省（市區(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)檢測試卷C卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是（ ）。A:利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B:擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的顧問C:將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上2、下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財業(yè)務(wù)的是（ ）。A現(xiàn)金管理服務(wù)B企業(yè)咨詢服務(wù)C財務(wù)顧問服務(wù)D私人銀行服務(wù)3、我國物權(quán)法確立的兩類質(zhì)押是（ ）。A.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押B.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押C.權(quán)利質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押D.資產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押4、下列屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)范圍的是（ ）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立 C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場5、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶外算賬戶、資本項目賬戶C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶資本項目賬戶個人外匯賬戶6、下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第二產(chǎn)業(yè)的有（ ）。 郵政業(yè)、采礦業(yè)、電力、金融業(yè)、漁業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸、燃?xì)夤?yīng)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、技術(shù)服務(wù)業(yè)A.B.C.D.7、依照貸款通則的規(guī)定，貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)（ ）的責(zé)任。A、調(diào)查失誤B、審查失誤C、評估失準(zhǔn)D、檢查失誤8、根據(jù)商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法，商業(yè)銀行的授權(quán)分為（ ）兩個層次。A、直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)B、基本授權(quán)和有限授權(quán)C、逐級授權(quán)和區(qū)別授權(quán)D、基本授權(quán)和特殊授權(quán)9、中國銀行業(yè)協(xié)會是（ ）。A.中國銀行業(yè)自律組織B.銀行業(yè)金融機構(gòu)和分支機構(gòu)都可以是其成員C.營利性組織D.對會員單位提供資金支持10、在二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是（ ）。A.國債B.金融債券 C.中央銀行票據(jù) D.公司債券11、（ ）是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 12、同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合（ ）的要求。A相互監(jiān)督B公平競爭C團結(jié)合作D尊重同事13、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證14、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格15、2006年10月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。A.違法行為B.違規(guī)行為C.品行不端D.執(zhí)業(yè)水平低下16、一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對債權(quán)人（ ）。A.可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任C.承擔(dān)連帶責(zé)任保證D.承擔(dān)全部債務(wù)17、反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)是（ ）。A.GDPB.GNPC.經(jīng)濟增長率D.GDP增長率18、一般來說，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.進口托收C.跟單托收D.出口托收19、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為（ ）。A.理事會B.會員大會C.常務(wù)理事會D.秘書會20、下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.房地產(chǎn)業(yè)B.電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)C.金融業(yè)D.國際組織21、（ ）的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風(fēng)險管理C.流動性風(fēng)險管理D.投融資業(yè)務(wù)管理22、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（ ）。A.維護會員的合法權(quán)益，對侵害會員合法權(quán)益的行為，向有關(guān)部門提出申訴或要求B.促進國內(nèi)銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系23、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策24、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（ ）。A.6個月B.1年C.2年D.5年25、下列金融機構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（ ）。A.中國人民銀行B.中國境內(nèi)的外資銀行C.政策性銀行D.國有商業(yè)銀行26、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成（ ）。A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪27、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.購買力風(fēng)險D.流動性風(fēng)險28、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行實行接管的條件是（ ）。A.違規(guī)經(jīng)營，逾期未改B.嚴(yán)重虧損C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益D.銀行違規(guī)29、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進行透支，可享受最長（ ）的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天30、我國的銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及（ ）。A. 基金公司B. 互助儲蓄銀行C. 政策性銀行D. 契約型存款機構(gòu)31、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標(biāo)的是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心B.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解C.努力減少金融犯罪D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力32、下列不屬于違法行為的是（ ）。A. 仿造貨幣的防偽標(biāo)記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D. 銀行經(jīng)客戶同意運用客戶資金進行債券投資33、我國負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機構(gòu)是（ ）。A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會34、露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（ ）。A：露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進行密封后就可以交送銀行保管B：露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時要加住這些信息C：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時先加以密封D：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息35、以下關(guān)于消費投資的說法，不正確的是（ ）。A.消費包括私人消費和政府消費B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中36、下列銀行業(yè)金融機構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行37、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是（ ）。A定額批量清算B全額清算C凈額批量清算D大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算38、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A定期存款B協(xié)定存款C活期存款D通知存款39、在匯率的直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格應(yīng)為（ ）。A.外匯中間價B.外匯買入價C.外匯平均價D.外匯賣出價40、以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標(biāo)價方式是（ ）。A.直接標(biāo)價法B.買入標(biāo)價法C.間接標(biāo)價法D.應(yīng)收標(biāo)價法41、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（ ）內(nèi)予以處分。A3個月B6個月C2年D1年42、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭，體現(xiàn)了（ ）原則。A.合法合規(guī) B.公平競爭 C.成本可算 D.風(fēng)險可控 43、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 44、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債45、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競爭的行業(yè)D完全競爭的行業(yè)46、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格47、下列關(guān)于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)D.提供對外擔(dān)保是中國進出口銀行的業(yè)務(wù)48、根據(jù)中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年49、在工作中，團結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（ ）。A人文關(guān)懷B競爭意識C個人主義D團隊精神50、股票交易所屬于（ ）。A. 一級市場B. 場內(nèi)交易市場C. 場外交易市場D. 第三市場51、合同撤銷權(quán)的行使范圍是（ ）。A.以債券人的債券加上10的懲罰為限B.以債權(quán)人的債權(quán)為限C.以債務(wù)人能夠償還的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債務(wù)人的所有債務(wù)為限52、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。A商業(yè)承兌匯票保證金B(yǎng)信用證保證金C黃金交易保證金D遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金53、銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)回購C.同業(yè)存貸D.同業(yè)存放54、（ ）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。A.理財顧問服務(wù)B.信用證C.綜合理財服務(wù)D.理財計劃55、依照貸款通則的規(guī)定，審查人員應(yīng)當(dāng)對（ ）提供的資料進行核實、評定。復(fù)測貸款風(fēng)險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報批。A、調(diào)查人員B、借款人C、擔(dān)保人D、會計人員56、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書57、商業(yè)銀行的高級管理層不包括（ ）。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財務(wù)負(fù)責(zé)人58、單位結(jié)算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專用存款賬戶D臨時存款賬戶59、個人住房貸款期限一般不超過（ ）。A:10年B:15年C:20年D:30年60、定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%61、根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。A:一年B:兩年C:五年D:永久保存62、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（ ）。A.600萬元人民幣及以上B.400萬元人民幣及以上C.800萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上63、根據(jù)金融許可證管理辦法，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)批準(zhǔn)文件（ ）日內(nèi)，持有關(guān)材料到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。A.15B.30C.60D.9064、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.票據(jù)65、個人網(wǎng)上銀行屬于（ ）。A.私人銀行B.電話銀行C.手機銀行D.電子銀行66、商業(yè)銀行開立遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)，必須嚴(yán)格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠(yuǎn)期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種67、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法自（ ）起實施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日68、合同生效主要是（ ）問題。A.法律評價 B.事實 C.民事 D.行政責(zé)任 69、下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，只收取手續(xù)費不承擔(dān)貸款信用風(fēng)險的是（ ）。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發(fā)貸款D.銀團貸款70、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（ ）。A客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品71、下列關(guān)于銀行風(fēng)險特點的說法，不正確的是（ ）。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.是市場經(jīng)濟的樞紐，其風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)巨大D.銀行風(fēng)險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險72、有權(quán)對企業(yè)債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（ ）。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:國家發(fā)展和改革委員會D:中國銀監(jiān)會73、某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當(dāng)天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為（ ）。A.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實費用B.如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的C.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費D.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的74、商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法規(guī)定，同城支行的籌建申請經(jīng)批準(zhǔn)后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（ ）個月。A、1 B、3 C、6 D、975、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（ ）。A.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)C.個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好D.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)76、金融產(chǎn)品銷售中“買者自負(fù)”是指（ ）。A.客戶自己享受收益也承擔(dān)風(fēng)險B.客戶追求高收益而不關(guān)注風(fēng)險C.銀行減少信息披露增加銷售量D.銀行承擔(dān)客戶投資風(fēng)險77、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守監(jiān)督規(guī)避的是（ ）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D.正確理解法律禁止性規(guī)定78、短期融資券與央行票據(jù)相比，（ ）。A:信用等級低，收益率低B:信用等級低，收益率高C:信用等級高，收益率高D:信用等級高，收益率低79、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 80、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)，其目的是（ ）。A. 通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性B. 消除市場的非系統(tǒng)性風(fēng)險C. 通過貼現(xiàn)利率調(diào)節(jié)金融體系的流動性D. 籌集資金81、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮(zhèn)級(含)以上82、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結(jié)算匯票D:承兌匯票83、下列關(guān)于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（ ）。A.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等C.使用應(yīng)指使假幣直接進入流通領(lǐng)域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要84、在金融市場中具備期限短、流動性強、風(fēng)險小特點的市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發(fā)行市場85、下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說法中不正確的是（ ）。A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實際信用風(fēng)險水平持有一定數(shù)量的資本C.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法D.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管86、新中國第一家信托公司是（ ）。A.中國國際信托投資公司B.上海國際信托投資公司C.北京國際信托投資公司D.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司87、（ ），國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月88、提前歸還貸款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以（ ）進行。A.正序B.倒序C.分時D.分段89、列關(guān)于經(jīng)濟危機與金融危機的說法，正確的是（ ）。A.金融危機包括了經(jīng)濟危機B.經(jīng)濟危機在一定條件下可轉(zhuǎn)化為金融危機C.金融危機有可能發(fā)展為經(jīng)濟危機D.金融危機比經(jīng)濟危機的規(guī)模與破壞力更大90、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是（ ）。A債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（ ）。A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近幾年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一C.載至2006年底，我國仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行E.引進戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的趨勢之一2、下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有（ ）。A.生物技術(shù)行業(yè)B.房地產(chǎn)行業(yè)C.食品業(yè)D.4D技術(shù)行業(yè)E.耐用品制造業(yè)3、根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（ ）。A即期外匯交易B遠(yuǎn)期外匯交易C現(xiàn)匯交易D期匯交易E定期外匯交易4、下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款方式有（ ）。A.郵局B.快遞公司C.報送D.環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)E.加押電傳5、商業(yè)秘密指的是（ ）的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。A. 不為公眾所知悉B. 能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益C. 具有原創(chuàng)性D. 具有實用性E. 權(quán)利人采取了保密措施6、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機構(gòu)法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、機關(guān)法人7、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（ ）。A.經(jīng)濟增長B.物價穩(wěn)定C.國際收支D.充分就業(yè)E.國際收支平衡8、國家風(fēng)險可以分為（ ）。A:政治風(fēng)險B:政策風(fēng)險C:社會風(fēng)險D:法律風(fēng)險E:地域風(fēng)險9、發(fā)行金融債券的主體有（ ）。A政策性銀行B中央銀行C商業(yè)銀行D中國銀監(jiān)會E企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)10、巴塞爾新資本協(xié)議在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（ ）。A引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法B將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)C將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的基本要求E準(zhǔn)確地反映了當(dāng)前各銀行實際承受的風(fēng)險水平11、根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法正確的有（ ）。A.同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償B.土地所有權(quán)可以抵押C.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)D.抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押12、下列有關(guān)中國銀監(jiān)會對資本不充足銀行的干預(yù)措施說法正確的有（ ）。A. 要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度B. 要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力C. 要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置D. 嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)E. 要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃13、貨幣傳導(dǎo)機制的傳導(dǎo)渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道14、下列屬于電子銀行服務(wù)的有（ ）。A.電話銀行B.手機銀行C.網(wǎng)上銀行D.個人支票E.自助終端15、一般存單糾紛案件，當(dāng)事人可以以（ ）等憑證為主要證據(jù)，向人民法院提起訴訟。A.存單B.進賬單C.對賬單D.存款合同E.收據(jù)16、商業(yè)銀行在提供個人理財服務(wù)時可以利用的個人理財工具包括（ ）。A.銀行產(chǎn)品B.證券產(chǎn)品C.證券投資基金D.金融衍生品E.保險產(chǎn)品17、關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有（ ）。A福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益B福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)C出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益D銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)E銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)18、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有（ ）。A.金融衍生品的基本種類包括：近期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨B.金融衍生品是一種金融合約C.金融衍生品交易的主要目的是獲利D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約E.互換一般分為利率互換和貨幣互換19、“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的（ ）。A. 基礎(chǔ)知識B. 專業(yè)知識C. 資格D. 能力E. 年限20、商業(yè)秘密是指符合下列（ ）的技術(shù)信息和金融信息。A:不為公眾所知悉B:能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益C:具有原創(chuàng)性D:具有實用性E:權(quán)利人采取保密措施21、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領(lǐng)導(dǎo)機關(guān)強令其提供擔(dān)保的要求B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超 過10%D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人 同類貸款的條件22、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括（ ）。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)E.清算管理信息系統(tǒng)23、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括（ ）。A銀行業(yè)協(xié)會B中國銀監(jiān)會C中國證監(jiān)會D中國保監(jiān)會E中國人民銀行24、人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結(jié)單位存款時，（ ）。A必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”B凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額C被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍D凍結(jié)款項如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月E被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期問應(yīng)計付利息25、共同犯罪的成立條件有（ ）。A.必須有共同的犯罪故意 B.必須有共同的犯罪行為 C.必須二人以上D.必須有共同的犯罪程度 E.必須有共同的犯罪手段26、下列各項中，屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險的有（ ）。A.因國家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營損失B.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失C.因解決民商事爭議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口D.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失27、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（ ）。A.發(fā)放貸款 B.辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn) C.吸收公眾存款 D.從事同業(yè)拆借 E.發(fā)行金融債券28、商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程主要包括的步驟有（ ）。A:風(fēng)險識別B:風(fēng)險計量C:風(fēng)險預(yù)警D:風(fēng)險檢測E:風(fēng)險控制29、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)30、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（ ）。A是防止銀行倒閉的最后防線B是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額C是銀行需要保有的最低資本量D是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映E是所有者權(quán)益31、根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（ ）。A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權(quán)D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E.應(yīng)收賬款32、按照投資人所有權(quán)劃分，金融工具可分為（ ）。A. 股票B. 債券C. 可轉(zhuǎn)換公司債券D. 證券投資基金E. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單33、表見代理的構(gòu)成要件包括（ ）。A代理人無代理權(quán)B相對人主觀上為善意C客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形D相對人基于C選項中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為E行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力34、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（ ）。A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)E.居民生活消費指數(shù)35、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A、資產(chǎn)規(guī)模B、收入C、存貸款規(guī)模D、市場份額E、客戶規(guī)模36、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。A. 某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務(wù)所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員37、關(guān)于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)說法正確的有（ ）。A. 編造引進資金、項目等虛假理由B. 使用虛假的經(jīng)濟合同C. 使用虛假的證明文件D. 使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E. 超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保38、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應(yīng)當(dāng)做到（ ）。A. 屬于政策法規(guī)范圍內(nèi)并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例B. 不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感C. 根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍內(nèi)D. 這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽E. 滿足客戶的一切要求39、民事法律行為的形式有（ ）。A.口頭形式B.書面形式C.推定形式D.沉默形式E.數(shù)據(jù)電文40、根據(jù)法人的概念，下列屬于法人的有（ ）。A.某股份有限公司 B.中國工商銀行總行 C.中國紅十字會 D.個人獨資企業(yè) E.中國人民保險公司的分支機構(gòu) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）失業(yè)率是指在一國總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。A.正確B.錯誤2、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯誤3、（ ）土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。A正確B錯誤4、（ ）GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟狀況的主要指標(biāo)。A.正確B.錯誤5、（ ）我國商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)能否實現(xiàn)很大程度上取決于個人消費需求提升情況。A.對B.錯6、（ ）充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤7、（ ）遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。A正確B錯誤8、業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于15%.（ ）A.對B.錯9、（ ）與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。A.對B.錯10、（ ）購買與調(diào)換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但刑法的有關(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時實施，同時實施這兩種行為的，并列確定罪名。A.正確B.錯誤11、（ ）同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。A正確B錯誤12、（ ）金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面可能是故意，也可能是無意。A、正確B、錯誤13、（ ）巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構(gòu)成。A.對B.錯14、（ ）違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。A、正確B、錯誤15、（ ）商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機系統(tǒng)。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、答案:B2、D3、B4、B5、A6、正確答案是： A7、B8、A9、A10、A11、【正確答案】A12、C13、A14、A15、B16、【答案】A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。17、D18、A19、B20、B21、 A【解析】資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。故本題選A。22、C23、D24、【答案】C【解析】保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。25、A26、C27、C28、C29、B30、C31、D32、D33、C34、C35、D36、B37、A38、D39、B40、A41、C42、【正確答案】B【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新