1/11銀行支行強化內(nèi)控管理經(jīng)驗做法銀行內(nèi)控管理工作主要做法匯報材料2016年以來，支行牢固樹立“安全就是最大效益”的經(jīng)營思想，始終堅持內(nèi)控管理和業(yè)務(wù)發(fā)展并重的原則，時刻繃緊“安全弦”，通過強抓內(nèi)控管理，層層落實防范經(jīng)營風(fēng)險工作，連續(xù)三年來全行未發(fā)生案件和事故，各項業(yè)務(wù)取得了長足發(fā)展。截止月末，全行本外幣各項存款余額（不含同業(yè)存款）為億元，比2016年初增加億元，增幅達；各項貸款余額為億元，比2016年初增加萬元；實現(xiàn)經(jīng)營利潤萬元，比2016年同期多增萬元。近年來，支行榮獲分行2016、2016年度清收先進單位榮譽稱號，被區(qū)工商行政管理局授予“守合同重信用企業(yè)”稱號和縣公安局授予社會治安綜合治理先進單位。主要做法如下一、組織工作落實到位，內(nèi)控管理有序開展支行黨委歷來重視全行內(nèi)控管理工作，并把其作為確保各項業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展的重要任務(wù)來抓，做到一手抓防范、保平安，一手抓業(yè)務(wù)、促效益。首先是建立領(lǐng)導(dǎo)目標(biāo)責(zé)任制，支行一把手對加強內(nèi)控管理，預(yù)防案件發(fā)生等工作負總責(zé)，分管行領(lǐng)導(dǎo)對具體事項的落實負責(zé)，支行與網(wǎng)點和網(wǎng)點與員工層層簽訂內(nèi)控管理目標(biāo)責(zé)任狀，明確各單位、各崗位應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，層層簽訂安全保2/11衛(wèi)“聯(lián)防互保責(zé)任書”，明確各位員工應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)，實行誰主管誰負責(zé)，獎罰兌現(xiàn)和發(fā)生案件一票否決制，造就人人講安全，個個保平安的良好局面。其次是實行了定期分析形勢制度。支行每季對內(nèi)控管理和經(jīng)營風(fēng)險防范工作進行專題分析，找出內(nèi)部管理上存在的不足認真剖析產(chǎn)生問題的原因，及時采取有效措施加以解決。第三，在實際工作中正確處理好了三個方面的關(guān)系，即正確處理好促進業(yè)務(wù)發(fā)展和加強員工思想政治工作的關(guān)系，正確處理好促進業(yè)務(wù)發(fā)展和加強支行內(nèi)部管理的關(guān)系，正確處理好促進業(yè)務(wù)發(fā)展與抓好依法合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系。要求全行員工始終牢記，特別是領(lǐng)導(dǎo)干部，不能因一味追求業(yè)務(wù)發(fā)展，一味追求經(jīng)營指標(biāo)完成，而忽視內(nèi)控管理，忽視經(jīng)營風(fēng)險的防范。二、深入開展教育活動，筑牢思想道德防線近年來，支行通過開展以職業(yè)道德為主體的綜合職業(yè)教育，加強員工行為排查，從員工思想和道德觀上解決好對內(nèi)控管理的認識問題，構(gòu)筑起風(fēng)險防范的“防火墻”。一是開展形式多樣的制度教育和職業(yè)道德教育。三年來，支行開展各種思想教育和制度教育活動達25次之多。一方面通過開展政治思想教育、警示教育、風(fēng)險防范教育和勤政廉政教育，執(zhí)行力教育，增加員工工作的責(zé)任感，自覺遵守職業(yè)紀(jì)律，恪守職業(yè)道德，提高風(fēng)險防范意3/11識和防范技能。另一方面通過積極開展宣講規(guī)章制度和典型案例活動，使廣大員工充分認識到不執(zhí)行制度的危害性，從而牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識和制度觀念，自覺將風(fēng)險防范措施落實到業(yè)務(wù)經(jīng)營第一線。二是抓好員工行為排查。全行員工負責(zé)對支行領(lǐng)導(dǎo)日常行為監(jiān)督，支行領(lǐng)導(dǎo)負責(zé)對業(yè)務(wù)主管進行定期或不定期行為考核，業(yè)務(wù)主管負責(zé)對本部門或本網(wǎng)點員工進行定期或不定期行為考核，建立員工行為排查登記簿，并把員工行為考核監(jiān)督工作納入負責(zé)人的考評范圍。同時，人事部門做好對各位員工崗位工作年限長短的排查，搞好崗位交流，三年多來對支行員工進行崗位調(diào)整達34人次，避免因員工在同一崗位時間長而埋下的安全隱患。近幾年來，這項制度在支行執(zhí)行良好，并取得了良好效果，從根源上扼制了因人為因素造成風(fēng)險隱患的發(fā)生。三是不定期開展綜合性大檢查、執(zhí)法監(jiān)察、零點行動、制度檢查等活動，以及開展從“權(quán)、錢、人”三方面源頭治理腐敗的活動，消除案件隱患。三、狠抓基礎(chǔ)管理重點，防范經(jīng)營操作風(fēng)險（一）認真抓好信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理，防范信貸經(jīng)營風(fēng)險。2016年以來，支行在抓信貸管理工作方面始終堅持營銷與管理并重的原則，創(chuàng)新管理方法，實施多策并舉的防范風(fēng)險措施，實現(xiàn)了信貸資產(chǎn)高效低險。至2016年4/119月末，優(yōu)良客戶貸款余額占比為96，比2016年初提高了32個百分點，不良貸款占比為2。27，比2016年初下降4。96個百分點。1完善信貸管理機構(gòu)，提高風(fēng)險控制能力。支行信貸資金運行實行行長領(lǐng)導(dǎo)下的資產(chǎn)負債管理委員會制度，定期召開分析會，主要分析信貸投放與資金來源，研究信貸質(zhì)量變化趨勢，制定風(fēng)險預(yù)警信號的化解措施，從而確保信貸資產(chǎn)平穩(wěn)運行。進一步規(guī)范貸審會工作，堅持貸審會委員暢所欲言的審議作風(fēng)，不搞“一言堂”，充分發(fā)揮各委員的聰明才智，減少決策失誤。實行會審與點評的辦法，對會審存在問題進行點評，分析管理的薄弱環(huán)節(jié)，明確今后注意把握的方面，并對整改情況進行會審，檢查整改到位情況。此外，實行客戶經(jīng)理集中管理的辦法，區(qū)分法人客戶經(jīng)理和個人客戶經(jīng)理，相應(yīng)成立法人業(yè)務(wù)中心、個人業(yè)務(wù)中心，從而實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)集中管理，有效提高信貸管理水平。2。規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，確保依法合規(guī)經(jīng)營。一是強化運作管理，規(guī)范決策行為。實行貸前碰頭會制度，客戶經(jīng)理收集有關(guān)信息后進行實地調(diào)查前，分管前后臺行長和前后臺經(jīng)理進行集中碰頭，明確重點調(diào)查時要注意的有關(guān)風(fēng)險點情況，提高貸前調(diào)查質(zhì)量。實行前后臺聯(lián)合核查制，對外地企業(yè)的第一筆票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，由客戶部和信貸5/11部組成聯(lián)合調(diào)查組，到外地企業(yè)進行資信調(diào)查并到出票行實地核查票據(jù)的真實性。堅持穩(wěn)健開展新業(yè)務(wù)的原則，對新業(yè)務(wù)開辦前，組織相關(guān)人員到先進行取經(jīng)，掌握業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險控制點，增加業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的感性認識，確保新業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。二是強化對貸款擔(dān)保的管理，降低第二還款來源風(fēng)險。貸款擔(dān)保方式原則上采取抵（質(zhì)）押方式，限制辦理保證擔(dān)保方式，特別是個人類貸款一律采用抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式；規(guī)定貸款抵押物必須是地處支行城區(qū)范圍內(nèi)，土地性質(zhì)為出讓的房地產(chǎn)，不得辦理機械設(shè)備抵押貸款；經(jīng)常收集土地線路價和當(dāng)?shù)亟ㄖr格信息，參考中介機構(gòu)房地產(chǎn)評估公司的評估價值，合理評估房地產(chǎn)的價值及確定抵押率。三是規(guī)范信貸檔案管理。結(jié)合實際制定了賀州支行信貸檔案管理方案，實行檔案集中管理，設(shè)置客戶檔案室和貸審會檔案室，落實專人管理。由于管理規(guī)范，梧州分行還在我行召開了信貸檔案管理現(xiàn)場會，推廣信貸檔案管理經(jīng)驗。3全面推進貸后管理工程，不斷提高貸后管理水平。一是落實貸后管理責(zé)任和崗位職責(zé)。個人客戶經(jīng)理集中后，重新劃分管戶客戶經(jīng)理的管戶對象，負責(zé)清收到期貸款，履行貸后管理職責(zé)。個人客戶經(jīng)理中心負責(zé)人作為經(jīng)營管理第一責(zé)任人，存量貸款所在網(wǎng)點負責(zé)人作為貸后管理第二責(zé)任人；風(fēng)險經(jīng)理負責(zé)整個支行貸款風(fēng)險監(jiān)測預(yù)6/11警工作。二是建立風(fēng)險監(jiān)控機制。風(fēng)險經(jīng)理對年度到期貸款逐筆建立臺帳，采取月初提示管戶客戶經(jīng)理，逐筆監(jiān)控貸款回收情況；通過對個人貸款建立欠款臺帳，明確借款人所欠貸款期數(shù)和金額，從而全面掌握個人貸款的風(fēng)險狀況。同時，風(fēng)險經(jīng)理根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測情況及時通報客戶經(jīng)理，明確和落實風(fēng)險化解措施。（二）加強會計業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理，防范經(jīng)營機構(gòu)操作風(fēng)險。1優(yōu)化勞動組合，強化崗位制約。支行一直以來遵循“安全、合理、高效”的原則，根據(jù)會計系統(tǒng)的特點和要求，結(jié)合每個營業(yè)網(wǎng)點的實際情況，逐個審定營業(yè)網(wǎng)點的勞動組織模式，對柜組的設(shè)置、員工的業(yè)務(wù)范圍、會計主管人選、員工座位的擺布等事項要按規(guī)定認真審查和核實，確保能起到相互監(jiān)督的作用。同時，嚴(yán)格不相容業(yè)務(wù)相分離的原則，按照柜員制和復(fù)核制管理要求，合理設(shè)置和安排正常日和節(jié)假日期間的勞動組合，做到既保證業(yè)務(wù)正常開展，又要切實加強風(fēng)險防范，確保了銀行和客戶資金的安全。對于重要業(yè)務(wù)崗位，實行定期崗位輪換，輪換時進行離崗審核，并認真做好相關(guān)交接工作。2充分發(fā)揮會計主管職能作用，筑牢第一道防線。一是規(guī)范柜員屬性的設(shè)置調(diào)整。坐班主任必須根據(jù)經(jīng)支行人事和經(jīng)營核算部門審批下發(fā)的相關(guān)人員變動的文件資料，7/11及時做好柜員的增加或刪除工作，嚴(yán)禁建立機動柜員。營業(yè)網(wǎng)點各柜員的類型、應(yīng)用掩碼、主管級別等屬性必須與管轄支行經(jīng)營核算部門核定的內(nèi)容一致，如需調(diào)整柜員的屬性，必須按要求填制營業(yè)網(wǎng)點柜員情況變更申請表，報管轄支行經(jīng)營核算部門批準(zhǔn)后才能調(diào)整，嚴(yán)禁隨意擴大柜員的業(yè)務(wù)范圍。二是嚴(yán)格把控日終“三項核對”。每日營業(yè)終了要把“三項核對”工作作為監(jiān)控柜員當(dāng)日賬務(wù)處理準(zhǔn)確性的一個重要“關(guān)口”，營業(yè)終了，卡把清點柜員現(xiàn)金箱，及時勾對柜員業(yè)務(wù)流水，確保業(yè)務(wù)真實反映。三是抓好坐班主任履行職責(zé)的考核。結(jié)合實際制定了支行坐班主任量化考核實施細則，對營業(yè)網(wǎng)點的坐班主任履行職責(zé)的要求逐項進行細化，實行百分制按季量化考核。每個季度末，先由坐班主任本人對照量化考核表內(nèi)容逐項、逐條進行自評分，對不執(zhí)行制度的內(nèi)容進行扣分；然后由經(jīng)營核算部會同支行人事部門依據(jù)監(jiān)管員季度監(jiān)管情況對坐班主任進行考評，將考評結(jié)果與坐班主任的崗位工資掛鉤。通過與坐班主任簽訂“履行職責(zé)責(zé)任狀”方式，加強對坐班主任履行職責(zé)情況的監(jiān)督，重點對在“重要業(yè)務(wù)、重點環(huán)節(jié)、重要崗位、重要時段”坐班主任履行職責(zé)情況進行再監(jiān)督，對沒有認真履行崗位職責(zé)的坐班主任，按有關(guān)規(guī)定進行嚴(yán)肅處理，或調(diào)整崗位。3健全有效的財會監(jiān)管體系，切實發(fā)揮第二道防8/11線的作用。支行嚴(yán)格按照區(qū)分行的要求，配合上級行配足專職的財會監(jiān)管人員，要求財會監(jiān)管員在開展工作中，必須堅持原則，實事求是，對監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要及時下達整改通知并限期糾正。同時加強對財會監(jiān)管員的考核。一是制定財會監(jiān)管員量化考核實施細則，定期考核財會監(jiān)管員工作職責(zé)履行，分為優(yōu)秀、稱職、基本稱職、不合格四個檔次，對被評為優(yōu)秀的財會監(jiān)管員給予表彰獎勵；二是建立財會監(jiān)管員聯(lián)系制度，實行分片包干，落實責(zé)任；三是對財會監(jiān)管員實行“首問責(zé)任制”，由于監(jiān)管不到位原因造成違規(guī)行為的，要追究財會監(jiān)管員的責(zé)任；四是建立經(jīng)營核算部門監(jiān)管工作負責(zé)人與坐班主任、坐班主任與柜員兩級談心制度，及時了解員工思想動向，充分掌握一線網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作中存在的員工異常行為隱患。同時，堅持全面監(jiān)管的原則，杜絕“任務(wù)式”和“走馬觀花式”的檢查。為確保監(jiān)管質(zhì)量，賀州支行實施財會綜合管理排名檢查，側(cè)重科學(xué)調(diào)配人力，細化檢查項目，明確檢查責(zé)任，采取“四統(tǒng)一”檢查評比方法，即統(tǒng)一人員安排、統(tǒng)一內(nèi)容設(shè)置、統(tǒng)一檢查方式和統(tǒng)一評分標(biāo)準(zhǔn)。4。創(chuàng)新科技監(jiān)管手段，加強對坐班主任的再監(jiān)督。由于常規(guī)監(jiān)管受檢查方式、范圍、時間、內(nèi)容的限制，使一些有章不循、違章操作的問題不能得到及時糾正，給財會監(jiān)管埋下了安全隱患。為解決這種狀況，支行主要9/11采取了以下手段一是充分利用電視監(jiān)控直接監(jiān)管。通過抽看監(jiān)控錄像的監(jiān)管方式，從形式內(nèi)容上更徹底、更具威懾力，許多平時檢查發(fā)現(xiàn)不了或不易暴露的問題得到及時的查處，同時不定期刻錄轄區(qū)營業(yè)網(wǎng)點電視監(jiān)控集中監(jiān)管，也作為非現(xiàn)場監(jiān)管的重要依據(jù)。二是采集綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，加以分析，形成疑點數(shù)據(jù)或排查數(shù)據(jù)，使非現(xiàn)場監(jiān)管成為提高監(jiān)管效能的一種經(jīng)常性的財會監(jiān)管手段。三是從嚴(yán)懲治違規(guī)行為，切實解決財會監(jiān)管工作中存在因監(jiān)管不到位出現(xiàn)“查而不糾、屢查屢犯”的問題。一方面是強化跟蹤防范，做好“回頭看”檢查。明確規(guī)定每次監(jiān)管檢查都要把前一次檢查發(fā)現(xiàn)問題的糾正情況作為本次檢查的主要內(nèi)容，檢查時按前一次檢查所列出的問題清單，逐項、逐個對問題再進行檢查，確保整改落實到位。其次對由于制度落實不到位、或監(jiān)管員職責(zé)履行不到位，經(jīng)辦人員主觀違規(guī)操作形成的問題，區(qū)分不同性質(zhì)對責(zé)任人依照中國農(nóng)業(yè)銀行審計處罰處理暫行規(guī)定中違規(guī)條款進行嚴(yán)肅處理，通報批評或給予經(jīng)濟處罰。四、強化保衛(wèi)監(jiān)察工作，確保業(yè)務(wù)安全營運一是嚴(yán)格持（管）槍人員及槍支彈藥管理。歷年來支行對槍支彈藥管理是實行雙人管理、槍彈分存和分管制度，確保槍支管理合理合規(guī)。同時，對持（管）槍人員進行嚴(yán)格考核，對不適合持槍人員進行及時調(diào)整，在考10/11核當(dāng)中注重思想行為、政治表現(xiàn)和工作作風(fēng)等方面的考核，力求持（管）槍人員政治合格，思想穩(wěn)定，使槍枝掌握在可靠人員手中，有效地防范了涉槍案件的發(fā)生。二是加強安全保衛(wèi)檢查。支行堅持定期和不定期的檢查制度，督促員工自覺執(zhí)行，重點抓好四查自己查，要求各網(wǎng)點每周要對安全保衛(wèi)工作進行自查兩次以上，有力地促進了全行安全保衛(wèi)規(guī)章制度落到實處，從而將事故消滅在萌芽狀態(tài)；重點查，利用節(jié)假日對各網(wǎng)點的安全保衛(wèi)工作進行節(jié)前、節(jié)后的安全大檢查，發(fā)現(xiàn)不穩(wěn)定因素立即進行整改；突擊查，利用晚上或節(jié)假日對網(wǎng)點進行突擊檢查，督促網(wǎng)點自覺執(zhí)行各項規(guī)章制度；常規(guī)查，對安全保衛(wèi)日常工作制度執(zhí)行情況進行檢查，對存在的隱患，提出改進意見，及時地堵塞各種漏洞。三是狠抓物防、技防建設(shè)。支行始終樹立“花小錢保大錢”、“花小錢買平安”的思想，優(yōu)先保證安全保衛(wèi)經(jīng)費投入，2016年以來共投入安全基礎(chǔ)設(shè)施的資金50多萬元對全行的安全設(shè)施進行改造，使全行的安全基礎(chǔ)設(shè)施得到了有效的改善，充分發(fā)揮安防設(shè)施在防范案件中的作用。針對犯罪分子作案手段日益現(xiàn)代化、智能化、技術(shù)化的特點，積極采用先進的安防設(shè)施和防范技術(shù)，注重加強金庫和鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點建設(shè)，提高金庫和營業(yè)網(wǎng)點的整體防護能力，增加安全系數(shù)。1