1、1分行公司事業(yè)部分行公司事業(yè)部20132013年年6 6月月1717日日2 第一部分第一部分 什么是外匯業(yè)務(wù)？什么是外匯業(yè)務(wù)？ 第二部分第二部分 外匯業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的著手點(diǎn)外匯業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的著手點(diǎn) 第三部分第三部分 外匯基礎(chǔ)知識介紹外匯基礎(chǔ)知識介紹 第四部分第四部分 外匯業(yè)務(wù)優(yōu)勢分析外匯業(yè)務(wù)優(yōu)勢分析34國際業(yè)務(wù)：國際業(yè)務(wù)：國際間的業(yè)務(wù)往來（如進(jìn)出口），可以是外幣，也國際間的業(yè)務(wù)往來（如進(jìn)出口），可以是外幣，也可以是人民幣（如外商以人民幣對內(nèi)投資）。可以是人民幣（如外商以人民幣對內(nèi)投資）。外匯業(yè)務(wù)：外匯業(yè)務(wù)：和外匯有關(guān)的業(yè)務(wù)，可以是國與國之間的業(yè)務(wù)往和外匯有關(guān)的業(yè)務(wù)，可以是國與國之間的業(yè)務(wù)往來，也可以國內(nèi)

2、交易主體之間的外匯業(yè)務(wù)往來。來，也可以國內(nèi)交易主體之間的外匯業(yè)務(wù)往來。5v 國際結(jié)算國際結(jié)算v 貿(mào)易融資貿(mào)易融資v 資金交易資金交易v 外匯外匯存存、貸款貸款v按照客戶對象分為：對公、對私業(yè)務(wù)按照客戶對象分為：對公、對私業(yè)務(wù)v按照業(yè)務(wù)性質(zhì)分為：資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)性質(zhì)分為：資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)6v對公業(yè)務(wù)對公業(yè)務(wù)：v國際結(jié)算（信用證、托收、匯款）、國際結(jié)算（信用證、托收、匯款）、v貿(mào)易融資產(chǎn)品（議付、貼現(xiàn)、應(yīng)收款買入、福費(fèi)廷）貿(mào)易融資產(chǎn)品（議付、貼現(xiàn)、應(yīng)收款買入、福費(fèi)廷）v外匯資金交易和理財(cái)產(chǎn)品（遠(yuǎn)期結(jié)售匯、代客外匯外匯資金交易和理財(cái)產(chǎn)品（遠(yuǎn)期結(jié)售匯、代客外匯資金管理、代客外匯債務(wù)管理

3、）資金管理、代客外匯債務(wù)管理）v對私業(yè)務(wù)：對私業(yè)務(wù)：v個人因私購匯個人因私購匯v個人外匯買賣個人外匯買賣v匯得盈匯得盈7v國際結(jié)算量國際結(jié)算量v結(jié)售匯業(yè)務(wù)量結(jié)售匯業(yè)務(wù)量v存款存款v貸款貸款v外匯中間業(yè)務(wù)收入外匯中間業(yè)務(wù)收入8v掌握外匯業(yè)務(wù)規(guī)則掌握外匯業(yè)務(wù)規(guī)則v了解外匯業(yè)務(wù)信息了解外匯業(yè)務(wù)信息9v國際貿(mào)易和國際金融基礎(chǔ)知識國際貿(mào)易和國際金融基礎(chǔ)知識v國際慣例國際慣例v外管政策外管政策v行內(nèi)規(guī)章行內(nèi)規(guī)章10 專業(yè)教材、專業(yè)教材、 崗位培訓(xùn)教材等崗位培訓(xùn)教材等11UCP600UCP600 跟單信用證統(tǒng)一慣例跟單信用證統(tǒng)一慣例 Uniform Customs and Practice for Docu

4、mentary Uniform Customs and Practice for Documentary Credits.Credits.適用范圍僅局限于跟單信用證。適用范圍僅局限于跟單信用證。 URCURC 跟單托收統(tǒng)一規(guī)則跟單托收統(tǒng)一規(guī)則 Uniform Rules for Collections.Uniform Rules for Collections.是托收業(yè)務(wù)的國際準(zhǔn)則。是托收業(yè)務(wù)的國際準(zhǔn)則。 12 中國外匯管理、各種文件及文件匯編中國外匯管理、各種文件及文件匯編 13 行內(nèi)行內(nèi)文件及文件匯編文件及文件匯編 14（一）省商務(wù)廳及地市商務(wù)局（一）省商務(wù)廳及地市商務(wù)局（二）鄭州海關(guān)及各

5、地市海關(guān)（二）鄭州海關(guān)及各地市海關(guān)（三）外匯管理局（三）外匯管理局（四）發(fā)改委及地市發(fā)改委（四）發(fā)改委及地市發(fā)改委（五）財(cái)政廳和地市財(cái)政局（五）財(cái)政廳和地市財(cái)政局 15v外匯外匯v外匯市場外匯市場v現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯v匯率匯率vLIBORLIBORv外匯買賣和結(jié)售匯外匯買賣和結(jié)售匯16 1 1、定義：定義： 廣義的外匯廣義的外匯包括包括 外國貨幣：紙幣、鑄幣；外國貨幣：紙幣、鑄幣； 外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等；儲蓄憑證等； 外幣有價(jià)證券，包括政府公債、公司債券、股票外幣有價(jià)證券，包括政府公債、公司債券、股票等；等； 特別提款

6、權(quán)、歐洲貨幣單位；特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位； 其他外匯資產(chǎn)其他外匯資產(chǎn) 狹義的外匯狹義的外匯：是指外國貨幣。：是指外國貨幣。 17外匯有不同的劃分角度和標(biāo)準(zhǔn)：外匯有不同的劃分角度和標(biāo)準(zhǔn)：1 1、外匯形態(tài)：現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯、外匯形態(tài)：現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯2 2、持有者：官方外匯、私人外匯、持有者：官方外匯、私人外匯3 3、交割期限：即期外匯、遠(yuǎn)期外匯、交割期限：即期外匯、遠(yuǎn)期外匯4 4、限制程度和國際支付：自由外匯、記帳外匯、限制程度和國際支付：自由外匯、記帳外匯5 5、來源和用途：貿(mào)易外匯、非貿(mào)易外匯、來源和用途：貿(mào)易外匯、非貿(mào)易外匯18 1 1、外匯市場外匯市場的定義：的定義： 是指由外匯的需求者和供給者及

7、買賣的中介機(jī)構(gòu)所構(gòu)是指由外匯的需求者和供給者及買賣的中介機(jī)構(gòu)所構(gòu)成外匯買賣的場所或網(wǎng)絡(luò)。國與國之間債權(quán)債務(wù)的支成外匯買賣的場所或網(wǎng)絡(luò)。國與國之間債權(quán)債務(wù)的支付、國際匯兌、外國貨幣的交換，都是通過這個市場付、國際匯兌、外國貨幣的交換，都是通過這個市場進(jìn)行的。它是一個全球性的、具有高效率的金融交易進(jìn)行的。它是一個全球性的、具有高效率的金融交易市場。它可以是有形的市場。它可以是有形的- -如外匯交易所，在交易大廳進(jìn)如外匯交易所，在交易大廳進(jìn)行；也可以是無形的行；也可以是無形的- -如通過電訊系統(tǒng)（聯(lián)系銀行之間如通過電訊系統(tǒng)（聯(lián)系銀行之間和經(jīng)紀(jì)人之間的電話、電傳等）交易的銀行間外匯交和經(jīng)紀(jì)人之間的電話

8、、電傳等）交易的銀行間外匯交易。從這個意義上講，外匯市場是一個抽象的通訊交易。從這個意義上講，外匯市場是一個抽象的通訊交易網(wǎng)絡(luò)。易網(wǎng)絡(luò)。 19（1 1）無形的市場無形的市場（2 2）2424小時(shí)不停運(yùn)轉(zhuǎn)的市場小時(shí)不停運(yùn)轉(zhuǎn)的市場（3 3）龐大的交易量龐大的交易量（4 4）公開透明的市場公開透明的市場20現(xiàn)鈔現(xiàn)鈔：指外國鈔票、鑄幣?，F(xiàn)鈔主要由境外攜：指外國鈔票、鑄幣?，F(xiàn)鈔主要由境外攜 入。入?，F(xiàn)匯現(xiàn)匯：指由國外匯入或從國外攜入的指由國外匯入或從國外攜入的外幣外幣票據(jù)，票據(jù)，通過通過轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬的形式，入到個人在銀行的賬戶中的形式，入到個人在銀行的賬戶中 ?，F(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的應(yīng)用范圍和受管制程度都不一樣，現(xiàn)鈔

9、和現(xiàn)匯的應(yīng)用范圍和受管制程度都不一樣，在一定條件下可以相互轉(zhuǎn)換。在一定條件下可以相互轉(zhuǎn)換。21 鈔鈔、匯價(jià)匯價(jià)存在存在差異的原因差異的原因1 1、運(yùn)鈔成本、運(yùn)鈔成本2 2、外幣現(xiàn)鈔在途期間利息損失、外幣現(xiàn)鈔在途期間利息損失3 3、保管費(fèi)用、保管費(fèi)用4 4、機(jī)會成本、機(jī)會成本5 5、鑒別成本、鑒別成本6 6、外匯管理的方便程度不同、外匯管理的方便程度不同 22（四）匯率23v 按市場慣例，外匯匯率的報(bào)價(jià)由按市場慣例，外匯匯率的報(bào)價(jià)由5 5位有效數(shù)字組成，右位有效數(shù)字組成，右邊第一位為匯率變動的最小單位，即邊第一位為匯率變動的最小單位，即“點(diǎn)點(diǎn)”。v 如如: :USD/CNY=6.1123 USD

10、/CNY=6.1123 如：如： 在此基礎(chǔ)上增加在此基礎(chǔ)上增加1010個點(diǎn)為個點(diǎn)為USD/CNY= 6.1133USD/CNY= 6.1133 24報(bào)價(jià)的方式可以分成直接報(bào)價(jià)、間接報(bào)價(jià)、交叉匯率報(bào)價(jià)報(bào)價(jià)的方式可以分成直接報(bào)價(jià)、間接報(bào)價(jià)、交叉匯率報(bào)價(jià) (1)(1)直接報(bào)價(jià)：直接報(bào)價(jià)：1 1美元折合若干外國貨幣，例美元折合若干外國貨幣，例USD/JPY= ? USD/JPY= ? 。 (2)(2)間接報(bào)價(jià)：以若干美金來表示每一單位外國貨幣的價(jià)格，間接報(bào)價(jià)：以若干美金來表示每一單位外國貨幣的價(jià)格，例例 (3)(3)交叉匯率報(bào)價(jià)：基準(zhǔn)貨幣及相對貨幣皆未出現(xiàn)美元的報(bào)交叉匯率報(bào)價(jià)：基準(zhǔn)貨幣及相對貨幣皆未出

11、現(xiàn)美元的報(bào)價(jià)價(jià) 25（1 1）買入買入價(jià)價(jià)：銀行或報(bào)價(jià)者買入外匯時(shí)的匯率。：銀行或報(bào)價(jià)者買入外匯時(shí)的匯率。（2 2）賣出賣出價(jià)價(jià)：銀行或報(bào)價(jià)者賣出外匯時(shí)的匯率。：銀行或報(bào)價(jià)者賣出外匯時(shí)的匯率。（3 3）中間中間價(jià)價(jià)： 26v結(jié)匯結(jié)匯 買入價(jià)買入價(jià)v售匯售匯 賣出價(jià)賣出價(jià)27是指倫敦同業(yè)拆借市場上六家報(bào)價(jià)銀行當(dāng)天倫敦時(shí)間是指倫敦同業(yè)拆借市場上六家報(bào)價(jià)銀行當(dāng)天倫敦時(shí)間上午上午1111點(diǎn)相互之間拆借資金的利率。點(diǎn)相互之間拆借資金的利率。 LIBORLIBOR每天由倫每天由倫敦銀行家協(xié)會對外公布，一天一變。敦銀行家協(xié)會對外公布，一天一變。LIBORLIBOR的期限共的期限共1515種：隔夜、種：隔夜、

12、7 7天、天、2 2周、周、1 1個月、個月、2 2個月到個月到1212個月。最大個月。最大量使用的是個月和個月的。量使用的是個月和個月的。屬于巨額批發(fā)業(yè)務(wù)，它們相互拆借資金形成的利率基屬于巨額批發(fā)業(yè)務(wù)，它們相互拆借資金形成的利率基本反映了無風(fēng)險(xiǎn)利率，同時(shí)也反映了全球資金市場的本反映了無風(fēng)險(xiǎn)利率，同時(shí)也反映了全球資金市場的供求狀況，具有權(quán)威性。在目前各國普遍采用浮動利供求狀況，具有權(quán)威性。在目前各國普遍采用浮動利率制度的情況下，成為全球資金市場的率制度的情況下，成為全球資金市場的基準(zhǔn)利率基準(zhǔn)利率。28其他借款人和貸款人可根據(jù)各自的信譽(yù)等級和其他借款人和貸款人可根據(jù)各自的信譽(yù)等級和風(fēng)險(xiǎn)狀況，以該幣種的風(fēng)險(xiǎn)狀況，以該幣種的LIBORLIBOR利率為基準(zhǔn)，進(jìn)利率為基準(zhǔn)，進(jìn)行浮動。通常來講，信譽(yù)越好，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)就越行浮動。通常來講，信譽(yù)越好，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)就越小。小。我國對外籌資成本即是在利率的基我國對外籌資成本即是在利率的基礎(chǔ)上加