1、 1 / 38商業(yè)銀行數(shù)據(jù)倉庫商業(yè)銀行數(shù)據(jù)倉庫商業(yè)銀行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)功能規(guī)格系統(tǒng)功能規(guī)格系統(tǒng)功能規(guī)格版本：1.0(初稿)聲明：本文檔含有專有信息，未經(jīng)合法授權(quán)，不得使用聲明：本文檔含有專有信息，未經(jīng)合法授權(quán)，不得使用。 1 / 38目 錄1.概述概述 41.1.系統(tǒng)介紹 41.2.系統(tǒng)架構(gòu) 41.3.體系結(jié)構(gòu) 51.4.數(shù)據(jù)倉庫管理系統(tǒng)(DWMS)51.4.1.數(shù)據(jù)采集模塊 61.4.2.數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊 61.4.3.增量計算模塊 61.4.4.調(diào)度模塊 61.4.5.配置模塊 61.5.OLAP 邏輯模型 71.5.1.分析角度 71.5.1.1.公共維 71.5.2.分析主題 81.6.銀行業(yè)

2、數(shù)據(jù)倉庫 E-R 模型 (Data Model)101.6.1.貸款客戶分析(Data Model)101.6.2.存款客戶分析(Data Model)111.6.3.內(nèi)部賬號分析(Data Model)121.6.4.業(yè)務(wù)與流動性分析(Data Model)131.6.5.資產(chǎn)負債財務(wù)分析(Data Model)141.6.6.風(fēng)險控制分析(Data Model)151.6.7.現(xiàn)金配鈔分析(Data Model)161.7.例外處理 161.8.準確性 161.9.性能 171.10.數(shù)據(jù)容量 171.11.備份/恢復(fù) 171.12.運行環(huán)境 171.12.1.數(shù)據(jù)倉庫平臺 171.12.

3、2.數(shù)據(jù)倉庫硬件平臺 171.12.3.控制臺平臺 171.13.安全性 182.報表系統(tǒng)報表系統(tǒng) 182.1.業(yè)務(wù)分析 182.2.財務(wù)分析報表系統(tǒng) 182.2.1.資產(chǎn)業(yè)務(wù)分析（月）182.2.1.1.資產(chǎn)規(guī)模增長情況分析 192.2.1.2.資產(chǎn)增量變化情況分析 192.2.1.3.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化情況分析 192.2.1.4.貸款資產(chǎn)專項統(tǒng)計 202.2.2.負債業(yè)務(wù)分析 20 2 / 382.2.2.1.負債規(guī)模增長情況分析表 202.2.2.2.負債增量變動情況分析表 202.2.2.3.負債結(jié)構(gòu)變化情況分析表 212.2.2.4.存款負債專項統(tǒng)計 212.2.3.所有者權(quán)益分析 21

4、2.2.3.1.所有者權(quán)益增長情況分析 212.2.3.2.所有者權(quán)益增量變動情況分析 222.2.3.3.所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)變化情況分析 222.2.4.財務(wù)收支分析 222.2.4.1.收支規(guī)模增長情況分析 222.2.4.2.收支增量變動情況分析 222.2.4.3.當(dāng)期收支情況分析 232.2.4.4.財務(wù)收支結(jié)構(gòu)變動情況分析 232.2.4.5.財務(wù)收支計劃完成情況分析 232.2.5.財務(wù)比率分析 242.2.5.1.各項財務(wù)比率分析表 242.3.資金計劃業(yè)務(wù)需求 252.3.1.資金頭寸統(tǒng)計 252.3.2.資金負債管理指標(biāo) 252.3.3.現(xiàn)金管理 252.3.3.1.結(jié)算備付金

5、統(tǒng)計 252.3.3.2.庫存現(xiàn)金統(tǒng)計 262.3.3.2.1.即時余額統(tǒng)計 262.3.3.2.2.日均余額統(tǒng)計 262.3.3.3.業(yè)務(wù)量統(tǒng)計 262.3.4.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計 262.4.綜合統(tǒng)計分析 272.4.1.存款統(tǒng)計 272.4.1.1.存款結(jié)構(gòu)統(tǒng)計 272.4.1.1.1.日均存款統(tǒng)計 272.4.1.1.2.存款即時余額統(tǒng)計 272.4.1.1.3.儲蓄業(yè)務(wù)統(tǒng)計 272.4.1.2.存款明細統(tǒng)計 282.4.2.貸款統(tǒng)計 282.4.2.1.貸款結(jié)構(gòu)統(tǒng)計 282.4.2.1.1.貸款日均統(tǒng)計 282.4.2.1.2.貸款即時余額統(tǒng)計 282.4.2.2.貸款明細統(tǒng)計 292

6、.4.3.業(yè)務(wù)量統(tǒng)計 292.4.3.1.會計綜合業(yè)務(wù)量統(tǒng)計 292.4.3.2.現(xiàn)金收付量統(tǒng)計 292.5.安全性 302.5.1.安全控制邏輯 303.客戶經(jīng)理服務(wù)系統(tǒng)客戶經(jīng)理服務(wù)系統(tǒng)(ASS)30 3 / 383.1.總體分析 303.1.1.分析角度 303.1.2.分析指標(biāo) 303.2.安全性 304.附錄附錄 314.1.定義 314.2.資金頭寸項目說明和計算公式 314.3.資金負債管理指標(biāo) 324.4.術(shù)語說明 344.4.1.Data warehouse344.4.2.Data mart344.4.3.OLAP344.4.4.ROLAP354.4.5.MOLAP354.4.

7、6.Client OLAP354.4.7.DSS354.4.8.ETL354.4.9.Ad hoc query364.4.10.EIS364.4.11.BPR364.4.12.BI364.4.13.Data mining364.4.14.CRM364.4.15.Meta Data361.1.概述概述1.1.1.1. 系統(tǒng)介紹系統(tǒng)介紹*商業(yè)銀行數(shù)據(jù)倉庫項目以 OLAP（在線分析處理）為主要技術(shù)技術(shù)，由業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集、清洗，轉(zhuǎn)換，加載、OLAP 處理等步驟組成。 處理數(shù)據(jù)涵蓋銀行內(nèi)部方方面面的數(shù)據(jù)信息。通過對數(shù)據(jù)的重組、分類和關(guān)聯(lián)，將銀行內(nèi)部分散的數(shù)據(jù)信息組織成一個高效實用的數(shù)據(jù)倉庫，并且用第三方

8、OLAP 前端和報表工具，提供了方便快捷的查詢，發(fā)布。 1.2.1.2. 系統(tǒng)架構(gòu)系統(tǒng)架構(gòu)數(shù)據(jù)倉庫管理系統(tǒng) (DWMS) 4 / 381.3.1.3. 體系結(jié)構(gòu)體系結(jié)構(gòu)用戶界面層WEB Browser/Windows APP應(yīng)用服務(wù)器層Essbase/關(guān)系 DBMS/其它數(shù)據(jù)存取組件 緩沖區(qū)企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫其它系統(tǒng)綜合統(tǒng)計系統(tǒng)信貸系統(tǒng)其它業(yè)務(wù)系統(tǒng)清洗，整理，轉(zhuǎn)換，加載。采集程序資金計劃系統(tǒng)會計分析系統(tǒng)第三方 OLAP 前端和報表工具,數(shù)據(jù)挖掘工具OALPOLAP處理綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 5 / 38數(shù)據(jù)倉庫層AS/400數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫 1 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫 2 其它數(shù)據(jù)庫 (系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu))1.4.1.

9、4. 數(shù)據(jù)倉庫管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫管理系統(tǒng)(DWMS)1、 負責(zé)數(shù)據(jù)采集參數(shù)的配置，如：采集的數(shù)據(jù)源，采集的時點等；2、 負責(zé)數(shù)據(jù)的采集，轉(zhuǎn)換，加載與 OLAP 處理任務(wù)的調(diào)度；3、 負責(zé)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換過程中轉(zhuǎn)換參數(shù)的配置，如數(shù)據(jù)字典的定義，對應(yīng)關(guān)系的設(shè)置等；4、 負責(zé)報表查詢的參數(shù)的定義，如報表格式，查詢組合的定義；DWMS 包括以下幾個模塊1.4.1.1.4.1. 數(shù)據(jù)采集模塊數(shù)據(jù)采集模塊負責(zé)從銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采集建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫所需要的源數(shù)據(jù)。由于銀行數(shù)據(jù)的安全性，在本系統(tǒng)設(shè)計過程中，采用 NA SERVER 用 CGS 中間件采集成文本文件。 6 / 381.4.2.1.4.2. 數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)

10、換模塊數(shù)據(jù)倉庫中的數(shù)據(jù)來源于聯(lián)機事務(wù)處理系統(tǒng)（OLTP） ，這些系統(tǒng)由于建立時間不同，系統(tǒng)選型不同，開發(fā)人員不同等原因，使得各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)的硬件環(huán)境和軟件環(huán)境各不一樣，數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)不統(tǒng)一，要將這些系統(tǒng)中的有用數(shù)據(jù)提取出來，進行凈化、整理、綜合、概括，去掉沒用的數(shù)據(jù)項，轉(zhuǎn)換成統(tǒng)一格式加載到數(shù)據(jù)倉庫中。數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換模塊負責(zé)將源數(shù)據(jù)經(jīng)過清洗，整理，轉(zhuǎn)換，編碼后加載到數(shù)據(jù)倉庫中。1.4.3.1.4.3. 增量計算模塊增量計算模塊每天所采集的增量數(shù)據(jù)，加載到數(shù)據(jù)倉庫后，處理 OLAP 的增量計算，加載這部分數(shù)據(jù)到OLAP 數(shù)據(jù)庫。1.4.4.1.4.4. 調(diào)度模塊調(diào)度模塊負責(zé)每天數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換(ETL)的調(diào)度1.4.5

11、.1.4.5. 配置模塊配置模塊各種參數(shù)的配置1.5.1.5. OLAP 邏輯模型邏輯模型1.5.1.1.5.1. 分析角度分析角度1.5.1.1.1.5.1.1.公共維公共維機構(gòu)總行分行營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)系統(tǒng)*商行總行科目科目種類一級科目業(yè)務(wù)系統(tǒng)資產(chǎn)類，負債類，損益類等100、210 等 7 / 38二級科目10001、30212 等時間年半年季月旬日自定義時間段自定義8-9 時、9-10 時等 貨幣貨幣類型人民幣、美元等貨幣存款期限結(jié)構(gòu)存款種類存儲類型期限業(yè)務(wù)系統(tǒng)企業(yè)、儲蓄、其他活期，定期6 個月，1 年等貸款期限種類貸款類型期限業(yè)務(wù)系統(tǒng)信用、保證、抵押質(zhì)押、消費 貼現(xiàn)、逾期貸款短期、中長期客戶

12、等級業(yè)務(wù)系統(tǒng)憑證類別業(yè)務(wù)系統(tǒng)企業(yè)性質(zhì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)私營、國營、三資等所有者權(quán)益項目項目大類項目小類實收資本、資本公積、盈余公積本年利潤、利潤分配國家資本金等 等行業(yè)結(jié)構(gòu)工業(yè)、商業(yè)、建筑業(yè)、農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等XX 類別對公賬戶、儲蓄 XX、貸款XXXX 種類基本 XX、一般 XX、臨時 XX專用 XX支取方向存入、取出交易類別利率代碼業(yè)務(wù)系統(tǒng)券別類型券別類型業(yè)務(wù)系統(tǒng)10 元、50 元等資產(chǎn)結(jié)構(gòu)按客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)區(qū)分可由用戶設(shè)定資產(chǎn)類型項目盈利類型資產(chǎn)分類業(yè)務(wù)系統(tǒng)盈利資產(chǎn)貸款資產(chǎn)、存放同業(yè)同行拆借與債券投資、其他非盈利資產(chǎn)注 1：”可由用戶設(shè)定” 由用戶將設(shè)定類型對應(yīng)到原有交易系統(tǒng)中一個或多個類型值。注 2：

13、OLAP 分析粒度到賬號還是科目對于公共維的設(shè)計存在著差異注 3：數(shù)據(jù)倉庫模型中所存儲的數(shù)據(jù)的粒度將對信息系統(tǒng)的多方面產(chǎn)生影響。事實表中以各種維度的什么層次作為最細粒度，將決定存儲的數(shù)據(jù)能否滿足系統(tǒng)分析的功能需求，而粒度的層次劃分、以與聚合表中粒度的選擇將直接影響查詢的響應(yīng)時間。 8 / 381.5.2.1.5.2. 分析分析主題主題主主題題指標(biāo)指標(biāo)機構(gòu)時間資產(chǎn)項目分類科目期限貸款種類方式貸款種類行業(yè)貸款種類利率貸款種類負債項目類型期限存款種類方式貸款種類資金來源種類利率貸款種類所有者權(quán)益項目客戶類型支取方向貨幣企業(yè)性質(zhì)行業(yè)結(jié)構(gòu)余額XXX日均余額XXX增減量XXX增減幅度XXX增減變動量XXX

14、增減變動量差異XXX占比XXX客客戶戶存存款款分分析析占比增減量XXX余額XXXXXX日均余額XXXXXX增減額XXXXXX增減幅XXXXXX占比XXXXXX客客戶戶貸貸款款分分析析余額XXX日均余額XXX增減量XXX增減幅度XXX增減幅度的差異XXX增減量的變化量XXX負負債債業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)分分析析占比XXXXXXX余額XXXX日均余額XXXX增減額XXXX存存款款余余額額統(tǒng)統(tǒng)計計增減幅XXXX余額XXX增減量XXXX增減幅度XXXX差異XXXX增減的變動量XXXX變動差異XXXX占比XXXX占比的增減量XXXX所所有有者者權(quán)權(quán)益益分分析析占比的差異XXXX余額XXXX增減量XXXX增減幅度XXX

15、X增減的變動量XXXX變化差異XXXX增減的變動量XXXX財財務(wù)務(wù)收收支支分分析析占比XXXX財財 9 / 38主主題題指標(biāo)指標(biāo)機構(gòu)時間資產(chǎn)項目分類科目期限貸款種類方式貸款種類行業(yè)貸款種類利率貸款種類負債項目類型期限存款種類方式貸款種類資金來源種類利率貸款種類所有者權(quán)益項目客戶類型支取方向貨幣企業(yè)性質(zhì)行業(yè)結(jié)構(gòu)務(wù)務(wù)比比率率分分析析利利率率分分析析利率XX 10 / 38貸款賬戶明細表1.6.1.6. 銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫 E-R 模型模型 (Data Model)1.6.1.1.6.1. 貸款客戶分析貸款客戶分析(Data Model)客戶狀態(tài)客戶類型行業(yè)結(jié)構(gòu)分行總行客戶網(wǎng)點賬號協(xié)儲員日

16、期旬月季半年年利率期限XX 類別幣種科目 11 / 38存款 XX 明細表表1.6.2.1.6.2. 存款客戶分析存款客戶分析(Data Model)客戶狀態(tài)客戶類型行業(yè)結(jié)構(gòu)分行總行客戶網(wǎng)點賬號協(xié)儲員日期旬月季半年年利率期限XX 類別幣種科目 12 / 38內(nèi)部 XX 明細表表1.6.3.1.6.3. 內(nèi)內(nèi)部賬號分析部賬號分析(Data Model)客戶狀態(tài)客戶類型行業(yè)結(jié)構(gòu)分行總行客戶網(wǎng)點賬號協(xié)儲員日期旬月季半年年利率期限XX 類別幣種科目 13 / 38交易明細表1.6.4.1.6.4. 業(yè)務(wù)與流動性分析業(yè)務(wù)與流動性分析(Data Model)方向業(yè)務(wù)類型憑證類型時間段幣種賬號科目柜員日期客

17、戶客戶狀態(tài)協(xié)儲員網(wǎng)點分行總行行業(yè)結(jié)構(gòu)客戶類型賬號類型旬月季半年年 14 / 38總賬戶表1.6.5.1.6.5. 資產(chǎn)負債財務(wù)分析資產(chǎn)負債財務(wù)分析(Data Model)科目貸款項目負債項目貸款方式存款項目存款方式資產(chǎn)項目權(quán)益項目支行網(wǎng)點總行幣種日期旬月季半年年 15 / 38貸款借據(jù)信息表1.6.6.1.6.6. 風(fēng)險控制分析風(fēng)險控制分析(Data Model)還款方式記息類型貸款類型賬號幣種客戶賬戶狀態(tài)協(xié)儲員行業(yè)結(jié)構(gòu)客戶類型客戶狀態(tài)網(wǎng)點支行總行日旬月季半年年 16 / 38配鈔明細表1.6.7.1.6.7. 現(xiàn)金配鈔分析現(xiàn)金配鈔分析(Data Model)注：1、 黑點方向表示一對多關(guān)系2

18、、 蘭色實體均為實事表3、 灰色實體關(guān)系表示須保留動態(tài)變更1.7.1.7. 例外處理例外處理1.8.1.8. 準確性準確性對下面變更，系統(tǒng)的各項統(tǒng)計計算應(yīng)能準確反映：1.客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的變更2.客戶所屬協(xié)款員的變更3.客戶狀態(tài)變更4.客戶所屬行業(yè)的變化網(wǎng)點幣種券別借貸標(biāo)志柜員日期分支總行 17 / 381.9.1.9. 性能性能1、日數(shù)據(jù)處理時間 3Hours2、 客戶端查詢響應(yīng) 一般查詢 15 秒3、 數(shù)據(jù)即時性每天日結(jié)以后從業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取數(shù)據(jù)到數(shù)據(jù)倉庫，所以只能查詢前一交易日以前的數(shù)據(jù)。即時性的數(shù)據(jù)直接從業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中查詢。1.10.1.10.數(shù)據(jù)容量數(shù)據(jù)容量XX 數(shù)100 萬1.11.1.11

19、.備份備份/恢復(fù)恢復(fù)1.12.1.12.運行環(huán)境運行環(huán)境1.12.1.1.12.1. 數(shù)據(jù)倉庫平臺數(shù)據(jù)倉庫平臺操作系統(tǒng)： AIX4.3數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)：使用 IBM DB2 產(chǎn)品。建模工具：ERWIN。數(shù)據(jù)采集與轉(zhuǎn)換工具：Visual Warehouse多維數(shù)據(jù)庫：DB/2 OLAP Server前端分析工具：BRIO、MS Excel(Vba 編程)。1.12.2.1.12.2. 數(shù)據(jù)倉庫硬件平臺數(shù)據(jù)倉庫硬件平臺硬件平臺推薦使用 IBM 的 AS400 系列產(chǎn)品。1.12.3.1.12.3. 控制臺平臺控制臺平臺操作系統(tǒng)： WINDOWS 98，WINDOWS NT 4.X，WINDOWS2000

20、 18 / 38硬件平臺： 586CPU，256M 以上內(nèi)存，10G 以上硬盤空間。顯示器分辨率： 缺省支持 800X600，但在其他模式下也應(yīng)能顯示正常1.13.1.13.安全性安全性角色DWMS 管理員數(shù)據(jù)倉庫的修改、OLAP 的修收DWMS 操作員運行 DWMS 控制程序2.2.報表系統(tǒng)報表系統(tǒng)2.1.2.1. 業(yè)務(wù)分析業(yè)務(wù)分析業(yè)務(wù)分析的方法主要是多維分析法，根據(jù)業(yè)務(wù)決策的需要，可進行各種分析。利用多維分析的方法，可以對統(tǒng)計與明細記錄進行分析、對比、排序，各種分析結(jié)果可以通過圖表直觀的反映。利用業(yè)務(wù)分析功能，可以與時、明了的掌握銀行業(yè)務(wù)工作各方面的情況和進展。DB2 OLAP 服務(wù)器，提

21、供 100 多種內(nèi)置的財務(wù)、統(tǒng)計或者數(shù)學(xué)功能，可以進行復(fù)雜的趨勢分析、創(chuàng)建比率等。同時，DB2 OLAP Server 擁有幾種 API 和一組可用于構(gòu)建定制應(yīng)用程序的 ActiveX 控件。選擇何種 API 將取決于應(yīng)用程序的復(fù)雜程度。使用 Wired for OLAP(Hyperion Analyzer)，可以非常快地構(gòu)建一個簡單的主管信息系統(tǒng)(EIS Executive Information System)應(yīng)用程序。使用電子表格如 MS Excel 或 Lotus 123 的 Add-In，可以構(gòu)建相當(dāng)復(fù)雜的應(yīng)用程序。Essbase Objects 是一組非常靈巧的 ActiveX O

22、LAP 控件，可以將其置入到 Visual Basic 應(yīng)用程序（可以按傳統(tǒng)方式或通過網(wǎng)絡(luò)部署）中。此外，還可以使用 C API 和 Visual Basice API 定制應(yīng)用程序。2.2.2.2. 財務(wù)分析報表系統(tǒng)財務(wù)分析報表系統(tǒng)2.2.1.2.2.1. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)分析資產(chǎn)業(yè)務(wù)分析（月）（月）資產(chǎn)項目分類資產(chǎn)項目分類描述描述資產(chǎn)總額資產(chǎn)負債表中的總資產(chǎn)貸款資產(chǎn)122+123+124+125+126+127+128+129+130存放央行與同行110+111+113+114+115+116+（407、408、411、412、413、414、451、452、453、454 科目借貸軋差數(shù)）拆借與

23、債券投資120+121+140+141+142+145 19 / 38盈利資產(chǎn)貸款資產(chǎn)+存放央行與同行+拆借與債券投資+其他盈利資產(chǎn)非盈利資產(chǎn)資產(chǎn)總額 - 盈利資產(chǎn)2.2.1.1.2.2.1.1.資產(chǎn)規(guī)模增長情況分析資產(chǎn)規(guī)模增長情況分析多維分析表格分析角度或指標(biāo)列分析指標(biāo)(日均金額、月末余額)行資產(chǎn)類型項目選擇字段日期（月） ，分支機構(gòu)計算指標(biāo)增減量：比上期（上年同期）的增減量增減幅度：增減量 / 上期（上年同期）的實績 * 100%增幅的差異：當(dāng)期全行平均增幅比較分析比上期，比上年同期 缺省圖形風(fēng)格2.2.1.2.2.2.1.2.資產(chǎn)增量變化情況分析資產(chǎn)增量變化情況分析多維分析表格分析角度或

24、指標(biāo)列分析指標(biāo)(本期與上期比較的增量)行資產(chǎn)類型項目選擇字段日期（月） ，分支機構(gòu)計算指標(biāo)增減變化量：比上期（上年同期）的增減變化量增減變化幅度：增減變化量 / 上期（上年同期）的實績 * 100%增幅的差異：當(dāng)期全行平均增幅比較分析比上期，比上年同期（增減變化量，增減量變化差異） 缺省圖形風(fēng)格2.2.1.3.2.2.1.3.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化情況分析資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化情況分析多維分析表格分析角度或指標(biāo)列分析指標(biāo)(占比)行資產(chǎn)項目類型選擇字段日期（月）計算指標(biāo)增減變化量、與全行比較差異占比分析比上期，比上年同期缺省圖形風(fēng)格 20 / 382.2.1.4.2.2.1.4.貸款資產(chǎn)專項統(tǒng)計貸款資產(chǎn)專項統(tǒng)計多維

25、分析表格分析角度或指標(biāo)列分析指標(biāo)(貸款余額)行期限貸款種類，貸款方式種類，貸款行業(yè)種類，貸款利率分類選擇字段日期（月）計算指標(biāo)比較分析比上期，比上年同期（增減變化量，增減量變化差異） 缺省圖形風(fēng)格2.2.2.2.2.2. 負債業(yè)務(wù)分析負債業(yè)務(wù)分析負債項目分類負債項目分類描述描述存款負債科目 210+202+205+211+215+217+221+243同業(yè)存放拆入科目 234+235+236+241+242+255其他有息負債科目 231+232+233+251+272無息負債科目 222+223+244+251+252+260+261+262+263+264+265+266+267+268+

26、277+2802.2.2.1.2.2.2.1.負債規(guī)模增長情況分析表負債規(guī)模增長情況分析表多維分析表格分析角度或指標(biāo)列分析指標(biāo)(占比)行負債項目類型選擇字段日期（月）計算指標(biāo)增減變化量、與全行比較差異占比分析比上期，比上年同期缺省圖形風(fēng)格2.2.2.2.2.2.2.2.負債增量變動情況分析表負債增量變動情況分析表多維分析表格分析角度或指標(biāo)列分析指標(biāo)(增量)行負債項目分類選擇字段日期（月）計算指標(biāo)增量變動量、變化差異占比分析比上期，比上年同期缺省圖形風(fēng)格 21 / 382.2.2.3.2.2.2.3.負債結(jié)構(gòu)變化情況分析表負債結(jié)構(gòu)變化情況分析表多維分析表格分析角度或指標(biāo)列分析指標(biāo)(占比)行負債項

27、目分類選擇字段日期（月）計算指標(biāo)占比增量變動量、差異占比分析比上期，比上年同期，與當(dāng)期全行比較缺省圖形風(fēng)格2.2.2.4.2.2.2.4.存款負債專項統(tǒng)計存款負債專項統(tǒng)計多維分析表格分析角度或指標(biāo)列分析指標(biāo)(余額，占比)行分來源的存款種類，分期限的存款種類，按存款利率分類選擇字段日期（月）計算指標(biāo)增減變化量、與全行比較差異占比分析比上期，比上年同期缺省圖形風(fēng)格2.2.3.2.2.3. 所有者權(quán)益分析所有者權(quán)益分析2.2.3.1.2.2.3.1.所有者權(quán)益增長情況分析所有者權(quán)益增長情況分析多維分析表格分析角度或指標(biāo)列分析指標(biāo)(本期余額)行所有者項目分類選擇字段日期（月）計算指標(biāo)增減量、增減幅度，

28、差異比較分析比上期，比上年同期當(dāng)期全行平均增幅與上期（上年同期）缺省圖形風(fēng)格 22 / 382.2.3.2.2.2.3.2.所有者權(quán)益增量變動情況分析所有者權(quán)益增量變動情況分析多維分析表格分析角度或指標(biāo)列分析指標(biāo)(本期余額)行所有者項目分類選擇字段日期（月）計算指標(biāo)增量變化量、變化差異比較分析比上期，比上年同期當(dāng)期全行平均增幅與上期（上年同期）缺省圖形風(fēng)格2.2.3.3.2.2.3.3.所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)變化情況分析所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)變化情況分析多維分析表格分析角度或指標(biāo)列分析指標(biāo)(占比)行所有者項目分類選擇字段日期（月）計算指標(biāo)增減量、變化差異比較分析比上期，比上年同期當(dāng)期全行平均增幅與上期（上年同

29、期）缺省圖形風(fēng)格2.2.4.2.2.4. 財務(wù)收支分析財務(wù)收支分析2.2.4.1.2.2.4.1.收支規(guī)模增長情況分析收支規(guī)模增長情況分析多維分析表格分析角度或指標(biāo)列分析指標(biāo)(本期余額)行收入付出，項目類別，科目賬號選擇字段日期（月）計算指標(biāo)增減量、增減幅度，差異比較分析比上期，比上年同期當(dāng)期全行平均增幅與上期（上年同期）缺省圖形風(fēng)格2.2.4.2.2.2.4.2.收支增量變動情況分析收支增量變動情況分析 23 / 38行收入付出，項目類別，科目賬號選擇字段日期（半年度，季，月） ，機構(gòu)（總行，分行，營業(yè)網(wǎng)點）計算指標(biāo)增減量變化量、變化差異，差異，增量變化差異比較分析比上期，比上年同期當(dāng)期全行

30、平均增幅與上期（上年同期）缺省圖形風(fēng)格2.2.4.3.2.2.4.3.當(dāng)期收支情況分析當(dāng)期收支情況分析多維分析表格分析角度或指標(biāo)列分析指標(biāo)(本期余額)行收入付出，項目類別，科目賬號選擇字段日期（半年度，季，月） ，機構(gòu)（總行，分行，營業(yè)網(wǎng)點）計算指標(biāo)增減量、增減幅度，實績，差異比較分析比上期，比上年同期當(dāng)期全行平均增幅與上期（上年同期）缺省圖形風(fēng)格2.2.4.4.2.2.4.4.財務(wù)收支結(jié)構(gòu)變動情況分析財務(wù)收支結(jié)構(gòu)變動情況分析多維分析表格分析角度或指標(biāo)列分析指標(biāo)(本期余額)行收入付出，項目類別，科目賬號選擇字段日期（半年度，季，月） ，機構(gòu)（總行，分行，營業(yè)網(wǎng)點）計算指標(biāo)增減量、增減幅度，實績

31、，差異比較分析比上期，比上年同期當(dāng)期全行平均增幅與上期（上年同期）缺省圖形風(fēng)格2.2.4.5.2.2.4.5.財務(wù)收支計劃完成情況分析財務(wù)收支計劃完成情況分析多維分析表格分析角度或指標(biāo)列分析指標(biāo)(本期余額)行收入付出，項目類別，科目賬號選擇字段日期（半年度，季，月） ，機構(gòu)（總行，分行，營業(yè)網(wǎng)點）計算指標(biāo)增減量、增減幅度，實績，差異比較分析比上期，比上年同期當(dāng)期全行平均增幅與上期（上年同期）缺省圖形風(fēng)格 24 / 382.2.5.2.2.5. 財務(wù)比率分析財務(wù)比率分析 指標(biāo)值計算值計算值公式公式綜合費用率費用總額 / 營業(yè)收入經(jīng)營成本率總成本 / 營業(yè)收入收入利潤率利潤總額 / 營業(yè)收入成本利

32、潤率利潤總額 / 營業(yè)成本盈利資產(chǎn)利潤率利潤總額 / 盈利資產(chǎn)日均余額信貸資產(chǎn)利潤率利潤總額 / 信貸資產(chǎn)日均余額資產(chǎn)成本率總成本 / 資產(chǎn)總額負債成本率總成本 / 負債總額總資產(chǎn)盈利率收入總額 / 資產(chǎn)總額日均余額盈利資產(chǎn)盈利率收入總額 / 盈利資產(chǎn)日均余額盈利資本成本率成本總額 /盈利資產(chǎn)日均余額存款付息率存款利息支出 / 存款年日均余額 / 月份貸款收息率貸款利息收入 / 貸款年日均余額 / 月份實收利率（利息收入-應(yīng)收利息凈增數(shù)）/ 貸款日均日均庫存占用率（本期）本期日均庫存 / 本期日均存款日均庫存占用率（累計）全年日均庫存 / 全年日均存款日均存貸比例 （本期）本期貸款日均 / 本

33、期存款日均日均存貸比例 （累計）全年貸款日均/ 全年存款日均業(yè)務(wù)宣傳費用率業(yè)務(wù)宣傳費 / 營業(yè)收入業(yè)務(wù)招待費用率業(yè)務(wù)招待費 / 營業(yè)收入資金利用率盈利性資產(chǎn) / 資產(chǎn)總額資金自給率（資本總額 + 各項存款 ）/ 資產(chǎn)總額銀行利率差（利息收入 利息支出）/ 盈利資產(chǎn)日均存款費用率費用總額 / 日均存款投資報酬率投資收益 / 投資平均余額凈利息收息率（總利息收入-總利息支出）/ 資產(chǎn)總額凈非利息業(yè)務(wù)收益率（非利息業(yè)務(wù)收入 非利息業(yè)務(wù)支出）/ 資產(chǎn)凈非業(yè)務(wù)收益率（非業(yè)務(wù)收入 非業(yè)務(wù)支出 ）/ 資產(chǎn)總額2.2.5.1.2.2.5.1.各項財務(wù)比率分析表各項財務(wù)比率分析表多維分析表格分析角度或指標(biāo)列分析

34、指標(biāo)(本期比率)行分析比率選擇字段日期（月） ，機構(gòu)（總行，分行，營業(yè)網(wǎng)點）計算指標(biāo)增減量比較分析比上期，比上年同期缺省圖形風(fēng)格 25 / 382.3.2.3. 資金計劃業(yè)務(wù)需求資金計劃業(yè)務(wù)需求2.3.1.2.3.1. 資金頭寸統(tǒng)計資金頭寸統(tǒng)計多維分析表格分析角度或指標(biāo)列分析指標(biāo)(余額)行項目（資金來源，資金運用）選擇字段日期（日） ，機構(gòu)（總行，分行，營業(yè)網(wǎng)點）計算指標(biāo)缺省圖形風(fēng)格2.3.2.2.3.2. 資金負債管理指標(biāo)資金負債管理指標(biāo)多維分析表格分析角度或指標(biāo)列分析指標(biāo)(期末余額)行分析項目分析比例選擇字段日期（月） ，機構(gòu)（總行，分行）比較分析比上年末，比上月末計算指標(biāo)增減數(shù)，增減百分

35、點缺省圖形風(fēng)格2.3.3.2.3.3. 現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理2.3.3.1.2.3.3.1.結(jié)算備付金統(tǒng)計結(jié)算備付金統(tǒng)計多維分析表格分析角度或指標(biāo)列分析指標(biāo)(賬戶余額，比上期增減，備付率，一級準備金，二級準備金)行分支機構(gòu)選擇字段日期（日）比較分析比上期計算指標(biāo)缺省圖形風(fēng)格 26 / 382.3.3.2.2.3.3.2.庫存現(xiàn)金統(tǒng)計庫存現(xiàn)金統(tǒng)計2.3.3.2.1.2.3.3.2.1.即時余額統(tǒng)計即時余額統(tǒng)計多維分析表格分析角度或指標(biāo)列分析指標(biāo)(庫存余額，占有率)行分支機構(gòu)選擇字段日期（日）比較分析計算指標(biāo)缺省圖形風(fēng)格2.3.3.2.2.2.3.3.2.2.日均余額統(tǒng)計日均余額統(tǒng)計多維分析表格分析角

36、度或指標(biāo)列分析指標(biāo)(日均余額，增減量，增減幅，占有率)行分支機構(gòu)選擇字段日期（日）比較分析比上月，比上年同期計算指標(biāo)缺省圖形風(fēng)格2.3.3.3.2.3.3.3.業(yè)務(wù)量統(tǒng)計業(yè)務(wù)量統(tǒng)計多維分析表格分析角度或指標(biāo)列收入付出，分析指標(biāo)(總量，增減量，增減幅)行分支機構(gòu)選擇字段日期（日） ，分支機構(gòu)比較分析比上期，比上年同期計算指標(biāo)缺省圖形風(fēng)格2.3.4.2.3.4. 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計 27 / 38計算指標(biāo)缺省圖形風(fēng)格2.4.2.4. 綜合統(tǒng)計分析綜合統(tǒng)計分析2.4.1.2.4.1. 存款統(tǒng)計存款統(tǒng)計2.4.1.1.2.4.1.1.存款結(jié)構(gòu)統(tǒng)計存款結(jié)構(gòu)統(tǒng)計2.4.1.1.1.2.4.1

37、.1.1.日均存款統(tǒng)計日均存款統(tǒng)計多維分析表格分析角度或指標(biāo)列行選擇字段比較分析計算指標(biāo)缺省圖形風(fēng)格2.4.1.1.2.2.4.1.1.2.存款即時余額統(tǒng)計存款即時余額統(tǒng)計多維分析表格分析角度或指標(biāo)列行選擇字段比較分析計算指標(biāo)缺省圖形風(fēng)格2.4.1.1.3.2.4.1.1.3.儲蓄業(yè)務(wù)統(tǒng)計儲蓄業(yè)務(wù)統(tǒng)計多維分析表格分析角度或指標(biāo)列行選擇字段 28 / 38比較分析計算指標(biāo)缺省圖形風(fēng)格2.4.1.2.2.4.1.2.存款明細統(tǒng)計存款明細統(tǒng)計多維分析表格分析角度或指標(biāo)列行選擇字段比較分析計算指標(biāo)缺省圖形風(fēng)格2.4.2.2.4.2. 貸款統(tǒng)計貸款統(tǒng)計2.4.2.1.2.4.2.1.貸款結(jié)構(gòu)統(tǒng)計貸款結(jié)構(gòu)

38、統(tǒng)計2.4.2.1.1.2.4.2.1.1.貸款日均統(tǒng)計貸款日均統(tǒng)計多維分析表格分析角度或指標(biāo)列行選擇字段比較分析計算指標(biāo)缺省圖形風(fēng)格2.4.2.1.2.2.4.2.1.2.貸款即時余額統(tǒng)計貸款即時余額統(tǒng)計多維分析表格分析角度或指標(biāo)列行選擇字段比較分析計算指標(biāo)缺省圖形風(fēng)格 29 / 382.4.2.2.2.4.2.2.貸款明細統(tǒng)計貸款明細統(tǒng)計多維分析表格分析角度或指標(biāo)列行選擇字段比較分析計算指標(biāo)缺省圖形風(fēng)格2.4.3.2.4.3. 業(yè)務(wù)量統(tǒng)計業(yè)務(wù)量統(tǒng)計2.4.3.1.2.4.3.1.會計綜合業(yè)務(wù)量統(tǒng)計會計綜合業(yè)務(wù)量統(tǒng)計多維分析表格分析角度或指標(biāo)列行選擇字段比較分析計算指標(biāo)缺省圖形風(fēng)格2.4.3

39、.2.2.4.3.2.現(xiàn)金收付量統(tǒng)計現(xiàn)金收付量統(tǒng)計多維分析表格分析角度或指標(biāo)列行選擇字段比較分析計算指標(biāo)缺省圖形風(fēng)格 30 / 382.5.2.5. 安全性安全性銀行的數(shù)據(jù)屬于高度敏感級別，系統(tǒng)需要提供完整的安全控制機制，實施嚴格的用戶管理，對系統(tǒng)的每個環(huán)節(jié)（包括系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理和業(yè)務(wù)分析與其報表打?。┻M行相應(yīng)的安全控制，保障只有被授權(quán)的用戶才能存取其存取范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)。2.5.1.2.5.1. 安全控制邏輯安全控制邏輯控制角度控制角度描述描述功能用戶只能使用授權(quán)的功能3.3.客戶經(jīng)理服務(wù)系統(tǒng)客戶經(jīng)理服務(wù)系統(tǒng)(ASS)3.1.3.1. 總體分析總體分析對客戶經(jīng)理所服務(wù)的客戶的總量和對比分析，并可深入

40、分析到具體客戶3.1.1.3.1.1. 分析角度分析角度3.1.2.3.1.2. 分析指標(biāo)分析指標(biāo)3.2.3.2. 安全性安全性客戶用戶只能查看所管轄客戶的資料客戶類別用戶只能查看所允許的客戶類別的資料指標(biāo)用戶只能查看指定的指標(biāo) 31 / 384.4.附錄附錄4.1.4.1. 定義定義術(shù)語術(shù)語定義定義協(xié)儲員關(guān)注業(yè)績，要進行業(yè)績考核；客戶號表示實際的客戶。一個客戶號可以有多個 XX。4.2.4.2. 資金頭寸項目說明和計算公式資金頭寸項目說明和計算公式項目名稱項目名稱計算公式計算公式存款總額科目（201 + 202 + 205 + 211 + 215 + 217 + 221 + 243）同業(yè)存放

41、科目（234 + 235 + 236）拆入資金、債券正回購科目（241 + 242 + 255）開出匯款科目 244應(yīng)付利息科目 260所有者權(quán)益科目 301 + 302 + 303 + 311 + 312本年度利潤科目（501+502+511+512+513+514+515-521-522-523- 527- 529 530-531- 533- 534- 535 536 550 560 ）其他應(yīng)付款科目 262其他資金來源科目（223+231+232+233+251+252+261+263+264+265+266+267+268272+277+280） 32 / 38貸款總額科目（122+1

42、23+124+125+126+127+128+129+130）拆出資金、債券逆回購科目（120 + 121 + 140）存款準備金科目 110短、長期投資科目（141+142+145）固定、無形資產(chǎn)與待攤費用科目（151-152+161-162）在建工程科目 154其他應(yīng)收款科目 139其他資金運用科目（103+132+133+135+136+137+138+149+153+163+190-131-134-143）+ 資產(chǎn)負債共同類（4 開頭）的借貸方軋差數(shù)備付金總額101 科目 + 人行營業(yè)部 + 結(jié)算資金 + 承兌保證金 + 稅款人行營業(yè)部科目（111+113）其他通匯社科目（114+11

43、5+116）- 承兌保證金 稅款- 結(jié)算資金中除通匯社外的全部賬號計算公式計算項目計算項目計算公式計算公式今日結(jié)算備付金率備付金總額 / 存款總額 * 100%存貸比貸款總額 / 存款總額 * 100%4.3.4.3. 資金負債管理指標(biāo)資金負債管理指標(biāo)項目名稱項目名稱計算公式計算公式資本總額科目（301+302+303+311+312+131+134+143）核心資本：科目（301+302+303+317）調(diào)整后的資產(chǎn)資本總額 科目（101+103+110+111+113+114+115+116+120*50%+121*50%+140+ 141+142+145）存款總額科目（201 + 202

44、 + 205 + 211 + 215 + 217 + 221 + 243）貸款總額科目（122+123+124+125+126+127+128+129+130）投向比例要求的貸款現(xiàn)金 科目（12603 + 12703）現(xiàn)金科目 101中長期貸款科目（126+127+128）+ 130 中貸款期限加逾期時間一年以上的貸款逾期貸款科目 130催收貸款：科目 130 中逾期達三年以上的部分購置固定資產(chǎn)科目（151-152） 33 / 38銀行機構(gòu)拆放科目（241+242）金融性機構(gòu)拆放0存放中央銀行科目（110+111+113）存放銀行機構(gòu)科目（114+115+116）存放金融性公司0各項流動性資產(chǎn)

45、科目101+103+111+114+115+116+14101+142+（120+121+122+123+124+125+126+127+128+129+130+14102+14103+145）中一個月內(nèi)到期部分各項流動性負債科目201+202+205+211+217+221+222+223+234+235+236+243+（205+215+241+242+255）中一個月內(nèi)到期的部分資產(chǎn)總額資產(chǎn)負債表中的總資產(chǎn)利潤總額科目（501+502+511+512+513+514+515-521-522-523-527-529-530-531-533-534-536-550-560）投資科目（141+

46、142+145）最大一戶企業(yè)貸款科目 122、123、124、125、126、127、128、129、130中同一個企業(yè)單戶金額最大的貸款余額最大一戶個體戶貸款科目 12123、124、125、126、127、128、129、130 中同一個體、工商戶或居民個人單戶金額最大的貸款余額委托存款0委托貸款分析比例計算項目計算項目計算公式計算公式資本充足率（1）資本總額 / 調(diào)整后的資產(chǎn)*100%資本充足率（2）核心資本 / 調(diào)整后的資產(chǎn)*100%存貸款比例各項貸款 / 各項存款 * 100%中長期貸款比例中長期貸款 / 各項貸款 * 100%資產(chǎn)流動性比例各項流動性資產(chǎn) / 各項流動性負債 * 1

47、00%備付金比例（各項存款+存放中央銀行+存放銀行機構(gòu)）/ 各項貸款單戶貸款比例（1）最大一戶企業(yè)貸款 / 資本總額 * 100%單戶貸款比例（2）最大一戶個體戶貸款 / 資本總額 * 100%貸款投向比例投向比例要求的貸款 / 各項貸款 * 100%逾期貸款比例逾期貸款 / 各項貸款 * 100%催收貸款比例催收貸款 / 各項貸款 * 100%拆入資金比例 銀行機構(gòu)拆放 / 各項存款 * 100%經(jīng)營收益率（1）利潤總額 / 資產(chǎn)總額 * 100%經(jīng)營收益率（2）利潤總額 / 資本總額 * 100%購置固定資產(chǎn)比例購置固定資產(chǎn) / 資本總額 * 100% 34 / 384.4.4.4. 術(shù)語

48、說明術(shù)語說明4.4.1.4.4.1. Data warehouse本世紀 80 年代中期， “數(shù)據(jù)倉庫之父”William H.Inmon 先生在其建立數(shù)據(jù)倉庫一書中定義了數(shù)據(jù)倉庫的概念，隨后又給出了更為精確的定義：數(shù)據(jù)倉庫是在企業(yè)管理和決策中面向主題的、集成的、與時間相關(guān)的、不可修改的數(shù)據(jù)集合。與其他數(shù)據(jù)庫應(yīng)用不同的是，數(shù)據(jù)倉庫更像一種過程，對分布在企業(yè)內(nèi)部各處的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的整合、加工和分析的過程。而不是一種可以購買的產(chǎn)品。4.4.2.4.4.2. Data mart即數(shù)據(jù)集市，或者叫做“小數(shù)據(jù)倉庫” 。如果說數(shù)據(jù)倉庫是建立在企業(yè)級的數(shù)據(jù)模型之上的話。那么數(shù)據(jù)集市就是企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫的一個子集，

49、他主要面向部門級業(yè)務(wù)，并且只面向某個特定的主題。數(shù)據(jù)集市可以在一定程度上緩解訪問數(shù)據(jù)倉庫的瓶頸。4.4.3.4.4.3. OLAP聯(lián)機分析處理(OLAP)的概念最早是由關(guān)系數(shù)據(jù)庫之父 E.F.Codd 于 1993 年提出的。當(dāng)時,Codd 認為聯(lián)機事務(wù)處理(OLTP)已不能滿足終端用戶對數(shù)據(jù)庫查詢分析的需要,SQL 對大數(shù)據(jù)庫進行的簡單查詢也不能滿足用戶分析的需求。用戶的決策分析需要對關(guān)系數(shù)據(jù)庫進行大量計算才能得到結(jié)果,而查詢的結(jié)果并不能滿足決策者提出的需求。因此 Codd 提出了多維數(shù)據(jù)庫和多維分析的概念,即 OLAP。Codd 提出 OLAP 的 12 條準則來描述 OLAP 系統(tǒng)：準則 1OLAP 模型必須提供多維概念視圖準則 2透明性準則準則 3存取能力推測 35 / 38準則 4穩(wěn)定的報表能力準則 5客戶/服務(wù)器體系結(jié)構(gòu)準則 6維的等同性準則準則 7動態(tài)的稀疏矩陣處理準則準則 8多用戶支持能力準則準則 9非受限的跨維操作準則 10 直觀的數(shù)據(jù)操縱準則 11 靈活的報表生成準則 12 不受限的維與聚集層次 4.4.4.4.4.4. ROLAP基于 Codd 的 12 條準則，各個軟件開發(fā)廠家見仁見智，其中一個流派，認為可以沿用關(guān)系型數(shù)據(jù)庫來存儲多維數(shù)據(jù)，于是，基于稀疏矩陣表示方法的星型結(jié)構(gòu)（st