銀行人民幣收付整改報(bào)告為了進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣流通管理，規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)，維護(hù)人民幣信譽(yù)和金融行業(yè)的形象，根據(jù)南銀貨金20號轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行貨幣金銀局關(guān)于年進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣收付業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的通知文件要求，按照中國人民銀行南昌中心支行貨幣金銀處“關(guān)于開展人民幣收付業(yè)務(wù)和假幣收繳、鑒定執(zhí)行情況檢查的通知”精神，我中心支行于年7月9日至15日組織人員對轄內(nèi)工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、城市信用社、農(nóng)村聯(lián)社、郵政儲(chǔ)蓄銀行等8家金融機(jī)構(gòu)及下屬16個(gè)支行網(wǎng)點(diǎn)柜面人民幣收付業(yè)務(wù)及假幣收繳情況進(jìn)行了一次現(xiàn)場檢查。一、檢查基本情況本次檢查重點(diǎn)檢查了轄內(nèi)城鄉(xiāng)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)16個(gè)，重點(diǎn)是農(nóng)行、農(nóng)信社及郵儲(chǔ)銀行。從檢查情況來看，轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)均能認(rèn)真履行法定職責(zé)，較好地執(zhí)行中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例、中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法等法規(guī)，為公眾辦理人民幣券別調(diào)劑業(yè)務(wù)，按規(guī)定無償兌換殘缺、污損的人民幣；認(rèn)真執(zhí)行不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)，庫箱錢幣整點(diǎn)情況較好；營業(yè)場所為客戶都提供了點(diǎn)驗(yàn)鈔設(shè)備；假幣收繳、鑒定工作基本規(guī)范。二、存在的問題但是，現(xiàn)場檢查中也發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)部分網(wǎng)點(diǎn)在辦理人民幣收付業(yè)務(wù)方面還存在不足之處。主要表現(xiàn)在（一）內(nèi)控制度建設(shè)不健全。經(jīng)現(xiàn)場檢查調(diào)閱相關(guān)內(nèi)控制度，部分被查單位制定人民幣收付業(yè)務(wù)管理內(nèi)部考核制度、人民幣收付業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)與培訓(xùn)制度，未設(shè)置檢查、培訓(xùn)登記簿。（二）檢查當(dāng)日個(gè)別營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員沒有出示反假貨幣資格上崗證書。也沒有假幣收繳記錄，與實(shí)際業(yè)務(wù)量不符。（三）營業(yè)場所公示內(nèi)容不全。經(jīng)現(xiàn)場檢查，部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)沒有公示無償兌換殘缺污損人民幣、提供券別調(diào)劑的服務(wù)承諾及舉報(bào)電話；未公示殘缺、污損人民幣兌換辦法、不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)；人民銀行授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)假幣鑒定點(diǎn)未張貼授權(quán)證書。三、對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量客戶滿意度調(diào)查情況在現(xiàn)場檢查同時(shí),我中支檢查組開展了對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量客戶滿意度調(diào)查，隨機(jī)選取在被查行開戶的單位和個(gè)人發(fā)放了商業(yè)銀行人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量調(diào)查問卷，共發(fā)放問卷42份，收回42份。從回收的問卷匯總統(tǒng)計(jì)結(jié)果看，客戶基本上知道銀行應(yīng)該辦理零鈔兌換、應(yīng)該無償兌換殘損幣、不得對外支付殘損幣及停止流通人民幣及殘損幣兌換的相關(guān)規(guī)定；轄內(nèi)大部分銀行能做到在營業(yè)場所設(shè)置兌零兌殘窗口、公示人民幣管理舉報(bào)電話。通過問卷調(diào)查結(jié)果，也顯示個(gè)別銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)存在向客戶支付的現(xiàn)金中夾帶殘損券現(xiàn)象及未滿足客戶合理的零鈔兌換需要。檢查中，我們對各行在辦理人民幣收付業(yè)務(wù)中存在的問題和困難也進(jìn)行了調(diào)查。各行普遍反映一是對特種殘損券兌換標(biāo)準(zhǔn)、尺度把握不準(zhǔn)（如霉?fàn)€、火燒嚴(yán)重的殘損人民幣），經(jīng)辦人員普遍存在畏難情緒；二是基層網(wǎng)點(diǎn)兌換后的殘損券個(gè)別票面數(shù)量不多，難以湊成捆，上介難；三是部分券別（特別是小面額紙幣、硬幣）由于各種原因難以上介人行，普遍存在壓庫現(xiàn)象。現(xiàn)場檢查結(jié)束后，我們及時(shí)對各被檢查單位下發(fā)了事實(shí)確認(rèn)書，要求各單位對照檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，認(rèn)真進(jìn)行整改，切實(shí)履行法定職責(zé)，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，為公眾辦理人民幣券別調(diào)劑業(yè)務(wù)，按規(guī)定無償兌換殘缺、污損