1、國家開放大學中央銀行理論與實務形成性考核1-4參考答案形考任務1一、單項選擇題（共50分，每題5分）1.（ ）是指中央銀行被國家賦予了集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權，成為國家唯一的貨幣發(fā)行機構（ ）。A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.商業(yè)銀行2.（ ）是指中央銀行雖然也辦理“存，貸、匯”等銀行業(yè)務，但是其業(yè)務對象為商業(yè)銀行、其他金融機構及特定的政府部門，地位居于商業(yè)銀行及其他金融機構之上。A.發(fā)行的銀行B銀行的銀行C.政府的銀行D.商業(yè)銀行3.（ ）作為貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，成為國家最重要的宏觀調控部門之一。A.中央銀行B.證監(jiān)會C.銀監(jiān)會D.保監(jiān)會4.（ ）是指中央銀行相對于中央政

2、府的獨立性。A.政策制定獨立性B.組織形式獨立性C.人事任免獨立性D.財務資金獨立性5.（ ）是中央銀行代表本國政府持有的國際資產(chǎn)總和。A.對外債權B.實物資產(chǎn)C.存款D.對外負債6.（ ）是中央銀行的重要業(yè)務之一，體現(xiàn)了中央銀行通過向社會公眾提供可靠便利支付手段從而執(zhí)行其社會公共機構職能的定位。A.市場交易B.再貼現(xiàn)C.現(xiàn)金發(fā)行D.再貸款7.中央銀行的最高權力大致有三個方面，其中（ ）是權力的核心，是中央銀行權威的象征。A.執(zhí)行權B.決策權C.監(jiān)督權D.平衡權8.（ ）是指中央銀行充當國家的總出納，為政府管理資金、提供服務。A.代理國庫B.提供信貸支持C.制定和實施貨幣政策D.監(jiān)督管理金融業(yè)

3、9.（ ）是指利用再貼現(xiàn)、再貸款等手段，中央銀行可以向發(fā)生資金支付和清償困難但仍具有一定清償能力的商業(yè)銀行提供流動資金支持，以補充其流動性，防止其倒閉的一種中央銀行職能。A.票據(jù)清算B.最后貨款人C.保管準備金D.資金周轉10.政府對金融的監(jiān)督管理一般是由（ ）進行的。A.銀監(jiān)會B.保監(jiān)會C.中央銀行或中央銀行和其他金融機構D.證監(jiān)會二、判斷題（共20分，每題4分）1.為穩(wěn)定貨幣幣值，一國必須將貨幣流通量與商品流通量基本保持一致。（×）2.當政府財政收支失衡、收不抵支時，中央銀行不能向政府融通資金、提供信貸支持。（×）3.作為“銀行的銀行”，中央銀行與財政部的資金關系十分密

4、切。（）4.政策制定獨立性是指中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策自主權的權力大小問題。（×）5.中央銀行編制資產(chǎn)負債表的幾個基本原則是：完整，及時，合理，透明和可核查。（）三、簡答題（共30分，每題15分）1.簡述中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中的作用。參考答案：中央銀行的作用是指通過職能的發(fā)揮對社會經(jīng)濟所產(chǎn)生的能動力和影響力。通過對中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中作用的研究，能夠進一步明確中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中的核心地位，及其對社會經(jīng)濟發(fā)展的巨大能動力和不可替代的影響力。中央銀行的作用體現(xiàn)在以下幾個方面：(1) 現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的推動機現(xiàn)代化的社會經(jīng)濟本質上是一種貨幣信用經(jīng)濟，貨幣資金是社會經(jīng)濟增長的第一推動力和持續(xù)推

5、動力。中央銀行作為唯一的發(fā)行銀行，獨享一國的貨幣發(fā)行壟斷權。從理論上說，除了經(jīng)濟增長的適度性制約外，中央銀行具有無限供應貨幣的能力。中央銀行根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展對貨幣增長的客觀需要增加和控制貨幣發(fā)行，可以充分發(fā)揮貨幣對擴大再生產(chǎn)的第一推動力和持續(xù)推動力作用。同時，中央銀行作為全國貨幣信用制度的樞紐，通過“最終貸款者”職能的發(fā)揮，滿足經(jīng)濟發(fā)展對擴大信用的需求，支持和促進企業(yè)、單位和個體經(jīng)營者的生產(chǎn)、流通和發(fā)展，形成現(xiàn)代社會經(jīng)濟高速發(fā)展的巨大支撐力量。(2) 國家調節(jié)宏觀經(jīng)濟的工具中央銀行作為一國金融體系的中心環(huán)節(jié)和全國貨幣金融活動的最高權力機構，可以根據(jù)本國經(jīng)濟和金融的發(fā)展情況和國家的金融政策意圖，運用

6、多種金融手段控制貨幣發(fā)行，調節(jié)信貸的投量和投向，以維持本國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。如在經(jīng)濟過熱、發(fā)展速度過快、通貨膨脹加劇的情況下，中央銀行可以通過提高再貼現(xiàn)率等短期利率、提高商業(yè)銀行的存款準備金率、在公開市場上出售有價證券等金融手段，降低社會貨幣需求，減少商業(yè)銀行貸款供給，縮減存款派生能力，緊縮貨幣供給，進而達到緩和經(jīng)濟發(fā)展、抑制通貨膨脹的目的。相反，如果出現(xiàn)經(jīng)濟萎縮、增長滯緩、物價低迷等通貨緊縮狀況，中央銀行可以通過降低短期利率、降低存款準備金比率、在公開市場上購進有價證券等政策措施擴大貨幣信用供給，以刺激經(jīng)濟增長，實現(xiàn)國家經(jīng)濟發(fā)展的目的。中央銀行作為國家進行宏觀經(jīng)濟調控的機構，對一國經(jīng)濟的持續(xù)

7、、穩(wěn)定和健康發(fā)展，發(fā)揮著越來越重要的作用。(3) 社會經(jīng)濟和金融運行的穩(wěn)定器中央銀行作為管理全國金融事業(yè)的國家機關，對各銀行和金融機構加強監(jiān)督管理，使之能合規(guī)經(jīng)營和穩(wěn)健經(jīng)營，發(fā)揮著社會經(jīng)濟和金融運行的穩(wěn)定器的作用。首先，中央銀行制定的金融政策、法令和管理條例，強調的是穩(wěn)健經(jīng)營原則，側重于流動性、安全性目標，因此，能夠有效防范和減少各商業(yè)銀行和金融機構因片面追求盈利而增加的經(jīng)營風險，通過強化穩(wěn)健經(jīng)營而提高金融體系的穩(wěn)定性。其次，中央銀行運用金融監(jiān)管手段，從市場準入、監(jiān)督檢查、緊急救援，直到對有嚴重問題的金融機構出示“紅牌”等；對在激烈的市場競爭中一些銀行和金融機構的違規(guī)行為，運用稽核檢查等查處手

8、段糾正違規(guī)，即使對一些出了問題的金融機構，也可及時采取相應措施等，這一切對維護一國良好的金融秩序具有巨大的作用。再次，隨著經(jīng)濟和金融全球一體化的發(fā)展，金融風險很容易在國家之間傳播和擴散，中央銀行在維護好國內(nèi)秩序的同時，還必須與有關國家的金融監(jiān)管當局和國際金融組織密切合作，將金融領域的多種隱患消滅在萌芽狀態(tài)，以充分發(fā)揮本國經(jīng)濟、金融健康運行的穩(wěn)定器作用。(4) 提高經(jīng)濟、金融運轉效率的推進器中央銀行金融服務職能的發(fā)揮，對提高社會經(jīng)濟和金融的運轉效率有著巨大的推進作用。例如，中央銀行對各銀行和金融機構提供清算服務，有利于實行匯劃款項與資金清算同步，變事后清算為事先清算，從而大大提高了清算系統(tǒng)的效率

9、；尤其是日新月異的現(xiàn)代電腦和通信技術在清算系統(tǒng)中的運用，使匯路更暢通便捷，以確保資金周轉加速，提高了社會資金的運轉效率。再如，中央銀行通過金融調查、統(tǒng)計和金融分析，能夠全面、及時地掌握全國經(jīng)濟、金融的信息及其發(fā)展動向，作為國民經(jīng)濟運行的溫度計和氣象臺，顯然能大大提高政府和中央銀行對宏觀經(jīng)濟和金融的監(jiān)管和調控能力。此外，如代理國庫業(yè)務，有利于提高國家預算收支的工作效率；集中管理外匯、黃金儲備，也有利于國家外匯、黃金儲備運轉效率的提高；等等。2.簡述中央銀行和地方財政的關系。參考答案：中國人民銀行與地方財政之間的關系基本上反映在以下幾個方面:(1)中國人民銀行的全部資本金由地方財政代表國家出資，屬

10、于國家所有；(2)中國人民銀行實行獨立的財務預算管理制度，其預算經(jīng)財政部審核后納入中央預算，接受財政部的預算執(zhí)行監(jiān)督；(3)中國人民銀行代理國庫，按照批準的國家預算要求代收財政收入即國庫款，按財政支付命令撥付財政支出；(4)在需要時中國人民銀行代理財政部向各金融機構組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券；(5)中國人民銀行和財政部作為貨幣政策和財政政策的制定者和執(zhí)行者必須協(xié)調配合；(6)在行政關系上，中國人民銀行和財政部同屬國務院組成部門，均承擔著國家宏觀經(jīng)濟調控的任務，但互不隸屬。按照目前的職責分工，中國人民銀行承擔調控全社會貨幣和信用總量的任務，但政府債務是由財政部負責的。形考任務2一、單項選擇

11、題（共50分，每題5分）1.（ ）指存款貨幣的不斷擴大的過程，而這個過程與商業(yè)銀行的存款和貸款業(yè)務緊密相關。A.基礎貨幣B.貨幣創(chuàng)造C.貨幣供給D.貨幣乘數(shù)2.（ ）是一定時點上全社會所擁有的貨幣存量。持有現(xiàn)金和各類銀行存款的群體包括居民個人、企事業(yè)機構和金融機構。A.貨幣供給B.貨幣乘數(shù)C基礎貨幣D.貨幣創(chuàng)造3.（ ）是融通短期資金的市場，借貸合同或證券發(fā)行的通常期限在一年以內(nèi)。A.貨幣市場B.資本市場C.票據(jù)市場D.貸款市場4.（ ）表現(xiàn)為物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和經(jīng)濟增長。A.經(jīng)濟均衡B.外部均衡C.內(nèi)部均衡D.市場均衡5.（ ）指中央銀行通過調節(jié)法定存款準備金率，影響商業(yè)銀行的可貸資金規(guī)模，

12、從而借助商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的變化來影響貨幣供應總量的政策。A.流動性貸款B.再貸款政策C.再貼現(xiàn)率政策D.存款準備金政策6.（ ）是中央銀行的重要業(yè)務之一，體現(xiàn)了中央銀行通過向社會公眾提供可靠便利支付手段從而執(zhí)行其社會公共機構職能的定位。A.市場交易B.再貼現(xiàn)C.現(xiàn)金發(fā)行D.再貸款7.（ ）是指中央銀行通過在公開市場上買入或售出有價證券（一般為政府債券或中央銀行票據(jù)，調節(jié)銀行體系流動性水平，進而影響貨幣供應量及利率水平，最終實現(xiàn)貨幣政策目標的政策手段。A.調整存款準備金率B.公開市場業(yè)務C.再貸款D.再貼現(xiàn)8.（ ）一般指中央銀行在外匯市場上買賣外匯，從而達到阻止本幣升值或貶值的目的。A.外

13、匯市場干預B.貨幣政策C.再貼現(xiàn)D.公開市場業(yè)務9.（ ）是指中央銀行要隨時準備使用外匯儲備來滿足本國居民的對外貿(mào)易、投資及其他需求、或外國投資者將在本國投資收益或本金撤回的需求、或在固定匯率制度的情況下為維持一定的匯率水平而干預外匯市場，因此其所持有的外匯資產(chǎn)需具有一定的流動性。A.流動性原則B.安全性原則C.收益性原則D.適度分散原則10.一般來說，資產(chǎn)的流動性越高，其成本就（ ）。A.越低B.不變C.越高D不確定二、判斷題（共20分，每題4分）1.貨幣數(shù)量論認為貨幣供給與物價水平之間不存在著比例關系。（×）2.資金供給和資金需求的變動決定了利率的變動方向。（×）3.適

14、應性預期是人們依據(jù)過去的信息來形成對過去一段時間的預期。（）4.公開市場業(yè)務的主要操作品種包括債券正回購和逆回購、買賣政府債券、發(fā)行中央銀行票據(jù)以及外匯互換等。（）5.超額存款準備金的繳存范圍指的是繳存機構的各類負債，通常指的是存款負債。（×）三、簡答題（共30分，每題15分）1.中央銀行的一般性貨幣政策工具有哪些？參考答案：貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標所采用的政策手段。貨幣政策工具可分為一般性政策工具是：存款準備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務和選擇性政策工具。2.公開市場業(yè)務具體包括哪些內(nèi)容？參考答案：我國人民銀行公開市場業(yè)務的主要方式是:由人民銀行總行進行公開市場業(yè)務操

15、作，總行設立公開市場操作室，公開市場業(yè)務主要是國偵和外匯。形考任務3一、單項選擇題（共50分，每題5分）1.（ ）是中央銀行直接以一定的通貨膨脹率為目標并對外公布該標的政策制度。A.發(fā)行的銀行B.市場導向制C.匯率錨D.通貨膨脹目標制2.（ ）是外匯買賣形成的市場。A.貨幣市場B.外匯市場C.金融市場D.金融衍生品市場3.（ ）是交易之前出現(xiàn)的信息不對稱問題。A.道德風險B.不確定性C.逆向選擇D.市場風險4.（ ）也稱為整體性風險，是指由于全局性共同因素引起的影響所有公司的風險，這些風險是指經(jīng)濟周期、通貨膨脹、宏觀經(jīng)濟政策調整、戰(zhàn)爭、政權更迭、自然災害等外部風險。A.系統(tǒng)性風險B.非系統(tǒng)性風

16、險C.匯率風險D.財務風險5.（ ）是指利用宏觀審慎工具，防范經(jīng)濟和金融的系統(tǒng)性風險，減緩金融體系的順周期波動，降低機構、市場和產(chǎn)品間的風險傳播，減少對實體經(jīng)濟和金融穩(wěn)定的負外部性，降低金融危機的發(fā)生頻率。A.金融系統(tǒng)管理B.宏觀審慎管理C.資產(chǎn)管理D.負債管理6.貨幣的增長率超過GDP的增長率是（ ）的一種表現(xiàn)。A.經(jīng)濟過熱B.經(jīng)濟低迷C.流動性不足D.流動性過剩7.當匯率作為貨幣政策的“名義錯”，實行種相對固定的匯率制度來實現(xiàn)保持物價穩(wěn)定、促進經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟目標時，我們就可以把這種匯率穩(wěn)定政策稱為（ ）。A.通貨膨脹目標制B.貨幣目標制C.匯率目標制D.存款準備金制度8.貨幣目標制有效

17、發(fā)揮作用的條件是要求貨幣需求和產(chǎn)出之間具有穩(wěn)定的關系，這一穩(wěn)定關系決定了貨幣（ ）的有效調節(jié)作用。A.供應量B.需求量C.利率D.存款準備金率9.通貨膨脹目標制的（ ）主要是指中央銀行在設置通貨膨脹目標的時候，采用點目標還是目標區(qū)間的問題，以及選擇最優(yōu)通貨膨脹目標率的問題。A.目標定位B.目標測量C.目標偏離D.目標期限10.（ ）實際上是凱恩斯學派的傳統(tǒng)貨幣政策傳導機制。其主要思想是：貨幣供給的增加會使利率下降，利率下降又促使投資增加，投資增加會引起產(chǎn)出的增長。A.托賓Q說B.信貸觀點C.利率對投資的效應D.非對稱信息效應二、判斷題（共20分，每題4分）1.貨幣政策傳導的國際貿(mào)易渠道是指貨幣

18、政策的變動通過影響貨市供給量，進而影響利率，利率的變動引起匯率的變動，從而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。（）2.貨幣政策的財富效應是指貨幣政策通過貨幣供給的增減影響股票價格，使公眾持有的以股票市值計算的個人財富發(fā)生變動，從而影響其消費支出的效應。（）3.中央銀行和商業(yè)銀行等金融機構之間是領導與被領導的關系，這種關系主要體現(xiàn)在中央銀行和各金融機構之間的業(yè)務往來關系中，行政手段是主要的管理方式。（）4.貨幣的投放量反映了市場的流動性，如果貨幣投放量過多，超過了實際需要的貨幣量，就會導致流動性不足，多余的資金會另謀出路追逐高收益，出現(xiàn)市場投資過熱甚至通貨膨脹的危險。（）5.宏觀審慎管理的主要工具，是對金融

19、機構的資產(chǎn)負債表提出新的、額外的管理要求，如對資本充足水平和流動性的要求，這些工具的使用會給金融機構帶來調整成本。（）三、簡答題（共30分，每題15分）1.如何衡量金融市場的流動性，如何防范流動性風險？參考答案：金融市場流動性，反映用于配置股票、債券等金融資產(chǎn)的資金面的情況。即時性與價格沖擊大小是衡量流動性的兩個重要標準。對于流動性風險，主要是建立流動性管理指標體系，對流動性風險進行實時監(jiān)測評估，還可以利用大數(shù)據(jù)對流動性風險進行預測。2.主要的宏觀審慎管理工具有哪些？參考答案：第一，應對信用過度擴張和高杠桿的宏觀審慎工具。第二，應對期限錯配和流動性風險的宏觀審慎工具。第三，應對系統(tǒng)重要性金融機

20、構和金融體系內(nèi)風險傳染的宏觀審慎工具。第四，應對部門性金融風險的宏觀審慎工具。形考任務4一、單項選擇題（共50分，每題5分）1.（ ）,是金融合約各方當事人無法擁有同等信息。A.信息效率B.信息對稱C.信息傳遞D.信息不對稱2.（ ）,是指當銀行業(yè)金融機構無法以其他渠道解決的流動性資金短缺或者可能出現(xiàn)系統(tǒng)性的危機時，負責應付資金需求的機構。A.貸款人B.存款人C.最后貸款人D.中介3.（ ）是國家金庫的簡稱,它是一國政府儲藏和流轉國家財富的倉庫。A.國庫B.法定存款準備金C.超額存款準備金D.現(xiàn)金4.（ ）是一國支付體系的參與者和管理者。A.國有銀行B.政策性銀行C.商業(yè)銀行D.中央銀行5.（

21、 ）是中央銀行貨幣政策和金融監(jiān)管業(yè)務的信息基礎。A.調查統(tǒng)計B.負債業(yè)務C.資產(chǎn)業(yè)務D.支付清算6.（ ）,是中央銀行面向社會公眾、立法機構等，以口頭或書面方式傳遞與交流貨幣政策、金融政策等相關信息的行為。A.中央銀行監(jiān)督B.中央銀行溝通C.中央銀行管理D.中央銀行承諾7.（ ）是指技術驅動的金融創(chuàng)新，能夠創(chuàng)造新的業(yè)務模式、應用、流程或產(chǎn)品，從而對金融市場、金融機構或金融服務的提供方式產(chǎn)生重大影響。A.金融風險B.金融支付C.金融科技D.金融體系8.堅持（ ）基本原則，是當前反洗錢監(jiān)督管理方式的新潮流A.監(jiān)督為本B.利潤為本C.風險為本D.收益為本9.中央銀行的調查統(tǒng)計業(yè)務職能是以（ ）為中心和主線進行經(jīng)濟金融的調查和統(tǒng)計分析。A.交易B.產(chǎn)品C.現(xiàn)金D.貨幣10.（ ）是處理一國境內(nèi)各類經(jīng)濟活動和金融交易所產(chǎn)生的本幣的支付清算。A.國際支付體系B.境內(nèi)支付體系C.商業(yè)銀行支付體系D.保險公司支付體系二、判斷題（共20分，每題4分）1.中央銀行是國家的銀行，履行國庫管理職責就是中央銀行“銀行的銀行”這一特征的體現(xiàn)。（）2.問題金融機構是由于自身的經(jīng)營管理不善或受外部重大突發(fā)事件的影響，出現(xiàn)擠兌、倒閉、破產(chǎn)風險的金融機構。（）3.最后貸款人、存款保險制度和微觀審慎監(jiān)管共同組成現(xiàn)代金融安全網(wǎng)，在保證金融體系整體穩(wěn)定方面都承擔主要的職責。（）4.存