1、第三章第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的特征與種類(lèi)一、保險(xiǎn)合同的定義合同（也稱(chēng)“契約”）是平等主體的當(dāng)事人為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，以雙方或多方意思表示一致設(shè)立、變更和終止權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，收取保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)人的基本權(quán)利，賠償或給付保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)人的基本義務(wù)；與此對(duì)應(yīng)，交付保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的基本義務(wù)，請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金是被保險(xiǎn)人的基本權(quán)利。二、保險(xiǎn)合同的特征（一）保險(xiǎn)合同是有償合同保險(xiǎn)合同的有償性主要體現(xiàn)在投保人要取得保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障，必須支付相應(yīng)的代價(jià)，即保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人要收取保險(xiǎn)費(fèi)，必須承諾承擔(dān)保險(xiǎn)保障責(zé)任。（二）保險(xiǎn)合同是保障合同保險(xiǎn)合同的保障

2、主要表現(xiàn)在：保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人一經(jīng)達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同從約定生效時(shí)起到終止的整個(gè)期間，投保人的經(jīng)濟(jì)利益受到保險(xiǎn)人的保障。1（三）保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同保險(xiǎn)合同的雙務(wù)性與一般雙務(wù)合同并不完全相同，即保險(xiǎn)人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時(shí)才履行，因而是附有條件的雙務(wù)合同。（四）保險(xiǎn)合同是附和合同附和合同是指合同內(nèi)容一般不是由當(dāng)事人雙方共同協(xié)商擬定，而是由一方當(dāng)事人事先擬定，印就好格式條款供另一方當(dāng)事人選擇，另一方當(dāng)事人只能作取與舍的決定，無(wú)權(quán)擬定合同的條文。（五）保險(xiǎn)合同是射幸合同射辛合同是合同的效果在訂約時(shí)不能確定的合同，即合同當(dāng)事人一方并不必然履行給付義務(wù)，而只有當(dāng)合同中約定的條件具備或合同

3、約定的事件發(fā)生時(shí)才履行。（六）保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同任何合同的訂立，都應(yīng)以合同當(dāng)事人的誠(chéng)信為基礎(chǔ)。三、保險(xiǎn)合同的種類(lèi)（一）補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同與給付性保險(xiǎn)合同按照合同的性質(zhì)分類(lèi)，保險(xiǎn)合同可以分為補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同與給付性保險(xiǎn)合同。1、補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)人的責(zé)任以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為限，并不得超過(guò)保險(xiǎn)金額的合同。2各類(lèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)合同都屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同。2、給付性保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)金額由雙方事先約定，在保險(xiǎn)事件發(fā)生或約定的期限屆滿時(shí)，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)金額給付的合同。各類(lèi)壽險(xiǎn)合同屬于給付性保險(xiǎn)合同。（二）定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同在各類(lèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，依據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值在訂立合同時(shí)

4、是否確定，將保險(xiǎn)合同分為定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同。1、定值保險(xiǎn)合同：在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人和保險(xiǎn)人即已確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并將其載明于合同中的保險(xiǎn)合同。（如農(nóng)作物保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、字畫(huà)、古玩等為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同）2、不定值保險(xiǎn)合同：投保人和保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不預(yù)先約定保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值，僅載明保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)事故發(fā)生后賠償最高限額的保險(xiǎn)合同。（大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)均采用不定值保險(xiǎn)合同的形式。）（三）單一風(fēng)險(xiǎn)合同、綜合風(fēng)險(xiǎn)合同與一切險(xiǎn)合同按照承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式分類(lèi)，保險(xiǎn)合同可以分為單一風(fēng)險(xiǎn)合同、綜合風(fēng)險(xiǎn)合同與一切險(xiǎn)合同。1、單一風(fēng)險(xiǎn)合同：只承保一種風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同。32、綜合風(fēng)險(xiǎn)

5、合同：承保兩種以上的多種特定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同。3、一切險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)是合同中列明的除外不保風(fēng)險(xiǎn)之外的一切風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同。（四）足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同與超額保險(xiǎn)合同根據(jù)保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)價(jià)值對(duì)比關(guān)系，保險(xiǎn)合同可分為三種不同的類(lèi)型。1、足額保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同。2、不足額保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同。3、超額保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同。（五）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)，保險(xiǎn)合同可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同。1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：是以財(cái)產(chǎn)及有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。

6、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同可分為：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同、責(zé)任保險(xiǎn)合同、信用保險(xiǎn)合同。2、人身保險(xiǎn)合同：是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的4保險(xiǎn)合同。人身保險(xiǎn)合同可分為：人壽保險(xiǎn)合同、人身意外傷害保險(xiǎn)合同、健康保險(xiǎn)合同。（六）原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同按照保險(xiǎn)合同當(dāng)事人分類(lèi)，保險(xiǎn)合同可分為原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同。1、原保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)人與投保人直接訂立的保險(xiǎn)合同，合同保障的對(duì)象是被保險(xiǎn)人。2、再保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)人為了將其所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移給其他的保險(xiǎn)人而訂立的保險(xiǎn)合同，合同直接保障的對(duì)象是原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人。第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素一、保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體是保險(xiǎn)合同的參加者，是在保險(xiǎn)合同中享有權(quán)利并承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)的人。

7、保險(xiǎn)合同的主體包括：保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人、關(guān)系人。（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括：保險(xiǎn)人、投保人。（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人保險(xiǎn)合同的關(guān)系人包括：被保險(xiǎn)人、受益人。1、被保險(xiǎn)人受保險(xiǎn)合同保障，且有權(quán)按照保險(xiǎn)合同5規(guī)定向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的人。2、受益人一般屬于人身保險(xiǎn)范疇的特定關(guān)系人，即人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定，當(dāng)保險(xiǎn)合同規(guī)定的條件實(shí)現(xiàn)時(shí)有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人。未確定受益人有兩種情況：一是被保險(xiǎn)人或投保人未指定受益人；二是受益人先于被保險(xiǎn)人死亡、受益人依法喪失受益權(quán)、受益人放棄受益權(quán)，而且沒(méi)有其他受益人。二、保險(xiǎn)合同的客體（一）保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體客體：在民事法律關(guān)系中

8、主體享受權(quán)利和履行義務(wù)時(shí)共同指向的對(duì)象。（二）保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體保險(xiǎn)標(biāo)的：是投保人申請(qǐng)投保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體，是確定保險(xiǎn)合同關(guān)系和保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)合同的內(nèi)容：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之間由法律確認(rèn)的權(quán)利和義務(wù)及相關(guān)事項(xiàng)。（一）保險(xiǎn)條款及其分類(lèi)1、按照保險(xiǎn)條款的性質(zhì)不同，保險(xiǎn)條款可分為基本條款和附加條款。（1）基本條款：保險(xiǎn)人事先擬定并印就在保險(xiǎn)單上的6有關(guān)保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)的基本事項(xiàng)。（2）附加條款：保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在基本條款的基礎(chǔ)上，根據(jù)需要另行約定或附加的、用以擴(kuò)大或限制基本條款中所規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)的補(bǔ)充條款。2、按照保險(xiǎn)條款對(duì)當(dāng)事人的約束程

9、度，保險(xiǎn)條款可分為法定條款與任意條款。（1）法定條款：由法律規(guī)定的保險(xiǎn)雙方權(quán)利和義務(wù)的保險(xiǎn)條款。（2）任意條款：相對(duì)于法定條款而言的，它是指由保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在法律規(guī)定的保險(xiǎn)合同事項(xiàng)之外，就與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)所作的約定。（二）保險(xiǎn)合同的基本事項(xiàng)1、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人的姓名或者名稱(chēng)、住所。2、保險(xiǎn)標(biāo)的。3、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除責(zé)任免除：是對(duì)保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的限制，即指保險(xiǎn)人不負(fù)賠償和給付責(zé)任的范圍。責(zé)任免除明確的是哪些風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生造成的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡與保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任無(wú)關(guān)，主要包括法定的和約定的責(zé)任免除條件。分為四種類(lèi)型：（1）不承保的風(fēng)險(xiǎn)，即損失原因免除。7（如現(xiàn)行企業(yè)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)中，保險(xiǎn)

10、人對(duì)地震引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。）（2）不承擔(dān)賠償責(zé)任的損失，即損失免除。（如正常維修、保養(yǎng)引起的費(fèi)用及間接損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。）（3）不承保的標(biāo)的，包括絕對(duì)不保的標(biāo)的。（如土地、礦藏等和可特約承保的標(biāo)的，如金銀、珠寶。）（4）投保人或被保險(xiǎn)人未履行合同規(guī)定義務(wù)的責(zé)任免除。4、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間。 保險(xiǎn)期間：保險(xiǎn)合同的有效期間。 保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間：保險(xiǎn)人開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的起點(diǎn)時(shí)間。（通常以某年、某月、某日、某時(shí)表示。）5、保險(xiǎn)價(jià)值：保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)作為確定保險(xiǎn)金額基礎(chǔ)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。（即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的保險(xiǎn)利益用貨幣估計(jì)的價(jià)值額。）6、保險(xiǎn)金

11、額：保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。7、保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法。交納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的基本義務(wù)。投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的多少是由保險(xiǎn)金額的大小和保險(xiǎn)費(fèi)率的高低以及保險(xiǎn)期限等因素決定的。8保險(xiǎn)費(fèi)率：保險(xiǎn)人在一定時(shí)期按一定保險(xiǎn)金額收取保險(xiǎn)費(fèi)的比例。（通常用百分率或千分率來(lái)表示。）保險(xiǎn)費(fèi)率：純費(fèi)率、附加費(fèi)率兩部分組成。純費(fèi)率：（也稱(chēng)“凈費(fèi)率”）是保險(xiǎn)費(fèi)率的基本部分。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，主要是依據(jù)保險(xiǎn)金額損失率（損失賠償金額與保險(xiǎn)金額的比例）來(lái)確定；在長(zhǎng)期壽險(xiǎn)中，則是根據(jù)人的預(yù)定死亡（生存）率和預(yù)定利率等因素來(lái)確定。附加費(fèi)率：在一定時(shí)期內(nèi)保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和預(yù)定利潤(rùn)的總和同保險(xiǎn)金額的比率。8、保險(xiǎn)金賠償或給

12、付辦法。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中表現(xiàn)為支付賠款，在人壽保險(xiǎn)中表現(xiàn)為給付保險(xiǎn)金。9、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理。10、訂立合同的年、月、日。第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立與效力一、保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同的訂立：保險(xiǎn)人與投保人在平等自愿的基礎(chǔ)上就保險(xiǎn)合同的主要條款經(jīng)過(guò)協(xié)商最終達(dá)成協(xié)議的法律行為。與訂立其他合同一樣，保險(xiǎn)合同的訂立也要經(jīng)過(guò)要約、承諾兩個(gè)步驟。要約：（又稱(chēng)“訂約提議”）一方當(dāng)事人就訂立合同的主9要條款，向另一方提出訂約建議的明確的意思表示。保險(xiǎn)合同通常采用格式合同，保險(xiǎn)合同的訂立通常是由投保人提出要約（即投保人填寫(xiě)投保單），向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求。承諾：（又稱(chēng)“接受提議”）當(dāng)事人一方表示接受要約人提出的訂立合同的建

13、議，完全同意要約內(nèi)容的意思表示。二、保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成（一）保險(xiǎn)合同的書(shū)面形式投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。1、保險(xiǎn)單：是投保人與保險(xiǎn)人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書(shū)面憑證。2、暫保單：（又稱(chēng)“臨時(shí)保單”）是保險(xiǎn)人簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前發(fā)出的臨時(shí)憑證，證明保險(xiǎn)人已經(jīng)接受投保人投保，是一個(gè)臨時(shí)保險(xiǎn)合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的暫保單又稱(chēng)暫保條，人身保險(xiǎn)的暫保單又稱(chēng)暫保收據(jù)。但它們的法律效力與正式保險(xiǎn)單完全相同，只是有效期較短，一般為30天，正式保單簽發(fā)后，暫保單者自動(dòng)失效。103、保險(xiǎn)憑證：又

14、稱(chēng)“小保單”，實(shí)際上是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單。4、其他書(shū)面形式。（如保險(xiǎn)協(xié)議書(shū)、電報(bào)、電傳、電子數(shù)據(jù)交換）在保險(xiǎn)合同其他書(shū)面形式中，保險(xiǎn)協(xié)議書(shū)是重要的書(shū)面形式。（二）保險(xiǎn)合同的構(gòu)成投保單是保險(xiǎn)合同的重要法律文件之一。投保單：（又稱(chēng)“要保單”）是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。批單：（又叫“背書(shū)”）是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商修改和變更保險(xiǎn)單內(nèi)容的一種單證，也是保險(xiǎn)合同變更時(shí)最常用的書(shū)面單證。三、保險(xiǎn)合同的效力（一）保險(xiǎn)合同的成立與生效1、保險(xiǎn)合同的成立：投保人與保險(xiǎn)人就合同的條款達(dá)成協(xié)議。投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。

15、當(dāng)事人也可以約定采用其他書(shū)面形式載明合同內(nèi)容。112、保險(xiǎn)合同的生效：依法成立的保險(xiǎn)合同條款對(duì)合同當(dāng)事人產(chǎn)生約束力。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。我國(guó)保險(xiǎn)實(shí)踐中普遍推行的“零時(shí)起保制”，就是指：保險(xiǎn)合同的生效時(shí)間實(shí)在合同成立的次日零時(shí)或約定的未來(lái)某一日的零時(shí)。（二）保險(xiǎn)合同的有效與無(wú)效1、保險(xiǎn)合同的有效：保險(xiǎn)合同具有法律效力并受?chē)?guó)家法律保護(hù)。按照保險(xiǎn)合同訂立的一般原則，保險(xiǎn)合同的有效條件包括：（1）合同主體必須具有保險(xiǎn)合同的主體資格。在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人都必須具備法律所規(guī)定的主體資格，否則會(huì)引起保險(xiǎn)合同全部無(wú)效或

16、部分無(wú)效。（2）主體合意：簽訂保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人雙方要合意，而且合意是當(dāng)事人雙方必須具有主體資格基礎(chǔ)上的合意，是建立在最大誠(chéng)信基礎(chǔ)上的合意。（3）客體合法：投保人對(duì)于投保的標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益必須符合法律規(guī)定，符合社會(huì)公共利益要求，能夠在法12律上有所主張，為法律所保護(hù)，否則，保險(xiǎn)合同無(wú)效。（4）合同內(nèi)容合法。2、保險(xiǎn)合同的無(wú)效：保險(xiǎn)合同不具有法律效力，不被國(guó)家保護(hù)。導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效的主要原因有：（1）保險(xiǎn)合同主體資格不符合法律規(guī)定。（2）保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不合法。（3）保險(xiǎn)合同當(dāng)事人意思表示不真實(shí)，即保險(xiǎn)合同不能反映當(dāng)事人的真實(shí)意志。（4）保險(xiǎn)合同違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。保險(xiǎn)合同無(wú)效可分為：全

17、部無(wú)效、部分無(wú)效。第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的履行一、投保人義務(wù)的履行（一）如實(shí)告知義務(wù)訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。這說(shuō)明我國(guó)對(duì)投保人告知義務(wù)的履行實(shí)行“詢(xún)問(wèn)告知”原則，即投保人只需對(duì)保險(xiǎn)人所詢(xún)問(wèn)的問(wèn)題作如實(shí)回答，而對(duì)詢(xún)問(wèn)以外的問(wèn)題投保人無(wú)須告知，不能視為違反告知義務(wù)。13（二）交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù) 交納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的最基本的義務(wù)。（三）防災(zāi)防損義務(wù)投保人、被保險(xiǎn)人未按約定維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除保險(xiǎn)合同。（四）保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知義務(wù)保險(xiǎn)的基本職能是對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生造成的被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)標(biāo)的的損失承擔(dān)賠付責(zé)任。（六）損失施救義務(wù)

18、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人有責(zé)任盡力采取必要的合理的措施，進(jìn)行損失的施救，防止或減少損失。（七）提供單證義務(wù)（八）協(xié)助追償義務(wù)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中由于第三人行為造成保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)保留對(duì)保險(xiǎn)事故責(zé)任方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，并協(xié)助保險(xiǎn)人行使代為求償權(quán)；被保險(xiǎn)人應(yīng)向保險(xiǎn)人提供代位求償所需的文件及其所知道的有關(guān)情況。二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行（一）承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)人最基本的義務(wù)。（二）說(shuō)明合同內(nèi)容14（三）及時(shí)簽單義務(wù)（四）為投保人或被保險(xiǎn)人保密義務(wù)。第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止一、保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同的變更：保險(xiǎn)合同沒(méi)有履行或沒(méi)有完全履行之前，當(dāng)事人根據(jù)情況變化，按

19、照法律規(guī)定的條件和程序，對(duì)保險(xiǎn)合同的某些條款或事項(xiàng)進(jìn)行修改或補(bǔ)充。保險(xiǎn)合同的變更，主要包括保險(xiǎn)合同主體的變更和內(nèi)容的變更。（一）保險(xiǎn)合同主體的變更保險(xiǎn)合同主體的變更：保險(xiǎn)人以及投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更。（二）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更主要是由投保方原因引起的。具體包括：（1）保險(xiǎn)標(biāo)的的數(shù)量、價(jià)值增減而引起的保險(xiǎn)金額的增減。（2）保險(xiǎn)標(biāo)的的種類(lèi)、存放地點(diǎn)、占用性質(zhì)、航程和航期等的變更引起風(fēng)險(xiǎn)程度的變化，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)整。（3）保險(xiǎn)期限的變更。15（4）人壽保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人職業(yè)、居住地點(diǎn)的變化等。（三）保險(xiǎn)合同變更的程序與形式 1、保險(xiǎn)合同變更必須經(jīng)過(guò)一定的程序才可以完成。

20、在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，投保人及時(shí)提出變更保險(xiǎn)合同事項(xiàng)的要求，保險(xiǎn)人審核，并按規(guī)定增減保險(xiǎn)費(fèi)，最后簽發(fā)書(shū)面單證，變更完成。2、保險(xiǎn)合同變更更必須采用書(shū)面形式，對(duì)原保單進(jìn)行批注。二、保險(xiǎn)合同的中止保險(xiǎn)合同的中止：在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，由于某種原因的發(fā)生而使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)失效。如果投保人在約定的保險(xiǎn)費(fèi)交付時(shí)間內(nèi)沒(méi)有按時(shí)交納，且在寬限期內(nèi)（一般為60天）仍未交納，則保險(xiǎn)合同中止。被中止的保險(xiǎn)合同可以在合同中止后的2年內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效。三、保險(xiǎn)合同的終止保險(xiǎn)合同的終止：保險(xiǎn)合同成立后，因法定的或約定的事由發(fā)生，使合同確定的當(dāng)事人之間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系不再繼續(xù)，法律效力完全消滅的事實(shí)。終止是保險(xiǎn)合同發(fā)展的最終結(jié)果。16（一）自然終止自然終止：因保險(xiǎn)合同期限屆滿而終止。這是保險(xiǎn)合同終止的最普遍、最基本的原因。（