存錢秘籍:讓存款直線上升的暴斂13招工行日前發(fā)布了關于調整部分個人金融業(yè)務收費標準公告，總共對23項個人業(yè)務收費標準進行調整，其中20項業(yè)務漲價。新收費標準已于6月8日開始在本市執(zhí)行。但據記者了解，異地存款金額在400元到10000元之間、異地取款金額在200元到5000元之間，手續(xù)費并沒有改變；市民使用網銀匯款，手續(xù)費也能比在銀行柜面辦理節(jié)省一成。目前尚未有其他銀行宣布跟進調整收費標準。異地存取款并非都漲價以常用個人異地存、取款業(yè)務為例，新老標準都規(guī)定分別按照存、取款金額0.5和1收取，但最低和最高收費標準則翻了一番，從原來最低每筆1元、最高每筆50元，上調到最低每筆2元、最高每筆100元。因為只調整了手續(xù)費上下限標準，而費率并沒改變，所以并非市民辦理所有異地存取款業(yè)務都要多付手續(xù)費。具體算來，假如市民辦理異地存款，金額在400元到10000元之間，則手續(xù)費沒變；但假如存款金額在200元以下，原先收費1元，現在則收費2元；存款金額在200元到400元之間，原先按照存款金額0.5收取，比如存款金額為300元，只收1.5元，現在收費都是2元；原先存款金額在10000元以上，收費都是50元，現在存款金額在10000元到20000元之間，仍要按照存款金額0.5收取，比如存款金額為15000元，現在要收費75元；存款金額在20000元以上，原先收費50元，現在則收費100元。假如市民辦理異地取款，金額在200元到5000元之間，則手續(xù)費沒變；但假如取款金額在100元以下，原先收費1元，現在則收費2元；取款金額在100元到200元之間，原先按照取款金額1收取，比如取款金額為150元，只收1.5元，現在收費都是2元；取款金額在5000元以上，原先收費都是50元，現在取款金額在5000元到10000元之間，仍要按照取款金額1收取，比如取款金額為7500元，現在要收費75元；取款金額在10000元以上，原先收費50元，現在則收費100元。據了解，目前不同銀行異地存取款手續(xù)費標準相差較大。比如建行與工行收費標準大致相同，只是異地存款最高收費為每筆50元；而招商銀行異地存取款則按存取金額5。收取，最低5元。匯款用網銀能打九折在此次收費調整中，工行將使用自助設備轉賬、匯款收費標準從原先同柜面收費標準，調整為按柜面收費標準90收取。因而如果市民要辦理匯款，不妨使用網上銀行。工行匯款直通車(行內異地及跨行匯款)業(yè)務目前按匯款金額1收取手續(xù)費，最低每筆2元，最高每筆50元。而按照工行最新公布電子銀行收費標準，匯款到同城工行是免費，匯款到異地工行或者跨行匯款，按匯款金額0.9收取，最低1.8元，最高45元。也就是說，如果市民將一筆3000元資金從天津工行匯到北京，使用“匯款直通車”，手續(xù)費為30元，而使用網銀匯款，手續(xù)費為27元，可以節(jié)省3元。其他銀行匯款業(yè)務，在網銀上辦理也可比在柜臺辦理得到更多手續(xù)費優(yōu)惠。比如市民在建行柜臺辦理跨行匯款，與工行匯款直通車收費標準相同，而如果通過網銀辦理，手續(xù)費則按匯款金額0.5收取，最低每筆2元，最高每筆25元，大致相當于柜臺費用一半。辦理一筆3000元跨行匯款，使用網銀只需支付15元手續(xù)費，可以比在柜臺辦理節(jié)省15元。(天下商機)掌握合理存款方式 不僅取款方便還更有利可圖參加工作四五年，工資卡上存款已攀升到10萬元，可利息始終不見漲，吳昊有些無可奈何活期存款利息幾乎可以忽略不計，可存定期吧，需要用錢時，取款又太不方便了。吳昊告訴記者，單位統(tǒng)一辦理工資卡是他唯一一張借記卡，平時工資每月按時打在卡上，要用錢時就隨時到銀行網點取款，平均每月可以攢下近2000元。如今，工資卡上存款已累計超過10萬元，“這也算是一筆不小存款，可查詢利息，才區(qū)區(qū)幾百元?！眳顷恍挠胁桓实卣f?！耙驗椴粫阌嫞簧偈忻皴e失了積累小利機會?！敝行惺》中欣碡攷熢鴳c莉說，如果能掌握合理存款方式，不僅取款方便，還更加有“利”可圖。招數一選擇短期自動轉存曾慶莉說，假設客戶手中活期存款預計在幾個月內不用，選擇定期三個月或六個月比較劃算，但客戶需要弄清楚存款銀行是否有自動轉存業(yè)務，選擇能本金利息自動轉存銀行，還可省去客戶跑銀行麻煩。比如：您手上有1萬元，先存三個月定期，到期時利息為79.09元。到期后，如果不用這部分錢，之后三個季度將繼續(xù)連本帶利自動轉存，利息分別為79.71元、80.34元、80.98元，轉存一年后利息總計為320.12元，比存1萬元活期多出251.72元。適用客戶：手上有筆存款，短期內不會使用，但不確定何時會用存款人。招數二運用“部分提前支取”曾慶莉介紹，目前銀行對定期存款可辦理“部分提前支取”業(yè)務，即客戶把錢先存成定期，用時取出一部分，取出部分按活期計息，其余錢仍按照定期存款利率計息。比如：客戶手中有1萬元，存了一年定期，若中途急用5000元，則這1萬元利息分兩部分，一部分為5000元半年活期利息，即50000.7295%一半，共17.1元；一部分為5000元一年定期利息，即50004.1495%196.65元，總計213.75元。 這樣算下來，要比存活期多出145.35元。適用客戶：手頭有大額資金，短期內會使用一部分存款人。招數三選擇七天通知存款“七天通知存款按1.71%利率結息，這比普通流動賬戶0.72%活期利率高出2倍多?！痹鴳c莉說，這種存款方式是按復利計息，提前7天就可取款，流動性很強，但門檻較高，存款金額5萬元起步。比如：1萬元存一年活期，年利息僅68.4元，若按七天通知存款計息，扣除所得稅后年利息近170元，比活期存款利息高出兩倍有余，而取款靈活性和活期存款相當。適用客戶：存款金額較大，且要求資金流動性好存款人。(漢網-武漢晨報)巧排定期存款金額多獲利 儲蓄理財善用五大高招在股市持續(xù)低迷 , 央行對儲蓄存款利率多次上調 , 利息稅由 20% 調低到 5% 后，很多人已開始把錢從股票和股票型基金上撤了回來，把投資儲蓄又當成了自己最愛。但是，當這些人把錢用于儲蓄時，運用理財技巧少之又少。因缺乏科學合理計劃，白白損失了不少利息。那么，儲蓄理財究竟有何高招呢？高招之一：因需選擇期限投資者進行存儲時，最好合理選擇存款期限，正確確定儲蓄種類，如果能存定期一年或三年儲蓄存款，就選擇一年或三年定期儲種，不要本來能存定期一年或三年定期儲蓄存款，而存成了半年儲蓄存款或定活兩便儲蓄存款，甚至是活期儲蓄存款。這樣一來，儲蓄存款在一年或三年到期后，儲蓄存款利息就會相差太遠。此外，定期儲蓄存款提前支取或逾期支取都按現行活期利率計算利息。為此，在選擇儲蓄存款期限時，一定要合理選擇，既不要太長也不要太短，如果選擇錯了儲種就會大大減少利息收入。高招之二：巧排定期存款金額現在很多人都因貪圖定期儲蓄存單越少，越方便保管，在投資定期儲蓄存款時喜歡把存款存成大存單。其實，這種做法不利于理財，很容易損失利息。如自己一旦遇到急事，即使再小金額，也需要動用大存單，這樣一來就損失了不應該損失利息。為避免這種不必要損失，銀行投資定期儲蓄存款時，盡量把儲蓄存款金額巧妙排開，如有 10 萬元，不妨呈金字塔形排開，存上 4 張存單， 1 萬元、 2 萬元、 3 萬元、 4 萬元各一張。如此，無論自己提前支取多少金額，利息損失都會降到最低。高招之三：約定“自動續(xù)(轉)存”如果人們在定期存款到期后不去銀行進行儲蓄存款轉存，儲蓄存款超期部分銀行就會按活期利率計算利息，如此，就勢必會損失不少利息收入，如果存款金額更大一些、逾期時間更長話蒙受利息損失就會更大。為此，為避免這些不必要損失，人們在存定期儲蓄存款時，要多采用與銀行約定“自動續(xù)(轉)存”方法，銀行對自動續(xù)(轉)存儲蓄存款以轉存日利率為計息依據，轉存時，都會把原來儲蓄存款本和利都按約定續(xù)(轉)成定期儲蓄存款。這樣既可避免到期后忘記轉存而造成不必要利息損失，又能為人們省去多跑銀行進行轉存奔波辛苦。如果是遇到降息，自動續(xù)(轉)存方式也可保證定期儲蓄存款到期后儲戶利益。一旦及時給予了自動(續(xù))轉存，而該筆儲蓄存款又期限較長、金額又較大，就會為儲戶帶來非常可觀收益。高招之四：宜選兩種通知存款如果有人有一大筆現金，估計在短期內使用，最好多選“ 1 天、 7 天通知存款”。“ 1 天、 7 天通知存款”這兩種存款都是新儲種，該存款儲戶存入時不約定存期，支取時需提前通知銀行和約定支取存款日期和金額，“ 1 天、 7 天通知存款”起存點和最低支取額個人均為 5 萬元，需一次存入，可分次支取，利隨本清。因該種儲蓄存款存取靈活、利率又較高，實是一年內難以確定存期個人 5 萬元以上大額閑置資金最佳儲種。高招之五：急用需多用“部提”任何人過日子都會遇到急用錢事，而在此時多數人家持有定期儲蓄存單一般都不可能正好到期。這些人家往往只好把自己定期儲蓄存單提前支取，以應燃眉之急。但提前支取，方法不同，利息損失也就會不同，所以在提前支取時考慮如何支取很重要?，F在多數銀行都推出了定期儲蓄存款部分提前支取業(yè)務。因此，為減少利息損失，在進行提前支取時最好采用這種支取方式。 (市場報)臺階儲蓄接力儲蓄有技巧 學會五招存錢利息更高從我們小時候接過父母給我們存錢罐開始，就對儲蓄有了一定概念。直到我們長大后，開始了解股票、基金、理財等等概念時，可能就忽視了儲蓄存在。其實我們應該清楚地認識到，儲蓄應該是所有投資理財基礎，只有建立一個良好儲蓄習慣才能有助于我們更好地進行其他方面投資理財。但在時下相對低利率時代，掌握一些必要儲蓄技巧顯得十分重要。技巧交替儲蓄假定你手中有5萬元現金，你可以把它平均分成兩份，每份2.5萬元，然后分別將其存成半年和一年定期存款。半年后，將到期半年期存款改存成一年期存款，并將兩張一年期存單都設定成為自動轉存。這樣交替儲蓄，循環(huán)周期為半年，每半年你就會有一張一年期存款到期可取，這樣也可以讓自己有錢應備急用。專家點評：假如你手中閑錢較多，而且一年之內沒有什么用處話，交替儲蓄法則會比較適合你。技巧2 利息滾利儲蓄如果你有一筆額度較大閑置資金，你可以選擇將這筆錢存成存本取息儲蓄，在一個月后，取出這筆存款第一個月利息，然后再開設一個零存整取儲蓄賬戶把所取出來利息存到里面，以后每個月固定把第一個賬戶中產生利息取出存入零存整取賬戶，這樣不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息在參加零存整取儲蓄后又取得了利息。專家點評：即使你選擇較低風險儲蓄，也要盡可能讓每一分錢都滾動起來，包括利息在內，盡可能讓自己收益達到最大程度。技巧3 分份兒儲蓄假定你有1萬塊現金，你可以將它分成不同額度4份兒，分別是1000元、2000元、3000元、4000元，然后將這4張存單都存成一年期定期存款。在你一年之內不管什么時候需要用錢時候，都可以取出和所需數額接近那張存單，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度得到利息收入。專家點評：這種方法適用于在一年之內有用錢預期，但不確定何時使用、一次用多少小額度閑置資金。用分份兒儲蓄法不僅利息會比存活期儲蓄高很多，而且在用錢時候也能以最小損失取出所需資金。技巧4 臺階儲蓄假定你手中有5萬元現金，你可以把它平均分成5份兒，用1萬元開設一個一年期存單，用1萬元開設一個兩年期存單，用1萬元開設一個三年期存單，用1萬元開設一個四年期存單，用1萬元開設一個五年存單，這里要注意一下，四年期存單可以選擇三年期加一年期方法進行存儲。這樣儲蓄方法可以使存單到期額度保持等量平衡，具有非常強計劃性。專家點評：此方式較適合生活支出有規(guī)律家庭，儲蓄期限長短結合能讓資金照顧到你不同時期使用，讓你生活井井有條。技巧5 接力儲蓄如果你每個月會固定存入銀行2000元活期存款，你可以選擇將這2000元存成3個月定期，在之后兩個月中，繼續(xù)堅持每月一筆2000元定期存款，這樣一來，在第四個月時候，你第一個定期存款就會到期，從此開始你每個月都會有一筆3個月定期存款到期供你支取。這種儲蓄方式不僅不會影響到你日常用錢需求，還能讓你取得比活期儲蓄更高利息收入。專家點評：它和交替儲蓄法則比較相似，但它操作更為靈活，應該是完全能夠代替日?；钇趦π钜环N定期儲蓄方法。專家建議：工薪族理財信守三準則低利率時代，工薪族究竟該如何理財呢？首先，現金為王在經濟前景尚不十分清晰情況下，人們應更加篤信“現金為王”道理。對以儲蓄為主要理財手段投資者來說，降息影響并不是很大，完全可以繼續(xù)以此理財。其他理財產品應當以短期投資為主，一般36個月為一個周期，盡量保持資金流動性。其次，投資固定收益類產品債券投資方式主要有國債、債券類理財產品和債券基金三種。專業(yè)人士表示，其中國債是首選。投資國債操作簡便，投資風險相對較低。無論是對于保守型理財者還是有一定風險承受能力投資者，國債都可以作為資產配置一個品種進行購買，并以此降低整體投資風險水平。第三，購買金條抵御未來風險在全球金融海嘯以及央行處降息周期大背景下，黃金作為投資避險工具保值增值功能，被不少投資者看好。有業(yè)內人士建議，保守型投資者不妨選擇適合自己黃金投資方式，購入一些黃金，作為保值手段。金融危機是深化還是緩和仍是無法確定。在這個時候，黃金保值作用就越發(fā)凸顯。雖然“藏金于民”提法沒有正式提出，但是不少人在資產中紛紛配置了黃金，比如，巴菲特旗下基金資產配置比例中黃金占了1520。就目前而言，黃金除了其保值屬性外，其投資屬性也是很重要，黃金保值是看長期，不是看短期起起伏伏。(西安晚報)存錢賺收益！工資卡自動轉存利息差5倍多在目前市場低迷情況下，“開源”對上班一族來說似乎太難，特別是對月光族，“節(jié)流”則是值得重視積累財富方式。建行福州城東支行理財師王小姐建議上班一族，可綁定自己工資卡，自動將卡內活期存款轉為定期。王小姐說，工資卡里錢都是活期存款，而目前活期存款年利息為0.36，低利息收益相當于讓活期存款在工資卡里睡大覺，而目前定期存款最低年利息是1.71，想進行固定儲蓄和賺定期利息，又不想總是跑銀行而浪費時間，可從辦理工資卡約定轉存開始。以一家銀行約定轉存為例，如果你現在有1.1萬元儲蓄存款，全部以活期存在銀行，一年應得利息為：110000.3639.6元。如果你選擇約定轉存，你可以與銀行約定好，1000元存活期，超過部分存一年定期。那么，這1.1萬元就被分成了1000元活期和1萬元一年定期。一年下來，你應得利息為：10000.36100002.253.6225228.6元。兩者相比，后者應得利息是前者5.75倍。想擁有此項服務人，可憑工資卡和身份證，到銀行柜臺開通這項服務，并可設定一個轉存點，讓活期賬戶里資金自動劃轉到定期賬戶。需要注意是，不同銀行轉存起點和時間有所不同。另外，工薪族還可以選擇基金定投，來管理自己銀行卡，從而達到強制儲蓄目。具體做法是，和銀行簽訂一個協議，約定每月扣款金額，以后每月銀行就會從你工資卡中扣除約定款項，劃到基金賬戶完成基金申購。(東南快報)存1年享5年期利息 變著花樣存錢收益高家庭資產縮水、股指反彈乏力、理財產品收益“跌跌”不休、降息呼聲頻頻在通縮勢頭越來越明顯今天，居民理財觀念應該如何轉變？是否可以通過提前布局，以取得不俗理財收益？通縮對個人財富影響老百姓資產大幅縮水當CPI跑不贏存款利率時，也就意味著老百姓存在銀行錢實際收益提高，進入了“正利率”時代。但CPI連續(xù)十個月下降，又讓市場人士對是否出現通貨緊縮有了幾分擔心。雖然進入“正利率”時代，但因為社會商品、能源、勞務等供過于求，價格持續(xù)下降，企業(yè)盈利水平也會下降，人們工資收入水平受到影響，于是就采取消極消費。如此帶來將是資產實際價值縮水(如房產貶值)，債務負擔加重，而這遠不是消費品價格下降所能彌補。以按揭購房者為例，去年以來房地產市場下行，不少購房者擁有房產價值甚至低于其銀行按揭應負債務，在資不抵債情況下就會出現大面積斷供。通縮期理財思路“現金為王”存錢就是賺錢當經濟通脹時，大量資金從銀行“搬家”到股市、樓市、基金中，目是為了跑贏CPI。而現在CPI不斷下降，實際存款利率已經回歸正利率，大家更愿意將錢存入銀行，“現金為王”觀念逐漸占據上風?！皩τ诒Ｊ匦屯顿Y者，在存款實際利率創(chuàng)新高時候，可以把存款當成主要理財方式?！崩碡斎耸勘硎?，在選擇存款期限時候，最好選擇短期存款，不宜選擇中長期存款。因為一旦國內經濟復蘇，利率上攀可能性較大，所以不宜把自己套牢。而投資者在進行其他投資前，應該著重考慮風險，在資金求穩(wěn)前提下再尋求增值途徑。理財人士認為，在資本市場跌入相對較低區(qū)域時，逢低抄底風險就降低了很多。例如，從去年年底開始，一些股份制銀行就開始建議客戶增加基金投入比例。到現在，這部分逢低抄底客戶已經獲得了15收益率。通縮期理財妙招變著花樣存錢收益高正利率情況下，存款也可以賺錢。理財人士提醒，銀行存款也有技巧，央行仍有可能進一步降息，因此短期資金可考慮收益相對較高通知存款。如果是長期持續(xù)現金流，則可以試試“存款定投”，“十二存單法”和“階梯存款法”兩種方式就不錯。十二存單法是將每月工資10至15存入一年定期，每月都這么做，一年下來就有12筆一年期定期存款。那么從第二年起，每個月都會有一筆定期存款到期。如果到期錢暫時不用，則可以加上新錢繼續(xù)做定期。這樣能保證手頭上既有活錢用，又能享受到定期存款利息。階梯存款法則適合已有一筆固定資金投資者。例如一筆10萬元資金，將其均分為5份，按1、2、3、4、5年期限存5份定期存款。第一年過后，把到期1年定期存單續(xù)存并改為5年定期；第二年過后，則把到期2年定期存單續(xù)存并改為5年定期。以此類推，5年后，5張存單都會變成5年定期存單，但每年都會有一張存單到期，并且都能享受5年定期高利率。通縮期理財后盾無論何時保障都是第一位無論通縮還是通脹，投資者都應該首先考慮添加自己保障，即保障先行、其他靠后。對于保障不全面人來說，應首先考慮意外險、醫(yī)療險、健康險，其次是壽險或養(yǎng)老險。相對來說，傳統(tǒng)保障型產品保障性強，風險較低。對于有投資需求投保人來說，還可考慮分紅、萬能險。盡管萬能險結算利率在去年有所降低，但目前仍維持在4左右，且一般有2左右保底收益，每月還可采取復利計息，利滾利可獲得更高回報，目前銀行一年期存款利率也僅為2.25。不過，萬能險并不適合所有人購買，投資者需要堅持長期投資，且有長期穩(wěn)定收入來源。(長江商報)巧存款能多拿4000元利息如果你手頭有一萬美元需要存銀行。采用合適存款方式，每年可以多拿2000元人民幣利息；否則，每年少拿2000元人民幣利息。哇！真有這樣事？杭州市民周女士手頭有一筆閑置美元1萬元，因為一年期以下美元利率實在太低，她便想把這筆美元存兩年期?？伤涣私鈬樍艘惶好涝獌赡昶诖婵?，各家銀行給出利率各不相同。慶春路上兩家相距不遠銀行，掛出兩年期美元存款利率相差2.5倍：一家銀行高達3.5，另一家只有1。兩年期美元利率最高：3.5記者昨天跑了工、農、中、建四大國有銀行以及交行、中信實業(yè)、浦發(fā)、招行、華夏興業(yè)、民生銀行、浙商銀行等多家商業(yè)銀行，對比后發(fā)現，兩年期美元存款至少有六個掛牌利率：3.5、1.25、1.225、1.065、1.075、1。其中，浙商銀行兩年期美元存款利率最高，達到了3.5。去年11月18日起，人民銀行調高境內美元小額外幣存款利率，并決定不再限制美元、歐元、日元、港幣等四大幣種兩年期小額外幣存款利率上限，而改由商業(yè)銀行自行確定。此后，杭州部分股份制商業(yè)銀行紛紛調高美元兩年定期利率。年利差高達2000元人民幣利息1與利息3.5，意味著什么？簡單算賬就明白了：如果存1萬美元到銀行，在利息最低銀行存兩年，稅前年收益為100美元，而在建行、農行、招行、廣發(fā)等大多數銀行能獲得稅前年收益約125美元。浙商銀行調整后，稅前年利息收益達到350美元，與利息最低銀行差額達到了250美元，折算成人民幣，息差約有2000元人民幣，存滿兩年，息差約4000元人民幣。因此，不少銀行個人理財經理建議，存美元兩年定期市民應該好好計算一下，因為美元息差折算成人民幣，也是一筆不小數目。歐元港幣利率也開始分化除了兩年期美元利率出現較大差距外，各家銀行目前歐元、港幣掛牌利率也各不相同。以兩年期歐元為例，大部分銀行利息是1.3125、深發(fā)展1.5、浙商銀行2。港元兩年期，大多銀行掛牌利率是0.825、0.875，浙商銀行掛牌利率2.8125。我省外幣利率為何差距會拉這么大？據記者了解，目前，各家銀行都是根據自己對外匯需要制定利率標準。在浙大部分銀行吸收外匯存款多用于發(fā)放貸款或上存總行。一些銀行把外幣存款上存總行，利率得由總行決定。而有銀行，如浙商銀行本身就是總行，吸存資金可直接到境外市場運用，所以能開出較高儲戶利率。業(yè)內人士指出：隨著外幣利率率先放開，利率市場化進程會越來越快。接下去，隨著市場情況變化，也不排除一些商業(yè)銀行繼續(xù)上調一年定期以上美元、歐元等幣種存款利率可能性。因此，市民外幣存款一定要貨比三家。(世界經理人)看銀行怎樣算利息一樣存款咋倆利息？原來是計息方法不同同樣數額一年定期存款，在不同銀行利息卻差了16.82元！這樣怪事兒讓市民杜先生碰上了。是一家銀行給少了？還是一家銀行給多了呢？儲戶疑問一樣存款咋倆利息呢？杜先生2008年2月18日分別在鐵西區(qū)兩家銀行網點存了2.5萬元一年定期存款，當時年利率是4.14。今年2月18日，他拿存單到兩家銀行網點取本息，結果一家銀行稅后利息為1018.61元，另外一家銀行利息為1001.79元，兩筆同樣存款利息差了16.82元。銀行定期存款利率不是一樣嗎？為什么利息出現差異？杜先生向兩家銀行一打聽，結果銀行工作人員均稱自己是按照銀行規(guī)定計算出來，沒有任何差錯?！斑@就奇怪了，一樣存款出來倆利息，各家銀行不是利率相同嗎？”杜先生納悶地向記者咨詢。銀行解釋計算方法略有不同2月18日下午，記者與兩家銀行分別取得聯系，一家銀行王經理說，他們使用是按日計息法，即年息/360=日息，然后乘以實際天數=實際利息?？蛻舸婵钇趯嶋H天數為366天，所以總利息=250004.14/360366=1052.25元，扣除33.64元(利息稅)=1018.61元。另外一家銀行工作人員則告訴記者，整存整取計息方法為本金利率，總利息=250004.14=1035元。存款期間，2008年10月9日起國家取消征收儲蓄5利息稅，因此要扣除231天5利息稅33.21元，實際得到利息1001.79元。別家銀行采用日息366做法有變相提高存款利率之嫌。記者調查業(yè)內普遍采用逐筆計息法兩種計息辦法，哪種才合理合規(guī)呢？本報記者查閱了2005年5月21日中國人民銀行出臺關于人民幣存貸款計結息問題通知，其中規(guī)定：“銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。”積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：利息累計計息積數日利率。逐筆計息法按預先確定計息公式逐筆計算利息。計息期為整年，計息公式為：利息本金年數年利率。同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：利息本金實際天數日利率。如此看來，兩種計息方法銀行都可以采用。記者調查流行哪種計息方法記者采訪了第三家銀行理財師馬經理。馬經理說，個人活期存款一般采用積數計息法按實際天數計算利息，整存整取定期存款一般采用逐筆計息法按計息期合計年(月)數計算利息。銀行將年利率折算成日利率是以一年360天計算，而實際每個月可能是30天、31天或28天不等，因此同樣一筆存款采用積數計息和逐筆計息產生利息有些許差異。整存整取采用積數計息法也并非總能獲得高利息，假如市民在1月份存一筆3個月期限定期儲蓄，由于2月份只有28天，按積數計息法計算，實際利息可能較其它銀行少一些。(沈陽晚報)投資市場走勢不明朗 三種存錢方法鐵定多賺錢目前，投資市場走勢不明朗，一些人暫時放棄了投資規(guī)劃，而選擇將錢存到銀行里。要如何讓存在銀行錢產生更多利息，這個看似簡單事，也有小道道。建行福州城東支行理財師林小姐說，可通過三種儲蓄組合來賺取更多利息。一是階梯存儲法。以10萬元為例，4萬元存活期，便于隨時支取；另外6萬元分別存1年期、2年期、3年期定期儲蓄各2萬元。1年后，將到期2萬元再存3年期，以此類推，3年后持有存單則全部為3年期，只是到期年限不同，依次相差1年。林小姐說，階梯存儲使儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄對利率調整，又可獲取3年期存款較高利息。二是連月存儲法。連月存儲法又稱為“12張存單法”，即居民每月存入一定錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差1個月。“這種存儲方法能最大限度地發(fā)揮儲蓄靈活性，一旦急需，可支取到期或近期存單，減少利息損失?！绷中〗阏f。三是組合存儲法。組合存儲是一種存本取息與零存整取相結合儲蓄方法。即，先存為存本取息儲蓄，1個月后取出利息，再存為零存整取儲蓄，以后每月照此辦理。這樣，存本取息儲蓄利息，在存入零存整取儲蓄賬戶后又獲得了利息。(東南快報)資本永遠有收益 堅持一天存1元在金融市場中，最重要理財理由是資本永遠有回報。即使你曾經是一個數學成績常年不及格，或者你對于數字非常不敏感，甚至看見財務報表就頭暈但你如果準備今天就開始個人理財計劃，其實仍然有辦法。三口之家30年開銷108萬不勞動沒飯吃，不理財總不會餓肚子吧？我回答是“未必”。在這里介紹一個簡單測算：如果有一位30歲叔叔，有一個零歲孩子，從這個時間點開始直到60歲退休，漫長30年當中，這樣三口之家，大概花費多少錢才能滿足這個家庭基本需求？三口之家，每個人每天吃飯加上各種花銷，一個月3000元應該是最基本，大概需要108萬元，這個毋庸置疑；買房，如果首付20萬元，合計80萬元；如果買車，從30歲到退休前至少要購置兩輛吧，花30萬元。再加上每年養(yǎng)車保險、汽油等費用，合計70萬元；再養(yǎng)一個孩子，不包括將來出國留學，從出生開始一直到大學畢業(yè)，按照現在北京、上海這些大城市標準，起碼要花費40萬元；這樣已經差不多300萬元了。還要贍養(yǎng)父母，算一起是4個老人目前業(yè)界公認數字是480萬元。如果僅靠自己每個月工資所得，按現在家庭月收入1萬元計算，應該不算很低了，如果掙夠480萬元，剛好需要30年。60歲以后生活呢？這就是理財意義所在。如果不進行好理財規(guī)劃，不光有一天你財富會棄你而去，甚至于最基本生活條件你都無法滿足和實現。一天存1元錢即使你曾經是一個數學成績常年不及格，或者你對于數字非常不敏感，甚至看見財務報表就頭暈但你如果準備今天就開始個人理財計劃，我仍然有辦法：一天1元錢。一天存1元錢，不相信有人做不到這么小投入，依然可以做出驚人理財成績。假定年收益率是10，一個零歲孩子，一天給他存1元錢，就永遠放在那里，或者是購買一些比較好基金產品。如果能達到每年10收益率，計算一下，到這個孩子60歲以后，他需要退休養(yǎng)老時候，這筆錢將可以變成200萬元。其實，這個理財法則是很多人都知道。如果收益率是4話，18年內你資產就能翻一番。也就是說，29歲時手上10萬元錢，到自己47歲時就會變成40萬元；假如收益率能提高到12話，6年時間，你手中資金就會翻一番了。但是，這里有一個前提：第一，你要每年都確保這樣收益；第二，中間任何一年都不能動用這筆資金。前一段時間，我總是聽說：某某人現在甚至把房子賣了，把所有資產壓上，去做一項投資這個是最不可取。因為你不可能保證這筆錢長期不動用，但是如果進行一個有效規(guī)劃，拿出合理資金就可以實現。(人民網)教你兩種存錢法 既解燃眉之急又將損失降至最低如果短期內有用款需要，但定期存單沒到期，提前支取會造成很大利息損失，盡管可以辦理部分提前支取，其余存款還可以按定期利率計息，但只允許辦理一次，辦第二次就“不靈”了，怎么辦呢？9月10日，本報邀請理財專家為讀者介紹兩種既可以解用款燃眉之急又可以將利息損失降至最低方法。第一招 存單四分存儲法假設A先生有1萬元現金，在一年之內可能有急用，但每次用錢具體金額、時間不能確定，而且還想既讓錢獲取“高利”，又不因一次用款便動用全部存款，這種情況下，A先生就可以用這招了。A先生可以選擇存單四分法，即把1萬元存單存成四張存單，但金額要一個比一個大，比如可以存成1000元、2000元、3000元和4000元各一張，當然也可以把1萬元存成更多存單，期限均選擇一年期。這樣一來，需要多少錢就動用金額最接近一張或兩張存單，假如有1000元需要周轉，只要動用1000元存單便可以了，避免了需要1000元，也要動用“大”存單，減少了不必要損失。第二招 交替存儲法B女士持有5萬元現金，可以將5萬元分為兩份，每份為2.5萬元，分別按半年、1年存期存入銀行，1年期存款設為自動轉存。若在半年期存款到期后，有急用便取出，若用不著，則也轉為1年期定期存款，并設立自動轉存功能。這樣兩筆存款循環(huán)時間為半年，若半年后有急用，可以取出任何一張存單。在適當時候也可根據需要，使用定期儲蓄存款部分提前支取功能，這樣一來，存款便不會全部按活期儲蓄存款計算利息，從而避免了損失掉不應該損失利息。這種儲蓄方式不僅不會影響家庭急用，也會取得比活期儲蓄高利息。(沈陽日報)每天只存40元 養(yǎng)老“不差錢”今年春晚捧紅了小沈陽，也捧紅了一句話：“人生最大悲哀莫過于錢花完了，人還在”這句看似幽默調侃，卻真切地折射出我國眾多老年人晚年生活尷尬。上周四晚7點，由本報與每日經濟新聞聯合舉辦“對話金牌理財師沙龍”第十一場如約舉行。50多位熱心讀者專程來到位于市中心中環(huán)廣場22樓恒安標準人壽四川分公司，與“2008年成都金融總評榜”評選出惟一一位壽險行業(yè)金牌理財師劉朝峰一起探討如何規(guī)劃老年生活。未來十年 養(yǎng)老金缺口超6萬億隨著我國社會保障體制改革不斷深入，過去“養(yǎng)兒防老”傳統(tǒng)觀念逐漸轉變?yōu)橐揽可绫ｐB(yǎng)老金保障老年生活?？墒牵澜玢y行卻公布了一份關于中國未來養(yǎng)老保障金收支缺口研究報告，報告指出，按照當前經濟運行情況和制度模式，到2019年，我國養(yǎng)老保障金缺口將高達6萬億人民幣，而到了2075年，這個缺口將繼續(xù)擴大到超過10萬億。同時，我國60歲以上人口已超過14，65歲以上人口超過10，按照國際社會標準，我國顯然已經跨入了老齡化社會門檻。目前，421(4位父母，夫妻2名及1個孩子)倒金字塔式家庭結構正逐漸成為主流，越來越多人開始意識到，讓一個年輕人在未來負擔起六個老人生活，根本就是不現實。在活動現場，劉朝峰為在場讀者算了一筆賬：關先生計劃60歲退休，預計壽命為80歲，假設他在退休前工資收入為6000元，若關先生希望在退休后過上與退休前一樣生活，他需要為自己準備多少養(yǎng)老金？劉朝峰表示，按退休后1個月4200元生活費計算，到80歲，關先生基本生活費就需要101萬，加上可能出現醫(yī)療支出約24萬(按每月1000元計算)，在不考慮通貨膨脹條件下，關先生至少需要125萬元才能過上安穩(wěn)晚年生活。?？顚Ｓ?積少成多安然養(yǎng)老面對高昂老年生活費用，你準備好了嗎？劉朝峰給出答案是，及早規(guī)劃。很多人想早點退休，但同時他們發(fā)現，很難為退休做打算，房子、孩子教育等占據了日常收入很大比例。到了40歲，甚至更晚時候，他們才突然意識到養(yǎng)老必須被提上日程安排，可惜為時已晚，“越早開始為退休做儲備，付出成本越少”。劉朝峰透露，幾十年后，讓人們一下子拿出一大筆錢來養(yǎng)老確非常困難，正所謂“冰凍三尺，非一日之寒”，如果大家從年輕時候就開始把未來老年生活需求納入家庭理財計劃，適當購買一些適合自身情況商業(yè)保險或理財計劃，“也就是少吃一口飯錢，就可以讓你將來天天有飯吃”。他表示，每天只需要40元左右，相當于零存整取方式，只要能堅持，將這樣方式持續(xù)10年至20年，“到老那一天，你一定會佩服自己當初先見之明”。此外，劉朝峰還專門提醒讀者，養(yǎng)老金規(guī)劃和打理必須?？顚Ｓ?，千萬別在積累過程中突然將這筆錢抽離，“一定要讓這些錢真正成為未來晚年生活儲備，到了一定年齡之后才使用，而不是作為股票投資或其他有風險存在投資行為臨時備用金”。只有做到?？顚Ｓ?，養(yǎng)老金儲備才能在若干年后成效斐然。(成都商報)每月定存好處多 83MM收獲人生第一個10萬年末了，按照各行各業(yè)慣業(yè)，都要總結下(奮筆疾書狀)展望下(登高遠目狀)于是，我這個財迷也雞凍地發(fā)貼了，算是對今年總結，之前規(guī)定計劃也還差那么一點點兒記錄下，體驗目標一步步實現小開心！我和BF，一對83財迷豬，05年畢業(yè)來到上海，雖說一直沒有大手大腳習慣，但前兩年吧對理財實在沒什么感覺，因為收入太少了。我們參加工作都是從1K月薪起步，到07年兩人加起來平均一月也只有6K多，生活費及房租全由自己負擔，過年過節(jié)給父母孝敬，也購買了幾樣大電子產品，所以到2008年2月份過完年回來，卡上只有1W5K存款，汗呀自認為還是比較理性且有計劃人，但直到過年后，才覺得前兩年規(guī)劃只是流于思想，實際行動力還不夠，對自己不夠狠！加上從去年年底股市大潮急速退去，使我開始了更加腳踏實地理財或者更直白地說存錢規(guī)劃。進入08年，我們工作都已經有兩個多年頭，我一直在同一家公司，工資穩(wěn)步增長，就是幅度太小，汗.BF去年跳槽后市場銷售工作也逐步走上軌道。收入組成我：基本工資加補貼每月固定4.5K(稅后)，年終獎視工作績效而定，一般2-3倍基本工資數；BF：基本工資加獎金加提成，年底雙薪無獎金。由于BF是銷售工作月收入不定，過年后剛好又是淡季，所以當時定目標不高，預算兩人月總收入為1W。其中除開生活費每月3-4K(詳細分配后列)，這樣每月可存6-7K，因為實際訂這個計劃時已經是三月還是四月了，所以到09年初過年時，加上去年1W5K，我們總存款計劃要達到7W。接下來日子，我收入果真像我預估那樣穩(wěn)如泰山任憑風吹雨打紋絲不動再擦把汗，BF這邊卻出乎了我意料，除了6月份沒有完成預計數目外，從七月開始到目前為止都在稅后1W左右。人往高處走對吧女銀對男銀要有要求對吧男銀更應該有追求對吧于是乎，我在經過精確計算之后，把我們目標調到了一個賞心悅目雅俗共賞全國人民都中意數字：88888對！就是八萬八千八百八十八。餓滴神啊因為提成收入到帳日不定，而且都是小筆到帳，于是過去小半年里，如果公司樓下看自行車大爺和賣報紙大娘留心，都會看到中午時分一個臉上洋溢著極其WS笑容彎著一對財瞇瞇眼睛女銀，緊拎著包穿棱在我們這條街上各大銀行之前取錢存錢不亦樂乎。N取N存之后十二月初某一天我驚喜滴發(fā)現，這本小存折子已經密密麻麻記錄滿一頁半了，而上面金額已經總計7W1K，達到了最最開始訂目標。計算下，截止12月1日，還有倆人11、12月工資，年終獎，BF未收回銷售收入，四季度提成未拿，所以還是有信心達到調整后目標于是乎不安分我又在盤算著，要不要目標更訂高點？更有追求些咧？(托腮撓頭中)我仿佛聽到BF撲通倒地聲音.現在我家每月開銷基本由三大塊組成一房租1300,水電煤寬帶加起來最少時三百,夏天用空調比較厲害時四五百;二日常生活主要就是吃飯交通和手機費,我也沒有詳細記了,基本上每十天從卡里取四五百出來,我倆平分;三信用卡部分,周末去超市大采購時都刷卡,在淘寶上買化妝品和衣服也是和信用卡綁定,差不多每月1K樣子合計下來,平均每月花銷4K,基本符合預算.因為身邊都是同齡甚至年紀更輕朋友,我們意外開銷如人情費,禮金之類并不多.目前存款大部分都是存在一年4.14%這一檔，而我存最后一筆單子剛好是央行大降108基點前一天，好險.話說現在一年定存只有2.25%利息了，雖然小存折子上密密麻麻記錄很有成就感，但我不是決定不存了，換一種方式玩玩，買債基和貨基。其實收益率不會太高，只因為我不甘心二點幾利，而且這兩種也算比較穩(wěn)妥投資方式。(搜狐)誰說小錢不能賺大錢？ 7天定存“利滾利”手里有閑錢？想花不舍得？那就用它來理財。誰說小錢不能賺大錢？千萬別瞧不起你工資卡中零零碎碎“小錢”，其實，只要選對理財方式，工資卡中“沉睡”零碎資金也能幫你理好財。7天定存“利滾利”工資卡內資金基本都是按活期存款存在卡內，按照目前活期利率來計算利息話，實在少得可憐。如果能夠將卡內一部分資金轉換為定期存款，那么定存三個月，利率就變成定期利率，定存半年利率繼續(xù)上升，以此類推，收益大大提高。目前幾乎每家銀行都開通了“約定轉存”業(yè)務。一般情況下，持卡人只需要進行“雙利簽約”就可開通。該服務要求持卡人自行設定最低流動金額，高出此金額部分以7天為一個周期進行定期儲蓄。而7天之后則成為本金加利息進行下一個7天定存，如此“利滾利”，時間一長，也是一筆不小收入。工資卡掛鉤信用卡信用卡雖然用起來方便，但準時還款許多時候是件麻煩事，尤其是一些粗心大意朋友，經常由于還款延誤被銀行罰息。如果是這種情況，那么不妨將工資卡與信用卡掛鉤。