保險(xiǎn)中介代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范與發(fā)展,湖北保監(jiān)局人身險(xiǎn)監(jiān)管處岳斌二七年十月,主要內(nèi)容,一、2007年1至9月份湖北人身保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況特點(diǎn)二、2007年1至9月份專業(yè)和兼業(yè)中介代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況三、專業(yè)和兼業(yè)中介代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的主要問(wèn)題四、相關(guān)建議,一、2007年1至9月份湖北人身保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況特點(diǎn),保險(xiǎn)保費(fèi)收入108.78億元，同比增加18.26億元，增長(zhǎng)20.17%，增幅高于全國(guó)平均增幅（18.78%）1.39個(gè)百分點(diǎn)。規(guī)模保費(fèi)和同比增幅在全國(guó)分別排第13位和第17位從險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)看，壽險(xiǎn)保費(fèi)98.88億元，同比增長(zhǎng)22.55%；健康險(xiǎn)保費(fèi)8.29億元，同比下降1.13%；意外險(xiǎn)保費(fèi)2.61億元，同比增長(zhǎng)15.15%,1至9月份湖北省人身保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行特點(diǎn)：,（一）總體業(yè)務(wù)增長(zhǎng)平穩(wěn)有序，與全國(guó)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的平均節(jié)奏一致。1至9月份中除1、3、4月份當(dāng)期同比增幅低于全國(guó)水平外，其他6個(gè)月中，我省月度同比增幅均高于全國(guó)平均水平，這使得前9個(gè)月我省人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)增幅（20.17%）高于全國(guó)平均增幅（18.78%）1.39個(gè)百分點(diǎn)，保持了平穩(wěn)較快的發(fā)展態(tài)勢(shì)。,（二）個(gè)人代理業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭良好，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。1至9月份，我省個(gè)人代理渠道累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入63.30億元，同比增長(zhǎng)26.29%，高于全國(guó)個(gè)人代理渠道平均發(fā)展水平（17.95%）8.34個(gè)百分點(diǎn)，同比增幅在全國(guó)排第6位，在中部六省中排第1位，是我省各主要渠道中排名最靠前的渠道。內(nèi)涵價(jià)值較高。期繳保費(fèi)達(dá)18.23億元，同比增長(zhǎng)45.64%，占個(gè)人代理新單保費(fèi)的90.70%。,（三）銀保業(yè)務(wù)有效克服了諸多不利宏觀因素的影響，業(yè)務(wù)取得了較好的成績(jī)。,1至9月份全省實(shí)現(xiàn)銀代保費(fèi)32.78億元，同比增長(zhǎng)40.18%，增幅高于全國(guó)平均水平（26.86%）達(dá)13.32個(gè)百分點(diǎn)，持續(xù)保持了業(yè)務(wù)增幅快于全國(guó)平均水平的局面。扭轉(zhuǎn)了2006年底全省銀代業(yè)務(wù)大幅低于全國(guó)平均水平的局面，并且也成為推動(dòng)全省人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的主要渠道之一。前9個(gè)月我省銀代業(yè)務(wù)同比新增保費(fèi)9.39億元，占全省人身險(xiǎn)新增保費(fèi)（18.26億元）的51.45%。,（四）萬(wàn)能、投連等新型產(chǎn)品增長(zhǎng)較快，是促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的主要因素。,截至9月底，全省萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)收入17.11億元，同比增長(zhǎng)130.04%，投連險(xiǎn)保費(fèi)收入4.5億元，同比增長(zhǎng)698.89%。兩個(gè)險(xiǎn)種新增保費(fèi)合計(jì)13.61億元，占全省人身險(xiǎn)新增保費(fèi)（18.26億元）的74.53%。,1、評(píng)價(jià)行業(yè)發(fā)展；2、評(píng)估公司價(jià)值，如兼并、收購(gòu)、上市時(shí)的估值以及證券分析等；3、評(píng)估公司管理績(jī)效；4、為公司內(nèi)部決策提供參考；5、其它用途。,（五）營(yíng)銷員隊(duì)伍建設(shè)進(jìn)一步增強(qiáng)，個(gè)人代理人月均傭金總體呈上升態(tài)勢(shì)。,截至9月底，全省壽險(xiǎn)業(yè)共有個(gè)人營(yíng)銷人員79342名，持證率97.09%，與2006年底相比，個(gè)人營(yíng)銷員數(shù)量增加7536人，持證率提高2.45個(gè)百分點(diǎn)。1至9月，全省總體傭金支出8.69億元，比去年同期增加了2.36億元，在營(yíng)銷員人力比去年同期多9989人的情況下，個(gè)人營(yíng)銷員月均傭金收入水平仍實(shí)現(xiàn)了較快的增長(zhǎng)，達(dá)到1217元，同比月均增加了203元，增幅為20.09%。,1、評(píng)價(jià)行業(yè)發(fā)展；2、評(píng)估公司價(jià)值，如兼并、收購(gòu)、上市時(shí)的估值以及證券分析等；3、評(píng)估公司管理績(jī)效；4、為公司內(nèi)部決策提供參考；5、其它用途。,（六）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)不斷增多，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的功能進(jìn)一步增強(qiáng)。,截至到9月底，全省壽險(xiǎn)業(yè)共有各級(jí)分支機(jī)構(gòu)1657家，其中一級(jí)分公司11家，還有3家正在籌建之中的一級(jí)分公司年底前有望全部正式開(kāi)業(yè)，屆時(shí)我省人身險(xiǎn)一級(jí)分公司將達(dá)到14家；78家中心支公司、118家支公司、210家營(yíng)業(yè)部和1239家營(yíng)銷服務(wù)部。,1、評(píng)價(jià)行業(yè)發(fā)展；2、評(píng)估公司價(jià)值，如兼并、收購(gòu)、上市時(shí)的估值以及證券分析等；3、評(píng)估公司管理績(jī)效；4、為公司內(nèi)部決策提供參考；5、其它用途。,（七）縣域保險(xiǎn)發(fā)展的勢(shì)頭不斷增強(qiáng)。,1至9月份，全省實(shí)現(xiàn)縣域人身險(xiǎn)保費(fèi)44.58億元，同比增長(zhǎng)28.05%，占當(dāng)期全省人身險(xiǎn)總保費(fèi)的40.98%。縣域人身險(xiǎn)已成為全省人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。,1、評(píng)價(jià)行業(yè)發(fā)展；2、評(píng)估公司價(jià)值，如兼并、收購(gòu)、上市時(shí)的估值以及證券分析等；3、評(píng)估公司管理績(jī)效；4、為公司內(nèi)部決策提供參考；5、其它用途。,二、2007年1至9月份專業(yè)和兼業(yè)中介代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況,19月份全省壽險(xiǎn)公司通過(guò)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入6,674.02萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)421.70%，占人身險(xiǎn)總保費(fèi)的0.61%；通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1,136.67萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)287.76%，占人身險(xiǎn)總保費(fèi)的0.10%；專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和專業(yè)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)累計(jì)占比只為0.71%。,二、2007年1至9月份專業(yè)和兼業(yè)中介代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況,通過(guò)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入33.20億元，同比增長(zhǎng)39.44%，占人身險(xiǎn)總保費(fèi)的30.52%。其中銀行郵政兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入32.78萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)40.18%，占兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)總保費(fèi)的98.72%。上述專業(yè)和兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)共計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入33.98億元，同比增長(zhǎng)41.78%，占全省人身險(xiǎn)保費(fèi)的比重為31.24%，比2006年同期提高了4.76個(gè)百分點(diǎn)。,三、中介代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的主要問(wèn)題,（一）沒(méi)有保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)登記賬和賬簿，臺(tái)賬、賬簿的要素內(nèi)容不全等。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定第144條規(guī)定：“未按規(guī)定設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)登記簿或者保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)登記簿的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款；對(duì)該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。”,三、中介代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的主要問(wèn)題,（二）招聘不具有兼業(yè)代理資格的個(gè)人從事代理業(yè)務(wù)。（三）超出兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)許可證上核準(zhǔn)的代理險(xiǎn)種范圍從事代理業(yè)務(wù)。（四）團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做、長(zhǎng)險(xiǎn)短做。組單承保。（五）用坐扣保費(fèi)、現(xiàn)金等方式收取收續(xù)費(fèi)或回扣等其它不當(dāng)利益。,三、中介代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的主要問(wèn)題,（六）為壽險(xiǎn)公司出具中介發(fā)票，幫助壽險(xiǎn)公司套取代理手續(xù)費(fèi)。今年19月份，從專業(yè)中介提供的數(shù)據(jù)看，各專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)代理人身險(xiǎn)保費(fèi)收入0.24億元，同比負(fù)增長(zhǎng)58.62%，而同期從壽險(xiǎn)公司提供的數(shù)據(jù)看，壽險(xiǎn)公司通過(guò)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入0.67億元，同比增長(zhǎng)421.70%。數(shù)據(jù)相差甚遠(yuǎn)。,三、中介代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的主要問(wèn)題,（七）誤導(dǎo)消費(fèi)。有的代理公司、銀郵網(wǎng)點(diǎn)和個(gè)人代理人私自印刷帶有誤導(dǎo)內(nèi)容的展業(yè)資料和宣傳資料。人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法第26條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)，以及保險(xiǎn)公司營(yíng)銷人員所使用的建議書、招貼畫和宣傳單等其他材料應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品說(shuō)明書保持一致?！敝薪闄C(jī)構(gòu)同樣要遵守保險(xiǎn)法律法規(guī)。,三、中介代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的主要問(wèn)題,（八）未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，擅自營(yíng)業(yè)。（九）為省外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理業(yè)務(wù)。境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在湖北境內(nèi)不能展業(yè)。保險(xiǎn)法第142條規(guī)定：“違反本法規(guī)定，擅自設(shè)立保險(xiǎn)公司或者非法從事商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足二十萬(wàn)元的，處以二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下的罰款?！?三、中介代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的主要問(wèn)題,（十）單證管理混亂。單證領(lǐng)、用、銷、存等缺乏記錄和管理。（十一）內(nèi)控制度不健全。,四、規(guī)范與發(fā)展相關(guān)建議,（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，切實(shí)增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)和能力。一是要加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)。二是要加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。保險(xiǎn)知識(shí)、代理知識(shí)等。三是加強(qiáng)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)。,四、規(guī)范與發(fā)展相關(guān)建議,（二）加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。一是要進(jìn)一步建立、健全內(nèi)控制度。二是要提高制度的執(zhí)行力。,四、規(guī)范與發(fā)展相關(guān)建議,（三）要努力提高專業(yè)化水平，體現(xiàn)中介機(jī)構(gòu)的特長(zhǎng)和優(yōu)勢(shì)。經(jīng)紀(jì)、代理銷售是壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。前提是專業(yè)。英國(guó)，現(xiàn)有3200多家獨(dú)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，是保險(xiǎn)公司的4倍，中介市場(chǎng)份額占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量的60%以上，占一般人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量的20%，占養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的80%。美國(guó)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公