精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨(dú)家原創(chuàng)1/6商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展與管理流程現(xiàn)狀分析文章標(biāo)題商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展與管理流程現(xiàn)狀分析商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展與管理流程現(xiàn)狀分析經(jīng)營(yíng)發(fā)展現(xiàn)狀及差距1、增長(zhǎng)方式的差距我國(guó)商業(yè)銀行在對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展問(wèn)題上存在樹(shù)立正確的觀念難、堅(jiān)持正確的觀念更難的現(xiàn)象，存在很多非理性的競(jìng)爭(zhēng)行為，找文章到一站在手，寫作無(wú)憂很重要的原因就是看不到銀行這個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的滯后性、隱蔽性、長(zhǎng)期性的特征。一些經(jīng)營(yíng)者不太容易正視風(fēng)險(xiǎn)，不愿意放棄隱含過(guò)高風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，有的經(jīng)營(yíng)者也不習(xí)慣用長(zhǎng)期穩(wěn)定的利潤(rùn)標(biāo)準(zhǔn)衡量業(yè)績(jī)，相反卻熱衷于對(duì)個(gè)別年度利潤(rùn)的評(píng)價(jià)，不考慮對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的撥備和對(duì)利潤(rùn)的沖減，使表面上的高收益與實(shí)際經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益之前有很大差距。結(jié)果是長(zhǎng)期以來(lái)在我國(guó)銀行發(fā)展史上形成業(yè)務(wù)規(guī)?？焖贁U(kuò)張與風(fēng)險(xiǎn)大量累計(jì)、資產(chǎn)質(zhì)量下降不斷交替出現(xiàn)的怪圈。近年來(lái)，這類非理性的行為仍精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨(dú)家原創(chuàng)2/6在不斷地以各種方式表現(xiàn)出來(lái)。比較典型的是，規(guī)模擴(kuò)張似乎成為某些銀行業(yè)績(jī)的唯一衡量尺度，而長(zhǎng)期穩(wěn)定的利潤(rùn)卻不太被評(píng)價(jià)，作為以風(fēng)險(xiǎn)為基本經(jīng)營(yíng)特征的銀行，這些做法和評(píng)價(jià)客觀上對(duì)我國(guó)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)文化和正確的經(jīng)營(yíng)理念形成負(fù)面的引導(dǎo)。2、資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)狀的差距伴隨著商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模的迅速膨脹，資金來(lái)源和資金運(yùn)用結(jié)構(gòu)不匹配問(wèn)題也運(yùn)而生。銀行資產(chǎn)和負(fù)債不相匹配，存短貸長(zhǎng)的矛盾日益突出，一旦市場(chǎng)利率發(fā)生反常翻轉(zhuǎn)，對(duì)利率敏感性強(qiáng)的資產(chǎn)和負(fù)債將帶來(lái)嚴(yán)重的利率風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致銀行遭受損失，嚴(yán)重時(shí)會(huì)危及銀行的生存。20世紀(jì)70年代美國(guó)儲(chǔ)備協(xié)會(huì)危機(jī)就是由于利率的變化引起的。從近幾年金融機(jī)構(gòu)總體情況看，流動(dòng)性總量仍然過(guò)剩，但短期流動(dòng)性指標(biāo)欠佳，流動(dòng)性比例和流動(dòng)性缺口率偏離監(jiān)管要求較大。存款來(lái)源定期化勢(shì)頭減弱，但流精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨(dú)家原創(chuàng)3/6動(dòng)性管理風(fēng)險(xiǎn)增大。數(shù)據(jù)支持。流動(dòng)比率某行流動(dòng)性比率指標(biāo)1137，較年初增加174個(gè)百分點(diǎn)，短期流動(dòng)性狀況較年初有所好轉(zhuǎn)，但該指標(biāo)距銀監(jiān)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相差較大。流動(dòng)性缺口率流動(dòng)性缺口率90天內(nèi)到期的表內(nèi)外資產(chǎn)。某行流動(dòng)性缺口率58273，距銀監(jiān)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相差較大。3、外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的差距我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)的特殊環(huán)境加劇了信用風(fēng)險(xiǎn)向商業(yè)銀行集中。首先，信用風(fēng)險(xiǎn)受制于我國(guó)金融市場(chǎng)融資結(jié)構(gòu)過(guò)于單一。在我國(guó)，直接精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨(dú)家原創(chuàng)4/6融資的發(fā)展速度一直較慢，與我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度始終不相稱。我國(guó)企業(yè)債余額占GDP的比重僅為2左右，美國(guó)為36、日本25。而在間接融資中的銀行貸款卻一直在大規(guī)模高速擴(kuò)張。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2000年，在我國(guó)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)融資格局中，以銀行貸款為主的間接融資所占的比重為728，2003年前半年攀升至978。目前維持在95以上，遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國(guó)家金融市場(chǎng)融資格局中間接融資只占40以下的比例，這種融資結(jié)構(gòu)使得企業(yè)融資嚴(yán)重依賴以銀行貸款為主的間接融資，而原本可以通過(guò)直接融資領(lǐng)域化解和分散的信用風(fēng)險(xiǎn)卻過(guò)大向商業(yè)銀行集中。其次，宏觀信用管理體系的薄弱導(dǎo)致精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨(dú)家原創(chuàng)5/6了我國(guó)系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，從而加劇了信用風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行的不斷積聚。我國(guó)改革開(kāi)放20多年來(lái)，取得了令人矚目的經(jīng)濟(jì)成果，但是宏觀信用體系沒(méi)有得到同步發(fā)展。在宏觀信用環(huán)境得不到改善、全社會(huì)的信用風(fēng)險(xiǎn)向商業(yè)銀行過(guò)度積累及風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大的情況下，僅僅依靠商業(yè)銀行自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理水平和管理能力來(lái)控制全社會(huì)90以上的信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行而言應(yīng)該是勉為其難。而另一方面，目前我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式環(huán)是依賴于存貸款利差收入，不斷擴(kuò)大貸款規(guī)模也是銀行降低不良貸款率的一個(gè)重要途徑，因此，商業(yè)銀行的盈利精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導(dǎo)寫作獨(dú)家原創(chuàng)6/6水平的提高和不良貸款率的下降，客觀上都要求商業(yè)銀行還是要繼續(xù)擴(kuò)大貸款規(guī)模。業(yè)務(wù)流程自身問(wèn)題剖析商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程是指直接或間接為顧客創(chuàng)造價(jià)值的一系列相關(guān)邏輯活動(dòng)的有序集合，不同的業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)是商業(yè)銀行績(jī)效和組織結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行