1、o 第四部分：授信額度使用為控制風險，銀行成立放款中心集中放款。為控制風險，銀行成立放款中心集中放款。放款中心的工作職責：放款中心的工作職責：（1 1）、落實授信條件）、落實授信條件（2 2）、審查提款文件的合規(guī)、合法、完整、有效性）、審查提款文件的合規(guī)、合法、完整、有效性. .（3 3）、辦理放款和授信額度的提用手續(xù)）、辦理放款和授信額度的提用手續(xù)（4 4）、抵（質(zhì)）押物審查、入庫、領(lǐng)?。?、抵（質(zhì)）押物審查、入庫、領(lǐng)?。? 5）、審查系統(tǒng)錄入的準確性）、審查系統(tǒng)錄入的準確性（6 6）、紙質(zhì)檔案管理）、紙質(zhì)檔案管理（7 7）、業(yè)務(wù)報表、業(yè)務(wù)分析、流程改進）、業(yè)務(wù)報表、業(yè)務(wù)分析、流程改進（8 8

2、）、業(yè)務(wù)培訓）、業(yè)務(wù)培訓重視放款環(huán)節(jié)的重要性和意義重視放款環(huán)節(jié)的重要性和意義 1、控制操作風險、維護銀行債權(quán)、控制操作風險、維護銀行債權(quán)2、為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效服務(wù)、為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效服務(wù)3、關(guān)鍵時點業(yè)務(wù)指標需要、關(guān)鍵時點業(yè)務(wù)指標需要提款前準備工作提款前準備工作 1、授信申報前：授信業(yè)務(wù)品種、品種是否可調(diào)劑（各類、授信申報前：授信業(yè)務(wù)品種、品種是否可調(diào)劑（各類保函等）、敞口費率、保函手續(xù)費、（一次性、按保函等）、敞口費率、保函手續(xù)費、（一次性、按季）、抵押物描述的準確性等和審查員充分溝通。季）、抵押物描述的準確性等和審查員充分溝通。2、額度期限（寬限期不能提款、展期要在額度使用期限、額度期限

3、（寬限期不能提款、展期要在額度使用期限到期前一天辦理）到期前一天辦理）3、貸款期限、利率的確定、展期貸款利率的確定、貸款期限、利率的確定、展期貸款利率的確定 o放款表格放款表格 o審批資料審批資料 o申請人資料申請人資料 o擔保人資料擔保人資料 o其他資料其他資料 放款資料清單放款資料清單 o額度使用審查審批表：填寫準確性、三級審批、額度使用審查審批表：填寫準確性、三級審批、公章公章o當日打印的貸款卡信息當日打印的貸款卡信息 o法律審查表（非常規(guī)表格的處理方式）法律審查表（非常規(guī)表格的處理方式）o抵押物盡職調(diào)查表（首次）抵押物盡職調(diào)查表（首次）o抵押物狀況確認書（續(xù)貸）抵押物狀況確認書（續(xù)貸）

4、o借新還舊聲明借新還舊聲明o存單凍結(jié)書存單凍結(jié)書o驗印驗印 o營業(yè)執(zhí)照營業(yè)執(zhí)照/事業(yè)法人登記證事業(yè)法人登記證o組織機構(gòu)代碼證組織機構(gòu)代碼證o稅務(wù)登記證稅務(wù)登記證o公司章程公司章程o法定代表人證明書法定代表人證明書o授權(quán)委托書授權(quán)委托書o股東會股東會/董事會決議董事會決議擔保人資料擔保人資料 o營業(yè)執(zhí)照營業(yè)執(zhí)照/事業(yè)法人登記證事業(yè)法人登記證/自然自然人身份證明人身份證明o組織機構(gòu)代碼證組織機構(gòu)代碼證 o稅務(wù)登記證稅務(wù)登記證o公司章程公司章程o法定代表人證明書法定代表人證明書授權(quán)委托書授權(quán)委托書o股東會股東會/董事會決議董事會決議合合 同同o合同的種類合同的種類（1）格式合同）格式合同（2）非格式

5、合同）非格式合同o合同的使用合同的使用（1）額度合同）額度合同（2）非額度合同）非額度合同o合同填寫的注意事項合同填寫的注意事項（1）日期）日期（2）業(yè)務(wù)品種）業(yè)務(wù)品種（3）金額）金額公司章程公司章程o企業(yè)法人申請授信的，需提供其章程。企業(yè)法人申請授信的，需提供其章程。 o應(yīng)當提供內(nèi)容完整，加注應(yīng)當提供內(nèi)容完整，加注“真實有效真實有效”字樣和提字樣和提供章程的日期，并在上述記載上加蓋授信申請人公供章程的日期，并在上述記載上加蓋授信申請人公章的復(fù)印件。章的復(fù)印件。o根據(jù)章程確認授信申請人關(guān)于申請授信決策的內(nèi)根據(jù)章程確認授信申請人關(guān)于申請授信決策的內(nèi)部決策機關(guān)的職權(quán)范圍、議事方式、表決程序以及部決

6、策機關(guān)的職權(quán)范圍、議事方式、表決程序以及有權(quán)代表授信申請人簽署授信合同的有權(quán)簽字人。有權(quán)代表授信申請人簽署授信合同的有權(quán)簽字人。o如果章程中有限制對外申請授信的規(guī)定，授信申如果章程中有限制對外申請授信的規(guī)定，授信申請人的申請授信行為或者有關(guān)申請授信決策文件不請人的申請授信行為或者有關(guān)申請授信決策文件不得違反上述規(guī)定。得違反上述規(guī)定。有限責任公司有限責任公司 o股東會決議或董事會作出的決議應(yīng)當符合有關(guān)法律和股東會決議或董事會作出的決議應(yīng)當符合有關(guān)法律和章程規(guī)定的職權(quán)范圍、議事方式和表決程序。章程規(guī)定的職權(quán)范圍、議事方式和表決程序。 o有限責任公司股東會和董事會的會議議事方式和表決有限責任公司股東

7、會和董事會的會議議事方式和表決程序，除公司法另有規(guī)定的以外，由公司章程規(guī)定。程序，除公司法另有規(guī)定的以外，由公司章程規(guī)定。o根據(jù)公司章程規(guī)定，必須由股東會或董事會做出申請根據(jù)公司章程規(guī)定，必須由股東會或董事會做出申請本次授信業(yè)務(wù)決議的，應(yīng)當出具股東會決議或董事會決本次授信業(yè)務(wù)決議的，應(yīng)當出具股東會決議或董事會決議。議。o如有限責任公司股東以書面形式對需股東會審議的事如有限責任公司股東以書面形式對需股東會審議的事項一致表示同意的，可以不召開股東會會議，直接做出項一致表示同意的，可以不召開股東會會議，直接做出決定，并由全體股東在決定文件上簽名、蓋章。決定，并由全體股東在決定文件上簽名、蓋章。o公司

8、股東會公司股東會(大會大會)或董事會決議內(nèi)容違反法律、行或董事會決議內(nèi)容違反法律、行政法規(guī)的無效。政法規(guī)的無效。股份有限公司股份有限公司 o股東大會決議或董事會作出的決議應(yīng)當符合有關(guān)股東大會決議或董事會作出的決議應(yīng)當符合有關(guān)法律和章程規(guī)定的職權(quán)范圍、議事方式和表決程序。法律和章程規(guī)定的職權(quán)范圍、議事方式和表決程序。o根據(jù)公司章程規(guī)定，必須由股東大會或董事會做根據(jù)公司章程規(guī)定，必須由股東大會或董事會做出申請本次授信業(yè)務(wù)決議的，應(yīng)當出具股東會決議出申請本次授信業(yè)務(wù)決議的，應(yīng)當出具股東會決議或董事會決議?；蚨聲Q議。o股份有限公司的股東大會做出決議，必須經(jīng)出席股份有限公司的股東大會做出決議，必須經(jīng)

9、出席會議的股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過。會議的股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過。o股份有限公司的董事會會議應(yīng)由二分之一以上的股份有限公司的董事會會議應(yīng)由二分之一以上的董事出席方可舉行，董事會作出決議，必須經(jīng)過全董事出席方可舉行，董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事的過半數(shù)通過。體董事的過半數(shù)通過。o公司股東會公司股東會(大會大會)或董事會決議內(nèi)容違反法律、或董事會決議內(nèi)容違反法律、行政法規(guī)的無效行政法規(guī)的無效。外資企業(yè)外資企業(yè) o中外合資經(jīng)營企業(yè)的董事會會議應(yīng)當有中外合資經(jīng)營企業(yè)的董事會會議應(yīng)當有2/3以上以上董事出席方能舉行。董事出席方能舉行。o中外合作經(jīng)營企業(yè)的董事會會議或者聯(lián)合管理委中外合作經(jīng)營

10、企業(yè)的董事會會議或者聯(lián)合管理委員會會議應(yīng)當有員會會議應(yīng)當有2/3以上董事或者委員出席方能舉以上董事或者委員出席方能舉行，不能出席董事會會議或聯(lián)合管理委員會會議的行，不能出席董事會會議或聯(lián)合管理委員會會議的董事或委員應(yīng)當書面委托他人代表其出席和表決。董事或委員應(yīng)當書面委托他人代表其出席和表決。董事會會議或者聯(lián)合管理委員會會議做出決議，須董事會會議或者聯(lián)合管理委員會會議做出決議，須經(jīng)全體董事或者委員的過半數(shù)通過。董事或者委員經(jīng)全體董事或者委員的過半數(shù)通過。董事或者委員無正當理由不參加又不委托他人代表其參加董事會無正當理由不參加又不委托他人代表其參加董事會會議或者聯(lián)合管理委員會會議的，視為出席董事會

11、會議或者聯(lián)合管理委員會會議的，視為出席董事會會議或者聯(lián)合管理委員會會議并在表決中棄權(quán)。會議或者聯(lián)合管理委員會會議并在表決中棄權(quán)。股東會（大會）決議或董事會決議股東會（大會）決議或董事會決議一般應(yīng)當包括以下內(nèi)容一般應(yīng)當包括以下內(nèi)容 o一定期限內(nèi)申請授信業(yè)務(wù)或者申請某筆具一定期限內(nèi)申請授信業(yè)務(wù)或者申請某筆具體的授信業(yè)務(wù)；體的授信業(yè)務(wù)；o授信業(yè)務(wù)種類；授信業(yè)務(wù)種類；o授信業(yè)務(wù)的最高限額及幣種；授信業(yè)務(wù)的最高限額及幣種；o授信銀行。授信銀行。o一般要求根據(jù)告訴章程在什么地方什么時間一般要求根據(jù)告訴章程在什么地方什么時間召開股東會（大會）或董事會，出席會議人召開股東會（大會）或董事會，出席會議人員員授信

12、文件簽署人授信文件簽署人 法定代表人簽署法定代表人簽署 （除公司章程、股東（大）會或（除公司章程、股東（大）會或董事會決議另有規(guī)定外，法定代表人可以代表公司董事會決議另有規(guī)定外，法定代表人可以代表公司簽署一切不超越公司經(jīng)營范圍的法律文件。）簽署一切不超越公司經(jīng)營范圍的法律文件。） o應(yīng)當提供經(jīng)本行授信經(jīng)辦人員核對與原件一致的、應(yīng)當提供經(jīng)本行授信經(jīng)辦人員核對與原件一致的、并由授信申請人加蓋公章的法定代表人身份證件以并由授信申請人加蓋公章的法定代表人身份證件以及營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。及營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。o法定代表人身份證記載的名字與工商管理機關(guān)頒法定代表人身份證記載的名字與工商管理機關(guān)頒發(fā)的授信申請人營業(yè)

13、執(zhí)照記載的法定代表人名字一發(fā)的授信申請人營業(yè)執(zhí)照記載的法定代表人名字一致致。授信文件簽署人授信文件簽署人o非法定代表人簽署非法定代表人簽署 （代理人經(jīng)法定代表人授權(quán)簽（代理人經(jīng)法定代表人授權(quán)簽署有關(guān)文件的，應(yīng)提供法定代表人身份證明文件、署有關(guān)文件的，應(yīng)提供法定代表人身份證明文件、法定代表人授權(quán)委托書和代理人身份證明文件。）法定代表人授權(quán)委托書和代理人身份證明文件。）o應(yīng)當載明代理人的姓名、職務(wù)、身份證號碼、授應(yīng)當載明代理人的姓名、職務(wù)、身份證號碼、授權(quán)范圍和期限等內(nèi)容。權(quán)范圍和期限等內(nèi)容。o應(yīng)當由法定代表人或代理人（轉(zhuǎn)授權(quán)時）簽章，應(yīng)當由法定代表人或代理人（轉(zhuǎn)授權(quán)時）簽章，并由授信申請人加蓋公

14、章。并由授信申請人加蓋公章。o授信合同簽訂日應(yīng)當在授權(quán)委托書載明的授權(quán)期授信合同簽訂日應(yīng)當在授權(quán)委托書載明的授權(quán)期限之內(nèi)。限之內(nèi)。o應(yīng)當提供經(jīng)本行授信經(jīng)辦人員核對與原件一致的、應(yīng)當提供經(jīng)本行授信經(jīng)辦人員核對與原件一致的、并由授信申請人加蓋公章的身份證件復(fù)印件。并由授信申請人加蓋公章的身份證件復(fù)印件。關(guān)于擔保的規(guī)定關(guān)于擔保的規(guī)定o公司為他人擔保，須按照公司章程的規(guī)定，由董公司為他人擔保，須按照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對投資事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔保的總額及單項投資或者擔保的數(shù)額有限額或者擔保的總額及單項投資或者擔保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不

15、得超過規(guī)定的限額。規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。o公司章程未對擔保做出規(guī)定的，公司對外擔保應(yīng)公司章程未對擔保做出規(guī)定的，公司對外擔保應(yīng)當由公司股東會、股東大會做出決議。國有獨資公當由公司股東會、股東大會做出決議。國有獨資公司提供擔保的，其章程未對擔保事項做出規(guī)定的，司提供擔保的，其章程未對擔保事項做出規(guī)定的，應(yīng)由國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)做出同意擔保的決定。應(yīng)由國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)做出同意擔保的決定。o公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議。相關(guān)股東或者受實須經(jīng)股東會或者股東大會決議。相關(guān)股東或者受實際控制人支配的股東，不得參加表

16、決。該項表決由際控制人支配的股東，不得參加表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。出席會議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。擔保合同中注意事項擔保合同中注意事項o辦理借新還舊貸款的，均應(yīng)當重新簽訂擔保合同。擔保合同辦理借新還舊貸款的，均應(yīng)當重新簽訂擔保合同。擔保合同應(yīng)當明確約定主合同的編號、借款用途為借新還舊等事項，要應(yīng)當明確約定主合同的編號、借款用途為借新還舊等事項，要求擔保人出具其明知所擔保的貸款用以償還舊貸的聲明書。求擔保人出具其明知所擔保的貸款用以償還舊貸的聲明書。o如果抵質(zhì)押物為共有狀態(tài)，應(yīng)當由抵質(zhì)押物的所有共有人簽如果抵質(zhì)押物為共有狀態(tài)，應(yīng)當由抵質(zhì)押物的所有共有人

17、簽署擔保合同。如果共有人由于身處異地等原因確實無法簽署擔署擔保合同。如果共有人由于身處異地等原因確實無法簽署擔保合同的，應(yīng)當提供經(jīng)過公證的授權(quán)書。保合同的，應(yīng)當提供經(jīng)過公證的授權(quán)書。o應(yīng)當提供擔保人出具的核保書，核保書上應(yīng)當加蓋擔保人的應(yīng)當提供擔保人出具的核保書，核保書上應(yīng)當加蓋擔保人的公章，應(yīng)當由授信經(jīng)辦人員簽名加注公章，應(yīng)當由授信經(jīng)辦人員簽名加注“本核保書系擔保人出具本核保書系擔保人出具并蓋章、印鑒真實有效并蓋章、印鑒真實有效”字樣。字樣。o如果擔保物需要辦理保險的，應(yīng)當將保險單原件交付我行保如果擔保物需要辦理保險的，應(yīng)當將保險單原件交付我行保管，保險單載明的第一受益人為我行，保險期限應(yīng)當

18、不短于授管，保險單載明的第一受益人為我行，保險期限應(yīng)當不短于授信期限，保險金額應(yīng)當不低于授信本息。信期限，保險金額應(yīng)當不低于授信本息。 擔保物審查擔保物審查 o擔保物權(quán)利證書擔保物權(quán)利證書o 應(yīng)當提供權(quán)利證書的原件。應(yīng)當提供權(quán)利證書的原件。 o授信經(jīng)辦人員應(yīng)當負責權(quán)利證書的真實性，如擔授信經(jīng)辦人員應(yīng)當負責權(quán)利證書的真實性，如擔保物為不動產(chǎn)的，授信經(jīng)辦人員應(yīng)當至不動產(chǎn)登記保物為不動產(chǎn)的，授信經(jīng)辦人員應(yīng)當至不動產(chǎn)登記機構(gòu)核查并向?qū)彶槿藛T出具權(quán)利證書與不動產(chǎn)登記機構(gòu)核查并向?qū)彶槿藛T出具權(quán)利證書與不動產(chǎn)登記簿一致的說明。簿一致的說明。o權(quán)利證書記載的權(quán)利人須與擔保人一致，且記載權(quán)利證書記載的權(quán)利人須與

19、擔保人一致，且記載的擔保物全部要素與擔保合同及所附清單記載一致。的擔保物全部要素與擔保合同及所附清單記載一致。不動產(chǎn)登記簿記載的權(quán)利人須與擔保人一致，且記不動產(chǎn)登記簿記載的權(quán)利人須與擔保人一致，且記載的擔保物全部要素與擔保合同及所附清單記載一載的擔保物全部要素與擔保合同及所附清單記載一致。致。o授信期限應(yīng)當在權(quán)利證書有效期限之內(nèi)。授信期限應(yīng)當在權(quán)利證書有效期限之內(nèi)。 抵押物禁止性規(guī)定抵押物禁止性規(guī)定 o學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施不得抵押。益

20、設(shè)施不得抵押。o所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)不得抵押。所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)不得抵押。o依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)不得抵押，但是依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)不得抵押，但是海關(guān)監(jiān)管的財產(chǎn)經(jīng)海關(guān)許可除外。海關(guān)監(jiān)管的財產(chǎn)經(jīng)海關(guān)許可除外。o土地所有權(quán)不得抵押。土地所有權(quán)不得抵押。o鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨抵鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。抵押物禁止性規(guī)定抵押物禁止性規(guī)定o(6)耕地、宅基地、自留

21、地、自留山等集體所有的耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押，但法律規(guī)定可以抵押的除外。土地使用權(quán)不得抵押，但法律規(guī)定可以抵押的除外。o列入文物保護的建筑物和有重要紀念意義的其他列入文物保護的建筑物和有重要紀念意義的其他建筑物不得抵押。建筑物不得抵押。o已依法公告列入拆遷范圍的房地產(chǎn)不得抵押。已依法公告列入拆遷范圍的房地產(chǎn)不得抵押。o以法定程序確認為違法、違章的建筑物不得抵押。以法定程序確認為違法、違章的建筑物不得抵押。o以法律、法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)以法律、法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)設(shè)定擔保的，擔保合同無效。設(shè)定擔保的，擔保合同無效。o法律、行政法規(guī)規(guī)

22、定不得抵押的其他財產(chǎn)。法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。 辦理抵押時須注意的問題辦理抵押時須注意的問題 o如果抵押物為共有狀態(tài)，應(yīng)當由抵押物的所有共有人簽訂抵押合同。如果抵押物為共有狀態(tài)，應(yīng)當由抵押物的所有共有人簽訂抵押合同。如果共有人由于身處異地等原因確實無法簽署抵押合同的，應(yīng)當提供如果共有人由于身處異地等原因確實無法簽署抵押合同的，應(yīng)當提供經(jīng)過公證的授權(quán)書。經(jīng)過公證的授權(quán)書。o以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，該土地上

23、的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款規(guī)定一并抵押的，未抵押的財產(chǎn)視為一并抵押。照前款規(guī)定一并抵押的，未抵押的財產(chǎn)視為一并抵押。o以國有劃撥建設(shè)用地使用權(quán)為標的物設(shè)定抵押，土地行政管理部門以國有劃撥建設(shè)用地使用權(quán)為標的物設(shè)定抵押，土地行政管理部門依法辦理抵押登記手續(xù)，即視同已經(jīng)具有審批權(quán)限的土地行政管理部依法辦理抵押登記手續(xù)，即視同已經(jīng)具有審批權(quán)限的土地行政管理部門批準，不必再另行辦理建設(shè)用地使用權(quán)抵押的審批手續(xù)。門批準，不必再另行辦理建設(shè)用地使用權(quán)抵押的審批手續(xù)。o集體所有的土地使用權(quán)只在一種情況下可以抵押，即以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企集體所有的土地使用權(quán)只在一種情況下可以抵押，即以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物

24、抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。以集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，應(yīng)取得被抵押土地的集體土地所有者以集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，應(yīng)取得被抵押土地的集體土地所有者書面同意，并到縣級以上地方人民政府土地管理部門辦理抵押登記。書面同意，并到縣級以上地方人民政府土地管理部門辦理抵押登記。o荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以依法設(shè)立抵押，但用來抵押的荒地承包荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以依法設(shè)立抵押，但用來抵押的荒地承包經(jīng)營權(quán)應(yīng)當是以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的，抵押人已經(jīng)依經(jīng)營權(quán)應(yīng)當是以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的，抵押人已經(jīng)依法登記取得土地

25、承包經(jīng)營權(quán)證。法登記取得土地承包經(jīng)營權(quán)證。辦理抵押時須注意的問題辦理抵押時須注意的問題o(6)建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物不屬于抵建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物不屬于抵押財產(chǎn)。押財產(chǎn)。 o(7)訂立抵押合同前抵押財產(chǎn)已出租的，原租賃關(guān)系不受該抵訂立抵押合同前抵押財產(chǎn)已出租的，原租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)的影響。押權(quán)的影響。 o(8)以出讓方式取得的土地使用權(quán)閑置滿二年未開發(fā)的，政府以出讓方式取得的土地使用權(quán)閑置滿二年未開發(fā)的，政府可以無償收回?？梢詿o償收回。o建筑工程的承包人的優(yōu)先受償權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)。建筑工程的承包人的優(yōu)先受償權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)。o有經(jīng)營期限的企業(yè)以其所有的房地產(chǎn)設(shè)

26、定抵押的，所擔保債有經(jīng)營期限的企業(yè)以其所有的房地產(chǎn)設(shè)定抵押的，所擔保債務(wù)的履行期限原則上不應(yīng)當超過該企業(yè)的經(jīng)營期限。以具有建務(wù)的履行期限原則上不應(yīng)當超過該企業(yè)的經(jīng)營期限。以具有建設(shè)用地使用年限的房地產(chǎn)設(shè)定抵押的，建設(shè)用地使用權(quán)出讓合設(shè)用地使用年限的房地產(chǎn)設(shè)定抵押的，建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同規(guī)定的使用年限減去已經(jīng)使用年限和所擔保債務(wù)的履行期限同規(guī)定的使用年限減去已經(jīng)使用年限和所擔保債務(wù)的履行期限后應(yīng)有足夠的剩余年限。后應(yīng)有足夠的剩余年限。辦理抵押時須注意的問題辦理抵押時須注意的問題o預(yù)購商品房設(shè)定抵押的，應(yīng)注意是否存在可能導(dǎo)致商品房買預(yù)購商品房設(shè)定抵押的，應(yīng)注意是否存在可能導(dǎo)致商品房買賣合同無效或

27、影響商品房抵押的情形，如出賣人未取得商品房賣合同無效或影響商品房抵押的情形，如出賣人未取得商品房預(yù)售許可證、當事人未辦理預(yù)告登記或自能夠進行不動產(chǎn)登記預(yù)售許可證、當事人未辦理預(yù)告登記或自能夠進行不動產(chǎn)登記之日起三個月內(nèi)未申請登記而導(dǎo)致預(yù)告登記失效、出賣人將已之日起三個月內(nèi)未申請登記而導(dǎo)致預(yù)告登記失效、出賣人將已經(jīng)預(yù)售的房屋再行出售等。經(jīng)預(yù)售的房屋再行出售等。 o(12)(12)從事林業(yè)經(jīng)營的單位和個人以其所有或者依法有權(quán)處分的從事林業(yè)經(jīng)營的單位和個人以其所有或者依法有權(quán)處分的森林、林木作為抵押物申請借款或其他目的的，該森林、林木森林、林木作為抵押物申請借款或其他目的的，該森林、林木不得違反不得

28、違反森林資源資產(chǎn)抵押登記辦法森林資源資產(chǎn)抵押登記辦法( (試行試行) )第第9 9條的規(guī)定。條的規(guī)定。經(jīng)營國家無償劃撥森林資源資產(chǎn)的單位，以其經(jīng)營的森林資源經(jīng)營國家無償劃撥森林資源資產(chǎn)的單位，以其經(jīng)營的森林資源資產(chǎn)申請抵押時，應(yīng)先辦理相關(guān)的森林、林木出讓手續(xù)。否則，資產(chǎn)申請抵押時，應(yīng)先辦理相關(guān)的森林、林木出讓手續(xù)。否則，抵押無效。抵押無效。o（1313）森林資源資產(chǎn)屬于承包、租賃、出讓的，抵押期限最長）森林資源資產(chǎn)屬于承包、租賃、出讓的，抵押期限最長不得超過合同規(guī)定的使用年限減去已承包、出讓年限的剩余年不得超過合同規(guī)定的使用年限減去已承包、出讓年限的剩余年限。限。質(zhì)押物禁止性規(guī)定質(zhì)押物禁止性規(guī)

29、定 o學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施不得質(zhì)押。的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施不得質(zhì)押。o不得接受我行股東以我行股權(quán)向我行提供的質(zhì)押。不得接受我行股東以我行股權(quán)向我行提供的質(zhì)押。o在不良貸款重組時，不得接受我行股東單位以我行股權(quán)向第在不良貸款重組時，不得接受我行股東單位以我行股權(quán)向第三人提供質(zhì)押反擔保，再由第三人為我行股東單位向我行保證三人提供質(zhì)押反擔保，再由第三人為我行股東單位向我行保證的擔保措施。的擔保措施。o依照票據(jù)法第二十七條的規(guī)定，出票人在票據(jù)上記載依照票據(jù)法

30、第二十七條的規(guī)定，出票人在票據(jù)上記載“不得不得轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)讓”字樣的票據(jù)不得質(zhì)押。字樣的票據(jù)不得質(zhì)押。o境內(nèi)中資外匯指定銀行向境內(nèi)中資機構(gòu)提供人民幣貸款時，境內(nèi)中資外匯指定銀行向境內(nèi)中資機構(gòu)提供人民幣貸款時，不得接受不得接受“境內(nèi)機構(gòu)定期存款開戶證實書境內(nèi)機構(gòu)定期存款開戶證實書”及外匯本票、匯票、及外匯本票、匯票、支票、債券、股票等作為人民幣貸款的質(zhì)押憑證。支票、債券、股票等作為人民幣貸款的質(zhì)押憑證。o(6)(6)以法律、法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)設(shè)定擔保以法律、法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)設(shè)定擔保的，擔保合同無效。的，擔保合同無效。 o(7)(7)法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)

31、。法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)。辦理質(zhì)押時須注意的問題辦理質(zhì)押時須注意的問題 o接受動產(chǎn)質(zhì)押的，質(zhì)物應(yīng)當移交我行占有，質(zhì)權(quán)自移交占有接受動產(chǎn)質(zhì)押的，質(zhì)物應(yīng)當移交我行占有，質(zhì)權(quán)自移交占有時設(shè)立。時設(shè)立。o以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立；當事人應(yīng)當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。質(zhì)物應(yīng)當交付我行，如果由出質(zhì)人代質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物的，則質(zhì)質(zhì)物應(yīng)當交付我行，如

32、果由出質(zhì)人代質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物的，則質(zhì)權(quán)未設(shè)立。出質(zhì)人以間接占有的財產(chǎn)出質(zhì)的，質(zhì)押合同自書面權(quán)未設(shè)立。出質(zhì)人以間接占有的財產(chǎn)出質(zhì)的，質(zhì)押合同自書面通知送達占有人時視為移交。占有人收到出質(zhì)通知后仍接受出通知送達占有人時視為移交。占有人收到出質(zhì)通知后仍接受出質(zhì)人指示處分出質(zhì)財產(chǎn)的，該行為無效。質(zhì)人指示處分出質(zhì)財產(chǎn)的，該行為無效。o如果質(zhì)押物為共有狀態(tài)，應(yīng)當由質(zhì)押物的所有共有人簽訂質(zhì)如果質(zhì)押物為共有狀態(tài)，應(yīng)當由質(zhì)押物的所有共有人簽訂質(zhì)押合同。如果共有人由于身處異地等原因確實無法簽署質(zhì)押合押合同。如果共有人由于身處異地等原因確實無法簽署質(zhì)押合同的，應(yīng)當提供經(jīng)過公證的授權(quán)書。同的，應(yīng)當提供經(jīng)過公證的授權(quán)書。

33、其他質(zhì)押其他質(zhì)押o存單：存單必須是由我行或我行認可的金融機構(gòu)存單：存單必須是由我行或我行認可的金融機構(gòu)開具的存單。開具的存單。o金錢：應(yīng)將質(zhì)押的金錢以特戶、封金、保證金等金錢：應(yīng)將質(zhì)押的金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化，并交付我行占有。形式特定化，并交付我行占有。o票據(jù)：以票據(jù)質(zhì)押的，票據(jù)上應(yīng)當背書記載票據(jù)：以票據(jù)質(zhì)押的，票據(jù)上應(yīng)當背書記載“質(zhì)質(zhì)押押”字樣，并應(yīng)當交付我行。字樣，并應(yīng)當交付我行。o人身保單：接受人身保單質(zhì)押的，應(yīng)當審查保險人身保單：接受人身保單質(zhì)押的，應(yīng)當審查保險合同和保單有無限制質(zhì)押等不利條款、是否變更我合同和保單有無限制質(zhì)押等不利條款、是否變更我行為第一受益人、出具保單

34、的保險公司書面承諾有行為第一受益人、出具保單的保險公司書面承諾有關(guān)事項等重點方面。關(guān)事項等重點方面。o專利權(quán)：全民所有制單位以專利權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)當專利權(quán)：全民所有制單位以專利權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)當提供上級主管部門的批準文件。提供上級主管部門的批準文件。其他質(zhì)押其他質(zhì)押o公路收費權(quán)：省級人民政府批準的收費文件作為公路收費權(quán)公路收費權(quán)：省級人民政府批準的收費文件作為公路收費權(quán)的權(quán)利證書，地級市以上交通主管部門作為公路收費權(quán)質(zhì)押的的權(quán)利證書，地級市以上交通主管部門作為公路收費權(quán)質(zhì)押的登記部門。登記部門。 o(7)(7)電費收益權(quán)電費收益權(quán)oA A僅限于農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工程電費收益權(quán)，且出質(zhì)人即為僅限于農(nóng)村電

35、網(wǎng)建設(shè)與改造工程電費收益權(quán)，且出質(zhì)人即為借款人。借款人。oB B出質(zhì)人須有國家有關(guān)部門批準的電網(wǎng)經(jīng)營許可證和工商行政出質(zhì)人須有國家有關(guān)部門批準的電網(wǎng)經(jīng)營許可證和工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照。管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照。C C出質(zhì)人為地方電力企業(yè)的，必須在承貸銀行開立基本帳戶。出質(zhì)人為地方電力企業(yè)的，必須在承貸銀行開立基本帳戶。D D出質(zhì)人須與貸款承擔銀行簽訂代收電費協(xié)議。對出質(zhì)人未在出質(zhì)人須與貸款承擔銀行簽訂代收電費協(xié)議。對出質(zhì)人未在承貸銀行開立基本帳戶的，應(yīng)與其基本帳戶銀行、承擔銀行共承貸銀行開立基本帳戶的，應(yīng)與其基本帳戶銀行、承擔銀行共同簽訂電費劃轉(zhuǎn)協(xié)議。同簽訂電費劃轉(zhuǎn)協(xié)議。 o(8)(8)

36、出口退稅賬戶出口退稅賬戶 。o(9)(9)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利登記機關(guān)登記機關(guān)o不動產(chǎn)實行統(tǒng)一登記制度，由不動產(chǎn)所在地的登記機構(gòu)辦理。不動產(chǎn)實行統(tǒng)一登記制度，由不動產(chǎn)所在地的登記機構(gòu)辦理。統(tǒng)一登記的范圍、登記機構(gòu)和登記辦法，由法律、行政法規(guī)規(guī)統(tǒng)一登記的范圍、登記機構(gòu)和登記辦法，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。定。o動產(chǎn)浮動抵押應(yīng)當向抵押人住所地工商行政管理部門辦理登動產(chǎn)浮動抵押應(yīng)當向抵押人住所地工商行政管理部門辦理登記。記。o以企業(yè)設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，抵押物所在地工商行政管理以企業(yè)設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，抵押物所在地工商行政管理部門為抵押登記機

37、關(guān)。部門為抵押登記機關(guān)。o以林木抵押的，縣級以上林業(yè)主管部門為登記機關(guān)。以林木抵押的，縣級以上林業(yè)主管部門為登記機關(guān)。o以機動車抵押的，由直轄市公安機關(guān)交通管理部門車輛管理以機動車抵押的，由直轄市公安機關(guān)交通管理部門車輛管理所、設(shè)區(qū)的市或者相當于同級的公安機關(guān)交通管理部門車輛管所、設(shè)區(qū)的市或者相當于同級的公安機關(guān)交通管理部門車輛管理所負責辦理本行政轄區(qū)內(nèi)機動車登記業(yè)務(wù)?？h級公安機關(guān)交理所負責辦理本行政轄區(qū)內(nèi)機動車登記業(yè)務(wù)?？h級公安機關(guān)交通管理部門辦理機動車登記業(yè)務(wù)的范圍由省級公安機關(guān)交通管通管理部門辦理機動車登記業(yè)務(wù)的范圍由省級公安機關(guān)交通管理部門確定。理部門確定。o以船舶抵押的，核發(fā)以船舶抵

38、押的，核發(fā)船舶所有權(quán)登記證書船舶所有權(quán)登記證書的船籍港船舶的船籍港船舶登記機關(guān)為登記機關(guān)。登記機關(guān)為登記機關(guān)。登記機關(guān)登記機關(guān)o以民用航空器抵押的，國務(wù)院民用航空主管部門以民用航空器抵押的，國務(wù)院民用航空主管部門為登記機關(guān)。為登記機關(guān)。以有限責任公司或非上市股份有限以有限責任公司或非上市股份有限公司的股權(quán)公司的股權(quán)/股份質(zhì)押的，應(yīng)至工商行政管理部門股份質(zhì)押的，應(yīng)至工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記。辦理出質(zhì)登記。o以可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、上市公司股權(quán)質(zhì)押的，以可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、上市公司股權(quán)質(zhì)押的，證券登記結(jié)算機構(gòu)為登記機關(guān)。證券登記結(jié)算機構(gòu)為登記機關(guān)。o以公路收費權(quán)質(zhì)押的，地級市以上交通管理部門以公

39、路收費權(quán)質(zhì)押的，地級市以上交通管理部門為登記機關(guān)。為登記機關(guān)。o以記帳式國債質(zhì)押的，中央證券登記結(jié)算公司以記帳式國債質(zhì)押的，中央證券登記結(jié)算公司（出質(zhì)國債上市流通的）或中央國債登記結(jié)算公司（出質(zhì)國債上市流通的）或中央國債登記結(jié)算公司（出質(zhì)國債不上市流通的）為登記機關(guān)。（出質(zhì)國債不上市流通的）為登記機關(guān)。o以專利權(quán)質(zhì)押的，國家專利局為登記機關(guān)。以專利權(quán)質(zhì)押的，國家專利局為登記機關(guān)。登記機關(guān)登記機關(guān)o以著作權(quán)質(zhì)押的，國家版權(quán)局指定的專門機構(gòu)為登記以著作權(quán)質(zhì)押的，國家版權(quán)局指定的專門機構(gòu)為登記機構(gòu)。機構(gòu)。o以商標權(quán)質(zhì)押的，國家工商行政管理局商標局為登記以商標權(quán)質(zhì)押的，國家工商行政管理局商標局為登記機

40、關(guān)。機關(guān)。o以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，應(yīng)至信貸征信機構(gòu)辦理登記。以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，應(yīng)至信貸征信機構(gòu)辦理登記。 o 非國有不可移動文物抵押的，應(yīng)當根據(jù)其級別報相應(yīng)非國有不可移動文物抵押的，應(yīng)當根據(jù)其級別報相應(yīng)的文物行政部門備案；由當?shù)厝嗣裾鲑Y幫助修繕的，的文物行政部門備案；由當?shù)厝嗣裾鲑Y幫助修繕的，應(yīng)當報相應(yīng)的文物行政部門批準。應(yīng)當報相應(yīng)的文物行政部門批準。 o 海域使用權(quán)抵押的，原批準用海人民政府的海洋行政海域使用權(quán)抵押的，原批準用海人民政府的海洋行政主管部門為登記機關(guān)。主管部門為登記機關(guān)。 o 以上述條款外的其他財產(chǎn)抵押且沒有法律行政法規(guī)規(guī)以上述條款外的其他財產(chǎn)抵押且沒有法律行政法規(guī)規(guī)定登記

41、機關(guān)的，抵押人所在地的公證部門為登記機關(guān)。定登記機關(guān)的，抵押人所在地的公證部門為登記機關(guān)。 o辦理流動資金貸款業(yè)務(wù)需提供資料辦理流動資金貸款業(yè)務(wù)需提供資料 o借款人資料借款人資料擔保人資料擔保人資料放款需要的其他資料放款需要的其他資料o辦理流動資金貸款業(yè)務(wù)的流程辦理流動資金貸款業(yè)務(wù)的流程 o注意事項：利率約定事項、憑證注意事項：利率約定事項、憑證1、3聯(lián)三級簽字、聯(lián)三級簽字、憑證填寫憑證填寫o合同賬號、利率浮動方式等合同賬號、利率浮動方式等o按照貿(mào)易合同約定放款按照貿(mào)易合同約定放款o檔案裝訂檔案裝訂o日期填寫日期填寫 o辦理房地產(chǎn)開發(fā)貸款業(yè)務(wù)需提供的資料辦理房地產(chǎn)開發(fā)貸款業(yè)務(wù)需提供的資料 o借

42、款人資料借款人資料擔保人資料擔保人資料放款需要的其他資料放款需要的其他資料o特殊資料特殊資料:資質(zhì)證書資質(zhì)證書土地使用權(quán)證土地使用權(quán)證用地規(guī)劃許可用地規(guī)劃許可證證工程規(guī)劃許可證工程規(guī)劃許可證施工許可證施工許可證按揭履約保證按揭履約保證金入賬單（如有）金入賬單（如有）授信條件要求提供的其他資料授信條件要求提供的其他資料o辦理房地產(chǎn)開發(fā)貸款業(yè)務(wù)的流程辦理房地產(chǎn)開發(fā)貸款業(yè)務(wù)的流程 o注意事項：不欠工程款說明、放棄優(yōu)先受償權(quán)聲注意事項：不欠工程款說明、放棄優(yōu)先受償權(quán)聲明等明等 開立銀行承兌匯票開立銀行承兌匯票o辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)需要提供資料辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)需要提供資料 o承兌申請人資料承兌申請人

43、資料擔保人資料擔保人資料其他資料其他資料o特殊資料特殊資料:購銷合同購銷合同發(fā)票發(fā)票貨運單據(jù)貨運單據(jù)o辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)流程辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)流程 o以票換票注意事項以票換票注意事項 種類種類o1.1.融資性擔保融資性擔保 : :借款擔保借款擔保, ,租賃擔保租賃擔保, ,透支擔保透支擔保, ,補償貿(mào)易項下補償貿(mào)易項下?lián)? ,一年以上延期付款擔保一年以上延期付款擔保, ,為上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券為上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券提供的擔保提供的擔保 o 2.2.非融資性擔保非融資性擔保 : :履約擔保履約擔保, ,投標擔保投標擔保, ,網(wǎng)上支付稅費擔保網(wǎng)上支付稅費擔保, ,付付款擔保款

44、擔保, ,預(yù)付款擔保預(yù)付款擔保, ,質(zhì)量質(zhì)量/ /維修擔保維修擔保, ,留置金擔保留置金擔保, ,保釋金擔保保釋金擔保, , 提貨擔保提貨擔保, ,費用保付擔保等費用保付擔保等 o辦理開證業(yè)務(wù)需要提供的資料辦理開證業(yè)務(wù)需要提供的資料 o保函申請人資料保函申請人資料 擔保人資料擔保人資料 其他資料其他資料o特殊資料特殊資料: :保函文本保函文本 法律審查意見法律審查意見 基礎(chǔ)合同基礎(chǔ)合同 開立擔保函憑信開立擔保函憑信憑證憑證o辦理開證業(yè)務(wù)流程辦理開證業(yè)務(wù)流程 o注意事項注意事項: :手續(xù)費收取標準、手續(xù)費收取標準、cmiscmis錄入注意事項錄入注意事項影響提款的主要原因影響提款的主要原因o漏蓋

45、印章、簽字，非法人簽字無授權(quán)委托書漏蓋印章、簽字，非法人簽字無授權(quán)委托書o未辦貸款卡或者貸款卡狀態(tài)不正常未辦貸款卡或者貸款卡狀態(tài)不正常o無抵押物狀況確認書無抵押物狀況確認書o合同使用、填寫不當合同使用、填寫不當o董事會（股東會）決議不符合要求董事會（股東會）決議不符合要求o出租的抵押物無三方協(xié)議出租的抵押物無三方協(xié)議o押品系統(tǒng)錄入不正確押品系統(tǒng)錄入不正確o交易合同無效、稅票金額不足交易合同無效、稅票金額不足o無借新還舊聲明無借新還舊聲明o在建工程抵押無相關(guān)聲明在建工程抵押無相關(guān)聲明o非格式協(xié)議、非標準格式保函不按規(guī)定審批、修改非格式協(xié)議、非標準格式保函不按規(guī)定審批、修改提款貿(mào)易背景資料應(yīng)該如何留痕？提款貿(mào)易背景資料應(yīng)該如何留痕？o1、貸款業(yè)務(wù)：客戶應(yīng)提供對應(yīng)的貿(mào)易合同、發(fā)票貸款業(yè)務(wù)：客戶應(yīng)提供對應(yīng)的貿(mào)易合同、發(fā)票等證明材料，由客戶加蓋公章并注明等證明材料，由客戶加蓋公章并注明“材料真實、材料真實、完整、有效完整、有效”。o2、票據(jù)業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理在審核貿(mào)易合同、增值稅、票據(jù)業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理在審核貿(mào)易合同、增值稅發(fā)票原件無誤后，在貿(mào)易合同、增值稅發(fā)票原件