的趨勢(shì)。其主要表現(xiàn)是取消或放開了對(duì)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的限制。目前，德國(guó)、法國(guó)、瑞士等歐共體國(guó)家已完全采取國(guó)際通用銀行制度，銀行、信托、證券在業(yè)務(wù)領(lǐng)域里無任何限制，銀行本身可以經(jīng)營(yíng)全部金融業(yè)務(wù)。此外，各國(guó)在利率和金融服務(wù)收費(fèi)方面也普遍放松了管制，擴(kuò)大了金融產(chǎn)品價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的范圍，取消了直接信貸控制，放寬了對(duì)銀行兼并與所有權(quán)控制的限制等等。（1）銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。隨著知識(shí)經(jīng)濟(jì)的到來，大大加劇了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。跨國(guó)銀行面臨來自全球各地的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)甚至信息服務(wù)行業(yè)在資本實(shí)力、經(jīng)濟(jì)狀況、科技水平、創(chuàng)新能力等各個(gè)方面的廣泛競(jìng)爭(zhēng)。競(jìng)爭(zhēng)的加劇，導(dǎo)致銀行業(yè)過剩，表現(xiàn)為銀行收益下降、安全系數(shù)降低。（2）金融創(chuàng)新日新月異，金融風(fēng)險(xiǎn)大增?？茖W(xué)技術(shù)的進(jìn)步使銀行的金融創(chuàng)新獲得了日新月異的發(fā)展。一方面科技成果被直接運(yùn)用于銀行業(yè)，銀行傳統(tǒng)的柜面服務(wù)正被ATM、POS、信息亭、自動(dòng)語音合成裝置和多媒體自助設(shè)備代替，無人銀行、家庭銀行、企業(yè)銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行正在興起；另一方面，在信息技術(shù)推動(dòng)下一系列新型金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，如互換、期權(quán)、票據(jù)發(fā)行便利、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、NOW賬戶等。這些發(fā)展使銀行可以更靈活、更全方位地滿足用戶需求，從而大大加強(qiáng)了銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，金融創(chuàng)新加速使銀行表外業(yè)務(wù)空前增長(zhǎng)，加大了銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)以及整個(gè)銀行業(yè)潛在的不穩(wěn)定程度。目前，世界各大銀行經(jīng)營(yíng)的擔(dān)保、期權(quán)與掉期等表外業(yè)務(wù)都有了很大增長(zhǎng)。如美國(guó)各商業(yè)銀行自1981年至90年代初從表外業(yè)務(wù)中獲取的利潤(rùn)占其全部利潤(rùn)的比例就由24%上升到42%，部分大銀行的表外業(yè)務(wù)收入甚至達(dá)到70%以上。但是由于衍生金融特有的不確定性，亦有不少銀行遭受了巨額損失甚至宣告破產(chǎn)，銀行體系的潛在風(fēng)險(xiǎn)大增。（3）我國(guó)經(jīng)濟(jì)國(guó)際化程度日益提高。對(duì)外開放以來，我國(guó)的對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易活動(dòng)獲得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)國(guó)際化的程度日益提高。主要表現(xiàn)是：進(jìn)出口貿(mào)易高速增長(zhǎng)；資本流動(dòng)規(guī)模不斷擴(kuò)大；對(duì)外工程承包和勞務(wù)合作迅速發(fā)展等。（4）國(guó)內(nèi)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。目前國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)除人民銀行外，還有政策性銀行3家，國(guó)有獨(dú)資銀行4家，其他商業(yè)銀行20家，證券公司96家，信托投資公司394家，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司65家，金融租賃公司16家，城市信任合作社5200家，農(nóng)村信用合作社50800家，保險(xiǎn)公司10家。多種金融機(jī)構(gòu)既分工協(xié)作又相互競(jìng)爭(zhēng)的格局已經(jīng)形成，且其競(jìng)爭(zhēng)將不斷加劇。其一是國(guó)有商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)。隨著銀行商業(yè)化改革，工農(nóng)中建四大國(guó)有銀行由畫地為牢的兄弟關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)務(wù)交叉、相互競(jìng)爭(zhēng)的伙伴關(guān)系。每家銀行都要在保住原業(yè)務(wù)陣地的同時(shí)，向新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展。其二是來自新興銀行的競(jìng)爭(zhēng)。以交通銀行為首的10家股份制銀行，在經(jīng)營(yíng)方式上實(shí)行綜合經(jīng)營(yíng)，在管理上采取現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理模式，表現(xiàn)出很強(qiáng)的發(fā)展勢(shì)頭。其三是來自非銀行金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。隨著金融體制改革的深入、金融市場(chǎng)的發(fā)展、金融商品和融資方式的多樣化，非銀行金融機(jī)構(gòu)與銀行在資金的籌措、分配和管理等方面都發(fā)生競(jìng)爭(zhēng)。（5）銀行業(yè)外來競(jìng)爭(zhēng)壓力加大。作為中國(guó)對(duì)外開放的重要組成部分，中國(guó)銀行業(yè)的對(duì)外開放始于1979年。本著循序漸進(jìn)和謹(jǐn)慎開放的原則，它經(jīng)歷了從低級(jí)到高級(jí)、從試點(diǎn)到推廣的發(fā)展過程，逐步走向規(guī)范。以1998年為例，中國(guó)境內(nèi)的外資銀行有179家，共吸收外匯存款45.5億美元；有人民幣經(jīng)營(yíng)權(quán)的有25家，吸收人民幣37億元；同期外資銀行辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)額為93.3億美元。可見外資銀行在華業(yè)務(wù)已獲得相當(dāng)發(fā)展，外資銀行已成為中資銀行的重要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。隨著中國(guó)加入WTO的進(jìn)程，金融開放程度也將進(jìn)一步提高。（6）海外華人經(jīng)濟(jì)融合并加大在華投資。居住在海外的華人約5500萬，僅包括港澳臺(tái)在內(nèi)的亞洲海外華人的“國(guó)民生產(chǎn)總值”在1990年就已達(dá)4500億美元，比同期我國(guó)的經(jīng)濟(jì)規(guī)模還大。泰國(guó)、印尼、菲律賓、馬來西亞和新加坡等國(guó)家與南亞地區(qū)80%以上的金融事業(yè)為華人掌握。90年代以來，海外華人紛紛在大陸開展了投資和貿(mào)易活動(dòng)，在一定程度上促進(jìn)了中國(guó)的經(jīng)濟(jì)開放和對(duì)外合作。二、中國(guó)發(fā)展跨國(guó)銀行業(yè)勢(shì)在必行隨著金融改革的深化和金融市場(chǎng)的逐步開放，中資商業(yè)銀行會(huì)面臨來自國(guó)內(nèi)、國(guó)際的重重競(jìng)爭(zhēng)。但通過跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，積極開發(fā)國(guó)外市場(chǎng)，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，不但可以突破國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的限制，而且可以在全球范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置，充分利用當(dāng)?shù)氐膬?yōu)惠政策，獲得可觀的收益。銀行通過跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，可以實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，降低人力和物力的消耗。同時(shí)通過對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的充分利用，可以籌集到更多成本較低的資金，降低籌資成本。此外，國(guó)際業(yè)務(wù)的開展使銀行面臨匯率和利率的波動(dòng)及通貨膨脹等風(fēng)險(xiǎn)。通過跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，廣泛參與跨國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)與合作，能夠較迅速地學(xué)習(xí)到先進(jìn)的技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，借鑒其創(chuàng)新成果，從而推動(dòng)我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)手段的提高，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。此外，我國(guó)銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)與國(guó)外有一定差距，要改變這一狀況只靠國(guó)內(nèi)培養(yǎng)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須在跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐中，加以培養(yǎng)和鍛煉，從而造就我國(guó)自己的高層次、復(fù)合型國(guó)際金融人才?？鐕?guó)銀行是一種重要的國(guó)際商務(wù)中介。中國(guó)經(jīng)貿(mào)國(guó)際化的發(fā)展，要求本國(guó)跨國(guó)銀行業(yè)給予支持?？鐕?guó)銀行可以為其提供結(jié)算、擔(dān)保、外匯貸款、外匯買賣、套期保值等服務(wù)。尤為重要的是，跨國(guó)銀行還可以通過資金支持和信息服務(wù)促進(jìn)跨國(guó)公司的發(fā)展，并與之共同形成推動(dòng)經(jīng)濟(jì)國(guó)際化的合力。此外，對(duì)于尚未開展海外業(yè)務(wù)的企業(yè)，跨國(guó)銀行可以提供有關(guān)東道國(guó)的全面信息（如市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)習(xí)慣、文化背景、生活觀念及經(jīng)濟(jì)法律制度），從而使企業(yè)做到心中有數(shù)，縮短調(diào)查和了解的過程，降低海外投資的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家，直接面臨的一個(gè)問題就是資金不足。通過發(fā)展跨國(guó)銀行業(yè)，可以在國(guó)際金融市場(chǎng)上，利用國(guó)際融資渠道籌措建設(shè)資金，彌補(bǔ)國(guó)內(nèi)資金缺口，改善國(guó)際收支狀況。銀行的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)還可以為我國(guó)創(chuàng)造更多的非貿(mào)易外匯收入。涉外金融創(chuàng)匯較之其他行業(yè)具有更快、更經(jīng)濟(jì)、更直接的特點(diǎn)。創(chuàng)匯利潤(rùn)回流，可以極大地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。三、我國(guó)跨國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀眾所周知，在開發(fā)海外業(yè)務(wù)方面中國(guó)銀行一直走在國(guó)內(nèi)眾多銀行的前列。早在1917年舊中國(guó)時(shí)期的中國(guó)銀行就在香港開設(shè)了它的第一個(gè)分行。其后，中國(guó)銀行不斷向世界各地拓展業(yè)務(wù)，在很多國(guó)際金融中心都建立了分支機(jī)構(gòu)。新中國(guó)成立初期，由于國(guó)內(nèi)外各種原因，中國(guó)銀行的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)受到很大破壞。至20世紀(jì)70年代末，中國(guó)銀行僅存?zhèn)惗胤中泻托录悠路中袃杉摇?979年開始的金融體系改革該年3月國(guó)務(wù)院將中國(guó)銀行從人民銀行中獨(dú)立出來，并將其提升為國(guó)務(wù)院直屬的唯一一家辦理各類外匯業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行為中國(guó)銀行注入了很大活力；而“請(qǐng)進(jìn)來”和“走出去”并重的發(fā)展戰(zhàn)略更使它的海外業(yè)務(wù)獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展。今天，中國(guó)銀行已成為一家在國(guó)際上享有相當(dāng)聲譽(yù)的跨國(guó)銀行。隨著跨國(guó)經(jīng)營(yíng)向縱深發(fā)展，中國(guó)銀行的海外資產(chǎn)規(guī)模逐年擴(kuò)大，截止1998年末，其海外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)到11537.9億美元，比上年增長(zhǎng)12.1%；負(fù)債總額為1488.2億美元，比上年末增長(zhǎng)12.5%.與此同時(shí)，海外銀行利潤(rùn)在中行總利潤(rùn)的所占比重也不斷提高，1998年達(dá)到89.13%.這反映出海外業(yè)務(wù)已成為中國(guó)銀行利潤(rùn)的主要來源，發(fā)揮著舉足輕重的作用。中國(guó)銀行設(shè)在世界各地的機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)著當(dāng)?shù)胤稍S可的各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)，海外業(yè)務(wù)量超過了總業(yè)務(wù)量的50%，大大高于國(guó)際上普遍接受的25%.一方面，各海外機(jī)構(gòu)鞏固發(fā)展了存貸款、貿(mào)易結(jié)算、外匯交易等中行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)；另一方面，它們又積極借鑒和采用國(guó)際金融領(lǐng)域先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)方式，不斷開發(fā)新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目。按1998年統(tǒng)計(jì)，中國(guó)銀行在世界二十幾個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了557家分支機(jī)構(gòu)，建立了廣泛的銀行網(wǎng)絡(luò)。海外業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，不但帶動(dòng)了中國(guó)銀行整個(gè)業(yè)務(wù)的發(fā)展，也為其贏得了良好的國(guó)際聲譽(yù)。英國(guó)銀行家雜志公布的全球國(guó)際業(yè)務(wù)比重前50名銀行，中國(guó)銀行列第5位；世界著名雜志歐洲貨幣在1995年頒發(fā)卓越獎(jiǎng)中，將中國(guó)銀行評(píng)為“中國(guó)最佳銀行”?？梢哉f，雖然與許多著名跨國(guó)銀行相比還存在差距，但中國(guó)銀行已成為名副其實(shí)的跨國(guó)銀行。與中國(guó)銀行相比，我國(guó)其它商業(yè)銀行的海外經(jīng)營(yíng)尚處于初級(jí)階段。但這些中資銀行在跨國(guó)經(jīng)營(yíng)方面已有了良好的開端，并以較快的速度發(fā)展著。以2000年為例，農(nóng)行外匯總資產(chǎn)達(dá)83億美元，已與近50個(gè)國(guó)家和地區(qū)的352家金融機(jī)構(gòu)建立了代理行關(guān)系，在香港和新加坡設(shè)立了分行；工商銀行的外匯總資產(chǎn)達(dá)247億美元，與境外50多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的376家銀行建立了代理行關(guān)系，已設(shè)立香港、新加坡、東京、漢城4家海外分行。四、我國(guó)跨國(guó)銀行業(yè)存在的問題改革開放之初，中國(guó)名義上有三大銀行中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行以及一個(gè)農(nóng)村信用合作社網(wǎng)絡(luò)。中國(guó)人民銀行兼有中央銀行和商業(yè)銀行兩種職能，它擁有1500家分行、支行及辦事處；控制著銀行及信用合作社幾乎45的存款和金融結(jié)構(gòu)中93%的貸款。而中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行則分別附屬于人民銀行和財(cái)政部，并非完全獨(dú)立的實(shí)體。農(nóng)村信用合作社的基本職能是動(dòng)員農(nóng)村居民存款，貸款業(yè)務(wù)比重不大?？傊覈?guó)銀行結(jié)構(gòu)嚴(yán)重缺乏競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)力較弱。加之受限于國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力和對(duì)外經(jīng)濟(jì)交往水平，銀行海外業(yè)務(wù)比重很小，幾乎全部局限于外匯經(jīng)營(yíng)和國(guó)際支付業(yè)務(wù)。開始于1979年2月的金融機(jī)構(gòu)改革，經(jīng)過20多年循序漸進(jìn)、層層深入的改革發(fā)展，逐步建立了以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，以國(guó)有商業(yè)銀行為主體，多種金融結(jié)構(gòu)并存的銀行體系。在商業(yè)銀行體系中，占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的是工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行，此外還有包括交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行在內(nèi)的10家股份制商業(yè)銀行和3200余家城市信用合作社。這一框架雖然與高度發(fā)達(dá)的歐美銀行體系仍有較大差距，但已基本形成了一個(gè)比較正常、并具備一定競(jìng)爭(zhēng)力的銀行體系。隨著銀行商業(yè)化進(jìn)程的加快和競(jìng)爭(zhēng)的日趨激化，銀行的業(yè)務(wù)范圍不斷拓展，實(shí)力也不斷增強(qiáng)。與此同時(shí)，作為銀行實(shí)力重要標(biāo)志的銀行海外業(yè)務(wù)也獲得了較快發(fā)展，很多銀行開始走上了跨國(guó)經(jīng)營(yíng)之路。但是，我國(guó)跨國(guó)銀行的發(fā)展潮仍面臨6大問題，即：（1）銀行總體實(shí)力較弱，盈利能力差；（2）缺乏全球布局的宏觀規(guī)劃，網(wǎng)點(diǎn)地理分布不合理，層次較低；（3）海外拓展各自為政，銀行間、銀企間缺乏配合；（4）新技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用滯后，金融創(chuàng)新能力弱；（5）政府的指導(dǎo)和扶持不足，銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)缺乏外部支持；（6）人才匱乏，適合跨國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)管理的人才短缺。這些問題的存在嚴(yán)重制約了我國(guó)跨國(guó)銀行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，亟待解決。這些問題應(yīng)該在跨國(guó)銀行的發(fā)展過程中，通過采取適當(dāng)?shù)牟呗灾鸩浇鉀Q。具體來說，國(guó)家要對(duì)我國(guó)的跨國(guó)銀行在跨國(guó)拓展、區(qū)位和業(yè)務(wù)選擇、機(jī)構(gòu)和結(jié)構(gòu)設(shè)置、技術(shù)創(chuàng)新和人才培養(yǎng)、海外營(yíng)銷等方面采取適當(dāng)?shù)膶?duì)應(yīng)手段和策略加以支持。五、前景展望銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)是時(shí)代的選擇，是大勢(shì)的趨，我國(guó)商業(yè)銀行必須融入到銀行業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的大潮中去，但在發(fā)展的過程中一定要從中國(guó)銀行業(yè)的實(shí)際情況出發(fā)，量力而行。鑒于我國(guó)現(xiàn)代金融體系尚在形成過程之中，各商業(yè)銀行的實(shí)力還不強(qiáng)，管理水平、技術(shù)層次比較低，目前還不具備在海外大規(guī)模拓展業(yè)務(wù)的實(shí)力。我國(guó)金融國(guó)際化尚處于起步階段，對(duì)銀行業(yè)的宏觀調(diào)控和監(jiān)管能力有待進(jìn)一步增強(qiáng)。這決定了我國(guó)在銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)中只能循序漸進(jìn)。在短期內(nèi)，應(yīng)有重點(diǎn)地選擇國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)金融中心開展跨國(guó)經(jīng)營(yíng)；從長(zhǎng)期來看，則應(yīng)在實(shí)力增強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)積累的基礎(chǔ)上，建立中國(guó)跨國(guó)銀行業(yè)的全球網(wǎng)絡(luò)。我們還應(yīng)注意學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家跨國(guó)銀行在長(zhǎng)期發(fā)展過程中積累的經(jīng)驗(yàn)，善于借鑒世界著名跨國(guó)銀行在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的創(chuàng)新和發(fā)展。世界上許多跨國(guó)銀行的崛起都與這種學(xué)習(xí)借鑒的“后發(fā)優(yōu)勢(shì)”密不可分。事實(shí)上，近年來我國(guó)跨國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展也得益于這種學(xué)習(xí)借鑒，通過吸收西方跨國(guó)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理技術(shù)，采用各種先進(jìn)的金融產(chǎn)品，