1、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行客戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)介紹第三方存管業(yè)務(wù)背景一、1996年頒布的證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)證券自營(yíng)業(yè)務(wù)管理辦法；二、1998年底由臺(tái)的證券法中，提由了自營(yíng)資金和客戶交 易結(jié)算資金分賬管理的要求；三、2001年客戶交易結(jié)算資金管理辦法即 3號(hào)令；四、2004年初，建行對(duì)南方證券實(shí)行客戶交易結(jié)算資金第三方 存管。第三方存管有關(guān)賬戶名稱釋義證券公司客戶資金法人交收賬戶：指證券公司在主辦存管銀行以“客 戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶”名義開立的，專門用于完成與登記結(jié)算 公司和場(chǎng)外交收主體之間的客戶資金法人交收的賬戶 ?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金專用存管賬戶（以下簡(jiǎn)稱“專用賬戶”）：是指以證 券公司名義開立的、

2、用于集中存放投資者（包括個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者）的 交易結(jié)算資金的賬戶。該賬戶資金屬于投資者所有，除了客戶交易結(jié)算 資金劃轉(zhuǎn)、證券交易清算、傭金手續(xù)費(fèi)、利息和其它合規(guī)收費(fèi)項(xiàng)目外， 不得它用。該賬戶委托存管銀行進(jìn)行監(jiān)管。第三方存管（或客戶）結(jié)算備付金賬戶（以下簡(jiǎn)稱“結(jié)算備付金賬戶”）: 是指證券公司在中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“登記結(jié)算 公司”）開立的結(jié)算備付金賬戶，該賬戶與證券公司自營(yíng)業(yè)務(wù)結(jié)算賬戶相 分離，專門用于證券公司已實(shí)行第三方存管的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)與登記結(jié)算公司 之間的法人資金交收。該賬戶委托存管銀行進(jìn)行監(jiān)管。證券公司自有資金賬戶（以下簡(jiǎn)稱“自有資金賬戶”）：是指證券公司 在存管銀行核算

3、系統(tǒng)中開立的、用于存放傭金、利息收入和其他合規(guī)收 費(fèi)等資金的賬戶。該賬戶由證券公司支配。資金賬戶：指證券公司為投資者在柜臺(tái)交易系統(tǒng)中生成的用于證券交 易的賬戶。該資金賬戶與投資者的存管賬戶之間存在一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系， 證券公司根據(jù)資金賬戶對(duì)投資者日間的證券交易進(jìn)行前端控制并根據(jù)賬 戶余額計(jì)算計(jì)息積數(shù)，對(duì)投資者資金進(jìn)行計(jì)息。客戶交易結(jié)算資金存管賬戶（以下簡(jiǎn)稱“存管賬戶”）：指投資者在 存管銀行開立的專門用于資金劃轉(zhuǎn)和證券買賣清算記賬的賬戶，該賬戶 與投資者在證券公司開立的資金賬戶建立一一對(duì)應(yīng)關(guān)系。客戶銀行結(jié)算賬戶（以下簡(jiǎn)稱“結(jié)算賬戶”）：指投資者在存管銀行或 協(xié)辦行開立的用于資金結(jié)算和存取款的資金賬

4、戶。該賬戶與投資者在存 管銀行開立的存管賬戶之間建立一一對(duì)應(yīng)關(guān)系。本方案中該賬戶以中國(guó) 農(nóng)業(yè)銀行借記卡，或協(xié)辦行的借記卡或存折為載體。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第三方存管系統(tǒng)綜述第三方存管系統(tǒng)是對(duì)證券公司專用賬戶及其下桂的每個(gè)投資者 的存管賬戶進(jìn)行賬務(wù)管理的系統(tǒng)，主要用于對(duì)證券客戶交易結(jié) 算資金進(jìn)行監(jiān)管，并對(duì)投資者的存管賬戶代為清算記賬。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第三方存管系統(tǒng)設(shè)計(jì)理念系統(tǒng)設(shè)計(jì)體現(xiàn)“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，產(chǎn)品功能設(shè)計(jì)最 大限度地考慮客戶（包括證券公司和投資者）的實(shí)際需求，簡(jiǎn)化 客戶的操作手續(xù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第三方存管業(yè)務(wù)特點(diǎn) 系統(tǒng)模式特點(diǎn)內(nèi) 容特點(diǎn)系 統(tǒng) 模 式 特 占 八、1、系統(tǒng)的對(duì)接模式總對(duì)總的對(duì)

5、接模式，證券公司總部與我行總一點(diǎn)接入， 這種模式減少了雙方的連接點(diǎn)，有利于提高雙方系統(tǒng)連 接的安全性，降低證券公司的接口費(fèi)用、通訊費(fèi)用以及 財(cái)務(wù)管理費(fèi)用。2、系統(tǒng)的獨(dú)立性本系統(tǒng)是獨(dú)立于我行主機(jī)系統(tǒng)的外掛系統(tǒng)，因此，系統(tǒng) 操作不受我行主機(jī)清算時(shí)間的限制。3、系統(tǒng)支持的存管模式本系統(tǒng)兼容單銀行、一家存管多家銀證轉(zhuǎn)賬、多銀行存管等模式。4、系統(tǒng)的可配置性本系統(tǒng)實(shí)行參數(shù)化設(shè)置，可根據(jù)證券公司需求進(jìn)行配 置，滿足證券公司的個(gè)性化需求。5、系統(tǒng)的擴(kuò)展性本系統(tǒng)在功能上預(yù)留了證券代理業(yè)務(wù)功能，滿足證券公 司業(yè)務(wù)拓展需求。日 問 業(yè) 務(wù) 操 作 模 式 特 占 八、6、客戶簽約支持雙向發(fā)起的簽約。7、客戶解約支

6、持客戶在證券公司單邊完成銷戶。8、銀證轉(zhuǎn)賬支持雙向發(fā)起的銀證轉(zhuǎn)賬。9、機(jī)構(gòu)客戶銀證轉(zhuǎn)賬以單位借記卡為載體，解決機(jī)構(gòu)客戶銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。10、銀證轉(zhuǎn)賬沖正處理系統(tǒng)具有自動(dòng)的銀證轉(zhuǎn)賬沖正功能，大大降低單邊賬的 風(fēng)險(xiǎn)。11、客戶更換存管銀行支持客戶在證券公司單邊完成更換存管銀行業(yè)務(wù)。12、特殊業(yè)務(wù)處理支持司法扣劃款、死亡人過戶等特殊業(yè)務(wù)處理。日 終 業(yè) 務(wù)13、客戶證券交易清算記賬支持明細(xì)數(shù)據(jù)和軋差數(shù)據(jù)的清算記賬。操 作 模 式 特 占 八、14、傭金檢查在明細(xì)數(shù)據(jù)清算記賬模式下支持傭金的上限檢查。業(yè) 務(wù) 管 理 模 式 特 占 八、15、專人負(fù)責(zé)我行有專門機(jī)構(gòu)和專職人員負(fù)責(zé)第三方存管業(yè)務(wù)管理， 及時(shí)

7、處理相關(guān)問題。16、業(yè)務(wù)考核系統(tǒng)具有業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)功能，可以根據(jù)統(tǒng)計(jì)表對(duì)各業(yè)務(wù)經(jīng)辦 行進(jìn)行考核，以調(diào)動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦行的積極性。第三方存管系統(tǒng)的主要功能賬戶信息管理資金劃轉(zhuǎn)資金清算記賬資金核對(duì)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)管理一、賬戶信息管理功能主要實(shí)現(xiàn)專用賬戶，及其下掛的存管賬戶的信息管理。包括：專用賬戶及下掛的每個(gè)投資者存管賬戶、投資者銀行結(jié)算賬戶、 投資者證件類型、證件號(hào)碼、投資者存管賬戶密碼等信息；開立并記錄 投資者存管賬戶與銀行結(jié)算賬戶、證券公司為投資者開立的資金帳戶之 間建立的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系；追加、刪除證券賬戶；投資者存管賬戶明細(xì)登 記；投資者基本信息記錄；投資者信息修改、查詢；銷戶；變更銀行結(jié) 算賬戶；變更存管

8、銀行；各類賬戶資金查詢；投資者存管賬戶密碼管理; 存管賬戶利息計(jì)算等。二、資金劃轉(zhuǎn)功能主要實(shí)現(xiàn)證券公司的專用賬戶與投資者銀行結(jié)算賬戶之間資金 劃轉(zhuǎn)，并同步記錄投資者對(duì)應(yīng)存管賬戶以及資金賬戶的資金變 化。包括：投資者從銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入資金時(shí)，增加證券公司的專 用賬戶余額，并同步實(shí)時(shí)記增投資者的存管賬戶與資金賬戶資 金；投資者轉(zhuǎn)由資金到銀行結(jié)算賬戶時(shí)，減少證券公司的專用 賬戶余額，并同步實(shí)時(shí)記減投資者的存管賬戶與資金賬戶資金。 三、資金清算記賬功能主要實(shí)現(xiàn)投資者委托證券公司買賣證券（含：場(chǎng)外交易品種） 所發(fā)生的資金變動(dòng)的清算記賬。包括：根據(jù)日間的銀證轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)、證券公司發(fā)送的投資者證券 交易（包括場(chǎng)

9、內(nèi)和場(chǎng)外交易）明細(xì)數(shù)據(jù)或軋差數(shù)據(jù)、傭金收入 數(shù)據(jù)、利息及利息稅數(shù)據(jù)等對(duì)投資者的存管賬戶進(jìn)行清算記 賬。四、對(duì)賬功能 主要實(shí)現(xiàn)證券公司的專用賬戶和結(jié)算備付金賬戶與投資者存管 賬戶之間的賬實(shí)核對(duì)。包括：資金劃轉(zhuǎn)流水的核對(duì)、投資者存管賬戶與資金賬戶的資 金余額核對(duì)、證券公司實(shí)際資金賬戶余額與投資者存管賬戶記 賬余額匯總核對(duì)等。五、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及打印功能主要實(shí)現(xiàn)投資者存管賬戶的匯總統(tǒng)計(jì)。包括：存管賬戶的明細(xì)報(bào)表；分區(qū)域、分層次、分客戶的資金 與業(yè)務(wù)量匯總統(tǒng)計(jì)；打印各賬戶資料、各類匯總報(bào)表等。六、系統(tǒng)管理功能主要實(shí)現(xiàn)對(duì)投資資金存管系統(tǒng)的設(shè)置，應(yīng)用投資資金存管系統(tǒng) 的客戶維護(hù)及操作員管理，以及對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理

10、。包括：系統(tǒng)各種業(yè)務(wù)進(jìn)程控制，系統(tǒng)的交易監(jiān)控，系統(tǒng)與業(yè)務(wù) 操作的風(fēng)險(xiǎn)控制，分客戶需求的各種參數(shù)設(shè)置，系統(tǒng)操作員的 權(quán)限及操作日志管理等。實(shí)現(xiàn)模式主要原則業(yè)務(wù)概述技術(shù)連接網(wǎng)絡(luò)拓樸賬戶結(jié)構(gòu)資金清算第三方存管主要原則第三方存管主要遵循“券商托管證券、銀行監(jiān)管資金”的原則。第三方存管業(yè)務(wù)概述由證券公司負(fù)責(zé)投資者證券交易、股份管理以及清算投資者的證券份 額，投資者的證券交易資金清算；存管銀行負(fù)責(zé)根據(jù)證券公司發(fā)送的證券交易數(shù)據(jù)對(duì)投資者的存管賬戶 進(jìn)行記賬、負(fù)責(zé)根據(jù)證券公司的指令完成證券公司和登記結(jié)算公司及場(chǎng) 外交收主體之間的資金劃轉(zhuǎn)，并劃撥傭金和支付利息等；雙方通過網(wǎng)絡(luò)連接，投資者在存管銀行的客戶交易結(jié)算

11、資金賬戶和在證 券公司的資金賬戶保持一一對(duì)應(yīng)關(guān)系；雙方各司其職，相互監(jiān)督。第三方存管業(yè)務(wù)賬戶結(jié)構(gòu)（單一銀行存管模式）依據(jù)“券商托管證券、銀行監(jiān)管資金”原則，存管銀行為投資者設(shè)立 存管賬戶和銀行結(jié)算賬戶，證券公司為投資者設(shè)立資金賬戶并在登記結(jié) 算公司開立備付金賬戶；存管銀行限定上述賬戶之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，使客戶交易結(jié)算資金在限定的賬戶間進(jìn)行劃轉(zhuǎn)；存管銀行根據(jù)賬戶間對(duì)應(yīng)關(guān)系進(jìn)行記帳和核對(duì)，從而達(dá)到監(jiān)控客戶交 易結(jié)算資金的目的。第三方存管業(yè)務(wù)賬戶結(jié)構(gòu)（一家存管多家銀行銀證轉(zhuǎn)賬 模式）依據(jù)“券商托管證券、銀行監(jiān)管資金”原則，存管銀行為所有投資者 設(shè)立存管賬戶，并根據(jù)投資者要求為其開立銀行結(jié)算賬戶，證券公司為所有投資者設(shè)立資金賬戶并在登記結(jié)算公司開立備付金賬戶；并根據(jù)投 資者要求建立他行銀行卡與存管賬戶對(duì)應(yīng)關(guān)系。存管銀行限定上述賬戶之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，使客戶交易結(jié)算資金在限定 的賬戶間進(jìn)行劃轉(zhuǎn)；銀證轉(zhuǎn)賬協(xié)辦行開立轉(zhuǎn)賬備付金專戶，用于投資者 在他行銀證轉(zhuǎn)賬的資金備付；協(xié)辦行的轉(zhuǎn)賬備付金專戶只能與存管銀行 的存管專戶間劃撥資金。存管銀行根據(jù)賬戶間對(duì)應(yīng)關(guān)系進(jìn)行記帳和核對(duì)，從而達(dá)到監(jiān)控客戶交 易結(jié)算資金的目的。第三方存管業(yè)務(wù)賬戶結(jié)構(gòu)（多銀行存管模式）依據(jù)“券商托管證券、銀行監(jiān)管資金”原則，存管銀行根據(jù)投資者的 選擇為其設(shè)立存管賬戶和銀行結(jié)算賬戶，