1、支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）第一章 總則第一條 為規(guī)范和促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展，防范支付風(fēng) 險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國(guó)中國(guó)人 民銀行法、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法等法律制度， 制定本辦法。第二條 支付機(jī)構(gòu)提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，適用本辦法。本辦法所稱(chēng)支付機(jī)構(gòu)是指依據(jù)中國(guó)人民銀行 非金融機(jī)構(gòu)支 付服務(wù)管理辦法規(guī)定，取得支付業(yè)務(wù)許可證，獲準(zhǔn)辦理互 聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。本辦法所稱(chēng)互聯(lián)網(wǎng)支付是指客戶(hù)為購(gòu)買(mǎi)特定商品或服務(wù)，通過(guò)計(jì)算機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令， 實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移 的行為。第三條 按照支付機(jī)構(gòu)提供的支付服務(wù)方式不同，互聯(lián)網(wǎng)支 付分為銀行賬戶(hù)模式和支付

2、賬戶(hù)模式。銀行賬戶(hù)模式是指付款人通過(guò)支付機(jī)構(gòu)向開(kāi)戶(hù)銀行提交支 付指令，直接將銀行賬戶(hù)內(nèi)的貨幣資金轉(zhuǎn)入收款人指定賬戶(hù)的支 付方式。支付賬戶(hù)模式是指付款人直接向支付機(jī)構(gòu)提交支付指令，將支付賬戶(hù)內(nèi)的貨幣資金轉(zhuǎn)入收款人指定賬戶(hù)的支付方式。第四條 支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)擁有并運(yùn)營(yíng)獨(dú)立、 安全、可靠的支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)， 該系統(tǒng)及其備份系統(tǒng)的服務(wù)器 應(yīng)設(shè)置在中華人民共和國(guó)境內(nèi)。第五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶(hù)”原則，建立健 全和執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度。第六條 支付機(jī)構(gòu)不得為客戶(hù)提供賬戶(hù)透支、現(xiàn)金存取和融 資服務(wù)。第七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定，履行反洗 錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)。第八條 支

3、付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循安全、效率、誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原 則，為客戶(hù)提供可靠、便捷的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，對(duì)提供互聯(lián)網(wǎng)支 付服務(wù)中獲取的客戶(hù)身份信息和交易信息予以保密。第九條 支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)建立有效的業(yè)務(wù) 管理制度、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。第十條 支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守相關(guān)法律制 度，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶(hù)合法權(quán)益。第二章支付賬戶(hù)管理第一條 支付賬戶(hù)是指支付機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶(hù)申請(qǐng)， 為客戶(hù)開(kāi) 立的具有記錄客戶(hù)資金交易和資金余額功能的電子賬簿。根據(jù)賬戶(hù)開(kāi)立主體不同，支付賬戶(hù)分為單位支付賬戶(hù)和個(gè)人 支付賬戶(hù)。單位支付賬戶(hù)是指客戶(hù)憑機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單 位、其他組織等組

4、織資質(zhì)以單位名稱(chēng)開(kāi)立的支付賬戶(hù)；個(gè)人支付賬戶(hù)是指客戶(hù)憑個(gè)人身份證件以自然人名稱(chēng)開(kāi)立的支付賬戶(hù)。個(gè)體工商戶(hù)憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的支付賬 戶(hù)納入單位支付賬戶(hù)管理。第十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)審慎性原則，確定開(kāi)立支付賬戶(hù) 客戶(hù)的資質(zhì)。第十三條 支付賬戶(hù)的開(kāi)立實(shí)行實(shí)名制。 支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)身 份信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。支付機(jī)構(gòu)不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名、 假名支付 賬戶(hù)。第十四條 個(gè)人客戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)立支付賬戶(hù)時(shí)， 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)登記 客戶(hù)的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及客戶(hù)有效 身份證件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限等身份信息，并對(duì)客戶(hù)姓名、 性別、有效身份證件的種類(lèi)和號(hào)碼等基本身份信息的真實(shí)性進(jìn)行 審核。個(gè)人支付

5、賬戶(hù)單筆收付金額超過(guò) 1 萬(wàn)元，個(gè)人客戶(hù)開(kāi)立的所 有支付賬戶(hù)月收付金額累計(jì)超過(guò) 5 萬(wàn)元或資金余額連續(xù) 10 天超 過(guò) 5000 元的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)留存?zhèn)€人客戶(hù)的有效身份證件的復(fù) 印件或者影印件。第十五條 客戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)立單位支付賬戶(hù)時(shí)， 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)登記 以下基本信息：（一）單位名稱(chēng)、地址、經(jīng)營(yíng)范圍、稅務(wù)登記證號(hào)碼、組織 機(jī)構(gòu)代碼（按規(guī)定無(wú)須取得稅務(wù)登記證或無(wú)法取得組織機(jī)構(gòu)代碼 證的除外）；（二）可證明該客戶(hù)依法設(shè)立或者依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、 社會(huì)活動(dòng) 的執(zhí)照、證件或者文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限；（三）法定代表人（負(fù)責(zé)人）和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、 有效身份證件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)核對(duì)單位及

6、其法定代表人 （負(fù)責(zé)人） 和授權(quán)辦理 業(yè)務(wù)人員的有效身份證件信息，并留存其復(fù)印件或者影印件。第十六條 支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)， 應(yīng)與客戶(hù)簽訂書(shū) 面協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容包括但不限于：（一）支付賬戶(hù)的開(kāi)立、使用、掛失、止付和撤銷(xiāo)的條件；（二）身份驗(yàn)證和支付授權(quán)方式；（三）客戶(hù)對(duì)支付機(jī)構(gòu)核驗(yàn)其銀行賬戶(hù)信息和身份信息真實(shí) 性的授權(quán)；（四）支付賬戶(hù)使用規(guī)則，以及違規(guī)使用的處置和責(zé)任；（五）支付賬戶(hù)資金變動(dòng)通知方式；（六）發(fā)現(xiàn)支付賬戶(hù)被盜用后的通知和處置方式；（七）客戶(hù)身份信息和交易信息的保密責(zé)任；（八）雙方的其他權(quán)利和義務(wù)。第十七條 同一客戶(hù)在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立多個(gè)支付賬戶(hù)的， 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施確保多

7、個(gè)支付賬戶(hù)為同名賬戶(hù)， 且多個(gè) 支付賬戶(hù)中登記的客戶(hù)基本身份信息一致。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)為同一客戶(hù)建立唯一的客戶(hù)身份識(shí)別號(hào)， 對(duì)該客 戶(hù)開(kāi)立的所有支付賬戶(hù)進(jìn)行統(tǒng)一管理。第十八條 客戶(hù)在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的所有支付賬戶(hù)須關(guān) 聯(lián)本客戶(hù)銀行賬戶(hù)， 支付賬戶(hù)的名稱(chēng)應(yīng)與該客戶(hù)所關(guān)聯(lián)的銀行賬 戶(hù)名稱(chēng)一致。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)有效方式， 對(duì)支付賬戶(hù)所關(guān)聯(lián)的銀行賬戶(hù)信 息和客戶(hù)身份信息進(jìn)行核驗(yàn)。個(gè)人客戶(hù)向在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的所有支付賬戶(hù)月累計(jì)充 值金額合計(jì)小于 1000 元的，可不關(guān)聯(lián)銀行賬戶(hù)。未關(guān)聯(lián)銀行賬 戶(hù)的支付賬戶(hù)可用于付款、接受交易退款，但不得用于收款。第十九條 支付機(jī)構(gòu)通過(guò)合理、 有效方式確認(rèn)客戶(hù)真實(shí)身份 并履行通

8、知義務(wù)后， 支付賬戶(hù)方可生效。 按規(guī)定應(yīng)關(guān)聯(lián)銀行賬戶(hù) 的支付賬戶(hù)， 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在采取有效方式驗(yàn)證該支付賬戶(hù)與銀行 賬戶(hù)為同一客戶(hù)持有并至少完成一個(gè)銀行賬戶(hù)關(guān)聯(lián)后方可生效。第二十條 客戶(hù)應(yīng)通過(guò)關(guān)聯(lián)銀行賬戶(hù)為支付賬戶(hù)充值。 未關(guān) 聯(lián)銀行賬戶(hù)的， 可通過(guò)非關(guān)聯(lián)銀行賬戶(hù)或經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的 “僅限線上實(shí)名支付賬戶(hù)充值” 的同一支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡為支付賬 戶(hù)充值。通過(guò)非關(guān)聯(lián)銀行賬戶(hù)或同一支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡充值的， 同一客 戶(hù)的充值金額月累計(jì)不得超過(guò) 1000 元。通過(guò)同一支付機(jī)構(gòu)預(yù)付 卡充值的資金僅限用于互聯(lián)網(wǎng)支付，不得贖回?？蛻?hù)不得利用信用卡透支為支付賬戶(hù)充值。第二十一條 支付機(jī)構(gòu)可提供銀行賬戶(hù)模式和支付賬

9、戶(hù)模 式服務(wù)。（一）銀行賬戶(hù)模式下，付款人銀行賬戶(hù)向收款人銀行賬 戶(hù)或支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)出；（二）支付賬戶(hù)模式下，付款人支付賬戶(hù)向收款人銀行賬 戶(hù)或支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)出。第二十二條 同一客戶(hù)在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立多個(gè)支付賬戶(hù) 的，支付賬戶(hù)內(nèi)的資金可互相劃轉(zhuǎn)。不同支付機(jī)構(gòu)的支付賬戶(hù)內(nèi)的資金不得互相劃轉(zhuǎn)。 第二十三條 客戶(hù)辦理充值資金退回業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)將支付賬 戶(hù)內(nèi)的充值未用資金按照后充先退原則，原路退回至銀行賬戶(hù)。第二十四條 除電子商務(wù)交易付款、公用事業(yè)繳費(fèi)、信用 卡還款、 購(gòu)買(mǎi)特定金融產(chǎn)品及交易退款外， 客戶(hù)支付賬戶(hù)內(nèi)的資 金應(yīng)通過(guò)劃轉(zhuǎn)關(guān)聯(lián)銀行賬戶(hù)的方式實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)出支付機(jī)構(gòu)。第二十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)提醒客戶(hù)將支付賬戶(hù)的

10、資金余額 保持在合理水平， 不得以任何形式引導(dǎo)、 鼓勵(lì)客戶(hù)在支付賬戶(hù)存 放資金。個(gè)人客戶(hù)在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的所有支付賬戶(hù)日終資金合 計(jì)余額連續(xù) 10 天超過(guò) 5000 元、單位客戶(hù)在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的 所有支付賬戶(hù)日終資金合計(jì)余額連續(xù) 10 天超過(guò) 5萬(wàn)元的，支付 機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)提醒客戶(hù)降低支付賬戶(hù)資金余額。第二十六條 支付機(jī)構(gòu)不得為任何單位或個(gè)人查詢(xún)支付賬 戶(hù)信息資料，不得隨意凍結(jié)、扣劃支付賬戶(hù)內(nèi)的資金。國(guó)家法律 法規(guī)另有規(guī)定或與客戶(hù)另有約定的除外。第二十七條 客戶(hù)申請(qǐng)支付賬戶(hù)查詢(xún)、掛失、止付、撤銷(xiāo) 的，應(yīng)由本人向支付機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在確認(rèn)客戶(hù)身份 后予以及時(shí)辦理。客戶(hù)申請(qǐng)撤銷(xiāo)支付賬戶(hù)

11、的， 應(yīng)確認(rèn)該支付賬戶(hù)項(xiàng)下所有款項(xiàng) 均已結(jié)清。第二十八條 客戶(hù)的基本身份信息發(fā)生變更的，應(yīng)及時(shí)通 知支付機(jī)構(gòu)， 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在核實(shí)客戶(hù)身份后予以更新。 客戶(hù)身份 證件逾有效期的， 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)要求客戶(hù)重新提供有效的身份證件 信息， 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)予以核驗(yàn)， 并按本辦法規(guī)定留存有效身份證件 的復(fù)印件或影印件。第二十九條 客戶(hù)或支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)支付賬戶(hù)被盜用的，應(yīng) 按雙方約定的方式和程序及時(shí)通知對(duì)方，并按約定進(jìn)行處理。第三十條 客戶(hù)未遵守支付賬戶(hù)管理規(guī)定的， 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按 雙方協(xié)議對(duì)支付賬戶(hù)的使用采取限制措施。第三十一條 支付賬戶(hù)只能由本人使用，不得出租、出借 支付賬戶(hù)。第三章 業(yè)務(wù)管理第三十二條 支付機(jī)構(gòu)為

12、客戶(hù)提供銀行賬戶(hù)模式服務(wù)，單 筆資金金額在人民幣 1 萬(wàn)元以上的， 應(yīng)在提供服務(wù)前要求客戶(hù)登 記本人的姓名、有效身份證件種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限，并通過(guò)合 理手段核對(duì)客戶(hù)有效身份證件信息的真實(shí)性。第三十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)為支付賬戶(hù)提供安全可靠的密 碼、密鑰或電子簽名等身份驗(yàn)證和支付授權(quán)方式。 客戶(hù)掛失或重 置密碼、密鑰或數(shù)字證書(shū)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在確認(rèn)客戶(hù)身份后予以及 時(shí)辦理。第三十四條 支付機(jī)構(gòu)只能為電子商務(wù)交易、公用事業(yè)繳 費(fèi)、信用卡還款、購(gòu)買(mǎi)特定金融產(chǎn)品或經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其 他業(yè)務(wù)提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)。第三十五條支付機(jī)構(gòu)要求客戶(hù)提供有關(guān)資料信息時(shí)，應(yīng)告知客戶(hù)所提供信息的使用目的和范圍、安全保護(hù)措施

13、、以及客戶(hù)未提供信息或提供虛假信息的后果。第三十六條支付機(jī)構(gòu)提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂書(shū)面協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容包括但不限于：（一）互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的類(lèi)型和基本規(guī)則；（二）身份驗(yàn)證方式和支付授權(quán)方式；（三）資金結(jié)算時(shí)間和方式；（四）向客戶(hù)提供交易記錄的時(shí)間和方式；（五）收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)；（六）爭(zhēng)議及差錯(cuò)處理和損害賠償責(zé)任；（七）服務(wù)終止的情形；（八）雙方的其他權(quán)利和義務(wù)。第三十七條互聯(lián)網(wǎng)支付指令應(yīng)記載下列事項(xiàng)：（一）付款人名稱(chēng)，銀行賬戶(hù)賬號(hào)或支付賬戶(hù)賬號(hào)；（二）收款人名稱(chēng)，銀行賬戶(hù)賬號(hào)或支付賬戶(hù)賬號(hào)；（三）確定的金額；（四）付款人與支付機(jī)構(gòu)約定的身份驗(yàn)證和支付授權(quán)信息；（五）支付指令的發(fā)起時(shí)間；（六

14、）業(yè)務(wù)類(lèi)型；（七）付款人的開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)或開(kāi)戶(hù)支付機(jī)構(gòu)名稱(chēng)；（八）收款人的開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)或開(kāi)戶(hù)支付機(jī)構(gòu)名稱(chēng)；（九）客戶(hù)有效身份證件種類(lèi)和號(hào)碼。欠缺記載上述前五項(xiàng)事項(xiàng)之一的，支付指令無(wú)效。第三十八條在支付賬戶(hù)模式下，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，在客戶(hù)發(fā)出支付指令前，提示客戶(hù)對(duì)支付指令的準(zhǔn)確性進(jìn)行 確認(rèn)。第三十九條客戶(hù)發(fā)出的支付指令經(jīng)支付機(jī)構(gòu)確認(rèn)后產(chǎn)生支付效力。第四十條在銀行賬戶(hù)模式下，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)傳遞、記錄 支付指令信息，并將結(jié)果及時(shí)通知客戶(hù)。在支付賬戶(hù)模式下，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在確認(rèn)客戶(hù)真實(shí)身份和該支 付指令真實(shí)后，借記客戶(hù)支付賬戶(hù)，記錄支付指令信息，并及時(shí) 將結(jié)果通知客戶(hù)。第四十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立確保支付

15、指令被正確傳遞和執(zhí)行的支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)， 保證支付指令的完整性、 一致性和不 可抵賴(lài)性。第四十二條由于超時(shí)、無(wú)響應(yīng)或系統(tǒng)故障等原因無(wú)法正常處理支付指令的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向客戶(hù)發(fā)出提示。第四十三條客戶(hù)發(fā)現(xiàn)自身未按規(guī)定操作，或由于自身其他原因造成支付指令未執(zhí)行、未適當(dāng)執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，應(yīng)在協(xié) 議約定的時(shí)間內(nèi)，按照約定程序和方式通知支付機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu) 應(yīng)積極調(diào)查并告知客戶(hù)調(diào)查結(jié)果。支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)因客戶(hù)原因造成支付指令未執(zhí)行、未適當(dāng)執(zhí) 行、延遲執(zhí)行的，應(yīng)主動(dòng)通知客戶(hù)改正或配合客戶(hù)采取補(bǔ)救措施。第四十四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照據(jù)實(shí)、準(zhǔn)確和及時(shí)的原則處 理差錯(cuò)交易，指定相應(yīng)部門(mén)和人員負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)差錯(cuò)處 理，

16、并明確相關(guān)人員的操作權(quán)限和職責(zé)。第四十五條 客戶(hù)根據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則辦理退款的，支付機(jī) 構(gòu)應(yīng)將相應(yīng)款項(xiàng)劃回原發(fā)出支付指令的付款人賬戶(hù)。 因付款人銷(xiāo) 戶(hù)等原因而無(wú)法退回原賬戶(hù)的， 可根據(jù)有關(guān)規(guī)定退回到付款人的 同名銀行賬戶(hù)或付款人在同一支付機(jī)構(gòu)的同名支付賬戶(hù)。第四十六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)免費(fèi)為客戶(hù)提供上溯一年的支付 信息查詢(xún)服務(wù)。第四十七條 支付機(jī)構(gòu)調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目、 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)通過(guò)有效方式提前 30 天通知客戶(hù)。第四十八條 支付機(jī)構(gòu)提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，應(yīng)向客戶(hù)公 開(kāi)披露以下信息：（一）支付機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)地址和聯(lián)系方式；（二）所提供的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)類(lèi)型、操作規(guī)程、收費(fèi)項(xiàng)目 和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；（三

17、）辦理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)， 提醒客戶(hù)妥善 保管密碼、密鑰、數(shù)字證書(shū)等警示性信息；（四）退款規(guī)則及處理流程；（五）爭(zhēng)議及差錯(cuò)處理方法；（六）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他需要公開(kāi)披露的信息。 第四十九條 支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的基本信息和支付指令信息 應(yīng)按會(huì)計(jì)檔案要求，以紙質(zhì)或電子方式妥善保存，并便于調(diào)閱。第四章特約商戶(hù)管理第五十條 支付機(jī)構(gòu)只能發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)特約商戶(hù)?；ヂ?lián)網(wǎng)特約商戶(hù) （以下簡(jiǎn)稱(chēng)特約商戶(hù)） 是指基于互聯(lián)網(wǎng)信息 系統(tǒng)直接向消費(fèi)者銷(xiāo)售商品或提供服務(wù)，并接受支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng) 支付服務(wù)完成資金結(jié)算的法人、其他組織或自然人。第五十一條支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)發(fā)展特約商戶(hù)、 發(fā)放支付插件、處理相關(guān)交易并承擔(dān)相關(guān)支付

18、風(fēng)險(xiǎn)。第五十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在付款人確認(rèn)付款的當(dāng)日至遲下一工作日將相應(yīng)資金轉(zhuǎn)入特約商戶(hù)的銀行賬戶(hù)或支付賬戶(hù)。支付機(jī)構(gòu)與特約商戶(hù)另行約定結(jié)算時(shí)間的，從其約定。第五十三條支付機(jī)構(gòu)不得發(fā)展以下特約商戶(hù)：（一）非法設(shè)立的；（二）從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；（三）商戶(hù)或其法定代表人、負(fù)責(zé)人已被列入中國(guó)人民銀行 指定的不良信息系統(tǒng)的。第五十四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定特約商戶(hù)審批流程和審批制 度，明確審批權(quán)限，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)特約商戶(hù)審批工作。特約商戶(hù) 審批崗位不得與特約商戶(hù)拓展等相關(guān)崗位兼崗。第五十五條支付機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶(hù)要落實(shí)實(shí)名制，要嚴(yán)格審核特約冏戶(hù)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性、有效性，并留存特 約商戶(hù)有效身份證件影印件或復(fù)

19、印件。 對(duì)于申請(qǐng)材料虛假、缺失、 要素不全或不合規(guī)的，不得審批通過(guò)。對(duì)企業(yè)單位及個(gè)體工商戶(hù)應(yīng)至少核驗(yàn)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、單位銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。無(wú)稅務(wù)登記證的企業(yè)單位及個(gè)體工商戶(hù)，應(yīng)出示無(wú)需辦理稅務(wù)登記證的證明文件或經(jīng)營(yíng)期間的完稅證明材料。行政事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)至少核驗(yàn)組織機(jī)構(gòu)代碼證或事 業(yè)單位法人證書(shū)、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。月累計(jì)銷(xiāo)售金額高于 5 萬(wàn)元的個(gè)人商戶(hù)， 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)予以重 點(diǎn)關(guān)注， 必要時(shí)應(yīng)采取實(shí)地調(diào)查、 核驗(yàn)個(gè)人有效身份證件原件等 更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。第五十六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶(hù)直接簽訂收款服務(wù)協(xié) 議，并將款項(xiàng)直接結(jié)算至雙

20、方在收款服務(wù)協(xié)議中約定的賬戶(hù)。 支 付機(jī)構(gòu)和特約商戶(hù)不得委托他人代理簽約、代理結(jié)算。第五十七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)測(cè)試特約商戶(hù)網(wǎng)店網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)一資源定 位符（URL及網(wǎng)絡(luò)通訊地址（IP地址）的有效性和安全性，檢 查站點(diǎn)提供的商品及服務(wù)內(nèi)容、 服務(wù)條款是否符合國(guó)家相關(guān)法律 法規(guī)規(guī)定。第五十八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重特約商戶(hù)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的自由選 擇權(quán)，不得干涉或變相干涉特約商戶(hù)與其他支付機(jī)構(gòu)的合作。第五十九條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照金融零售業(yè)務(wù)商戶(hù)類(lèi)別代碼 （ GB/T20548-2006 ）正確設(shè)置商戶(hù)類(lèi)別碼。 對(duì)同時(shí)銷(xiāo)售多種商品 和服務(wù)的特約商戶(hù)， 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的類(lèi)別分別設(shè)置商 戶(hù)類(lèi)別碼。 對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)類(lèi)別相互不獨(dú)

21、立、 無(wú)法嚴(yán)格區(qū)分的特約商 戶(hù)，應(yīng)按照其主營(yíng)業(yè)務(wù)設(shè)置特約商戶(hù)類(lèi)別碼。 不同特約商戶(hù)不得 共用同一商戶(hù)編碼。在銀行賬戶(hù)模式下， 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在客戶(hù)通過(guò)其向銀行機(jī)構(gòu)發(fā) 出的支付指令后， 準(zhǔn)確附上標(biāo)識(shí)特約商戶(hù)的商戶(hù)名稱(chēng)、 商戶(hù)類(lèi)別 碼（MCC、商戶(hù)編碼等特約商戶(hù)基本信息。第六十條 除自然人外的特約商戶(hù)應(yīng)使用單位賬戶(hù)作為收 款賬戶(hù)。對(duì)使用個(gè)人支付賬戶(hù)和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)作為收款賬戶(hù) 的特約商戶(hù)， 信用卡交易受理、 額度和使用頻率等由發(fā)卡行與支 付機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎原則確定。第六十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收款服務(wù)協(xié)議約定為特約商戶(hù) 提供資金結(jié)算及對(duì)賬服務(wù)， 妥善、及時(shí)處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)產(chǎn)生 的差錯(cuò)和爭(zhēng)議，保障客戶(hù)資金

22、安全。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將交易的差錯(cuò)、 退貨資金， 退回至原支付賬戶(hù)或 銀行賬戶(hù)，不得截留或退至其他賬戶(hù)。原賬戶(hù)已銷(xiāo)戶(hù)時(shí)，支付機(jī) 構(gòu)應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系客戶(hù)或發(fā)卡機(jī)構(gòu)，確保將相關(guān)款項(xiàng)退回本人賬戶(hù)。第六十二條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度， 劃分商 戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的商戶(hù)， 應(yīng)通過(guò)設(shè)置特約商戶(hù)單筆 或當(dāng)日交易限額、強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、建立商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、延遲清 算等風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范交易風(fēng)險(xiǎn)。第六十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶(hù)檢查、 評(píng)估制度。 根據(jù) 特約商戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定不同的檢查、評(píng)估頻率和方式，并保 留相關(guān)記錄。第六十四條 支付機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲(chǔ)客戶(hù)銀行卡卡片 驗(yàn)證碼、個(gè)人標(biāo)識(shí)代碼（PIN

23、）、卡片有效期以及銀行交易密碼， 并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶(hù)和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)銀行卡卡 片驗(yàn)證碼、個(gè)人標(biāo)識(shí)代碼（PIN）及卡片有效期等交易驗(yàn)證信息。第六十五條 支付機(jī)構(gòu)為公用事業(yè)繳費(fèi)、 信用卡還款業(yè)務(wù)、 購(gòu) 買(mǎi)特定金融產(chǎn)品提供貨幣資金代收服務(wù)的， 適用本章對(duì)特約商戶(hù) 的管理。第五章風(fēng)險(xiǎn)管理第六十六條 支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)采用的信息安全 標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等應(yīng)符合中國(guó)人民銀行關(guān)于信息安全和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn) 的有關(guān)規(guī)定。第六十七條 支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)接受的備付金的 存放、劃轉(zhuǎn)和監(jiān)督，應(yīng)符合支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管暫行辦法 的規(guī)定。第六十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定全面的互聯(lián)網(wǎng)支付風(fēng)險(xiǎn)管理制 度，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管

24、理部門(mén)或崗位，明確職責(zé)分工，建立規(guī)范、有效 的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。第六十九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定有效的應(yīng)急計(jì)劃、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì) 劃和風(fēng)險(xiǎn)處理預(yù)案，并定期進(jìn)行演練。第七十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)機(jī)制， 定期對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支 付業(yè)務(wù)及相關(guān)系統(tǒng)進(jìn)行審計(jì)。第七一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效安全措施保護(hù)支付指令及 所附信息的安全傳輸，防止客戶(hù)信息泄露、支付指令被篡改。第七十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要措施確保支付信息的完整 性和可靠性：（一）制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略， 防止支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)發(fā) 生危害支付交易數(shù)據(jù)完整性和可靠性的變化；（二）防止支付信息在傳送、處理、存儲(chǔ)、使用中被非法篡 改，且任何非法篡改的行為都能被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并記錄。第七十

25、三條 支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)身份信息和支付信息等信息的 使用，不得超出法律許可和客戶(hù)授權(quán)的范圍，并應(yīng)采取必要措施為客戶(hù)信息保密：（一）客戶(hù)信息須以安全方式保存和傳輸，并防止其被擅自查看或非法截?。唬ǘ?duì)客戶(hù)信息的訪問(wèn)應(yīng)經(jīng)合法授權(quán)和確認(rèn)，并須登記且確保該登記不被篡改。第七十四條除法律法規(guī)另有規(guī)定或客戶(hù)書(shū)面同意外，支付機(jī)構(gòu)不得向其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供客戶(hù)信息。第七十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確保對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的 操作人員、管理人員以及系統(tǒng)服務(wù)商有合理的授權(quán)控制：（一）確保進(jìn)入賬戶(hù)系統(tǒng)等核心系統(tǒng)所需的認(rèn)證數(shù)據(jù)免遭篡 改和破壞。對(duì)此類(lèi)篡改都應(yīng)是可偵測(cè)的， 而且審計(jì)監(jiān)督應(yīng)能恰當(dāng) 地反映出這些篡改行為；（二）對(duì)認(rèn)證

26、數(shù)據(jù)進(jìn)行的任何查詢(xún)、添加、刪除或更改都應(yīng) 得到必要授權(quán)，并具有不可篡改的日志記錄。 日志記錄按會(huì)計(jì)檔 案的管理要求進(jìn)行保存。第七十六條支付機(jī)構(gòu)采用電子簽名方式進(jìn)行客戶(hù)身份認(rèn)證和支付交易授權(quán)的，應(yīng)由合法的第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)提供認(rèn)證服 務(wù)。第七十七條支付機(jī)構(gòu)可根據(jù)有關(guān)規(guī)定將互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的賬戶(hù)管理和業(yè)務(wù)處理等核心業(yè)務(wù)以外的業(yè)務(wù)外包給合法的專(zhuān) 業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)，但其對(duì)客戶(hù)的義務(wù)及相應(yīng)責(zé)任不因外包關(guān)系的確 立而轉(zhuǎn)移。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)與開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)支付外包業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu) 簽訂協(xié)議，并確立一套綜合性、持續(xù)性的程序，以管理其外包關(guān) 系。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確保與其簽約的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)不得從事或變 相從事支付業(yè)務(wù)，但該機(jī)構(gòu)取得相

27、應(yīng)支付業(yè)務(wù)許可的除外。第七十八條客戶(hù)提供的身份信息和銀行賬戶(hù)信息經(jīng)多次驗(yàn)證仍未通過(guò)的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注， 并暫停相關(guān)業(yè)務(wù)處 理；支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀行賬戶(hù)信息或支付賬戶(hù)信息被盜取、欺詐、 洗錢(qián)等風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)對(duì)客戶(hù)采取暫停交易、 限制賬戶(hù)使用等相 關(guān)措施；對(duì)于涉嫌犯罪的，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)向 所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。第六章監(jiān)督管理第七十九條 中國(guó)人民銀行依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù) 活動(dòng)、內(nèi)部控制、信息安全、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場(chǎng) 檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。第八十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī) 構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)檢查， 定期報(bào)送互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào) 表和相

28、關(guān)信息。第八十一條 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)自律組織應(yīng)制定業(yè)務(wù)自律規(guī)范， 通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等手段，督促支付機(jī)構(gòu)遵守自律規(guī) 范，維護(hù)市場(chǎng)秩序、促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)。第八十二條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)提前 15 日向所在地中國(guó)人民銀行分 支機(jī)構(gòu)報(bào)告如下事項(xiàng)：（一）向客戶(hù)提供新的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)；（二）新增、變更收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；（三）對(duì)客戶(hù)服務(wù)規(guī)則的變更；（四）互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)停運(yùn)、升級(jí)換版；（五）其他可能對(duì)客戶(hù)、 互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)產(chǎn)生重要影響的事 項(xiàng)。第八十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)運(yùn)作重大事項(xiàng) 報(bào)告制度，及時(shí)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò) 程中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件。重大事項(xiàng)包括但不限于：（一

29、）發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全存在重大隱患或發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè) 務(wù)系統(tǒng)被惡意攻擊并出現(xiàn) 10 戶(hù)（含）以上客戶(hù)損失；（二）發(fā)生因支付機(jī)構(gòu)原因?qū)е驴蛻?hù)或交易信息泄露等信息 安全事件的，涉及客戶(hù)數(shù)量在 20 戶(hù)（含）以上；（三）發(fā)現(xiàn)客戶(hù)利用互聯(lián)網(wǎng)支付進(jìn)行洗錢(qián)、 套現(xiàn)且涉嫌金額 較大、客戶(hù)較多或已移交司法機(jī)關(guān)的；（四）因突發(fā)事件導(dǎo)致業(yè)務(wù)中止超過(guò) 1 小時(shí)的；（五）產(chǎn)生司法糾紛或輿論風(fēng)波可能影響聲譽(yù)的。 重大事項(xiàng)報(bào)告不得超出案件和事件發(fā)生后 48 小時(shí)。 第八十四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立自我評(píng)估制度， 定期對(duì)本機(jī)構(gòu)的 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)開(kāi)展、支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù) 外包等情況進(jìn)行全面評(píng)估， 并每年向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī) 構(gòu)提交評(píng)估報(bào)告。第八十五條 支付機(jī)構(gòu)因機(jī)構(gòu)解散、 依法被撤銷(xiāo)、 被宣告破產(chǎn)， 或經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)終止業(yè)務(wù)的，應(yīng)自解散、被撤銷(xiāo)、被宣告 破產(chǎn)或被批準(zhǔn)終止業(yè)務(wù)之日起， 在大眾媒體、 支付機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 及其網(wǎng)站顯著位置至