1、陜西徽商投資擔(dān)保有限公司 風(fēng)險控制流程第一章 總則第一條 為規(guī)范公司擔(dān)保行為，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率，特制定本制度。第二條 公司從事?lián)I(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實信用和風(fēng)險可控的原則。第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程主要包括：客戶申請 擔(dān)保立項 (初步調(diào)查)項目初審（風(fēng)險評估） 會議評審 擔(dān)保審批 簽訂合同（發(fā)放貸款）跟蹤監(jiān)督 解除擔(dān)保（代償追償）第三章 客戶申請與立項 第四條第四條 客戶咨詢和申請由擔(dān)保業(yè)務(wù)部受理，程客戶咨詢和申請由擔(dān)保業(yè)務(wù)部受理，程序是序是： 1、客戶經(jīng)理與來訪客戶交談，根據(jù)客戶口述的情況，登記申保單位信息采集表，同時登錄

2、擔(dān)保項目審理進展表和申保項目受理一覽表。2、客戶經(jīng)理向客戶提供擔(dān)保業(yè)務(wù)指南并解釋有關(guān)內(nèi)容，提出忠告和有關(guān)承諾； 3、按照立項條件預(yù)審借款主體資格、信用記錄、會計報表或有關(guān)填報數(shù)據(jù)以及與借款、反擔(dān)保有關(guān)的證明材料。 4、初步評價立項條件，必要時，進行預(yù)審資信測評，對符合條件的項目報業(yè)務(wù)部經(jīng)理予以立項，通知客戶填報貸款擔(dān)保申請書并附報初審有關(guān)資料，同時交付評審費；對不符合條件的項目，報告業(yè)務(wù)部經(jīng)理同意后，回復(fù)申保單位；重要項目報告總經(jīng)理或業(yè)務(wù)副總后回復(fù)申保單位。第五條第五條 立項條件：立項條件： 凡屬于中華人民共和國公民，具有完全民凡屬于中華人民共和國公民，具有完全民事行為能力的自然人，以及依法成

3、立的具有獨事行為能力的自然人，以及依法成立的具有獨立法人資格的企業(yè)單位、個體工商戶，皆可申立法人資格的企業(yè)單位、個體工商戶，皆可申請本公司的擔(dān)保服務(wù)。下列企業(yè)請本公司的擔(dān)保服務(wù)。下列企業(yè)(個人個人)原則上不原則上不予立項。予立項。 1、資信記錄不良；、資信記錄不良； 2、有犯罪記錄的；、有犯罪記錄的； 3、自然人年齡超過、自然人年齡超過60周歲；周歲； 4、企業(yè)成立時間不到一年；、企業(yè)成立時間不到一年； 5、企業(yè)主要股東有不良信用記錄。、企業(yè)主要股東有不良信用記錄。第六條第六條 申保單位在報送貸款擔(dān)保申請書申保單位在報送貸款擔(dān)保申請書時應(yīng)附報的資料（由客戶經(jīng)理與原件核對）：時應(yīng)附報的資料（由客

4、戶經(jīng)理與原件核對）： 1、企業(yè)（個人）貸款申請報告 2、申請人身份證（復(fù)印件） 3、戶口簿（借款人、配偶復(fù)印件） 4、非西安市戶籍人士提供有效居住證明、居住證或暫住證等（復(fù)印件） 5、婚姻狀況證明（民政局出具的證明）6、結(jié)婚證書（復(fù)印件） 7、配偶的身份證（復(fù)印件） 8、配偶同意貸款證明書 9、配偶同意房產(chǎn)抵押的證明書 10、法定代表人身份證明及申請人收入證明（公司出具證明）11、房地產(chǎn)權(quán)證（復(fù)印件）、購房合同（復(fù)印件）12、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）（復(fù)印件） 13、代碼證代碼證（復(fù)印件）（復(fù)印件） 14、驗資報告驗資報告（復(fù)印件）（復(fù)印件） 15、公司章程公司章程（復(fù)印件）

5、（復(fù)印件） 16、年度及近三個月財務(wù)報表、年度及近三個月財務(wù)報表 17、公司上個月完稅證明（包括營業(yè)稅、增、公司上個月完稅證明（包括營業(yè)稅、增值稅、所得稅等復(fù)印件）值稅、所得稅等復(fù)印件）第七條 對確認(rèn)屬于潛力型中小企業(yè)并符合我公司立項條件的申保單位，應(yīng)將其按重點項目給予對待，適當(dāng)調(diào)整評審力量，加快評審工作進度，優(yōu)先進行評審。第八條第八條 已立項的項目，由項目經(jīng)理報送風(fēng)險已立項的項目，由項目經(jīng)理報送風(fēng)險控制部。風(fēng)險控制部經(jīng)理指定風(fēng)險管理員進行初審，控制部。風(fēng)險控制部經(jīng)理指定風(fēng)險管理員進行初審，初審過程必須由兩人共同完成，其中一人提交初審過程必須由兩人共同完成，其中一人提交擔(dān)擔(dān)保評審報告保評審報告

6、，另一人提交，另一人提交補充意見補充意見。風(fēng)險管。風(fēng)險管理員經(jīng)審核，不符合初審條件的，退回業(yè)務(wù)部，建理員經(jīng)審核，不符合初審條件的，退回業(yè)務(wù)部，建議補充材料；符合初審條件的，組織初審，進入初議補充材料；符合初審條件的，組織初審，進入初審程序。（初審條件參照立項條件）審程序。（初審條件參照立項條件）第四章 項目初審初審程序初審程序 1、風(fēng)險管理員進行風(fēng)險評審，提交、風(fēng)險管理員進行風(fēng)險評審，提交擔(dān)保擔(dān)保評審報告評審報告，風(fēng)險控制部經(jīng)理出具書面意見。，風(fēng)險控制部經(jīng)理出具書面意見。 2、市區(qū)商品房個人貸款擔(dān)保進行書面評審，、市區(qū)商品房個人貸款擔(dān)保進行書面評審，可能有風(fēng)險的應(yīng)組織人員進行現(xiàn)場考察?？赡苡酗L(fēng)

7、險的應(yīng)組織人員進行現(xiàn)場考察。 3、市區(qū)商品房個人貸款擔(dān)保外的項目俱應(yīng)、市區(qū)商品房個人貸款擔(dān)保外的項目俱應(yīng)組織人員進行現(xiàn)場考察。組織人員進行現(xiàn)場考察。（1）須進行現(xiàn)場考察的擔(dān)保項目，初審過）須進行現(xiàn)場考察的擔(dān)保項目，初審過程必須由二人以上（含二人）共同完成，可由風(fēng)程必須由二人以上（含二人）共同完成，可由風(fēng)險控制部經(jīng)理指定風(fēng)險管理員協(xié)同客戶經(jīng)理進行險控制部經(jīng)理指定風(fēng)險管理員協(xié)同客戶經(jīng)理進行初審，初審， 風(fēng)險管理員提交風(fēng)險管理員提交擔(dān)保評審報告擔(dān)保評審報告，客，客戶經(jīng)理提交戶經(jīng)理提交補充意見補充意見。初審由風(fēng)險管理員負(fù)。初審由風(fēng)險管理員負(fù)責(zé)，有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由客戶經(jīng)理牽頭。風(fēng)險責(zé)，有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事

8、宜由客戶經(jīng)理牽頭。風(fēng)險控制部單獨考察的，擔(dān)保部應(yīng)予以配合?？刂撇繂为毧疾斓?，擔(dān)保部應(yīng)予以配合。（2）初審人員由風(fēng)險控制部經(jīng)理指）初審人員由風(fēng)險控制部經(jīng)理指定。個人擔(dān)保金額在定。個人擔(dān)保金額在10萬元（含萬元（含30萬元）萬元）以內(nèi)、企業(yè)擔(dān)保金額在以內(nèi)、企業(yè)擔(dān)保金額在20萬元（含萬元（含20萬元）萬元）以內(nèi)的項目，由風(fēng)險管理員負(fù)責(zé)現(xiàn)場考評；以內(nèi)的項目，由風(fēng)險管理員負(fù)責(zé)現(xiàn)場考評；個人擔(dān)保金額在個人擔(dān)保金額在20萬元（含萬元（含20萬元）、企萬元）、企業(yè)擔(dān)保金額在業(yè)擔(dān)保金額在30萬元（含萬元（含30萬元）的項目，萬元）的項目，由風(fēng)險控制部經(jīng)理負(fù)責(zé)現(xiàn)場考評；擔(dān)保金由風(fēng)險控制部經(jīng)理負(fù)責(zé)現(xiàn)場考評；擔(dān)保金額

9、在額在50萬元以上的項目風(fēng)險控制部應(yīng)建議萬元以上的項目風(fēng)險控制部應(yīng)建議上級主管參與現(xiàn)場考評。上級主管參與現(xiàn)場考評。（3）風(fēng)險程度難確定的項目，部門）風(fēng)險程度難確定的項目，部門經(jīng)理應(yīng)參與現(xiàn)場考評或建議上級主管參與經(jīng)理應(yīng)參與現(xiàn)場考評或建議上級主管參與現(xiàn)場考評?，F(xiàn)場考評。 （4）如有特殊情況需要越級進行現(xiàn)場）如有特殊情況需要越級進行現(xiàn)場考評，由總經(jīng)理審批，調(diào)查人員將調(diào)查結(jié)考評，由總經(jīng)理審批，調(diào)查人員將調(diào)查結(jié)果和審查意見及時向總經(jīng)理書面匯報。果和審查意見及時向總經(jīng)理書面匯報。 （5）調(diào)查非市區(qū)的客戶必須出具相應(yīng)）調(diào)查非市區(qū)的客戶必須出具相應(yīng)抵押物的調(diào)查照片。抵押物的調(diào)查照片。第九條第九條 初評考察在符

10、合初審條件并交付評審初評考察在符合初審條件并交付評審費后進行。費后進行。 第十條第十條 初審過程必須由兩名風(fēng)險管理員共同初審過程必須由兩名風(fēng)險管理員共同對申保單位進行現(xiàn)場考察；與申保單位法定代表人對申保單位進行現(xiàn)場考察；與申保單位法定代表人及其他有重要影響的人面談；就重要問題向申保單及其他有重要影響的人面談；就重要問題向申保單位有關(guān)聯(lián)的部門或人士訪談；就采購、銷售及其他位有關(guān)聯(lián)的部門或人士訪談；就采購、銷售及其他生產(chǎn)經(jīng)營問題向有關(guān)方面調(diào)查落實，對抵押物的真生產(chǎn)經(jīng)營問題向有關(guān)方面調(diào)查落實，對抵押物的真實性、有效性、合法性進行核查；對申保單位所報實性、有效性、合法性進行核查；對申保單位所報財務(wù)資料

11、和有關(guān)數(shù)據(jù)進行核查。初審過程中要作出財務(wù)資料和有關(guān)數(shù)據(jù)進行核查。初審過程中要作出詳細(xì)記錄，索取資料要保存完整。詳細(xì)記錄，索取資料要保存完整。第十一條第十一條 初審工作從立項開始一般應(yīng)在初審工作從立項開始一般應(yīng)在 2個個工作日內(nèi)完成，超過上述時間的，風(fēng)險管理員應(yīng)及工作日內(nèi)完成，超過上述時間的，風(fēng)險管理員應(yīng)及時向部門經(jīng)理匯報原因并在時向部門經(jīng)理匯報原因并在擔(dān)保項目審理進展表擔(dān)保項目審理進展表中記載。中記載。 第十二條第十二條 初審過程中若申保單位不予配合，或初審過程中若申保單位不予配合，或者主動要求撤回?fù)?dān)保申請等影響到初審工作繼續(xù)進者主動要求撤回?fù)?dān)保申請等影響到初審工作繼續(xù)進行，或出具虛假資料、所

12、做陳述與事實出入較大、行，或出具虛假資料、所做陳述與事實出入較大、重大經(jīng)濟決策失誤、違法亂紀(jì)問題等，經(jīng)初審予以重大經(jīng)濟決策失誤、違法亂紀(jì)問題等，經(jīng)初審予以否決或暫緩的，應(yīng)報告部門經(jīng)理，對重要項目應(yīng)填否決或暫緩的，應(yīng)報告部門經(jīng)理，對重要項目應(yīng)填寫寫重要申保單位經(jīng)評審未擔(dān)保情況表重要申保單位經(jīng)評審未擔(dān)保情況表報部門經(jīng)報部門經(jīng)理和公司領(lǐng)導(dǎo)閱處。理和公司領(lǐng)導(dǎo)閱處。第十三條第十三條 擔(dān)保評審報告應(yīng)揭示以下主要擔(dān)保評審報告應(yīng)揭示以下主要內(nèi)容：內(nèi)容： 1、基本情況：、基本情況： （1）貸款目的、還款來源、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期、）貸款目的、還款來源、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期、還款記錄還款記錄 （2）法定代表人（借款人）法定代表人

13、（借款人） 的經(jīng)歷、素質(zhì)、的經(jīng)歷、素質(zhì)、能力、信用記錄等情況；能力、信用記錄等情況； （3）主要經(jīng)營范圍及生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，主要銷）主要經(jīng)營范圍及生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，主要銷售渠道；售渠道； （4）申保理由及相關(guān)籌資計劃；）申保理由及相關(guān)籌資計劃； （5）是否屬于初保，初保項目擔(dān)保期限原則）是否屬于初保，初保項目擔(dān)保期限原則上不能超過上不能超過6個月；個月；（6） 借款背景、期望條件、與貸款銀行的借款背景、期望條件、與貸款銀行的溝通情況；溝通情況； （7）貸款額或擔(dān)保額；貸款或擔(dān)保起止日期；）貸款額或擔(dān)保額；貸款或擔(dān)保起止日期；貸款擔(dān)保人及擔(dān)保方式；到期轉(zhuǎn)貸貸款擔(dān)保人及擔(dān)保方式；到期轉(zhuǎn)貸 /先還后貸先還后

14、貸/終止終止借款。借款。 2、還款能力分析、還款能力分析 （1）財務(wù)分析）財務(wù)分析 A、評估借款人的經(jīng)營活動的情況；、評估借款人的經(jīng)營活動的情況； B、通過各種財務(wù)指標(biāo)來反映和分析借款人的、通過各種財務(wù)指標(biāo)來反映和分析借款人的償債能力；償債能力； C、流動比率、流動比率=流動資產(chǎn)流動資產(chǎn)/流動負(fù)債；流動負(fù)債； D、資產(chǎn)負(fù)債率、資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債總負(fù)債/總資產(chǎn)?？傎Y產(chǎn)。 （2）現(xiàn)金流量分析（現(xiàn)金流量來源是否充）現(xiàn)金流量分析（現(xiàn)金流量來源是否充足）足） （3）評估抵押品和反擔(dān)保措施）評估抵押品和反擔(dān)保措施 A、抵押物評估價的準(zhǔn)確性和變現(xiàn)能力；、抵押物評估價的準(zhǔn)確性和變現(xiàn)能力； B、反擔(dān)保措施的風(fēng)險

15、評估。、反擔(dān)保措施的風(fēng)險評估。 （4）非財務(wù)因素分析）非財務(wù)因素分析 行業(yè)風(fēng)險、管理風(fēng)險、自然及社會因素、行業(yè)風(fēng)險、管理風(fēng)險、自然及社會因素、還款意愿。還款意愿。（5）綜合分析）綜合分析 借款人目前的財務(wù)狀況？現(xiàn)金流量是否充借款人目前的財務(wù)狀況？現(xiàn)金流量是否充足？是否有能力還款？足？是否有能力還款？ 借款人的過去的經(jīng)營業(yè)績和記錄？是否有借款人的過去的經(jīng)營業(yè)績和記錄？是否有還款意愿？還款意愿？ 借款人目前和潛在的問題？對貸款的償還借款人目前和潛在的問題？對貸款的償還會有何影響？會有何影響？ 借款人未來的經(jīng)營狀況？如何償還貸款？借款人未來的經(jīng)營狀況？如何償還貸款？ 借款人違約，我司代償后追償?shù)碾y易

16、程度。借款人違約，我司代償后追償?shù)碾y易程度。（6）風(fēng)險測評情況及反擔(dān)保措施）風(fēng)險測評情況及反擔(dān)保措施 A、項目存在的主要問題和風(fēng)險以及對實施擔(dān)保項目存在的主要問題和風(fēng)險以及對實施擔(dān)保的影響程度；的影響程度； B、與銀行等相關(guān)單位的協(xié)調(diào)、聯(lián)系情、與銀行等相關(guān)單位的協(xié)調(diào)、聯(lián)系情況。況。 （7）初審結(jié)論（包括基本風(fēng)險度評估、）初審結(jié)論（包括基本風(fēng)險度評估、評價、支持理由等）。評價、支持理由等）。 （8）收費測評情況。）收費測評情況。 第十四條第十四條 初審報告要求全面客觀地反映申保單初審報告要求全面客觀地反映申保單位情況，不能出具虛假報告和遺漏重大問題的報告。位情況，不能出具虛假報告和遺漏重大問題的

17、報告。第十五條第十五條 當(dāng)兩名風(fēng)險管理員最終意見有分歧時，當(dāng)兩名風(fēng)險管理員最終意見有分歧時，由風(fēng)險控制部經(jīng)理決定是否提交上級審核。由風(fēng)險控制部經(jīng)理決定是否提交上級審核。第十六條第十六條 擔(dān)保業(yè)務(wù)部對風(fēng)險控制部意見有異議，擔(dān)保業(yè)務(wù)部對風(fēng)險控制部意見有異議，經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽字后可以向風(fēng)險控制部提出復(fù)審建經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽字后可以向風(fēng)險控制部提出復(fù)審建議。議。第十七條第十七條 經(jīng)上級主管批準(zhǔn)的復(fù)審建議風(fēng)險控經(jīng)上級主管批準(zhǔn)的復(fù)審建議風(fēng)險控制部經(jīng)理須安排其他風(fēng)險管理員進行復(fù)審或親自制部經(jīng)理須安排其他風(fēng)險管理員進行復(fù)審或親自復(fù)審。復(fù)審。第十八條第十八條 風(fēng)險控制部經(jīng)理根據(jù)風(fēng)險控制部經(jīng)理根據(jù)擔(dān)保評審報擔(dān)保評審報告

18、告及及補充意見補充意見出具初審意見，出具初審意見， 將材料移將材料移送業(yè)務(wù)部。送業(yè)務(wù)部。第十九條第十九條 項目初審合格后，項目經(jīng)理依照審項目初審合格后，項目經(jīng)理依照審批權(quán)限逐級上報審批，上級在受理后批權(quán)限逐級上報審批，上級在受理后2個工作日內(nèi)個工作日內(nèi)提出審核意見。提出審核意見。第二十條第二十條 擔(dān)保金額在擔(dān)保金額在30萬元以下（含萬元以下（含30萬元）萬元）的項目，由副總經(jīng)理審批；擔(dān)保金額在的項目，由副總經(jīng)理審批；擔(dān)保金額在50萬元以下萬元以下的項目，由總經(jīng)理審批；擔(dān)保金額在的項目，由總經(jīng)理審批；擔(dān)保金額在50萬元以上或萬元以上或其他有重大影響、復(fù)雜的擔(dān)保項目，組織評審委員其他有重大影響、復(fù)

19、雜的擔(dān)保項目，組織評審委員會集體評審并由股東會通過。會集體評審并由股東會通過。第二十一條第二十一條 審批人對初審報告和有關(guān)資料進行審批人對初審報告和有關(guān)資料進行審核并進行必要的查證后，提出審核意見。審核并進行必要的查證后，提出審核意見。 第五章 項目審批 第二十二條第二十二條 公司設(shè)評審委員會，公司設(shè)評審委員會，負(fù)責(zé)金額負(fù)責(zé)金額50萬元以上或其他有重大影響、萬元以上或其他有重大影響、復(fù)雜擔(dān)保項目的評審。復(fù)雜擔(dān)保項目的評審。 評審委員由公司高評審委員由公司高層管理人員組成，評審委員會設(shè)主任委員層管理人員組成，評審委員會設(shè)主任委員一名。一名。具體項目評審由主任委員負(fù)責(zé)組成評審具體項目評審由主任委員

20、負(fù)責(zé)組成評審小組，評審小組由小組，評審小組由3名以上評審委員單數(shù)成名以上評審委員單數(shù)成組，根據(jù)評審需要可邀請專門人員列席。組，根據(jù)評審需要可邀請專門人員列席。列席人員只參與發(fā)表意見，沒有表決權(quán)。列席人員只參與發(fā)表意見，沒有表決權(quán)。 第六章 會議評審第二十三條第二十三條 評審委員會組成人員：評審委員會組成人員： 1、總經(jīng)理；、總經(jīng)理； 2、副總經(jīng)理；、副總經(jīng)理； 3、風(fēng)險控制部經(jīng)理；、風(fēng)險控制部經(jīng)理； 4、擔(dān)保合作銀行有關(guān)人員；、擔(dān)保合作銀行有關(guān)人員； 5、有關(guān)專家；、有關(guān)專家； 6、公司法律顧問；、公司法律顧問； 7、項目經(jīng)理（兩人）；、項目經(jīng)理（兩人）； 8、評審委員會認(rèn)為須參加的其他人、評

21、審委員會認(rèn)為須參加的其他人員。員。 第二十四條第二十四條 評審議程：評審議程： 1、評審會議由風(fēng)險控制部經(jīng)理提議，評審、評審會議由風(fēng)險控制部經(jīng)理提議，評審會主任委員決定組成人員和負(fù)責(zé)召集；會主任委員決定組成人員和負(fù)責(zé)召集； 2、由一名項目經(jīng)理報告項目內(nèi)容及初審意、由一名項目經(jīng)理報告項目內(nèi)容及初審意見，另一名項目經(jīng)理作補充說明；見，另一名項目經(jīng)理作補充說明； 3、項目主審及法律顧問陳述審核意見；、項目主審及法律顧問陳述審核意見；4、各按照實事求是、科學(xué)分析的原則，根、各按照實事求是、科學(xué)分析的原則，根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，對項目和初審報告提出據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，對項目和初審報告提出問題，由項目經(jīng)理或風(fēng)

22、險控制部經(jīng)理回答或問題，由項目經(jīng)理或風(fēng)險控制部經(jīng)理回答或解釋；解釋； 5、參會人員就項目有關(guān)問題進行充分討論；、參會人員就項目有關(guān)問題進行充分討論； 6、各評審委員就擔(dān)保方案發(fā)表意見，并將最、各評審委員就擔(dān)保方案發(fā)表意見，并將最終意見填入終意見填入評審委評議表評審委評議表中并由本人簽名中并由本人簽名 ； 7、以抵押方式為主的項目經(jīng)三分之二以上評、以抵押方式為主的項目經(jīng)三分之二以上評審委員通過后，將審委員通過后，將評審委評議表評審委評議表及有關(guān)資料及有關(guān)資料提交總經(jīng)理審批；不足三分之二評審委員同意的提交總經(jīng)理審批；不足三分之二評審委員同意的項目，作為否決項目報告審批人；項目，作為否決項目報告審批

23、人； 8、以純保證方式擔(dān)保的項目、西安地區(qū)以外、以純保證方式擔(dān)保的項目、西安地區(qū)以外的項目、單筆擔(dān)保金額超過的項目、單筆擔(dān)保金額超過50萬元的項目，實行萬元的項目，實行評審委員一票否決制。評審委員一票否決制。 9、對雖未否決但評審委員有不同調(diào)整意見、對雖未否決但評審委員有不同調(diào)整意見的項目，綜合意見后提交審批人審批；的項目，綜合意見后提交審批人審批； 10、對因資料不全或資料不能說明問題而、對因資料不全或資料不能說明問題而導(dǎo)致評審委員會對項目部分內(nèi)容不能做出判斷時，導(dǎo)致評審委員會對項目部分內(nèi)容不能做出判斷時，主任委員應(yīng)提出需補充和進一步落實的資料及其主任委員應(yīng)提出需補充和進一步落實的資料及其要

24、求，由風(fēng)險控制部按要求加以落實。風(fēng)險控制要求，由風(fēng)險控制部按要求加以落實。風(fēng)險控制部安排項目經(jīng)理在會后落實并由部門經(jīng)理核實后部安排項目經(jīng)理在會后落實并由部門經(jīng)理核實后報評審委員會。報評審委員會。第二十五條第二十五條 評審委員會或評審小組意見包括：評審委員會或評審小組意見包括： 1、擔(dān)保項目的經(jīng)濟效益；、擔(dān)保項目的經(jīng)濟效益； 2、借款的合法性；、借款的合法性； 3、擔(dān)保的合法性；、擔(dān)保的合法性； 4、反擔(dān)保的法律效力及可操作性；、反擔(dān)保的法律效力及可操作性； 5、法律風(fēng)險、障礙和問題的提示；、法律風(fēng)險、障礙和問題的提示； 6、初審過程的合規(guī)性；、初審過程的合規(guī)性； 7、資料的真實性、合法性、完整

25、性；、資料的真實性、合法性、完整性； 8、證據(jù)的充分性、結(jié)論的客觀性、方案的可行、證據(jù)的充分性、結(jié)論的客觀性、方案的可行性；性； 9、復(fù)核風(fēng)險度測評結(jié)果，評價反擔(dān)保強度的適、復(fù)核風(fēng)險度測評結(jié)果，評價反擔(dān)保強度的適當(dāng)性；當(dāng)性； 10、主要風(fēng)險及重要信息提示；、主要風(fēng)險及重要信息提示； 11、對擔(dān)保方案的意見。、對擔(dān)保方案的意見。 第二十六條第二十六條 經(jīng)評審委員會或評審小組通過的經(jīng)評審委員會或評審小組通過的項目，審批人有權(quán)否決；但經(jīng)評審委員會或評審項目，審批人有權(quán)否決；但經(jīng)評審委員會或評審小組否決的項目，審批人只有權(quán)決定進行復(fù)議，小組否決的項目，審批人只有權(quán)決定進行復(fù)議，而無權(quán)決定予以擔(dān)保。而無

26、權(quán)決定予以擔(dān)保。 第二十七條第二十七條 評審會議的其它規(guī)定評審會議的其它規(guī)定 1、會議、會議召開前一天，由風(fēng)險控制部發(fā)出會議通知并向評召開前一天，由風(fēng)險控制部發(fā)出會議通知并向評委提供有關(guān)資料。委提供有關(guān)資料。 2、與會人員必須按時參加、與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須請假，會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須請假，但會后應(yīng)提出書面意見。若參加人數(shù)未超過評委但會后應(yīng)提出書面意見。若參加人數(shù)未超過評委的的2/3，則會議改期舉行。，則會議改期舉行。 3、會議由評審委或評審小組確定專人記錄，、會議由評審委或評審小組確定專人記錄，會議記錄的內(nèi)容主要包括會議主題、出席人員、會議記錄

27、的內(nèi)容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及會議最后綜每位與會評委對項目所持的意見以及會議最后綜合的意見。會后一天內(nèi)整理出會議紀(jì)要，全體參合的意見。會后一天內(nèi)整理出會議紀(jì)要，全體參會人員在紀(jì)要上簽名。會人員在紀(jì)要上簽名。 第二十八條第二十八條 公司認(rèn)為有必要請專家進行咨詢公司認(rèn)為有必要請專家進行咨詢和評議的項目，由風(fēng)險控制部組織有關(guān)專家評議，和評議的項目，由風(fēng)險控制部組織有關(guān)專家評議，風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)提前三天將評議材料交有關(guān)專家，風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)提前三天將評議材料交有關(guān)專家，專家評議完成后須出具書面意見。專家評議完成后須出具書面意見。 第二十九條第二十九條 有以下情形的項目須

28、進行復(fù)議：有以下情形的項目須進行復(fù)議：1、公司評審委員會建議否決但審批人認(rèn)為、公司評審委員會建議否決但審批人認(rèn)為有必要進行復(fù)議的項目；有必要進行復(fù)議的項目； 2、自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個月后才辦理、自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個月后才辦理手續(xù)的項目。手續(xù)的項目。 3、項目復(fù)議由原項目經(jīng)理或重新指定項目、項目復(fù)議由原項目經(jīng)理或重新指定項目經(jīng)理從初審程序開始辦理，并向評審會議提交經(jīng)理從初審程序開始辦理，并向評審會議提交評審復(fù)議申請表評審復(fù)議申請表。第三十條第三十條 項目獲準(zhǔn)后，由項目經(jīng)理通知被擔(dān)保單項目獲準(zhǔn)后，由項目經(jīng)理通知被擔(dān)保單位辦理有關(guān)手續(xù)，同時向貸款銀行出具有關(guān)資料，位辦理有關(guān)手續(xù)，同時向貸款銀

29、行出具有關(guān)資料，申保單位按通知要求交費后，辦理合同簽訂有關(guān)手申保單位按通知要求交費后，辦理合同簽訂有關(guān)手續(xù)。續(xù)。 第三十一條第三十一條 簽訂合同應(yīng)按下列程序進行：簽訂合同應(yīng)按下列程序進行： 1、項目經(jīng)理向?qū)Ψ疆?dāng)事人說明相關(guān)事宜。、項目經(jīng)理向?qū)Ψ疆?dāng)事人說明相關(guān)事宜。2、項目經(jīng)理根據(jù)議定的擔(dān)保方案確定需簽訂的合、項目經(jīng)理根據(jù)議定的擔(dān)保方案確定需簽訂的合同。同。第七章 擔(dān)保合同的簽訂 3、項目經(jīng)理要求對方當(dāng)事人填寫相關(guān)資料、項目經(jīng)理要求對方當(dāng)事人填寫相關(guān)資料 ，并提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證明、并提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書和身份證復(fù)印件等文件（我方已有的授權(quán)委托書和身

30、份證復(fù)印件等文件（我方已有的可不再提供）。可不再提供）。 4、項目經(jīng)理填寫各合同文本一份，交由主管、項目經(jīng)理填寫各合同文本一份，交由主管領(lǐng)導(dǎo)審閱，并簽署意見；需修改的，在一個工作領(lǐng)導(dǎo)審閱，并簽署意見；需修改的，在一個工作日內(nèi)修改完畢。日內(nèi)修改完畢。 5、項目經(jīng)理至少在簽約前一日將各合同文本、項目經(jīng)理至少在簽約前一日將各合同文本按使用份數(shù)準(zhǔn)備齊全，并按簽約方的不同分別置按使用份數(shù)準(zhǔn)備齊全，并按簽約方的不同分別置備。備。 6、項目經(jīng)理通知對方當(dāng)事人簽約時間和簽約、項目經(jīng)理通知對方當(dāng)事人簽約時間和簽約地點。如無特殊情況，應(yīng)在本公司的辦公場所簽地點。如無特殊情況，應(yīng)在本公司的辦公場所簽約。對方當(dāng)事人應(yīng)

31、親自到場簽章，即由單位的法約。對方當(dāng)事人應(yīng)親自到場簽章，即由單位的法定代表人（或委托代理人）及自然人本人簽名或定代表人（或委托代理人）及自然人本人簽名或蓋章。對方當(dāng)事人不能當(dāng)場簽章的，應(yīng)當(dāng)辦理簽蓋章。對方當(dāng)事人不能當(dāng)場簽章的，應(yīng)當(dāng)辦理簽章真實性公證。無法辦理公證的，應(yīng)用折角法和章真實性公證。無法辦理公證的，應(yīng)用折角法和疊影法與我方留存的其真實簽章核對。疊影法與我方留存的其真實簽章核對。 7、合同簽訂后，擔(dān)保合同原件由項目經(jīng)理報、合同簽訂后，擔(dān)保合同原件由項目經(jīng)理報送風(fēng)險控制部檔案管理人員及時歸檔保管，復(fù)印送風(fēng)險控制部檔案管理人員及時歸檔保管，復(fù)印件由項目經(jīng)理留存一份。件由項目經(jīng)理留存一份。 第

32、三十二條第三十二條 合同文本簽署的順序如合同文本簽署的順序如下：下： 1、簽署貸款擔(dān)保協(xié)議書、簽署貸款擔(dān)保協(xié)議書 ； 2、簽署反擔(dān)保合同；、簽署反擔(dān)保合同； 3、公司與銀行簽署保證合同，銀行、公司與銀行簽署保證合同，銀行蓋章后返還公司一份保存蓋章后返還公司一份保存 ； 第三十三條第三十三條 在簽訂合同的前后，應(yīng)辦理下在簽訂合同的前后，應(yīng)辦理下列手續(xù)：列手續(xù)： 1、簽約前、簽約前 （1）對方出具股東會決議）對方出具股東會決議 對方為單位，且對方為單位，且與我公司簽訂保證、抵押或質(zhì)押等（反）擔(dān)保合與我公司簽訂保證、抵押或質(zhì)押等（反）擔(dān)保合同的，應(yīng)出具股東會決議。（為公司股東或?qū)嶋H同的，應(yīng)出具股東會

33、決議。（為公司股東或?qū)嶋H控制人必須經(jīng)股東會或股東大會決議，股東或?qū)嵖刂迫吮仨毥?jīng)股東會或股東大會決議，股東或?qū)嶋H控制人不得參加表決，表決由出席會議的其他際控制人不得參加表決，表決由出席會議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。）對方的公司章股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。）對方的公司章程已明確授權(quán)其法定代表人以公司名義對外擔(dān)保程已明確授權(quán)其法定代表人以公司名義對外擔(dān)保的，可以不經(jīng)股東會同意。的，可以不經(jīng)股東會同意。 （2）對方提供股東會決議）對方提供股東會決議 對方以有限責(zé)對方以有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押于我公司的，應(yīng)提供股份所在任公司的股份質(zhì)押于我公司的，應(yīng)提供股份所在公司過半數(shù)股東同意出質(zhì)股權(quán)的股東會決

34、議。公司過半數(shù)股東同意出質(zhì)股權(quán)的股東會決議。 （3）抵（質(zhì)）押物評估）抵（質(zhì)）押物評估 對方以抵押或質(zhì)押對方以抵押或質(zhì)押方式提供（反）擔(dān)保的，應(yīng)委托評估機構(gòu)對抵方式提供（反）擔(dān)保的，應(yīng)委托評估機構(gòu)對抵（質(zhì)）押物進行評估，并提供評估報告。（質(zhì)）押物進行評估，并提供評估報告。 2、簽約后、簽約后 （1）家庭財產(chǎn)共有人的同意）家庭財產(chǎn)共有人的同意 與我公司簽訂保與我公司簽訂保證、抵押或質(zhì)押等反擔(dān)保合同的對方為個人，有證、抵押或質(zhì)押等反擔(dān)保合同的對方為個人，有配偶的，夫妻雙方共同作為合同一方，其他家庭配偶的，夫妻雙方共同作為合同一方，其他家庭財產(chǎn)共有人應(yīng)以在合同上署名或出具承諾書的方財產(chǎn)共有人應(yīng)以在合

35、同上署名或出具承諾書的方式表示同意。式表示同意。（2）登記）登記 以房地產(chǎn)抵押的，應(yīng)到房地以房地產(chǎn)抵押的，應(yīng)到房地產(chǎn)管理部門辦理登記。產(chǎn)管理部門辦理登記。 以機器設(shè)備抵押的，以機器設(shè)備抵押的，應(yīng)到工商行政管理部門辦理登記。應(yīng)到工商行政管理部門辦理登記。 以有限公司的股份質(zhì)押的，應(yīng)記載于股東以有限公司的股份質(zhì)押的，應(yīng)記載于股東名冊。股份所在公司無股東名冊的，由我公司根名冊。股份所在公司無股東名冊的，由我公司根據(jù)其設(shè)立時的驗資報告，工商登記資料和股權(quán)變據(jù)其設(shè)立時的驗資報告，工商登記資料和股權(quán)變動情況協(xié)助建立。股東名冊正本交股份所在公司動情況協(xié)助建立。股東名冊正本交股份所在公司置備，復(fù)印件注明置備，

36、復(fù)印件注明“本復(fù)印件與我公司唯一置備本復(fù)印件與我公司唯一置備的股東名冊正本一致的股東名冊正本一致”并加蓋公司公章，由我公并加蓋公司公章，由我公司留存。司留存。 以股票質(zhì)押的，應(yīng)到證券登記機構(gòu)登記。以股票質(zhì)押的，應(yīng)到證券登記機構(gòu)登記。 以存單質(zhì)押的，應(yīng)到帳戶所在的金融機構(gòu)登記，以存單質(zhì)押的，應(yīng)到帳戶所在的金融機構(gòu)登記，并取得存單止付的回執(zhí)。并取得存單止付的回執(zhí)。 上述登記程序無法辦上述登記程序無法辦理的，應(yīng)取得相關(guān)證據(jù)或由有關(guān)方面出具情況說理的，應(yīng)取得相關(guān)證據(jù)或由有關(guān)方面出具情況說明，抵（質(zhì)）押物的權(quán)利證書移交我方，并由抵明，抵（質(zhì)）押物的權(quán)利證書移交我方，并由抵押人簽署阻礙登記的原因消除后即補

37、辦登記的押人簽署阻礙登記的原因消除后即補辦登記的承諾書承諾書。 （3）移交動產(chǎn)或不動產(chǎn)權(quán)利憑證）移交動產(chǎn)或不動產(chǎn)權(quán)利憑證 以房以房地產(chǎn)抵押的，房地產(chǎn)證書移交我公司或銀行保管。地產(chǎn)抵押的，房地產(chǎn)證書移交我公司或銀行保管。以機器設(shè)備抵押的，他項權(quán)證由我公司或以機器設(shè)備抵押的，他項權(quán)證由我公司或銀行取得。銀行取得。 以股票質(zhì)押的，股票（或股權(quán)證）以股票質(zhì)押的，股票（或股權(quán)證）移交我公司或銀行保管。移交我公司或銀行保管。 以存單質(zhì)押的，存單正本移交我公司或銀以存單質(zhì)押的，存單正本移交我公司或銀行保管。行保管。 以動產(chǎn)質(zhì)押的，質(zhì)物移交我公司或以動產(chǎn)質(zhì)押的，質(zhì)物移交我公司或銀行保管。銀行保管。 4）公證：

38、）公證： 股權(quán)質(zhì)押和動產(chǎn)抵押，應(yīng)辦股權(quán)質(zhì)押和動產(chǎn)抵押，應(yīng)辦理公證。理公證。 （5）其他：）其他： 以債權(quán)質(zhì)押的，可開立我公以債權(quán)質(zhì)押的，可開立我公司與質(zhì)押人共同監(jiān)管的帳戶。司與質(zhì)押人共同監(jiān)管的帳戶。 第三十四條第三十四條 如遇特殊情況，不能按規(guī)定程序如遇特殊情況，不能按規(guī)定程序辦理的，應(yīng)經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。辦理的，應(yīng)經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。 第三十五條第三十五條 簽約手續(xù)辦理完畢后，有關(guān)監(jiān)管簽約手續(xù)辦理完畢后，有關(guān)監(jiān)管資料物品移交相關(guān)部門，進行監(jiān)管。資料物品移交相關(guān)部門，進行監(jiān)管。第三十六條第三十六條 對于獲準(zhǔn)擔(dān)保的項目，由項目對于獲準(zhǔn)擔(dān)保的項目，由項目經(jīng)理按照議定的方案辦理反擔(dān)保。反擔(dān)保的方式經(jīng)理按照議

39、定的方案辦理反擔(dān)保。反擔(dān)保的方式包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、單位或個人的包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、單位或個人的保證、保證金等。保證、保證金等。 第三十七條第三十七條 用于反擔(dān)保的抵押物和質(zhì)押物用于反擔(dān)保的抵押物和質(zhì)押物的范圍，按照中華人民共和國擔(dān)保法的規(guī)定的范圍，按照中華人民共和國擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行。執(zhí)行。 第八章 反擔(dān)保 第三十八條第三十八條 用房產(chǎn)及其他不動產(chǎn)抵押的，用房產(chǎn)及其他不動產(chǎn)抵押的，抵押率不高于（凈值的）抵押率不高于（凈值的） 80；用車輛及其他；用車輛及其他動產(chǎn)抵押或質(zhì)押的，抵、質(zhì)押率不高于（凈值的）動產(chǎn)抵押或質(zhì)押的，抵、質(zhì)押率不高于（凈值的）60；非上市公司的股權(quán)質(zhì)押的，

40、質(zhì)押率不高于；非上市公司的股權(quán)質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（凈資產(chǎn)額的）（凈資產(chǎn)額的）70；以上市公司股票質(zhì)押的，；以上市公司股票質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（市值的）質(zhì)押率不高于（市值的）70；以存單或債券質(zhì)；以存單或債券質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（面值的）押的，質(zhì)押率不高于（面值的）90。應(yīng)用第三。應(yīng)用第三十八條的規(guī)定采用保證反擔(dān)保時，反擔(dān)保單位應(yīng)十八條的規(guī)定采用保證反擔(dān)保時，反擔(dān)保單位應(yīng)符合下列條件：符合下列條件： 1、具備中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的主、具備中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的主體資格和擔(dān)保能力；體資格和擔(dān)保能力； 2、有效凈資產(chǎn)扣除已對外擔(dān)保額的余額不低、有效凈資產(chǎn)扣除已對外擔(dān)保額的余額不低于反擔(dān)保額

41、的二倍；于反擔(dān)保額的二倍； 3、資產(chǎn)負(fù)債率不超過、資產(chǎn)負(fù)債率不超過70； 4、連續(xù)兩年盈利；、連續(xù)兩年盈利； 5、已投保財產(chǎn)保險，且保險期超出保證期間、已投保財產(chǎn)保險，且保險期超出保證期間至少六個月。至少六個月。 反擔(dān)保個人應(yīng)符合下列條件：反擔(dān)保個人應(yīng)符合下列條件： 1、具有完全民事行為能力；、具有完全民事行為能力； 2、住所在本地或在本地有經(jīng)常居所；、住所在本地或在本地有經(jīng)常居所； 3、有一定的個人（或家庭）財產(chǎn)，收入穩(wěn)定；、有一定的個人（或家庭）財產(chǎn)，收入穩(wěn)定；4、國家公務(wù)員及機關(guān)企事業(yè)單位的負(fù)責(zé)人；、國家公務(wù)員及機關(guān)企事業(yè)單位的負(fù)責(zé)人； 5、公司認(rèn)可的其他人員。、公司認(rèn)可的其他人員。第三

42、十九條第三十九條 以保證、抵押或質(zhì)押等方式反以保證、抵押或質(zhì)押等方式反擔(dān)保的，一般應(yīng)同時附加保證金。保證金按照擔(dān)擔(dān)保的，一般應(yīng)同時附加保證金。保證金按照擔(dān)保額的保額的10%收取，風(fēng)險較低的企業(yè)項目保證金最收取，風(fēng)險較低的企業(yè)項目保證金最低可按低可按5%收取，特殊項目保證金最高可上浮至收取，特殊項目保證金最高可上浮至30%，具體數(shù)額在與被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商后確定。，具體數(shù)額在與被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商后確定。第四十條第四十條 擔(dān)保收費包括評審費和擔(dān)保費。對擔(dān)保收費包括評審費和擔(dān)保費。對正式立項的項目收取評審費；對不能承保的項目正式立項的項目收取評審費；對不能承保的項目酌情收取一定的評審費用；對正式承保的項目同酌

43、情收取一定的評審費用；對正式承保的項目同時收取擔(dān)保費。時收取擔(dān)保費。 第四十一條第四十一條 費用收取標(biāo)準(zhǔn)：費用收取標(biāo)準(zhǔn)： 1、評審費按擔(dān)保申請額的、評審費按擔(dān)保申請額的1% 收取，最少不收取，最少不低于低于1000元。凡我公司立項的申保單位，在實地元。凡我公司立項的申保單位，在實地考察前，均應(yīng)先收取評審費，由業(yè)務(wù)部通知財務(wù)考察前，均應(yīng)先收取評審費，由業(yè)務(wù)部通知財務(wù)部門收款并開具收據(jù)。部門收款并開具收據(jù)。 2、擔(dān)保費以擔(dān)保金額為基數(shù)，按擔(dān)保費率、擔(dān)保費以擔(dān)保金額為基數(shù)，按擔(dān)保費率（月率）計算收取。（月率）計算收取。 擔(dān)保費擔(dān)保費 =擔(dān)保金額擔(dān)保金額月?lián)聯(lián)ＹM率保費率擔(dān)保時間（月）擔(dān)保時間（月）

44、3、月?lián)ＹM率在月基準(zhǔn)擔(dān)保費率、月?lián)ＹM率在月基準(zhǔn)擔(dān)保費率 3的基的基礎(chǔ)上根據(jù)不同情況確定，最高可上浮礎(chǔ)上根據(jù)不同情況確定，最高可上浮50%。 4、對資信較好、風(fēng)險較低的項目擔(dān)保費最、對資信較好、風(fēng)險較低的項目擔(dān)保費最低可下浮低可下浮30%，下浮權(quán)限另定。，下浮權(quán)限另定。 5、擔(dān)保費、評審費以公司公布的收費標(biāo)準(zhǔn)、擔(dān)保費、評審費以公司公布的收費標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)。為準(zhǔn)。第四十二條第四十二條 擔(dān)保費、保證金原則上于簽訂擔(dān)保費、保證金原則上于簽訂委托擔(dān)保合同時收取委托擔(dān)保合同時收取 。 第四十三條第四十三條 擔(dān)保費由項目經(jīng)理測算，經(jīng)上擔(dān)保費由項目經(jīng)理測算，經(jīng)上報審批人審批后，由項目經(jīng)理通知申保單位并通報審批人

45、審批后，由項目經(jīng)理通知申保單位并通知財務(wù)部門辦理收款手續(xù)。知財務(wù)部門辦理收款手續(xù)。 第四十四條第四十四條 已擔(dān)保項目由項目經(jīng)理負(fù)責(zé)日常已擔(dān)保項目由項目經(jīng)理負(fù)責(zé)日常跟蹤，風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)監(jiān)督及風(fēng)險管理。跟蹤，風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)監(jiān)督及風(fēng)險管理。 第四十五條第四十五條 項目經(jīng)理根據(jù)風(fēng)險程度，定期實項目經(jīng)理根據(jù)風(fēng)險程度，定期實地調(diào)查和詳細(xì)記錄被保單位的情況，并于調(diào)查后地調(diào)查和詳細(xì)記錄被保單位的情況，并于調(diào)查后3個工作日內(nèi)作出個工作日內(nèi)作出跟蹤報告跟蹤報告，報送至公司領(lǐng)，報送至公司領(lǐng)導(dǎo)。導(dǎo)。第四十六條第四十六條 項目經(jīng)理應(yīng)于貸款到期前一個月項目經(jīng)理應(yīng)于貸款到期前一個月與銀行聯(lián)系，隨時掌握被擔(dān)保單位資金動態(tài)，并

46、與銀行聯(lián)系，隨時掌握被擔(dān)保單位資金動態(tài)，并提醒被擔(dān)保單位在貸款到期前籌集還貸資金。提醒被擔(dān)保單位在貸款到期前籌集還貸資金。 第十章 擔(dān)保項目管理 第四十七條第四十七條 項目經(jīng)理應(yīng)和銀行保持聯(lián)系，項目經(jīng)理應(yīng)和銀行保持聯(lián)系，關(guān)注被擔(dān)保單位還息動態(tài)，出現(xiàn)異常情況及時向關(guān)注被擔(dān)保單位還息動態(tài)，出現(xiàn)異常情況及時向風(fēng)險控制部反饋信息，風(fēng)險控制部根據(jù)情況建立風(fēng)險控制部反饋信息，風(fēng)險控制部根據(jù)情況建立預(yù)警檔案，制定風(fēng)險防范計劃。預(yù)警檔案，制定風(fēng)險防范計劃。 第四十八條第四十八條 風(fēng)險控制部應(yīng)參照合作銀行建風(fēng)險控制部應(yīng)參照合作銀行建立客戶信用評級管理系統(tǒng)，以便查詢客戶信息。立客戶信用評級管理系統(tǒng)，以便查詢客戶信

47、息。第四十九條第四十九條 跟蹤報告應(yīng)反映以下內(nèi)容：跟蹤報告應(yīng)反映以下內(nèi)容： 1、企業(yè)遵守協(xié)定、有關(guān)承諾的情況；、企業(yè)遵守協(xié)定、有關(guān)承諾的情況； 2、供、產(chǎn)、銷實現(xiàn)情況，以及與評審預(yù)測、供、產(chǎn)、銷實現(xiàn)情況，以及與評審預(yù)測數(shù)、歷史數(shù)的差異分析；數(shù)、歷史數(shù)的差異分析； 3、財務(wù)狀況及經(jīng)營成果分析，主要與擔(dān)保、財務(wù)狀況及經(jīng)營成果分析，主要與擔(dān)保前預(yù)測數(shù)據(jù)對比；前預(yù)測數(shù)據(jù)對比； 4、 現(xiàn)金流量分析，主要評價銷售帳款資現(xiàn)金流量分析，主要評價銷售帳款資金的收回狀況、與評審預(yù)測數(shù)的差異、對還貸的金的收回狀況、與評審預(yù)測數(shù)的差異、對還貸的保證程度等；保證程度等； 5、擔(dān)保以后從其他渠道融資及其他渠道、擔(dān)保以后從

48、其他渠道融資及其他渠道貸款的償還情況；貸款的償還情況； 6、市場狀況及對該企業(yè)的影響；、市場狀況及對該企業(yè)的影響； 7、反擔(dān)保人、反擔(dān)保標(biāo)的物及有關(guān)影響因、反擔(dān)保人、反擔(dān)保標(biāo)的物及有關(guān)影響因素的變化情況；素的變化情況； 8、企業(yè)管理、運行狀況的綜合評價。特別、企業(yè)管理、運行狀況的綜合評價。特別是主要股東、經(jīng)營班子及主要崗位人員的變化；是主要股東、經(jīng)營班子及主要崗位人員的變化；經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整；主要客戶的變化等情況；經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整；主要客戶的變化等情況； 9、意見、建議及重要說明。、意見、建議及重要說明。 第五十條第五十條 風(fēng)險控制部實施監(jiān)督及風(fēng)險控制風(fēng)險控制部實施監(jiān)督及風(fēng)險控制的內(nèi)容主要有：的內(nèi)容主

49、要有： 1、就在保項目執(zhí)行情況進行調(diào)查并進行風(fēng)險、就在保項目執(zhí)行情況進行調(diào)查并進行風(fēng)險度測評和對比分析，以復(fù)核跟蹤報告反映情度測評和對比分析，以復(fù)核跟蹤報告反映情況、問題的真實性、全面性、及時性；況、問題的真實性、全面性、及時性； 2、根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)指示就個別項目和項目的有關(guān)問、根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)指示就個別項目和項目的有關(guān)問題進行專題調(diào)查分析；題進行專題調(diào)查分析； 3、搜集、調(diào)查核實有關(guān)信息動態(tài)，及時向領(lǐng)、搜集、調(diào)查核實有關(guān)信息動態(tài)，及時向領(lǐng)導(dǎo)進行預(yù)警性報告；導(dǎo)進行預(yù)警性報告； 4、就續(xù)保、擴保項目提出審核意見；、就續(xù)保、擴保項目提出審核意見； 5、對擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險進行綜合評價與控制；、對擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險進行綜合評

50、價與控制； 6、對逾期代償項目實施特別程序監(jiān)管。、對逾期代償項目實施特別程序監(jiān)管。 第五十一條第五十一條 風(fēng)險控制部實施監(jiān)管所需企業(yè)會風(fēng)險控制部實施監(jiān)管所需企業(yè)會計報表等資料，如項目經(jīng)理已有的，由項目經(jīng)理計報表等資料，如項目經(jīng)理已有的，由項目經(jīng)理提供，應(yīng)避免重復(fù)向企業(yè)索取資料。提供，應(yīng)避免重復(fù)向企業(yè)索取資料。 第五十二條第五十二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制部到企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制部到企業(yè)調(diào)查應(yīng)攜帶公司的派出通知調(diào)查應(yīng)攜帶公司的派出通知 。 第五十三條第五十三條 風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)被擔(dān)保單位信用風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)被擔(dān)保單位信用檔案管理，對按期還貸、逾期后還貸、經(jīng)公司代檔案管理，對按期還貸、逾期后還貸、經(jīng)

51、公司代償后全部或部分歸還以及導(dǎo)致?lián)p失的情況進償后全部或部分歸還以及導(dǎo)致?lián)p失的情況進行詳細(xì)記錄，并作為信息資源加以管理。行詳細(xì)記錄，并作為信息資源加以管理。第五十四條第五十四條 需要延期的項目，借款人要在該需要延期的項目，借款人要在該項目到期前項目到期前15天向我公司提出擔(dān)保延期書面申請，天向我公司提出擔(dān)保延期書面申請，并按要求提供所需文件資料。項目經(jīng)理應(yīng)提前就并按要求提供所需文件資料。項目經(jīng)理應(yīng)提前就延期問題與銀行磋商并向公司及時匯報。延期問題與銀行磋商并向公司及時匯報。 第五十五條第五十五條 延期包括借新還舊和展期。借款延期包括借新還舊和展期。借款人需要對原貸款項目辦理借新還舊（或展

52、期）手人需要對原貸款項目辦理借新還舊（或展期）手續(xù)時，該項目的擔(dān)保按新項目處理程序和辦法辦續(xù)時，該項目的擔(dān)保按新項目處理程序和辦法辦理。理。 第五十六條第五十六條 延期項目的跟蹤由項目經(jīng)理負(fù)責(zé)，延期項目的跟蹤由項目經(jīng)理負(fù)責(zé)，擔(dān)保業(yè)務(wù)部應(yīng)將延期項目作為監(jiān)督重點。擔(dān)保業(yè)務(wù)部應(yīng)將延期項目作為監(jiān)督重點。第十一章 項目的延期第五十七條第五十七條 逾期不足三個月的項目延期處逾期不足三個月的項目延期處理按原審批程序辦理；逾期超過三個月（含）的理按原審批程序辦理；逾期超過三個月（含）的延期處理程序為：由擔(dān)保業(yè)務(wù)部提出初審意見，延期處理程序為：由擔(dān)保業(yè)務(wù)部提出初審意見，根據(jù)監(jiān)管情況提出審核意見，然后進入原決策審

53、根據(jù)監(jiān)管情況提出審核意見，然后進入原決策審批程序。擔(dān)保業(yè)務(wù)部對逾期項目的處理意見包括：批程序。擔(dān)保業(yè)務(wù)部對逾期項目的處理意見包括： 1、簽訂補充條款以增加抵押物數(shù)量或選擇更、簽訂補充條款以增加抵押物數(shù)量或選擇更為可靠的反擔(dān)保單位。為可靠的反擔(dān)保單位。 2、擬列入預(yù)警項目。、擬列入預(yù)警項目。 3、建議撤保。、建議撤保。 第五十八條第五十八條 延期和逾期項目不宜繼續(xù)擔(dān)保延期和逾期項目不宜繼續(xù)擔(dān)保時或者項目沒有到期而發(fā)生重大變化、出現(xiàn)風(fēng)險時或者項目沒有到期而發(fā)生重大變化、出現(xiàn)風(fēng)險時，應(yīng)由風(fēng)險控制部申請列入預(yù)警項目。預(yù)警項時，應(yīng)由風(fēng)險控制部申請列入預(yù)警項目。預(yù)警項目的確定及撤消權(quán)限為總經(jīng)理辦公會。預(yù)警項目目的確定及撤消權(quán)限為總經(jīng)理辦公會。預(yù)警項目的后期管理，由風(fēng)險控制部及時提出處理意見報的后期管理，由風(fēng)險控制部及時提出處理意見報公司領(lǐng)導(dǎo)，并會同項目承擔(dān)企業(yè)及貸款銀行協(xié)商，公司領(lǐng)導(dǎo)，并會同項目承擔(dān)企業(yè)及貸款銀行協(xié)商，以尋求解決辦法。以尋求解決辦法。 第五十九條第五十九條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：動撤保： 1、資金