1、2013年6月銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)真題及答案一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)1、 2007年以來(lái)，由于國(guó)內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國(guó)人民銀行從2007年3月18日開(kāi)始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來(lái)利率水平仍將上升，此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取( )。A.增加股票配置B.增加外匯配置C.增加股票型基金配置D.增加存款配置2、影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是()。A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩rC.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)3、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)10

2、 000元的債券型基金，年 收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為( )元。A.14 486.56B.67 105.4C.144 865.6D.156 454.94、就投資而言，投資項(xiàng)目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)衡量，下列指標(biāo)可以用來(lái)衡量項(xiàng)目?jī)?yōu)劣的是( )。A.方差B.標(biāo)準(zhǔn)差C.預(yù)期收益率D.變異系數(shù)5、 20世紀(jì)60年代，( )提出了著名的有效市場(chǎng)假說(shuō)理論。A.哈里馬柯維茨B.尤金法瑪C.夏普、特雷諾和詹森D.理查德羅爾6、在()中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。A.弱型有效市場(chǎng)B.半弱型有效市場(chǎng)C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)7、一般選擇開(kāi)放式指數(shù)基金、大型

3、藍(lán)籌股股票等的投資者屬于()。A.穩(wěn)健型B.成長(zhǎng)型C.進(jìn)取型D.平衡型9、下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是()。A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款B.某人在銀行購(gòu)買(mǎi)了10 000元的短期國(guó)庫(kù)券C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買(mǎi)人100股這個(gè)公司的股票D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買(mǎi)入15 000元證券投資基金10、股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理()的需要而產(chǎn)生的。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)11、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)12、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)

4、注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是()。A.總額差異的重要性小于細(xì)目差異B.要定出追蹤的差異金額和比率門(mén)檻C.依據(jù)預(yù)算的分類(lèi)個(gè)別分析D.如果實(shí)在無(wú)法降低支出，就要設(shè)法增加收入13、下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是()。A.適應(yīng)性B.客戶(hù)經(jīng)濟(jì)支付能力C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.選擇性14、下列各類(lèi)別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是()。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品C.股票掛鉤類(lèi)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.QDI1基金掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或著贖回的基金是()。A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉式基金D.開(kāi)放式基金16、關(guān)于基

5、金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)17、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括()。A.貨幣與財(cái)政政策B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)爭(zhēng)D.國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生“金融危機(jī)”18、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系B.國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升C.一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升D.美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲19、通常，股價(jià)的變化要()發(fā)行公司盈利的變化。A.先于B.同時(shí)于C.滯后于D.無(wú)法確定20、

6、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()基金。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對(duì)沖基金C.收入型基金D.成長(zhǎng)型基金21、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是()。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤(rùn)表22、以下公式中錯(cuò)誤的是()。A.資產(chǎn)負(fù)債=凈資產(chǎn)B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值一資產(chǎn)評(píng)估減值C.普通年金終值一每期固定金額(1+利率)期限一1/利率D.復(fù)利現(xiàn)值=終值(1+利率)期限23、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是()。A.通貨膨脹率B.客戶(hù)壽命C.工資薪金收入成長(zhǎng)率D.投資報(bào)酬率24、根據(jù)客戶(hù)的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將

7、一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱(chēng)為()。A.資產(chǎn)配置B.證券選擇C.基本面分析D.投資策略25、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的()。A.家庭形成期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭成熟期D.家庭衰老期26、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)27、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他組織。A.5%B.10%C.15%D.20%28、證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在()，以每個(gè)客戶(hù)的名義單獨(dú)管理。A.登記結(jié)算公

8、司B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.證券公司29、以下行為，不屬于操縱證券市場(chǎng)罪的是()。A.單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱證券價(jià)格或者證券交易量B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量C.在自己實(shí)際控制的賬戶(hù)間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量D.挪用客戶(hù)所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶(hù)賬戶(hù)上的資金30、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守()。A.法律法規(guī)B.行業(yè)自律規(guī)范C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度D.以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守31、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是( )準(zhǔn)則的

9、內(nèi)容。A.誠(chéng)實(shí)信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責(zé)32、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是()。A.熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品特性B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)D.熟知業(yè)務(wù)處理流程33、高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情()。A.上升B.下跌C.不變D.都有可能34、 GDP是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有()在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。A.本國(guó)公民B.國(guó)內(nèi)居民C.常住居民D.不包括外國(guó)人的常住居民35、下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是()。A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展B.客戶(hù)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度C.政治、法律與政策環(huán)境D.中介

10、機(jī)構(gòu)發(fā)展水平36、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是()。A.貨幣市場(chǎng)B.財(cái)政政策C.金融市場(chǎng)D.利率37、下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式D.年金可以分為期初年金和期末年金38、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1 000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為().A.20%B.23.7%C.26.5%D.31.2%39、在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股

11、票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的( )。A.家庭形成期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭成熟期D.家庭衰老期40、兼具債券和股票特性的融資工具是()。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行貸款C.可轉(zhuǎn)換公司債券D.回購(gòu)協(xié)議41、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定;儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶(hù)承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶(hù)共同承擔(dān)的;儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立;而信托中

12、財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的42、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶(hù)承擔(dān)的是( )。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃43、下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是()。A.銀行承兌匯票B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃44、審慎性原則是商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶(hù)時(shí)違反了審慎性原則的是()。A.了解客戶(hù)是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)B.了解客戶(hù)的家庭收入、支出和負(fù)債情況C.向客戶(hù)仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)D.牛市行情下，建

13、議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金45、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是()。A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶(hù)提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃46、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)47、在()中，任何人都不可能通過(guò)對(duì)公開(kāi)或內(nèi)幕信息的分析來(lái)獲取超額收益。A.弱型有

14、效市場(chǎng)B.半弱型有效市場(chǎng)C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)48、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。A.城市商業(yè)銀行B.證券投資基金公司C.信托投資公司D.金融資產(chǎn)管理公司49、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種()行為。A.代理B.約定C.合同D.承諾50、商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。A.掌握所推介產(chǎn)品的特性 B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)C.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格51、關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)()。A.與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理B.按照理財(cái)合同約定管理和使用C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)

15、劃制作明細(xì)記錄52、由出票人開(kāi)立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來(lái)遠(yuǎn)期支付一定金額給收款人的匯票是()。A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.商業(yè)匯票D.遠(yuǎn)期匯票53、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由()承擔(dān)。A.各分行B.總行C.各分行負(fù)責(zé)人D.總行或分支機(jī)構(gòu)54、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括()。A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料B.商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)

16、服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的D.挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的55、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。A.道義責(zé)任B.刑事責(zé)任C.民事責(zé)任D.行政責(zé)任56、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第：三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前()個(gè)工作日向監(jiān)管部門(mén)事前報(bào)告。A.5B.10C.15D.2057、某銀行從業(yè)人員在為客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，要求收取客戶(hù)當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。A.貪污罪B.行賄罪C.受賄罪D.詐騙罪58、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查()。A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力 B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性C.是否存在錯(cuò)誤

17、銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售D.是否配備必要的人員59、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作職責(zé)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍界限B.客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)晶銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶(hù)提供理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)60、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說(shuō)法不正確的是()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人

18、理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人B.對(duì)于投資金額較大的客戶(hù)，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核C.對(duì)于投資金額較大的客戶(hù)，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶(hù)的情況61、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向()提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。A.董事會(huì)和高級(jí)管理層B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)62、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

19、63、商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括()。A.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證C.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷(xiāo)售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)D.重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料64、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)說(shuō)法正確的是()。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5 000美元(或等值外幣，以上C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3 00

20、0美元(或等值外幣)以上65、下列()行為違反了商業(yè)銀行法。.A.某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行B.某汽車(chē)金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車(chē)消費(fèi)者提供貸款C.某大型零售商將自己的公司名稱(chēng)注冊(cè)為“x零售銀行”D.某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)66、商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格C.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)67、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以()為第一要旨。A.安全性原則B.

21、流動(dòng)性原則C.效益性原則D.風(fēng)險(xiǎn)性原則68、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于()。A.公司債券B.中央銀行票據(jù)C.同業(yè)拆借D.短期融資券69、以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是()。A.信托投資B.股票投資C.企業(yè)股權(quán)投資D.購(gòu)買(mǎi)國(guó)債70、商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括()。A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券D.違反規(guī)定同業(yè)拆借71、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是()。A.上海證券交易所B.上海黃金交易所C.大連商品交易所D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所72、一張10年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格950

22、元、面值1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1 060元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。%B.11.6%C.22.1%D.20%73、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A.結(jié)構(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品B.浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)計(jì)劃C.保證金交易類(lèi)外匯買(mǎi)賣(mài)D.期權(quán)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品74、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，這兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是()。A.總資產(chǎn)不變B.凈資產(chǎn)不變C.資產(chǎn)負(fù)債率不變D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變75、不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組

23、合是()。A.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合B.消費(fèi)產(chǎn)品組合C.投資產(chǎn)品組合D.投機(jī)產(chǎn)品組合76、王先生投資某項(xiàng)目初始投入10 000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為()元。A.11 000B.11 03BC.11214D.14 64177、王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。A.10%B.12%C.12.55%D.14%78、下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是()。A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B.當(dāng)期負(fù)債狀況C.當(dāng)期收入水平 D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)79、同樣是10萬(wàn)元進(jìn)行投資理財(cái)，有人選擇購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期國(guó)債，有人選擇

24、外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因?yàn)楦髯杂胁煌?)。A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力80、某銀行客戶(hù)面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶(hù)開(kāi)立()。A.證券投資卡B.活期儲(chǔ)蓄卡C.定期存款賬戶(hù)D.信用卡81、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。A.1%3%B.3%5%C.5%1Q%D.10%30%82、下列關(guān)于基金申購(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.基金申購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購(gòu)C.投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，T+2日

25、起可贖回該部分基金份額D.基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則83、買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A.即期收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.提前贖回收益率84、保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為()年。A.1B.3C.5D.1085、在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。A.單利B.復(fù)利C.年金D.普通年金86、保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期()的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益。A.貸款利率B.同業(yè)拆借利率C.儲(chǔ)蓄存款利率D.市場(chǎng)利率87、下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場(chǎng)有效性的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可預(yù)

26、測(cè)的B.股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)C.在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息D.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是不完全有效的、88、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶(hù)最重要的非財(cái)務(wù)信息是()。A.資產(chǎn)和負(fù)債B.收入與支出C.房地產(chǎn)升值預(yù)期D.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)89、銀行從業(yè)人員提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。A.需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具90、現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和

27、流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求B.滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定D.滿(mǎn)足財(cái)富積累的需求二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分)91、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)()等內(nèi)容，不符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。A.對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)B.向投資者承諾保證收益率C.專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果D.單位或個(gè)人的推薦性文字E.該基金近10年的過(guò)往業(yè)績(jī)92、個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。A.本人賬戶(hù)問(wèn)資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個(gè)人與其直系親屬賬戶(hù)資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶(hù)與外匯儲(chǔ)蓄

28、賬戶(hù)間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)向外匯結(jié)算賬戶(hù)的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存入外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理93、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有()。A.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息B.殘疾、孤老人員所得C.保險(xiǎn)賠償D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的E.省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎(jiǎng)金94、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。A.審慎性原則B.流動(dòng)性原則C.客戶(hù)最大利益原則D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則E.建立內(nèi)部控制制度原則95、理財(cái)產(chǎn)

29、品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容包括()。A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù)，雙方簽字B.客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶(hù)堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶(hù)意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形96、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)

30、務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映()等，并附年度報(bào)表。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高情況C.理財(cái)計(jì)劃的投資情況D.理財(cái)計(jì)劃收益分配情況E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況97、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展()個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品98、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括()

31、。A.暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)貢人99、客戶(hù)在理財(cái)過(guò)程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。A.日常生活基本開(kāi)銷(xiāo)B.已有負(fù)債的本利償還支出C.購(gòu)買(mǎi)高檔車(chē)支出D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出100、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有()。A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本B.貨幣具有多種用途C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值D.貨幣可以作為財(cái)富的象征E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)101、下列現(xiàn)金流人可以看做是年金的有()。A.每

32、月從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金B(yǎng).從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供D.基金的定額定投E.每月固定的房租102、下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B.商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算收益率的理財(cái)計(jì)劃C.商業(yè)銀行無(wú)需為理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品E.客戶(hù)在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶(hù)移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員103、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在()。A.綜合理

33、財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建泌、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.在綜合理財(cái)服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)自行承擔(dān)D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)E.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類(lèi)別104、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類(lèi)有()。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.保證最高收益理財(cái)規(guī)劃C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃105、下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有()。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)

34、以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款106、下列關(guān)于各類(lèi)債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的有()。A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)C.長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱(chēng)為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來(lái)一定損失107、債券票面的基本要素有()。A.面額B.到期日C.息票率D.債券發(fā)行者名稱(chēng)E.到期收益率108、在確定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，可保利

35、益應(yīng)該符合的要求包括()。A.必須是法律認(rèn)可的利益B.必須是客觀存在的利益C.必須是投保人認(rèn)可的利益D.必須是可以筏量的利益E.必須是被投保人認(rèn)可的利益109、()因素帶來(lái)的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。A.CPl上漲B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額C.公司高層人事變動(dòng)D.公司股利政策變化E.央行在市場(chǎng)拋售央行票據(jù)110、關(guān)于證券風(fēng)險(xiǎn)的比較，下列說(shuō)法正確的有()。A.通常而言，普通股股票的風(fēng)險(xiǎn)要比債券的高B.持有現(xiàn)金就不會(huì)承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D.金融期貨的風(fēng)險(xiǎn)要高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)E.政府債券不存在信用風(fēng)險(xiǎn)111、商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

36、，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說(shuō)法正確的有( )。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益B.商業(yè)銀行可以無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期存款利率的保證收孟率C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平112、下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法，正確的有()。A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資D.基金的資金規(guī)模基本不變E.封閉式基金有固定期限1

37、13、下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系的分析，正確的是()。A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升走勢(shì)B.高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長(zhǎng)，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場(chǎng)平穩(wěn)漸升D.當(dāng)GDP負(fù)增長(zhǎng)速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)時(shí)，證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升E.GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在相互影響的關(guān)系114、建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說(shuō)法正確的有()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門(mén)對(duì)個(gè)人理

38、財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方E.商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同115、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明的信息有()。A.資產(chǎn)變動(dòng)B.收入和費(fèi)用C.期末資產(chǎn)估值D.理財(cái)計(jì)劃投資方向E.理財(cái)計(jì)劃收益116、商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括()。A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)B(niǎo).擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)E.中國(guó)銀

39、監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料117、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告立包括()。A.理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售情況B.理財(cái)計(jì)劃的投資情況C.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況D.理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況E.理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況118、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下()情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的B.泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的C.挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的D.違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)

40、品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的119、根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理B.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理C.綜合理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷(xiāo)售的風(fēng)險(xiǎn)管理120、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有()。A.具備必要的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德E.具備獨(dú)立開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力121、在現(xiàn)

41、金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括()。A.購(gòu)買(mǎi)股票B.活期存款C.短期定期存款D.貨幣市場(chǎng)基金E.利用貸款額度122、開(kāi)發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告應(yīng)包括()。A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B.對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估C.主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法D.風(fēng)險(xiǎn)限笱E.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法123、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。A.信用狀況B.經(jīng)營(yíng)管理能力C.市場(chǎng)投資能力D.市場(chǎng)占有率E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力124、商業(yè)銀行的組織形式有()。A.個(gè)體工商企業(yè)B.合伙制C.有限責(zé)任公司D.股份有限公司E.集體企

42、業(yè)125、商業(yè)銀行與客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。A.平等B.自愿C.公平D.誠(chéng)實(shí)信用E.效益126、商業(yè)銀行有以下()情形的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒(méi)有違法或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.違反規(guī)定提高利率吸收存款C.出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證D.提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款127、下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。A.要

43、求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料B.建議中國(guó)人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話(huà)D.對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組E.查詢(xún)、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶(hù)128、證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。A.公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓C.公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保D.公司已向媒體公布的收購(gòu)方案E.公司用超過(guò)其營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押129、商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有()。A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定B.設(shè)有專(zhuān)門(mén)的基金托管部門(mén)C.取得基金從業(yè)資格的專(zhuān)取人員達(dá)到法定人數(shù)D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)E.

44、有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度130、下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述正確的有()。A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高B.股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得C.在各類(lèi)基金中，收益特征最高的是股票型基金D.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大三、判斷對(duì)錯(cuò)題(共15題，每題1分，共15分)131、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。()132、方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫(huà)的是隨機(jī)變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來(lái)衡量金融投資的風(fēng)險(xiǎn)。()133、貨幣的時(shí)間價(jià)值表明，一定量的貨幣距離終值時(shí)間越

45、遠(yuǎn)，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來(lái)收入距離當(dāng)期時(shí)間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。()134、一個(gè)國(guó)家的政局動(dòng)蕩會(huì)影響到公司股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，()135、證券投資基金本身是一個(gè)資產(chǎn)組合。()136、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。()137、目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。()138、政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)來(lái)源。()139、投資者購(gòu)買(mǎi)股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。()140、一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資

46、規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問(wèn)題，不涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。( )141、一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式最好是流動(dòng)性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。()142、證券公司客戶(hù)交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在登記結(jié)算公司，以每個(gè)客戶(hù)的名義單獨(dú)立戶(hù)管理。()143、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。()144、商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)但是無(wú)權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。( )145、資本資產(chǎn)定價(jià)模型的有效性問(wèn)題是指現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系。()一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共4

47、5分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)1-5DACDB6-10ABABA11-15CACAD16-20CBDAC21-25ADBAB26-30BABDD31-35CBBCC36-40CBCCC41-45CABDD46-50CDBCD51-55BBBDA56-60BCCBB61-65ADCBC66-70AAADB71-75DCABB76-80BCABD81-85CACBB86-90CDDBC二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分)91 A,B,D系統(tǒng)解析:證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法第三十三條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下

48、列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性除述或者重大遺漏;預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī);違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;夸大或者片面宣傳基金，違觀使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷(xiāo)時(shí)間限制的表述;登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。因此，A.B、D選項(xiàng)不符合規(guī)定。92 A,D系統(tǒng)解析:個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第二十八條規(guī)定，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：本人賬戶(hù)間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理;個(gè)人與其直系親屬賬戶(hù)間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙

49、方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。由此可知，A項(xiàng)說(shuō)法正確;8項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。該細(xì)則第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶(hù)與外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)向外匯結(jié)算賬戶(hù)的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)諺：。該細(xì)則第31條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5 000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。93 A,C,E系統(tǒng)解析:個(gè)人所得稅法第四條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金;

50、國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息;按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼;福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金;保險(xiǎn)賠款;軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi);按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi);依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得;中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)免稅的所得。由此可知，A、C、E選項(xiàng)正確。94 A,D,E系統(tǒng)解析:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四條規(guī)疋，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶(hù)利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。該辦法第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建

51、立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度。因此A、D、E正確。95 A,D系統(tǒng)解析:客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶(hù)堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶(hù)意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)，因此B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品，因此C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。96 A,C,D,E系統(tǒng)解析:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)袁。由此可知，A、C、D、E正確。97 A,B,E系統(tǒng)解析:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十六條一規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：保證收益理財(cái)計(jì)劃;為