風(fēng)險(xiǎn)控制業(yè)務(wù)流程及相關(guān)人員崗位職責(zé)第一章總則第一條認(rèn)真貫徹黨和國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融方針政策，嚴(yán)格執(zhí)行金融法規(guī)、信貸政策原則和規(guī)定，執(zhí)行擔(dān)保法、貸款通則等規(guī)定，牢固樹(shù)立正確的職業(yè)道德和全心全意為中小企業(yè)服務(wù)的思想，堅(jiān)決杜絕人情借款和以權(quán)謀私行為的發(fā)生。第二條按照國(guó)家在中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)政策，支持中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，嚴(yán)格按照擔(dān)保借款管理辦法發(fā)放借款，堅(jiān)持“三查”制度，把好借款條件關(guān)、借款限額關(guān)；嚴(yán)格掌握和執(zhí)行抵（質(zhì)）押擔(dān)保條件和有關(guān)規(guī)定，完善借款的基本程序和借款管理的基本方式，實(shí)現(xiàn)規(guī)范要求。第三條整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程要遵循安全性、流動(dòng)性、收益性的原則第四條借貸保三方應(yīng)遵循平等、自愿、公平、公正和誠(chéng)實(shí)信用的原則。第二章業(yè)務(wù)流程第五條客戶(hù)向公司（項(xiàng)目經(jīng)理）提出借款申請(qǐng)，項(xiàng)目經(jīng)理與客戶(hù)進(jìn)行溝通，了解客戶(hù)的基本狀況、借款需求、能提供的擔(dān)保等情況。初步確定是否進(jìn)行下一步工作。（責(zé)任方項(xiàng)目經(jīng)理）第六條在確定項(xiàng)目具有可操作性后，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)根據(jù)不同類(lèi)型的業(yè)務(wù)的要求，讓客戶(hù)向公司提供書(shū)面材料。（責(zé)任方項(xiàng)目經(jīng)理）第七條在接到客戶(hù)所提交的材料后，擔(dān)保處應(yīng)會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)借款人提供的資料進(jìn)行合法、合規(guī)、客戶(hù)資信狀況等方面的初步審查，決定是否受理該筆業(yè)務(wù)。（責(zé)任方擔(dān)保處）第八條經(jīng)初審?fù)馐芾砗螅晒撅L(fēng)控處會(huì)同擔(dān)保處、項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，擔(dān)保處出具借款調(diào)查分析報(bào)告書(shū)，風(fēng)控處提交項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，并提交公司項(xiàng)目評(píng)審會(huì)。（責(zé)任方風(fēng)控處、擔(dān)保處、項(xiàng)目經(jīng)理）第九條項(xiàng)目經(jīng)公司評(píng)審會(huì)評(píng)議并通過(guò)后，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)通知借款客戶(hù)，同時(shí)，風(fēng)控處根據(jù)公司的相關(guān)規(guī)定制作相關(guān)法律文件，向客戶(hù)收取前期應(yīng)收相關(guān)費(fèi)用。（責(zé)任方評(píng)審會(huì)、項(xiàng)目經(jīng)理、風(fēng)控處、財(cái)務(wù)處）第十條在確認(rèn)客戶(hù)已繳清相關(guān)費(fèi)用后，由風(fēng)控處負(fù)責(zé)，擔(dān)保處予以配合，出資人、借款方、公司簽訂相關(guān)借款合同、擔(dān)保合同及反擔(dān)保合同。（責(zé)任方風(fēng)控處，擔(dān)保處）第十一條以抵、質(zhì)押物作反擔(dān)保的，由風(fēng)控處安排人員到相關(guān)部門(mén)依法辦理抵、質(zhì)押登記手續(xù)。（責(zé)任方風(fēng)控處）第十二條在相關(guān)合同簽署完畢，抵、質(zhì)押手續(xù)辦理完畢后，經(jīng)公司董事長(zhǎng)（總經(jīng)理）批準(zhǔn)，出資方將資金劃撥于借款方，公司正式承保。（責(zé)任方董事長(zhǎng)或總經(jīng)理）第十三條在借款期限內(nèi)，風(fēng)控處要根據(jù)公司相關(guān)制度和要求，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行貸后跟蹤，及時(shí)了解借款人的情況，防范項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。（責(zé)任方風(fēng)控處）第十四條借款即將到期時(shí)，風(fēng)控處要提前通知借款方還款時(shí)間?？蛻?hù)到期及時(shí)還款的，該借款項(xiàng)目圓滿(mǎn)結(jié)束，客戶(hù)借款到期后不能及時(shí)還款的，風(fēng)控處、擔(dān)保處要及時(shí)上報(bào)公司，提出解決辦法，直至項(xiàng)目結(jié)束。（責(zé)任方風(fēng)控處、擔(dān)保處）第三章崗位職責(zé)第十五條根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，通過(guò)人為控制與自動(dòng)控制、預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)?？刂拼胧┮话惆ú幌嗳萋殑?wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制、運(yùn)營(yíng)分析控制和績(jī)效考評(píng)控制等。第十六條全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程中所涉及的不相容職務(wù)，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成各司其職、各負(fù)其責(zé)、相互制約的工作機(jī)制。第十七條根據(jù)公司的規(guī)定，明確各崗位辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限范圍、審批程序和相應(yīng)責(zé)任。規(guī)范特別授權(quán)的范圍、權(quán)限、程序和責(zé)任，嚴(yán)格控制特別授權(quán)。第十八條對(duì)已擔(dān)保項(xiàng)目要及時(shí)跟蹤，預(yù)防和防止影響企業(yè)還款的重大事項(xiàng)的發(fā)生。第十九條追償回收風(fēng)控處對(duì)所擔(dān)保的借款要及時(shí)催收，擔(dān)保處予以協(xié)助，對(duì)逾期借款要制定追償方案，實(shí)追償清收（包括拍賣(mài)反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物，依法查封帳戶(hù)財(cái)產(chǎn)或其他手段等措施），并及時(shí)快速變現(xiàn)結(jié)清借款本息。第二十條三查制度借貸業(yè)務(wù)實(shí)行“三查”制度，即借前調(diào)查，借中審查，借后檢查。在辦理借款業(yè)務(wù)過(guò)程中，將調(diào)查、核查、審查、審批、檢查、管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同人員和不同部門(mén)承擔(dān)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)其相互制約和支持。第二十一條在調(diào)查過(guò)程中若申報(bào)單位不予配合，或者主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)等影響到調(diào)查，或出具虛假資料、所做陳述與事實(shí)出入較大、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、違法亂紀(jì)問(wèn)題等，予以否決或暫緩的，應(yīng)報(bào)告副總經(jīng)理處理。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)申報(bào)企業(yè)的調(diào)查情況，寫(xiě)出可行性借款擔(dān)保調(diào)查分析報(bào)告。第二十二條項(xiàng)目經(jīng)理崗位職責(zé)一、認(rèn)真貫徹國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融方針，嚴(yán)格執(zhí)行金融法規(guī)、信貸政策、原則和規(guī)定，牢固樹(shù)立正確的職業(yè)道德和全心全意為中小企業(yè)服務(wù)的思想，堅(jiān)決杜絕人情借款和以權(quán)謀私行為的發(fā)生。二、按照國(guó)家在中小企業(yè)的政策和產(chǎn)業(yè)政策，支持中小企業(yè)的發(fā)展。嚴(yán)格按照貸款管理辦法發(fā)放借款。堅(jiān)持“三查”制度，把好借款條件關(guān)、借款限額關(guān)，嚴(yán)格掌握和執(zhí)行抵押、擔(dān)保條件和有關(guān)規(guī)定；完善借款的基本程序和借款管理的基本方式，實(shí)現(xiàn)規(guī)范的要求。三、在批準(zhǔn)發(fā)放權(quán)限范圍內(nèi)借款，要承擔(dān)包放、包收、包效益的“三包”責(zé)任制，實(shí)現(xiàn)借款無(wú)逾期、無(wú)違章、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)公司確定的借款項(xiàng)目，要按規(guī)定辦理借款發(fā)放與收回。并切實(shí)做好調(diào)查、論證評(píng)估、監(jiān)督使用。四、堅(jiān)持按借款管理期限管理借款。實(shí)行按期催收、審批和逾期按約定加收違約金，保證完成擔(dān)保借款回收。五、完備借款手續(xù)。企業(yè)借款和個(gè)人借款，必須要有調(diào)查材料和評(píng)估報(bào)告，符合法律程序。第二十三條擔(dān)保處崗位職責(zé)一、嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)擔(dān)保法、合同法、貸款通則和融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法的規(guī)定，牢固樹(shù)立正確的職業(yè)道德，為中小企業(yè)和個(gè)體商戶(hù)提供擔(dān)保和咨詢(xún)服務(wù)。二、認(rèn)真執(zhí)行公司制定的擔(dān)保業(yè)務(wù)管理基本制度，把好借款條件關(guān)，借款權(quán)限關(guān)，嚴(yán)格掌握和執(zhí)行抵押、質(zhì)押擔(dān)保條件和有關(guān)規(guī)定，實(shí)現(xiàn)規(guī)范的要求。三、受理企業(yè)和個(gè)體商業(yè)的借款擔(dān)保申請(qǐng)，組織審查借款資料，對(duì)符合借款條件的企業(yè)或個(gè)人，應(yīng)及時(shí)回復(fù)或轉(zhuǎn)入擔(dān)保處進(jìn)入實(shí)地考察程序。四、嚴(yán)格執(zhí)行“三查”制度，即保前調(diào)查、保中審查、保后檢查。五、做好受理?yè)?dān)保項(xiàng)目的調(diào)研、核查借款情況，實(shí)事求是地出具借款調(diào)查分析報(bào)告。六、按公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理基本制度嚴(yán)格執(zhí)行審批程序。七、切實(shí)做好調(diào)查、論證評(píng)估和監(jiān)督使用工作。八、配合財(cái)務(wù)處做好擔(dān)保收費(fèi)的計(jì)算、開(kāi)票、查驗(yàn)工作。九、辦理好批準(zhǔn)擔(dān)保項(xiàng)目的擔(dān)保抵（質(zhì)）押相關(guān)業(yè)務(wù)手續(xù)，并配合簽訂相關(guān)合同，十、做好借款擔(dān)保業(yè)務(wù)全過(guò)程的跟蹤、監(jiān)管服務(wù)，嚴(yán)密監(jiān)控?fù)?dān)保對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況和借貸履行情況，切實(shí)防范和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。十一、對(duì)借款擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)行項(xiàng)目管理，做好檔案管理和檔案移交工作。十二、實(shí)現(xiàn)借款擔(dān)保無(wú)逾期、無(wú)違章、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。十三、杜絕人情借款擔(dān)保和以貸謀私行為的發(fā)生。十四、做到手續(xù)齊全、資料齊備、審核無(wú)誤、按規(guī)審批。十五、完成領(lǐng)導(dǎo)交給的其他工作第二十四條風(fēng)控處崗位職責(zé)一、嚴(yán)格執(zhí)行黨和國(guó)家有關(guān)擔(dān)保法、合同法、貸款通則和融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法的規(guī)定，牢固樹(shù)立正確的職業(yè)道德，為河南中小企業(yè)和個(gè)體商戶(hù)提供擔(dān)保和咨詢(xún)服務(wù)二、認(rèn)真執(zhí)行公司制定的風(fēng)控業(yè)務(wù)管理基本制度，做好借款擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范與風(fēng)險(xiǎn)控制管理工作。三、承擔(dān)審核、核查以及整體風(fēng)險(xiǎn)的控制。四、對(duì)擔(dān)保處轉(zhuǎn)交的所有借款擔(dān)保資料和借款調(diào)查報(bào)告，認(rèn)真審查、核查、核對(duì)是否符合借款擔(dān)保要求和借款擔(dān)保條件。五、對(duì)借款擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行綜合分析，對(duì)有疑問(wèn)的項(xiàng)目重新調(diào)查和核查。六、對(duì)項(xiàng)目資料核實(shí)后，寫(xiě)出核查報(bào)告，簽署風(fēng)控意見(jiàn)，并及時(shí)報(bào)公司評(píng)審會(huì)審議。七、對(duì)擔(dān)保處工作是否合法合規(guī)，進(jìn)行配合監(jiān)督，形成職責(zé)分離、相對(duì)獨(dú)立、相互制約。八、嚴(yán)格控制信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。九、嚴(yán)格審查項(xiàng)目的全面性、可行性、合法性、合規(guī)性、合同的完整性、抵（質(zhì)）押物的真實(shí)性以及價(jià)值的公正性。十、杜絕人情借款擔(dān)保和以貸謀私行為。十一、不得接受客戶(hù)吃請(qǐng)或接受客戶(hù)賄賂。十二、做到手續(xù)齊全、資料完備、核查無(wú)誤、按規(guī)上報(bào)審批。十三、對(duì)出現(xiàn)違約和有風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保借款，實(shí)行重點(diǎn)監(jiān)控。十四、對(duì)代償后的擔(dān)保借款，及時(shí)實(shí)施抵（質(zhì)）押物的拍賣(mài)變現(xiàn)，清償債務(wù)工作。十五、對(duì)未設(shè)立反擔(dān)保或反擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)后，仍不足清償債務(wù)的，繼續(xù)向主債權(quán)人追償（包括訴訟、仲裁、公證強(qiáng)制執(zhí)行和向法院申請(qǐng)執(zhí)行。十六、完成領(lǐng)導(dǎo)交給的其他工作。第二十五條履約崗位職責(zé)一、負(fù)責(zé)起草、制定理財(cái)業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)合同文本，并經(jīng)律師審查后方可啟用。二、接到擔(dān)保處、風(fēng)控處移交借款擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)資料時(shí)，由風(fēng)控處指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)對(duì)報(bào)上來(lái)的移交清單和移交資料進(jìn)行核實(shí)。核實(shí)無(wú)誤后移交，移交雙方二人以上在移交清單上簽字，一式兩份，雙方各執(zhí)一份，由專(zhuān)人負(fù)責(zé)對(duì)移交資料進(jìn)行登記并暫時(shí)保管。在暫時(shí)保管期間，如遇部門(mén)調(diào)閱，需經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)簽字方可登記調(diào)閱。三、對(duì)重要合同內(nèi)容（單位名稱(chēng)、金額、期限、利率、擔(dān)保費(fèi)）的填寫(xiě)，需要提供各級(jí)有權(quán)限范圍內(nèi)負(fù)責(zé)的領(lǐng)導(dǎo)文字性指示，所有合同和抵（質(zhì)）押手續(xù)均有風(fēng)控、履約專(zhuān)人負(fù)責(zé)制作簽訂，復(fù)核無(wú)誤后，再讓相關(guān)當(dāng)事人簽字或蓋章，然后由專(zhuān)人將合同轉(zhuǎn)入財(cái)務(wù)處加蓋公章及法定代表人印章。四、由擔(dān)保處協(xié)助風(fēng)控處專(zhuān)人辦理評(píng)估、公證、房管局、土地局、工商局、車(chē)管所等各登記部門(mén)關(guān)于合同的相關(guān)事宜。五、所有程序辦理完畢后，由履約專(zhuān)人在原移交清單上注明由本組新增的資料內(nèi)容，并對(duì)新增資料按原編號(hào)順序進(jìn)行續(xù)編，編號(hào)順序辦妥后移交檔案室。移交時(shí)，必須二人以上向檔案室二人以上進(jìn)行交接，移交完畢需經(jīng)雙方二人在移交清單上簽字，一式兩份，雙方各執(zhí)一份。六、負(fù)責(zé)做好借款本息的催收工作，有專(zhuān)人負(fù)責(zé)催收，擔(dān)保處予以配合。利息提前七天開(kāi)始催收（23次），本金提前十五天開(kāi)始催收（3次），并及時(shí)與財(cái)務(wù)處落實(shí)本息的歸還情況。第二十六條保后跟蹤管理承保責(zé)任履行過(guò)程的管理A、首月監(jiān)控把握資金運(yùn)動(dòng)方向，以15日內(nèi)為重點(diǎn)重點(diǎn)關(guān)注資金實(shí)際流向大額資金用途負(fù)債結(jié)構(gòu)變化B、月報(bào)制度重點(diǎn)數(shù)據(jù)現(xiàn)金流量銷(xiāo)售收入成本費(fèi)用投資與投資收益分配性流動(dòng)C、季訪(fǎng)制度把握重要變化重點(diǎn)信息管理人員變化股東結(jié)構(gòu)與態(tài)度重點(diǎn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方向、方式、規(guī)模D、半年分析制度把握六個(gè)月內(nèi)企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r重點(diǎn)信息財(cái)務(wù)狀況經(jīng)營(yíng)管理狀況重要舉措與調(diào)整社會(huì)環(huán)境與政策E、核查制度核查重點(diǎn)制度實(shí)施行為規(guī)范責(zé)任到位第二十七條代償后管理A、代償?shù)膶?shí)質(zhì)擔(dān)保責(zé)任代償后是把資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金出借的過(guò)程。代償后管理對(duì)抵（質(zhì)）物的實(shí)物和現(xiàn)金必須嚴(yán)格管理。B、分析代償產(chǎn)生的原因基本形態(tài)企業(yè)現(xiàn)金流難以支持到期債務(wù)基本原因（1）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不穩(wěn)定，管理行為不確定；（2）投資活動(dòng)過(guò)度，流動(dòng)資金固定化；（3）營(yíng)運(yùn)資金長(zhǎng)期不足，債務(wù)性融資依賴(lài)程度過(guò)高；（4）經(jīng)營(yíng)周期與借貸周期不同步、不協(xié)調(diào)；（5）市場(chǎng)發(fā)生較大變化，銷(xiāo)售預(yù)期需要調(diào)整；（6）主觀上不準(zhǔn)備履約還債，突破道德邊際。C、代償分類(lèi)（1）服務(wù)性代償基于企業(yè)代償期能夠產(chǎn)生足以?xún)斶€貸償資金的現(xiàn)金流。作為第一還款源。（2）抵押物變現(xiàn)代償基于企業(yè)現(xiàn)金流對(duì)以支持債務(wù)，但反擔(dān)保抵（質(zhì)）押資產(chǎn)的充分有效，變現(xiàn)能力強(qiáng)。作為第二還款源。（3）強(qiáng)制追償性代償基于企業(yè)履行債務(wù)的愿望較差，不強(qiáng)制難以履約。必需依法強(qiáng)制執(zhí)行作為第三還款源。D、抵押物變現(xiàn)代償性質(zhì)資產(chǎn)變現(xiàn)還債方法（1）清理核實(shí)抵押物；（2）評(píng)估（內(nèi)部評(píng)估與市場(chǎng)評(píng)估）；（3）確定變現(xiàn)形式；（4）拍賣(mài)變現(xiàn)；（5）企業(yè)自主變現(xiàn)；（6）分析評(píng)審過(guò)程缺失因素。E、強(qiáng)制追償性代償性質(zhì)追償逃廢債方法（1）訴諸法律；（2）推動(dòng)執(zhí)行；（3）懲罰當(dāng)事人；（4）分析風(fēng)險(xiǎn)原因。第二十八條擔(dān)保項(xiàng)目分類(lèi)管理A、正常類(lèi)總體特征被擔(dān)保人有能力履行還款承諾，一直能正常還本付息，基本不存在影響借款本息及時(shí)全額償還的消極因素，擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償?shù)目赡苄詷O小。A、財(cái)務(wù)狀況良好，現(xiàn)金流量為正值且較為穩(wěn)定，各種財(cái)務(wù)指標(biāo)合理；B、借款人誠(chéng)實(shí)守信，履約意愿強(qiáng)；C、反擔(dān)保措施、手續(xù)齊備有效。B、關(guān)注類(lèi)總體特征盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在潛在缺陷，繼續(xù)下去會(huì)影響貸款的償還，擔(dān)保機(jī)構(gòu)有發(fā)生代償?shù)臐撛陲L(fēng)險(xiǎn)。主要特征A、貸款的實(shí)際用途與合同不符，公司對(duì)借款缺乏有效的監(jiān)督；B、凈現(xiàn)金流量（當(dāng)期或是預(yù)期）依然為正值，但呈遞減趨勢(shì)；C、借款人的銷(xiāo)售收入、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)在下降，或凈值在減少，或出現(xiàn)流動(dòng)性不足的征兆；D、借款人一些關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)低于行業(yè)平均水平或有較大下降；E、借款人的經(jīng)營(yíng)管理有較嚴(yán)重的問(wèn)題，其產(chǎn)品市場(chǎng)前景不明朗；F、借款人的還款意愿差，不積極與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作；G、抵（質(zhì)）押品的價(jià)值下降；H、借款領(lǐng)導(dǎo)成員、組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)策略發(fā)生變化（如進(jìn)行大規(guī)模固定資產(chǎn)投資等），可能對(duì)借款償還產(chǎn)生不利影響。C、預(yù)警類(lèi)總體特征被擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)支付困難，正常經(jīng)營(yíng)收入不足以保證還款，需要通過(guò)出售、變賣(mài)資產(chǎn)、或?qū)ν馊谫Y償還借款，甚至通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行部分代償責(zé)任來(lái)還款。主要特征A、借款人當(dāng)期出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)虧損，或雖未虧損，但依靠正常經(jīng)營(yíng)收入已不足以?xún)斶€貸款本息；B、借款人支付出現(xiàn)困難；C、借款人不能及時(shí)償還對(duì)其他債務(wù)人的債務(wù)；D、借款人難以按市場(chǎng)條件獲取新的資金；E、借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段騙取擔(dān)保。D、損失類(lèi)總體特征擔(dān)保機(jī)構(gòu)產(chǎn)生代償主要特征A、借款人處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)，流動(dòng)狀況與經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)都出現(xiàn)問(wèn)題；B、等額還款或利息拖欠次數(shù)三期以上，預(yù)計(jì)其正常收入不能還款付息，必須動(dòng)用第二還款來(lái)源；C、借款人卷入經(jīng)濟(jì)糾紛訴訟；企業(yè)法人或管理人員被起訴、逮捕、通緝、可能或已經(jīng)給企業(yè)造成損失；D、抵（質(zhì)）押品現(xiàn)值遠(yuǎn)低于擔(dān)保金額，或抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)困難導(dǎo)致?lián)C(jī)構(gòu)肯定發(fā)生代償。保后跟蹤檢查記錄表單位人民幣萬(wàn)元借款企業(yè)項(xiàng)目經(jīng)理A角項(xiàng)目