1、 銀保合作概況國內(nèi)貿(mào)易信用保險產(chǎn)品介紹保險范圍保險范圍誰可以投保？ 賣方投保（在中國境內(nèi)注冊的公司），幫助解決賣方融資需求哪些銷售可以被保險？ 對國內(nèi)客戶信用期限在120天以內(nèi)的放賬銷售損失原因 客戶未付款造成的損失（含惡意拖欠及喪失清償能力）保險比例：90%主要免責(zé)主要免責(zé)公共買家關(guān)聯(lián)企業(yè)的買賣商業(yè)糾紛造成的拒付貨款保險人給予的信用額度之外的銷售費率費率: :一般在0.3%-0.8%之間影響費率的因素影響費率的因素: :投保營業(yè)額行業(yè)風(fēng)險歷史壞帳率企業(yè)信用管理水平免賠設(shè)置免賠設(shè)置1.信用險的賠償比例為：90% 2.國內(nèi)貿(mào)易短期信用險有相對免賠3000元（3000元及以下，保險人不予理賠，超過

2、3000元的賠案，保險人不扣除相對免賠3000元）國內(nèi)貿(mào)易信用保險保費投保人(賣方)需要為每個買方申請信用額度，按照最高應(yīng)收賬款余額進行申請保險公司批復(fù)投保人申請的信用額度保險公司在每一個買家的信用額度范圍內(nèi)承擔(dān)其不付款風(fēng)險信用額度信用額度國內(nèi)貿(mào)易信用保險信用額度被保險人：被保險人：零配件有限公司零配件有限公司被保險人的買家：機械廠、機床廠、機床廠，被保險人的買家：機械廠、機床廠、機床廠，D D機械廠，機械廠，E E機械廠、機械廠、F F機械廠機械廠銀行、平安、被保險人三方簽訂賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議銀行、平安、被保險人三方簽訂賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議平安批復(fù)信用額度：平安批復(fù)信用額度：A機械廠：100萬

3、、B機床廠：200萬C機床廠：300萬D機械廠：200萬E機械廠：400萬F機械廠：300萬共共15001500萬萬銀行對買家授信（根據(jù)平安的信用額度倘若打八折）：銀行對買家授信（根據(jù)平安的信用額度倘若打八折）：A機械廠：80萬B機床廠：160萬C機床廠：240萬D機械廠：160萬E機械廠：320萬F機械廠：240萬共共12001200萬萬銀行只需在每個買家的授信范圍內(nèi)放款，即可覆蓋買家不還款的風(fēng)險銀行只需在每個買家的授信范圍內(nèi)放款，即可覆蓋買家不還款的風(fēng)險客戶申請的信用額度：客戶申請的信用額度：A機械廠：120萬、B機床廠：200萬C機床廠：500萬D機械廠：200萬E機械廠：400萬F機械

4、廠：300萬共共17201720萬萬國內(nèi)貿(mào)易信用保險信用額度根據(jù)以下條件30天之內(nèi)支付賠款:在發(fā)生買方喪失清償能力時, 只要清算人認(rèn)可債款納入清算范圍其它情況: 保險人收到逾期帳款通知書后5個月賠付比例：損失金額的90%賠款支付賠款支付示例示例1 1未付發(fā)票金額：人民幣3,000,000元信用額度： 人民幣4,000,000元保險比例: 90%賠款金額：3,000,000 x 90% =人民幣2,700,000示例示例2 2未付發(fā)票金額：人民幣3,000,000元信用額度： 人民幣1,000,000元賠款金額：1,000,000 x 90% =人民幣 900,000國內(nèi)貿(mào)易信用保險賠款客戶填寫

5、投保單及買家明細表客戶填寫投保單及買家明細表保險人擬定費率及核定信用額度保險人擬定費率及核定信用額度客戶可隨時為新的買家申請信用額度或變更客戶可隨時為新的買家申請信用額度或變更原有買家的信用額度原有買家的信用額度簽定保險合同簽定保險合同 客戶提交所有買家的資料客戶提交所有買家的資料,保險人逐一批復(fù)保險人逐一批復(fù)信用額度信用額度保單操作流程保單操作流程國內(nèi)貿(mào)易信用保險操作流程投保所需資料投保所需資料1、投保單2、買家明細3、帳齡表4、最近兩年財報（賣方）5、銀行評估報告國內(nèi)貿(mào)易信用保險投保資料企業(yè)資質(zhì)基本要求企業(yè)資質(zhì)基本要求：1、企業(yè)成立3年以上；2、若成立不足3年，除非該新企業(yè)有長期經(jīng)營的母公

6、司且兩公司經(jīng)營范圍類似，此類業(yè)務(wù)在提交投保資料時，同時提交母公司相關(guān)資料；3、賒銷營業(yè)額在3000萬以上，如果是潛力型或發(fā)展型企業(yè)，賒銷營業(yè)額可以在3000萬以下。行業(yè)要求：行業(yè)要求：房地產(chǎn)、建筑以外的其他行業(yè)買家要求：買家要求：為確保承保業(yè)務(wù)風(fēng)險的均衡性，要求買家的數(shù)量不少于3個全額投保：全額投保：投保人應(yīng)將全部賒銷業(yè)務(wù)進行投保。備注：特殊情況下進行選擇性投保，則投保營業(yè)額不得低于全部賒銷營業(yè)額的60%，且選擇的標(biāo)準(zhǔn)是客觀的，例如按照地域、產(chǎn)品線、買家大小順序等進行投保。客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)國內(nèi)貿(mào)易信用保險篩選標(biāo)準(zhǔn)u 最高賠償限額最高賠償限額: : 保險公司在某一周期內(nèi)（通常為一年）針對

7、保單項下所有買方的出險所能夠進行賠付的最高累計限額，通常為保費金額的40倍至60倍u 買家信用額度買家信用額度: : 指保險公司對單一買方所能承擔(dān)的最大風(fēng)險限額，超過該信用限額的銷售將不在保單適保范圍之內(nèi)u賠付比例賠付比例: :用以確定賠付金額，賠付金額通常為“損失金額X賠付比例”和“信用限額X賠付比例”兩者中的低者國內(nèi)貿(mào)易信用保險銀保合作介紹與銀行融資相關(guān)的保單要點與銀行融資相關(guān)的保單要點如何確定融資金額如何確定融資金額?應(yīng)根據(jù)保險單規(guī)定的買方信用限額、賠付比例、應(yīng)收賬款金額等項合理確定，但無論如何，融資余額始終不得超過保單規(guī)定的最高賠付限額國內(nèi)貿(mào)易信用保險銀保合作介紹案例：應(yīng)收賬款金額（申

8、報金額） 賠付比例 1,000萬0.9=900萬買方信用限額 賠付比例 1,200萬0.9=1080萬最高賠付限額 850萬p客戶投保、申請買方信用限額p保險人擬定費率、核定買方信用額度p簽署保單、繳納最低保費-保險責(zé)任成立p簽署銀行、平安、客戶三方賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議p銀行融資放款p回款、歸還融資p出險索賠p提交可能損失提交索賠申請書-定損核賠賠付賠款轉(zhuǎn)讓追償銀保合作全流程銀保合作全流程國內(nèi)貿(mào)易信用保險銀保合作介紹適用對象1：買家數(shù)量多、貿(mào)易量相對分散的企業(yè)適用對象2：買方強勢的企業(yè)（提供半成品或零部件的企業(yè)）適用對象3：處于快速擴張期的企業(yè)適用對象4 ：達不到銀行貿(mào)易融資標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)適用對象5：無法

9、提供反擔(dān)保的企業(yè)適用對象6 ：有美化財務(wù)報表、上市需求的企業(yè)適用對象7 ：有應(yīng)收帳款保障需求的企業(yè)銀保合作目標(biāo)客戶銀保合作目標(biāo)客戶國內(nèi)貿(mào)易信用保險銀保合作介紹目前平安已承保行業(yè)類型如下：目前平安已承保行業(yè)類型如下： 化工、電子、電器、電氣、物流、貿(mào)易公司、造紙、汽車零配件、IT服務(wù)、通訊、橡膠、陶瓷、紡織、服裝、醫(yī)藥、化妝品、鋼材、印刷包裝、線路板、禽肉類、食品類國內(nèi)貿(mào)易信用保險銀保合作介紹項目內(nèi)容行業(yè)性質(zhì)和經(jīng)營年限煤炭銷售行業(yè)；（經(jīng)營8年）2002年成立買家平均信用還款期120天開具發(fā)票期限最長30天買家數(shù)目和性質(zhì)6個國內(nèi)買家，鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)被保險營業(yè)額4.5億需求融資需求。由于客戶對上源購買原煤使用現(xiàn)金，而對下源買家采用賒銷，應(yīng)收款占用資金較多，所以急于貸款解決現(xiàn)金流問題，時效要求較高。融資銀行建行買家額度批復(fù)6600萬，批復(fù)率55%最高賠償倍數(shù)保費的50倍保險費率 0.3642%保險費132萬最高賠償限額/融資限額6600萬其他一次性支付保費銀保合作案例銀保合作案例銀保合作好處 賣方即可通過投保有效規(guī)避可能出現(xiàn)的不良應(yīng)收賬款風(fēng)險，還可在投?；A(chǔ)上獲得銀行融資，有效緩解資金壓力，提高應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率； 借買方信用額度為融資企業(yè)所用，提高賣方資質(zhì) 可以占用保險公司在銀行的金