第四章 支付結(jié)算糾紛案例目錄1某煉鐵廠訴銀行返還賬戶資金案2某交通公司訴某銀行支付存款案3某基金會(huì) 某勞動(dòng)服務(wù)公司管理局等訴銀行賠償存款案4某企業(yè)訴某銀行賠償損失案5上海某銀行訴某商場票據(jù)糾紛案6深圳某進(jìn)出口公司訴無錫某銀行承兌匯票糾紛案 7某貼現(xiàn)銀行訴某承兌銀行支付票款案8某貼現(xiàn)銀行訴某承兌銀行支付票款案1. 某煉鐵廠訴銀行返還賬戶資金案要點(diǎn)提示:違規(guī)開戶辦理匯款 客戶被詐騙 法院判銀行全額返還【簡要案情】韓城市某水泥廠（以下簡稱水泥廠）、韓城市某洗煤廠（以下簡稱洗煤廠）均未辦理工商注冊登記，某銀行韓城市支行龍門營業(yè)所（以下簡稱銀行）為其辦理了開立賬戶手續(xù)，賬號(hào)為同一個(gè)賬號(hào)。2003年12月9日和11日，南陽某煉鐵有限公司（以下簡稱煉鐵公司）擬通過其開戶行向洗煤廠電匯21萬元，卻將收款人名稱誤填為水泥廠并匯出款項(xiàng)。洗煤廠稱未收到該筆款項(xiàng)后，煉鐵公司又向其匯款20萬元，該兩筆款匯出后，洗煤廠負(fù)責(zé)人阮某以洗煤廠名義從水泥廠和洗煤廠兩個(gè)賬戶陸續(xù)支取37.5萬元。阮某收款后，一直未向煉鐵公司供應(yīng)貨物，煉鐵公司遂向南召縣公安局報(bào)案，南召縣公安局對阮某涉嫌詐騙已立案偵查。之后，煉鐵公司將銀行訴至南陽市臥龍區(qū)法院，要求銀行返還錯(cuò)誤支付的21萬元及利息?！九袥Q結(jié)果】南陽市臥龍區(qū)人民法院一審認(rèn)為，水泥廠和洗煤廠在未辦理營業(yè)執(zhí)照的情況下，即在被告銀行處開設(shè)賬戶，且為同一賬戶，違反了人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法的有關(guān)規(guī)定，原告煉鐵公司分兩次向被告銀行分別匯款21萬元，在戶名不一致的情況下，阮某以洗煤廠名義從被告銀行處取走水泥廠的匯款，被告銀行的做法違反了中國人民銀行支付結(jié)算辦法的規(guī)定，由于被告銀行工作中的失誤，給原告煉鐵公司造成了財(cái)產(chǎn)損失，原告煉鐵公司要求被告銀行返還匯給水泥廠的匯款的訴訟請求符合法律規(guī)定，故判決被告銀行返還原告煉鐵公司21萬元及利息?！痉娠L(fēng)險(xiǎn)提示】開立賬戶是企業(yè)辦理銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的起點(diǎn)，違規(guī)開立賬戶不僅僅是面臨監(jiān)管處罰的問題，而且存在更多潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)，諸如陷入客戶之間的經(jīng)濟(jì)糾紛并因違規(guī)開戶的過錯(cuò)而承擔(dān)相應(yīng)的民事賠償責(zé)任，也可能為犯罪分子實(shí)施洗錢、高息借貸、詐騙等犯罪行為提供客觀上的便利進(jìn)而引發(fā)個(gè)人或單位的刑事責(zé)任以及民事賠償責(zé)任等。因此，銀行在辦理開戶時(shí)必須嚴(yán)格遵守人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法的規(guī)定，符合條件的單位才能開立，杜絕為不符合條件的單位開立賬戶，防范因此產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)。【相關(guān)法律規(guī)定】人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則第九條規(guī)定：存款人應(yīng)以實(shí)名開立銀行結(jié)算賬戶，并對其出具的開戶申請資料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。銀行應(yīng)負(fù)責(zé)對存款人開戶申請資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查。中國人民銀行應(yīng)負(fù)責(zé)對銀行報(bào)送的核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的開戶資料的合規(guī)性以及存款人開立基本存款賬戶的唯一性進(jìn)行審核。2.某交通公司訴某銀行支付存款案要點(diǎn)提示:單位存款被盜取 銀行未識(shí)別假印鑒承擔(dān)賠償責(zé)任【簡要案情】1997年始，寧波市某進(jìn)口汽車配件公司(以下簡稱汽車配件公司)及其第一分公司等數(shù)家企業(yè)因銀行貸款到期，經(jīng)營規(guī)模過大等原因，造成企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，已無力償還多家銀行陸續(xù)到期的貸款及支付利息和企業(yè)其他債務(wù)。為貸款方便，汽車配件公司通過沈某的聯(lián)系，以支付高達(dá)10.3513.53不等的月息為條件，取得某交通公司（以下簡稱交通公司）的同意，將該單位資金存在寧波市某信用社(以下簡稱信用社)和某信用合作聯(lián)社（以下簡稱信用合作聯(lián)社）兩家金融機(jī)構(gòu)，以作為汽車配件公司向有關(guān)單位申請取得貸款的信用資本。1997年10月10日，沈某策劃并指使其公司財(cái)務(wù)人員冒充交通公司工作人員，采用偽造交通公司單位財(cái)務(wù)專用章、法定代表人印章的手段，詐騙了交通公司存在信用社930萬元存款。同年12月份，沈某得悉交通公司在寧波某投資銀行（以下簡稱投資銀行）也有大額存款，又起意劃撥交通公司在該行的資金。12月18日，沈某指揮其公司人員盧某、周某、趙某一起去投資銀行，由周某冒充交通公司出納名字的手法騙購了支票。然后，在支票上加蓋事先偽造的交通公司財(cái)務(wù)專用章和法定代表人印章，并由上述三人分別填上有關(guān)款項(xiàng)后，將500萬元轉(zhuǎn)入其控制的寧波市某民航包機(jī)有限公司在寧波某銀行賬戶內(nèi)，除其中一筆50萬元作為被銀行扣劃的擔(dān)?？顨w還交通公司外(款直接劃入交通公司在信用合作聯(lián)社賬戶上)，其余均被沈某用于企業(yè)經(jīng)營；12月22日，沈某又采用上述相同手法將350萬元轉(zhuǎn)入汽車配件公司開設(shè)在寧波某銀行賬戶內(nèi)，該款亦被用于還貸、支付銀行利息及其他人債務(wù)等。同日，配件公司為使交通公司在信用合作聯(lián)社的存款保持一定額度，盧某等人又受沈某指使以同樣的手段將250萬元通過轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)入交通公司在信用合作聯(lián)社的賬戶上。但此款連同上述50萬元共計(jì)300萬元被劃回到交通公司在投資銀行開立的賬戶上。這樣，汽車配件公司通過非法手段從交通公司投資銀行賬戶上共劃款1100萬元，付支票款20元，合計(jì)11000020元，造成交通公司實(shí)際損失8000020元。1997年12月底，交通公司前往投資銀行核對存款數(shù)額時(shí)發(fā)現(xiàn)存款短缺，雙方遂向?qū)幉ㄊ泄簿謭?bào)案。1999年4月13日，原審法院作出刑事判決，認(rèn)定汽車配件公司在沈某策劃和操縱下詐騙交通公司在投資銀行賬戶上存款為800萬元。1998年2月20日，交通公司以投資銀行拒絕支付被劃走的存款為由，向原審法院提起民事訴訟?！痉ㄔ号袥Q】法院經(jīng)審理認(rèn)為，交通公司將款存入投資銀行，投資銀行經(jīng)審查無誤，出具給交通公司進(jìn)賬單，雙方之間的存款合同關(guān)系已依法成立。此后，交通公司的資金由投資銀行進(jìn)行控制，并有權(quán)進(jìn)行調(diào)配使用，但由于該行未嚴(yán)格審查有關(guān)轉(zhuǎn)賬票據(jù)上偽造的印鑒，導(dǎo)致交通公司賬戶上的存款被詐騙，對此責(zé)任在投資銀行，銀行有義務(wù)保證對儲(chǔ)戶的存款安全和及時(shí)支付本金和利息。汽車配件公司通過非法手段從交通公司開設(shè)在投資銀行的賬戶上劃走資金1100萬元，實(shí)際損失存款本金8000020元及利息損失。遂判決投資銀行支付交通公司存款8000020元及利息?！痉娠L(fēng)險(xiǎn)提示】本案是一起因銀行未識(shí)別假印鑒付款引發(fā)的賠償案件，該案發(fā)生時(shí)尚未啟用電腦驗(yàn)印來識(shí)別印鑒章的真?zhèn)?，系采用“肉眼識(shí)別，手工折角比對”的驗(yàn)印方式，比較落后，識(shí)別不出假印鑒的風(fēng)險(xiǎn)比較大。目前，雖然采取了科學(xué)的電腦驗(yàn)印手段，但是很多假印鑒都是利用電子掃描等高科技手段制作的，識(shí)別難度也在加大。因此，提示銀行要嚴(yán)格執(zhí)行電腦驗(yàn)印制度，杜絕驗(yàn)印流于形式，并嚴(yán)格按照支付密碼協(xié)議的約定使用支付密碼，大額支付要與企業(yè)負(fù)責(zé)人或委托代理人聯(lián)系驗(yàn)證并獲得確認(rèn)，有效控制存款支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶存款資金安全，防范因重大過失付款導(dǎo)致賠償?shù)姆娠L(fēng)險(xiǎn)?！鞠嚓P(guān)法律規(guī)定】票據(jù)法第五十七條規(guī)定：付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任。票據(jù)法第九十二條規(guī)定：付款人依法支付支票金額的，對出票人不再承擔(dān)受委托付款的責(zé)任，對持票人不再承擔(dān)付款的責(zé)任。但是，付款人以惡意或者有重大過失付款的除外。最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定第六十九條規(guī)定：付款人或者代理付款人未能識(shí)別出偽造、變造的票據(jù)或者身份證件而錯(cuò)誤付款，屬于票據(jù)法第五十七條規(guī)定的“重大過失”，給持票人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。付款人或者代理人承擔(dān)責(zé)任后有權(quán)向偽造者、變造者依法追償。持票人有過錯(cuò)的，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。3. 某基金會(huì) 某勞動(dòng)服務(wù)公司管理局等訴銀行賠償存款案要點(diǎn)提示:億元票據(jù)詐騙案 工作人員被判刑 銀行賠償【簡要案情】李某原是某實(shí)業(yè)公司的經(jīng)理，主營房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目。2005年8月該公司取得繁華地段的一個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目，原計(jì)劃在近四千平方米的地皮上，興建11層的高級(jí)商業(yè)大廈。而建成該房地產(chǎn)項(xiàng)目需要投資2億元，李某并沒有多少資金實(shí)力，于是他精心設(shè)計(jì)了一套“融資”計(jì)劃。 2006年7月，李某經(jīng)人介紹認(rèn)識(shí)A銀行某分行西影路分理處副主任屈某。李某利用銀行急于完成存款任務(wù)的心理，先后將長安縣某基金會(huì)、某勞動(dòng)服務(wù)公司管理局、某電子機(jī)械設(shè)備廠、某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司等8家單位共計(jì)4000萬元資金介紹至A銀行西影路分理處，并允諾給以上存款單位1015的高額利息，在款額存入時(shí)，高額利息當(dāng)即兌付給存款單位經(jīng)辦人。 為了能順利完成“計(jì)劃”，李某、屈某及存款單位經(jīng)辦人三方口頭約定：存款期限為一年，其間存款單位不能取款，不能查賬。雖然存款單位明知會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，但既有國有商業(yè)銀行的信譽(yù)擔(dān)保，又有頗具誘惑力的高息，這些存款單位便放心地將大筆款項(xiàng)存入銀行。 此時(shí)，被李某買通的屈某早已答應(yīng)，將存款單位預(yù)留印鑒的復(fù)印件提供給李某，使得李某在地?cái)偪陶绿?，能夠輕易仿制存款單位的財(cái)務(wù)章以及財(cái)務(wù)人員章。然后，根據(jù)屈某提供的存款單位的賬號(hào)，李某用假章購買了空白轉(zhuǎn)賬支票，并填制轉(zhuǎn)賬支票，加蓋假印鑒章，屈某在未經(jīng)電腦驗(yàn)印，未使用支付密碼，未與企業(yè)進(jìn)行驗(yàn)證的情況下，將4000萬元企業(yè)存款轉(zhuǎn)賬至李某公司賬戶，屈某得到30萬元好處費(fèi)。 初次的成功極大地刺激了李某的斂財(cái)欲望。2006年11月，李某以同樣的手法勾結(jié)該銀行另一分理處副主任蔣某，以高息為誘餌，騙取某集團(tuán)公司存款5000萬元。 李某根據(jù)蔣某提供的存款單位預(yù)留印鑒刻制了假印鑒章，蔣某偷偷將銀行保存的印鑒片直接更換為假印鑒片，使得李某順利購買轉(zhuǎn)賬支票并將5000萬元資金轉(zhuǎn)走，蔣某同樣未要求企業(yè)使用支付密碼，也未進(jìn)行大額支付驗(yàn)證。事后，李某贈(zèng)送蔣某一輛高級(jí)轎車。2007年3月，一個(gè)偶然事件的存款使李某的資金鏈開始斷裂。 當(dāng)時(shí)，存款單位財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司欲將A銀行西影路分理處出具的2000萬元存款證實(shí)書，用于向另外一家銀行貸款的證明。當(dāng)這家銀行到A銀行核實(shí)資金的真實(shí)性時(shí)，發(fā)現(xiàn)其印鑒與真實(shí)不符。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司立即向司法機(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)要求A銀行支付賬戶存款。銀行認(rèn)為涉及刑事犯罪，于是也向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。公安機(jī)關(guān)將李某抓獲，李某交代了票據(jù)詐騙的事實(shí)，后某集團(tuán)公司等也陸續(xù)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，公安機(jī)關(guān)并案偵查后由檢察院依法提起公訴?！痉ㄔ号袥Q】2011年1月日，某市中級(jí)人民法院一審判決：被告人李某犯票據(jù)詐騙罪被判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；屈某、蔣某犯票據(jù)詐騙罪被判處有期徒刑十五年，并處罰金50萬元。之后，遭到損失的存款人陸續(xù)找到銀行要求支取存款，協(xié)商無果后將銀行訴至法院，法院判決銀行支付存款人全部存款本金以及利息?！痉娠L(fēng)險(xiǎn)提示】本案系因銀行工作人員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，客觀上起到幫助犯罪嫌疑人偽造票據(jù)，詐騙企業(yè)存款的作用而導(dǎo)致銀行工作人員受到刑罰，銀行因工作人員的違規(guī)操作賠償企業(yè)經(jīng)濟(jì)損失的案例。本案中銀行工作人員辦理業(yè)務(wù)的違規(guī)之處主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1、違規(guī)提供客戶印鑒片復(fù)印件，違規(guī)更換銀行預(yù)留印鑒片；2、支付憑證核驗(yàn)環(huán)節(jié)不進(jìn)行電腦驗(yàn)印，違規(guī)付款；3、不履行支付密碼協(xié)議，不應(yīng)用支付密碼；4、大額支付未向企業(yè)法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人或其他指定的聯(lián)系人確認(rèn)驗(yàn)證。該案例提醒銀行應(yīng)當(dāng)采取有力措施加強(qiáng)人員管理、嚴(yán)格落實(shí)制度和流程的執(zhí)行，杜絕上述違規(guī)操作行為的發(fā)生，避免由此產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失。4某企業(yè)訴某銀行賠償損失案要點(diǎn)提示：銀行出具虛假資信證明 承擔(dān)賠償責(zé)任【簡要案情】1997年3月27日，我行某支行在無實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)生的情況下，在開戶A企業(yè)分戶賬上虛記一筆轉(zhuǎn)入資金，金額為90萬元，賬戶余額101萬元，并出具了一份“A公司在我行存款余額壹佰壹拾萬元”的證明。A公司持此資金證明和分戶賬頁復(fù)印件辦理了公司注冊登記。1998 年，A公司因拖欠B公司工程款，被B公司告上法庭，終審判決A公司償還B公司全部工程款、利息及相關(guān)費(fèi)用。2005年3月，B公司申請執(zhí)行A公司的過程中，執(zhí)行法官通過查詢A公司的工商登記檔案，發(fā)現(xiàn)我行為A公司出具了資金證明，于是來我行要求查詢A公司的分戶賬及對應(yīng)轉(zhuǎn)賬票據(jù)。通過查詢發(fā)現(xiàn)，分戶賬上顯示的轉(zhuǎn)入90萬元沒有對應(yīng)的轉(zhuǎn)賬支票，于是就認(rèn)定我行為A公司出具的資金證明是虛假的，虛假的金額為90萬元。B公司遂以我行為A企業(yè)出具虛假資金證明為由將我行訴至金水法院，要求我行承擔(dān)相應(yīng)的民事賠償責(zé)任?！九袥Q結(jié)果】法院終審判決A公司償還B公司全部工程款、利息及相關(guān)費(fèi)用，A公司股東在虛假出資的范圍內(nèi)承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任，銀行對A公司、A公司股東不能清償?shù)牟糠衷谔摷儋Y金證明金額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任?！痉娠L(fēng)險(xiǎn)提示】銀行為企業(yè)出具不實(shí)或者虛假的資金證明，可能面臨賠償責(zé)任，要加強(qiáng)防范，杜絕此類案件的發(fā)生。形成賠償責(zé)任的前提條件是：一，出具的資金證明是虛假的，不實(shí)的；二，企業(yè)使用該資金證明與其他企業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)往來的過程中，其他企業(yè)因此受到經(jīng)濟(jì)損失。賠償責(zé)任的序位是企業(yè)、出資人、銀行。即損失首先由企業(yè)來承擔(dān)，企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償?shù)?，再由虛假出資的出資人承擔(dān)，對企業(yè)、出資人的財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行后仍不能清償?shù)牟糠郑摄y行承擔(dān)。賠償責(zé)任限額分別是：出資人的賠償限額是其虛假或不實(shí)出資的金額，銀行的賠償限額是其驗(yàn)資不實(shí)部分或者虛假資金證明金額范圍內(nèi)。要求銀行承擔(dān)賠償責(zé)任的程序是：必須經(jīng)過審理程序，在執(zhí)行程序中不得將銀行追加為被執(zhí)行人。當(dāng)然，并不是銀行只要出具不實(shí)或者虛假的資金證明，就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任，以下兩種情況可以免除驗(yàn)資銀行的賠償責(zé)任：一，企業(yè)登記時(shí)出資人未足額出資但后來補(bǔ)足的；二，債權(quán)人索賠所依據(jù)的合同無效的?！鞠嚓P(guān)法律規(guī)定】2002年2月9日發(fā)布并生效的最高人民法院關(guān)于金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)出具不實(shí)或者虛假驗(yàn)資報(bào)告資金證明如何承擔(dān)民事責(zé)任問題的通知（法200221號(hào)）規(guī)定：一、出資人未出資或者未足額出資，但金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供不實(shí)、虛假的驗(yàn)資報(bào)告或者資金證明，相關(guān)當(dāng)事人使用該報(bào)告或者證明，與該企業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)往來而受到損失的，應(yīng)當(dāng)由該企業(yè)承擔(dān)民事責(zé)任。對于該企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，由出資人在出資不實(shí)或者虛假資金額范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。二、對前項(xiàng)所述情況，企業(yè)、出資人的財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行后仍不能清償債務(wù)的，由金融機(jī)構(gòu)在驗(yàn)資不實(shí)部分或者虛假資金證明金額范圍內(nèi)，根據(jù)過錯(cuò)大小承擔(dān)責(zé)任，此種民事責(zé)任不屬于擔(dān)保責(zé)任。三、未經(jīng)審理，不得將金融機(jī)構(gòu)追加為被執(zhí)行人。四、企業(yè)登記時(shí)出資人未足額出資但后來補(bǔ)足的，或者債權(quán)人索賠所依據(jù)的合同無效的，免除驗(yàn)資金融機(jī)構(gòu)的賠償責(zé)任。5.上海某銀行訴某商場票據(jù)糾紛案要點(diǎn)提示：承兌匯票收款人名稱錯(cuò)誤 匯票無效 持票人不享有票據(jù)權(quán)利 【簡要案情】 1997年8月26日，南匯縣某商場(以下簡稱商場)簽發(fā)并承兌了一張收款人為上海某制衣公司(以下簡稱制衣公司)的商業(yè)承兌匯票，匯票金額80萬元，匯票到期日為1998年1月23日。同日，制衣公司經(jīng)背書后持該商業(yè)承兌匯票向某銀行上海市長寧支行(以下簡稱長寧支行)申請貼現(xiàn)，長寧支行經(jīng)審核后于同年9月3日予以貼現(xiàn)。1998年1月23日長寧支行持該商業(yè)承兌匯票向商場的開戶銀行提示付款，商場的開戶銀行以“收款人名稱里的 紳 錯(cuò)寫為坤”為由予以退票。長寧支行遂向南匯縣法院提起訴訟，要求商場歸還票據(jù)款80萬元并償還拖欠的利息104320元。 【判決結(jié)果】 法院認(rèn)為，爭議的商業(yè)承兌匯票上記載的收款人名稱紳 錯(cuò)寫為坤，不是當(dāng)事人的本名，不符合票據(jù)法的規(guī)定，作為貼現(xiàn)行的長寧支行未盡審查之職，責(zé)任應(yīng)由其自行承擔(dān)，其不享有票據(jù)權(quán)利，遂判決駁回其訴訟請求?！痉娠L(fēng)險(xiǎn)提示】 銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)要審查票據(jù)的記載事項(xiàng)是否符合法律規(guī)定。票據(jù)上必須記載付款人、收款人的名稱，并且其名稱還必須符合法律規(guī)定。否則，票據(jù)無效。對于無效的票據(jù),承兌人是可以拒絕承兌的?！痉梢罁?jù)】 票據(jù)法第七條規(guī)定:票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。法人和其他使用票據(jù)的單位在票據(jù)上的簽章，為該法人或者該單位的蓋章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽章。在票據(jù)上的簽名，應(yīng)當(dāng)為該當(dāng)事人的本名。票據(jù)管理實(shí)施辦法第十六條規(guī)定:票據(jù)法所稱本名，是指符合法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)規(guī)定的身份證件上的姓名。6.深圳某進(jìn)出口公司訴無錫某銀行承兌匯票糾紛案 要點(diǎn)提示：持承兌匯票復(fù)印件提示付款 銀行有權(quán)拒付【簡要案情】 1996年1月22日，深圳某進(jìn)出口公司(以下簡稱進(jìn)出口公司)因代理深圳市某工貿(mào)公司和無錫某車輛貿(mào)易總公司（以下簡稱車輛貿(mào)易公司）進(jìn)口摩托車發(fā)動(dòng)機(jī)總成，對外開立了信用證。為此，車輛貿(mào)易公司后來按照約定簽發(fā)了金額分別為450萬元和650萬元的兩張銀行承兌匯票，這兩張匯票的到期日分別為1996年11月16日、 1996年12月16日，收款人均為進(jìn)出口公司，承兌人均為無錫某銀行(以下簡稱銀行)。但這兩張銀行承兌匯票被車輛貿(mào)易公司在交付給進(jìn)出口公司前遺失。車輛貿(mào)易公司于1996年8月2日在南方日報(bào)登報(bào)聲明這兩張匯票作廢，又于同年9月2日向無錫市郊區(qū)人民法院申請公示催告。無錫市郊區(qū)人民法院于當(dāng)天通知銀行停止支付。在法律規(guī)定的公示催告期屆滿時(shí)，車輛貿(mào)易公司未向無錫市郊區(qū)人民法院申請除權(quán)判決。 車輛貿(mào)易公司后來將遺失的銀行承兌匯票第一聯(lián)（此聯(lián)由承兌行支付票款時(shí)作借方憑證）復(fù)印件和銀行于1996年8月28日出具的說明函交付給進(jìn)出口公司。在該銀行承兌匯票第一聯(lián)復(fù)印件上的匯票簽發(fā)人簽章欄內(nèi)，又加蓋了銀行的匯票專用章，但是沒有車輛貿(mào)易公司的簽章。銀行說明函的內(nèi)容是：“由于銀行承兌匯票被出票人遺失，出票人已登報(bào)聲明作廢，因此同意在遺失匯票的底聯(lián)復(fù)印件上加蓋本行匯票專用章，作為收款人向本行收款的有效依據(jù)；匯票到期后，收款人必須派員憑此復(fù)印件結(jié)算票面款項(xiàng)?！边M(jìn)出口公司按該匯票復(fù)印件記載的日期，在到期后持上述遺失匯票第一聯(lián)的復(fù)印件向銀行提示付款時(shí)，遭到銀行拒付。進(jìn)出口公司于是以銀行為被告提起了訴訟。 【判決結(jié)果】 法院認(rèn)為，票據(jù)是要示證券，票據(jù)制作必須嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，匯票復(fù)印件不符合票據(jù)法的規(guī)定，不是有效票據(jù)，進(jìn)出口公司不享有票據(jù)權(quán)利，不能據(jù)此主張票據(jù)權(quán)利，判決駁回了其對銀行的訴訟請求。進(jìn)出口公司雖因票據(jù)無效喪失了票據(jù)權(quán)利，但是其對車輛貿(mào)易公司享有的債權(quán)并不喪失，其可以另行起訴車輛貿(mào)易公司主張民事權(quán)利，返還與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦??！痉娠L(fēng)險(xiǎn)提示】在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，首先應(yīng)當(dāng)按照票據(jù)法的規(guī)定，對票據(jù)的格式、聯(lián)次、顏色、規(guī)格進(jìn)行審查。如果申請貼現(xiàn)的票據(jù)不是按照中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證，則應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。 【相關(guān)法律規(guī)定】票據(jù)法第十八條規(guī)定:持票人因超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦?。第二十條規(guī)定:出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。第二十二條規(guī)定：匯票必須記載下列事項(xiàng)：（一）表明“匯票”的字樣；（二）無條件支付的委托；（三）確定的金額；（四）付款人名稱；（五）收款人名稱；（六）出票日期；（七）出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的，匯票無效。7.某貼現(xiàn)銀行訴某承兌銀行支付票款案要點(diǎn)提示：承兌匯票記載限額 匯票無效 【簡要案情】2011年7月16日，甲公司因向乙公司購買一批耐火磚，簽發(fā)了一張收款人為乙公司、承兌人為其開戶行A銀行、票面金額為50萬元，到期日為2012年1月16日的銀行承兌匯票，該匯票正面注明“限額50000元。”乙公司隨后將該匯票在B銀行辦理了貼現(xiàn)。2012年6月13日，B銀行向A銀行提示付款，A銀行以票據(jù)無效為由拒絕付款。B銀行追索未果后，將A銀行、甲公司和乙公司起訴至法院，要求A銀行支付票款和相應(yīng)利息，甲公司和乙公司承擔(dān)連帶責(zé)任?！緦徖斫Y(jié)果】法院認(rèn)定甲公司在該匯票上記載“限額50000元”違反了票據(jù)法第22條的規(guī)定，該匯票無效。乙公司不享有票據(jù)權(quán)利，B銀行取得該匯票時(shí)存在重大過失，依法也不享有票據(jù)權(quán)利。判決駁回B銀行的訴訟請求。【法律風(fēng)險(xiǎn)提示】出票人在匯票上另行記載付款限額的銀行承兌匯匯票違反了票據(jù)法關(guān)于匯票必須記