個(gè)人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則第一條為規(guī)范個(gè)人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，制定本規(guī)程。第二條個(gè)人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，是指客戶欲購買消費(fèi)用途車輛，但無法一次性付清全款，根據(jù)其申請，由本公司提供擔(dān)保，銀行向申請人發(fā)放貸款，用于一次性支付購車款，申請人再將所購車輛抵押給我司或我司合作銀行的業(yè)務(wù)。擔(dān)保申請人、借款人、購車人原則上必須為同一個(gè)人。第三條個(gè)人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本操作流程包括以下環(huán)節(jié)1、擔(dān)保業(yè)務(wù)受理2、擔(dān)保項(xiàng)目的盡職調(diào)查3、擔(dān)保項(xiàng)目的審批和擔(dān)保手續(xù)辦理4、擔(dān)保項(xiàng)目過程控制和保后監(jiān)管5、擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)及反擔(dān)保措施6、擔(dān)保業(yè)務(wù)的收費(fèi)、檔案管理及其他第二章業(yè)務(wù)受理第四條申請人及反擔(dān)保人資料1、客戶申請個(gè)人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，需提供以下資料1填寫個(gè)人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保申請表；2申請人婚姻證明復(fù)印件或未婚證明；3申請人及其配偶的身份證明復(fù)印件；4申請人及其配偶戶口證明復(fù)印件；5申請人或其配偶工作及收入證明文件，包括至少最近6個(gè)月銀行對賬單、存折記錄等；6家庭住址證明近期水、電費(fèi)單據(jù)等原件；7房產(chǎn)資料房地產(chǎn)證、預(yù)售買賣合同、有按揭/抵押的須提供按揭/抵押貸款合同及供款記錄、自建房須提供“歷史遺留違法私房申報(bào)收件回執(zhí)”或“兩證一書”（建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、用地批準(zhǔn)通知書）及其他房產(chǎn)有效證明文件復(fù)印件；8駕駛證復(fù)印件；9申請人為個(gè)體工商戶、公司股東、法人代表的，需提供營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、公司章程復(fù)印件等相關(guān)資料，并從廈門市企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)（社會組織）信用網(wǎng)（HTTP/WWWXIAMENCREDITGOVCN/）上查詢、打印該企業(yè)的基本信息；10申請人及配偶近期免冠照片各一張；11申請人及配偶個(gè)人信用報(bào)告；12購車合同復(fù)印件；13購車首期款復(fù)印件14公司要求提供的其它資料。2、反擔(dān)保人需提供以下資料1反擔(dān)保人及配偶身份證明復(fù)印件；2反擔(dān)保人及配偶戶口證明復(fù)印件；3反擔(dān)保人婚姻證明復(fù)印件或未婚證明；4反擔(dān)保人或其配偶工作及收入證明文件，包括在職及收入證明、最近6個(gè)月銀行對賬單、存折記錄等；5家庭住址證明近三個(gè)月水、電、燃?xì)?、有線電視、電話費(fèi)單據(jù)等原件；6房產(chǎn)資料房地產(chǎn)證，預(yù)售房提供買賣合同、購房發(fā)票，已抵押房提供借款合同及抵押合同、供樓記錄，以及其他房產(chǎn)有效證明文件復(fù)印件；7反擔(dān)保人及配偶近期免冠照片各一張；8反擔(dān)保人及配偶個(gè)人信用報(bào)告；9公司要求提供的其它資料。第五條符合下列所有條件的業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理可以受理1、原則上要求所購車輛為凈車價(jià)在7萬元以上（含7萬元）的非營運(yùn)的自用車輛，貸款成數(shù)不超過凈車價(jià)（指汽車的車身價(jià)，即不包括購置稅、保險(xiǎn)費(fèi)、附加費(fèi)、上牌費(fèi)等的車輛本身的價(jià)格）的70，貸款期限不超過三年；2、對申請人戶口、房產(chǎn)情況及貸款金額的要求貸款金額（X）戶口情況房產(chǎn)情況X20萬元20X30萬元X30萬元有房產(chǎn)房產(chǎn)不足值的，優(yōu)質(zhì)客戶X20萬元免擔(dān)保,其它情況需提供廈門房反擔(dān)保人；有足值房產(chǎn)的，免擔(dān)保人詳見下述第9條廈門戶口無房產(chǎn)廈門有足值房產(chǎn)反擔(dān)保優(yōu)質(zhì)客戶X20萬元免擔(dān)保X30萬時(shí)，提供至少一名廈門房（足值）的反擔(dān)保人；X30萬時(shí)，同非廈門戶。足值房產(chǎn)免反擔(dān)保（足值房產(chǎn)）詳見下述第9條非廈門戶無房產(chǎn)或無足值房產(chǎn)申請人須有不少于擔(dān)保金額的資產(chǎn)證明（存款、債券、股票、基金等），且X30萬元時(shí)，須至少提供一名廈門房（足值）廈門戶的反擔(dān)保人；X30萬元時(shí)，申請人必須為經(jīng)營時(shí)間達(dá)三年以上的個(gè)體工商戶經(jīng)營者或法人代表（僅限于中國大陸居民），且須提供廈門、房（兩倍足值）廈門戶的反擔(dān)保人。其他情況不承保。備注（1）“足值房產(chǎn)”含義按揭中的商品房指房產(chǎn)當(dāng)前市值扣除貸款余額后的金額大于擔(dān)保貸款金額。產(chǎn)權(quán)證無抵押的商品房指房產(chǎn)目前市場價(jià)值大于擔(dān)保貸款金額。屬福利房、微利房、軍產(chǎn)房申請人已支付的首期款或房款大于擔(dān)保貸款金額。自建房已投入建設(shè)成本或已支付建購價(jià)款或預(yù)計(jì)未來相關(guān)現(xiàn)金流的凈現(xiàn)值大于擔(dān)保貸款金額。（2）“優(yōu)質(zhì)客戶”含義指政府財(cái)政統(tǒng)發(fā)工資的客戶（如國家公務(wù)員、公立學(xué)校正式編制教師、公立醫(yī)院正式編制醫(yī)生，政府投資事業(yè)編制單位正式職工等）；供水、供電、燃?xì)獾刃袠I(yè)壟斷國有企業(yè)正式職工；金融機(jī)構(gòu)、績優(yōu)上市公司、跨國公司等信譽(yù)高、資金實(shí)力強(qiáng)、效益好的企業(yè)正式員工。（3）、“房產(chǎn)”含義指在廈門的商品房、自建房、軍產(chǎn)房、微利房、福利房等能提供權(quán)屬證明的房產(chǎn)。（4）、“反擔(dān)?！焙x是指除申請人配偶以外的第三方為申請人提供連帶責(zé)任反擔(dān)保。3、申請人年齡在18周歲以上、60周歲以下，且為具有完全民事行為能力的中華人民共和國居民。申請人屬于港澳臺居民的，要求在廈門有足值房產(chǎn)，工作單位屬在廈門企業(yè)，同時(shí)要求提供與擔(dān)保金額相對應(yīng)的、符合前述第五條第2項(xiàng)規(guī)定的戶口、房產(chǎn)情況要求的大陸居民作為反擔(dān)保人。4、申請人具有合法有效的身份證明文件。5、申請人具有充足、穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期還本付息的能力；愿意提供不少于六個(gè)月的個(gè)人賬戶的銀行對賬單記錄，以核定申請人真實(shí)的收入水平，要求申請人月收入為月償債支出的2倍以上。6、申請人愿意按我司要求購買機(jī)動車保險(xiǎn)、交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，并指定第一受益人為我司或我司合作銀行。7、申請人屬于已婚人士的，其配偶愿意提供連帶責(zé)任反擔(dān)保。8、申請人在我公司申請汽車消費(fèi)貸款的累計(jì)在保金額不超過人民幣100萬元，同一申請人在我公司申請擔(dān)保的購車數(shù)量不超過2輛。9、申請人申請擔(dān)保金額30萬元的，申請人須有足值房產(chǎn)，若申請人具有二倍以上足值房產(chǎn)的，可免擔(dān)保。申請人不具有二倍以上足值房產(chǎn)的，根據(jù)業(yè)務(wù)情況可作如下要求A、提供有足值廈門房的廈門戶反擔(dān)保人；B、交納擔(dān)保金額的510保證金；C、提供房產(chǎn)抵押或其它資產(chǎn)反擔(dān)保；D、經(jīng)營3年以上、經(jīng)營狀況良好、固定資產(chǎn)價(jià)值較高的制造型企業(yè)的法人代表，可認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)客戶，有明確、穩(wěn)定、充足的租金收入來源的本地居民，可僅要求房產(chǎn)凈值大于一倍擔(dān)保金額。10、申請人愿意按我司要求交納擔(dān)保費(fèi)、抵押登記費(fèi)、要件保證金和購買保險(xiǎn)的履約保證金。11、申請人征信報(bào)告無不良記錄，貸款還款記錄無拖欠，最近一年內(nèi)的還款記錄中累計(jì)逾期還款期數(shù)不超過3期且逾期還款天數(shù)不超過30天。12、申請人已取得駕駛證,申請人無駕駛證的,若其配偶或直系親屬擁有駕駛證的，且能夠提供證明直系親屬關(guān)系的戶口本復(fù)印件的，可以受理；其它情況原則上不予受理。13、申請人資信狀況良好，無違法犯罪和不良信用記錄。14、申請人愿意按我司要求提供真實(shí)資料、配合辦理相關(guān)手續(xù)。第六條對于下列情況之一的申請人，其汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)不予受理1、有違法記錄者；2、有酗酒、賭博等不良嗜好者；3、已核實(shí)到有比較嚴(yán)重的不良信用記錄者；4、申請人或家庭其他成員已存在被其他方提起仲裁或訴訟者；5、拒絕配合擔(dān)保調(diào)查者；6、申請人配偶為外籍人士（包括港、澳、臺），申請人無工作或工作收入不足以支撐個(gè)人生活及貸款月供且本人名下無足值商品房的；7、對于收入來源涉嫌賭博、走私、高利貸、庸俗娛樂行業(yè)的申請人。第三章盡職調(diào)查。第七條盡職調(diào)查的調(diào)查方式及基本要求客戶經(jīng)理受理申請人申請后，應(yīng)根據(jù)申請人資料以及相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查。要求實(shí)行客戶經(jīng)理A角、上門調(diào)查員B角雙人上門調(diào)查的方式，通過與擔(dān)保申請人及反擔(dān)保人面談、實(shí)地上門和驗(yàn)看申請資料原件等方式展開調(diào)查，A、B角分別出具獨(dú)立的調(diào)查意見。上門調(diào)查的具體要求如下1客戶經(jīng)理A角在受理業(yè)務(wù)時(shí)，若業(yè)務(wù)符合受理?xiàng)l件的，在上門調(diào)查前需與客戶確認(rèn)是否同意我司人員上門調(diào)查，同時(shí)原則上要求客戶經(jīng)理提前一天將上門調(diào)查的時(shí)間安排和客戶的基本資料反饋到B角。2B角的職責(zé)A到申請人及反擔(dān)保人目前實(shí)際住所、名下房產(chǎn)、工作單位進(jìn)行核實(shí)，并將核實(shí)地點(diǎn)的全景、門牌及內(nèi)景拍照存檔；B負(fù)責(zé)查驗(yàn)資料原件至少包括身份證、戶口本、婚姻證明、房產(chǎn)證（或房地產(chǎn)買賣合同、抵押合同）、購車合同、購車首期款或定金收據(jù)、銀行流水，核實(shí)申請人資產(chǎn)、工作、家庭情況的真實(shí)性；C陪同A角及客戶至銀行打印銀行流水，并核實(shí)后簽名；D至車行核實(shí)車輛交易的真實(shí)性；E填寫上門調(diào)查報(bào)告、出具獨(dú)立的調(diào)查意見，對所了解到的情況進(jìn)行事實(shí)陳述與認(rèn)定。3查驗(yàn)所有資料是否與原件一致，所有資料復(fù)印件均需由客戶經(jīng)理A角查驗(yàn)原件，并在復(fù)印件上簽名。4所有車貸業(yè)務(wù)均需上門調(diào)查。第八條調(diào)查的范圍1申請人、反擔(dān)保人的法律資格及資信狀況，具體包括1是否具備完全民事行為能力；2身份證明是否真實(shí)有效，擔(dān)保申請人、借款人、購車人以及實(shí)際用車人和實(shí)際還款人是否為同一個(gè)人；身份證與戶口本、信用報(bào)告中的個(gè)人身份信息是否一致，申請人是否已有汽車，是否有駕照，購車實(shí)際用途。3信用狀況如何。核查水、電費(fèi)等支付記錄，到銀行取得信用報(bào)告包括申請人配偶信用報(bào)告，到GOOGLE、百度、當(dāng)?shù)匦庞镁W(wǎng)、法院網(wǎng)、社保網(wǎng)等網(wǎng)站查詢申請人及配偶、工作單位的信息。2調(diào)查申請人、反擔(dān)保人的住所、房產(chǎn)、工作單位情況，具體包括1現(xiàn)場調(diào)查的房產(chǎn)是否與提供的資料完全吻合，包括地理位置、樓盤、門牌號等；2現(xiàn)場調(diào)查所提供房產(chǎn)的現(xiàn)狀用途、周邊租售水平、周圍環(huán)境等；3調(diào)查申請人及反擔(dān)保人的工作單位,主要核實(shí)在該單位的工作年限、職位、公司所屬行業(yè)、目前經(jīng)營現(xiàn)狀等；4對于家庭收入中配偶及其他人占較大比例的，需核實(shí)其工作單位的有關(guān)情況；3調(diào)查申請人、反擔(dān)保人家庭主要收入來源情況，具體包括1陪同客戶至銀行打印銀行流水，查驗(yàn)相應(yīng)的存折、銀行卡的真實(shí)性；2調(diào)查申請人及反擔(dān)保人家庭收入結(jié)構(gòu)，非工資性收入核實(shí)相應(yīng)收入來源的證明文件。4購車交易的真實(shí)性對比同型號汽車的市場銷售價(jià)格、驗(yàn)看定金或首期款付款憑證和購車合同等方式，了解申請人所購買車輛的真實(shí)用途，以確認(rèn)交易背景的真實(shí)性，防止騙貸、假交易情況出現(xiàn)。5其他相關(guān)信息。第九條撰寫調(diào)查報(bào)告客戶經(jīng)理在報(bào)批業(yè)務(wù)時(shí)，按個(gè)人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保項(xiàng)目審批表中“A角調(diào)查報(bào)告”欄中要求填寫的各項(xiàng)內(nèi)容撰寫調(diào)查報(bào)告。上門調(diào)查的業(yè)務(wù)，B角填寫個(gè)人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保項(xiàng)目上門調(diào)查報(bào)告。第四章?lián)ｍ?xiàng)目的審批和擔(dān)保手續(xù)的辦理第十條擔(dān)保項(xiàng)目的可行性審批1、辦理擔(dān)?？尚行皂?xiàng)目審批時(shí)，客戶經(jīng)理填寫個(gè)人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保項(xiàng)目審批表。擔(dān)保項(xiàng)目可行性審批的基本流程為2、項(xiàng)目可行性審批需提交的資料（1）申請人填寫的個(gè)人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保申請表（2）申請人提供的申請資料（第四條）；（3）其他資料。3、各級審批人的的審批權(quán)限按集團(tuán)和公司的相關(guān)規(guī)定辦理。4、車貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限產(chǎn)品層級總經(jīng)理評審會董事長車貸業(yè)務(wù)100萬及以下100萬300萬（含）300萬以上第十一條擔(dān)保手續(xù)的辦理1、擔(dān)保協(xié)議及其他法律文件的簽定。所有擔(dān)保服務(wù)協(xié)議及其他法律文件需由客戶經(jīng)理A角面簽，面簽時(shí)客戶經(jīng)理需核實(shí)簽字人的身份證明是否與申請資料一致，保證確屬申請人本人簽名和按指模。2、可行性審批通過后，客戶經(jīng)理需及時(shí)通知申請人付清購車首期款和到貸款銀行辦理購車貸款等相關(guān)手續(xù)，并與車商核實(shí)申請人首期款實(shí)際支付情況。3、經(jīng)公司審核車商資質(zhì)條件和申請人的資質(zhì)情況后，按車商資質(zhì)條件和申請人資信情況，可分為四種基本放款方式A、憑駕駛證、行駛證待辦憑證復(fù)印件出保函放款；B、憑保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)發(fā)票、首期款收據(jù)、車輛合格證書復(fù)印件出保函放款；C、收齊兩票一證后出保函放款；D、辦妥機(jī)動車登記證抵押登記后出保函放款。可行性審批要求先上牌或先辦理抵押登記后放款的業(yè)務(wù)，在出具保函前客戶經(jīng)理需及時(shí)通知車商、申請人辦理車輛上牌手續(xù)及辦理抵押登記手續(xù)，辦理完畢后將駕駛證、行駛證待辦憑證復(fù)印件或機(jī)動車銷售統(tǒng)一發(fā)票、車輛購置稅繳稅憑證、車輛登記證書原件須質(zhì)押我客戶經(jīng)理A角提交資料業(yè)務(wù)部門經(jīng)理初審風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)審總經(jīng)理審批評審會審批董事長審批副總經(jīng)理審批司或我司合作銀行。4、購買保險(xiǎn)擔(dān)保貸款所購車輛必須按照我公司規(guī)定，在保險(xiǎn)公司購買車輛綜合險(xiǎn)（含盜搶險(xiǎn)和自燃險(xiǎn)）和交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，指定保險(xiǎn)單第一受益人為我司或我司合作銀行。5、申請人交納擔(dān)保費(fèi)、要件保證金、購買保險(xiǎn)履約保證金和抵押登記費(fèi)。第十二條保證合同蓋章的審批1、申請人的擔(dān)保申請已通過公司可行性審批后，客戶經(jīng)理填寫個(gè)人汽車消費(fèi)貸款保證合同審批表。保證合同蓋章審批的基本流程為（各級審批人的審批權(quán)限按集團(tuán)和公司的相關(guān)規(guī)定辦理）2、保證合同蓋章審批需提交風(fēng)險(xiǎn)管理部的資料1蓋章審批單；2個(gè)人汽車消費(fèi)貸款保證合同審批表原件；3個(gè)人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保項(xiàng)目審批表原件；4申請人提供的申請資料（詳見第二章第四條第二款）；5申請人簽定的委托擔(dān)保協(xié)議、抵押合同、汽車消費(fèi)貸款轉(zhuǎn)入賬戶確認(rèn)書、汽車抵押登記辦理委托書、委托書、機(jī)動車抵押/注銷抵押登記申請表等法律文件原件。6已付清首期款的收據(jù)復(fù)印件；7機(jī)動車保險(xiǎn)單、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單、保費(fèi)發(fā)票、機(jī)動車合格證復(fù)印件；8屬憑上牌回執(zhí)出保函的業(yè)務(wù)，需補(bǔ)充提供駕駛證、行駛證待辦憑證復(fù)印件；9屬先抵押后放款的業(yè)務(wù)，需補(bǔ)充提供辦妥抵押于我司或我司合作銀行后的機(jī)動車登記證書、車輛購置稅繳稅憑證、機(jī)動車銷售統(tǒng)一發(fā)票等原件。10我司向銀行出具的不可撤銷保證書/保證合同原件；11需提供反擔(dān)保的業(yè)務(wù)，反擔(dān)保人簽署的個(gè)人汽車消費(fèi)貸款保證責(zé)任擔(dān)保書原件等相關(guān)法律文件和辦妥反擔(dān)保手續(xù)；12已落實(shí)項(xiàng)目可行性審批意見中的相關(guān)手續(xù)?？蛻艚?jīng)理提交資料部門經(jīng)理初審監(jiān)管經(jīng)理復(fù)審風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審核風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理審批總經(jīng)理審批副總經(jīng)理審批3、核實(shí)申請人聯(lián)系方式的齊全性、真實(shí)性，包括移動電話、家庭聯(lián)系電話、配偶聯(lián)系電話、工作單位聯(lián)系電話、反擔(dān)保人聯(lián)系電話等。電話回訪責(zé)任人在收到客戶經(jīng)理遞交的出保函申請后，需對申請人的聯(lián)系方式進(jìn)行回電查證，并建立電話查證記錄臺賬。4、核實(shí)保單的真實(shí)性?？蛻艚?jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理需對申請人所購買車險(xiǎn)保單的真實(shí)性進(jìn)行查驗(yàn)，核對被保險(xiǎn)人的姓名、身份號碼、車架號、發(fā)動機(jī)號和購買保險(xiǎn)的種類、保險(xiǎn)期限、第一受益人等，同時(shí)需通過保險(xiǎn)公司的服務(wù)電話進(jìn)行查詢，核實(shí)保單的被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)車輛、第一受益人等，核實(shí)保單是否真實(shí)、是否已經(jīng)生效、是否已交納保險(xiǎn)費(fèi)用等。5、核實(shí)車輛合同證上記載的品牌、車型、排量與客戶申請購買的車輛是否一致，與保險(xiǎn)單中的品牌、車型、車架號、發(fā)動機(jī)號是否一致。6、核對、收取相關(guān)費(fèi)用和落實(shí)可行性審批意見?？蛻艚?jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理核實(shí)購車首期款、保險(xiǎn)費(fèi)和可行性審批意見中有關(guān)要求和擔(dān)保條件是否已經(jīng)落實(shí)，財(cái)務(wù)人員核實(shí)我司的擔(dān)保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、履約保證金、要件保證金是否已經(jīng)付清?？蛻艚?jīng)理申請保證合同蓋章審批時(shí)，需提供申請人已付清購車首期款的收據(jù)和保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票復(fù)印件，與車行核實(shí)申請人是否已經(jīng)付清首期款和保險(xiǎn)費(fèi)。我司需收取的費(fèi)用由財(cái)務(wù)部核實(shí)簽字，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理核對金額是否正確。7、保證合同蓋章審批通過后，客戶經(jīng)理A角負(fù)責(zé)將所有審批資料以及需蓋章的文件（包括委托擔(dān)保協(xié)議、抵押合同、帳戶確認(rèn)書、不可撤銷保證書/保證合同等）交給監(jiān)管經(jīng)理D角，D角負(fù)責(zé)辦理蓋章手續(xù)；D角辦理完畢蓋章手續(xù)后，將委托擔(dān)保協(xié)議、不可撤銷擔(dān)保書等法律文件留存一份后交給A角送達(dá)給申請人和銀行，所有報(bào)批的原始資料在審批完成后即由D角接收歸檔；7、對于擔(dān)保手續(xù)已經(jīng)辦理，而銀行未能發(fā)放贖樓貸款導(dǎo)致?lián)Ｘ?zé)任未實(shí)際發(fā)生的，由A角負(fù)責(zé)將送給銀行和申請人的法律文件收回并交給風(fēng)險(xiǎn)管理部存檔。第五章?lián)ｍ?xiàng)目的過程控制及保后監(jiān)管第十三條我司向銀行出具保函發(fā)放個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的前提1、申請人購車首期款已付清；2、申請人已經(jīng)購買全車險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)；3、擔(dān)保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、履約金、保證金等各項(xiàng)費(fèi)用申請人已繳納完畢；4、可行性審批各項(xiàng)條件和反擔(dān)保措施已經(jīng)落實(shí)；5、申請人資料齊備，需要簽署的法律文件已全部簽署完畢，內(nèi)容無誤。第十四條保后監(jiān)管1、擔(dān)保責(zé)任形成后（即銀行發(fā)放貸款至車商），客戶經(jīng)理A角需在出保函后五個(gè)工作日內(nèi)將借款合同原件（貳份）、保證合同原件（壹份）、借款借據(jù)復(fù)印件（客戶經(jīng)理驗(yàn)原件）收回交給監(jiān)管經(jīng)理D角，以及時(shí)了解業(yè)務(wù)放款日期，做業(yè)務(wù)臺賬記錄。2、銀行放款后，客戶經(jīng)理A角需在兩個(gè)工作日內(nèi)通知申請人銀行放款日期和第一次還款日期和還款金額。3、銀行放款后，對于憑保險(xiǎn)單、保單發(fā)票、首期款收據(jù)、車輛合格證復(fù)印件出保函放款的業(yè)務(wù)即先放款后上牌，客戶經(jīng)理A角需通過聯(lián)絡(luò)銀行客戶經(jīng)理跟進(jìn)車輛上牌及抵押登記手續(xù)的辦理，配合銀行向客戶收取兩票一證原件，要求在銀行放款后二十個(gè)工作日內(nèi)辦妥抵押登記手續(xù)，逾期未辦理抵押登記的業(yè)務(wù)，監(jiān)管經(jīng)理D角需將業(yè)務(wù)通報(bào)客戶經(jīng)理A角、部門經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理；4、抵押辦妥后，客戶經(jīng)理可申請退還要件保證金給客戶，申請退要件保證金時(shí)需提交機(jī)動車輛登記證復(fù)印件，包括附頁，并填寫要件押金出賬審批單報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部、總經(jīng)理審批通過后，要件保證金由財(cái)務(wù)部退還給客戶。4、擔(dān)保責(zé)任形成（即擔(dān)保貸款出帳）后，監(jiān)管經(jīng)理D角需每月在客戶還款日前兩天電話提醒客戶按時(shí)還款，每周定期與銀行通過傳真或到銀行打印客戶還款記錄的方式核實(shí)客戶還款情況。對于個(gè)別不能按時(shí)主動還款的特殊情況需及時(shí)上門調(diào)查原因，并按公司規(guī)定的要求及時(shí)做好各項(xiàng)電話回訪、上門調(diào)查的紀(jì)錄。5、在電話回訪、上門調(diào)查過程中，如出現(xiàn)異常情況，應(yīng)在發(fā)現(xiàn)問題當(dāng)日報(bào)告車貸部門經(jīng)理以及風(fēng)險(xiǎn)管理部，以及時(shí)采取措施，并通知客戶經(jīng)理A角協(xié)助跟進(jìn)。第十五條非正常項(xiàng)目的催收1、非正常項(xiàng)目范圍非正常項(xiàng)目指反擔(dān)保措施未能及時(shí)落實(shí)，或者客戶未能正常還款的項(xiàng)目。非正常項(xiàng)目中，“兩票一證”未按公司規(guī)定時(shí)間（放款后10個(gè)工作日）內(nèi)有效收回的，或者因客戶的原因未能在合理的時(shí)間（放款后20個(gè)工作日）內(nèi)有效辦理車輛抵押登記的，或客戶還款連續(xù)逾期兩期以上的，或客戶及反擔(dān)保人通訊信息聯(lián)系不上的，或貸款銀行通知我司代償，或擔(dān)保貸款我司已經(jīng)代償?shù)?，須上門催收。由風(fēng)險(xiǎn)管理部催收人員申請催收的非正常項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部有權(quán)要求業(yè)務(wù)部門及經(jīng)辦該筆業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理配合落實(shí)上門情況。2、非正常項(xiàng)目上門催收，須事先經(jīng)過審批具體流程為催收人員提出申請（填寫上門催收申請表）審批人審批催收人員上門催收申請人向風(fēng)險(xiǎn)管理部提交上門催收報(bào)告（填寫催收記錄表）。3、非正常項(xiàng)目的信息收集業(yè)務(wù)部門發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目出現(xiàn)異常，應(yīng)及時(shí)跟蹤，并將相關(guān)異常情況或有價(jià)值的信息通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部。公司其他人員，如發(fā)現(xiàn)屬我司非正常項(xiàng)目的任何有價(jià)值信息、線索，應(yīng)及時(shí)告知相關(guān)業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部。第十六條擔(dān)保責(zé)任的解除客戶提前或到期還清貸款，擔(dān)保責(zé)任解除后，A角需在五個(gè)工作日內(nèi)取得銀行開具解除擔(dān)保責(zé)任通知書原件或貸款結(jié)清證明原件交給監(jiān)管經(jīng)理歸檔保管，并經(jīng)公司有權(quán)審批人審批以便解除客戶的相關(guān)反擔(dān)保手續(xù)。第六章時(shí)限要求第十七條辦理業(yè)務(wù)的時(shí)限1、客戶經(jīng)理從業(yè)務(wù)確定受理到提交部門經(jīng)理審批的時(shí)間不超過5個(gè)工作日；2、風(fēng)險(xiǎn)管理部接收審批資料后完成審批不超過2個(gè)工作日；3、總經(jīng)理及其他有權(quán)簽字人審批時(shí)間不超過1個(gè)工作日；4、公司可行性審批通過到向銀行出具保函不超過5個(gè)工