1、比較金融制度1.雙線銀行制度:即商業(yè)銀行可以自由選擇在聯(lián)邦政府注冊(cè)或在州政府注冊(cè),前者稱為國(guó)民銀行,數(shù)目較少,多為較大的銀行,后者稱為州立銀行,數(shù)目較多,但多為中小銀行。聯(lián)邦和州各自對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行注冊(cè)和監(jiān)督?？傮w上看,州立銀行數(shù)目較多,其規(guī)模小于國(guó)民銀行。2.單一銀行制度:是指銀行業(yè)務(wù)由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng),不設(shè)或不允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。它是美國(guó)典型的銀行制度,是美國(guó)特殊的社會(huì)政治制度的產(chǎn)物。單一銀行制雖然能夠滿足地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,銀行對(duì)當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)熟悉,經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較小,但其發(fā)展與金融業(yè)規(guī)?；?jīng)營(yíng)的要求相矛盾。在內(nèi)在要求及外部其他金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的壓力下,美國(guó)商業(yè)銀行采用銀行持股公司制和連鎖銀行制的組織

2、形式。3.脫媒:由于美聯(lián)儲(chǔ)規(guī)定了居民儲(chǔ)蓄存款利率的最高上限,及其他金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng),使得商行存貸款大幅度減少的非中介化現(xiàn)象。4.奧爾德里奇方案:1911年11月16日奧爾德里奇向國(guó)家貨幣委員會(huì)提交了銀行改革計(jì)劃即奧爾德2里奇方案,提出效仿英格蘭銀行的模式建立高度集中統(tǒng)一而又相對(duì)獨(dú)立的美國(guó)中央銀行全國(guó)儲(chǔ)備協(xié)會(huì),這是美國(guó)中央銀行制度建立過(guò)程中的嘗試,但是美國(guó)強(qiáng)調(diào)分權(quán),施行聯(lián)邦制,結(jié)果這一方案未被通過(guò),最終建立了二元制的中央銀行制度。5.布雷頓森林體系:是指第二次世界大戰(zhàn)以后,形成的以美元為中心的國(guó)際貨幣體系即美元與黃金掛鉤,各國(guó)貨幣與美元掛鉤的雙掛鉤體系。一、填空題(1空1分1.從宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行角

3、度看,資本形成過(guò)程分為(儲(chǔ)蓄和(投資。2.1792年,24名經(jīng)紀(jì)人在紐約華爾街簽訂了(“梧桐樹(shù)協(xié)定”,成為(紐約證券交易所的前身。3.通用汽車(chē)承兌公司的金融服務(wù)業(yè)務(wù)分為兩類:(消費(fèi)者金融、(公司金融。4.美國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)有農(nóng)業(yè)信貸管理署所負(fù)責(zé)監(jiān)督協(xié)調(diào)的(12家聯(lián)邦土地銀行、(12家聯(lián)邦中期信貸銀行、(1家農(nóng)業(yè)合作銀行。5.日本商業(yè)銀行由(都市銀行、(地方銀行和(外國(guó)銀行組成。判斷并說(shuō)明理由1.公開(kāi)披露的上市公司信息是市場(chǎng)監(jiān)管的核心。正確。理由:上市公司信息披露制度是證券市場(chǎng)發(fā)展到一定階段,相互聯(lián)系、相互作用的證券市場(chǎng)特性與上市公司特性在證券法律制度上的反映,只有更好地完善信息公開(kāi)的披露制

4、度才能從根本上保證證券市場(chǎng)的透明與公開(kāi),促進(jìn)證券市場(chǎng)的健康發(fā)展。2.小股東對(duì)企業(yè)監(jiān)督行為稱之為“用手投票”。錯(cuò)誤。理由:小股東由于對(duì)企業(yè)監(jiān)督行使的話語(yǔ)權(quán)比較小,甚至無(wú)話語(yǔ)權(quán),所以稱之為“用腳投票”。3.美國(guó)進(jìn)出口銀行具有美國(guó)對(duì)外援助計(jì)劃的原則。正確。理由:進(jìn)出口銀行是美國(guó)聯(lián)邦政府所屬的獨(dú)立企業(yè),它通過(guò)提供優(yōu)惠的出口信貸條件來(lái)增強(qiáng)美國(guó)出口商品的競(jìng)爭(zhēng)力,執(zhí)行對(duì)外援助計(jì)劃。4.財(cái)會(huì)省是日本綜合性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。錯(cuò)誤。理由:金融廳是日本金融行政監(jiān)管的最高權(quán)力機(jī)構(gòu),全面負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作。財(cái)務(wù)省(地方財(cái)務(wù)局等作為金融監(jiān)管的協(xié)作機(jī)構(gòu),根據(jù)金融廳授權(quán)或相關(guān)法律規(guī)定對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。5.英格蘭銀

5、行在法律地位上從屬于財(cái)政部。正確。理由:在法律上,英格蘭銀行每年向議會(huì)報(bào)送年度報(bào)告,但須經(jīng)財(cái)政大臣轉(zhuǎn)交。這意味著英格蘭銀行直接向財(cái)政大臣負(fù)責(zé),后者再為英格蘭銀行向議會(huì)負(fù)責(zé)。6.傳統(tǒng)上,美國(guó)大企業(yè)是商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的最基本的客戶群。錯(cuò)誤。傳統(tǒng)上,美國(guó)中小企業(yè)是商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的最基本的客戶群。簡(jiǎn)答題。(6分×5個(gè)=30分1.金融體系是如何構(gòu)成的?由貨幣制度所規(guī)范的貨幣流通;金融機(jī)構(gòu),包括銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu);金融市場(chǎng);金融工具;金融制度(廣義的金融制度包括金融中介機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融監(jiān)管體制;狹義的金融制度是指銀行制度。2.現(xiàn)代金融體系支付清算的功能和作用是什么?(1金融體系支

6、付清算功能關(guān)系到資金流通是否通暢,被譽(yù)為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基礎(chǔ)設(shè)施。(2現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的支付清算功能有利于規(guī)避可防范金融制度風(fēng)險(xiǎn)。(3現(xiàn)代金融體系的支付清算功能可以為中央銀行的貨幣清算機(jī)構(gòu)服務(wù)。3.美國(guó)第一銀行的特點(diǎn)是什么?1美國(guó)第一銀行是第一家在1791年由美國(guó)聯(lián)邦政府特許成立的銀行,它是一家全國(guó)性的銀行,總部設(shè)在費(fèi)城,并在波斯頓、紐約、華盛頓等地設(shè)立了8個(gè)分行。(2聯(lián)邦政府持有該行1/5的股份,但不是政府直接控制的銀行,具有私人控制監(jiān)管銀行的性質(zhì)。(3該行的資產(chǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)當(dāng)時(shí)任一州立銀行,使之有能力向州立銀行提供臨時(shí)貸款。(4該行除了辦理存款、放款、發(fā)行銀行券外,還代理國(guó)庫(kù),并對(duì)其他商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

7、活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督與管理,對(duì)其貨幣發(fā)行和信貸總量進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制,保證幣值穩(wěn)定,主要為公眾利益服務(wù),具有某些中央銀行職能的全國(guó)性商業(yè)銀行。4.美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系是如何構(gòu)成的(1美國(guó)的聯(lián)邦儲(chǔ)備體系主要由三級(jí)五部分組成。(2一級(jí)系統(tǒng)中主要有聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì),負(fù)責(zé)獨(dú)立制定和執(zhí)行貨幣政策,此外還有聯(lián)邦公開(kāi)市場(chǎng)委員會(huì)和聯(lián)邦咨詢委員會(huì),前者是負(fù)責(zé)進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的最高決策機(jī)構(gòu),它向紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行發(fā)出指令,由其代理具體執(zhí)行。后者提供有關(guān)貨幣政策實(shí)施方案的參考意見(jiàn)。(3二級(jí)系統(tǒng)中主要有12家聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行及其25家分行,是美聯(lián)儲(chǔ)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。其職權(quán)主要是,對(duì)貼現(xiàn)率的規(guī)定提出建議;通過(guò)貼現(xiàn)窗口向會(huì)員銀行提供貸款;保存存款機(jī)構(gòu)

8、的準(zhǔn)備金;檢查存款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)及支票清算、代理國(guó)庫(kù)等業(yè)務(wù)。(4三級(jí)系統(tǒng)中主要是加入美聯(lián)儲(chǔ)的會(huì)員銀行,包括國(guó)民銀行和州立銀行。5.英國(guó)20世紀(jì)80年代“金融大爆炸”改革的主要內(nèi)容是什么? 20世紀(jì)80年代倫敦證券交易所,進(jìn)行了電子業(yè)務(wù)和全能業(yè)務(wù)的改革,對(duì)世界金融業(yè)產(chǎn)生了很大的震動(dòng),稱之為“金融大爆炸”。一,取消了對(duì)證券交易商和證券經(jīng)紀(jì)人的傳統(tǒng)限定,將兩者統(tǒng)稱為證券經(jīng)紀(jì)人,他們可以進(jìn)行證券經(jīng)營(yíng),也可以代客買(mǎi)賣(mài)證券。二,交易所可以自由收取傭金,展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。三,允許大公司直接進(jìn)入交易所進(jìn)行交易,放寬了對(duì)會(huì)員制度的審查。四,允許交易所會(huì)員外其他的金融機(jī)構(gòu)和外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)。五,交易所改用電子業(yè)務(wù),提高證券交

9、易所的效率,實(shí)行24小時(shí)全球化的經(jīng)營(yíng)。論述題1.當(dāng)前國(guó)際金融危機(jī)中,奧巴馬政府金融改革計(jì)劃的內(nèi)容是什么?(一金融監(jiān)管方面:2010年9月,奧巴馬政府啟動(dòng)了宏大的金融改革方案,公布了金融監(jiān)管改革的主要內(nèi)容,這項(xiàng)計(jì)劃將以資金要求證券化及其他被指責(zé)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)負(fù)責(zé)的問(wèn)題為目標(biāo),美國(guó)將在全球?yàn)楦纳票O(jiān)管體系所作出的努力中起到領(lǐng)導(dǎo)作用。第一,成立了美國(guó)歷史上第一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),在金融監(jiān)管方面賦予了美國(guó)聯(lián)邦政府權(quán)力,監(jiān)管美國(guó)規(guī)模最大,最具有影響力的關(guān)聯(lián)金融公司,這些公司稱為一類控股公司,要求這些大型的公司有更高的資本金和更加嚴(yán)格的監(jiān)督,因?yàn)樗鼈儗?duì)整個(gè)系統(tǒng)構(gòu)成威脅。第二,創(chuàng)立了一個(gè)由美國(guó)財(cái)政部領(lǐng)導(dǎo)的金融服務(wù)監(jiān)

10、督委員會(huì),幫助彌補(bǔ)在監(jiān)督方面的空白,促進(jìn)政策協(xié)調(diào)以及識(shí)別新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。第三,銀行監(jiān)督方面,將撤銷儲(chǔ)貸監(jiān)理署,同時(shí)創(chuàng)立一個(gè)新的監(jiān)管機(jī)構(gòu),監(jiān)督全國(guó)性的特許性的金融機(jī)構(gòu),取消貨幣監(jiān)理署。第四,美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司,將繼續(xù)負(fù)責(zé)監(jiān)管小型銀行和社區(qū)銀行,美國(guó)國(guó)家信貸聯(lián)盟署將繼續(xù)負(fù)責(zé)信貸協(xié)會(huì)。第五,成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì),負(fù)責(zé)檢測(cè)與處理威脅國(guó)家金融穩(wěn)定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),該委員會(huì)有權(quán)認(rèn)定哪些金融機(jī)構(gòu)可能對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),從而在資本金或流動(dòng)性方面對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管。(二消費(fèi)者保護(hù)方面:1.在聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)下新設(shè)消費(fèi)者金融保護(hù)署,對(duì)向消費(fèi)者提供信用卡等機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督,負(fù)責(zé)制定和推動(dòng)保護(hù)使用抵押貸款和信用卡等途徑的消

11、費(fèi)者的法規(guī)。2.設(shè)立保護(hù)消費(fèi)者利益的監(jiān)管局,歸美聯(lián)儲(chǔ)管理,該局制定和掌管有關(guān)金融產(chǎn)品消費(fèi)的相關(guān)活動(dòng)。(三市場(chǎng)監(jiān)管方面:1.管場(chǎng)外衍生品市場(chǎng),增加對(duì)場(chǎng)外衍生產(chǎn)品、私人金融合約和衍生交易商的監(jiān)督并增加市場(chǎng)透明度,呼吁證券交易委員會(huì)與商品期貨交易委員會(huì)兩家機(jī)構(gòu)在政策方面進(jìn)行更多的協(xié)調(diào)。2.限制銀行的自營(yíng)交易和高風(fēng)險(xiǎn)的衍生品交易,允許銀行投資對(duì)沖資金,但資金規(guī)模不得超出自由資本的3%,規(guī)定金融機(jī)構(gòu)不能進(jìn)行對(duì)客戶產(chǎn)生明顯損害自有資本的投資交易,比如私募投資和一些對(duì)沖資金。3.定國(guó)會(huì)和授權(quán)政府出臺(tái)針對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)的清算制度,由聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé),以避免因他們經(jīng)營(yíng)不善倒閉而讓納稅人受損失。4.對(duì)企業(yè)的高管

12、薪酬進(jìn)行監(jiān)管,防止其為高薪而進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn),違規(guī)交易。5.立監(jiān)管金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的委員會(huì),美聯(lián)儲(chǔ)在其中扮演重要角色,它可以對(duì)大型金融企業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管。(四其他方面:美國(guó)財(cái)政部將要求原始貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)必須承擔(dān)所售證券的5%的信貸風(fēng)險(xiǎn)。(五國(guó)際合作方面:1.制定新的標(biāo)準(zhǔn)能夠與海外國(guó)家新的政策相協(xié)調(diào)。2.政府將督促資產(chǎn)支持債券發(fā)行商、發(fā)行者采用新的申報(bào)要求,同時(shí)還要求債券發(fā)行商必須對(duì)他們所發(fā)行的資產(chǎn)支持債券的表現(xiàn)保有金融利益,此外這項(xiàng)計(jì)劃還將提議降低對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的依賴度。3.呼吁建立一個(gè)結(jié)算機(jī)制,對(duì)于任何一旦倒閉就可能威脅到整個(gè)金融體系的金融控股公司來(lái)說(shuō),該制度可以對(duì)其進(jìn)行控股結(jié)算。2.比較美國(guó)的金融

13、控股公司制度與德國(guó)的全能銀行制度兩種混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。(一美國(guó)的金融控股公司制度是指銀行、證券、保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)為母公司,通過(guò)對(duì)從事其他金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)控股,使之成為其子公司,從而為客戶提供多功能、全方位的金融服務(wù)的多功能金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。德國(guó)的全能銀行制度以銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為基礎(chǔ),構(gòu)建一個(gè)綜合金融業(yè)務(wù)平臺(tái),為客戶提供包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信貸、租賃、金融衍生業(yè)務(wù)等全面的金融業(yè)務(wù),并持有非金融企業(yè)的股權(quán),對(duì)其控股的綜合性金融機(jī)構(gòu)。(二兩種模式的區(qū)別:1.兩種模式產(chǎn)生的歷史及政治、經(jīng)濟(jì)制度背景不同。美國(guó)的金融控股公司制度是在美國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)管制且金融市場(chǎng)高度發(fā)達(dá)的背景下產(chǎn)生的,而德國(guó)的全能銀行制度

14、是在其工業(yè)發(fā)展初期,私人資本缺乏,金融市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)的背景下產(chǎn)生。2.種模式的經(jīng)營(yíng)方式不同。美國(guó)金融控股公司制度中各子公司有專業(yè)的金融活動(dòng),不能共用一個(gè)綜合性金融服務(wù)平臺(tái),不能提供“一站式”、“多樣化”的金融服務(wù)。德國(guó)的全能銀行制度可以利用銀行綜合服務(wù)平臺(tái)為客戶提供“高效率”、“一站式”、“全方位”的服務(wù)。3.種模式的經(jīng)營(yíng)范圍不同。美國(guó)的金融控股公司可以對(duì)非金融企業(yè)持股,禁止對(duì)非金融企業(yè)控股。德國(guó)的全能銀行可以對(duì)非金融企業(yè)參股、控股,有較為密切的銀行關(guān)系。B卷一、名詞解釋1.金融體系:主要由金融市場(chǎng)、金融中介機(jī)構(gòu)兩部分構(gòu)成。其中,由貨幣供求雙方通過(guò)金融中介實(shí)現(xiàn)資金融通的方式稱為間接融資;由貨幣供求

15、雙方通過(guò)金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)的資金融通方式稱為直接融資。金融體系是在一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中,資本流動(dòng)的基本框架,是各種金融要素相互聯(lián)系、相互制約構(gòu)成的有機(jī)整體。2.支付清算系統(tǒng):是指一國(guó)或一個(gè)地區(qū)對(duì)伴隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)而產(chǎn)生的交易者之間、金融機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行清償?shù)南到y(tǒng)。3.美元霸權(quán):是指美國(guó)憑借美元的世界貨幣的地位引導(dǎo)、塑造的一系列有利于其領(lǐng)導(dǎo)和支配全球事務(wù)的制度安排。4.全能銀行:也叫綜合性商業(yè)銀行,是指商業(yè)銀行不僅可以經(jīng)營(yíng)一切銀行業(yè)務(wù),還可以全面從事證券、保險(xiǎn)、質(zhì)押、信托、租賃等所形成的綜合的全面的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)模式。5.自由銀行制度:是指美國(guó)1863年期間實(shí)行的任何個(gè)人或者集團(tuán),只要有充足的資本,并履行法定

16、的義務(wù)即可向所在的州政府申請(qǐng)領(lǐng)取執(zhí)照,并開(kāi)設(shè)銀行的銀行制度。1.1929-1933年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后,美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了旨在加強(qiáng)金融管制方面的重要法律: 1933年的銀行法、1935年銀行法、1933年證券法、1934年證券交易法。2.各國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系主要由中央銀行、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)組成。3.1790年一些證券交易商成立了美國(guó)第一家證券交易所:費(fèi)城證券交易所。4.英國(guó)海外銀行主要由英國(guó)海外銀行、外國(guó)銀行、國(guó)際財(cái)團(tuán)銀行組成。5.德國(guó)的銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括:信貸銀行、區(qū)域銀行、私人銀行和外國(guó)銀行。三、判斷并說(shuō)明理由1.商行是各國(guó)的金融體系的核心。錯(cuò)誤。理由:中央銀行是各國(guó)金融體系的核心。2.金融

17、市場(chǎng)進(jìn)行的融資活動(dòng),是由儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的直接融資。正確。理由:由貨幣供求雙方通過(guò)金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)的資金融通方式稱為直接融資。2.大股東對(duì)企業(yè)的監(jiān)督行為,稱之為“用手投票”。正確。理由:大股東持有企業(yè)較多的股份,具有很強(qiáng)的話語(yǔ)權(quán),故稱之為“有手投票”。3.歷史上,英國(guó)的金融監(jiān)管以自律性監(jiān)管為主。錯(cuò)誤。理由:英國(guó)的金融監(jiān)管方式是由歷史原因造成的,并不是以自律性監(jiān)管為主。4.美國(guó)南北戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期,杰伊·庫(kù)克公司創(chuàng)建了證券承銷模式分銷團(tuán)。錯(cuò)誤。理由:美國(guó)南北戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期,杰伊·庫(kù)克公司創(chuàng)建了證券分銷模式分銷團(tuán)。四、簡(jiǎn)答題。1.美國(guó)建立中央銀行制度的原因是什么?(1國(guó)民銀行體系存在著貨幣供給缺乏

18、彈性,準(zhǔn)備金難以集中調(diào)撥使用,清算系統(tǒng)效率低,兌付成本高等固有缺陷,不僅阻礙了美國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展,更容易引起金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)蕭條。(2美國(guó)傳統(tǒng)上,就存在著反對(duì)貨幣金融權(quán)力集中到聯(lián)邦政府或者是少數(shù)人手中的平民主義貨幣銀行觀,在1895年、1927年兩次金融危機(jī)中,JP摩根扮演著事實(shí)上中央銀行角色,美國(guó)公眾意識(shí)到擺脫對(duì)私人金融壟斷勢(shì)力的過(guò)分依賴,應(yīng)對(duì)美國(guó)銀行制度進(jìn)行改革,建立中央銀行制度。2.在美國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)育早期,紐約證券交所實(shí)行的會(huì)員分工分類制度的內(nèi)容是什么?會(huì)員分工分類制度將會(huì)員分為三類:第一類:專業(yè)證券商。其在證券交易所交易活動(dòng)中處于中心地位,既是經(jīng)紀(jì)商的經(jīng)紀(jì)商,也充當(dāng)場(chǎng)內(nèi)交易人的角色。第二

19、類:場(chǎng)內(nèi)交易人。只為自己交易,通過(guò)買(mǎi)賣(mài)之間的價(jià)差來(lái)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)。第三類:場(chǎng)內(nèi)經(jīng)紀(jì)人。功能是代理性質(zhì)的,他們?yōu)楣娡顿Y者充當(dāng)代理人,即接受場(chǎng)外交易者的交易指令,撮合并負(fù)責(zé)這些指令在交易所成交并收取傭金。3.美國(guó)平民主義貨幣銀行觀的主要主張是什么?(1平民主義者力主由州政府來(lái)特許銀行經(jīng)營(yíng)權(quán),反對(duì)聯(lián)邦政府介入貨幣銀行體系。(2平民主義者分為兩派:一派是新興的小工商企業(yè)家、銀行家,他們反對(duì)貨幣權(quán)力集中,反對(duì)聯(lián)邦政府干預(yù),是為了擺脫對(duì)貨幣發(fā)行和信貸集中控制,以便不受約束地發(fā)行紙幣和擴(kuò)張信貸,自由地追逐貨幣財(cái)富,他們被稱為“軟幣派”。另一派,是農(nóng)民種植園主、技匠、勞工,他們反對(duì)貨幣權(quán)力集中,反對(duì)聯(lián)邦政府介入和

20、干預(yù),是因?yàn)閾?dān)心政府的“非自然”干預(yù)會(huì)導(dǎo)致財(cái)富和權(quán)力的非自然分配,會(huì)加劇財(cái)富的集中。他們認(rèn)為消除了政府干預(yù),財(cái)富自然會(huì)大致平均地自然分配,他們反對(duì)一切紙幣,尤其是私人銀行發(fā)行的紙幣,認(rèn)為紙幣是財(cái)富非自然集中的源頭,因此他們被稱為“硬幣派”。4.美國(guó)國(guó)民銀行制度的主要內(nèi)容是什么?(1在聯(lián)邦政府、財(cái)政部設(shè)立貨幣審理署,由它負(fù)責(zé)國(guó)民銀行的注冊(cè)和監(jiān)管。(2國(guó)民銀行有權(quán)發(fā)行國(guó)民銀行券,它可作為稅收、商品和勞務(wù)交易的法定支付手段。(3國(guó)民銀行發(fā)行銀行券時(shí),必須將其持有的一定數(shù)量的政府債券重新放于貨幣審理署,作為發(fā)行準(zhǔn)備。(4國(guó)民銀行必須按照其吸收存款的比例,保持一定數(shù)量的現(xiàn)金或者銀行間存款以保證其存款的流

21、動(dòng)性。對(duì)任一客戶的貸款不得超過(guò)其資產(chǎn)的10%,貨幣監(jiān)理官有權(quán)對(duì)國(guó)民銀行進(jìn)行檢查。(5為促使州立銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)民銀行,對(duì)州立銀行發(fā)行的銀行券課稅。5.日本主辦銀行制度的特征是什么?(1主辦銀行是企業(yè)的最大股東之一。(2主辦銀行是企業(yè)最大的貸款銀行。(3主辦銀行向企業(yè)提供多方面的金融服務(wù)。(4主辦銀行進(jìn)行人事參與。(5主辦銀行與企業(yè)的關(guān)系長(zhǎng)期穩(wěn)定。五、論述題1.比較美英以資本市場(chǎng)為主導(dǎo)的金融體系。(1美英兩國(guó)建立了以資本市場(chǎng)為主導(dǎo)的金融體系,形成了紐約和倫敦兩個(gè)較大的資本市場(chǎng)和金融市場(chǎng)體系。(2美英兩國(guó)以資本市場(chǎng)為主導(dǎo)的金融體系的形成原因相同之處:商業(yè)銀行難以滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨額的長(zhǎng)期資金的需要。不同之處:兩國(guó)商業(yè)銀行之所以不能承擔(dān)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供巨額長(zhǎng)期的資金的重任